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高校贷款风险的防范与控制

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之后 ， 因为债务 负担加重无 法按照银 行规定 的 日期还本付 息而产
生的一系列风险 ， 严 重的可能会导致银行起诉 ， 最 终 进 入 破 产 清 算
环节。 ．
（ 二） 制定更加合理 的收 费标 准 ， 完善教育成本分担机制 。
从世界各 国高等教育发展 经验来看 ， 在政 府教 育投入 有 限的 情况下 ， 通过各种渠道来分 摊教 育成本 ， 建立教 育成本 分担 机制 ， 使学 生缴纳 的学 杂费承担一 部分教育 成本 ， 成为多渠 道筹措教 育 经 费的重要手段 。成本 补偿不 仅有利 于促进受 教育 机会 的均等 ， 还有利 于体现 “ 准 受益谁负担” 的市场经济原则 。
高校大型基建项 目资金 主要来源于财政拨款 、 自筹资金 、 银行 贷 款。基 建工程财政资金拨款较少 ， 银 行贷款所 占比重较大 。
（ 三） 银 行贷款保证形式单一 按照国家相关法律规定 ， 高校教育设施不得进行抵押担保 ， 并
金融体 系不健全 直接 导致了高校融资困难。政府可 以采取 措 施逐步完善金融支持 体系 ， 缓解 融资压力 。国家根据 高校 的具 体 情况制定一些专 门的高校 融资及信 用担保体 系政策来 应对这种 贷 款风 险 ， 这些政策应该能激励金融机构 向高校贷款 ， 为高校提供 更
高校 贷款 风险的防范与控制
李亚平 （ 天津外 国语 大学 ３ ０ ０ １ ３ ４ ）
【 摘 要】 自 从１ ９ ９ ９年 以 来 由 于 高校 连 续扩 招 ， 学校 原 有 的 资 源 已不
时回收本金 和利息 ， 多策并举切 实破 解贷款风险。
风 险。
【 关键 词 】 贷 款风 险 ； 风 险防 范 ； 控 制措 施
研 究背 景
高校是有财 政资金保 证 的公益性 事业单位 ， 它 的稳定 性 和成 长性使 银行看 到了 巨大 的资金投放 市场前景 ， 加之在 高校大规 模 扩 张引发教 育贷 款需 求强 劲 ， 因此 ， 银 行主动 与高校 联系合 作 ， 尽 可 能满足高校 的贷款需求 ， 这种 缺乏理智分 析贷款风 险的放贷 行
完 善 的服 务 。 （ 四） 采 取 多种 措 施 增 强 高校 筹 集 资金 的 能 力 ， 提 高还 贷 水平
且 学校作 为公益性单 位不得作 为担保人 ， 不能 为其他单位 提供担
保， 同时其他企业也不得 为高校担保 ， 从而造成 了担保形势单一 。
三、 形 成 高 校 贷 款 风 险 的 原 因 （ 一） 高校 连 续 扩 招 和 财 政 资 金 投 入 不 足 是 贷 款 风 险 的根 源
局面。
（ 一） 建议建立 高校教 育资金投入保 障制度 ， 逐 步增 大投入 政府可 以适 当调 整支 出结 构 ， 通 过财政 预算建立 贷款 贴息 专
