集团财资管理平台系统，突破传统，方兴未艾
集团企业要提高核心竞争力，其管理必然要致力于多方面的改善与变革，包括流程、组织与信息的整合，资源、服务与知识的共享，集团业务与战略的协同，面对环境的快速应变能力，建构产业链优势等。
国际著名咨询机构麦肯锡指出：跨国公司与中国企业相比最大的进步之一就是实现了集中化管理，特别是财务的集中管理。
“集中管理、共享服务”
资金是企业的血液。对于集团企业，财资管理所涉及的资金金额庞大，开户银行众多，资金收付频繁，集团内资金结算、划拨手续复杂，资金计息考核工作量繁琐，决策层难以及时了解资金信息等。解决问题一方面需要集团有效的财资管理制度，另一方面也需要合适的财资管理工具。
招商银行集团财资管理平台系统（，）是配合企业共享运作中心的建设和推广，在实现集团内多业务、多企业整合处理的同时，为企业的财务资源共享、风险控制、管理决策提供的系统软件，是企业现金流管理、结算管理、资产负债管理、投资理财和风险管理的统一平台。
?不仅管理企业在招商银行账户的资金，而且管理企业在所有其他银行账户的全部资金；
?深入集团内部管理其内部账户、资金信贷、计划预算、商业票据等所有与资金相关的内容，包括企业供应链；
?提供整体的资金决策分析；
?标准化与定制化相结合的产品，需要银行专业团队服务，包括需求调研、差异化开发和实施、专门的系统维护等。
市场背景
?大中型集团客户是各商业银行优先服务对象；
?加强客户细分，针对不同类型客户需求推出切合的方案是银行服务的方向；
?资金集中管理在集团企业中已经成为必然趋势，出现了一批财务公司、结算中心；
?集团企业对信息化要求很高，需求已经从单纯结算上升到资金集中管理、风险控制、决策分析等层面上；
?现在的资金管理已不单纯是业务操作系统，而是信息管理系统、决策分析系统；
?市场上为数众多的软件供应商销售集团资金管理系统，但大型集团对软件供应商的信誉和后续能力要求越来越高,并且认可招商银行的技术实力和资金管理经验。
现有国内银行资金管理产品的局限性：
各商业银行提供的网上银行功能较为类似，不能完全满足集团企业管理和决策的要求。
产品功能大部分集中在查询、结算和资金归集等方面，存在以下缺陷：
?产品功能类似，多是单纯提供业务处理功能；产品体系零散，无现金流预算、资金授信、外汇等业务管理功能，无法提供管理和决策支持，无法构成完整的集团资金管理体系。
?多是以客户端形式提供，无法与集团本身系统有机集成，影响集团的充分应用；集团必须同时使用多家银行的网上银行系统，无法有机地整合在一起，集团对下属成员企业资金无监管或监管效
率低下。
*** 市场的现状和需求证明，综合、统一的集团财资管理平台是大势所趋！银行金融产品创新在不断适应和引导市场需求的进程中，将开辟财资管理服务的新天地！
集团财资管理平台系统实施目标
?财资管理体系与业务一体化
?统一信贷融资
?建立资金计划(预算)与控制机制
?结算中心及成员企业资金集中，并提供实时监控功能
?以数据集中为基础，为集团各部门、各管理层提供决策分析支持
系统设计框架图
结构层次和体系
系统从结构上可分为四个层次：
?结算中心（或财务公司）使用的主系统,处理各类收付款、票据、信贷、国际结算等业务，以及查询和输出报表。
?成员企业与结算中心（或财务公司）通过客户端连接,提供给成员企业3A服务，使其通过网上即可办理与结算中心相关的各类业务。
?财资管理平台与各商业银行系统通过直联来对接,主要处理网上实时支付、银行信息查询、余额查
询、本地和异地资金归集等业务。
?财资管理平台与企业的、Ⅱ、、财务软件等其它业务系统的对接,实现不同系统之间数据和信息的传输与交换。
系统基本结构（以结算中心为例）
系统在集团财资管理职能架构中的定位
系统功能模块
?结算业务：包括各类收、付款业务
?信贷业务：集团内部成员之间资金的拆借，财务公司还可以向集团外企业融资
?电子票据：包括票据托管、签发、背书、贴现、质押等功能
?国际结算：各类外币汇款、信用证以及其它外币业务
?计划资金：包括成员企业的收付款计划、资金调拨、清算等功能
?融资理财：包括银行融资和投资理财两部分
?决策分析：提供各类分析报表和数据查询功能
?其它系统：包括风险控制、凭证管理、库存现金管理等部分
系统功能设计基本思路
?统一的客户（成员企业）服务渠道、资金结算平台和外部信息接口。
?以客户（成员企业）为中心进行管理。
?系统高度集成，数据集中，支持多个结算中心多层次管理模式。
?业务驱动帐务，系统用户不需要关心具体业务的会计分录。
?引入工作流概念，以“流程管理”为核心，实现业务流程再造。
?实现完备的岗位权限管理，如多级、多权限、多级别管理，支持全柜员管理。
?系统设计开放灵活，多种配置和参数设置，提高系统可扩展性和设计柔性。
?完备系统日志，提供可追溯性，减少风险，加强控制。
系统运行方式
?托管方式
系统建立在招商银行内部专用平台上，企业利用互联网联接，采用招商银行的安全认证体系。系统数据托管在招商银行，可以为企业节省大量的硬件和网络成本，便于维护。
?非托管方式
系统平台设置在企业内部，企业需要自己构建网络和硬件设备，投入大，不便维护，但企业自主性更强。
项目相关技术说明
开发技术
?后台：开发，采用J2框架。
?前台： 5.0开发，采用企业银行设计框架，支持用户手动升级。
运行环境
?数据库：2，可支持其他如等多种常用数据库。
?运行平台：6000，可以支持一般服务器。
?网络：互联网，支持专线。
后台：
?三层架构
?采用J2框架，具有可移植性、伸展性好、运行稳定、开发效率高等优点；
?高效稳定的数据库连接池和事务处理机制；
?可支持2、等多种常用数据库。
前台：
?采用了模块化设计；
?具有自动下载和升级功能；
?运行速度快，业务处理速度快；
?较强的安全性和稳定性；
?支持灵活的业务处理方式和用户需求。
系统的安全保障
?数字证书：采用招商银行的数字证书及数字签名体系
?登录：采用了有效的身份认证机制、密码容错保护、高安全的密码保存和传送机制
?通讯：提供，专线连接；两层加密，公用和私有加密协议
?系统运行环境：多层防火墙保护，不同级别的安全区，系统日志和实时监控，通过国家安全部门评审
?交易：权限审核控制，支付业务必须有数字证书卡操作
?客户端；程序动态库数字签名，客户端不保存重要数据和信息，特别的防木马技术，消息通知机制
?灾难恢复与数据备份：负载均衡、热备份、灾难备份中心
系统主体结构体系
系统应用模式
资金监控模式
通过银企直联网上信息平台将把集团所有成员企业在各家银行的账户及收支信息集中起来，利于总部及时了解成员企业的资金状况，并通过加工处理各类资金信息，配合资金预算体系，为其内部的财务系统和系统提供详细的资金信息流,同时为集团的资金决策提供数据依据。
该模式不改变各成员企业现行资金运行方式，各成员企业独立进行收支处理，通常适用于行业跨度大，地域分布广，管理相对松散的集团企业。
