金融理论与实务综合试卷

金融理论与实务

1 综合测试题一

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。

1.“特里芬难题”出现在（ A ）

A.布雷顿森林体系 B.牙买加体系

C.欧洲货币联盟 D.西非货币联盟

2.金本位制最典型的形态是（ B ）

A.金银复本位制 B.金币本位制

C.金汇兑本位制 D.金块本位制

3.利息率是指（ C ）

A.利息额与利润的比率

B.利息额与货币供应量的比率

C.利息额与所贷金额的比率

D.利息额与金融资产的比率

4.按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为（ B ）

A．基准汇率与套算汇率

B．即期汇率与远期汇率

C．名义汇率与实际汇率

D．官方汇率与市场汇率

5．汇兑结算属于商业银行的( B )

A．负债业务 B．资产业务 金融理论与实务

2 C．表外业务 D．衍生产品交易业务

6．一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为 4%，则持票人可得的贴现金额为( D )

A．1000元 B．999元

C．10元 D．990元

7.下列关于金融工具流动性表述正确的是( A )

A．偿还期限与流动性呈反方向变动

B．收益率水平与流动性呈同方向变动

C．发行人的信誉程度与流动性呈反方向变动

D．风险程度与流动性呈正方向变动

8.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是（ A ）

A.货币市场 B.资本市场

C.股票市场 D.期货市场

9.短期政府债券发行和流通的市场是（ B ）

A.票据市场 B.国库券市场

C.资本市场 D.CD市场

10.狭义的表外业务特指( C )

A．代理业务 B．有风险的表外业务

C．无风险的表外业务 D．承销政府债券

11.下列关于期货合约表述错误的是（ C ）

A.都是在交易所内进行交易 B.具有很强的流动性

C.不能用来投机 D.采取盯市原则 金融理论与实务

3 12.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( C )

A.日式期权 B.港式期权

C.美式期权 D.欧式期权

13．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( D )

A．美式期权 B．欧式期权

C．看跌期权 D．看涨期权

14.股票市场属于( B )

A. 货币市场 B.资本市场

C.期货市场 D.期权市场

15.金融互换合约产生的理论基础是( A )

A．比较优势理论 B．对价理论

C．资产组合理论 D．合理预期理论

16.基础货币表现为中央银行的( B )

A.资产 B.负债

C.权益 D.收益

17．中央银行代理国家债券发行体现的职能是( D )

A．发行的银行 B．银行的银行

C．监管的银行 D．国家的银行

18．垄断人民币发行权的银行是（ D ）

A．中国工商银行 B．中国银行

C．中国建设银行 D．中国人民银行 金融理论与实务

4 19．巴塞尔协议要求计入银行总资本的二级资本不得超过核心资本的( A )

A．100％ B．80％

C．60％ D．50％

20．结算业务属于商业银行的( A )

A．表外业务 B．资产业务

C．负债业务 D．资本业务

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

在每小题列出的五个备选项中，至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。

21.布雷顿森林体系的内容包括（ ACDE ）

A.实行固定汇率制

B.黄金非货币化

C.美元为最主要的储备货币

D.建立国际货币基金组织

E.双挂钩

22.利率按是否剔除通货膨胀因素可分为（ BD ）

A.市场利率 B.名义利率

C.官定利率 D.实际利率

E.行业利率

23.影响利率变化的因素有（ ABCD ） 金融理论与实务

5 A.平均利润率 B.利率管制因素

C.资金供求状况 D.通货膨胀因素

E.股市风险因素

24.下列属于衍生金融工具的是（ BC ）

A.票据 B.期权

C.期货 D.股票

E.债券

25.国际收支失衡的调节手段主要有（ ACE ）

A.外贸政策 B.收入政策

C.货币政策 D.法律手段

E.财政政策

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26.金融市场

金融市场：融金市场是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。

27.贷款承诺：货款承诺也叫信用额度，是指银行承诺在未来一定时期内，以确定的条款和条件向商行票据的发行人提供一定额度贷款，为此商业票据的发行人要向商业银行支付一定的承诺费。

28.信用交易：信用交易又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。 金融理论与实务

6 29.债券：债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者出具的、承诺按约定条件支付利息和到期归还本金的债券债务凭证。