项基金 ， 逐步增大教 育投 入。设立 “ 偿 债基金 ” 专户 ， 切 实 为 还 款
提供资金 保 障。制定 《 教育 经 费保 障法 》 ， 依 法做 到 教育 经 费 的
（ 三） 引发 贷款 风 险 的 间接 原 因 是 商 业 银 行 一 度 降 低 对 高 校
贷 款政 策 门槛
能 满足 实际发展 的需要 ， 许 多高校 的贷款 行 为缺 乏理性 分析 ， 盲 目过度 的银 行贷 款 ， 形成 高校事 业发展 的 不利局 面 ， 同 时也 会增 加银 行的信 贷
为 后 果 只能 是 加 剧 了银 行 的 金 融 风 险 。 四、 高 校 贷 款 风 险 防范 与 控 制 措 施
一
、
自高校连续扩招 以来 ， 教育 经费投入 不足 与高校事 业发 展对 资金强烈需 求 的矛盾 不断加 大 ， 在财 政拨款和 学生收费提 高有 限
的情况下 ， 大 多数高校通过 大量 的银 行信用贷 款来解决 由于扩招 带来 的各种资金 “ 瓶 颈” 。但 是大 部分 高校对 贷款 行为 缺少 理性 的分 析 ， 过度盲 目的银行 贷款 通常会使 高校陷入严重 的债务危 机 ， 也会 增加 了银行 的信 贷风 险， 进而造 成高校教 育事业发展 的不利
“ 三个 增 长 ” 。各级政 府应 在安 排年初 预算 和分 配预算 执行 过程
二、 高 校 贷 款 的现 状
高校贷款风险 ， 是指 高校通 过一 系列 审批 手续取得 银行贷 款
中的超 收部分 时 ， 把教 育作 为财 政 支持 的重点 ， 优 先保 证 教育 投
入， 调整财政支出结构 。
（ 三） 优 化 融资 环 境 ， 健 全 融 资 支持 体 系
（ 一） 贷 款金 额 大 ， 贷款 期 限 长
高校贷款资金主要用 于一些大 型基建 工程 ， 这些工 程建设 周 期通常 比较长 ， 资金需 求量 大 ， 长期 占用 大量资金 ， 回收本金 的 时
间也长。
（ 二） 基 建工程财政资金拨款较 少， 占用 大 量 贷 款
高校筹集资金 的方式 有很 多种 ， 例如 ： 加强校 友会 宣传 力度 ，
利 用 校 友 的社 会 影 响力 ， 增 加 校 友 的教 育 捐 赠 ； 加 强 与 社 会 各 界 的
近些 年来 ， 高校连续 扩张 ， 随着办 学规模 的不断 扩大 ， 需要 的 资金 量也 日需加大 ， 而高 校办学资金来源 目前主要有三部分 ， 即上 级政府补助 、 学 生学 费和 高校的 自筹 资金 。高 校凭借 学生学 费 收 入和银行贷款扩大办学规模 ， 改善学校教学生活基础设施 ， 满足扩 招带来的一系列上级单位 的教学条件评估 。因此 高校 连续 扩招 和 财政资金投入不足是贷款风险 的根源 。 （ 二） 贷款规模过 大，贷款 结构过度集 中 高校一些大型基建工 程会需要 大量 的银行贷 款 ， 贷款结 构过 度集中 ， 但是基 建工 程回收本 金的时间较长 ， 收入增 长空间极为有 限， 本息量加上 还款 期限延长是高校偿债能力进一步减弱 ， 财务风 险进 一步加强。在这种情况下 ， 一旦资金链 断裂 ， 银行必将 不能按

