目录
金融控股公司的战略定位 (2)
金融控股集团将成为中国金融业未来发展的热点 (11)
国际 (14)
美国的金融控股公司——花旗银行 (14)
美国最大的金融控股公司 (15)
日本成立全球最大金融集团 (15)
国内 (17)
我国第一家以收购形式组建的金融公司 (17)
中信模式和光大模式 (17)
中信金融控股集团将成立 (18)
招商局案例 (19)
金融控股公司的战略定位
随着资本市场全球一体化的逐步深入和我国加入WTO进程的日益临近，我国券商面临着来自国外的巨大竞争压力，而以目前我国券商的规模和实力，要想与国外的大牌投资银行一争天下，无异于舢板对航母，以卵击石。国际购并潮的风起云涌已反复证明，要在国际竞争中生存并发展，非大无以言强。审时度势，国内那些志存高远，胸怀鸿鹄之志的大券商已开始重新审视自己的战略目标及发展战略，将金融控股公司（FinancialHoldingCompany）作为自己的远期发展目标。而相关的研究与探讨无疑对它们重新进行战略定位是有所帮助的。
何为金融控股公司
1998年5月13日，美国众议院以214：213的一票之差，通过了《1998年金融服务业法案》。该法案长达318页，共600多项条款，而正是在这个法案中，创造了“金融控股公司”这一新的法律范畴，而在此之前，美国只有银行控股公司的立法。该法案规定，金融控股公司的母公司可以是商业银行、证券公司及保险公司，并可以从事全方位的金融业务，在此之前，美国的法律禁止这3类性质不同的金融机构交叉持股。
在我国通常而言，所谓金融控股公司是指母公司以金融为主导行业并通过控股兼营工业、服务业的控股公司，它是产业资本与金融资本相结合的高级形态和有效形式。根
据国际惯例，大多数金融集团都以金融控股公司的形式存在。
金融控股公司一般可分为纯粹控股公司（PureHoldingCompany）和经营性控股公司（OperatingHoldingCompany）两种类型。纯粹控股公司的设立目的只是为了掌握子公司的股份，从事股权投资收益活动。经营性控股公司是指既从事股权控制，又从事实际业务经营的母公司。在西方国家，金融控股公司一般都是指这类经营性控股公司，或称混合控股公司（MixedHoldingCompany）。在欧洲，金融集团一般都是混合性的金融集团（MixedFinancialConglomerates），即母公司除了从事一定范围的金融业务之外，还通过控股从事其他非金融业务，如工业、商业、贸易、建筑、运输、不动产等。如英德两国金融集团都是经营性的控股公司，是银行业务为主的金融控股公司。
我国尽管目前金融业实行分业经营和分业管理，我国的法律也未明确金融控股公司的法律地位，但在现实生活中已经存在像中信、光大、平安保险公司等金融企业直接控股金融企业的公司，也存在不被人关注的以通过各种形式控股证券、保险、城市信用社等金融企业的工商企业。当前如何防范、控制这类企业的金融风险已成为相关监管部门的重要课题。
各国关于金融控股公司的法律框架
各国涉及金融控股公司的法律演变总体是一个由金融分业经营向混业经营发展的趋
势，西方发达国家大都已完成了这种过渡。
以美国为例。为了适应国际金融业发展的大趋势和提高美国金融业的国际竞争力，1999年11月12日，美国总统克林顿签署了国会通过的《金融服务现代化法案》。该法案取消了美国30年代大萧条时期实行的限制商业银行、证券公司和保险公司跨界经营的法律，从而使美国金融业迈入一个新的时代。这项法案的特点是，它能够让每一名美国人都获得一条龙式的金融服务，而且能够在美国每一个城镇建立金融超级市场，提供低廉的一站式（One－Stop－Shop）服务，企业和消费者可以在一家金融公司内办妥所有的金融交易。这场革命性的转变已重新界定金融业的行业经营界限，而金融控股公司也在美国取得了完全的合法地位。
再看英国。英国的金融混业经营比美国要早得多。早在1986年10月，英国就实行了金融“大爆炸”（BigBang）改革，取消了经纪商和交易商两种职能不能互兼的规定，取消了对证券交易最低佣金的限制和非交易所成员持有交易所成员股票的限制，并使所有的金融机构都可以参加证券交易所的活动。此次改革带来了更大的金融自由化。
英国的金融“大爆炸”全面摧垮了其本土及英联邦国家金融分业经营的体制，促进了商人银行业务与股票经纪业务相融合，以及商业银行与投资银行的相互结合。英国的清算银行纷纷收购和兼并证券经纪商，以致于形成了没有业务界限无所不包的多元化金融集团（DiversifiedFinancialConglomerates）。目前，英国的劳埃德信托储蓄集团、巴克莱银行集团、国民西敏寺银行集团以及汇丰、渣打等跨国银行集团的业务领域涵盖了银行、
证券、保险、信托等各个方面，已成为与德国相类似的全能银行集团。
而在德国，则实行的是全能银行制度（UniversalBankingSystem）。德国的全能银行享有以机构投资者身份进行证券投资的独占权。事实上，德国的证券市场完全是由银行来组织和控制的。在德国，金融控股公司主要以全球性多元化金融集团的形式存在，如德意志银行集团及德累斯顿银行集团等。
日本也已于98年4月1日通过《金融体系改革一揽子法法案》，该法案的最大特点是放宽对银行、证券、保险等行业的限制，允许各金融机构可跨行业经营各种金融业务，废除银行不能直接经营证券、保险业务的禁令，扩大银行的经营范围。
我国台湾省“财政部长”颜庆章日前指出，台湾金融控股公司法草案将于11月的最后一周草拟完成，经台湾“行政院”、“立法院”审议将于近日出炉。据悉，该草案规定证券控股公司子公司可经营证券、投资信托和投资顾问、证券集保、期货信托、期货等业务；银行控股公司子公司可经营银行、信用卡、票券金融、信托、外汇经纪、证券、投资信托和投资顾问、证券集保、期货、杠杆交易、保险相关等业务；保险控股公司子公司则可经营各项保险业务，以及证券、证券集保、投资信托和投资顾问、期货、杠杆交易、期货信托等业务。可见，我国台湾已从立法上允许并鼓励金融控股公司跨业经营。
而目前在我国大陆，依然对金融业实行分业经营和分业管理，银行、证券、保险和
信托业不得兼营。因此，尽管金融控股公司的母公司并不直接兼营各金融业务，但从严格的法律意义上讲，金融控股公司目前在我国尚不具备清晰的合法地位。
通过上述各国关于金融控股公司的法律框架的比较，我们可以看到，我国相关立法已明显滞后，一水之隔的台湾省已走在了大陆的前面，更遑论西方各发达国家了。在国际金融机构规模大型化、集团化的今天，关于金融控股公司的立法滞后问题一日不能解决，要想创建我国航母型的金融集团来参与国际竞争只能是水中月、镜中花。但混业经营将是中国金融业长期发展的必然选择。
我国现存金融控股公司模式
尽管我国立法目前尚无对金融控股公司的明确定位，但我国确实已存在着这种类型的企业。
例如：中国建设银行于1995年和摩根斯坦利合作成立中国国际金融有限公司，建行拥有42．5％的控股权，该公司已经为中国电信、北京控股等国内企业在香港上市完成推荐和承销工作，并取得我国内地A股的承销权，近日还完成了宝钢的主承销；中国工商银行与香港东亚银行合作在香港收购擅长投资银行业务的国民西敏银行下属的西敏证券，合作建立工商东亚金融控股公司，从事香港和内地的投资银行业务；中国银行在英国设立进行投资银行业务的中银国际，实现业务的国际化等。而更为典型的当数中国国
际信托投资公司和光大集团，它们分别代表了金融控股公司两种不同的模式。
以信托公司名义注册的中国国际信托投资公司旗下目前拥有22家全资子公司、6家控股公司、5家上市公司、8家港澳和境外子公司、3个境外代表机构，涉及国外内银行、证券、保险、信托、融资租赁、实业、房地产、旅游以及贸易等几乎是全方位的行业。截至1999年底，中信公司的总资产为2681．77亿元；当年利润为22．87亿元。按照我们前面对金融控股公司的定义，中信公司当属不折不扣的具有相当规模和实力的金融控股公司。由于中信的母公司既从事股权投资，又从事实际业务经营，母公司通过对内部所有子公司的经营业务进行整合，从而取得了规模效应、范围效应和协同效应，因此中信模式是属于经营性控股公司。
据中信公司董事长王军透露，该公司正加快组建中信金融控股公司，预计年底会筹组完成，筹建中的中信金融控股公司主要资产将包括银行、证券、信托，以及保险等业务，香港的上市银行中信嘉华估计也会包括在中信金融控股公司内。王军认为中信金融控股公司的成立将提高中信在金融行业的竞争力，从而为中国加入WTO作准备。
而作为金融纯粹控股公司的代表，中国光大集团拥有光大银行、光大证券和光大信托三家金融机构，同时持有申银万国证券公司的19％左右的股权，是其第一大股东，还拥有在香港上市的子公司光大控股、光大国际和香港建设公司。光大集团北京总部和光大集团香港总部各自为独立法人，分别直接、交叉控制着境内外银行、证券、信托、实业等涉及各行业的上市、非上市公司19家和10家，间接控制的孙子公司几十家。光大
