只要是卡业务就属于无折业务
一、BANCS CARD系统功能特点（卡是一个单独的模块）
a可根据业务的属性订制不同的卡产品。
b支持附属卡
c支持开卡、卡挂失\止付、换卡、卡与账户连接、销卡、卡查询、卡信息维护等卡管理功能
d支持柜台、电子银行及A TM\POS、代收付等多渠道交易功能
e支持卡密码硬加密、CVV\CVV2及CVC\CVC2等安全检验功能
二、卡产品属性介绍（1）
1、长城品牌、实名制开户、一般长期有效
2、BIN号（指的是卡的前6位）介绍（1-6位）
3、6216XX CUP银联
4、456351 VISA 601382 MASTER
5、7—10位为地区号（例如8401指呼市、8402指包头、8403指赤峰）
6、11—18位为顺序号
7、最后一位是效验位
卡产品属性介绍（2）
a 借记卡以个人结算帐户为主帐户，可以勾连多个帐户，支取时凭卡和密码办理，实现
帐户的综合管理。（除存单外都可以勾连）
b可关联的帐户有普通活期帐户，活一本、定一本、零整、存本取息、教育储蓄、通知存款(指的是定期一本通上开立的通知存款)等多个帐户
c借记卡项下关联无折帐户、根据个人需要，可选择对帐簿功能，对帐簿只用于查询、打印未登交易、不能作为支付凭证。
d 申办条件：16周岁以上的中国公民
16岁以下的由监护人代理开立借记卡，监护人要出具有效身份证以及使用人的身份
证及户口本。原则上代理多人办卡的，总数不超过3张。
卡产品属性介绍（3）
主卡可以为其直系亲属申领附属卡，主卡必须提供本人和附属卡申请人的有
效证件。每张主卡最多不超过4张附属卡。
1、主卡持卡人授权附属卡使用借记卡主帐户资金，并有权向银行卡部门申请取消附属卡。
2、主卡与其附属卡必须属于同一卡产品
3、通过开附卡交易建立主附卡的关联
4、一张附属卡只能与一个主卡连接，但主卡可以有多张附卡
5、附属卡金融交易将基于主卡关联的主账户，附属卡自身的账户关联将被忽略（如果有
的话），且不能再维护新的账户关联
三、预制卡
1、借记卡按制卡方式不同分为：预制卡、非预制卡（暂时不办理此业务）
2、预制卡是指客户在申请借记卡开户时，提供即时取卡服务而事先预制出来的借记卡(卡
面有卡号、省行名称缩写、有效期，但无个性化资料，如性别、姓名等）。当客户开户时，网点用户可激活（将卡状态由“未领卡”改为“活动”）预制卡，并将该预制卡卡号与客户开户的账户进行勾连。
3、非预制卡是指在办理借记卡开卡业务时，卡片没有预先制妥，客户须在规定时间内到
发卡行办理领卡；非预制卡支持换卡不换号。
批量制卡申请(37180)（3打头的基本上都是借记卡业务）
卡BIN号输入：1 （1是VISA、2是万事达、3是银联）
卡产品代码输入：1（输入产品码的最后一位）
30100001VISA普通人民币借记卡
30100003总行级VISA理财贵宾卡
30100009普通VISA生肖卡
数量最多100张
批准批量制卡(37192)
可以全批准也可以部分批准
批准批量制卡(37193)
可以全部或部分批准。部分批准后剩余部分申请将自动撤销。
领入重空（29154、29155产生卡片账）
29150—大库领入（领卡时，不输最后一位效验位）
29154—机构调出
29155—网点调入
29156—网点库管员交出
四、无账户开预制卡（指允许无账户开卡）
工具栏---通用查询（60465按证件、60480按名称）若开过客户号就不用62001交易码
1、开卡37204（预制卡）（无账户开预制卡）
2、收费（联动交易）37161
3、开立账户（联动交易）62000
卡户时点击搜索中的卡号项，选择刷卡点击卡明细，再选择返回客户号\卡号，点击关闭，自动出现客户号。（只有开户的时候点击卡明细）
4、卡连接提示，点击“是”
5、卡与账户连接（联动交易）37601
（系统选项中主账户、e-Channel关联、默认账户三项都选择）
6、电话银行、网银注册（联动交易）
7、补发对账簿500（不联动，若客户需要再配发，若不需要就不用了）
卡存款（取款）时，在1010交易画面选项中选择账号旁边的搜索，点开后选择卡号、划卡，因为是存款（取款时需要输入密码）不需要输入密码，直接点击关联账户，选中账户后点击返回账户\卡号项后选择关闭。账号与借记卡号同时出现。提交就可以。
卡关联账户查询37442
无账户开预制卡（37204）（1）引导画面
无账户开预制卡（37205）（2）交易主画面
收费(37161）（3）收取年费与工本费，对于无账户开卡交易付款类型只能选择“现金”
系统联动开户（62000）（4）
开户（2000）（5）
联动卡与账户连接（37601）（6）
主账户：ATM/POS交易账户、基金等外围系统的签约账户、柜台交易账户,个结或活一本。
渠道服务账户：柜台交易账户、网银交易账户
默认账户：电话银行交易账户
电话银行/网银签约（37751）（7）（完）
五、卡连接
1、建立卡与账户关联关系
2、维护卡与账户的关联关系
3、取消卡与账户的关联关系
4、旧线卡折合一类产品的处理
37600不可以随意关联，只能再62000开户的时候关联
卡连接（1）
1、允许一张借记卡关联多个账户。
2、主账户、渠道服务账户及默认账户。
主账户：A TM/POS交易账户、基金等外围系统的签约账户、柜台交易账户。
渠道服务账户：柜台交易账户、网银交易账户。
默认账户：电话银行交易账户。
3、系统自动为每个关联账户按所属产品生成一个序号，该序号在账户取消连接后
不再重复使用，序号唯一。
卡连接（2）
1、允许借记卡关联单卡类的多种类型的账户
2、已开立的存折账户可通过存折换卡交易转为单卡户并同时建立与已开立借记卡的关
联
3、已开立的单卡户则可通过卡换存折交易断开卡与账户关联并转为存折账户
4、对于旧线开立的卡折合一类存款账户，可以通过转产品的方式将其转为存折类存款
账户或单卡户
（一）持卡开户（62000）开户的选择只有这两种
其中产品类型选择5502（5506）
产品子类型选择0616（0610）
（二）维护卡与账户的关联关系(37462)
此交易用于维护或取消借记卡与多个账户之间的关联关系。按照客户的需求将账户设定为卡的主账户、e-Channel关联账户或默认账户，或者取消借记卡与账户的关联关系。此交易不能取消主账户的关联。
维护卡与账户的关联关系(37463)
（三）取消卡与账户关联关系（37620）(1)
此交易用于取消借记卡与单个账户之间的关联关系。可以按照客
户的需求将卡所关联的主账户、e-Channel关联账户或默认账户取消关联。
取消卡与账户关联关系（37621）(2)
注：在取消卡内连接账户之前，要将所取消的账户余额结清。
（四）旧线卡折合一类产品
1、旧线卡折合一类产品转入新线后可继续使用
2、旧线卡折合一类账户可通过账户信息维护（7050）交易--账户产品类型/开户机构变
更(7046)交易变更为单卡户或单折户
卡折合一账户换单卡户示意：
客户提交身份证件\存折\借记卡—经办审核资料无误—经办柜员调用9091交易收回存折—经办柜员调用7050交易将账户转为单卡账户—客户是否要求配发对账部—经办柜员调用500补换发存折交易录入并提交
卡折合一账户换存折户示意：
客户提交身份证件\存折\借记卡—经办审核资料无误—经办柜员调用37620取消卡与账户关联—经办柜员调用7050交易将账户转为存折账户。
产品类型/开户机构变更-7046
原产品子类中要是卡折合一户
六、存折换卡（已经在2.0版本中已经取消）
此交易用于将客户所持的存折账户转为相对应的卡账户并与客户已开立的借记卡（或新开卡）关联，同时收回存折。可以按照客户的需求将账户设定为卡的主账户、e-Channel关联账户或默认账户。
其中的支取方式输入的是存折密码
七、卡换存折（已经在2.0版本中已经取消）
此交易用于将客户所持借记卡所关联的卡账户断开卡关联，并转产品为相对应的存折账户。完成卡换存折交易的账户可通过补换发存折交易配发存折。
卡换存折转产品成功完成后，柜员可通过补换发存折交易为账户配发存折
单卡户换存折户后，卡片项下无其他关联账户，应办理销卡。
如果单卡户已配发对账簿，柜员应先执行9019交易收回客户对账簿。
