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担保抵押管理规定

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编号：FM-TM-09

版号：

生效日期：

发放编号： 财务管理体系文件

担保抵押管理规定

编制 日期

审核 日期

批准 日期

修订记录

修订日期 修改原因及内容摘要 修改人 审核人 批准人

初稿仅供内部讨论 2002 中华财务 版权所有

1、目的

本管理文件明确了公司为控股子公司、非控股公司（包括参股子公司和股东单位、无资产关系的外部公司三类）提供的对外担保，包括贷款担保、以财产对外提供抵押等的要求与操作规范，以规范公司担保抵押管理的基本程序，以降低公司的经营风险。

2、适用范围

本程序适用于本公司所有对外提供担保抵押的业务活动。

本办法适用于本公司及下属子公司。

3、相关程序及文件

对外融资管理规定FM-TM-08

4、职责

董事会

批准公司为非控股公司对外出具担保的《贷款申请报告》。

董事长（或委托代理人）

签署《担保合同》或《抵押合同》；

签署财务管理协议。

总裁办公会

批准公司为控股子公司对外出具担保的《贷款申请报告》；

审批公司对外出具担保的《贷款申请报告》；

总裁

批准信用评价报告并签字。

财务总监

审批公司对外出具担保的《贷款申请报告》；

审批信用评价报告并签字。

财务部

对提出担保申请的公司进行偿债能力分析和信用度调查，形成信用评价报告；

向公司领导层提供各控股子公司银行账户存款情况；

与控股公司财务部或非控股公司财务部签署关于提供担保的财务管理协议。

5、管理权限

首创置业统一安排对外担保，控股子公司对外担保由首创置业审批（先通过控股子公司董事会审批），控股子公司不得在未经批准的情况下擅自进行对外担保。

公司财务部是担保批准的办理机构。

公司对外出具担保，应由财务部严格审查被担保单位的偿债能力和信用程度，由公司总裁和财务总监双签批准。对非控股公司的担保申请，必须经董事会批准。

公司为控股子公司对外出具担保，可出具贷款金额的全额担保；公司为参股子公司对外出具担保，原则上出具贷款金额的担保比例不超过公司的参股比例；原则上不对系统外的公司提供对外担保。

《担保合同》或《抵押合同》一经签发，不得擅自修改变更。保证期间，申请人和受益人因主合同发生变更需要修改《担保合同》或《抵押合同》的，应在事先征得首创置业书面同意。

6、工作程序

对外担保办理程序—为控股子公司提供担保

步骤 完成时间 涉及部门及岗步骤说明

1 控股子公司财务部 需要公司总部对外提供抵押担保的，《贷款申请报告》中贷款方式一栏应注明：申请担保的事由、受益人、金额、期限、履约计划以及违约的罚则等，上报公司财务经理。

2 控股子公司财务部经理/总经理/董事会 审核批准《贷款申请报告》。

3 控股子公司财务部 将经审批的《贷款申请报告》以及近两年银行贷款及还款记录、目前公司对外提供担保余额等相关资料一并上报公司总部财务部。

4 财务部资金管理岗 对提出担保申请的公司进行偿债能力分析和信用度调查，关注控股子公司的资步骤 完成时间 涉及部门及岗步骤说明

产负债比率、流动比率，近两年该公司有无拖欠银行利息和不良贷款发生，有无重大合同违约情况发生，形成信用评价报告，上报财务总监。

5 财务总监/总裁办公会 逐级审核批准，财务总监和总裁双签。

6 财务部资金管理岗 按照经批准的《贷款申请报告》，与控股子公司财务部签署财务管理协议。

7 董事长（或委托授权人） 在控股子公司与银行办理贷款手续后，与银行签署《担保合同》或《抵押合同》。

8 财务部资金管理岗 《担保合同》或《抵押合同》存档，并将合同复印件一份送交公司法律合约部备案。

对外担保办理程序—为非控股公司提供担保

步骤 完成时间 涉及部门及岗步骤说明

1 非控股公司财务部 需要公司总部对外提供抵押担保的，编制《贷款申请报告》中应注明：申请担保的事由、受益人、申请人与受益人的关系、申请担保的金额、期限、履约计划以及违约的罚则等，提交公司总部财务部。

2 非控股公司财务部 同时还需将近两年财务报表、银行贷款及还款记录、目前公司对外提供担保余步骤 完成时间 涉及部门及岗步骤说明

额、银行存款余额等相关资料一并提交公司总部财务部。

3 财务部资金管理岗 对提出担保申请的非控股公司进行偿债能力分析和信用度调查，关注该公司的资产负债比率、流动比率，近两年该公司有无拖欠银行利息和不良贷款发生，有无重大合同违约情况发生，形成信用评价报告，上报财务总监。