控股公司是香港一家合资寿险公司三大股东之一，去年12月15日，光大集团又宣布与加拿大永明人寿保险公司共同组建中加合资人寿保险公司，近日又与太平洋保险公司展开全面合作。可见，光大集团目前的业务格局已是一个金融超市式的全能化金融集团的雏形。
我们看到，同为金融控股公司的光大集团模式与中信公司模式相似之处甚多，均为国务院直接领导的、以金融业为主的综合性跨国企业集团，是我国改革开放的产物。这两大集团公司的产生有其历史背景，其发展也吸收了发达国家有关金融控股公司的经验，它们的实践为我国分业体制向高级化阶段发展提供了一种有益的思路。其未来如何发展，客观上要求我们对金融控股公司这种金融多元化经营形式进行研究，包括如何更好地借鉴西方发达国家的经验。
券商迈向金融控股公司的可行方式
面对加入WTO以后来自国外投资银行的巨大竞争压力，国内券商如何应对，这是当前中国资本市场的重大课题。而那些胸怀鸿鹄之志的大券商已将其发展战略目标重新定位于金融控股公司，要作21世纪全球金融服务业的强者。金融业分业经营的格局一时难以打破，立法滞后性问题的解决尚需时日，但由此推论在这种大背景下我国券商注定将无所作为则大错特错。笔者认为，它们至少可以在以下五个方面有所突破。
首先，通过上市筹资藉以扩大规模是上策。券商通过自身上市或买壳上市，实现资产资本规模的进一步扩大，从而大大拓宽融资渠道，将各项业务推广纵深，同时树立在上市公司中的券商品牌，这对券商在成为金融控股公司之前先奠定其在证券业的核心竞争力至关重要。
其次，在现行的分业经营的框架下，券商与当前金融业中的最具实力者———商业银行结成战略同盟，不失为一种未雨绸缪的先招。目前那些有志于将来成为金融控股公司的券商应积极寻找合适的全国性商业银行，尤其是股份制商业银行作为业务合作伙伴，通过同业拆借、证券抵押融资、保证金集中保管清算、银证转账、客户资料共享、过桥贷款等业务合作逐步建立起全面的战略合作伙伴关系，积极探索银证合作的新方式、新途径。去年12月，华夏证券与工商银行签署了全面业务合作协议，标志着我国证券公司与商业银行战略联盟的实质启动，开创了我国金融活动的契约设计新模式。
再次，券商可积极拓展与国外投资银行的多种合作途径。笔者认为，与境外投资银行的合作可分为两个层面：一是资本合作，二是技术合作。中美WTO有关适度开放中国证券业的协议条款中，“中国允许外资证券包销商在合资承销公司中占33％股份；允许外资可占基金管理公司股权上限33％，三年后可增加至49％”，可见国内券商可在我国加入WTO以后与境外投资银行合资成立外方持股比例最高达33％的经营单一承销业务的证券公司，并可成立外方持股上限33％的合资基金管理公司，由此划定了中外券商在资本领域的合作范围。在这方面，近几个月来银河、南方、广发、兴业、国信、光大等大券商都已频频受到美林、摩根斯坦利添惠、蒙特利尔银行、德意志银行、所罗门美邦
等大型跨国金融机构的来访，洽谈合作之事。
在另一个层面上，中外券商的技术合作业已展开。在开放式基金方面已有国内券商及基金管理公司与外方签订全面技术合作协议。相信随着我国资本市场金融创新和衍生金融品种的拓展，在股指期货、资产证券化、风险投资、企业并购、项目融资、财务顾问等多方面可进行技术合作。
第四，不朽的并购依然是我国券商迈向金融控股公司的必然之途。
我国券商一直有着数量众多，规模偏小，业务雷同，种类单一的弊病，笔者认为唯有通过以大吃小，集小成大，才能形成一些更具较强总体实力的综合型大券商，并在此基础上实现整个金融业内的兼并重组，构建少数具有国际竞争力的金融控股集团公司。有关监管层应尽快制订有关促进证券业内兼并重组的指导性政策，以应对加入WTO以后的国际竞争。在券商的并购过程中，券商应尽量以增强其核心业务竞争力为尺度，追求自身业务与并购方业务的协同效应，不可盲目为规模而并购，尽量选择战略性收购，慎用财务性收购，同时强调企业文化差异的整合。
最后，结合我国改革进程中试点先行的特点，少数管理规范、成长迅速并有志成为金融控股公司的券商可在一定范围内追求成为金融业内的特许经营试点企业。在这方面，作为金融控股公司的中信模式和光大模式是可资借鉴的案例。但由于它们不具有普遍性，
因而应当慎行。（湘财证券研发中心戴君）
（据《中国证券报》１５８编辑：剑华）
金融控股集团将成为中国金融业未来发展的热点
【时间分类】20010201
【文献出处】国际金融报
在全球金融一体化的逐步深入以及我国加入ＷＴＯ进程日益临近的大背景下，国内金融业面临着巨大的机遇与挑战。近年来，全球风起云涌，一浪高过一浪的金融购并浪潮给了我们很大的启示，要想在激烈的国际竞争中谋求生存与发展，非大无以言强。于是，“金融控股集团”这一全新的金融名词开始在我们面前频频出现，且正在不断地冲击着金融学家和金融家们的思绪。
那么，什么是金融控股集团呢？所谓金融控股集团，是指母公司以金融为主导行业并通过控股兼营工业、服务业的控股公司，它是产业资本与金融资本相结合的高级形态和有效形式。从国外金融业发展趋势分析，为适应全球金融一体化的趋势，近年来，从东亚到北美，从南美到西欧，金融兼并和合并浪潮风起云涌，高潮迭起，跨行业、跨地域的特大金融并购案件层出不穷，金融混业经营正在成为一种趋势。据统计，１９９９年，全球并购活动创下３３１７０亿美元的历史新高，有２１起并购交易涉及金额在１
００亿美元以上。在全球的并购交易安排上，以美资银行为主，高盛、摩根斯坦利、美林名列前三，涉资分别为１２７８０亿、１１３１０亿、１０２６０亿美元。为适应这股购并狂潮，１９９９年１１月１２日，美国正式颁布以“建立准许银行、证券、保险公司和其它金融服务提供者之间相互联营、管理审慎的金融体系，从而加强金融服务业之间的竞争”为立法宗旨的《金融服务现代化法》，废除了《格拉斯·史蒂格尔法》中有关禁止混业经营的条款，在放弃分业走上混业的道路上“整合”了美国的金融法律体系，成为美国金融发展史上具有里程碑意义的法律文献，进一步推动了美国乃至全球金融业的发展。
在国内，为避免各个行业间的风险传递，确保国内金融安全，金融业目前实行的是分业经营、分业监管的模式，银行业、证券业、保险业分别由中国人民银行、中国证券监督委员会、中国保险监督委员会负责实施监管，现有的法律并未明确金融控股集团的法律地位。但是，在现实生活中，既存在像中信、光大等金融企业直接控股金融企业的形式，也存在工商企业以及各种形式控股银行、证券、保险等金融企业的形式，金融控股集团模式已初具雏形。如１９９５年成立的中国国际金融有限公司，是由中国建设银行和摩根斯坦利携手合作的成果，中国建设银行拥有该公司４２．５％的控股权。中国国际金融有限公司已经为中国电信、北京控股等多家内地在港上市企业完成推荐和承销工作，且取得我国内地Ａ股的承销权，前不久还完成了沪市航母--宝钢股份的主承销。中国工商银行则与香港东亚银行合作在香港收购了擅长投资银行业务的国民西敏银行下属的西敏证券，合作建立了工商东亚金融控股公司，从事香港和内地的投资银行业务。去年底，上市的中国民生银行则吸纳了希望集团、东方集团等众多民营优势企业参股。在笔者看来，目前公司框架更符合金融控股集团特征的当数中国光大集团和中国国际信托投资公司两家。
据悉，中国光大集团已拥有光大银行、光大证券和光大信托等多家金融机构，是申银万国证券公司的第一大股东，拥有在香港上市的子公司光大控股、光大国际和香港建设公司。光大集团北京总部和光大集团香港总部各自为独立法人，分别直接、交叉控制着境内外银行、证券、信托、实业等涉及各行业的上市、非上市公司１９家和１０家，间接控制的孙子公司几十家。近年来，光大集团又向保险业迈进。早在１９９９年底，短短的８天时间，中国光大集团及其旗下机构分别与国内外几家保险公司达成协议，共同进军保险业，其动作之快，令人目不暇接。先是中国光大银行与中国人寿保险公司在京签署合作协议，后是中国光大（集团）总公司与加拿大永明人寿在京宣布成立注册资本为２亿元人民币的合资寿险公司；紧接着，中国光大控股有限公司与英国标准人寿保险公司、澳大利亚维信保险（亚洲）有限公司宣布在香港合资成立标准人寿（亚洲）有限公司，欲在香港保险市场占一席之地。从此，中国光大集团除了经营好现有的银行、投资银行和证券业务之外，又借助其庞大的分销系统，将新添加的保险业务介绍给它的银行证券客户，此举表明这家成立于１９８３年、拥有２０００亿元总资产的集团公司开始进入全面的金融服务领域。
作为一家拥有２２家全资子公司、６家控股公司、５家上市公司、８家港澳和境外子公司、３个境外代表机构，涉及国内外银行、证券、保险、信托、融资租赁、实业、房地产、旅游以及贸易等行业，总资产近３０００亿元的中国国际信托投资公司，是一家具有相当规模和实力的金融企业，业务拓展能力较强。２０００年初，中信公司与英国保诚集团在伦敦签署协议，拆资２亿元人民币，双方各占５０％股份，在广州成立合资寿险公司，共同进入中国保险市场。这是继中国光大集团与加拿大永明人寿宣布在中国成立合资寿险公司后，第二例由中国主营银行证券业务的集团公司涉足保险行业。目前，中信公司正加快组建中信金融控股公司，预计年底将筹组完成，筹建中的中信金融