结算中心模式
适用于建立了结算中心/财务公司的集团公司，采用类似于商业银行的系统进行管理，成员企业在结算中心/财务公司开立内部账户，所有的结算、信贷、票据等与资金相关的业务都由结算中心/财务公司进行集中管理，成员企业从概念上讲只与一家银行建立业务关系，就是结算中心/财务公司。
通过建立与集团结算中心相配套的资金管理平台，集中统一管理集团资金，包括统一成员企业的收付结算、银行账户、对外融资等。该模式要求集团内部建立完善的资金价格体系和内部结算体系。
财资中心模式
通过建立财资管理平台将企业日常经营、战略发展与金融活动紧密结合，以全生命周期的企业财务供应链管理为核心，在现金流统计、预测、分析的基础上，进行战略规划、资金调度、投融资决策、金融运作等，专注于企业内部资金与外部金融市场运作的统筹管理。
该模式的实施需要在结算中心模式的基础上，为满足客户对资金更加全面和精细化管理的要求，进行较多的个性化开发，因此主要适用于管理复杂程度更高的大型企业集团。
支持以上应用模式的功能模块详解
结算中心或财资中心模式
完整帐务体系
1）建立整套非银行金融企业会计体系，提供科目、货币、利率、汇率的管理；
2）支持多个结算中心多套帐在一个平台的处理；
3）可以灵活定义各业务模块的会计处理，对所有业务系统自动生成会计科目；
4）提供所有业务的冲帐、抹帐，提供多种内部核算的自动结转功能；
5）机构扎帐、日清月结、日终自动批处理；
6）与银行相同的详细周全的计息计提功能。
客户管理
1）为每个成员企业和业务往来银行进行客户编号，统一管理，编号唯一；
2）详尽的客户资料登记；
3）体现多层级的客户管理模式，如集团、事业部、二级事业部、子公司的多级管理关系；
4）管理客户的上下游供应链信息。
账户管理
1）为每个成员企业开设内部结算账户以及相关的业务账务，开设结算中心的内部核算账户；
2）处理成员企业以及内部核算的开户、销户、冻结、透支操作；
3）处理成员企业各种的通知存款、协定存款、定期业务；
4）管理结算中心在各银行开设的集团账户以及为各成员企业开设的子账户。
结算管理
1）集中统一处理成员企业和集团的各种支付、收款、代发工资、资金调拨等日常结算业务；
2）结合网上银行和银企直联平台提供电子链的结算渠道，实现无落地最快速的电子化结算；
3）定制打印所有银行的结算票据，提供银行票据管理流程；
4）提供现金和空白凭证管理功能；
5）结合文件解析和银行直联平台进行结算中心和银行的自动对帐。
信贷融资管理
1）提供成员企业在结算中心、结算中心在银行的额度以及押品管理；
2）对成员企业提供多种内部信贷和担保业务品种；
3）管理结算中心在银行的各种融资和担保业务；
4）完备的业务流程，包括业务办理、审核、部分或全部还款、展期及相关的利息处理。
资金预算管理
1）各成员企业资金预算项目表定期申报、审批的流程管理；
2）提供预算的冻结、追加、撤消等功能管理；
3）对各项预算的预警指标设定；
4）结算模块每笔支付联动预算项目，做到事前提醒、事中控制、事后分析；
5）各种已执行、未执行预算额度及明细的分析查询。
票据管理
1）集中管理成员企业所有收到的银行和商业承兑汇票及信息；
2）对内提供所有票据业务处理，如贴现、质押等业务，对外处理所有银行提供的票据业务；3）统一处理成员企业的所有开出商业和银行承兑汇票业务，全程跟踪开出票据信息；
4）结合信贷管理模块，联动相应的押品管理和额度管理；
5）结合招行的电子票据系统及网上银行系统，提供票据电子链管理。
银企直联平台
1）支持任意多个银行接口，可支持与招行、工行、建行、农行、中行总行的系统直联；
2）所有结算支付业务的自动支付；
3）信息定时收集，如收款到账通知、当前账户余额、当日/历史交易明细；
4）对成员企业账户进行自定义的资金归集和下拨。
成员企业网上银行
1）采用招行网上银行体系，如业务模式定制，多级审批；
2）各种业务的网上客户端，包括账户、结算业务、信贷、票据业务等；
3）详细的信息查询，包括成员企业在银行的账户交易信息；
4）强大的通知平台，包括收款到帐、业务到期、信息通知等；
5）对帐单下载、结算中心凭证打印；
6）对不同企业的或者财务系统提供直联功能。
国际结算
1）外币的汇入汇出业务；
2）进出口信用证业务；
3）国际贸易项下的融资，如借款、押汇、提货担保等；
4）国际贸易融资的额度管理。
投资理财
1）投资理财分析，包括自身资金状况，投资收益；
2）投资理财业务管理，如债券；
3）成员企业和结算中心投资理财流程管理，包括理财专户管理、申购、审批、托收等环节。
财务报表
1）独立的报表服务器，用户自定义各种报表；
2）企业必须的总账、明细账、资产负债表、损益表等各种财务日月年报；
3）利用数据仓库技术，制定专门的统计、分析、预测报表，提供决策支持。
资金监控模式
客户及账户管理
1）为每个成员企业和业务往来银行进行客户编号，登记其详细资料，进行统一管理；
2）体现集团多级层关系，如一级公司、二级公司和银行的总、分、支行层次关系；
3）对集团和成员企业在各银行开设的银行账户进行管理，可将账户区分定义为各种性质，如集团总户、成员企业收款户、成员企业支出户等；
4）定义银行账户的属性，如是否自动归集、是否保留余额等。
支付
1）成员企业支付申请及自定义审批的流程管理；
2）资金管理部门进行支付确认和审批，通过直联平台直接支付；
3）可以结合资金预算功能进行控制；
4）每天利用及时收集的银行交易明细与付款清单进行勾兑
资金预算管理
1）各企业预算额度的定期申报、审核的流程管理；
2）提供预算额度的冻结、追加、撤消等功能管理；
3）联动直联平台进行额度款项的下拨操作；
4）取得的银行交易明细联动预算项目额度；
5）每月各银行支出额度预测、每日各银行资金预算额度执行分析、各类资金预算查询。
银企直联平台
1）定时收集各银行所有账户的余额和交易明细数据，及时保存所有银行历史交易信息；
2）支付指令的自动支付，实时反馈支付的结果；
3）用户自定义的通过网上银行的资金归集和下拨；
4）支持任意多个银行接口，可支持与招行、工行、建行、农行、中行总行的系统直联。
查询统计分析报表
1）独立的报表服务器，可以由用户自定义各种资金流入、流出、统计分析等报表；
2）每日资金流量、及时余额汇总的及时查询；
3）用户定身量做的各种复杂的分析报表，综合查询等。
其他系统对接和对账功能
1）提供与集团财务系统或系统的数据对接，将真实资金信息导入相关系统；
2）提供银行账和企业日记账的自动对账功能，提供余额调节表；
3）提供标准的和文档格式，方便对其他系统的导入和导出。
企业客户端
1）集团或成员企业及时查询各银行账户的余额和交易信息；
2）提交对外支付或者内部调拨指令，用户自定义审批环节和金额；
3）编制预算额度报表，随时查询预算执行情况；
4）提供企业需要的资金分析报表。
