电子钱包的使用操作步骤
第一步登录个人的网络银行帐号，检查帐号和支付密码
1、登录个人网上银行帐号，检查银行卡的个人身份识别码（pin）是否正常。如果不正常，请查询卡号和支付密码；或者重新申请新的银行帐号。
2、检查银行帐号上是否有足够的资金用于网上购物。帐户上资金不足的同学可以找同学或老师借款。
第二步配置电子钱包；配置银行卡和申请安装数字证书
1、进入“网上银行”模块→选择“电子钱包管理”，进入电子钱包配置→第一次使用，请使用“新建用户”→填写“用户ID”和“口令”。注意：用户ID 为1-16个字母数字字符；“口令”为8位字母或数字。
2、以新建立的用户ID号和口令登录自己的电子钱包→使用“添加”按钮将自己的银行卡添加到电子钱包中来→→银行卡添加成功后，按提示去认证中心为这张卡申请一张数字证书→→点击“获取证书”的链接，下载数字证书。
3、重新登录电子钱包，选择具体的银行卡，点击“获取证书”按钮，进行证书的捆绑→→弹出“添加支付卡——网上对话框”，按照复查证书政策的提示要求，将个人信息填写提供给银行支付网关，填写完两个页面→→确认认证信息。电子钱包配置完成！
第三步检查网上商城的会员身份；进行会员登录（或注册）检查B2C商城会员身份是否正常。如果不正常，重新申请新的会员身份。第四步返回电子商城进行购物，去收银台选择电子钱包支付
1、返回德意通电子商务实验室的“网上交易”模块，使用B2C模块的前台业务模拟操作。
2、进行网上购物→→选择好商品去收银台付款，在付款方式下选择“网上在线支付”→→确认购买信息→→在弹出的网上付款方式中选择电子钱包支付按钮，客户端的电子钱包自动弹出。注意：这时SET协议开始介入交易过程起作用！！第五步选择电子钱包中的银行卡，输入支付密码
登录电子钱包→→选择银行卡→→输入PIN→→确认交易信息→→如果成功成交，会出现交易成
电子现金 一、电子现金的概念 电子现金（E-Cash）又称数字现金，是一种以数据形式流通的、能被消费者和商家接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。消费者用预先存入的现金来购买电子现金时，通过他的计算机产生一个或多个64bit（或更长）的随机二进制数，银行打开消费者加密的信封，检查并记录这些数，进行数字化签字后再发送给消费者。经过签字的每个二进制数表示某一款额的电子数字。消费者可用这一数字现金在商业领域中进行流通。 电子现金是纸币现金的电子化，具有与纸币现金一样的很多优点，随着电子商务的发展，必将成为网上支付的一种重要工具，特别是涉及个体、小额C2C电子商务时的网上支付与结算。 二、电子现金网络支付的特点 电子现金可以理解为纸质现金的电子化，与其他电子货币相比，更能体现货币的特点与等价物的特征。因此，电子现金各方面具有同纸质现金类似的特点，在网络支付上也表示出纸质现金的应用特征，这与其他的网络支付方式有明显不同。 （1）匿名性。 这同样也是纸币现金的优点。买方用数字现金向卖方付款，除了卖方以外，没有人知道买方的身份或交易细节。如果买方使用了一个很复杂的假名系统，那么甚至连卖方也不知道买方的身份。因为没有正式的业务记录，连银行也无法分析和识别资金流向。也正式由于这一点，如果电子现金丢失了，就会同纸币现金丢失一样无法追回。 保护客户的隐私是电子现金的主要优点，因此电子现金不能提供用于跟踪持有者的信息，即使在进行网络支付时也无法追踪。 （2）独立与功能性。 电子现金不依赖于所用的计算机系统。银行和商家之间应有协议和授权关系，客户、商家和E-Cash银行都需要使用E-Cash软件，E-Cash银行负责客户和商家之间资金的转移。在此过程中，身份验证是有E-Cash本身完成的，E-Cash银行在发放电子货币时使用了数字签名。商家在每次交易中将电子货币传送给E-Cash银行，由E-Cash 银行验证用户支付的电子货币是否无效（伪造或使用过等）。电子现金不可重复使用，一次花完后，就不能用第二次。 （3）灵活性。 电子现金支付过程中无需银行作为中介，因此可在更大的范围内使用，不像信用卡还限于授权的商店，因此使用起来更加方便与灵活。 （4）经济性与较高效率。 电子现金借助Internet在发送者与接收者之间直接传输就完成了支付过程，这不但具有较高的效率，而且应用比较经济，还可以分得比较小，较适合Internet上一些小额资金的支付结算，像C to C电子商务支付。 （5）较好的安全性。 充分利用数字签名、隐藏签名等安全技术来保证安全，以防抵赖、伪造。如果需要，还可附加后台银行认证，提高防止伪造与防止重复消费的识别能力。另外，其无需携带，只需注意防丢失。 （6）对电子现金应用软件的依赖。 客户、商家与电子现金发行银行都需使用对应的电子现金软件。 （7）大大节省资源，避免类似纸币的巨额保管、运输、维护费用。 三、电子现金的网络支付流程
指令格式说明：00A4表示0x00A4，即四个字节的ASC码，表示两个字节的Hex码（一）充值 1、卡复位 如果卡复位成功则返回ATS信息 2、选择应用系统环境 发送指令：00A404000E315041592E5359532E4444463031 3、选择应用 假设应用文件的标识符为3F01， 发送指令：00A40000023F01 4、Initialize for Load（圈存初始化） 假设为EP（电子钱包）充值 指令：805000020B数据10 如果为ED（电子存折）充值则指令为：805000010B数据10 数据： 〈1〉密钥索引 〈2〉交易金额 〈3〉终端机编号 指令执行成功后，则IC卡返回以下数据 〈1〉ED或EP余额 〈2〉ED或EP联机交易序号 〈3〉密钥版本(DLK)