控股公司主要资产将包括银行、证券、信托，以及保险等业务，香港的上市银行中信嘉华估计也会包括在中信金融控股公司内。中信金融控股公司的成立，将进一步提高中信公司在金融行业的竞争力，从而为中国加入ＷＴＯ作准备。
面对国内金融企业的跃跃欲进，业内人士指出，随着我国金融体制改革的深入，在全球金融发展一体化的潮流中，以不违反金融监管规定为前提，一种既避免风险传递，又囊括银行、证券、保险等金融产品的一站式服务的新型的金融控股集团的诞生将为时不远。
国际
美国《财富》杂志的资料表明，９０年代中后期以来，多元化金融服务业异军突起，业内的大公司间兴起的合并风潮使该行业得到了较大的发展，如今已成为世界上最赚钱的十大行业之一。
伴随着竞争和合作的发展，金融发展在趋向集团化和帝国化。金融竞争已经从单个企业、跨国公司的竞争和合作，走向集团化的竞争和合作。这在各国国内的表现是：金融机构兼并趋向集团化，国内竞争程度减弱，金融机构越来越少，金融市场由少数金融公司把持。
美国的金融控股公司——花旗银行
“金融服务控股公司”是美国1987年首倡的。美国的包括银行控股公司在内的金融机构
开始向综合性金融服务控股公司的方向转变。以前单一化的金融服务功能也向多元化金融服务的方向转变。最理想化的“金融服务控股公司”就是所有领域的金融服务业务都通过金融服务控股公司内的子公司综合提供给用户。在这种金融组织体制下,银行控股公司不过是金融服务控股公司下属的一个中间控股公司。
１９９８年４月花旗公司与旅行者集团宣布合并，使花旗公司的金融混业经营上更是锦上添花，使其在国际金融业「巨无霸」的地位更是增强。两者合并后其总资产达７０００亿美元，净收入为５００亿美元，营业收放为７５０亿美元，股东权益为４４０多亿美元，股票市值超过１４００亿美元，业务遍及世界１００多个国家。,这件举世震动的企业兼并案可以说是金融控股公司全面解禁的里程碑,合并后的花旗集团拥有花旗银行子公司、所罗门美邦证券公司和旅行者保险公司,囊括了银行、证券、保险三大金融领域的业务。也正是这种多样化的金融混业经营使得花旗公司在1984年就成为美国最大的银行持投公司。
美国最大的金融控股公司
１９９８年８月美国联邦储备银行批准国民银行与美洲银行价值达到６００亿美元的合并，这是设在美国东南部和西部的银行合并，成为美国最大的金融控股公司。国民银行有３０００家分行，资产３１５０亿美元，美洲银行有１８００家分行，资产２６５０亿美元，合计资产５８００亿美元。
日本成立全球最大金融集团
由第一劝业银行、富士银行和日本兴业银行组成的联合控股公司“瑞穗金融集团”
将于本月２９日正式挂牌成立。总资产规模超过１３０万亿日元的全球最大金融集团的出现将进一步加速日本金融重组的步伐，加剧日本金融机构间的竞争。
上述三家银行是在１９９９年８月２０日正式宣布共同组建联合控股公司的。根据三家银行达成的协议，三方联合将分为两个步骤：第一步联合成立共同的金融控股公司，目前的三家银行分别成立金融控股公司下属的完全子公司。联合控股公司的董事长由日本兴业银行行长西村正雄和富士银行行长山本惠朗共同担任，公司总经理则由第一劝业银行行长杉田力之担任。第二步则是在２００２年４月按业务进行真正意义上的联合，三家银行在人员、机构和经营业务上将按照个人业务、法人业务和投资银行三大块进行彻底重组。今年１０月１日，分属目前三家银行的证券子公司将提前实现重组，组成“瑞穗证券”。
由瑞穗金融集团、三井住友银行集团、三菱东京金融集团和三和东海集团形成的日本银行业四分天下的格局由此将正式拉开序幕。
如同一艘即将扬帆远航的大船，瑞穗金融集团在今后的经营中，将有诸多课题需要逐个克服和解决。其中最关键的问题之一就是如何处理不良债权和提高收益能力。据统计，瑞穗金融集团的不良债权总额高达４．７３万亿日元，占其总资产的约３．５％。与此同时，三家银行共接受政府公共资金援助规模达２．８万亿日元，都需要利用今后的利润逐步偿还。与欧美银行相比，日本各银行在股东资本收益等指标上尚存在巨大差异，如何加以改善则是包括瑞穗金融集团在内的所有日本金融机构的最重要课题之一。与此同时，在如何处理遗留问题、理顺和协调三行人事关系以及各行所属的其他各类金融机构如何重组等一系列问题，都将是考验“瑞穗金融集团”这艘巨轮航行的一个个暗礁。
国内
我国第一家以收购形式组建的金融公司
1998年2月24日，中国工商银行与香港东亚银行签约，收购西敏证券亚洲公司的全部股权，联合组建工商东亚金融控股有限公司(简称工商东业)。这是我国第一家以收购形式组建的金融公司。
中信模式和光大模式
中信模式和光大模式尽管目前我国的法律和部门规章都未明确金融控股公司的法律地位，但金融控股公司的雏形已经出现。
中信、光大等大型国际信托投资公司的母公司实际上已经具备了金融控股公司的形式，但两者的模式有所不同。光大的母公司是纯粹控股公司；中信则是经营性控股公司。前者并不直接从事经营活动；后者则直接从事实际的金融业务活动。
目前，以信托公司名义注册的中国国际信托投资公司并列控制着１６个直属子公司、１０个地区子公司、７个海外子公司、３个香港上市公司以及４个下属公司，涉及境外内银行、证券、保险、信托、融资租赁、实业、房地产、旅游以及贸易等几乎是全方位的行业。
业内人士认为，“光大模式”为中国金融业未来的混业经营踩出了一条路子。中国光
大集团目前拥有光大银行、光大证券、光大信托三大机构，同时持有申银万国证券１９％的股权，此外还拥有在香港上市的三家子公司：光大控股、光大国际和香港建设公司。去年１２月１５日，该集团又宣布与加拿大永明人寿保险公司联手组建中加合资人寿保险公司。目前，光大集团北京总部和光大集团香港总部各自为独立法人，分别直接、交叉控制着境内外银行、证券、信托、实业等涉及各行业的上市、非上市公司１９家和１０家，间接控制的孙子公司几十家。中国光大集团就已经呈现出全能化金融集团的雏形。
中信金融控股集团将成立
（香港路透电）香港报纸引述中国国际信托投资公司（CITIC）董事长王军的话报道，成立中信金融控股集团的计划已经完成，正等待中国证监会的审批通过。
报道说，王军希望分拆中信控股公司，以便在海外上市，但要视乎市场情况及投资者的接受程度而定。
对上述报道，中信集团在香港的子公司中信泰富的高层昨天没有作出评论。不过据香港《信报》报道，中信泰富一位不愿透露身分的消息人士说，计划成立的中信金融控股集团希望在香港上市。
新公司将包括深圳的中信工商银行、中信证券、香港的中信嘉华银行及一家快将成立的保险公司。
招商局案例
1.概述
为贯彻「集团多元化、经营专业化」的经营管理方针，招商局集团对旗下金融企业进行重组，并於１９９９年６月１８日组建招商局金融集团有限公司。
招商局金融集团有限公司是招商局集团的直属一级公司，从事金融行业的投资和经营，并根据集团授权，对集团内的金融业务实施行业管理和指导。
招商局金融资产分为银行、保险、证券、基金及资产管理四类。
招商局集团发展金融业务起步於１９８６年。１９８６年６月招商局集团收购友联银行部分股权，创立了中资企业收购香港上市公司的先例，并成为中国首家拥有银行的非金融性企业；１９８７年发起创办了中国第一家股份制商业银行—招商银行；１９８８年参股成立了中国第一家由企业兴办的保险公司—中国平安保险公司；同年９月份收购了英国保险公司「包括伦敦保险（S.Lion）、英国保险经纪（HIB）」、香港保险公司；１９９２年下半年开始涉足基金业务，设立了招商局中国投资管理公司及投资了中银中国基金；１９９３年７月发起成立了招商局中国基金，以后通过蛇口工业区参股城市合作银行和注册成立半岛基金和半岛基金管理公司；１９９６年８月参股华泰财产保险公司，并将富纳斯海达（远东）保险顾问有限公司从英国保险经纪公司中独立出来；１９９７年，招商局集团直接入股国通证券（原名招银证券），同年５月成立了深圳市招融投资控股有限公司；１９９９年底招融控股入股泰康人寿保险公司。２０００年６月３０日，金融集团将属下控股的友联银行转让给中国工商银行，同时剥离并保留了银行的全资附属公司－友联证券有限公司。金融业是招商局集团的核心产业之一，过往十多年金融业
已成为集团的支柱产业和重要的利润来源。
招商局金融集团的组建，将能更有效地对集团金融资产进行行业管理。金融集团将认真分析中国加入ＷＴＯ后金融业面临的新挑战和集团金融资产的现状，从集团整体发展战略考虑，以经济效益为中心，集中资源优势，做好资产优化工作，强化内部管理，防范金融风险，保持金融业在集团利润贡献中的重要地位。
2.招商银行
招商银行（简称：招行）是顺应八十年代中国金融体制改革大势而成立的。七十年代末中国实行对外开放，计划经济向市场经济转轨，对经济体制包括金融体制进行改革，主要目标是对包括国有商业银行在内的所有商业银行实行自主经营，自负盈亏。
-1986年8月11日，交通部发起，经中国人民银行批准，由招商局集团独资建成，实收资本1亿元。