30.通货紧缩：通货紧缩是在纸币流通的条件下，由于货币供给不足而引起货币升值、物价全面持续下跌的货币现象。

四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）

31. 2013年5月10日，某人在工行存入3年期定期存款100万元，假设三年期定期存款利率为4%，假设利息税为20%，请用单利、复利计算三年期满后实得利息额。

答：单利：100X3X4%X80%=9.6万元

复利：【100（1+4%）（1+4%）（1+4%）-100】X80%=9.98912万元

32.假设某商业银行吸收一笔现金存款1000万元，若法定存款准备金率为8%，所有的商业银行都保留6%的超额存款准备金率，现金漏损率为6%,计算派生存款额。

1000/（8%+6%+6%）=5000万元

5000-1000=4000万元

五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

33.简述消费信用的作用。

答：（1）有利于消费品的生产与销售，促进一国经济增长；

（2）提升了消费者的生活质量及其效用总水平；

（3）有利于新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。 金融理论与实务

7 但也有两方面不利的影响：

（1）消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾；过度负债。

（2）会使消费者负担过重，影响经济生活的安全。

34.简述影响汇率变动的主要因素。

答：影响汇率变动的主要因素：

（1）通货膨胀；（2）经济增长；（3）国际收支；（4）利率；（5）心理预期；（6）政府干预。

35.简述优先股与普通股的区别。

（1）优先股具有两种优先权：优先支配权（分配股息时，优先股股东分配优先）、优先求偿权（破产公司，优先股清偿在先）。

（2）与普通股相比，优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权，优先股股息固定，与经营状况无关，优先股风险小于普通股，收益也小于普通股。

36.简述金融期货合约的主要特点。

（1）金融期货合约都是在交易所内进行交易，交易双方不直接接触。

（2）流动性强。

（3）金融期货交易采取盯市原则，每天进行结算。在每天交易结束时，保证金账户都要根据期货价格的升跌而进行调整，以反映交易者的浮动盈亏，这就是所谓的盯市。

37.简述财政政策与货币政策配合的必要性及其配合方式。

货币政策与财政政策协调配合的必要性及其配合方式：

（1）财政政策和货币政策具有统一性； 金融理论与实务

8 （2）政策和货币政策在政策工具、调控机制、调控功能等许多方面存在较大差异；

（3）共同的调控目标和相异的调控特点需要二者协调配合。

货币政策和财政政策协调配合模式：

（1）双松模式；（2）双紧模式；（3）松紧模式（宽松货币政策和紧缩财政政策，紧缩货币政策和宽松财政政策配合）；（4）中性模式

六、论述题（本题13分）

38.试述中央银行的职能。

答：所谓中央银行是指专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府

协调对外金融关系的金融管理机构。中央银行发挥发行的银行，银行的银行和国

家的银行的职能。

(1)中央银行是“发行的银行”。它代表国家垄断货币的发行权，向社会提供经济活动所需要的货币。

(2)中央银行是“银行的银行”。中央银行集中保管商业 银行的存款准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。 中央银行主要目的是为了维护金融稳定，调控宏观经济，而不是为了盈利。

(3)中央银行是“国家的银行”。由政府授权对金融业实施监督管理，对宏观经济进行调控，代表政府协调对外金融关系。

综合测试二

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中，只有一个是符合题目要求的，请将其选出并其代码填在题后的括号内，错选、多选或未选均无分。

1、货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行（ D ）

A、价值尺度职能 B、流通手段职能

C、贮藏手段职能 D、支付手段职能 金融理论与实务

9 2. 中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价，均以哪种货币为价值的统一尺度和计算单位（ B ）

A.美元 B.人民币

C.港币 D.欧元

3.我国目前最主要的信用形式是（ B ）

A．商业信用 B．银行信用

C．国家信用 D．消费信用

4. 仅反映市场中货币资金的供求关系、不包含对任何风险因素的补偿的利率（ B ）

A．实际利率 B．无风险利率

C．浮动利率 D．市场利率

5. 根据本国基准汇率套算出的本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率，或者套算出的其他外币之间的汇率，被称为（ D ）。

A．名义汇率 B．即期汇率

C．实际汇率 D．套算汇率

6. 购买力平价理论认为，两国货币的兑换比率就主要应该由两国的（ B ）决定。

A．利率之比 B．货币购买力之比

C．比较优势 D．税率之比

7.以下属于同业拆借市场参与主体的是（ A ）

A．商业银行 B．中央政府

C．非金融性企业 D．居民个人