〈4〉算法标识(DLK) 〈5〉伪随机数 〈6〉MAC1 5、产生MAC1，与IC卡返回的MAC1（报文鉴别码）比较，验证其是否正确 6、产生MAC2 7、Credit for Load（圈存） 指令：805200000B数据04 数据： 〈1〉交易日期（主机） 〈2〉交易时间（主机） 〈3〉MAC2 圈存成功，则IC卡返回TAC（交易认证码） 8、产生TAC并验证（可以不马上验证） （二）消费 1、卡复位 如果卡复位成功则返回ATS信息 2、选择应用系统环境 发送指令：00A404000E315041592E5359532E4444463031 3、选择应用 假设应用文件的标识符为3F01，
发送指令：00A40000023F01 4、Initialize for Purchase（消费初始化） 假设为EP（电子钱包）充值 指令：805001020B数据0F 如果为ED（电子存折）充值则指令为：805010010B数据0F 数据： 〈1〉密钥索引 〈2〉交易金额 〈3〉终端机编号 指令执行成功后，则IC卡返回以下数据 〈7〉ED或EP余额 〈8〉ED或EP脱机机交易序号 〈9〉密钥版本（DPK） 〈10〉算法标识（DPK） 〈11〉伪随机数 5、产生MAC1（如果是住建部标准，还需在此之前发送Get Message指令获取9字节安全认证码，指令：80CA000009） 6、Debit for Purchase（消费扣费） 指令：805401000F数据08 数据： 〈1〉终端交易序号
电子钱包有两种概念：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。 电子钱包是顾客在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包的软件通常都是免费提供的，可以直接使用与自己银行帐号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以从Internet上调出来，采用各种保密方式利用Internet上的电子钱包软件。目前世界上有VISAcash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有MasterCardcash、EuroPay的Clip和比利时的Proton等. 使用电子钱包的顾客通常在银行里都是有帐户的。在使用电子钱包时，将有关的应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。在发生收付款时，如果顾客要用电子信用卡付款，例如用Visa卡或者MasterCard卡等收付款时，顾客只要单击一下相应项目（或相应图标）即可完成，人们常将这种电子支付方式称为单击式或电击式支付方式。 在电子钱包内只能完全装电子货币，即装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币等。这些电子支付工具都可以支持单击式支付方式。 在电子商务服务系统中设有电子货币和电子钱包的功能管理模块，称为电子钱包管理器，顾客可以用它来改变保密口令或保密方式，用它来查看自己银行帐号上的收付往来的电子货币帐目、清单和数据。电子商务服务系统中还有电子交易记录器，顾客通过查询记录器，可以了解自己都买了些什么物品，购买了多少，也可以把查询结果打印出来。 虽然，电子钱包的使用往往从一个集中的城市或行业开始，但如果不同行业和地区都发展自己的电子钱包，通用就成了一个重要问题。统一标准带来的通用效果使得不同的电子钱包受理终端可以低成本共享，这是电子钱包跨行
ＳＵＲＥ系列IC卡食堂收费管理系统简介 一、系统概况 SURE系列智能卡食堂收费管理系统是深圳市诚希实业发展有限公司研制开发的用非接触式卡、作为员工卡进行考勤的微机化考勤管理系统。员工只需预先到有关部门领卡，考勤时于置放在工厂门口的考勤机上感应读卡，考勤机便可完成考勤原始数据输入。它具有传统考勤纸卡不具有的如下优点： １）、干净卫生；２）、可挂失补卡；３）、携带方便；４）、一卡多用；５）、数据统计方便快捷。 SURE系列智能卡考勤系统有两种运行方式: 1).基于集中供电、数据实时处理的实时收费系统：系统结构如《图一》。 工作原理：消费卡的钱包放在计算机管理系统的数据库中，每次消费前均到计算机中获取卡有关信息：如卡余额、挂失、消费密码、当餐可消费额等，消费后交易信息又送回计算机处理：如扣除本次消费额形成卡余额、存放消费记录、汇总消费卡／收费机／收费机承包人等。 优点：系统数据一致性好，无帐务纠纷。 收费机成本低，价格便宜。 消费卡可以采用ＥＭ-ＩＤ卡，价格十分便宜。 缺点：计算机管理系统的硬件配置要求高，要求有容量大、工作时间长的不间断电源ＵＰＳ，保证就餐时整个收费系统能正常运行。 布线复杂：要求布放一Φ１０的两芯双绞屏蔽线作为网线，和一对Φ６的红黑电源线作为集中供电线路。 网络中断或计算机故障，收费机进入欠帐消费模式，可能会造成卡余额为负数。 ２).基于独立供电、卡上带钱包的离线收费系统：系统结构如《图二》。 工作原理：消费卡的钱包放在卡上，每次消费前收费机根据计算机事先下传的挂失、系统参数等信息判断卡的合法性，消费时从卡上扣除卡余额，消费后交易信息存放收费机中，最后系统操作员在适当的时候通过网络或数据管理卡取回计算机处理：如扣除本次消费额形成卡余额、存放消费记录、汇总消费卡／收费机／收费机承包人等。 优点：收费机带后备电池，能在停电后工作８会议小时。 网络中断或计算机故障，收费机能正常消费，不容许欠帐消费。 计算机管理系统的硬件配置要求不高，可以不联网使用，适合在各种复杂环境。 缺点：消费者刷卡不当，操作员工作责任心不强，会造成卡数据异常。 由于系统处于非实时状态下运行，各种系统参数、数据可能没有及时上下传，造成帐面 有出入。 只适合采用可读可写的ＩＣ卡，如ＳＬＥ４４４２、Ｍ１、ＭＬ作为消费卡，卡价相对 较贵。 二、系统基本配置
