融资担保公司监督管理条例四项配套制度完整版

中国银行保险监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知（银保监发[2018]1号）各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。

现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。

三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。

银保监发〔2018〕1号关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构:根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。

现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。

三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

附件：1.中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2.中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称融资担保业务经营许可证是指监督管理部门依法颁发的特许融资担保公司经营融资担保业务的法律文件。

《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度浅析及案例分析《融资担保公司监督管理条例》是我国金融监管部门制定的一项法规，旨在加强对融资担保公司的监督管理，促进金融市场健康发展。

《条例》明确了监管要求，规范了融资担保公司的经营行为，为行业提供了清晰的制度框架。

同时，为了更好地实施《融资担保公司监督管理条例》，监管部门还制定了四项配套制度，分别是监管指标体系、投资者保护制度、风险应对机制和违规处罚制度。

下面将对这四项配套制度进行浅析，并结合实际案例进行分析。

首先是监管指标体系。

监管指标体系是衡量融资担保公司风险状况和运营能力的重要依据，通过设定一系列的指标要求，监管部门可以更加全面、科学地评估公司的盈利能力、资本充足率、不良率等关键指标。

例如，监管部门要求融资担保公司资本充足率不低于8%，以确保公司具备足够的风险抵御能力。

监管指标体系的制定有助于提高监管的针对性和有效性，降低行业的风险程度。

其次是投资者保护制度。

融资担保公司为投资者提供担保服务，因此保护投资者的合法权益是监管工作的重要任务。

投资者保护制度主要包括完善的信息披露机制和投诉处理机制。

监管部门要求融资担保公司向投资者提供真实、准确、及时的信息，让投资者能够全面了解公司的经营状况和风险情况。

同时，监管部门还建立了投诉处理机制，处理投资者的各类投诉，保护投资者的合法权益。

投资者保护制度的建立有助于提升行业的透明度和公信力，增强投资者对行业的信心。

第三是风险应对机制。

风险是融资担保业务的核心问题，也是监管工作的关键内容。

监管部门要求融资担保公司建立健全的风险管理制度，包括风险评估、风险控制和风险应急预案等方面。

例如，公司需要对担保项目进行风险评估，合理估计项目的风险水平；在风险控制方面，公司需要严格审查贷款申请，确保担保项目符合公司的风险承受能力；在风险应急预案方面，公司需要制定应对各类风险的应急预案，提前做好应对措施。

风险应对机制的建立有助于提高公司防范风险的能力，减少风险事件的发生概率和影响程度。

银保监1号：融资担保公司监督管理条例四项配套制度< 要点介绍及解读 >2017年8月2日，国务院发布《融资担保公司监督管理条例》，自2017年10月1日起施行。

为契合第五次全国金融工作会议提出的“金融服务实体经济”“加强金融监管、补齐监管短板”等精神。

2018年4月9日银保监会下发[2018]1号文，发布子融资担保四项配套制度文件，具体包括：1、《融资担保业务经营许可证管理办法》2、《融资担保责任余额计量办法》3、《融资担保公司资产比例管理办法》4、《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》这四部文件中，第1项与第4项对融资担保公司业务影响较小，《融资担保业务经营许可证管理办法》主要是基于原来的《融资性担保机构经营许可证管理指引》做了些名词更新和流程手续上的微调，在内容上无太多实质性变化。

《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》则着重于规范银行和融资担保公司的合作，主要规范了银担合作的原则、流程和各方的权利与义务，明确禁止银行与非持牌融资担保公司合作。

第2项、第3项对融资担保公司影响较大，《融资担保责任余额计量办法》在计量但保责任余额时，按照不同业务类别和情形规定了不同的担保权重。

在具体计算上向小微企业、三农业务方面倾斜。

《融资担保公司资产比例管理办法》在融资担保公司资产分类方面，则按照投资标的的不同，分为I-III级别，以保证融资担保公司的流动性和代偿能力。

一、《融资担保责任余额计量办法》相关要点介绍及解读：融资担保业务，包括借款类担保业务、发行债券担保业务和其他融资担保业务。

融资担保公司应当按不同类别业务在保余额和规定的权重计量和管理融资担保责任余额计算公式和相关定义如下：融资担保责任余额=借款类担保责任余额+发行债券担保责任余额+其他融资担保责任余额。

1）借款类担保责任余额=单户在保余额500万元人民币以下的小微企业借款类担保在保余额×75%+单户在保余额200万元人民币以下的农户借款类担保在保余额×75%+其他借款类担保在保余额×100%。

融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为规范融资担保公司的监督管理，促进融资担保行业健康发展，根据《中华人民共和国融资担保法》和其他相关法律法规，制定本条例。