-1987年4月在原招商局集团蛇口工业区财务公司的基础上成立了招商银行第一家股份制银行。
-1993年至1996年招行进行了第二次扩股及公积金转股，股本由4亿元增加到28.07亿人民币。
-1998年6月15日，中国人民银行批准招行增资14 亿人民币，使总股本达到42亿人民币，进一步增强了资本充足率。
-招商局集团以及交通部所属的企业在招行所持有的股份占67%。
金融控股公司监督管理试行办法 （征求意见稿） 第一章总则 第一条【目的和依据】为规范金融控股公司行为，加强对非金融企业设立金融控股公司的监督管理，防范系统性金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。 第二条【定义】本办法所称金融控股公司是指依法设立，对两个或两个以上不同类型金融机构拥有实质控制权，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或者股份有限公司。 本办法适用于实际控制人为境内非金融企业和自然人的金融控股公司。金融监管部门根据本办法，对金融机构跨业投资控股形成的金融集团实施监管。具体实施细则由金融监管部门另行制定。 本办法所称金融机构是指依法设立的、经国家金融管理部门批准从事金融业务的机构。金融机构包括以下类型：（一）商业银行（不含村镇银行）、金融租赁公司。 （二）信托公司。
（三）金融资产管理公司。 （四）证券公司、基金管理公司、期货公司。 （五）人身保险公司、财产保险公司、再保险公司、保险资产管理公司。 （六）金融管理部门认定的其他金融机构。 本办法所称金融控股公司所控股金融机构是指金融控股公司实质控制的境内外金融机构。金融控股集团是指金融控股公司及其所控股机构共同构成的企业法人联合体。 第三条【实质控制权】投资方直接或者间接取得被投资方过半数有表决权股份的，即对被投资方形成实质控制。计算表决权时应当综合考虑投资方直接或者间接持有的可转换工具、可执行认股权证、可执行期权等潜在表决权。 投资方未直接或者间接取得被投资方过半数有表决权的股份，有以下情形的，视同投资方对被投资方形成实质控制： （一）投资方通过与其他投资方签订协议或者其他安排，实质拥有被投资方过半数表决权。 （二）按照法律规定或者协议约定，投资方具有实际支配被投资方公司行为的权力。 （三）投资方有权任免被投资方董事会或者其他类似权力机构的过半数成员。 （四）投资方在被投资方董事会或者其他类似权力机构
担保公司的年度工作计划 担保公司业务部工作计划 有人说，金融是经济的血液，很庆幸自己能加入输血者的行列，为中小企业解决融资困难尽自己的微薄之力。融资担保行业对我来说是一个全新的行业，也有幸公司能给我这个机会和平台，与公司一同成长。当前中国经济正面临着经济结构转型的关键时期，高通胀、低增长、高房价、低收入等一系列经济、民生问题摆在中国政面前，采取稳健的财政政策和货币政策成为XX年宏观经济调控的主基调，在这种市场流动资金严重不足的情况下，众多中小企业面临着一场生死之战，流动资金濒临断裂成为大多数企业共同面临的问题。对于担保行业的从业人员来讲，无疑是一次绝好的发展机会，当然陷阱和机会往往只是一步之遥。收益与风险同在，怎样在良莠不齐的客户群中，通过我们自己的专业知识和风险控制能力去糙取精，找出我们的准客户，是每个从业者必须具备的能力。但深知自己的能力还远远不及，作为业务人员，给自己制定了以下工作和学习计划，希望通过自己的努力和勤奋，能更快更好的完成各项工作。 业务部作为公司的窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须树立良好的个人形象和精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感，更是一种信赖感。担保行业不同于一些传统行业，我们
不需要对客户卑躬屈膝，当然也不能唯我独尊。应该不卑不亢、坚持原则、自信、大方，建立一种互利、互信、平等的合作关系。熟悉公司每种业务的办理流程和所需资料，加强专业知识的学习，如财务、法律等，是我工作的第一要务；了解每个行业的发展状况、变化趋势，结合自贡本地经济结构特点，重点掌握化工、机械加工、塑料制品、建筑建材等传统基础性行业的现状和趋势，成为我第二阶段的学习目标。学会分析企业的经营情况，建立一套分析模型，从定性分析做到定量分析，使每个企业的真实经营情况得以还原，帮助我们更好的判断风险、评价风险、控制风险，成为我第三阶段的学习目标。 做业务离不开营销，一个好的业务人员不仅是会卖产品，更是会营销自己。树立良好的精神风貌和专业的个人形象，有道德、讲原则，在工作中游刃有余，展现自己独特的人格魅力，我想，营销的第一步已经成功了。怎样才能建立自己的营销体系，不仅能使客户找到你，还能与客户成为朋友，其中第一条就是得到银行、信用社、邮政储蓄等一系列金融机构的支持，与他们建立良好的合作关系，让他们为我们带来更多优质的客户。第二、让客户为你带 来更多的客户，认真对待每一笔业务，用心对待每一个客户，相信他就会给你带来更多的客户，你的财富就会源源不断。第三、通过网络、媒体等公共平台需找你的目标客户，
中国金融控股公司的发展历史与现状 （一）发展历史 1979年中信公司成立，由此中国金融控股公司雏形开始展露。随后，交通银行、中信实业银行等国有银行纷纷踏足证券、保险、信托等多种金融业务，国有银行开始加入金融控股开疆拓土的浪潮中。1988年平安保险公司以保险公司名义注册营业，之后发展成为同时经营信托、证券、银行、保险等多种业务的金融服务集团公司。在企业改制的过程中，不仅国有银行、大多数商业银行不同程度地介入金融领域各个业务，甚至人民银行的各级分行也参与其中，金融行业百花齐放。但这种混业经营的模式，逐渐显示出弊端，行业内秩序开始混乱，经济过热各种问题频发。 1988年，为维稳金融行业秩序，人行对证券公司改为实行审批制，提出要求银行业与证券业要实行分业管理；随后，《商业银行法》、《保险法》、《证券法》相继出台，指出商业银行、保险、证券要严格执行分开设立。自1995年分业经营开始执行后，金融控股公司的发展步伐开始停滞不前。 进入二十一世纪，经济全球化的浪潮席卷。中国加入WTO后，金融也逐渐与国际接轨。一方面外资混业经营的金融公司进入对我国金融市场造成冲击，另一方面，本土金融业开始改革创新，走兼营、混业经营的道路，丰富利润来源渠道。2002年，国务院批准三家公司成为金控试点；2003年《商业银行法》提出在特殊情况下，商业银行可以从事信托与证券业务，这一政策的修改为中国混业经营提供了政策保障；2005年，商业银行可以以试点的方式设立基金管理公司,“银行与证券分业管理”的时代在渐渐远去；2006年，允许保险公司投资商业银行股权；2007年《信托公司管理办法》与《金融租赁公司管理办法》声明，商业银行可以设立或参股信托公司与金融租赁公司，至此，我国金融业开始涌现出一大批以银行、资管等为核心的多种类型的金融控股公司；2009年9月，第一次以国务院部门正式文件从政府的角度认可与肯定了金融控股公司的存在；2009年11月，商业银行对保险行业与证券行业的投资限制被放开。这种政策制度的放宽与完善，为金融机构实现多行业综合经营提供了保障，金融控股集团快速发展。 从金融控股公司的世界发展浪潮来看，中国的金融控股公司仍处于雏形阶段，法律上尚未明确金融控股公司的地位，但是随着市场的发展，中国的金融正在走向混业经营的道路，金融控股公司将会发展越来越快、越来越成熟。 （二）现状 当前我国金融控股公司总体包括以下五类： （1）国务院批准的以金融机构身份控股的金融控股集团，以中信集团、光大集团、平安集团等为代表。以平安集团为例，平安最初凭借保险起家，在1988年成立，发展之初它以保险公司的名义注册，但经过三十年的发展，通过不断地拓宽营业领域，目前已经成为集寿险、产险、证券、银行、信托等为一体的金融控股集团。这类集团的特征是，附属子公司拥有独立的法人人格独立开展业务，非银行机构控制商业银行等金融机构。 （2）以国有商业银行为母公司，通过控股或兼并的方式向金融控股集团转变，以工商银行、建设银行、交通银行等为代表。以交通银行为例，交行与施罗德集团合作设立基金管理公司，该公司通过并购重组、发起设立等方式涉足信托、金融租赁、保险、证券、资产管理等多个领域，成为具有全牌照的综合性控股集团。这类集团的特点是，母公司是银行，子公司是非银机构，母子公司开展不同领域业务，互不交叉，实现多元化的发展。 （3）由大型企业控股形成的集团，以国家电网、中国石油、五矿集团等为代表。这类集团的特点是，集团的母公司是非金融机构，全资或控股金融机构，这些金融机构子公司具有单独的营业执照独立开展业务。 （4）由资产管理公司转型发展成为的集团，以东方、长城、华融、信达四大国有资