通用电子钱包规范 功能需求 版本:6.3 1999年9月 Copyright CEPSCO 1999 All rights reserved
目录： 1.概述 本文目的 本文范围 文档结构 参考资料 2．角色和职责 2.1 方案提供者 2.2 认证中心 2.3 卡片发行者 2.4 资金发放者 2.5 持卡人 2.6 Load Acquirer(充值机构) 2.7 商家 2.8 Merchant Acquirer(商家银行(收单行)) 2.9 Processor(中间处理机构) 3．安全需求 3.1 范围 3.2 概述 3.3 密钥安全机制 3.3.1 认证方法 3.3.2在线认证 3.3.3离线认证 3.4 签名与交易安全性 3.4.1 装载 3.4.2 卸载 3.4.3 货币兑换 3.3.4购买 3.3.5 取消最后一次购买交易 3.5 传输安全性 3.5.1 端对端 3.5.2 在线交易 3.5.3 离线交易 4. POS交易需求 4.1范围 4.2 参与对象 4.2.1 POS设备 4.2.2 Merchant Acquirer(商家银行--收单行) 4.2.3 Processors(处理机构) 4.2.4 卡片发行者
4.3 POS业务一览 4.3.1 相关参与者的操作步骤 4.3.2 可行的操作流程举例 4.4 操作规则 4.5 操作流程 4.5.1 购买交易流程 4.5.2 增加购买时的后续步骤 4.5.3 购买交易的撤销 4.5.4 取消最后一次购买交易 4.5.5 批量交易的处理流程 4.6 POS Aggregation（POS 统计功能？也就是统计POS收款情况） 4.6.1 概述 4.6.2 操作处理 4.7 出错处理 5．(Load)充值，Unload(??),和货币兑换的需求 5.1 范围 5.2 充值参与对象 1概述 1.1本文目的 本文定义了建设开放通用可互通电子钱包环境时所需要遵守的规范，本文为电子钱 包技术规范的原始资料，同时也对电子钱包商业实现提出了精巧的设计。 技术规范方面的文件必须以本文列出的功能需求为依据，必须能够让各支付系统制 定电子钱包方案，并能够依据既定方案开发产品并组织实施。 1.2本文范围 本文确定了实现电子钱包系统的全部功能需求: 内容如下： 安全 卡内应用 终端应用 POS交易 充值交易 充值取消交易 货币兑换交易 交易处理 结算核对(内部) 清算管理(金融机构之间) 1.3文档结构 为了说清楚可通用型电子钱包产品的功能需求，解释提供和操作这样的全球通 用的产品所必要的条件，本文档安排了如下的章节 概述
实践五电子钱包申领 【实践目的】 1. 了解电子钱包的作用 2. 掌握电子钱包的申请及安装设置 3．掌握基于SET协议和SSL协议的网上电子支付解决方案 【实践环境】Internet、Internet Explorer 【主要内容】 1. 申请电子钱包 2. 安装电子钱包 3. 申请数字证书（为电子钱包里的银行卡申请证书） 4. 基于SET协议的电子钱包网上支付 【实践要求】 1.电子钱包软件的获取 可以通过两种方式获取电子钱包软件：一是直接从银行指定的网点索取电子钱包软件光盘；二是从银行网站上免费下载。 如果你确定了用某种银行卡来进行网上交易活动时，你可以到该银行的发卡行的网站上下载该电子钱包软件。 如：中国银行长城借记卡电子钱包软件下载 1.登录中国银行网站：https://www.doczj.com/doc/4a2398590.html,，选择E-Banking → 支付网上行。 2.选择下载免费中银电子钱包。 3.下载的电子钱包软件通常都是ZIP格式的压缩文件，文件名 e-wallet.zip或bocewallet.zip，约4MB，先用WinZip软件将所有的 安装文件解压到一个你喜爱的目录下。
2.安装电子钱包 选择一个安装电子钱包的PC，将你下载的电子钱包软件安装在这部PC上。 如：安装中国银行中银电子钱包 1.执行\SETUP.EXE，进入电子钱包安装程序界面： 2.稍待数秒后，出现授权合约，请详细阅读条款，若同意请按“是” 安装过程继续进行。 3.安装时，系统将要求填入安装路径，一般在默认情况下会把当前文 件夹作为默认的目标文件夹，你可以选择其它路径，按“下一步” 继续。 4.选择钱包软件在程序资料夹中所使用的名称（中银电子钱包）后， 单击“下一步”。 5.这时安装程序询问你是否让钱包软件安装程序主动寻找浏览器，选 择“是”，让钱包软件程序为你主动寻找浏览器。 6.如果你的计算机中有不止一个浏览器软件时，系统会将找到浏览器 列表显示，请不要把望两个浏览器全选，以免造成操作上的混乱。 7.当你确定了要与钱包软件搭配使用的任一浏览器之后，按“下一步” 即可完成安装钱包软件。 3.新用户（或添加用户）注册 当你的电子钱包安装好后，在你的程序菜单下增加该钱包软件的启动命令，并在桌面上建立了相应的快捷方式图标。选择该命令或该快捷方式，就会进入新用户注册程序。 如你安装的是中国银行的中银电子钱包 1）进入中国银行主页https://www.doczj.com/doc/4a2398590.html,/，选择E-Banking → 支付网上行→ 请获取数字证书。 2）点按“获取证书”后，你的“电子钱包”会自动打开。 3）输入用户名和口令后，进入“电子钱包”。首先电子钱包会提示你中添加卡帐户信息。 4）按“确定”，显示添加支付卡对话框。 5）填写相应的信息： ?“卡说明（D）：”填写你自己喜爱的对卡的简单说明，如：“我的金卡”或“我的长城卡”等说明。 ?“卡品牌（R）：”项你点击下拉箭头选择“BOCA”，这表明时中国银行发放的数字证