4 财务总监/总裁办公会/董事会 逐级审核批准，财务总监和总裁双签。

5 财务部资金管理岗 按照经批准的《贷款申请报告》，与非控股公司财务部签署财务管理协议。

6 董事长（或委托授权人） 在非控股公司与银行办理贷款手续后，与银行签署《担保合同》或《抵押合同》。

7 财务部资金管理岗 《担保合同》或《抵押合同》存档，并将合同复印件一份送交公司法律合约部备案。

对外担保管理程序—担保合同的修改

注：本流程适用于担保合同的修改，增加担保范围或延长担保期间或者因变更增大保证责任的情况。对于担保合同的修改，不增加担保范围或不延长担保期间或者因变更不增大保证责任的情况，只需财务总监/总裁办公会逐级审核批准即可，不需上报董事会审批。

步骤 完成时间 涉及部门及岗步骤说明 步骤 完成时间 涉及部门及岗步骤说明

1 控股子公司/非控股公司财务部 需要修改《担保合同》或《抵押合同》的，提交书面申请《担保合同修改申请报告》并加盖公章，注明要求展期的原因或修改的内容，以及原《担保合同》或《抵押合同》的开立日期、编号等。

2 财务部资金管理岗 应就此种变更进行审查，形成调查报告，连同该项担保的原审批材料一并按规定，上报财务总监。

3 财务总监/总裁办公会/董事会 逐级审核批准《担保合同修改申请报告》，财务总监和总裁双签。

备注：对于担保合同的修改，不增加担保范围或不延长担保期间或者因变更不增大保证责任的情况，只需财务总监/总裁办公会逐级审核批准即可，不需上报董事会审批。

4 财务部资金管理岗 按照经批准的申请报告，与控股/非控股公司财务部签署财务管理协议。

5 董事长（或委托授权人） 在控股/非控股公司与银行办理贷款展期或其他贷款合同变更手续后，与银行重新签署《担保合同》或《抵押合同》。

6 财务部资金管理岗 《担保合同》或《抵押合同》存档，并将合同复印件一份送交公司法律合约部备案。

7 财务部资金管理对没有经过审批的《担保合同修改申请步骤 完成时间 涉及部门及岗步骤说明

岗 报告》，应及时书面通知申请人和受益人。

7、单据与记录

《担保合同修改申请报告》 申请单位：编制人：编制日期：申请修改的原因申请修改的内容申请人公章：法定代表人（或授权代理人）：日期：公司总部财务部资金管理岗调查意见签字：日期：公司总部财务总监意见签字：日期：公司总裁意见签字：日期：董事会意见签字：日期：担保合同修改申请报告原担保合同名称原担保合同开立日期合同编号8、流程图

信用评价报告对外担保办理程序-为控股子公司提供担保各控股子公司财务部经理/总经理/董事会财务部资金管理岗财务总监/总裁办公会各控股子公司财务部需要公司总部对外提供抵押担保的，《贷款申请报告》中贷款方式一栏应注明：申请担保的事由、受益人、金额、期限、履约计划以及违约的罚则等董事长（或委托授权人）《贷款申请报告》《贷款申请报告》逐级审核批准《贷款申请报告》经批准的《贷款申请报告》逐级审核批准，财务总监和总裁双签按照经批准的《贷款申请报告》，与控股子公司财务部签署财务管理协议对提出担保申请的公司进行偿债能力分析和信用度调查近两年银行贷款及还款记录、目前公司对外提供担保余额等相关资料经控股子公司批准的《贷款申请报告》近两年银行贷款及还款记录、目前公司对外提供担保余额等相关资料信用评价报告经控股子公司批准的《贷款申请报告》近两年银行贷款及还款记录、目前公司对外提供担保余额等相关资料按照经批准的《贷款申请报告》，与公司总部财务部签署财务管理协议与银行签署《担保合同》或《抵押合同》在控股子公司与银行办理贷款手续后《担保合同》或《抵押合同》存档法律合约部《担保合同》或《抵押合同》备案 《信用评价报告》对外担保办理程序-为非控股公司提供担保公司财务部资金管理岗财务总监/总裁办公会/董事会各非控股子公司财务部需要公司总部对外提供抵押担保的，编制《贷款申请报告》中应注明：申请担保的事由、受益人、申请人与受益人的关系、申请担保的金额、期限、履约计划以及违约的罚则等董事长（或委托授权人）《贷款申请报告》对提出担保申请的非控股公司进行偿债能力分析和信用度调查，关注该公司的资产负债比率、流动比率，近两年该公司有无拖欠银行利息和不良贷款发生，有无重大合同违约情况发生，形成信用评价报告与银行签署《担保合同》或《抵押合同》在非控股子公司与银行办理贷款手续后《担保合同》或《抵押合同》存档法律合约部《担保合同》或《抵押合同》备案近两年财务报表、银行贷款及还款记录、目前公司对外提供担保余额、银行存款余额等相关资料《贷款申请报告》近两年财务报表等相关资料逐级审核批准，财务总监和总裁双签《贷款申请报告》近两年财务报表、等相关资料《信用评价报告》按照经批准的《贷款申请报告》，与非控股公司财务部签署财务管理协议。《担保合同》或《抵押合同》

