中国信贷风险专题分析报告
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正文目录 第一章 以后商业银行信贷受低碳经济阻碍深远 ............ 8
一、低碳经济差不多成为以后经济进展标准 ........... 8 （一）碳减排目标纳入“十二五”规划 ............ 8 （二）我国进展低碳经济的政策实践 .............. 9 二、我国进展低碳经济的基础...................... 10 三、商业银行支持低碳经济作用概述 ................ 11 （一）碳交易市场机制的设立 ................... 11 （二）商业银行的金融支持..................... 12 四、商业银行低碳经济信贷业务治理实践——赤道原则 13 （一）赤道原则简述 .......................... 13 （二）赤道原则产生背景 ...................... 14 （三）赤道原则要紧内容 ...................... 14 （四）赤道原则的意义 ........................ 16
2010年第02期 总第2期 （五）国内外赤道银行的经验与启发 ............. 16 五、商业银行低碳经济信贷业务操作实践——产品创新 18 （一）积极开展碳排放交易的项目贷款业务 ....... 18 （二）积极创新节能减排信贷业务 ............... 19 （三）加强与环保等部门的沟通与合作 ........... 20 第二章 低碳经济形势下信贷业务的障碍和核心战略 ....... 21 一、实施面临的要紧障碍 ......................... 21 （一）客观存在的不利因素..................... 21 （二）主观存在的不利因素..................... 23 二、低碳经济下银行信贷风险总述 .................. 25 （一）政策性风险 ............................ 25 （二）盈利性风险 ............................ 25 （三）项目审批风险 .......................... 25 （四）价格和汇率风险 ........................ 26 三、低碳经济下银行信贷的环境风险分析 ............ 26 （一）信贷风险 .............................. 26 （二）法律风险 .............................. 27 （三）市场风险 .............................. 27 （四）声誉风险 .............................. 27 四、商业银行应对低碳经济下信贷风险的核心战略 .... 28 （一）要切实抓好宏观调控政策的贯彻落实 ....... 28 （二）要加强对节能减排调控行业贷款的风险监测 . 29 （三）建立环境风险治理体系 ................... 29 （四）绿色信贷实施人员的储备和培养 ........... 30 （五）积极研究开发绿色信贷产品 ............... 31 第三章 低碳经济形势下信贷风险治理流程 ............... 32 一、企业贷款的绿色信贷治理流程 .................. 32 （一）贷款营销 .............................. 33 （二）贷款洽谈 .............................. 33 （三）贷款审查 .............................. 34 （四）贷款审批 .............................. 36 （五）贷后检查 .............................. 36 二、项目贷款的绿色信贷治理流程 .................. 37 （一）环境风险初评 .......................... 38 （二）社会环境专家评估 ...................... 39 （三）贷款审批 .............................. 39 三、“风电绿色信贷项目”治理流程案例解析 ......... 39 （一）项目背景 .............................. 40 （二）项目内容 .............................. 40 （三）项目审批过程 .......................... 40 （四）贷后治理 .............................. 43 第四章 低碳经济形势下信贷风险治理措施 ............... 44 一、低碳经济下环境与社会标准 .................... 44 二、低碳经济下银行绿色信贷风险治理操作分析 ...... 45 （一）绿色信贷风险治理流程 ................... 45 （二）绿色信贷风险操纵与转移建议 ............. 45 三、低碳经济下银行环境与社会风险评估 ............ 46 四、低碳经济下银行客户和项目风险评估 ............ 47 （一）客户风险 .............................. 47 （二）项目自身风险 .......................... 48 （三）降低风险的方法 ........................ 49 第五章 低碳经济下银行信贷风险防范案例 ............... 54 一、花旗银行的ESRM体系 ........................ 54 二、汇丰银行的道德银行观 ....................... 56 三、兴业银行的能效贷款 ......................... 57 （一）兴业银行赤道银行与能效贷款 ............. 57 （二）兴业银行开展低碳金融的案例分析 ......... 61 四、浦发银行开展低碳金融的案例分析 .............. 64 （一）浦发银行的绿色信贷政策调整 ............. 65 （二）浦发银行的绿色信贷金融服务方案 ......... 65 图表目录 图表1：银行支持节能减排的措施及目标 .............. 19
图表2：绿色贷款操作图 ............................ 32 图表3：项目贷款的操作流程 ........................ 38 图表4：绿色信贷授信风险评估指南 .................. 44 图表5：浦发银行国际金融公司（IFC）能效项目 ....... 66 图表6：浦发银行法国开发署（AFD）能效项目 ......... 67 图表7：浦发银行清洁进展机制CDM财务顾问方案 ...... 69 前 言 2009年12月7日开幕的哥本哈根世界气候大会揭开了低碳经济投资的大幕，越来越多的人认为低碳经济是实现以后可持续进展的必定选择。在会议上许多国家公布了其碳减排目标，我国政府也承诺到2020年单位GDP碳排放比2005年减少40%至45%。为了实现那个目标，“低碳”成为我国政协十一届三次会议提案的关键词，同时“低碳”差不多写入我国的“十二五”规划，在如此一个“低碳”的时代里，我国商业银行一方面要注意产品的创新，另一方面也要注意风险的防范。同时风险的防范是创新的基础和保障。 那么银行如何在实施低碳经济下应对新的贷款方式的转变，如何治理绿色信贷，如何防范绿色贷款的风险？带着这些问题，银联信的分析师对银行在低碳经济下所开展的银行业务进行了详细分析。 本报告分为五个章节，第一章分析了我国开展低碳经济的政策优势和产业基础，以及分析了银行在低碳经济中的支持作用和所能开展的赤道银行策略和信贷业务；第二章介绍了我国商业银行新形势下实施信贷业务的障碍和银行跨越障碍的总体建议；第三章总结出该业务的企业贷款和项目贷款的治理流程；第四章综述了低碳经济环境下我国商业银行开展信贷业务的风险治理操作和如何进行风险评估，并对风险防范给出了有针对性的建议；第五章详细介绍了国内外商业银行开展绿色信贷成功经验和做法。以上五章为我国银行开展绿色信贷业务指明了方向，让银行对绿色信贷实施过程，贷前、贷后治理，风险识不、防范等有明晰的认识。 敬请关注本期专题：《低碳经济形势下银行绿色信贷的风险和防控》。 第一章 以后商业银行信贷受低碳经济阻碍深远
一、低碳经济差不多成为以后经济进展标准 （一）碳减排目标纳入“十二五”规划 2009年12月底，国务院总理温家宝在赴哥本哈根气候峰会前夕提出了到2020年中国操纵温室气体排放的新的行动目标。 据《报告》披露，上述行动目标可分解为以下具体几项：到2020年我国单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%-45%，非化石能源占一次能源消费的比重达到15%左右，森林面积比2005年增加4000万公顷，森林蓄积量比2005年增加13亿立方米。 为实现上述目标，国家发改委已组织完成了“中国‘十二五’规划应对气候变化工作思路研究报告”，并研究提出了“十二五”应对气候变化战略和进展低碳经济思路。 此外，国家发改委还将组织编制“十二五”期间的应对气候变化国家方案。同时，相关部门以及各地区也将研究制订本部门、本地区应对气候变化、减缓温室气体排放的中长期规划和行动打算。 而在确定以后10年减排目标的同时，国家发改委还将进行一项追溯温室气体排放量的工作。近期有关部门将组织编制2005年和2008年温室气体排放清单，以便于进一步建立节能减排目标责任制。如此做，能够增强我国温室气体排放清单的完整性、准确