我们在日常应用过程中会使用很多种卡，但是归结起来，无外乎两类：磁条卡和IC卡。以下做简单的介绍： 磁条卡是以液体磁性材料或磁条为信息载体，将液体磁性材料涂覆在卡片上或将宽约614mm的磁条压贴在卡片上（如常见的银联卡）。 磁条卡一般作为识别卡用，可以写入、储存、改写信息内容，特点是可靠性强、记录数据密度大、误读率低，信息输入、读出速度快。由于磁卡的信息读写相对简单容易，使用方便，成本低，从而较早地获得了发展，并进入了多个应用领域，如金融、财务、邮电、通信、交通、旅游、医疗、教育、宾馆等。 在IC卡推出之前，从世界范围来看，磁卡由于技术普及基础好，已得到广泛应用，但与后来发展起来的IC卡相比有以下不足：信息存储量小、磁条易读出和伪造、保密性差，从而需要计算机网络或中央数据库的支持等。 IC卡是集成电路卡（Integrated CircuitCard）的英文简称，在有些国家也称之为智能卡、智慧卡、微芯片卡等。将一个专用的集成电路芯片镶嵌于符合ISO7816标准的PVC（或ABS等）塑料基片中，封装成外形与磁卡类似的卡片形式，即制成一张IC卡；当然也可以封装成纽扣、钥匙、饰物等特殊形状。 IC卡较之以往的识别卡，具有以下特点：一是可靠性高──IC卡具有防磁、防静电、防机械损坏和防化学破坏等能力，信息可保存100年以上，读写次数在10万次以上，至少可用10年；二是安全性好；三是存储容量大；四是类型多。从全球范围看，现在IC卡的应用范围已不再局限于早期的通信领域，而广泛地应用于金融财务、社会保险、交通旅游、医疗卫生、政府行政、商品零售、休闲娱乐、学校管理及其它领域。[16] 2.1.2“金卡工程”简介 提到加油卡的发展，就不能不能提到我国在上个世纪末提出的“金卡工程”。1993年6月国务院启动了以发展我国电子货币为目的、以电子货币应用为重点的各类卡基应用系统工程，即我们常说的“金卡工程”。金卡工程广义是金融电子化工程，狭义上是电子货币工程，它是我国的一项跨系统、跨地区、跨世纪的社会系统工程。它以计算机、通信等现代科技为基础，主要以磁条卡、ＩＣ卡等为介质，通过计算机网络系统，以电子信息转帐形式实现货币流通。 “金卡工程”建设的总体目标是要建立起一个现代化的、实用的、比较完整的电子货币系统，形成和完善符合我国国情、又能与国际接轨的金融卡业务管理体制，在全国400个城市覆盖3亿城市人口的广大地区，基本普及金融卡的应用。 [19]
《电子支付与安全》课程实验 报告书 合肥工业大学管理学院 电子商务13-1班 40沈志
1 实验目的 本实验是课程《电子支付与安全》的重要组成部分，通过让学生进行网上支付的模拟操作，使其了解基于数字证书的信用卡电子支付的基本流程，明确数字证书的概念和分类，熟悉数字证书的申请手续，掌握电子钱包的使用等等。 2 基本要求 实验前学生应系统学习电子商务安全与支付系统相关知识。在实验过程中，在教师的讲解、指导下了解、掌握有关模块的数据流程、工作原理和相关模块的具体操作。通过实验，分析支付流程与安全技术。 3 实验内容 实验一 (1)实验名称 使用银行卡进行网上支付。 (2)实验类型 综合型。 (3)实验学时 2学时。 (5)实验地点 管理学院实验室。 (6)实验目的 掌握在网上使用银行卡进行网上支付的操作。 (7)实验内容 在B2C网站中使用guest用户的德意银行卡购买一瓶金龙鱼花生油。 (8)实验步骤与方法 步骤一：点击B2C模式（前台），进入B2C网站。
步骤二：点击图中金龙鱼花生油的购物链接——“立即购买”，进入购物车界面。 步骤三：点击“收银台”，进入会员登录界面。 步骤四：填入会员名和密码，点击“确认”按钮，即可进入商品结算页面，如图3所示。 步骤五：在付款方式中选择“网上在线支付”项，并选择相应的送货方式。然后点击“确定”按钮，进入定单完成页面。 步骤六：点击“虚拟银行德意卡支付”按钮，进入银行支付网关登录页面。 步骤七：输入支付卡账号100084，PIN码5528，点击“登录”按钮，即可进入支付确认页面。 步骤八：点击“确认”按钮，即可完成银行卡的网上支付。 结果截图如下： 实验二 (1)实验名称 使用电子钱包进行购物。 (2)实验类型
电子钱包的使用操作步骤 第一步登录个人的网络银行帐号，检查帐号和支付密码 1、登录个人网上银行帐号，检查银行卡的个人身份识别码（pin）是否正常。如果不正常，请查询卡号和支付密码；或者重新申请新的银行帐号。 2、检查银行帐号上是否有足够的资金用于网上购物。帐户上资金不足的同学可以找同学或老师借款。 第二步配置电子钱包；配置银行卡和申请安装数字证书 1、进入“网上银行”模块→选择“电子钱包管理”，进入电子钱包配置→第一次使用，请使用“新建用户”→填写“用户ID”和“口令”。注意：用户ID 为1-16个字母数字字符；“口令”为8位字母或数字。 2、以新建立的用户ID号和口令登录自己的电子钱包→使用“添加”按钮将自己的银行卡添加到电子钱包中来→→银行卡添加成功后，按提示去认证中心为这张卡申请一张数字证书→→点击“获取证书”的链接，下载数字证书。 3、重新登录电子钱包，选择具体的银行卡，点击“获取证书”按钮，进行证书的捆绑→→弹出“添加支付卡——网上对话框”，按照复查证书政策的提示要求，将个人信息填写提供给银行支付网关，填写完两个页面→→确认认证信息。电子钱包配置完成！ 第三步检查网上商城的会员身份；进行会员登录（或注册）检查B2C商城会员身份是否正常。如果不正常，重新申请新的会员身份。第四步返回电子商城进行购物，去收银台选择电子钱包支付 1、返回德意通电子商务实验室的“网上交易”模块，使用B2C模块的前台业务模拟操作。 2、进行网上购物→→选择好商品去收银台付款，在付款方式下选择“网上在线支付”→→确认购买信息→→在弹出的网上付款方式中选择电子钱包支付按钮，客户端的电子钱包自动弹出。注意：这时SET协议开始介入交易过程起作用！！第五步选择电子钱包中的银行卡，输入支付密码 登录电子钱包→→选择银行卡→→输入PIN→→确认交易信息→→如果成功成交，会出现交易成