项目实施流程
结论
现代企业集团所面临的环境千变万化，财资管理在企业管理中的重要作用和战略地位已经得到认可。企业需要决策者充分关注财资管理，选择适合企业生存和长远发展要求的财资管理模式和工具。正如当前全球大型企业集团已经广泛使用财资管理专业系统一样，包括外资企业在内的中国主流企业亦已开始意识到需要来支持管理需求的变化和发展。面向中国特色经济和金融环境的系统方兴未艾，更需要我们基于国际财资管理理念突破传统，在这个演化发展进程中，招商银行责无旁贷。
中国工商银行
财 资 管 理 师 培 训 课 程
财资管理 最新发展趋势和实务
—— 网络变革财资产业
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Treasury Management
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士安农业股份有限公司财资管理建议书 CTP培训班第三组 二零一五年三月
目录 声明（略） 第一部分：建议摘要 (1) 第二部分：公司概况 (3) 第三部分：公司运营环境分析 (5) 第四部分：公司财务分析 (6) 第五部分：公司财资管理方案 (10) 第六部分：结束语（略）
第一部分建议摘要 士安农业股份有限公司（以下简称士安公司）是中国西部一家以农副产品加工、销售为主的综合性农业发展集团。成立于90年代中期，2000年上市。公司立足农业、稳步发展，已初步形成了以农业产业为主、适度多元化经营的产业格局。目前，士安公司主营业务涉及多种农副产品加工；酵母及深加工产品、食品添加剂、调味品的生产和销售；农机作业服务、农机租赁；化肥、农膜、农药；废渣、废旧物资等的销售。产业分布于国内大部分地区，辐射亚洲。 财务分析显示，公司在三个主要经营方面的现状如下： -偿债能力（详细分析见第页） 士安公司的短期偿债能力长期偿债能力。 公司的利息保障倍数 - 营运能力（详细分析见第页） 从存货周转率和总资产周转率来看， 应收账款周转率与行业优秀企业相比 - 盈利能力（详细分析见第页） 从毛利率、营业利润率、净利率和净资产收益率来看 当前，公司管理层关注和考虑的重点是： - 如何在未来发展中保持和提升盈利能力； －如何针对新项目做出融资决策；
－如何降低季节性流动性压力； -如何改进票据管理方式，以减少资金成本及有效控制风险； - 如何结合海外业务的拓展做出投资决策。 针对公司经营现状以及管理层的关注重点，我们提出如下财资管理建议供公司参考：（详细分析见第10 页） 1、在资金流动性管理方面 2、在应收账款、应付账款与存货管理方面 3、在投融资管理方面 4、在风险管理方面
资金管理系统 企业的资金主管正面临着极具挑战和竞争激烈的时代。受之前全球金融危机的影响，资金主管的焦点正重新转移到如何应对金融市场的波动、优化现金流、加强风险管理等领域。考虑到资金管理不断变化的发展以及资金主管越来越复杂的职责定义，一个自动化，全面且实时的资金管理系统已经成为有效开展资金管理日常工作并同时帮助驾驭与之相应金融风险的一个必不可少的重要手段。 本文阐述了选择一个有效资金管理系统的重要性，并概述资金管理系统发展的主要阶段、日趋完善的系统功能，以及选择和实施资金管理系统的最佳实践方法。 为何资金管理系统如此重要? 不久前发生的金融危机不但提升了资金管理的重要性，更引发了大量企业削减成本并控制支出。在这样的一个大环境下，有什么样的理由可以促使资金主管向公司管理高层提议采购通常并不便宜的资金管理系统呢？答案其实显而易见。 提高现金透明度 现金流不畅是引发企业内部资金风险的一个主要原因，因此资金部门必须要对公司的现金状况有一个透明、准确且及时的信息把握能力。企业现金流量的准确信息能帮助公司财务管理人员有效地管理资金的流动性并进而提高资金收益。 比如通过系统信息，资金主管可以比较不同银行的贷款利率，避免昂贵的借贷。 风险管理的兴起 如今资金主管面对并需要管理的风险类型和深度远超过以往任何时候。一个良好的资金管理系统能提供广泛的风险预警和管理功能，帮助资金主管衡量并防范金融风险。除了提供具有风险预警的监控功能外，资金管理系统还可以提供情景分析和现金流影响模型的建模能力，从而为风险管理提供数量决策支持。虽然日常的电子表格也可以成为一个廉价和有效的短期解决方案，但简单依赖电子表格的企业将可能因为差劣的现金管理而错过重要的风 险提示并承受损失， 因此拥有一个功能完善且强大的资金管理系统在今天显得更加不可或缺。 最大限度地提升与银行的关系管理 资金管理系统可以帮助企业整合与金融服务提供商的系统（如银 行提供的电子平台），使企业能够延伸对于外部信息获取的能力（如和银行的系统对接从而进行实时的数据交换）。就目前趋势而言，整合企业资金管理系统与电子银行账户管理正变得日趋普遍，以便让资金主管集中管理整个组织的现金流和风险。 更好的信息报告 当涉及到信息报告时，资金管理系统为企业带来的优势就体现的特别明显。如当资金主管在使用电子表格或ERP 系统时，一个主要的困难往往是难以获取实时、完整的信息，如应付账款和应收账款。一个良好的资金管理系统就 提高现金透明度 风险管理的兴起 银企关系管理 更好的信息报告 提高效率 草稿
集团财资管理平台系统，突破传统，方兴未艾 集团企业要提高核心竞争力，其管理必然要致力于多方面的改善与变革，包括流程、组织与信息的整合，资源、服务与知识的共享，集团业务与战略的协同，面对环境的快速应变能力，建构产业链优势等。 国际著名咨询机构麦肯锡指出：跨国公司与中国企业相比最大的进步之一就是实现了集中化管理，特别是财务的集中管理。 “集中管理、共享服务” 资金是企业的血液。对于集团企业，财资管理所涉及的资金金额庞大，开户银行众多，资金收付频繁，集团内资金结算、划拨手续复杂，资金计息考核工作量繁琐，决策层难以及时了解资金信息等。解决问题一方面需要集团有效的财资管理制度，另一方面也需要合适的财资管理工具。 招商银行集团财资管理平台系统（，）是配合企业共享运作中心的建设和推广，在实现集团内多业务、多企业整合处理的同时，为企业的财务资源共享、风险控制、管理决策提供的系统软件，是企业现金流管理、结算管理、资产负债管理、投资理财和风险管理的统一平台。 ?不仅管理企业在招商银行账户的资金，而且管理企业在所有其他银行账户的全部资金； ?深入集团内部管理其内部账户、资金信贷、计划预算、商业票据等所有与资金相关的内容，包括企业供应链； ?提供整体的资金决策分析； ?标准化与定制化相结合的产品，需要银行专业团队服务，包括需求调研、差异化开发和实施、专门的系统维护等。 市场背景 ?大中型集团客户是各商业银行优先服务对象； ?加强客户细分，针对不同类型客户需求推出切合的方案是银行服务的方向； ?资金集中管理在集团企业中已经成为必然趋势，出现了一批财务公司、结算中心； ?集团企业对信息化要求很高，需求已经从单纯结算上升到资金集中管理、风险控制、决策分析等层面上； ?现在的资金管理已不单纯是业务操作系统，而是信息管理系统、决策分析系统； ?市场上为数众多的软件供应商销售集团资金管理系统，但大型集团对软件供应商的信誉和后续能力要求越来越高,并且认可招商银行的技术实力和资金管理经验。 现有国内银行资金管理产品的局限性： 各商业银行提供的网上银行功能较为类似，不能完全满足集团企业管理和决策的要求。 产品功能大部分集中在查询、结算和资金归集等方面，存在以下缺陷： ?产品功能类似，多是单纯提供业务处理功能；产品体系零散，无现金流预算、资金授信、外汇等业务管理功能，无法提供管理和决策支持，无法构成完整的集团资金管理体系。 ?多是以客户端形式提供，无法与集团本身系统有机集成，影响集团的充分应用；集团必须同时使用多家银行的网上银行系统，无法有机地整合在一起，集团对下属成员企业资金无监管或监管效