八、附属卡
建立主附卡关联关系（37604）
取消主附卡关联（37624）
附属卡交易限制维护（37212）
此交易用于主卡持卡人对其附属卡进行交易限制的维护，所维护的附
属卡交易限额不能超过卡产品的默认限制，该交易只能由主卡持卡人
发起，附卡持卡人不可以自行维护交易限制。
附属卡查询（37552）
此交易用于通过客户提供的主卡卡号查询
其所关联的附属卡卡号及附属卡持卡人姓名
附属卡
可以将属于同一卡产品的两张借记卡进行主附卡关联，并将其中一张卡设定为另一张卡的附属卡。一张附属卡只能与一个主卡连接，但一张主卡可以有多张附卡。
1、建立关联后，附卡原来与账户的关联关系将被默认为无效，且不能维护新的账户关联关系。附卡只能操作主卡所关联的主账户。
2、撤销主附卡关联后，附卡将恢复为一张主卡，其原来与账户的关联关系也将恢复为有效。
3、附属卡只能操作主卡所关联的主账户。
4、附属卡不能在网上银行、电话银行等电子渠道上使用。
九、卡止付
1、建立卡暂时止付（37272）
2、解除卡暂时止付（37277）
3、建立卡完全止付（37270）
4、解除卡完全止付（37275）
5、建立卡黑名单止付（37278）
6、解除卡黑名单止付（37380）
7、卡解锁（37386）
8、卡解锁（37387）
9、重置CVV锁定（37344）（金融交易（ATM及POS）非金融交易）
10、卡解锁（37386）
11、修改借记卡密码（37340）
卡是卡、账户是账户，若冻结卡，未冻结账户，客户可以通过网银、电话银行之类
建立卡暂时止付（37273）
已办理暂时止付的借记卡，不能进行支取类交易，只能进行非金融类交易和存款
（转入）类交易。
建立卡完全止付（37271）
此交易用于有权机关或特殊情况的止付；已办理完全止付的借记卡，
所有的交易都将被拒绝；完全止付必须由办理该交易网点的柜员进
行解除。办理完全止付时，6个月后系统自动解除该状态
此交易只对卡片状态生效，如需冻解账户另行处理。
解除卡黑名单止付（37381）
交易用于将符合黑名单条件的借记卡设置为黑名单状态；
黑名单止付交易只能在发卡行办理；已办理黑名单止付的借记卡
所有交易都将被拒绝；黑名单止付可以在发卡行由柜员进行解除
锁卡
1、为保证客户用卡安全，借记卡设置了两种卡锁卡状态，密码锁定与CVV锁卡。
2、密码锁卡：客户持卡办理业务时连续输入密码错误三次，系统自动将该卡设置为密码
锁卡状态。
3、CVV锁卡：客户持卡办理业务时连续三次CVV校验错误，系统自动将该卡设置为
CVV锁卡状态。
卡安全性能介绍－卡检验
1、CVV2/CVC2是CVV/CVC的扩展，用于电话银行、网银授权。从加密结果中选取部
分数字并打印在卡片背面的签名区（卡号之后）
2、柜台、ATM/POS交易，前端提示卡CVV校验结果
3、CVV（指的是VISA）CVV/CVC(指的是万事达)是一串通过加密方式产生、写在卡
片磁条上的数字序列（具体写在卡2磁道发卡行保留区的第5、6、7位），作为柜台交易及ATM、POS等电子交易设备防伪手段
4、锁定状态柜台解锁同时改密
5、CVV锁定要求客户必须修改密码，输旧密码和两次新密码。
十、卡信息维护
1、卡详细信息维护（37210）
2、维护卡地址（37218）
3、删除卡地址（37228）
十一、卡查询
卡限制查询（37214）
此交易用于通过客户提供卡号查询该卡的默认限制
卡状态查询（37430）
卡号查询关联账号（37442）
客户卡号查询（37470）
卡交易历史查询（37550）
卡限制余额查询（37354）
此交易用于通过客户提供的卡号查询该卡交易限制的剩余限额，以
便客户根据剩余限额办理业务
卡详细信息查询（37440）
账户查询关联卡号（37460）
完全止付原因查询（37480）
借记卡产品查询（37800）
区域：输入省行代码；卡BIN：输入借记卡BIN代码（1-VISA 2-
万事达3-中国银联）；区域和卡BIN两选一输入。点击搜索
后，系统返回查询结果。
卡状态查询（37431）
“0”表示该状态无效
“1”表示该状态有效
卡详细信息查询（37441）
卡号查询关联账号（37442）
卡关联账户查询（37443）
账号查询关联卡号（37460）
账户关联卡查询（37460）
客户所有卡查询（37470）
卡交易历史查询（37550）
换预制卡（37100）
1、此交易用于将客户已开立使用的借记卡更换为相同卡产品但卡号不同（换卡换号），
换卡原因可以是由于卡片过期、损坏或卡挂失等。
2、办理换预制卡后，旧卡将自动销卡，旧卡的卡片属性将转移到新卡，且与其账户的
全部关联关系也将转移到新卡。
销卡（37222）
需作销卡的借记卡如无任何年费欠缴，即可完成销卡；如果该卡有年费欠缴，
柜员可选择强制销卡经核准通过。
1、提示销卡前应确定其关联账户均已销户或已取消关联关系（销卡时要注意）
2、关联附属卡的主卡撤销主附卡关联后才可以销卡
3、柜员应先查询借记卡是否关联有单卡户，如果有单卡户关联，则不允许直接销卡。应先
将单卡户通过单卡转单折交易转为存折账户，或先将单卡户销户后再执行销卡。
卡挂失（所有有关卡的挂失可以跨所办理）
1、临时挂失（37374）
已办理临时挂失的借记卡，在解除之前所有的交易都将被拒绝。
借记卡临时挂失可以由柜员解除或5天挂失期满后自动解除，持
卡人可要求多次临时挂失，临时挂失有效期以最后一次为准。
2、解除临时挂失（37376）
3、卡正式挂失（37370）9081账户借方冻解（按账户）期满前核实
1、此交易用于客户遗失借记卡，携带有效证件到柜台办理挂失手续。
2、正式挂失交易的办理，且要求验证卡密码。如果客户在办理正式
挂失前已经办理了临时挂失，则正式挂失覆盖临时挂失。
3、已办理正式挂失的借记卡，在挂失期满之前所有的交易都将被拒
绝，但可以执行换非预制卡交易。7天挂失期满后可以办理领卡、
换预制卡或销卡。正式挂失不可以撤销。
4、卡密码挂失（37388）借方冻解
1、此交易用于客户遗失借记卡密码，携带有效证件到柜台办理挂失手续。
2、办理密码挂失交易时，柜员根据相关规定来确定密码挂失天数并在交
易中输入。
3、已办理密码挂失的借记卡，在挂失期满之前所有的交易都将被拒绝，
挂失期满后可以办理密码重置。37389中的密码重置天数（不输或输
入“0”默认当日）
5、解除卡密码挂失（37390）
6、重置密码（37342）
7、卡和密码同时挂失（37392）借方冻解
卡挂失只对卡片状态生效，如需冻结账户须另行办理。柜员应提醒客户储蓄账户依旧有效，客户可通过存折、电话银行、网上银行对账户资金进行交易。
卡与密码同时挂失
1、此交易用于客户遗失借记卡并忘记密码，携带有效证件到柜台办理挂失手续。
2、卡与密码同时挂失交易。如果客户在办理卡与密码同时挂失前已经办理了临
时挂失，则卡与密码同时挂失覆盖临时挂失。
3、已办理卡与密码同时挂失的借记卡在挂失期满之前所有的交易都将被拒绝，
但可以执行换非预制卡交易。挂失期满后可以办理领卡及密码重置、换预制
卡或销卡。
4、一期系统限制，卡与密码同时挂失不可以解除。
5、卡与密码同时挂失后，到期须先办理换预制卡，再重置密码。
无账户开非预制卡
无账户开预制卡交易用于在客户不提供账户的情况下开立非预制卡。
1、办理无账户开预制卡时，柜员可以根据客户需要开立不同卡产品的非预
制卡。卡密码由客户在柜台输入，通过输入年费%和免年费期可以减
免非预制卡的年费。所开立的借记卡无任何账户关联关系。
2、所开立的借记卡需进行激活才可正常使用。
1、收取费用
系统联动收取费用，交易码37161。
2、开户、卡与账户连接
统联动开户交易，交易码62000、2000/2800。
系统将联动卡与账户关联，交易码37601。
3、注册电话银行\网上银行
系统将联动注册电话银行\网上银行。
领卡（37240）制卡后办理领卡
领卡（37241）
换非预制卡（37250）
支持不换卡号换卡，外围系统与卡的签约关系将自动转移到新卡。
1、一张借记卡最多可换8次非预制卡，允许挂失状态执行
2、当新卡进行领卡（37240交易）激活后，旧卡自动失效。
3、换非预制卡后，新卡的密码与旧卡相同