公司发展战略与具体实施方案 前言： 首先要申明，由于网络游戏市场是一个新兴并且庞大的市场，为了能在这个庞大的市场中迅速崛起并站稳脚根，我们的目标将会是建立一个，自行研发并且自行运营，独立的大型网络游戏公司。促进国家游戏业发展并为网络用户提供良好的娱乐信息平台。 以下内容是公司从成立到运营的两年事实计划，以及未来业务拓展计划。公司发展战略： 一家公司想要做大，要靠很多人力物力，游戏公司也同样，正如一棵苍天大树，想要让这个树成长就需要一个坚实的根基，公司建立的初期将以游戏研发为主，力求将产品放在首位，为今后的发展积累人才和技术实力，为公司的发展打下良好的根基。 我们的企业理念：没有淡季的市场，只有淡季的头脑！ 在工作中我们将会奉行：最具有行动力——土狼原则，在奔跑中思考！ 公司的一期建设将会以产品质量为中心： 第一：加强市场调研力度，不只是市场部门，研发部也要求每周至少体验三次现有的，并且创收不错的游戏，汲取同行业产品之所长，增加在制作方面的灵感。将玩家放在首位，加强与玩家的沟通，尽可能的满足玩家的心理需求，为把第一款游戏拉到精品道路进行努力。 第二：加强员工筛选，在团队磨合中本着宁缺勿烂的原则，对每一位员工技术进行深入了解，放在最合适的岗位上。 第三：逐步对各部门进行扩充：随着游戏的完善，各部门也会相应出现人员不足的情况，这时就要对每个部门所缺损的岗位进行系统的补充，如何让新员工更快的融入我们这个集体是这个阶段的关键问题，我们将会不定期举行活动，培养员工的主人公意识并为其提供舒心的工作环境。 第四：把握住现有的人脉体系，逐步扩大信息来源，同时为公司的人员补充以及公司二期建设做准备。 公司的二期建设将会是翻天覆地的变化：
吉林财经大学信息经济学院 毕业论文 论我国金融控股公司的发展与完善 院别金融学院 专业班级金融1165 学生姓名张飞敏 学号20204110212 指导教师吕超 职称讲师 2015年4月
毕业论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 论文作者签名： 年月日
摘要 党在十八届三中全会上提出了要进行“全面深化改革，加快完善现代市场体系”。就目前中国的经济形势来看，为了保证经济的持续稳定增长，极其需要建立一个统一的金融平台，遵循金融服务实体经济的要求，整合金融和产业资源。牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源的改革导向，坚持创新与监管相协调的发展理念。结合我国的情况来看，发展金融控股公司是目前最好的选择。 本文首先对金融控股公司的概念、特点及功能做了简单的介绍，随后描述了金融控股公司在我国的发展现状，包括我国金融控股公司的发展历程、类型，之后简单介绍了下国外的金融控股公司的发展情况，然后在下个部分着重分析了我国金融控股公司发展中存在的问题，包括相关的法律制度及内控机制等，最后就存在的问题提出了完善的建议。 【关键词】金融控股公司法律制度内控机制
Abstract The party put forward to“deepen reform comprehensively,accelerate the improvement of the modern market system”in the eighteen plenary session.The present China economic situation,in order to ensure the sustained and steady economic growth,extremely need to establish a unified financial platform,follow the financial service entity economic requirements,the integration of financial and industrial resources.Firmly grasp the essence of financial services to the real economy requirements,adhere to the market in the allocation of financial resources of the reform oriented,adhere to the development of the concept of innovation and regulatory https://www.doczj.com/doc/387909796.html,prehensive at present in our country, the development of financial holding company is the best choice. This paper elaborates the concept,characteristic and function of the financial holding company to do a simple introduction,then described the financial holding company in China's development status,including the development process,the financial holding company in China type,after the next part mainly analyzes the existing financial holding company in our country in the development of the problem,including the relevant the legal system,management ability and the management system of the existing problems,finally puts forward some advice to perfect. Key words:The financial holding company Management ability Supervision system
金融服务行业年度工作计划【五篇】 金融服务行业年度工作计划【五篇】 【第1篇】 20年区金融办积极贯彻落实科学发展观，以做好国家科技金融创新中心建设配套落实工作为重点，以促进重点金融机构落地为主线，以打造科技金融综合服务平台为抓手，以机制建设推动融资创新为保障，全面提高金融工作服务水平。 一借助各方力量，推动国家科技金融创新中心建设关于中关村国家自主创新示范区建设国家科技金融创新中心的意见出台，为我区下一步开展科技金融创新体系建设提供了良好的契机，我区将抓住有利的条件，利用各方力量推动国家科技金融创新中心建设。 1.联合市级部门出台相关政策，推动创新政策先行先试一是加强与中关村管委会沟通，我区与中关村管委会联合共同起草落实方案并出台相关支持政策，明确我区地位和作用。 二是加强与市金融工作局沟通，跟踪市局在创新试点的调研和方案制定，争取创新政策在我区先行先试。 2.推动金融功能区建设，拓展产业发展空间一是积极维护中关村西区业已形成的科技金融业态和金融资源聚集优势，以中关村大厦和金融大厦为核心，不断拓展辐射范围，打造国家科技金融功能区。
二是启动国家科技金融功能区规划建设研究，以西直门外科技金融商务区和中关村西区等重点地区为基础，分阶段推动国家科技金融功能区建设，拓展科技金融产业发展空间。 3.协调有关部门，加大力度推动四板市场建设一是积极支持四板市场在我区开展业务，研究制定相关优惠政策。 二是联合保荐机构、中介服务机构加强宣传，加快培育首批在股权中心挂牌的企业，提高交易活跃度。 4.促进金融产业发展，完善配套服务体系一是落实区政府"110"政策体系，加大金融机构吸引力度。 二是进一步完善金融产业发展政策。 三是加大金融机构走访力度，变财政招商为服务招商。 二搭建融资服务对接平台，促进中小微企业融资一是配合北京市经信委推进中小微企业融资平台建设，进一步优化海淀区科技金融综合服务平台。 二是打造中小企业金融服务专营机构、科技保险、小额贷款公司、融资担保公司中小微企业信贷链条，加强政策引导，鼓励金融机构开展科技金融创新。 三是推进政银企对接，突破小微企业融资门槛，支持小微企业贷款产品的推广。四是强化服务式管理，引导小额贷款公司和融资担保公司合规经营，促进中小微企业融资。 三做好各项服务对接工作，促进企业上市进程一是进一步完善企业上市工作的服务体系，加强与监管部门、指导部门的联系