某银行 安全审计综合管理平台建设方案 V1.2二○○九年三月 目录 1背景 (2) 2安全审计管理现状 (4) 2.1安全审计基本概念 (4) 2.2总行金融信息管理中心安全审计管理现状 (5) 2.2.1日志审计 (5) 2.2.2数据库和网络审计 (7) 2.3我行安全审计管理办法制定现状 (7) 2.4安全审计产品及应用现状 (8) 3安全审计必要性 (8) 4安全审计综合管理平台建设目标 (8) 5安全审计综合管理平台需求 (9) 5.1日志审计系统需求 (9) 5.1.1系统功能需求 (9) 5.1.2 系统性能需求 (12) 5.1.3 系统安全需求 (12) 5.1.4 系统接口需求 (13) 5.2数据库和网络审计系统需求 (13) 5.2.1审计功能需求 (13) 5.2.2报表功能需求 (15) 5.2.3审计对象及兼容性支持 (15) 5.2.4系统性能 (15) 5.2.5审计完整性 (15)
6安全审计综合管理平台建设方案 (16) 6.1日志审计系统建设方案 (16) 6.1.1 日志管理建议 (16) 6.1.2 日志审计系统整体架构 (18) 6.1.3 日志采集实现方式 (19) 6.1.4 日志标准化实现方式 (20) 6.1.5 日志存储实现方式 (22) 6.1.6 日志关联分析 (22) 6.1.7 安全事件报警 (23) 6.1.8 日志报表 (23) 6.1.9系统管理 (24) 6.1.10 系统接口规 (24) 6.2数据库和网络审计系统建设方案 (25) 6.2.1数据库和网络行为综合审计 (25) 6.2.2审计策略 (26) 6.2.3审计容 (27) 6.2.4告警与响应管理 (29) 6.2.5报表管理 (29) 7系统部署方案 (29) 7.1安全审计综合管理平台系统部署方案 (29) 7.2系统部署环境要求 (30) 7.2.1日志审计系统 (30) 7.2.2数据库和网络审计系统 (31) 7.3系统实施建议 (31) 7.4二次开发 (32) 1背景 近年来，XX银行信息化建设得到快速发展，央行履行金融调控、金融稳定、
浪潮资金管理解决方案 资金是企业的血液。对于集团企业，财资管理所涉及的资金金额庞大，开户银行众多，资金收付频繁，集团内资金结算、划拨手续复杂，资金计息考核工作量繁琐，决策层难以及时了解资金信息等。解决问题一方面需要集团有效的财资管理制度，另一方面也需要合适的财资管理工具。 浪潮集团企业资金管理解决方案，为企业构建个性化、专业化的资金管理信息平台，通过企业ERP与外部结算银行的无缝集成，实现内部管理与银行结算流程的高效协同，帮助企业管理层对企业资金流进行集中有效的预测、监控及管理，实现资金的良性循环，降低财务成本和资金风险，增加资金收益，实现集团整体效益最大化。 管理模式 集团企业的资金管理建设，应首先选择与集团类型及管控力度相适应的资金管理模式，通常可采用的模式有以下几种： 集中监管模式：分子公司独立开户，资金业务独立开展，总公司借助银企直联平台将把集团所有成员企业在各家银行的账户及收支信息集中起来，及时了解成员企业的资金状况。 关键业务：银企直联、账户管理、资金监控分析 该模式不改变各成员企业现行资金运行方式，各成员企业独立进行收支处理，通常适用于行业跨度大，地域分布广，管理相对松散的集团企业。 资金划拨模式：集团开设归集账户（现金池），分子公司在集团统一管理和要求下，在相应的银行以实名制原则在各银行独立开户。收入账户资金根据与集团约定的归集策略进行资金归集，支出时则根据资金预算、资金计划经集团审批后，将资金从集团总账户下拨到企业支出户。
资金归集时，根据资金归集策略的不同，可以支持不同的资金归集模式，如： 根据资金上划频率不同，可以支持实时上划、定时上划或日终上划等； 根据上划的额度不同，可以支持全额上划、限额上划、比例上划； 根据资金归集发起方的不同，可以支持银行自动归集、企业手工上划、集团强制上划等； 关键业务：账户管理、资金预算、资金计划、银企直联、划拨管理、内部结算、利息管理、内部调剂、资金监控、对账管理 该模式下成员单位仍旧保留银行账户，自行开展收支业务。集团进行对闲置资金的归集、内部调剂和资金预算计划下的资金下拨，同时不会加大集团的工作量。适合有资金集中管理、内部调剂需求但同时资金管理岗位设置不是很充足的集团企业。 集中结算模式：集团统一管理所有分子公司的银行账户、对外的收支结算。集中结算模式与资金划拨模式的账户开设模式、归集类似，主要是对外付款的管理流程不同。集中结算模式下，由集团审批企业的每笔对外付款，然后将付款指令通过银企直联平台发送到结算银行进行业务支付，支付时银行自动将资金从集团总账户先下拨到企业的子账户，然后再从企业的子账户完成对外支付。 关键业务：账户管理、资金预算、银企直联、资金结算、内部结算、利息管理、内部调剂、资金监控、票据管理、对帐管理等； 考虑到资金集中结算模式下，资金管理的业务内容比较多，集团的业务量特别是企业的对外付款比较多，这种模式适用于已经建立相应资金管理机构如结算中心，且具有一定资金集中管理经验、岗位设置比较充足的集团公司。 整体方案 在集团公司内部建立统一的资金管理平台，该平台既是集团资金中心进行业务审批和处理的平台，同时也是下属所有分子公司进行业务申请、反馈和业务查询的平台，覆盖集团决策层、业务管控层、业务处理层和企业服务层。
集团财务管理系统 简介