第二条本条例适用于具有中国法人资格的融资担保公司（以下简称融担公司）的监督管理。

第三条监督管理的目标是确保融担公司依法开展业务，保护出借人和借款人的合法权益，防范和化解金融风险。

第四条国务院银行业监督管理机构负责融担公司的监督管理。

地方各级人民政府金融监管部门应加强对本辖区内融担公司的监督协调工作。

第二章融担公司的设立与登记第五条融担公司设立前，须向国务院银行业监督管理机构提出设立申请，并按照法定程序进行备案登记。

第六条融担公司应满足以下条件：（一）具有不低于一定数额的注册资本；（二）有完备的融担业务管理制度和风险防控措施；（三）有独立的办公场所、配套设施和信息系统；（四）有专业且具备经验的管理团队；（五）其他法律法规规定的条件。

第七条融担公司拟设立分支机构的，应经注册地金融监管部门批准，并向国务院银行业监督管理机构进行备案登记。

第八条融担公司设立后，应当在设立地县级以上人民政府金融监管部门进行备案登记。

第三章融担公司的业务经营第九条融担公司应根据本条例规定的业务范围和资格，从事融担业务。

第十条融担公司应当建立健全内部控制制度，包括风险管理、内部审计、合规性管理等，确保业务风险可控。

第十一条融担公司的业务范围包括：（一）担保业务，即为借款人提供第三方担保；（二）融资业务，即为融资需求方提供融资服务；（三）其他与融担业务相关的业务。

第十二条融担公司在运营过程中，应当合理控制风险，确保自有资金和衍生业务的安全。

第四章融担公司的监督管理第十三条融担公司应当按照国务院银行业监督管理机构的要求，提供相关业务和财务报告，并配合监管机构的检查核查工作。

第十四条监管机构有权对融担公司的经营活动进行监督检查，包括但不限于：（一）查阅融担公司的业务和财务文件、账簿等相关资料；（二）要求融担公司提供经营信息和资料；（三）调取融担公司和其关联方的银行账户、合同和其他相关业务记录；（四）对涉嫌违法违规行为的融担公司进行立案调查。

【发文字号】银保监发[2018]1号【发布日期】2018.04.02【实施日期】2018.04.02 【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件【法规类别】证券综合规定中国银行保险监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、农业农村部、中国人民银行、国家市场监督管理总局关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知（银保监发[2018]1号）各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门，各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：根据《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号，以下简称《条例》）有关规定，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制定了《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》（以下简称四项配套制度）。

现印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、对于融资担保业务经营许可证换发工作，各地可根据实际情况，在地方金融实行统一归口管理工作完成以后实施。

二、《条例》施行前发生的保本基金担保业务，存量业务可不计入融资担保责任余额，但应向监督管理部门单独列示报告。

三、各地可根据《条例》及四项配套制度出台实施细则，实施细则应当符合《条例》及四项配套制度的规定和原则，且只严不松。

请各省、自治区、直辖市融资担保公司监督管理部门将本通知发至辖内有关单位和融资担保公司，请各银监局将此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构。

附件：1•中华人民共和国融资担保业务经营许可证（式样）2•中华人民共和国融资担保业务经营许可证填写说明中国银行保险监督管理委员会中华人民共和国国家发展和改革委员会中华人民共和国工业和信息化部中华人民共和国财政部中华人民共和国农业农村部中国人民银行国家市场监督管理总局2018年4月2日融资担保业务经营许可证管理办法第一条为规范监督管理部门对融资担保业务经营许可证的管理，促进融资担保公司依法经营，维护融资担保市场秩序，根据《融资担保公司监督管理条例》等有关规定，制定本办法。

《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度融资担保公司是一种特殊的金融机构，为企业提供融资担保服务，促进实体经济发展。