担保合同修改程序公司财务部资金管理岗财务总监/总裁办公会/董事会控股子公司/非控股子公司财务部需要修改《担保合同》或《抵押合同》的，提交书面申请《担保合同修改申请报告》并加盖公章，注明要求展期的原因或修改的内容，以及原《担保合同》或《抵押合同》的开立日期、编号等董事长（或委托授权人）担保合同修改申请报告应就此种变更进行审查，形成调查报告，连同该项担保的原审批材料一并按规定，上报财务总监与银行签署《担保合同》或《抵押合同》在控股/非控股子公司与银行办理贷款手续后《担保合同》或《抵押合同》存档法律合约部《担保合同》或《抵押合同》备案逐级审核批准，财务总监和总裁双签调查报告按照经批准的申请报告，与控股/非控股公司财务部签署财务管理协议《担保合同》或《抵押合同》担保合同修改申请报告担保合同修改申请报告调查报告担保合同修改申请报告注：本流程适用于担保合同的修改，增加担保范围或延长担保期间或者因变更增大保证责任的情况；对于担保合同的修改，不增加担保范围或不延长担保期间或者因变更不增大保证责任的情况，只需财务总监/总裁办公会逐级审核批准即可，不需上报董事会审批。

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2022年担保法司法解释关于抵押部分的解释2022担保法最新规定

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三、关于抵押部分的解释 第四十七条 以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。 第四十八条 以法定程序确认为违法、违章的建筑物抵押的，抵押无效。 第四十九条 以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。 当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。 第五十条 以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。 第五十一条 抵押人所担保的债权超出其抵押物价值的，超出的部分不具有优先受偿的效力。 第五十二条 当事人以农作物和与其尚未分离的土地使用权同时抵押的，土地使用权部分的抵押无效。 第五十三条 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的，人民法院可以认定抵押有效。 第五十四条 按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。 共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。 第五十五条 已经设定抵押的财产被采取查封、扣押等财产保全或者执行措施的，不影响抵押权的效力。 第五十六条 抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押不成立。 法律规定登记生效的抵押合同签订后，抵押人违背诚实信用原则拒绝办理抵押登记致使债权人受到损失的，抵押人应当承担赔偿责任。 第五十七条 当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有的内容无效。该内容的无效不影响抵押合同其他部分内容的效力。 债务履行期届满后抵押权人未受清偿时，抵押权人和抵押人可以协议以抵押物折价取得抵押物。但是，损害顺序在后的担保物权人和其他债权人利益的，人民法院可以适用合同法第七十四条、第七十五条的有关规定。 第五十八条 当事人同一天在不同的法定登记部门办理抵押物登记的，视为顺序相同。 因登记部门的原因致使抵押物进行连续登记的，抵押物第一次登记的日期，视为抵押登记的日期，并依此确定抵押权的顺序。 第五十九条 当事人办理抵押物登记手续时，因登记部门的原因致使其无法办理抵押物登记，抵押人向债权人交付权利凭证的，可以认定债权人对该财产有优先受偿权。但是，未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。 第六十条 以担保法第四十二条第(二)项规定的不动产抵押的，县级以上地方人民政府对登记部门未作规定，当事人在土地管理部门或者房产管理部门办理了抵押物登记手续，人民法院可以确认其登记的效力。 第六十一条 抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。 第六十二条