南北产品简介 (公司产品包括:南北XX ERP管理系统、南北XX外贸业务、南北XX集团财务(包括通用版、外贸版、工业版、商业版、建筑行业版、出版行业版、行政事业版等多个行业版本),以及XXOA、XXHR、XXCRM、XXEB等。)第一章南北XX集团财务管理系统- [ 外贸专版 ] -一、外贸财务管理所面临的难题 -> 对往来帐的管理缺乏有效及时的分析和控制手段 ; -> 无法及时、动态的掌握销售情况,进行销售分析; -> 出口退税工作量繁重; -> 难于及时、准确地进行项目盈亏核算、合同盈亏考核、分部门业务员的绩效考核; -> 未形成财务信息管理的标准,各单位财务数据难于汇总,集团内部各部门形成信息孤岛; -> 集团管理缺乏详细、准确的数据,不能很好的进行数据分析和预测、决策; -> 集团领导难于及时、动态的掌握集团所属单位的财务状况、资金状况的难题; -> 外贸05表的数据收集、间接费用分摊等繁重工作;
二、南北XX集团财务管理软件外贸专版简介 南北XX集团财务管理软件外贸专版是专门针对外贸财务的管理难题而研 发的管理软件,适合于各种规模和类型的外贸企业应用。系统引入了国际 上先进的管理思想,本着动态集成全面受控的原则,对外贸企业的会计核 算、财务管理与监控、外贸专属报表编制、与外贸业务全面整合提供了 全面解决方案,并提供强大的决策支持系统。系统灵活的多级自定义设置,完全适应外贸财务管理的变化要求及主管部门管理要求,成为外贸行业信 息化解决方案的核心部件。 三、软件的管理特点: -> 独创的往来帐自动核销方法,解决企业庞大往来帐的快速、自动核对; 先进的预查功能,满足企业随时、动态地查询往来帐状况; 及时进行帐龄分析,快速发出催款通知; 根据往来帐的预计收款日期进行内部预警控制; -> 先进的预查功能,满足企业随时、动态地掌握销售状况,进行销售分析; 按部门、项目、合同、商品、发票多角度进行销售分析,加强内部控制、 及时调整商品结构及经营战略; -> 及时准确反映每张外销发票的全部出口退税进度信息,避免出现少退 多退税问题; -> 强大的多币种、多利率及补息计算功能,准确计算资金占用计息情况; 强大的自定义公式功能,灵活解决间接费用的分摊处理;
财资管理模块 一、单选题 1、财资管理模块属于现金管理类（ B ）产品。 A. 收付款 B. 流动性管理 C. 信息报告 D. 投资理财 2、财资管理模块是总行在（ D ）中研发推出的现金管理类产品。 A. 现金管理系统 B. 企业网银系统 C. 重要客户服务系统 D. CCBS核心业务系统 3、使用财资管理模块汇总归集整个集团资金的人民币单位银行结算账户称为（ C ） A. 归集账户 B. 主账户 C. 一级账户 D. 集团总账户 4、财资管理模块集中签约的操作部门是（ A ） A. 一级分行营运管理部 B. 一级分行资金结算部门 C. 总行营运管理部 D. 总行资金结算部门 5、财资管理模块集中签约的审查部门是（ B ） A. 一级分行营运管理部 B. 一级分行资金结算部门 C. 总行营运管理部 D. 总行资金结算部门 6、财资管理模块子账户内部透支除受制于内部透支额度外，还受制于（ B ） A. 子账户累计上存资金余额 B. 上级账户自身可对外支付的额度 C. 内部透支利率 D. 下一级子账户可用余额 7、下列关于财资管理模块内部资金计价错误的说法是（ D ） A. 多级账户模式下，可实现逐层或者逐个账户按照设定条件计付内部利息 B. 内部存款利率分牌告和自定义两种
C. 内部透支利息计算周期可设为按月、按季 D. 各级账户的上存资金不支持协定存款方式计价 8、财资管理模块“应计余额”的公式为（ C ） A. 可用余额+上存金额-向上级借款 B. 可用余额+向上级借款-上存金额 C. 账户余额+上存金额-向上级借款 D. 账户余额+向上级借款-上存金额 9、财资管理模块在现金管理系统中隶属于（ D ）主菜单 A. 账户管理 B. 付款业务 C. 投资理财 D. 集团理财 10、财资管理模块在企业网银系统中隶属于（ A ）主菜单 A. 现金管理 B. 服务中心 C. 投资理财 D. 分行特色 11、（ A ）作为从协议，需要与主协议配合使用，不能单独签署。 A. 集团式委托贷款合同 B. 现金管理业务合作协议 C. 法人账户透支合同 D. 现金管理系统使用协议 二、多选题 1、下列（ BCD ）属于财资管理模块部署的产品。 A. 法人账户透支 B. 账户明细清单定制 C. 回单凭证定制 D. 收付款方向控制 2、财资管理模块一期投产的产品包括（ ABCDE ） A. 多级账户实时资金归集 B. 内部资金透支 C. 内部资金计价 D. 周期支付限额 E、集团式委托贷款 3、财资管理模块部署的渠道有（ ABD ） A. 现金管理系统 B. 企业网银系统 C. 重要客户服务系统
招商银行-跨银行现金管理平台C B S
跨银行现金管理平台CBS 现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到 以下困难： ?如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？ ?如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？ ?如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？?如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？ ?如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？?如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？ ——如何迎刃而解？ ---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！ CBS--- 跨越藩篱开创历史 CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。 CBS的优势是： ·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求； ·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验； ·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入； ·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。 CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
多银行资金管理系统标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]