4、换卡时可以修改新卡有效期。
持卡柜台金融交易
1、持卡存款交易，可手工输入卡号，不输入密码。
2、持卡取款交易，必须刷卡，必须输入密码。
借记卡账户使用无折交易
存款交易码：1010、1045、21051
取款交易码：1060、3060 、1360、1345、3045、21031、21331
交易的操作：
1、输入交易码；
2、账号：点击“搜索”键，系统弹出对话框；
3、点击“卡号”栏；
4、卡号：输入或点击“刷卡”键；
5、点击“关联账户”按钮，系统弹出对话框；
6、选择交易账号，点击“返回账户/卡号”按钮。
无折现金存款—1010
无折现金取款—1060
持卡转账—1045
无折现金结清—3060
无折转账结清—3045
贷记卡交易：
存款：20010将钱存在BGL账户上。从E12461将钱存到客户的贷记卡上。
取款：E12467从客户的卡上将钱取出来放在BGL账户上，然后用20060交易码将钱取出来给客户
借记卡交易码清单
建设银行借记卡章程 第一条为规范龙卡借记卡的发行和使用，更好地为龙卡持卡人提供用卡服务，根据中国人民银行颁布的《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》等有关规定，制定本章程。 第二条本章程所称龙卡借记卡是中国建设银行（以下简称“发卡银行”）向社会发行的具有消费结算、转账支付、存取现金、账户管理等全部或部分功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不提供透支服务。 第三条龙卡借记卡按币种不同分为人民币卡、外币卡、双币种卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡；按品牌不同分为VISA卡、万事达卡等；按发卡对象不同分为普通卡、金卡、白金卡等；按实现功能不同分为储蓄卡、理财卡等。 第四条发卡银行、龙卡借记卡持卡人（以下简称“持卡人”）和龙卡受理商户应共同遵守本章程。龙卡借记卡系列下的各卡种，若根据需要特别订立自有章程的，应同时受自有章程和本章程的规范。 第五条龙卡借记卡的发行对象为符合发卡银行规定的申领条件的中国境内的自然人（包括中国公民、境内的外籍人士、港澳台同胞）和法人。龙卡借记卡申领应符合国家实名制有关规定，开户应采用实名。 第六条申请人申领龙卡借记卡时，应按发卡银行要求提供有关申请资料，填写申请表并与发卡银行签订领卡合约。申请人本人在申请表上签字，即表示知悉发卡银行有关规定、对所填内容的真实性负责以及确认履行领卡合约各项规定，并遵守本章程。发卡银行对符合申领条件的申请人予以发卡。 第七条龙卡借记卡账户内的存款有息，发卡银行将根据持卡人申领的卡片种类及功能，按照中国人民银行规定的相关存款利率和计息办法计付利息，并依法代扣代缴利息税。
目录 一、业务架构流程图概述 (2) （一）“一卡通”金卡和“金葵花”卡客户开户流程图 (2) （二）“金葵花”卡审批流程图 (3) （三）“一卡通”金卡和“金葵花”卡关户流程图 (4) 二、储蓄前台操作 (5) （一）受理申请 (5) （二）开户 (6) 三、储蓄后台操作 (6) （一）分行操作 (7) 1、分行操作菜单界面 (7) 2、分行手工预留号码功能 (7) 3、卡号管理功能 (9) 4、“金葵花”卡审批 (15) 5、分行制卡操作 (16) （二）网点操作 (21) 1、网点操作菜单主界面 (21) 2、网点手工预留号码功能 (21) 3、网点卡号管理 (23) 4、查询分行制卡情况 (27) 5、查询客户资料 (27) 6、维护客户资料 (30) 7、审批驳回报表 (30) 8、凭证领用 (31) 9、特殊业务 (33) （三）境外交易查询 (34) 1、TS交易查询（美元现汇&美元现钞） (34) 2、RT交易（人民币活期&美元现钞） (37)
3、VP、VA、VF交易 (40) 4、交易查询字段说明 (40) 5、境外交易帐户记录情况一览表 (41)
一、业务架构流程图概述 （一）“一卡通”金卡和“金葵花”卡客户开户流程图
（二）“金葵花”卡审批流程图
（三）“一卡通”金卡和“金葵花”卡关户流程图 注：“一卡通”金卡和“金葵花”卡基本帐户活期关户和关客户均为手工无卡操作。
二、储蓄前台操作 （一）受理申请 说明：（1）客户号的生成有指定号码申请和随机号码申请两种方式。指定号码申请即指客户选定卡号，并以该号码进行申请，此时，客户号处应输入客户选定的卡号;若客户对卡号无特别要求，可进行机选号码申请。 机选号码方式即在客户号处不进行输入，申请成功后，系统会自动提示并打印申请的客户号。 （2）中文姓名、拼音/英文姓名、ID号、出生日期为必输项。家庭电话、公司电话、移动电话三个电话中必须输入一个电话。 （3）对帐单寄送方式根据客户申请开户申请书上的勾选进行选择，系统操作上，若选择了家庭地址，则界面中“家庭地址”、“家庭邮编”、“家庭电话”中三项必须输入。 （4）本行行员进行申请，需要在开户申请书上列明员工编号，凭
XX银行九州IC借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为规范我行金融IC 卡业务操作，推进业务发展，有效防范业务操作风险，根据《中国金融集成电路（IC）卡规范》（2010版）、《银联卡业务运作规章》（第七卷IC卡业务规则）、《XX银行借记卡章程》、《XX银行借记卡业务操作规范》及相关制度，结合业务实际情况，特制定此管理办法和操作规范。 第二条金融IC卡是我行向社会发行的，具有借记、电子现金等功能，且符合《中国金融集成电路（IC）卡规范2.0版》（简称PBOC2.0标准）规定的芯片银行卡；金融IC卡不配置存折。 第三条金融IC卡产品涉及如下系统：金融IC卡系统、IC卡业务前置系统、银行柜面系统、密钥管理中心系统、数据准备系统和卡片个人化系统。其中柜员操作涉及的系统有银行柜面系统；制卡由外包制卡商负责，分行申请制卡流程同现有磁条卡一致。 第二章产品定义 第四条PBOC2.0卡按照卡片介质分为芯片卡和磁条 - 1 -
芯片复合卡；按芯片信息读取方式分为接触式卡、非接触式卡和双界面卡。我行发行的金融IC卡为磁条芯片复合卡，芯片支持接触式和非接触式读取方式，即为双界面卡。 第五条金融IC卡与现有磁条卡同称为九州借记卡，通过芯片介质使用时，可在XX银行营业网点、银行自助机具、中国银联受理点符合PBOC2.0标准的机具上使用，通过磁条介质使用时，功能及使用范围同九州磁条借记卡。 第六条电子现金账户是金融IC卡所特有的小额支付账户。该账户信息不仅存在银行系统中，也安全的存储在卡片上，使用前先给该账户实施充值或圈存，使账户中具备可消费的金额，使用时即可实现快速、脱机、不输密码的快捷支付。该账户具有不挂失、资金不计息等特点，不能取现，但可以圈存、圈提。 第七条圈存是指持卡人在柜面、银行自助终端机上将现金或相关账户中的钱转到电子现金账户中。电子现金账户中的资金可以直接用于现金消费。 第八条根据人行银行卡业务管理办法规定，电子现金账户余额最高不得超过1000元人民币（含），单笔最高支付金额不得超过1000元人民币（含）。 第三章产品属性和主要功能 第九条金融IC卡设计采用统一的标准版面，除在现有- 2 -