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高校学生校园网络贷款问题的分析与对策

高校学生校园网络贷款问题的分析与对策

高校学生校园网络贷款问题的分析与对策随着互联网金融的发展，校园网络贷款成为了一种便捷的借款方式，尤其受到高校学生的青睐。

随之而来的是一系列的问题和风险。

本文将从多个角度对高校学生校园网络贷款问题进行分析，并提出相应的对策，以帮助高校学生更加理性地对待和使用校园网络贷款。

一、问题分析1. 高利息贷款的吸引力校园网络贷款往往有着较高的利息，这是因为大多数学生没有信用记录，无法提供抵押物等担保方式，导致贷款方要求较高的利息来弥补风险。

而对于有着紧张生活经济的学生来说，高利息的吸引力很大，会让他们忽略风险，盲目地将贷款作为自己的经济支撑。

2. 不负责任的借款行为由于年轻学生的不成熟和不足的金融知识，很多人在借款时不考虑还款压力和风险，轻易借取高额贷款，并未意识到自己的还款能力的问题。

当贷款到期时，往往会陷入还款困难的境地，造成信用记录的恶化和经济困境。

3. 不规范的放贷机构校园网络贷款市场的监管不严，许多放贷机构没有合法登记，缺乏必要资质和信誉。

这些机构常常以低门槛、高额度的贷款吸引学生，但其合规性和风险把控能力都存在疑问，一旦出现问题，学生的利益往往受损。

4. 信息泄露和欺诈风险在校园网络贷款过程中，许多学生会泄露个人隐私信息，比如身份证号、银行卡号等重要信息。

而这些信息很容易被不法分子利用进行欺诈行为，给学生带来经济和心理损失。

二、对策提出1. 加强金融知识教育在高校教育中应当着力加强学生的金融知识教育，培养学生的理性借贷意识和风险意识。

通过课程、讲座等形式，让学生了解贷款的基本原理、利率计算和还款方式等知识，引导他们理性对待贷款需求，提高自我保护能力。

2. 完善借贷管理制度学校应当建立健全的借贷管理制度，禁止未经学校认可的贷款机构在校园内进行宣传和放贷活动，加强对校园网络贷款市场的监管力度，剔除一些不良放贷机构，保障学生的利益和安全。

3. 提升学生的法律意识学校可以通过法律讲座、案例分析等形式，提高学生的法律意识，让他们了解贷款合同的法律含义和法律责任，减少因了解不足而忽视合同细则所导致的风险，防止因合同纠纷而受损。

高校贷款风险评价及化解措施

高校贷款风险评价及化解措施

现实意义。
一
分刚由中专升 为本专科 的学校 ， 原本 财政拨款就很有限 ， 自筹资金 来源 狭窄且数量小 ， 却也大规模 贷款 ， 其隐藏的风险不言而喻 。 三是贷款 以信用担保为主 ， 贷款过大 、 过快 对银行具有潜在负 面影 响。 目前高校贷款既无抵押也无担保 ， 大部分是银行评估 了学 校 的资产状况 和还贷能力后作出的放贷决 策。 银行之所 以放贷 ， 与 高校 的国家所有背景有很大关系 。在我国 ， 民办高校还不多 ， 大批
款规模 和利息 支出方面 ， 各级 教育主管部 门在经费安排上都 有统 筹考虑 。从学校 自身看 ， 在部省级高校中 ， 动态贷款规模大约 占学
是教育主管部门应制定长期发展规划 。教育行政部门应规
范高校贷款行 为 ， 确保高校贷款的可行性和安 全性 。 行政部门可根
校年总预算 的三分之一 ， 高校科 研收入 、 续教 育和校 办产业 收 继 入等预算 外收入产 生的现金流足 以化解 目前规模 的贷款风险 ， 学
二是贷款用途 大同小异 。 高校贷款基本以基建贷款为主 。 高校 外延式扩张固然重要 ， 但决不能搞 “ 形象工程 ”、 政绩工程”。一 “ 些高校通过现 有资源完全能满足扩大招生 的需要 ，但却 为了比其
他高校更 有规模 、 更有气魄 ， 主观加大 、 加快新校 区的基建投入。 部
的负面影响 ， 对高校 合理使用 信贷资金 ， 康 和可持续 发展具 有 健
前的体制下 ， 高校 的办学风险很低 ， 发展具有可持续性 。 （ ） 其 ２目
前高校贷 款的财务风险仍在可控范 围内 ， 大多数 高校具备 还本 绝
短期规划结合起来 ， 以发挥贷款的真正作 用。
三、 高校贷款风险化解措施
高校学生管理校园贷案例分析

高校学生管理校园贷案例分析

高校学生管理校园贷案例分析在当今社会，大学生已经成为了校园贷的主要消费人群之一。

校园贷给在校大学生提供了一种简单的金融渠道，但它也带来了副作用，因为它们可以变成极高的利率和难以偿还的债务。

高校面对校园贷的泛滥，应该以管理、法制和宣传为导向，共同来防范校园贷的风险，避免其消极影响。

一些高校尝试了一些措施来控制学生校园贷的发展。

最常见的措施包括设立借贷信息中心，严格的申请流程和风险评估机制。

例如，南昌大学设立了学生贷款管理中心，并制定了严格的借款合同和进一步管理规定。

学生需要提供详细的个人信息，并经过严格的审批程序，包括学籍验证和家庭情况审核。

此时，资本家集体作出行动，无德无良的第三方服务公司窥视大学生贷款市场的巨大潜力，朝大学城市场进一步扩张，同样的，学校管理办公室成员往往对校园贷借贷风险警惕不够，大学生利用学校贷款的方式行骗成为了常态。