如何制定和实施公司发展战略 什么都可以出错，战略不能出错；什么都可以失败，战略不能失败。战略的失败是最彻底的失败！无论是一个国家、一个地区和一个行业，还是一个微观组织，都面临着公司发展战略管理的问题。作为一个现代公司，如果没有明确发展战略，就不可能在当今激烈的市场竞争和国际化浪潮冲击下求得长远发展。为此，我们研究制定了《企业内部控制应用指引第2号———发展战略》。该指引分为三章十一条，阐明了为什么要制定和实施公司发展战略、如何制定公司发展战略以及如何实施公司发展战略等问题。 一、为什么要制定和实施公司发展战略 发展战略是公司在对现实状况和未来趋势进行综合分析和科学预测的基础上，制定并实施的中长期发展目标与战略规划。制定和实施公司发展战略，具有十分重要的意义。 第一，发展战略可以为公司找准市场定位。市场定位就是要在激烈的市场竞争环境中找准位置。定位准了，才能赢得市场，才能获得竞争优势，才能不断发展壮大。定位所要解决的问题很广泛，包括为社会提供什么样的产品或服务、以什么样的方式满足客户和市场需求、如何充分利用内外部资源以保持持续竞争力、如何才能更好更快地迈进行业前列等。公司发展战略要着力解决的正是公司发展过程中所面临的这些全局性、长期性的问题。从这个角度讲，制定发展战略，就是为公司进行市场定位。 第二，公司发展战略是执行层行动的指南。公司发展战略指明了发展方向、目标与实施路径，描绘了公司未来经营方向和目标纲领，是公司发展的蓝图，关系着公司的长远生存与发展。只有制定科学合理的公司发展战略，执行层才有行动的指南，其在日常经营管理和决策时才不会迷失方向，才能知晓哪些是应着力做的“正确的事”；否则，要么盲目决策，要么无所作为，既浪费公司宝贵的资源，难以形成竞争优势，又可能失去发展机会，导致公司走向衰落甚至消亡。 第三，公司发展战略为内部控制设定了最高目标。《公司内部控制基本规范》明确指出，“内部控制的目标是合理保证公司经营管理合法合规、资产安全、财
金融控股公司 我国金融控股公司是依据《中华人民共和国公司法》设立，指拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，而公司自身并不直接对企业与公众提供金融服务或其他生产经营活动的独立企业法人。这里所谓的控制是指拥有被投资金融机构半数以上的表决权或虽不拥有半数以上表决权但有权任免董事长或有权决定被投资机构财务和经营政策。 词条目录 1 金融控股公司行业定义与分类 1.1 金融控股公司行业定义1.2 金融控股公司的运行特征 2 金融控股公司行业政策环境分析 3 中国金融控股公司发展阶段 4 金融控股公司行业发展状况分析 5 国际金融控股公司行业知名企业 6 中国金融控股公司行业领先企业 7 金融控股公司发展趋势分析 7.1 发展逐渐规范7.2 垄断分化明显7.3 体系制定优势7.4 金融控股公司主导金融业7.5 影响监管格局 金融控股公司行业定义与分类金融控股公司行业定义 我国金融控股公司是依据《中华人民共和国公司法》设立，指拥有或控制一个或多个金融性公司，并且这些金融性公司净资产占全部控股公司合并净资产的50%以上，而公司自身并不直接对企业与公众提供金融服务或其他生产经营活动的独立企业法人。这里所谓的控制是指拥有被投资金融机构半数以上的表决权或虽不拥有半数以上表决权但有权任免董事长或有权决定被投资机构财务和经营
政策。 中央金融控股公司指中央政府直接投资设立的金融控股公司。目前中央金融控股公司仅包括中国投资有限责任公司、中央汇金公司、北京联汇公司、中国建银投资有限责任公司等四家公司。 金融控股公司的运行特征 当代金融控股公司运行特征有以下三个特点： (1)集团控股，联合经营 集团控股是指控股集团设立一个控股公司作为其母公司。在金融领域，根据控股公司的不同可以分为投资型控股公司和经营型控股公司。投资型控股公司是一个纯粹的投资机构，如金融控股集团;而经营型控股公司是指以一项金融业务为载体的经营机构，如银行控股公司、保险控股公司等。 随着金融业多元化的发展趋势，经营型控股公司正逐渐向投资型控股公司转变，这与金融业的特性密切相关：银行、证券、保险各业之间有着很强的关联性和互补性，而且货币资产作为其经营对象在各业之间相互转化十分便利。 金融控股集团各子公司并非纯粹的单一经营，而是彼此之间紧密配合，共同从事多种金融业务，发挥在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，从而降低集团整体利益的实现。金融资产的强关联性和弱专用性决定了综合经营可以形成规模经济和范围经济，而金融控股集团正是发挥这一优势的合适载体。 (2)法人分业，规避风险 法人分业是指由不同的法人经营不同的业务，这可以防止不同业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。金融资产的强关联性特点虽然便利了综合经营，但同时也便利了风险的相互传递，而金融控股集团的分业经营特点可以规避这一风险的传递，将风险控制在集团内部。 (3)财务并表，各负盈亏 合并财务报表可以防止各子公司资本金以及财务损益重复计算，从而较好的发现金融机构的财务问题。根据国际通行的会计准则，控股公司对控股51%以上的子公司，必须在会计核算时合并财务报表，可以避免资本金的重复计算，避免
前言 企业战略规划是依据企业外部环境和自身条件的状况及其变化来制定和实施战略,并根据对实施过程与结果的评价和反馈来调整,制定新战略的过程。 定位将决定公司应该开展哪些运营活动以及如何设计各项活动。战略定位不是将各项活动进行简单地集合，而是通过合理配置企业资源将活动有机地组合起来，即“配称”。现对进行相关联的业务以及各项业务之间如何关联提出以下方案，供董事会决策。希望能对进一步提升公司的竞争力，为股东创造价值的战略方向有所启示。 选择公司发展方向，对公司未来业务发展进行定位应围绕公司的核心竞争力，它是企业永续经营、持续成长的关键，是一个企业竞争优势，是为公司能带来优势利润或效益一系列技能和知识的组合。我公司现在面临的一系列外部机会与压力及公司内生的成长性要求，都使立足长远对公司进行战略规划、确定企业发展方向至关重要。 一、公司业务现状及发展障碍 （一）现状公司成立七年来，从主要为股东提供融资担保服务的互助型担保公司发展成为今天治理完善、运营规范的互助-商业混合型担保机构，在帮助股东解决融资难题、提升经济实力的同时，公司获得银行业、担保业、政府有关部门的高度认可。 （二）经营状况分析 从公司的收益性、流动性、安全性和成长性角度综合分析，公司
目前从事的以满足股东客户融资需求为主的业务模式相对强调财务安全，属保守型经营模式。长此以往，有向均衡缩小型转变的趋势。公司宜采取积极推进策略，开拓新产品，开发新市场，向成长型→稳定理想型发展。 （三）目前面临的问题 1、政策规制问题根据七部委联合下发的《融资性担保公司管理暂行办法》、《山西省人民政府办公厅关于开展全省融资性担保机构规范整顿工作的实施意见》（晋政办发【2010】54号）、山西省财政厅《关于进一步落实融资性担保机构规范整顿工作有关事项的紧急通知》（晋财金【2010】78号）等相关规定，融资性担保机构不得从事发放贷款的业务，我公司现进行的临时短期资金拆解业务面临涉嫌违规经营、被主管部门查处的风险。 2、市场竞争问题在国家支持中小企业发展，鼓励金融机构设立中小企业服务中心及鼓励设立信用担保机构的环境下，太原市近两年先后成立了有一定竞争力的担保公司。在金融机构和担保机构的双重挤压下，使原本由我公司占据优势地位的钢材担保市场被不断拆分。同时，我公司担保客户融资渠道的增加使其负债多大于正常财务杠杆作用，间接加大我公司的担保风险。 3、盈利回报问题随着公司业务量的增长，公司的担保风险也随之累积。从财务上看，按照规定提留各项风险准备金后，利润并未呈现与业务量相匹配的可观增长；从担保风险上看，公司虽然获得政府给予的各项风险补贴资金，###仅靠担保费的积累远远不能弥补担保
金融工作计划 第一篇：区金融办明确2013年工作思路 区金融办明确2013年工作思路。一是加快构建融资服务体系与平台。初步形成企业融资需求对接服务的常态化工作机制和服务体系,帮助企业实现投融资超过2亿元；引导搭建政府与金融机构融资合作战略联盟,推动建设市场化运营的区域性科技金融服务平台。二是深化支柱产业重点企业培育和融资服务。探索建立科创企业市场化评价机制,试点向企业委派“科创企业融资导师”、“成长型企业资本导航顾问”以及“载体（楼宇）和产业链企业集群融资服务专员”,引进首轮投资股权投资机构；扶持企业辅导上市2家,在地基金规模达到27.5亿元。三是推进特色载体建设。启动中山南路-洪武南路金融特色街区城市设计和白下路金融产业集聚带生产力布局规划研究,启动建设1个金融特色载体；新引进各类金融机构6家,重点引进金融外包服务和金融中介机构60家。四是强化小额贷款公司和融资性担保公司监管。完善监管制度,加强实地走访和专项检查,接入省市监管信息平台,防范和化解金融风险。 第二篇：2013年金融工作思路和重点任务 2013年市金融办将在市委市政府的坚强领导下,树立“抓金融、促发展”理念,强化“大融资、大金融”意识,坚持以社会融资总量为中间目标,坚持充分发挥金融支撑功能和发展壮大金融业并重,坚持直接融资与间接融资并举,不断拓宽融资渠道,创新融资方式,千方百计扩大社会融资总量,进一步提升金融支撑我市经济社会发展的能力。 一、总体目标 实现社会融资总量300亿元,其中市内外银行信贷增幅超全省平均水平。力争1户企业上市成功过会,2户以上企业进入上市辅导阶段,10户以上企业进入重点培育阶段。新引进一家以上股份制银行进入筹建实质阶段。基本完成农村合作金融机构改制。实现新开业小额贷款公司2家以上,新增贷款投放超25亿元。实现