多银行资金管理系统 多银行资金管理系统（Multi-bank System，简称MBS），是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。 功能完善的多银行资金管理系统 中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。 通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。 通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。 通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。
系统基本功能 商业银行综合业务系统提供从储蓄业务到对公业务的一揽子银行业务解决方案，采用崭新的充满创意的设计思想理念，有机地整合了30多个业务/管理模块，涵盖了银行业的各个方面。同时，系统也提供网上银行和电话银行等拓展业务领域的各种应用。 整个系统以总帐、客户管理、额度控制为核心模块，由核心模块向基本业务模块提供接口（元操作调用），而对外挂业务组件，提供批量和实时通讯调用接口，以保证大会计的实现。 应用系统结构图 整个核心帐务系统包括核心模块及基本业务 在系统中实现的基本业务模块包括： 结算业务 对公存款业务 内部帐务处理 贷款业务 个人存款业务 凭证管理 现金管理 个人借记卡业务 系统内资金清算 外汇业务 系统管理
系统业务特点 全行业务数据集中式处理，实时交易库与查询交易库相分离； 稳定的核心业务系统，支持多元化、多币种业务； 从以帐户为中心到以客户为中心，实现经营策略的转变； 全行统一的授权中心，所有信用评定及额度管理在总行统一进行； 统一了全行的帐务核算体系，取消了所有过渡性结算科目； 营业机构和柜员服务功能综合化； 支持所有业务的7*24小时服务； 面向管理和决策，通过对系统数据仓库的建立和挖掘，形成MIS，并结合外部数据，应用先进的分析工具，建立智能型、学习型的DSS，实现银行业务管理科学化、动态化； 方便灵活的、界面统一的银行服务及接入门户，实现金融服务个性化及网络业务新型化。 系统技术特点 对每个业务品种采用了面向对象的设计思路，使每个业务品种更具模块化、插件化和私密性； 所有业务品种原子化设计，即由各元操作组成。整个产品提供了约500种元操作，使业务品种的开发变得更为方便； 各业务程序之间的关联性大大减少，系统的性能得到进一步提高； 日终批量采用并行处理方式，使整个日终批处理效率大大提高，节约了一半以上的时间； 支持各种主流的开放式平台，如IBM AIX、HP Unix、SUN Unix、TANDEM NOSTOP Unix等； 支持各种主流的数据库产品，如INFORMIX、ORACLE等。 华腾产品及解决方案 消息交换平台TOPLink； 业务处理平台 BAL； 终端界面开发工具TOPSmartTeller等。 系统应用成效 石家庄市商业银行综合业务系统工程。 整个系统管理百万的个人帐户和近六万的企业帐户信息，日均交易量达到50000笔以上，柜台交易响应时间控制在2秒内。数据备份与日终处理控制在30分钟内完成，批量结息约45分钟，年终决算60-90分钟内完成
构建“财务共享服务中心”是集团财资管理的核心环节（之六）(2011-04-26 21:19:28) 之六：案例-长虹电器的财务共享服务中心的建立与运营 长虹财务共享服务中心（CSSC）是由四川长虹电器股份有限公司发起创建的从事财务共享服务和流程外包的专业服务商，为客户提供高质量的财务核算、管理咨询和信息化服务。通过数年来的财务共享实践，积累了丰富的流程管理和信息化提升经验，为客户降本增效、提高决策支持水平做出了卓越的贡献。中心总部设在四川省绵阳市，网点分布在全国各主要中心城市，共有员工400余人，已承接近20家客户的业务流程外包工作，其中年销售（营业）收入超过100亿元的客户1家，年销售（营业）收入超过10亿元的客户3家。中心运用先进的网络技术和分布广泛的分中心网点，可实现跨区域共享服务。 成长历程 上世纪90年代末，长虹集团开始探索财务集中核算的道路，各产业单元不设财务核算部门，统一由总公司进行核算，共享服务中心雏形诞生。 2005年，长虹财务管理模式实施转型，财务管理和财务服务职能分离，成立财务管理中心和财务服务中心，财务服务中心为部分子公司提供核算服务。2008年，财务共享服务确定为长虹公司服务产业转型板块之一，以财务服务中心为基础成立财务共享服务中心，开展市场化运作，同时在外部咨询服务方面也成功地迈出了第一步。 2009年，长虹财务共享服务中心深化改革、稳步提升共享服务能力。长虹共享服务中心协同长虹信息管理部门完成两大平台（SAP ERP平台和WEB平台）三大系统（财务核心系统、财务协助系统和业务协作系统）的财务信息化体系建设；在集团内部，持续进行财务共享服务推进，将子公司纳入财务共享范围。 现状介绍 长虹财务共享服务中心是长虹集团倡导财务向服务转型的践行者，中心拥有一支专业、高效的咨询团队，为客户提供管理咨询、流程再造和信息化解决方案。如今，咨询拓展处设计流程，交易服务处执行流程，内控处评价流程，评价结果指导咨询拓展处重新完善流程，合理的组织机构设置支撑整个共享服务中心的螺旋式上升。 2004年开始，长虹对内部财务思路、财务组织和体系都进行了幅度较大的调整，首先是理念的调整。有别于之前销售规模为重的思维导向，长虹财务管理的具体要求是“以财务为主线，以利润为核心”，强调内外标准、步调一致，并创建出涵盖财务制度的统一、财务管理理念的统一、主要应用系统的统一、服务向客户展示的标准化、服务向内部展示的标准化的管理体系，简称5S体系。 财务制度作为集团财务管理意志的体现，包括了财务人事任命制度、会计机构管理、会计政策、资金管控和税务筹划、财务核算规范等。长虹集团内的核心财务制度由财务部归口制定、子公司参照执行，减
士安农业股份 财资管理建议书 CTP培训班第三组 二零一五年三月
目录 声明（略） 第一部分：建议摘要 (1) 第二部分：公司概况 (3) 第三部分：公司运营环境分析 (5) 第四部分：公司财务分析 (6) 第五部分：公司财资管理方案 (10) 第六部分：结束语（略）
第一部分建议摘要 士安农业股份（以下简称士安公司）是中国西部一家以农副产品加工、销售为主的综合性农业发展集团。成立于90年代中期，2000年上市。公司立足农业、稳步发展，已初步形成了以农业产业为主、适度多元化经营的产业格局。目前，士安公司主营业务涉及多种农副产品加工；酵母及深加工产品、食品添加剂、调味品的生产和销售；农机作业服务、农机租赁；化肥、农膜、农药；废渣、废旧物资等的销售。产业分布于国大部分地区，辐射亚洲。 财务分析显示，公司在三个主要经营方面的现状如下： -偿债能力（详细分析见第页） 士安公司的短期偿债能力长期偿债能力。 公司的利息保障倍数 - 营运能力（详细分析见第页） 从存货周转率和总资产周转率来看， 应收账款周转率与行业优秀企业相比 - 盈利能力（详细分析见第页） 从毛利率、营业利润率、净利率和净资产收益率来看 当前，公司管理层关注和考虑的重点是： - 如何在未来发展中保持和提升盈利能力； －如何针对新项目做出融资决策； －如何降低季节性流动性压力；