银行借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为促进借记卡业务健康发展，加强管理、规范业务行为，根据中国人民银行《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》、中国银联《银联卡业务运作规章》等有关规定，特制定本办法。 第二条借记卡是我行发行，可在中华人民共和国境内及其他国家或地区使用的借记卡。借记卡具有消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等全部或部分功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不提供透支服务。 第三条凡经办借记卡业务的我行各分支机构均须执行本办法。 第二章管理职责 第四条借记卡业务分三级管理，即总行、分行、支行。 第五条开展借记卡业务必须有专门的借记卡业务管理部门和稳定的具有银行专业知识的队伍。 第六条各级借记卡管理部门要建立严格的请示、汇报、登记制度，对借记卡业务中发生超过权限的业务，要及时向本行有关领导或上级行请示，工作中遇到的各种新情况、新问题应及时向上级行汇报，日常业务中发生的一些重要问题或事件要及时登记，遇重大情况要迅速逐级报告总行。 第一节总行管理 第七条总行是全行借记卡业务的管理机构。 第八条总行零售业务部主要职责： （一）根据相关金融法规，制定、修改借记卡业务管理规章、制度并组织实施。 （二）制定借记卡发展总体战略，提出业务发展规划及年度计划。 （三）审查批准各分行开办借记卡业务，组织、指导、考核各分行的借记卡业务工作，监督检查借记卡业务的发展情况，组织业务培训。
只要是卡业务就属于无折业务 一、BANCS CARD系统功能特点（卡是一个单独的模块） a可根据业务的属性订制不同的卡产品。 b支持附属卡 c支持开卡、卡挂失\止付、换卡、卡与账户连接、销卡、卡查询、卡信息维护等卡管理功能 d支持柜台、电子银行及A TM\POS、代收付等多渠道交易功能 e支持卡密码硬加密、CVV\CVV2及CVC\CVC2等安全检验功能 二、卡产品属性介绍（1） 1、长城品牌、实名制开户、一般长期有效 2、BIN号（指的是卡的前6位）介绍（1-6位） 3、6216XX CUP银联 4、456351 VISA 601382 MASTER 5、7—10位为地区号（例如8401指呼市、8402指包头、8403指赤峰） 6、11—18位为顺序号 7、最后一位是效验位 卡产品属性介绍（2） a 借记卡以个人结算帐户为主帐户，可以勾连多个帐户，支取时凭卡和密码办理，实现 帐户的综合管理。（除存单外都可以勾连） b可关联的帐户有普通活期帐户，活一本、定一本、零整、存本取息、教育储蓄、通知存款(指的是定期一本通上开立的通知存款)等多个帐户 c借记卡项下关联无折帐户、根据个人需要，可选择对帐簿功能，对帐簿只用于查询、打印未登交易、不能作为支付凭证。 d 申办条件：16周岁以上的中国公民 16岁以下的由监护人代理开立借记卡，监护人要出具有效身份证以及使用人的身份 证及户口本。原则上代理多人办卡的，总数不超过3张。 卡产品属性介绍（3） 主卡可以为其直系亲属申领附属卡，主卡必须提供本人和附属卡申请人的有 效证件。每张主卡最多不超过4张附属卡。 1、主卡持卡人授权附属卡使用借记卡主帐户资金，并有权向银行卡部门申请取消附属卡。 2、主卡与其附属卡必须属于同一卡产品 3、通过开附卡交易建立主附卡的关联 4、一张附属卡只能与一个主卡连接，但主卡可以有多张附卡 5、附属卡金融交易将基于主卡关联的主账户，附属卡自身的账户关联将被忽略（如果有 的话），且不能再维护新的账户关联 三、预制卡 1、借记卡按制卡方式不同分为：预制卡、非预制卡（暂时不办理此业务） 2、预制卡是指客户在申请借记卡开户时，提供即时取卡服务而事先预制出来的借记卡(卡 面有卡号、省行名称缩写、有效期，但无个性化资料，如性别、姓名等）。当客户开户时，网点用户可激活（将卡状态由“未领卡”改为“活动”）预制卡，并将该预制卡卡号与客户开户的账户进行勾连。 3、非预制卡是指在办理借记卡开卡业务时，卡片没有预先制妥，客户须在规定时间内到 发卡行办理领卡；非预制卡支持换卡不换号。
附件1 浙江省银行卡发卡业务管理办法 （试行） 第一章总则 第一条为规范浙江省银行卡发卡行为，保障持卡人及发卡银行的合法权益，促进银行卡业务健康发展，根据《银行卡业务管理办法》（银发…1999?17号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发…2009?142号）等有关银行卡业务管理规定，结合浙江省实际，制定本办法。 第二条浙江省内发卡银行、持卡人均应遵守本办法。 第三条本办法所称银行卡，是指由发卡银行发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的卡基支付工具。银行卡包括信用卡和借记卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡。 本办法所称发卡银行是指经批准开办银行卡发卡业务，与持卡人签订银行卡领用合同或协议，并向其提供发卡服务的银行机构。 本办法所称持卡人是指向发卡银行申领银行卡，并使用银行卡全部或部分功能的单位或个人。
第四条本办法仅适用于人民币银行卡发卡业务（含双币种卡的人民币账户业务）。 第五条银行卡发卡业务应坚持“谁发卡、谁负责”，“充分了解客户”，“平等自愿、有序竞争”，保护持卡人资金和信息安全等基本原则。 第六条人民银行浙江省内各级分支行负责指导、管理、监督、检查辖内银行卡发卡业务。 第二章银行卡申领管理 第七条已在银行机构开立基本存款账户的单位可申领单位卡。 经营业绩良好、管理规范、具有偿还能力、符合《贷款通则》规定贷款条件的单位可申领信用卡。 第八条单位申领单位卡，应按规定填制申请表，与发卡银行签订银行卡领用合同或协议，并提供基本存款账户开户许可证、营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证明文件。申领信用卡的，还应提供相关财务报表。 第九条单位申领单位卡，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。被授权人应为授权单位工作人员。 由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出示相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的有效身份证件；授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表
广州银行借记卡章程 第一条为加强借记卡业务的管理，向持卡人提供方便、快捷的借记卡服务，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》及相关管理制度，特制订本章程。 第二条本办法所称借记卡，是指本行向社会发行的具有可办理存款、取款、转账、消费、查询、代收代付业务的支付工具。 第三条借记卡按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡。芯片（IC）卡使用期限最长不超过10年。 第四条磁条卡仅包含借记账户，芯片（IC）卡包含借记账户和电子现金账户。 第五条凡持有公安部门规定的本人有效身份证件，承认并遵守本章程者，均可申领本行借记卡。 第六条申领借记卡须在本行开立个人银行结算账户，书面申请并确认遵守本章程。如为代办，代办人须持本人和开卡人的有效身份证件办理。 第七条借记卡账户的资金仅限于个人持有的现金存入，或工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等转账存入，以及其它合法交易资金的存入。持卡人使用借记卡必须先存款后支用，不得透支。芯片（IC）卡的电子现金账户可采取现金或转账方式圈存充值，但余额不得超过1000元人民币。 第八条借记账户内存款按中国人民银行规定的同期同档次存款
利率及计息办法计付利息，芯片（IC）卡的电子现金账户不计付利息。
第九条持卡人应妥善保管借记卡、谨记借记卡账户密码，不得向他人泄露。持卡人使用借记卡进行联机交易时必须输入正确的密码，凡密码相符的交易，我行均视为持卡人的合法交易，持卡人须对该交易负责。芯片（IC）卡的电子现金账户脱机消费无须输密码，所有电子现金交易我行均视为持卡人本人的合法交易。 第十条持卡人持卡可在我行营业网点和自助设备上办理存款、转账、修改密码、圈存、查询等业务。我行为芯片（IC）卡的电子现金账户提供脱机消费和圈存充值服务，不提供取款和转账支付结算服务。 第十一条持卡人在境内、境外ATM上取款和办理转账业务不应超过规定限额。 第十二条持卡人持卡可在我行的特约商户和加入中国银联网络的特约商户刷卡消费。 第十三条借记卡如有损坏，可凭本人有效身份证件到我行办理换卡。若芯片（IC）卡损坏换卡，原卡电子现金账户清算后的余额须在办理换卡之日起30天后在柜面或自助设备上通过补登圈存交易写进新卡。 第十四条持卡人使用借记卡办理业务后，应及时对账，以保障自身权利。芯片（IC）卡电子现金账务以卡芯片内记录的交易账务为准。卡芯片内记录的交易账务包括电子现金余额和最新的10条