XXX公司三年发展战略规划 一、3年发展计划 （一）公司整体发展战略 公司秉承“拼搏进取、求真务实、用户至上、创造价值”的经营理念，恪守“科技创新求突破，拓展市场谋发展，广纳贤才增实力，加强管理创效益”的经营方针，通过持续实施以人为本、创新发展等战略，全面整合各类资源，为客户提供卓越的系统解决方案和优质的服务，实现从区域品牌到优势品牌的转型，促进企业可持续增长。 公司通过持续强化研发创新和科学优化项目管理两大核心竞争力，结合系统集成行业的发展趋势、紧紧抓住“高速公路机电”、“物联网”、“智慧城市”建设等机遇，实施立足高速、服务吉林的发展战略，力争在三年内成为在高速公路机电领域中最优秀的系统集成解决方案供应商之一。 在未来发展过程中，公司将在巩固现有产品与服务优势的基础上，逐步加大重点业务领域的研发投入，致力于完善并加强公司在高速公路通信系统、高速公路监控系统及高速公路收费系统所在领域的技术优势，充分利用产品、技术、人才、管理、经营模式以及已有的客户优势，不断增强核心竞争力，将应用行业做深做透、市场地域做大做广。 公司将以公司发展战略为导向，实现公司持续、快速、健康发展，
力争销售收入和盈利保持较高速度的增长，公司综合竞争力在三年内进入省内行业第一梯队前列，实现销售收入3亿。 （二）主营业务发展计划 过去的几年，公司通过参与高速公路机电信息网等国家重点工程和项目建设，为公司主营业务发展优势领域、树立企业品牌、积累项目资源起到了推进作用。在此基础上，为实现公司发展战略和经营目标，公司将坚持“区域扩张、行业拓展、服务延伸”的业务发展战略，巩固行业领先的市场地位。 1、在现有系统集成解决方案优势的基础上，公司将重点围绕高速公路机电系统领域，继续加大对机电设备控制技术、智能车牌识别技术、多媒体网络中控技术等的研发投入，始终保持技术的领先性与模式的创新性； 2、在业务领域上，公司将以高速公路机电项目、智慧城市建设、国家加大对东北地区公路等基础设施建设为契机，加大对政府机构、公共事业部门等公用领域的业务拓展，重点开拓具高附加值、高可靠性的系统集成市场； 3、在国内市场的拓展上，公司将完善和加强市场营销和客户服务网络建设，与产业链上下游客户协作共赢。依托骨干架构进行区域市场的扩张，强化与现有客户的长期合作关系，形成以吉林为中心，东北地区为重点市场，辐射华北地区的营销管理格局。在此基础上，公司将选择合适的时机进入潜在市场，突破区域限制，实现快速拓展，进一步扩大公司的市场占有率；
金融控股公司法-金融控股公司有哪些 理财知识: 金融控股公司是金融业实现综合经营的一种组织形式，也是一种追求资本投资最优化、资本利润最大化的资本运作形式。在金控集团中，控股公司可视为集团公司，其它金融企业可视为成员企业。 根据1999年2月国际上三大金融监管部门--巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织、国际保险监管协会联合发布的《对金融控股公司的监管原则》，金融控股公司指“在同一控制权下，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务，同时每类业务的资本要求不同”。 概念 金融控股公司是金融业实现综合经营的一种组织形式，也是一种追求资本投资最优化、资本利润最大化的资本运作形式。在金控集团中，控股公司可视为集团公司，其它金融企业可视为成员企业。集团公司与成员企业间通过产权关系或管理关系相互联系。各成员企业虽受集团公司的控制和影响，但要承担独立的民事责任。 金融控股公司一词最早起源于美国，在美国《金融服务业法案》有关银行控股公司组织结构的条款中首次提出了“金融控股公司”﹙FinancialHoldingCompany﹚这一法律术语，但是并没有给予明确的定义。我国台湾地区“金融控股公司法”
在第4条第1项第2款，对金融控股公司的定义为：金融控股公司是指对一银行、保险公司或证券商所持有的股份具有控制性，并依照金融控股公司法设立的公司。 特点 作为多元化经营的金融企业集团，金融控股公司具有如下特点： 集团控股，联合经营 集团控股是指存在一个控股公司作为集团的母体，控股公司既可能是一个单纯的投资机构，也可能是以一项金融业务为载体的经营机构，前者如金融控股公司，后者如银行控股公司、保险控股公司等。 法人分业，规避风险 法人分业是金融控股集团的第二个重要特性，指不同金融业务分别由不同法人经营。它的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，并对内部交易起到遏制作用。 财务并表，各负盈亏 根据国际通行的会计准则，控股公司对控股51%以上的子公司，在会计核算时合并财务报表。合并报表的意义是防止各子公司资本金以及财务损益的重复计算，避免过高的财务杠杆。另一方面，在控股公司构架下，各子公司具有独立的法人地位，控股公司对子公司的责任、子公司相互之间的责任，仅限于出资额，而不是由控股公司统负盈亏，这就防止了个
2020 销售工作计划金融销售下半年工作计划_0637文档 EDUCATION WORD
销售工作计划金融销售下半年工作计划_0637文 档 前言语料：温馨提醒，教育，就是实现上述社会功能的最重要的一个独立出来的过程。其目的，就是把之前无数个人有价值的观察、体验、思考中的精华，以浓缩、 系统化、易于理解记忆掌握的方式，传递给当下的无数个人，让个人从中获益，丰 富自己的人生体验，也支撑整个社会的运作和发展。 本文内容如下：【下载该文档后使用Word打开】 在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划： 首先，做好公司新年的第一个项目。 在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真
对待。 其次，加强业务学习。 学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。 第三，工作目标的拟定。 任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下： 1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，ZUI少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。 2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金ZUI近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，
—、我国金融控股公司发展的现状 我国自1995年颁布实施《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行在境内不得向非银行金融机构和企业投资以来，我国金融业便开始了严格的分业经营。近年来，随着市场发展和一些银、证、保之间边缘业务合作与创新，已逐渐突破了分业界限。金融控股公司的经营方式在我国有了较大发展。 按照控股模式的不同，我国现有的金融控股公司主要可以分为以下几种类型： 1.非银行金融机构控股模式形成的金融控股公司。其特征是：集团的控股公司为非银行金融机构，全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属子公司或子公司，这些具有独立法人资格的附属机构或子公司独立对外开展相关业务和承担相应的民事责任：集团公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。我国目前此种金融控股公司主要有：①中信控股有限责任公司。2001年10月，国务院批准中信控股公司成立，将中信实业银行、中信证券等金融资产打包管理。同时母公司中信不再作为金融机构，正式更名为中信集团，改为非金融投资控股性的集团企业，开始筹建中信建设集团等企业梳理实业资产。2002年1 2月5日，中国第一家金融控股公司——中信控股有限责任公司正式成立。因此，中信控股有限责任公司是一家投资和管理中信集团公司所属境内外金融企业的金融控股公司。②光大集团。中国光大集团成立于1983年，从主要经营外贸和直接投资转变到以金融业为主，并且选择金融业为其发展的主要业务。集团董事会经由国务院授权，管理、经营国家投入集团的国有资产。