产品特点 银行卡在线支付 1. 支持超过18家国内银行发行的银行卡，消费者使用银行卡在网上直接付款给商家。2. 商家不必与多家银行一一连接，减少了开发和维护的成 本。在线即可轻松收款，无需任何高昂硬件或人力投入。3. 统一清结算， 成本/风险较低。强大的商户管理后台提供交易明细查询，方便商家进行 账务管理和对账。4. 各银行直连的通道和稳定的支付平台保证支付交易 的畅通性和稳定性。 银行卡认证支付 1.快捷的支付方式：用户无需开通网银功能，无需进入银行网银支付界面。 双通道传输身份认证信息和支付确认信息，确保支付交易安全。交易身 份认证识别，认证要素包括姓名、银行登记手机号、证件号、有效期、 验证码等。语言、短信认证，用户支付操作简单便捷。2.便捷的商户入口： 接口简单，开发周期短，减少运营成本。 一次接入，即可实现商户网站、呼叫中心的信用卡认证支付功能。3.统一 的风险控制：商户资质审核，实名认证签约合作。风控团队异常交易监 测与人工实时处理机制。4.覆盖全面的银行通道：支持近全国银行发行的 银行信用卡。5.终端应用范围广多样化：兼容互联网、呼叫中心语言等不 同支付渠道，覆盖手机客户端、PC客户端等不同终端类型。6.全面易用 的商户管理后台：提供交易查询、清结算报表下载、等交易管理后台服 务功能以及操作员管理等内部管理功能。 信用卡无卡支付 1.多渠道支持：信用卡无卡支付系统MOTOpay支持包括互联网、电子邮件、电话、传真等在内的多种支付渠道，消费者只需提供信用卡卡号和 有效期即可完成支付。22.2.丰富的接口方式：支持Call Center常用的手 工录入以及基于Web页面的信息提交方式,同时我们也支持手机上的 WAP支付方式。3.银行专线连接：采用与银行系统专线连接的支付方式， 交易瞬间完成，响应速度快，同时安全更有保障。4.先进的风控体系：包 括商户准入、交易监控、ReD Shield防欺诈等为商户控制不必要的坏账 和欠款。5.完善的国际认证：网银在线致力于达到行业最高标准，为您提 供最安全的支付服务，我们的认证包括PCI-DSS数据安全标准、VISA 卡账户信息安全认证、国内各大银行认可的数据接收方。6.持续的客户支 持：提供全年7x24小时客户服务支持，保证交易稳定性。 支付风险控制 1.专业和个性化：分析历史交易数据和已知欺诈数据，确认欺诈行为的模式，并为商户制定最优的个性化模型。ReD的风险分析师会不断改进风 险控制模型，确保模型是最优化的。2.风险识别和规则：识别欺诈行为并 基于多种因素制定规则来进行处理。3.风险识别数据库：所有的交易会在 ReD特有的数据库中被过滤审查，该数据库包含有7500已知数据，包括 行业内的卡黑名单。为保护好的客户利益，有效卡数据库也被我们应用。 4.神经网络：用ReD的神经网络技术，在数百万历史交易经验的基础上， 实时辨别交易风险。5.地理位置识别：识别并比较IP地址和卡自身数据， 例如通过持卡人的账单地址，从而辨别欺诈行为。6.交易决定引擎：在用 整套服务分析交易以后，ReD Shield会在一秒以内做出明确的答复，决 定“接受”(Accept)，“拒绝”(Deny) 或者“推荐人工审核”(Challenge)。手机充值卡支付 1.购物渠道便捷：手机充值卡购买极其方便，免除开通银行卡网上支付繁琐的工作，即买即用，即刮即用。2.支付过程安全：不记名无需输入个人
电子钱包的现状及发展方向(上) 使用智能卡作为电子钱包，是智能卡被广泛寄予的厚望。也有人把电子钱包叫做储值卡或预付费卡，它使用方便，无需携带现金和零钱，通常用于小额消费，如快餐店、加油站、公共交通（地铁、轻轨、公共汽车）、泊车、道路通行以及一些无人值守的环境，如自动售货机、公用电话等。在使用上，相比信用卡，电子钱包更快捷方便，一般无需签字或使用个人密码（ＰＩＮ）。 采用安全的智能卡技术来代替已经广泛使用的现金，可以减少社会上的现金流通，也体现了现代社会的文明程度。在一个典型的电子钱包项目中，发行电子钱包的运行商（大多为银行）负责向持卡人提供电子钱包，并维护电子钱包系统，进行资金的清算，将资金拨入零售商户的银行户头，以完成一次完整的支付。每次交易，零售商还需要向电子钱包运行商缴纳一定比例的费用。但现实的情况是，尽管电子钱包的概念已经提出了不少年，而且有不少的电子钱包项目投入运行，或在试验阶段，但从全球来看，电子钱包市场远远没有起飞。与电子车票相结合，以及远程支付，将是电子钱包的主要发展方向，这一点已经成为大多数人的共识。法国一直是引领智能卡的发展潮流，尽管在电子钱包方面，不如德国、荷兰等国家，但其最近的举动表明了其发展电子钱包的决心与理智。下面先简要描述一下电子钱包能够给参与项目的各方所带来的益处。 电子钱包项目利益关系分析 成功的电子钱包项目可以给项目涉及的各方都带来好处。其中电子钱包运行商获利最大，持卡人以预付费的方式先将一定数额的钱交给电子钱包的运行商，这笔金额积累起来是很大的数目；持卡人使用电子钱包在零售商处消费后，运行商才需要把相应的金额划给零售商户；而且，持卡人使用电子钱包消费一定数目的金额后，为继续使用它，会向电子钱包中再存钱，因此可以说，运行商那里始终有一笔数目庞大的沉淀资金。至于运行商用这笔资金来进行投资，还是进行一些基础设施建设，则完全看运行商考虑什么方式对自己利益最大而定了。 而零售商户则可以从烦琐的现金处理中解脱出来，减少现金被偷盗抢劫的危险，提高效率，更及时准确地维护客户数据库和货物数据库，提高营业额。对于电子钱包的使用者，则购物更为方便，不用找零，并避免携带现金的不安全隐患。对于整个社会而言，则提高了整体效率，社会或城市整体形象得到提高，甚至在降低犯罪率、避免现金流通过程中的细菌交叉感染方面都有益处。