**银行借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为加强我行借记卡业务管理，适应业务发展要求，有效防范内部风险，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》及监管部门其他有关规定，制定本办法。 第二条办理借记卡业务的**银行及所有分支机构（以下简称“**银行分（支）行”）必须遵守本办法。 第三条本办法所称**银行借记卡是指本行发行的不可 透支、对存款记付利息（电子现金除外），集多币种、多账户、多功能综合使用的银行卡。该卡不需担保且不能透支，持卡人须先存款后使用。 第四条开展借记卡业务，要严格遵守国家法令、政策和金融法规，保障国家财产及银行资金安全，维护银行、特约商户和持卡人三方合法权益。 第二章产品属性和主要功能 第五条借记卡分类 （一）按发行对象划分，可分为个人卡和单位卡(单位卡业务管理办法另行制定)； （二）按适用客户群体划分，可分为普卡、金卡、白金卡、私人银行卡； （三）按与其他单位合作方式划分，可分为联名卡、认同卡；
（四）按卡片交易介质划分，分为磁条卡、IC 卡和磁条/IC 复合卡。 第六条卡号编码规则 借记卡卡号由银行标识（BIN）、卡类型代码、地区代码、卡顺序号及校验位组成，共有19位。卡号是我行系统内对每一张卡片按照事先定义的编排规则设置的唯一编码。 IC卡、磁条/IC复合卡具体编码规则如下： 磁条借记卡具体编码规则如下： 其中：前 6 位（BIN 号）为银行标识，由总行向银行卡组织
申请的唯一性发卡行识别标志，卡类型代码、地区代码由总行统一设定，卡顺序号及校验位由系统自动生成。 第七条根据借记卡业务的发展，需要增加借记卡新种类、品种或功能时，总行将做出统一规划，**银行各级分支机构可将实际需求逐级上报总行审批。 第八条借记卡的有效期管理 磁条卡不设有效期。 IC 卡和磁条/IC 复合卡设定有效期为 10 年，卡片的到期日期以卡面上记载的到期日为准。卡片到期后，持卡人须凭本人有效身份证件到网点柜面办理到期换卡手续，方可继续使用。 第九条我行借记卡采用实名制开户，以个人结算账户为主账户，该账户为Ⅰ类银行账户，可以关联多个账户，支取时凭卡和密码办理。IC 卡和磁条/IC 复合卡在磁条卡基础上增设电子现金账户，余额上限为1000 元人民币，该账户不计付利息。 第十条我行借记卡的主要功能包括消费、存款、取款、转账、代收付、外汇买卖、投资理财、网上支付等。IC 卡和磁条/IC 复合卡还具备小额脱机消费、圈存、圈提等电子现金支付功能和信息存储功能。持卡人可凭卡在营业网点、特约商户、自助终端等交易场所办理相关交易。 第三章业务处理 第一节申领 第十一条凡自愿遵守《**银行借记卡章程》并符合个人银行结算账户开立条件的个人，均可凭人民银行规定的本人实名
中国邮政储蓄银行金融IC借记卡业务管理办法（暂行）
第一章总则 第一条为规范中国邮政储蓄银行金融IC借记卡（以下简称“邮政储蓄IC借记卡”）的发行和受理，做好邮政储蓄IC借记卡业务管理工作，提高银行卡风险防范能力，促进邮政金融业务发展，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》等相关规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称邮政储蓄IC借记卡是指由中国邮政储蓄银行发行、以IC芯片为主要信息载体的银行借记卡。 第三条本办法适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构及代理营业机构。 第二章职责分工 第四条中国邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”）统一规定邮政储蓄IC借记卡业务管理权限、业务参数和业务处理流程。各一级分行须按照所分配权限和既定流程进行业务管理，如需修改辖内业务参数，须向总行报备。 第五条总行及各级分行个人业务部负责邮政储蓄IC借记卡的市场推广和业务管理；渠道管理部负责邮政储蓄IC借记卡受理渠道建设和管理；会计结算部负责邮政储蓄IC借记卡凭证管理和会计稽核；科技部门负责邮政储蓄IC借记卡受理终端的
改造维护和IC借记卡行业合作项目的技术支撑，并负责与第三方行业应用的信息交互安全。总行运行管理部负责邮政储蓄IC 借记卡系统运行维护和密钥管理；总行信息科技建设部负责邮政储蓄IC借记卡系统功能完善涉及的系统改造。 第三章基本规定 第六条根据服务应用范围，邮政储蓄IC借记卡分为标准金融IC卡和加载行业应用的金融IC卡（以下简称“行业应用IC卡”）。 （一）标准金融IC卡是指在全国范围内通用，仅具备金融应用功能的邮政储蓄IC借记卡。 （二）行业应用IC卡是指中国邮政储蓄银行与其他行业合作发行，同时具备金融应用功能和其他行业应用功能的邮政储蓄IC借记卡。各一级分行发行行业应用IC卡须向总行报批。 第七条根据金融功能范围，邮政储蓄IC借记卡分为IC借记卡、IC小额支付卡。 （一）IC借记卡是指具备借记账户的全部或部分功能，同时可具备小额支付账户功能的邮政储蓄IC借记卡。 （二）IC小额支付卡是指仅具备小额支付账户功能的邮政储蓄IC借记卡。 第八条邮政储蓄IC借记卡小额支付账户应符合如下管理规定：
XX银行借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为规范华融借记卡业务管理，防范业务风险，维护本行、持卡人和特约单位的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》和《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》等法律法规、相关政策及本行有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称借记卡系指经中国人民银行批准、中国银联核准、由本行发行，具有存取现金、转账结算、消费、理财、电子现金等功能的储蓄卡。该卡属本外币一卡通借记卡，必须先存后支，不提供透支服务，可在中华人民共和国境内及银联指定的其他国家和地区使用。 申办本行借记卡，无需提供担保。 第三条本行借记卡卡号的排列方法为： XXXXXX（借记卡BIN号）+XXXXXXXXXXXX（自定义顺序号）+X（校验位）。其中借记卡BIN号由中国银联分配，自定义顺序号的排列规则由总行银行卡事业部根据借记卡卡片产品发行规 则进行制定，校验位按照《银行卡发卡行标识代码及卡号》的相关规范由系统生成。 第四条本行借记卡按信息载体不同分为磁条卡、纯芯片卡和复合卡（以下纯芯片卡和复合卡统称IC卡）；按发行对象不同分为单位商务卡和个人卡；按是否配折分为有折卡和无折卡。
IC卡在实现金融借记应用（指存取现金、转账结算、消费、理财等储蓄业务）的同时支持电子现金应用。 （一）商务卡。不支持电子现金应用，可申办主卡多张，凭在本行开立基本结算账户的开户证明文件申办。其持卡人由申办单位法定代表人或其委托代理人书面指定或变更，每张商务卡的可用金额均可由单位指定或调整，商务卡所使用的资金即为其对应的基本结算账户上的资金。所有商务卡的可用金额累计不能超过其对应的单位基本结算账户余额。 商务卡在卡面左下方的适当位置凸印“DWK”字样。 （二）个人卡。包括个人主卡和个人附属卡，均支持电子现金应用。主卡持卡人最多可申办二张附属卡。借记卡申办单位或个人对其申办的主卡、附属卡产生的所有交易负责。 （三）有折卡。分为卡配折和折配卡。 1.折配卡。在本行已开立个人活期结算账户或一本通账户的客户，可到开户行凭存折、本人有效身份证件，通过存折密码验证后办理借记卡。 2.卡配折。在本行已办理借记卡的客户，可到开户行凭卡片、本人有效身份证件，通过卡密码验证后，为卡内主账户办理存折。 （四）无折卡。 1.根据客户开立个人活期结算账户或理财一本通账户不需要存折的要求，直接办理借记卡。 2.单位申办的商务借记卡为无折卡，且须在申请表上指定持卡人。持卡人为个人，其资格由申办单位法定代表人或其委托的代理人书面指定、更改或注销。