-如何改进票据管理方式，以减少资金成本及有效控制风险； - 如何结合海外业务的拓展做出投资决策。 针对公司经营现状以及管理层的关注重点，我们提出如下财资管理建议供公司参考：（详细分析见第10 页） 1、在资金流动性管理方面 2、在应收账款、应付账款与存货管理方面 3、在投融资管理方面 4、在风险管理方面
河南省交通投资集团有限公司用友NC财资管理系统 运行管理制度 （试行） 二○一○年十一月一日
第一章总则 第一条为加强河南交通投资集团用友NC财资管理系统的管理，确保信息数据的安全性和准确性，促进河南交通投资集团管理信息系统工作持续健康的发展，满足领导决策信息和信息披露的需要，根据集团相关管理制度，结合管理信息系统工作的特点，特制定本制度。 第二条本制度适用于集团所有NC系统用户。所有配置、管理、操作NC系统的人员都必须遵守并严格执行本制度。 第二章分工与职责 第三条集团所属各单位作为NC系统实际业务的应用单位，具有如下职责： （1）严格按照系统运行管理制度、应用操作手册等的要求使用NC系统，确保系统在本单位运行的及时性、准确性和完整性； （2）负责定期、不定期组织人员进行系统应用技能培训及考核，确保人员技能满足系统应用需求； （3）持续关注系统业务流程的科学性、严谨性和安全性，有效促进集团及各单位财务信息化管理工作的不断提升； （4）在制度的规定的权限范围内，维护系统基础信息、基本档案等。 第四条集团财务部专设系统管理岗位，负责NC系统的建设、日常维护管理以及与各单位的沟通工作。具体职责为： （1）负责NC系统的建设、管理和维护，确保系统安全运行； （2）负责监控系统的运行状况，强化信息安全意识； （3）负责系统硬件设备的管理和维护，确保系统处于良好的运行状态。完整、准确地记录NC系统的运行、维护日志； （4）负责系统数据和其他重要资料的备份及其管理工作； （5）负责处理系统运行突发事件，严格按故障处理要求处置系统运行中出现的问题； （6）负责按制度要求从集团层面维护各项基础信息、基本档案；
跨银行现金管理平台CBS 现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以 下困难： ?如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？ ?如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？ ?如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？ ?如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？ ?如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？ ?如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？ ——如何迎刃而解？ ---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！ CBS--- 跨越藩篱开创历史 CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。 CBS的优势是： ·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求； ·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验； ·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入； ·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。 CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。 一、产品简介 招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
银行综合管 理系统解决方案 文档创建信息 文档修订记录 ● 修改类型分为A–ADDED（增加）M–MODIFIED（修改） D –DELETED（删除）
1. 概述 银行管理系统作为企业管理公司的一个综合性管理软件，以WEB、微信、app形式面对本公司的所有员工以及公司客户使用，同时便于企业的管理。涉及信贷申请、催缴系统、提醒系统、信贷申请进度查询、数据整理、数据分析、信贷风险预警、数据查询、业务管理系统、客户管理、信贷申请审批、资料上传下载在线查看、数据备份恢复以及后台管理系统。 2. 系统角色及使用场景
3. 系统架构 根据对银行管理系统的初步需求分析，构建如下架构实现相关业务：
基础模块客户管理 客户数据 分析 数据分析、统计评估审批系统 催缴系统系统支撑 图3.1 系统组成架构示意图 系统分为信贷申请系统、催缴系统、提醒系统、信贷申请进度查询系统、数据整理系 统、数据分析系统、信贷风险预警系统、数据查询系统、业务管理系统、信贷评估系统、客户管理、信贷申请审批系统等十二个部分。 ●● ●●●基础模块包括用户系统、权限系统、运维系统三部分。这三个子系统将为整个系统提供统一的用户服务，权限分配服务以及运维服务。基础模块实现公司对所有层级的下 属单位、用户、角色的管理，并且统一为分配系统模块的使用权限，另外通过开放接口与已有的办公系统互联。 信贷申请管理：申请系统分为App、微信和PC网页三个端，信贷申请系统是业务数据分析的数据来源，也是后续系统管理的数据驱动，企业客户通过信贷申请系统递交申请数据，客户经理在管理端app中受理用户申请，进行初审，初审通过后进行实地考察，实地考察通过后，客户经理通过内部申请系统进行客户的信贷资料提交、申请。进入信贷审批流程。 催缴系统：信贷客户在还款日期到达后未还款的，该客户的手机app 客户端上会定期进行提示并发送短信给该客户，对该客户进行催缴。 提醒系统：当信贷客户的还款日期即将到达时，客户端app上回自动发送提醒，并发送短消息给客户，提醒客户及时还款。新办理的客户会提醒其办理业务的进度提醒。数据整理系统：按照银行所提供的电子表格将用户、存款、业务量等数据录入系统，录入时如果有重复数据，将提示其是否覆盖。录入后的数据，可以根据相应的类别进 昆仑银行管理 信贷申请 业务管理 经营 数据 数据分析系统 数据查询系统 信贷申请管理系统 信贷申请管理 信贷风险预警系统提醒系统 用户系统权限系统业务管理系统 信贷评估系统 信贷申请审批系统 业务管理系统