网络支付与结算作业 管理学院 电子商务0902班 胡超 0902110226
练习一 一、判断题 1.在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名。同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。( √) 2.在电子商务新时代，应利用电子支付来处理网络上成千上万个交易流的支付问题。( √) 3.安全问题一直是困扰电子支付发展的关键性问题。( √) 4.智能卡早在20世纪70年代就在美国问世了。( X ) 6.由MasterCard和Visa联合开发的SET标准可为IC卡的安全问题提供一定的保障。( √) 7.全球PC/SC计算机与智能卡联盟制定联用标准的目的是：达到通过因特网查询本地资料或进行电子商务活动。( √) 8.电子现金是一种以数据形式流通的货币，它是把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。( √) https://www.doczj.com/doc/4a2398590.html,Cash是一种无条件匿名电子现金支付系统，主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金。( X) 10.电子钱包是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。( √) 11.电子钱包如同现金一样，一旦遗失或被窃，里面的金钱价值不能重新发行，也就是说持卡人必须负起管理上的责任。( √) 12.在使用电子钱包支付时，如果遭商业银行拒绝，顾客可以在单击电子钱包，取出另一张电子信用卡，重复前面的支付操作。( √) 13.在使用电子钱包支付时，必须经商业银行转账后，销售商店才可交货。( X) 14.电子支付是通过数字流转来完成信息传递的。( √) 15.智能卡操作系统的代理不具有可移植性。( X) 16.总部设在荷兰的Digicash公司是一家在商业上提供真正的电子现金系统的公司，CyberCash和数字设备公司（DEC）也紧随其后。( √) 17.英国西敏寺银行开发的电子钱包Proton是世界上最早的电子钱包系统，于1995年7月首先在有“英国的硅谷”之称的斯温顿市试用。( X) 18.在用电子钱包进行付款时，顾客只要单击一下相应银行卡的图标即可完成，这种电子支付方式称为单击式或点击式支付方式。( √) 19.在Mondex系统中，一般由商业银行负责发行和管理电子货币。( X) 20.智能卡与ATM卡的区别在于两者分别是通过嵌入式芯片和磁条来储存信息。 21.使用电子钱包的顾客不用在银行开立账户。( X) 22.要通过电子钱包进行交易支付，必须要办理银行卡。( √) 二、单选题 1.以下选项中不属于电子支付的安全问题的是（ A）。 （A）缺乏相应支付系统的支持（B）黑客入侵 （C）内部作案（D）密码泄漏 2.电子支付具有以下特征，其中错误的是（B）。 （A）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的 （B）电子支付的工作环境是基于一个封闭的系统平台之中
网上银行支付的基本流程 网上银行支付的基本流程网上银行支付的基本流程是怎样的1、客户接入因特网(internet)，通过浏览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行帐号等。 2、客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。 3、商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。 4、银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求(也可没有)。 5、银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。 6、商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以分别借助网络查询自己的资金余额信