国际借记卡业务操作手册 目录 一、业务架构流程图概 述 ..................................................................... ........... 2 (一) “一卡通”金卡和“金葵花”卡客户开户流程 图 ............................. 2 (二) “金葵花”卡审批流程 图 (3) (三) “一卡通”金卡和“金葵花”卡关户流程图 (4) 二、储蓄前台操 作 ..................................................................... ...................... 5 (一) 受理申 请 ..................................................................... ...................... 5 (二) 开 户 ..................................................................... .. (6) 三、储蓄后台操 作 ..................................................................... ...................... 6 (一) 分行操 作 ..................................................................... . (7) 1、分行操作菜单界 面 ..................................................................... (7)
xx市商业银行兰花借记卡章程 xx银〔xx〕77号附件1 第一条 xx市商业银行兰花借记卡（以下简称兰花卡）是xx市商业银行发行的，具有存取现金、转账结算、刷卡消费、网络支付、一卡通理财等功能的人民币支付结算工具。兰花卡实时入账，不允许透支，在中华人民共和国境内（包括港、澳地区,以下同）及银联网络开通的其它国家和地区使用。 第二条兰花卡为个人卡，凡具有完全民事行为能力并承认和遵守本章程的个人均可持本人有效身份证件到xx市商业银行所属任一营业网点申领兰花卡，申领兰花卡须签订领用合约，申领兰花卡无须提供担保。 第三条兰花卡无有效期，不设起存金额，多存不限，卡内可同时开立活期账户和整存整取定期账户。 第四条兰花卡内存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率和计息办法计付利息，并由发卡行按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。 第五条持卡人凭兰花卡、密码、有效身份证件可在中华人民共和国境内及银联网络开通的其它国家和地区的ATM、POS上交易，交易金额、交易次数、交易手续费以及差错处理按本行或中国银联制定的标准执行。 第六条持卡人应妥善保管兰花借记卡，如被盗或遗失，应及时到发卡行办理挂失手续。口头挂失有效期五天，持卡人在办理口头挂失后，须在五日内补办书面挂失手续。挂失办妥后即时生效，持卡人不承担挂失生效后因兰花卡被冒用所发生的资金损失。对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任。开通一卡通功能的兰花卡一经挂失，卡内所有定、活期账户将同时挂失。 办妥书面挂失手续后，持卡人方可在发卡行指定网点解除挂失或补领新卡。 第七条持卡人应妥善保管兰花卡及密码，并及时更换兰花卡密码，防止泄漏。凡密码相符的兰花卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易，发卡行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证。因密码泄密造成的经济损失，持卡人自行负责。 第八条持卡人有权向发卡行各营业网点查询卡内账户余额、交易明细或索取交易记录对账单。如对交易记录有疑问，有权向发卡行查询核对。
XX银行借记卡差错处理业务操作实施细则 第一章总则 第一条为规范借记卡差错业务处理操作，防范业务风险，根据中国银联争议处理委员会制定的《银联卡争议处理实施细则》及《XX银行借记卡章程》、《XX银行借记卡业务管理办法》和《XX银行借记卡业务核算规程（试行）》等规章制度，制定本细则。 第二条本细则所称借记卡差错处理业务，系指在办理借记卡跨行交易过程中，由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因，形成各种借记卡差错处理交易，且需要进行相应账务调整的业务。 第三条本行借记卡差错处理业务实行统一归口实施，分层级管理。总行运营管理部的业务处理中心（以下简称“总行业务处理中心”）作为全行借记卡差错处理的主管机构，负责全行借记卡差错处理业务的调账、对账、指导和监督等工作。分行运营管理部的业务处理中心（以下简称“分行业务处理中心”）负责所辖支行借记卡差错处理业务的审核、资料归集、跟踪落实和监督等工作。支行负责借记卡差错处理业务的受理、账务核实、资料传递等工作。 第四条本行借记卡差错处理遵循“据实、准确、及时”的原则。 第五条借记卡差错处理的路径应同原始交易路径一致。
第六条本细则适用于本行各分支机构。总、分行营业部的借记卡差错处理流程参照支行办理。 第二章交易种类 第七条借记卡跨行交易种类。根据《中国银联业务运作规章》，借记卡主要跨行交易种类包括： （一）余额查询。持卡人通过ATM机等终端渠道进行相关账户余额查询的过程。 （二）取现。持卡人通过ATM机等终端渠道提取现金的过程。 （三）转账。持卡人通过ATM机等终端渠道进行银联卡账户之间资金划转的过程。 （四）消费。特约商户在出售商品或提供服务时，通过POS 终端渠道完成消费者用卡付款的过程。 （五）消费撤销。特约商户由于各种原因，对已经通过POS 联机完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。 （六）退货。特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。 （七）预授权。特约商户通过POS终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。 （八）预授权撤销。特约商户在取得预授权后的有效期内，通过POS终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过程。
8*****商业银行*******借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为加强*******借记卡业务管理，保证业务健康发展，根据中国银行业监督管理委员会有关规定和《*****商业银行*******借记卡章程》，制定本办法。 第二条本办法所称*******借记卡是*****商业银行向社会发行的，具有消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等功能的信用支付工具。可在境内外有银联标识的商户和自动柜员机上使用，不允许透支。 第三条开展*******借记卡业务，要坚持“布局合理、管理科学、服务周到、讲求实效”的原则，各支行必须按照本办法有关规定执行。 第四条*******借记卡业务涉及面广、技术性强，其业务的运行需要有统一的规则和标准，因此各支行必须加强借记卡业务的领导，实行总行统一设计、统一管理、统一发行。 第二章基本规定 第五条*******借记卡卡号由发卡行标识代码（BIN）、卡种标识码、卡序列号、校验码组成，长度为19位。 卡号左起前6位为发卡机构标识代码（BIN），由中国银联分配。卡号第7位至第8位是卡类型代码，第9位至第11
