预警信号指标体系
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1 预警信号指标体系
一、系统性预警信号主要表现为以下方面（包括但不限于此）：
1、国家或地区经济环境不景气（如经济萧条、金融危机）或出现突发事件（战争、地震、疫病）等，对客户所属行业的影响；
2、国家产业、行业、金融、税收、法律、进出口贸易等政策的调整，市场状况的不稳定，对客户产生的不利影响；
3、客户所属行业出现重大的不利因素，如行业衰退或主要材料稀缺导致价格上涨等。
二、个案预警信号指标体系
内容 相应指标 警报级别
公司治理方面 1、被吊销（或停止使用）贷款卡、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或涉及偷、逃、骗税等违法经营行为，被勒令停产整顿，被查封、冻结资产，银行帐户或未参加工商年检被有关职能部门查处 一级预警
2、被有关监管机构列入“黑名单”或取消有关资格 一级预警
3、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷 一级预警
4、企业核心管理人员、董事会成员相关情况 频繁变动 三级预警
失踪 一级预警
出现违法行为被处罚 二级预警
或被拘审、“双规”或监视居留 一级预警
5、经营策略重大调整，致使公司收入来源大幅下滑，如兼营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务 二级预警
6、组织形式发生重大的不利变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、资产重组等重大改制 一级预警
7、公司的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利变化 二级预警
8、公司经常性拖欠工资、大规模裁员或大批人员离职、罢工、士气低落，引起社会关注 一级预警
银企关系及履约能力方面 1、公司出现非临时性欠息、逾期等不良记录 一级预警
2、不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款，逃避银行监督，将贷款挪作不正当用途，尤其是挪用贷款炒作股票或房地产 一级预警
3、由于擅自处理抵、质押物等原因致使抵（质）押率上升 一级预警
4、抵（质）押物严重贬值、损毁导致担保类型改变 一级预警
5、采取违规、非法或其他弄虚作假等手段骗取银行贷款； 一级预警
6、对担保公司的态度有所转变，出现不合作的态度，如不按时提供或提供虚假资料等； 二级预警
7、授信额度被金融机构大幅降低； 三级预警
8、信用评级被金融机构大幅下调； 三级预警
9、借款大量增加，与其业务规模不成比例； 三级预警
公司运营方面 1、亏损严重，资不抵债、企业停产、半停产或经营停止，名存实亡；已经或准备申请破产或清盘，以及正在破产清算等； 一级预警
2、信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建，或项目的建设条件、技术条件、产品市场发生不利于债务偿还的重大变化，如出现工期延长、投资超预算、资金缺口难以落实等情况； 一级预警
3、遭受重大灾害等原因不能获得赔偿导致重大损失； 一级预警 2 4、对外提供大额的担保被索偿或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力； 二级预警
5、主要客户、不可替代的关键原材料供应商和主要产品销售商丢失； 一级预警
6、反担保保证人出现重大突发事件导致保证能力下降； 一级预警
7、产品严重积压滞销，存货过于陈旧，超过正常生产需要的投机性购买的存货，存货结构不合理； 二级预警
8、重大投资失败； 二级预警
9、非产品换代、产业结构调整企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产； 二级预警
10、股票价格相对市场发生重大变化，被ST/PT或被证券管理机构发布不利的预警信息； 二级预警
11、代理经营权、特许经营权丧失。 二级预警
财务指标方面 1、制作虚假报表，或被审计机构出具保留性意见； 二级预警
2、大额资金被关联方占用； 二级预警
3、净现金流量出现负值或经营性现金流入大量减少； 三级预警
4、债务结构出现大幅变化，对银行或关联企业负债出现大量增长； 三级预警
5、出现亏损或亏损额呈逐步增加的趋势； 三级预警
6、坏账损失大量增加； 三级预警
7、应收帐款周转天数明显上升（批发零售业超过60天，其他行业超过180天）或应收款数额急剧增加； 三级预警
8、存货周转天数明显上升（批发零售业达90天，其他行业180天）； 三级预警
9、速动比率明显下降（批发零售业降到0.4以下，其他行业降到0.8以下）； 三级预警
10、负债率大幅上升（比最近一次月报上升了10个百分点）； 三级预警
11、反担保保证人的财务状况出现严重问题。 三级预警