息，以进一步核对。 相关知识拓展： 网上银行有何特征 与传统的支付方式相比，网上支付具有以下特征： 1、网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的;而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。 2、网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即因特网)之中;而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 3、网上支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介。网络支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。 4、网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的pc机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。网络支付可以完全突破时间和空间的限制，可以满足24/7(每周7天，每天24小时)的工作模式，其效率之高是传统支付望尘莫及的。 5、网络支付的技术支持。由于网络支付工具和支付过程具有无形化、电子化的特点，因此对网络支付工具的安全管理不能依靠普通的防伪技术，而是通过用户密码、软硬件加密和解密系统以及防火墙等网络安全设备的安全保护功能的实现。
电子钱包的使用 电子钱包有两种概念：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理，这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。 电子钱包是顾客在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包的软件通常都是免费提供的，可以直接使用与自己银行帐号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以从Internet上调出来，采用各种保密方式利用Internet 上的电子钱包软件。目前世界上有VISAcash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有MasterCardcash、EuroPay的Clip和比利时的Proton等. 使用电子钱包的顾客通常在银行里都是有帐户的。在使用电子钱包时，将有关的应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。在发生收付款时，如果顾客要用电子信用卡付款，例如用Visa卡或者MasterCard卡等收付款时，顾客只要单击一下相应项目（或相应图标）即可完成，人们常将这种电子支付方式称为单击式或电击式支付方式。 在电子钱包内只能完全装电子货币，即装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币等。这些电子支付工具都可以支持单击式支付方式。 在电子商务服务系统中设有电子货币和电子钱包的功能管理模块，称为电子钱包管理器，顾客可以用它来改变保密口令或保密方式，用它来查看自己银行帐号上的收付往来的电子货币帐目、清单和数据。电子商务服务系统中还有电子交易记录器，顾客通过查询记录器，可以了解自己都买了些什么物品，购买了多少，也可以把查询结果打印出来。 虽然，电子钱包的使用往往从一个集中的城市或行业开始，但如果不同行业和地区都发展自己的电子钱包，通用就成了一个重要问题。统一标准带来的通用效果使得不同的电子钱包受理终端可以低成本共享，这是电子钱包跨行业、跨地区发展的重要前提。就我国而言，人民银行的金融IC 卡标准，制定了我国的电子钱包和电子存折的标准，这为我国的统一的电子钱包发展打下了基础。目前该标准没有制定非接触式的标准，也就是说该标准还不能进入电子钱包最大的应用领域——交通，因此还需要进一步完善。 我国目前的电子钱包大致分两大类：由行业卡演变而成的行业电子钱包（或准电子钱包）和银行发行的通用电子钱包。由于历史和现有体制的原因，公交行业是行业卡最发达的领域，也是行业电子钱包的摇篮。 目前国内各个大中型城市都在实施公交卡项目，标准、实施方法都是不一样的。、上海、广州的公交卡行业发展比较迅速，主要原因是人口基数比较大，其交易量和沉淀资金能够给项目带来比较丰厚的盈利。据不完全统计上海目前发行的公交“一卡通”共计700 多万张，广州“羊城通”发行量目前已达200 多万张，两个城市的交通卡总量已经超过1000 万张，此外，由于交通卡尤其是跨行业应用的交通卡涉及城市信息化管理的形象和市民的切身利益，政府通常有一定的推动热情。北京、武汉、南京、济南等大城市及中小城市也都在不同程度地推行公交卡，就连无锡、苏州这样的小型城市也在积极与上海实现“城际通”（即“一卡通”的跨城市通用）。可见公交一卡通的发展趋势良好。 另一种可与公交卡媲美的行业电子钱包是各地发行的餐饮卡和用于超市、百货商店购物的商业卡，这种类型的卡一般都是公款消费，或者是公司给员工的福利，在市场营销上有着其他行业卡所无法企及的特殊优势。 在国外，通用的电子钱包是纳入金融机构监管的，而我国缺乏电子钱包相应的法律规范。因
一、实训目的 掌握网银在线电子钱包使用和管理流程，了解网银在线电子钱包的应用特点 二、实训内容 1．新建登录用户 2．完成电子钱包设置 3．利用电子钱包在网上购物 支付模式 所谓电子钱包的网络支付模式，是电子商务过程中客户利用电子钱包作为载体，选择其存放的电子货币如信用卡、电子现金等，在Internet平台上实现即时、安全可靠的在线支付形式。 支付流程 电子钱包的网络支付流程： 1.预备工作； 2.预备工作； 3.预备工作； 4.客户使用计算机通过Internet连接商家网站,如IG05查询购买物品; 电子钱包 5.顾客检查且确认自己的购物清单后，利用电子钱包进行网络支付（实际选择对应的信用卡，如长城借记卡）； 6.如经发卡银行确认后被拒绝且不予授权，则说明此卡不够钱或没有钱，可换卡再次付款； 7.发卡银行证实此卡有效且授权后，后台网络平台将资钱转移到商家收单银行的资金账号，完成结算，回复商家和客户；