位是地区码，第12-18位为顺序号，第19位是校验位。 其中：卡类型代码、地区码、由*****商业银行统一设定，卡顺序号及校验位由系统自动生成。 第六条*******借记卡持卡人可凭卡和密码在有银联标识的单位购物消费；在*****商业银行营业网点、自动柜员机上办理转账汇款、存取现金；在*****商业银行营业网点办理各类投资理财及代理等业务；在与银联联网的其它金融机构和境外有银联标识的自动柜员机上转账、支取现金。 第七条*******借记卡遗失或被盗，可通过营业网点或电话银行办理口头挂失手续，口头挂失5日内必须到发卡网点办理正式挂失手续，在正式挂失7日后方可补领新卡。 第八条异地存款、取款、转账等交易应按人民银行有关规定交纳手续费。 第九条持卡人凭*******借记卡购物后，可持*******借记卡和消费凭条到特约商户办理退货。 第三章*******借记卡种类 第十条*******借记卡的种类、名称、定义由*****商业银行统一规定，支行不得随意变动。*******借记卡可分为普通卡、金卡、铂金卡、钻石卡、专用卡、联名卡和认同卡等。 第十一条*****商业银行随着借记卡业务的发展，需要增加借记卡新种类时将统一做出规定。各支行可以提出业
银行卡收单业务管理办法 一、针对业务实质及风险管理核心进行有效规范，《银行卡收单业务管理办法》将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管。 二、严格规范收单机构特约商户管理，《银行卡收单业务管理办法》从特约商户拓展、资质审核、协议签订、档案管理、业务培训等方面明确了管理要求。 1、收单机构拓展特约商户，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商 户，并承担特约商户收单业务管理责任。 2、商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良 信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 3、收单机构应对商户实行实名制管理，审核商户的营业执照等证明文件，以及法人或 负责人有效身份证件等申请材料。如果商户是个人，则应当审核其有效身份证。如商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 4、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商 户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 5、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利、义务和违约责任。 6、特约商户需履行：基于真实的商品或服务交易背景受理银行卡，并遵守相应银行卡 品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人；按规定使用网络支付接口和收单银行结算账户，不得利用其从事或协助他人从事非法活动；妥善处理交易数据信息、保存交易凭证，保障交易信息安全；不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用，或降低服务水平。 7、收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训，保存培训记录。 8、对特约商户的档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后5年。 9、收单机构应当建立特约商户信息管理系统，记录特约商户的信息并及时更新。
中国人民银行公告 〔2013〕第9号 为规范银行卡收单业务管理，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，中国人民银行制定了《银行卡收单业务管理办法》，现予发布实施。 中国人民银行 2013年7月5日 银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为
特约商户提供交易资金结算服务的行为。 第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。 本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。 第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。 第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。 业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。 第二章特约商户管理
第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。 第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 第十条收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 第十一条收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结
概要 21世纪的今天，随着社会发展，人们的追求也是越来越高。对精神、物质、经济、娱乐、生活等各个方面的需求也成跳跃式的攀升。作为新世纪的营销者来说，这就无疑需要更多的营销手段来应对消费者。都说经济是推动社会发展的能动力量，这的确是任何时代必不可少的社会发展原料之一。故在新时代里金融行业得加快步伐，做好营销策略，让全球的经济处在一个平衡、共赢、科学、守法的地步。 本策划主要倾向于金融方面如何营销。策划所选项目是借记卡。借记卡简单来说指“客户在发卡银行先存款，后凭以进行交易的电子支付工具。其按功能不同，又可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡，具有存取现金、转帐结算、代收代付、购物消费、理财投资等功能。本书主要以农村信用合作社借记卡为策划项目。 策划中从时下背景，问卷调查的结果，从顾客身份、需求、资源、地理等诸多因素的不同，从市场环境分析，SWOT分析，银行本身的分析，财务等多个方面的分析，制定相关农村信用社借记卡的营销战略、营销目标和营销实施的具体方案，以达到银行与顾客之间共赢的目标。
前言 现在人们在金钱的管理和运用上出现了不乐观现象！最显而易见的就是流通问题和储蓄使用问题。比如要外出旅游，不能携带太多的现金在身上，怕的是引起不良人的坏心；但卡上的钱钱又不能带多了，带多了的话又怕掉了或者说用不完，总是不好的；但带少了又没有钱来完成旅游，这是个使人头疼的问题。这些问题在现代的社会，其实已经得到了改善，借记卡无疑是最好的帮手。首先，它具有透支功能，可以帮组人们解决急需，而且利息对于顾客处于理想状态；方便人们对金钱的使用和储蓄。比如在外购物的时候，直接带上借记卡就行，不用担心带现金的危险；总之，借记卡能够给人们带来方便、解决经济困难，为顾客带来更多的惠利，帮顾客减少风险，帮组人们更好的理财，为人们带来更多的金融知识，所以面对这样一种现象，借记卡将逐渐成为人们货币流通的最佳方式。那么从事这一行业的各家银行，竞争将日益加强。本策划就以农村信用合作社的借记卡为例，对市场环境和本行的分析，作出一些有助于借记卡营销的具体实施方案，来实现营销的目的，为广大人民服务!