为了规范融资担保公司的监督管理，保护投资人和社会公众的权益，我国颁布了《融资担保公司监督管理条例》。

为了更好地实施这一条例，国家还制定了四项配套制度，即自律管理、信息披露、资金监管和风险评估制度。

首先，自律管理制度是保证融资担保公司规范运行的重要手段之一、根据该制度，融资担保公司应建立健全内部控制体系，包括风险管理、内部审计、合规管理等方面的制度。

融资担保公司应严格执行法律法规，加强对融资担保业务的监督和管理，确保业务风险可控。

此外，融资担保公司还应加强对从业人员的培训和管理，提高从业人员的专业素质和业务水平。

自律管理制度的实施，可以提高融资担保公司的风险管理能力，减少业务风险。

其次，信息披露制度是保护投资人和社会公众权益的重要制度。

根据该制度，融资担保公司应及时披露重大风险、财务状况、经营活动等信息，向投资人和社会公众提供充分、准确、及时的信息。

信息披露制度的实施，可以增强融资担保公司的透明度，提高市场信任度，有利于吸引更多的投资者和企业进行合作。

再次，资金监管制度是保证融资担保公司资金安全的重要制度。

根据该制度，融资担保公司应建立资金监管制度，确保资金使用安全、合规。

融资担保公司应按照资金运用规模、风险等级等因素，设定资金监管要求，对资金的使用、存储、调配等进行监管。

资金监管制度的实施，可以有效防范融资担保公司的资金风险，保障资金的安全和稳健运营。

最后，风险评估制度是提高融资担保公司风险管理能力的重要制度。

根据该制度，融资担保公司应加强对担保业务的风险评估，及时发现和防范风险。

融资担保公司应建立风险评估制度，包括风险识别、风险测量、风险分析和风险管理等方面的内容。

风险评估制度的实施，可以提高融资担保公司对风险的认识和应对能力，有效地预防和控制风险，保护公司的利益和投资人的权益。

中华人民共和国国务院令第683号——融资担保公司监督管理条例文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2017.08.02•【文号】中华人民共和国国务院令第683号•【施行日期】2017.10.01•【效力等级】行政法规•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中华人民共和国国务院令第683号《融资担保公司监督管理条例》已经2017年6月21日国务院第177次常务会议通过，现予公布，自2017年10月1日起施行。

总理李克强2017年8月2日融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。

第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。

第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。

省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。

国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。

融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。

第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。

各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。

安徽融资担保四项配套制度
安徽省在融资担保方面实施了四项配套制度，以支持企业融资活动和提高融资担保服务的质量和效率。

这四项配套制度包括：
1. 融资担保基金制度：安徽省设立了融资担保基金，用于支持融资担保业务的开展。

融资担保基金由政府出资设立，用于提供风险补偿、风险准备金等，以降低融资担保机构的风险承担，促进其为中小微企业提供融资担保服务。

2. 担保业务信用风险补偿制度：安徽省建立了担保业务信用风险补偿制度，对融资担保机构承担的信用风险进行补偿。

当融资担保机构因担保业务发生损失时，可以向信用风险补偿基金申请补偿，减轻其损失压力，保证正常运营。

3. 担保业务质量评价制度：安徽省建立了担保业务质量评价制度，对融资担保机构的业务质量进行评估和监管。

通过对融资担保机构的资金使用、担保风险管理、风险预警等方面进行评价，及时发现和解决问题，提高融资担保服务的质量和效益。

4. 融资担保机构准入和退出制度：安徽省实施了融资担保机构准入和退出制度，对融资担保机构进行准入审批和监管。

准入制度要求融资担保机构具备一定的资质和条件，包括注册资本、管理人员素质、风险管理能力等。

退出制度则对不符合要求或存在风险的融资担保机构进行整顿或取缔，保护投资者和企业的利益。

通过这四项配套制度，安徽省在融资担保领域建立了一套完善
的制度体系，为企业提供融资担保服务提供了有力的支持和保障。

《融资担保公司监管条例》四项配套制度权威解答2018年4月2日，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，联合印发了《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》（银保监发〔2018〕1号，以下简称《通知》），发布《融资担保业务经营许可证管理办法》、《融资担保责任余额计量办法》、《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》等四项配套制度。

以下为银保监1号文《融资担保公司监管条例》四项配套制度深入学习问答：一、问：为什么要制定四项配套制度？答：2017年8月2日下发国务院令第683号《融资担保公司监督管理条例》（以下简称《条例》）。

作为行政法规，《条例》主要规定了融资担保公司的准入退出、经营规则、监督管理和法律责任，明确了加大政策扶持的要求。

对于许可证管理、融资担保责任余额计量、资产管理和银担合作等经营管理规则，《条例》进行了原则性规定，需要通过制定配套制度进一步细化。

为配合《条例》实施，按照急用先行原则，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制订了《融资担保业务经营许可证管理办法》、《融资担保责任余额计量办法》、《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》四项配套制度。

二、问：配套制度如何促进融资担保行业更好地支持普惠金融发展？答：为了促进融资担保行业支持普惠金融发展，更好地为小微企业和“三农”服务，《融资担保责任余额计量办法》对符合一定条件的的小微企业和农户借款类担保业务，设定了75%的权重；对《条例》规定主要服务小微企业和“三农”的融资担保公司放大倍数上限可以提高至15倍的条件进行了细化，明确为对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80%以上的融资担保公司，放大倍数上限可以提高至15倍，引导融资担保公司扩大小微企业和“三农”担保业务规模。