多银行资金管理系统编辑本段回目录 多银行资金管理系统（Multi-bank System，简称MBS），是中信银行在专业分工、合 作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。 功能完善的多银行资金管理系统编辑本段回目录 中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。 通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。 通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。 通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。 通过资金流量分析平台企业可以结合收支计划和当前资金存量计算下一计划周期的资 金盈缺，为企业提供资金管理的考核及决策依据，同时将资金流量计划汇总到集团，对集团资金做出平衡试算，并能据此做出资金安排和投融资决策。 更加专业、可持续的全流程服务模式编辑本段回目录 中信银行MBS除了拥有完善的产品体系，更为关键的是引入了第三方软件厂商作为系统实施和售后服务支持的技术服务提供商，建立了一种更加专业、可持续的服务模式。 在这种服务模式下，银行专注于金融服务，软件厂商专注于技术服务，充分体现了银行与软件厂商之间的专业化分工。商业银行通过携手专业软件厂商扩充了自身的技术服务团队，可以更加快速地响应客户需求，缩短项目实施周期，而软件厂商运用雄厚的技术专家团队和服务资源，可为企业提供更加专业、可持续的技术服务，帮助企业实现资金管理系统与企业自身其他管理系统的无缝对接，使资金管理系统与其他系统发挥协同效应，最大程度地体现
集团财资管理平台TMS是招商银行针对集团财务公司、结算中心开展集团资金统筹管理、集团资金运营需要，设计研发的专业资金管理系统。该系统在设计上不仅满足财务公司、结算中心开展各类日常业务的需要，还借鉴了商业银行资金管理的模式，业务种类齐全，功能丰富。集交易结算管理、现金流管理、本外币资金池管理、资金预算管理、信贷管理、票据管理、投资理财、风险控制、决策分析等专业资金管理功能与一体的核心管理系统。 TMS产品适用对象 1、成立结算中心，或未成立结算中心但采用结算中心模式运做的集团性企业； 2、集团财务公司； 3、财务管理规范健全，资金管理网络化、信息化要求较高的大中型集团性企业。 部分功能简介－预算管理 1）TMS预算管理能够有效的加强集团整体资金财务控制、实行资金精细化管理。 2) 集团能够通过TMS建立全面的资金预算管理体系，支持多种预算管理的类型，满足各类企业集团预算科目的灵活定制，轻松构建多层级预算体系。 3）功能包括：成员机构编制预算和报批、集团对成员机构的预算审核、预算调整、预算控制等。
4) 拥有实时的预算控制功能，系统根据账户交易情况，自动检查预算执行情况。对各项预算的预警指标设定。在账户对外支付时进行系统控制，对超预算的支付自动拒绝或提交有权审批人审核。借助预算管理和相关功能集团能准确做出现金流预测。 3.核心业务处理系统 核心业务处理系统是TMS综合业务处理的主系统，也是整个平台的核心部分。包括账户管理系统、交易结算业务系统、信贷融资系统、票据业务系统、预算管理系统、投资理财、国际结算、凭证管理、现金管理、报表中心、通用记账。 部分功能简介－账户管理 1）为财务公司每个成员企业开设内部结算账户并设定相关账务，开设结算中心的内部核算账户。 2）处理成员企业以及内部核算的开户、销户、冻结、透支操作。 3）处理成员企业各种的通知存款、协定存款、定期业务。 4）管理财务公司在各银行开设账户以及为各成员企业开设的子账户。 部分功能简介－交易结算 1）集中统一处理成员企业和集团的各种支付、收款、代发代扣、资金调拨等日常结算业务。 2）具有批量支付经办、用途管理、审批、查询、冲抹账等操作。符合柜员操作习惯，提供键盘录入式复核、查阅式复核等多种形式，提高复核操作效率。支持多级审批、大额支付审批等特殊审批模式。 3）提供现金和空白凭证管理功能。 4）银行对账功能实现了TMS系统管理的资金和银行间的对账处理，同时提供未达账项的处理功能，减轻用户的工作量，提高对账的精确度。 5）提供通用记账的功能，满足财务公司费用报销等业务的补充登记记账。 6）各类业务的办理，能够和资金预算进行直接关联，自动判断预算额度使用情况及是否超出预算，根据判断结果执行预算控制。自动扣减相应额度、自动提交审批。 部分功能简介－信贷融资
高效的中央财资管理平台 ----专访阿尔斯通公司亚太中国区司库徐连生先生 文/中国资金管理网 高效、节能、创新一直是阿尔斯通领先全球市场的不二法则。 作为全球轨道交通、发电设备和电力传输基础设施领域的领先企业，阿尔斯通尤其以创新环保的技术而闻名，2010/11财年就投入研发资金超过7亿欧元，高额的研发投入也给阿尔斯通带来了高额的收益，即使是在全球经济不景气的大环境下。数据显示，2011/12财年，阿尔斯通新斩获的订单总额高达217亿欧元，同比增长了14%，其中第四季度的订单水平尤高，为电力业务和交通运输业务自2008/09财年以来创下的最佳业绩。截止至2012财年5月4日，阿尔斯通集团净收益利润额升至7.32亿欧元，同比增长了58%。 拥有如此充足的现金流，以至于阿尔斯通不得不“理直气壮”的提议，在下一届股东大会上，发放每股0.8欧元的股票分红，与去年发放的
每股分红相比增加了29 %。阿尔斯通董事长兼首席执行官柏珂龙将此业绩归结为“得益于集团四大业务部门的良好定位”，他预计，阿尔斯通未来仍能保持高额的订单水平，未来三年内集团每年的销售额应能增长5 %以上，到2015年3月达到8 %左右。 同时，阿尔斯通尤其重视亚太中国区市场，在中国大陆拥有30余家实体企业和业务机构，员工人数约10，000多人，仅次于法国总部。其业务覆盖了轨道交通、发电及输电设备等基础设施建设，从最早的大亚湾核电站、到举世瞩目的三峡工程、再到近年的动车和地铁等等，无处不闪烁着阿尔斯通的身影。 那么，足迹遍布全球100余个国家和地区的阿尔斯通集团，规模和业绩如此庞大，如何才能实现高效、快速的财资管理呢?这一切都要归结于高效的中央财资管理平台。 为此，我们专访了阿尔斯通亚太中国区司库徐连生先生，徐先生负责区域内多个国家及地区的资金管理、外汇风险管理和控制、融资、保函、公司商务卡和保险管理等。他曾在国有商业银行从事过近七年的银行业务工作,并在大型跨国公司的财资管理、投资和风险控制领域具有近18年的丰富经验。徐先生给笔者的印象是思维敏锐、风趣健谈、具有创新魄力、风险控制意识极佳、管理能力卓越，而最有意思的是，他似乎不同于笔者想象中“循规蹈矩”的企业司库，除在财资