附件1 XX农村商业银行借记卡业务管理办法 第一章总则 第一条为加强XX农村商业银行(以下简称“我行”或“总行”)借记卡业务管理，规范业务操作，防范业务风险，维护我行和持卡人的合法权益，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银联《IC卡电子现金业务规则（试行）》等相关规定，特制定本办法。 第二条本办法所称借记卡，是指由我行向社会公开发行，具有存取现金、转账结算、消费、查询等全部或部分功能的支付结算工具。 借记卡是银行结算账户使用凭证之一，使用银行卡进行的各类交易需遵照银行结算账户管理各项规定，落实反洗钱工作要求，包括：客户身份识别、大额交易报告和可疑交易报告、客户资料和交易数据保存等。 第三条本办法适用于卡账户为个人账户的借记卡业务，卡账户为单位结算账户的借记卡（如单位结算卡）的业务管理另文规定。 凡开办借记卡业务的各分支机构、营业网点均须遵守本办法。 第二章分类及定义
第四条借记卡分类 借记卡按发卡对象分为个人卡和商务卡。 借记卡按从属关系分为主卡和附属卡，附属卡根据主卡的授权使用主卡的账户。 借记卡按卡版类型分为普通卡、特色卡和VIP卡。 借记卡按信息载体分为磁条卡、复合IC卡（磁条芯片卡）和纯芯片IC卡。 第五条磁条卡 背面采用磁条，可实现借记应用的卡片。卡面印制的卡号与卡背面磁条内的卡号信息一致。 第六条复合IC卡（磁条芯片卡） 正面采用IC芯片，背面采用磁条，两者结合在一张卡上实现小额支付应用（可选）和借记应用的卡片。卡面印制的卡号与芯片内的卡号信息及卡背面磁条内的卡号信息一致。 第七条纯芯片IC卡 正面采用IC芯片，背面无磁条，完全通过芯片实现小额支付应用（可选）和借记应用的卡片。卡面印制的卡号与芯片内的卡号信息一致。 第八条电子现金 基于借记/贷记应用上实现的小额支付功能。持卡人（指客户本人，下同）通过IC卡储存的电子现金以无密、脱机方式支付日常小额支付需求。 第九条电子现金余额概念
银行卡收单业务管理办法 第一章总则 第一条为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称银行卡收单业务（以下简称“收单业务”）是指通过银行卡受理终端（以下简称“受理终端”）为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点（POS）终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。 银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。 第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。 本办法所称收单机构，是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。
本办法所称收单外包服务机构，是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。 本办法所称特约商户，是指向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。 第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务；非金融机构作为收单主体从事收单业务，应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》，并取得办理收单业务的资格。 第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则： 一、联网通用的原则； 二、平等自愿、公平竞争的原则； 三、安全、效率和诚信的原则。 第六条收单机构从事的收单业务环节主要包括： （一）发展特约商户，对特约商户进行资质审核，与特约商户签约并向其承诺支付受理款项； （二）对特约商户收银员和财务人员进行培训，教育特约商户正确、合规受理相关业务； （三）对特约商户及其收单业务进行交易监测、现场检查； （四）负责收单业务风险管理和处置，承担特约商户管理不善的责任；
农村商业银行圆鼎借记卡业务管理实施细则 54号（3月16日） 第一章总则 第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）圆鼎借记卡业务管理，促进借记卡业务健康发展，根据人民银行、银监会等有关规定和《省农村信用社联合社圆鼎借记卡业务管理办法<修订稿>》，制定本实施细则。 第二条本办法所称圆鼎借记卡是由本行委托省农村信用社联合社统一发行的以“圆鼎”为统一品牌标识的借记卡。本行为发卡机构，本行辖内受理圆鼎借记卡业务的营业网点均须遵守本办法。 第三条圆鼎借记卡是人民币银联标准卡，分个人卡和单位卡。 第四条圆鼎借记卡是集存取现金（单位卡除外）、转账结算、购物消费和查询等多种功能的综合性电子化支付工具，使用时联线作业、实时入账、先存后取，不具有透支功能。 第五条圆鼎借记卡个人卡一卡多户，可同时开设活期账户、定期账户、专有账户等。圆鼎借记卡单位卡仅可开设活期主账户。 第六条发卡机构开办圆鼎借记卡业务必须同时具备以下条件： （一）具备中国人民银行规定的相关条件； （二）建立集中式的综合业务计算机网络系统；
（三）在省联社信息结算中心资金清算部开立清算账户； （四）设立专门的银行卡业务机构，配备一定数量素质高、责任心强、具备相关业务知识的管理人员以及技术人员； （五）建立健全完善的内控制度和管理制度。 第二章账户及交易管理 第七条凡具有完全民事行为能力的个人和经营效益、信誉等良好的单位，均可向本行辖内营业网点申领圆鼎借记卡及附属卡，无需担保。 受理圆鼎借记卡申请的网点即为圆鼎借记卡发卡网点，对申领人的资信资料负有审核、保密责任。 第八条个人卡账户管理 （一）个人卡凭本人有效身份证件申领，有效身份证件包括：居民身份证、军官证、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合人民银行储蓄实名制规定的身份证件。个人卡开户原则上不得代为办理。 （二）个人卡起存金额为1元人民币，多存不限，可随时续存，账户内资金只限于以其持有的现金存入或以其工资性款项及其他合法收入转账存入。 第九条单位卡账户管理 （一）单位卡可凭中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码证、营业执照和单位法定代表人或授权人的书面授权指定，由被指定人出示有效身份证件申领，申领人应如实填写申请表，经发卡网点确认无误后，对符合条件的准予领卡。单位卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面授