8.商家按定单发货，与此同时，商家或银行服务器端记录整个过程中发生的财务与物品数据，供客户电子钱包管理软件查询。 1．为什么电子钱包中的卡一定要进行证书的绑定？ 答：数字证书是一个经证书授权中心数字签名的包含公开密钥拥有者信息以及公开密钥的文件,是网络通信中标识通信各方身份信息的一系列数据，它提供了一种在Internet上验证身份的方式，其作用类似于司机的驾驶执照或日常生活中的身份证，人们可以在交往中用它来识别对方的身份。用数字签名证明其身份。数字签名是通过散列算法,如MD5、SHA-1等算法从大块的数据中提取一个摘要。 而从这个摘要中不能通过散列算法恢复出任何一点原文，即得到的摘要不会透露出任何最初明文的信息，但如果原信息受到任何改动，得到的摘要却肯定会有所不同。最简单的证书包含一个公开密钥、名称以及证书授权中心的数字签名。一般情况下证书中还包括密钥的有效时间、发证机关(证书授权中心)名称、该证书的序列号等信息。它是由一个权威机构?CA 机构，又称为证书授权(Certificate Authority)中心发放的。CA机构作为电子商务交易中受信任的第三方，承担公钥体系中公钥的合法性检验的责任。CA中心为每个使用公开密钥的用户发放一个数字证书，数字证书的作用是证明证书中列出的用户合法拥有证书中列出的公开密钥。CA机构的数字签名使得攻击者不能伪造和篡改证书，CA是PKI 的核心，负责管理PKI结构下的所有用户（包括各种应用程序）的证书，把用户的公钥和用户的其他信息捆绑在一起，在网上验证用户的身份。 2．不同用户是否可以使用同一个电子钱包？ 答：不同用户不可以使用同一个电子钱包，但一个电子钱包可以在不同的电脑上使用。对于顾客（购物消费者）来说，整个购物过程自始至终都是十分安全可靠的。在购物过程中，顾客可以用任何一种浏览器（例如用Netscape浏览器）进行浏览和查看。购物以后无论什么时候一旦需要，顾客即可开机调出电子购物帐单，利用浏览器进行查阅。 由于顾客的信用卡上的信息别人是看不见的，因此保密性很好，用起来十分安全可靠。这种电子购物方式也非常方便，单击电子钱包取出信用卡，即可利用电子商务服务器立即确认销售商店是真的而不是假冒的。这是与单独使用Internet的最大区别。在只单独利用Internet采用国际信用卡购物时，最令人担心的问题就是害怕销售商店是假冒的，顾客遇到一个自己不知道的假冒商店，顾客一买东西就让人把信用卡上的信息全部收去了，这样很不安全。有了电子商务服务器的安全保密措施，就可以保证顾客去购物的销售商店必定是真的，不会是假冒的，保证顾客安全可靠地购到货物. 电子钱包方便客户个人资料管理与应用，客户借助客户端软件可在信息档案中增加、修改、删除个人资料，当需要应用时，只需在网页上单击“钱包图标”，就能把这些每次重复的个人商务信息民都安全发送商家网站，不用每次填写一些购物时的重复性信息，如姓名、送货地址、联系E-mail、信息卡号等，让用户感到省心、简便而富有效率。电子钱包考虑到持卡人的要求，它不但可以使用多张信息卡，还可使用电子现金，并且可以让持卡人任意选择。它在每次交易中，无论成功或失败，都会将结果记录下来，供客户进行查询。能够帮助
【ZT】PBOC/EMV之电子钱包与电子现金的区别 知识积累2010-09-29 06:45:41 阅读65 评论0 字号：大中小订阅 作者:小马 对于普通的用户来说，电子钱包和电子现金(下面分别简称EP和EC)是几乎没有区别的, 为什么这么说呢. 因为站在应用的角度来讲，EP和EC都是为了做小额支付而生的. 我们拿着一张IC卡去超市的POS 机上消费，或是坐公交，只需轻轻一刷就可以了，你不必关心这张卡里面是基于EP的应用还是基于EC 的应用. 如果你是金融电子这个行业里的人，尤其是对于开发人员, 不知道EP和EC的区别真的要补习一下功课了. 首先，我们从应用的角度来看两者的区别. EP本身是独立于借贷记的一种应用，无论是应用层的通信协议，还是相关的交易流程，与借贷记应用都有很大的差别. 它的出现是为了满足小额支付的需要，可以说是PBOC专门为小额支付的推广制定的一个应用. 电子现金的概念出现在PBOC 08年修订版新加上去的规范<<基于借记贷记应用的小额支付规范>>里，从应用的角度来分析，它所实现的功能跟电子钱包相差无几，就是最基本的三个交易功能，圈存，消费，查询余额. 那为什么人民银行后来会增加这样的基于借贷记的应用呢,这个我们不得而知. 我个人的看法是，国内目前PBOC还处于起步阶段, 这种电子现金的应用，可以作为PBOC的小范围推广应用(主要是因为它支持小额度脱机消费)，对用户来讲，在一些服务行业实现小额支付的功能，而且因为它本身是基于借贷记的, 未来时机成熟了，可以不用换卡, 直接过渡到全国范围内的借贷记应用. 站在开发者的角度，我们需要很深的剖析EP与EC的区别. 分以下几点: 1 交易流程上的差别, 这个差异有很多地方，EC因为是基于供借贷记，从读取支付系统目录，到终端风险管理，一直到交易结束，严格来说每一步都必不可少，完全遵守借贷记规范. 而EP本身是独立于借贷记的，或者说它不同于EMV的规范。它在安全管理，风险控制方面并没有EMV那样严格, 因为毕竟是做小额消费的, 本身风险就不大. 也正是出于安全管理方面的差异，EP的交易流程与EC存在一些差异, 具体的差异可以参见<中国金融集成电路(IC)卡规范>