担保贷款管理办法

担保贷款管理办法

担保贷款管理办法

担保贷款管理办法

一、引言

担保贷款作为金融领域中常见的一种融资方式，对于许多企业和个人来说都具有重要意义。为了规范和管理担保贷款的相关事宜，减少风险，保护双方合法权益，特制定本管理办法。

二、担保贷款的定义

担保贷款是指贷款发放过程中，借款人提供担保物或第三方担保，以减少贷款风险，推动融资活动的一种方式。

三、担保方式

1. 质押担保：指借款人将其自有财产转让给贷款人担保的一种方式。

2. 抵押担保：指借款人将其在某一特定的不动产或动产上设定抵押权，以担保借款的还款。

3. 第三方担保：指借款人通过第三方机构或个人提供担保，对借款进行担保。 四、担保贷款管理流程

1. 借款申请：借款人向贷款机构提出担保贷款申请，提交相关资料。

2. 风险评估：贷款机构对借款人的信用状况、财务状况等进行评估。

3. 担保物评估：对提供的担保物进行评估，确定价值。

4. 签订合同：双方签订担保贷款合同，明确各项权利义务。

5. 放款审批：根据评估结果，对贷款进行审批，放款。

6. 还款管理：借款人按合同约定进行还款，定期偿还本息。

五、风险控制措施

1. 严格审核：对借款人的资信情况、担保物价值等做详细审核。

2. 多元化担保：采取多种担保方式，分散风险。

3. 风险预警机制：建立风险预警机制，及时应对风险。

4. 严格追偿：对违约借款人采取严格的追偿措施，保护贷款本金利息。

六、监督管理1. 合规监管：国家相关部门对担保贷款业务进行监管，保障市场秩序。

2. 自律管理：贷款机构应加强自身管理，规范操作行为。

3. 行业协会监督：担保贷款行业协会对会员单位进行监督管理。

七、总结

本文详细介绍了担保贷款管理办法，包括定义、担保方式、管理流程、风险控制措施和监督管理等内容，旨在规范担保贷款业务，保护借贷双方权益，促进金融市场健康发展。希望相关机构和个人能够遵守管理规定，合法合规开展担保贷款业务。

贷款担保管理办法(模板)

贷款担保管理办法(模板)

贷款担保管理办法(模板)

贷款担保是商业贷款中经常出现的一种方式，特别是对于小企业来说，贷款担保是能够获得资金的主要途径。借款人如果没有足够的抵押品或信用，贷款担保是他们唯一的选择。然而，贷款担保的使用也存在一定的风险，因此合理的贷款担保管理办法以及合适的担保人是至关重要的。

一、一般准则

1. 审批标准：银行根据借款人的资信情况和财务状况，对贷款担保的审核标准应当明确，严格把握风险。

2. 客户资料：银行必须妥善保管客户的资料，确保隐私和保密。

3. 合同签订：担保合同应当具备完整专业的法律条款，明确双方的权利、义务和责任。

4. 担保方式：银行应当根据客户的实际需要和资信情况，选用合适的担保方式，包括抵押、质押、保证和信用担保等。

5. 有效期限：担保的有效期限应当明确，一般为三年，但可根据具体情况确定。

二、担保人条件

1. 资信状况：银行应当对担保人的资信情况严格审核，确保担保人能够履行担保义务，且没有违法违规记录。 2. 财务状况：担保人的财务状况应当良好，有足够的偿还能力和稳定的收入来源。

3. 征信记录：担保人应当没有逾期或不良记录，且信用良好。

4. 开户银行：担保人应当是与贷款银行有业务关系的有效账户持有人，且在该银行有良好的信用记录。

5. 履行义务：担保人必须遵守合同中规定的义务，积极履行担保责任。

三、风险控制

1. 风险评估：银行应当根据借款人和担保人的实际情况，进行风险评估，确保风险可控。

2. 监测风险：银行应当定期对贷款担保进行监测，随时了解贷款担保的风险情况。

3. 风险应对：银行应当建立完善的风险应对机制，如果发现贷款担保出现风险，及时采取措施，减轻损失。

4. 公示信息：银行应当依照相关法规规定，将担保人和借款人的信息进行公示，提高透明度，规范市场行为。

四、担保管理流程

担保管理流程包括申请、审核、授信、担保、还款等环节，银行应当建立科学合理的担保管理流程，确保流程规范有效。

湖南省农村信用社贷款抵押担保管理办法

湖南省农村信用社贷款抵押担保管理办法

1 湖南省农村信用社贷款抵押担保管理办法

（试行)

第一章 总 则

第一条 为加强全省农村信用社贷款抵押担保管理，防范信贷风险，根据《担保法》、《物权法》、《合同法》、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律、法规、制度有关规定,制定本办法。

第二条 本办法所称贷款抵押担保是指借款人或第三人（以下称抵押人）不转移抵押财产的占有，以本办法界定的财产为抵押物向农村信用社（含农村合作银行，简称“信用社”，下同）所发放贷款提供担保，当借款人不履行债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形时，信用社有权按照抵押合同约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

第二章 抵押人和抵押权人

第三条 抵押人应当是具有完全民事行为能力的自然人或经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

第四条 抵押人应当对抵押物依法享有所有权或者处分权。

第五条 抵押人可以是借款人,也可以是借款合同以外的第三人。一个借款合同可以有多个抵押人.

第六条 抵押权人是指发放抵押贷款的信用社。

第三章 抵押物

第七条 下列财产可以设定抵押：

（一）建筑物和其他土地附着物； 2 （二）建设用地使用权；

（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

(六）交通运输工具;

(七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

上列财产，抵押人可以一并抵押。

第八条 信用社不得接受下列财产抵押：

（一)土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产；

(二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外；

（三）国家机关的财产；

(四）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；