在法制方面，政府应该实施法律监管，保护借贷双方的利益。

政府机构可以通过严格的金融监管措施来确保贷款机构的透明度，包括贷款的合法性和合理性。

目前，我国政府已经采取了严格的法律和法规来限制和管理校园贷。

然而，这一切还是需要加强，尤其是对于不良方面的有关校园贷款的行为，政府只有更多的监管和惩罚措施，才能有效地维护金融市场的稳定性和借贷的双方利益的合法性。

最后，高校应该开展宣传活动，以增强学生防范校园贷风险的意识。

在校园中，校园贷的宣传形式多种多样，例如促销活动，悬挂广告宣传牌等等，这就需要学校加强文化宣传，提升学生防范的意识。

华南师范大学推出了相关的知识宣传和普及活动，例如，在新生开学时和毕业论文答辩期间，大学生可以参加相关的讲座和交流会，了解校园贷的相关信息和对学生借款权利的保障。

综上所述，校园贷可以为学生提供一种方便的金融渠道，但也带来了不小的风险。

为了保障校园贷正常发展，需要学校、政府和社会共同努力，以加强监管、管理和宣传为主导，减少学生借贷行为的不良后果。

浅谈高校贷款中存在的风险及其对策

浅谈高校贷款中存在的风险及其对策

浅谈高校贷款中存在的风险及其对策摘要：随着教育改革的不断推进，不少高等学校都在利用银行贷款安排基本建设项目以及其它发展性建设项目。

在这种趋势的驱动下，很多高校先后与银行建立了合作关系，利用银行贷款解决发展中遇到的资金瓶颈问题。

然而，银行贷款具有双面性，贷款规模过大或盲目贷款都容易触发贷款风险。

本文就高校贷款的风险及其对策进行研究。

关键词：高校贷款；风险；对策一、高校贷款的现状（一）高校贷款的概念贷款是指银行作为贷款人，将定量的贷币资金提供给借款人使用，按照一定的政策，以还本付息作为贷款条件的一种借贷行为。

贷款行为构成要素包括贷款对象、用途、利率、条件、期限和方式等几个部分。

高校贷款是指高校向商业银行提出申请，由商业银行按相关规定，并以还本付息为基本条件，向高校提供一定贷币资金的借贷行为。

高校贷款可以按贷款用途、贷款期限、偿还方式、贷款条件、贷款发放方式的自主程度等标准进行分类。

目前，我国高校贷款的主要类型是票据贷款、信用贷款和流动资金贷款。

（二）高校贷款的特点高校与采购原料、生产和销售产品获得利益的企业有明显不同，因其事业单位的性质，贷款有以下显著特点：1、贷款周期长。

高校贷款多用于建设周期长的基本建设（包括图书馆、学生寝室、教学楼等）投资，所以具有长期占用银行贷款资金的特点。

2、可控性强。

高校承担着传承文明、服务社会、创新科技和培养人才等重要职能，有社会和政府作支撑，其破产的可能性较小，对于教育部直属高校来说更是如此。

同时，高校自身具备一定的抵御风险的能力，表现为人才产品的风险小、收费标准风险低等。

所以，只要贷款规模适中，贷款的风险就很容易控制。

3、贷款利率低。

由于高校的收入来源具有长期稳定、可靠的特点，所以银行通常主动与高校合作，并愿意给予贷款利率方面一定的优惠。

一般来说，高校的贷款利率比市场利率低。

4、贷款资金渠道单一。

学费、住宿费收入是高校能用于还贷的资金，和教育经费拨款一样，是高校收入的主要渠道，因此还款资金渠道单一。