光大集团目前拥有光大银行、光大证券和光大信托3家金融机构，同时持有申银万国证券1 9%左右的股权，成为其最大的股东。 2.实业部门控股金融机构形成的金融控股公司或准金融控股公司。其特征是集团的控股公司是一个不具有金融许可证的非金融机构经济实体，但其全资拥有或控股拥有包括银行、证券公司、保险公司、其他金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司，这些具有独立法人资格和独立营业执照的子公司，独立对外开展相关的业务并承担相应的民事责任，这些子公司的最高层及其重大决策都直接或间接地受制于集团公司董事会。我国目前此种金融控股公司主要有：①鑫源控股公司。从1995年开始，山东电力集团在集团化发展、多元化经营的战略构想下，开始了向工业实业、房地产、旅游商贸、金融证券、高新技术产业的多元化发展。迄今为止，已经形成了包含银行、信托、证券期货、保险等内容的金融控股公司的构架。目前，山东电力集团对若干金融机构的控股已整合为山东电力集团下属的山东鑫源控股公司，对金融机构实行控股。②海尔集团。近年来，海尔集团通过一系列投资和购并，形成了集实业、银行、证券、保险和信托业务于一身的集团公司。其拥有青岛商业银行60%的股份；持有鞍山信托20%的股权 (第一大股东)，控股长江证券，成立保险代理公司，成立财务公司。此外，海尔集团旗下的“海尔投资发展有限公司”和“纽约人寿”海外分支机构“纽约人寿国际公司”成立合资保险公司，携手进军寿险市场。 3.商业银行控股形成的金融控股公司。其特征是集团的控股公司为商业银行，全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险，金融服务公司以及非金融性实体等附属机构或子公司，这些具有独立法人资格的附属机构或子公司独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任，集团公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。我国目前此种形式的金融控股公司主要有：①中
金融工作计划锦集八篇 金融工作计划锦集八篇 时间真是转瞬即逝，我们又将续写新的诗篇，展开新的旅程，我们要好好计划今后的工作方法。说到写工作计划相信很多人都是毫无头绪、内心崩溃的状态吧！下面是的金融工作计划8篇，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。 业务部作为公司的窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须树立良好的个人形象和精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感，更是一种信赖感。担保行业不同于一些传统行业，我们不需要对客户卑躬屈膝，当然也不能唯我独尊。应该不卑不亢、坚持原则、自信、大方，建立一种互利、互信、平等的合作关系。熟悉公司每种业务的办理流程和所需资料，加强专业知识的学习，如财务、法律等，是我工作的第一要务;了解每个行业的发展状况、变化趋势，结合自贡本地经济结构特点，重点掌握化工、机械加工、塑料制品、建筑建材等传统基础性行业的现状和趋势，成为我第二阶段的学习目标。学会分析企业的经营情况，建立一套分析模型，从定性分析做到定量分析，使每个企业的真实经营情况得以还原，帮助我们更好的判断风险、评价风险、控制风险，成为我第三阶段的学习目标。
做业务离不开营销，一个好的业务人员不仅是会卖产品，更是会营销自己。树立良好的精神风貌和专业的个人形象，有道德、讲原则，在工作中游刃有余，展现自己独特的人格魅力，我想，营销的第一步已经成功了。 ___建立自己的营销体系，不仅能使客户找到你，还能与客户成为朋友，其中第一条就是得到银行、信用社、邮政储蓄等一系列金融机构的支持，与他们建立良好的合作关系，让他们为我们带来更多优质的客户。第二、让客户为你带来更多的客户，认真对待每一笔业务，用心对待每一个客户，相信他就会给你带来更多的客户，你的财富就会源源不断。第三、通过网络、媒体等公共平台需找你的目标客户，当然也包括你的亲戚朋友都会成为你的帮手，有效的利用身边一切可以利用的资源、整合资源，相信就能事半功倍。 通过这段时间跟随公司团队所做的几笔业务，我发现担保公司在执行反担保时比较被动，大多的反担保措施都只能在合同中约定，难以得到法律层面的支持。能否成功的设计反担保方案成为我们控制风险的关键。众所周知，各项指标都很优秀的企业都不会成为我们的客户，能与我们合作的都是存在某种瑕疵的企业，在这种情况下，我们既要控制风险又要开展业务，给我们提出了更高的要求。对客户的反担保要做到深入挖掘，重点分析，按照公司领导的核心要求“增大客户的还款意愿，增加客户的违约成本”，那么我们必须对客户进行深入、细致的调查，摸清企业的真实情况，特别是法人的个人资产要深入挖掘，不容客户隐瞒或虚构，只有这样才能对症下药，设计出最
目录 金融控股公司的战略定位 (2) 金融控股集团将成为中国金融业未来发展的热点 (11) 国际 (14) 美国的金融控股公司——花旗银行 (14) 美国最大的金融控股公司 (15) 日本成立全球最大金融集团 (15) 国内 (17) 我国第一家以收购形式组建的金融公司 (17) 中信模式和光大模式 (17) 中信金融控股集团将成立 (18) 招商局案例 (19)
金融控股公司的战略定位 随着资本市场全球一体化的逐步深入和我国加入WTO进程的日益临近，我国券商面临着来自国外的巨大竞争压力，而以目前我国券商的规模和实力，要想与国外的大牌投资银行一争天下，无异于舢板对航母，以卵击石。国际购并潮的风起云涌已反复证明，要在国际竞争中生存并发展，非大无以言强。审时度势，国内那些志存高远，胸怀鸿鹄之志的大券商已开始重新审视自己的战略目标及发展战略，将金融控股公司（FinancialHoldingCompany）作为自己的远期发展目标。而相关的研究与探讨无疑对它们重新进行战略定位是有所帮助的。 何为金融控股公司 1998年5月13日，美国众议院以214：213的一票之差，通过了《1998年金融服务业法案》。该法案长达318页，共600多项条款，而正是在这个法案中，创造了“金融控股公司”这一新的法律范畴，而在此之前，美国只有银行控股公司的立法。该法案规定，金融控股公司的母公司可以是商业银行、证券公司及保险公司，并可以从事全方位的金融业务，在此之前，美国的法律禁止这3类性质不同的金融机构交叉持股。 在我国通常而言，所谓金融控股公司是指母公司以金融为主导行业并通过控股兼营工业、服务业的控股公司，它是产业资本与金融资本相结合的高级形态和有效形式。根
和顺银圣化工有限公司 公司发展战略与具体实施方案以下内容是公司从成立到运营的几年事实计划，以及未来业务拓展计划。 公司发展战略： 一家公司想要做大，要靠很多人力物力，化工企业也同样，正如一棵苍天大树，想要让这个树成长就需要一个坚实的根基，公司建立的初期将以生产研发为主，力求将产品放在首位，为今后的发展积累人才和技术实力，为公司的发展打下良好的根基。 我们的企业理念：没有淡季的市场，只有淡季的头脑！ 公司的一期建设将会以产品质量为中心： 第一：加强市场调研力度，汲取同行业产品之所长，增加在生产方面的优势。将客户放在首位，加强与商家的沟通，尽可能的满足客户的心理需求。 第二：加强员工筛选，在团队磨合中本着宁缺勿烂的原则，对每一位员工技术进行深入了解，放在最合适的岗位上。 第三：逐步对各部门进行扩充：随着各项工作的不断完善，各部门也会相应出现人员不足的情况，这时就要对每个部门所缺损的岗位进行系统的补充，如何让新员工更快的融入我们这个集体是这个阶段的关键问题，我们将会不
定期举行活动，培养员工的主人公意识，并为其提供舒心的工作环境。 第四：把握住现有的人脉体系，逐步扩大信息来源，同时为公司的人员补充以及公司二期建设做准备。 公司的二期建设将会是翻天覆地的变化： 第一：公司的基本目标从纯研发转向生产运营的新模式，为求将这一概念传达到公司每一个角落，将会从体制上调整，从根本上解决这一问题。 第二：做品牌，这一概念有其两面性，做的好，企业的利润将会成倍增长，做不好，这样的例子有很多，就不多讲了，有多少国内公司为了品牌二字伤透脑筋，花大力气大价钱打广告做宣传到最后仍然是一场空。那么我们采用的品牌战略，将会是以玩家需求为基本出发点，加以适当的宣传达到最好的效益，坚持要展现给别人最好的一面，要从我做起的思想原则。当然这个投入也不会少，不过成功率却要高的多。在化工行业，品牌二字尤为重要，所以做好品牌建设是公司二期的重中之重。这点上我们要紧记一点，玩家对朋友的一句话顶得上在电视上做几次广告的作用，可成本却大大不同。 第三：从研发部入手，做好运营工作，我们要走自主产出、自主运营的路就要在运营上体现出我们优势，加快更新力度，目标是每天一更新，这样做也能及时将顾客的心