主要授信业务放款资料清单

1

授信调查报告

管理行：

经办行:

信贷员:

信贷员电话：

===========================================================

受信人全称:

受信人信用等级:

授信种类:

授信金额:

授信期限:

担保人全称:

担保人信用等级:

抵（质）押物：

抵（质）押率：

==========================================================

调查报告填写要求:

1\调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。

2 2\默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明.

3\重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。

4\对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。

5\调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。

6\信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。

7\调查报告中增加的内容需要在目录中列出。

信贷员声明：

本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

信贷员签名：

调查方式：

1、 实地调查

序号 时间 地点 调查内容 接触人物

1

2、 新闻媒体

序号 媒体名称 刊号、页号、网址 题目

1

3、 关系人

4、 其他方式

调查报告目录：

第一部分受信人的基本情况 ........................................................... 6

3 受信人法律地位 ....................................................................................... 6

1 **银行授信业务用信审核管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范授信操作程序，防范和控制授信操作过程风险，对授信操作程序、授信资料以及授信信息采集进行规范化、科学化管理，特制定本管理办法。

第二条 本行授信业务按风险系数大小、操作繁简程度等分阶段逐步纳入总行放款中心审核。放款中心审核业务范围详见《放款中心用信审核产品清单》（详见附件一），其他业务产品按分级分层管理原则，由分支机构参考放款中心审核职责进行用信审核。总行放款中心将适时调整审核范围，另行下发通知。

第三条 按照对公类用信和个人类放款进行分类，对公业务用信审核嵌入在用信审核流程中，根据业务发起机构不同细分为直属支行、分行本部、分行下属支行三种不同流程；由于个人业务均为单笔单批，个人业务用信审核嵌入在放款审核流程中，根据业务发起机构不同细分为直属支行、分行本部、分行下属支行、乡镇支行四种不同流程，具体流程如下（流程图详见附件二）：

（一）直属支行：

（1）直属支行审核：经办人-支行用信审核岗-支行审批岗

（2）放款中心审核：经办人-支行审批岗-总行放款中心综合管理岗-用信初审岗-用信复审岗-放款中心主任； 2 （二）分行本部：

（1）分行本部审核：经办人-分行风险管理部用信审核岗-分行审批岗

（2）放款中心审核：经办人-分行审批岗-总行放款中心综合管理岗-用信初审岗-用信复审岗-放款中心主任；

（三）分行下属支行：分行风险管理部全面上收辖内支行用信放款审核权限，辖内支行经办人报支行行长审批后，上报分行风险管理部用信放款审核岗审核后方可放款。

（1）分行审核：经办人-分行下设支行审批岗-分行风险管理部用信审核岗

（2）放款中心审核：经办人-分行下设支行审批岗-总行放款中心用信初审岗-总行放款中心用信复审岗-放款中心主任。

（四）乡镇支行：

（1）直属支行审核：经办人-乡镇支行审批岗-直属支行用信审核岗

（零售行业）零售授信业务放款审核操作手册(年版)

零售授信业务放款审核

操作手册

（2007年修订版）

目录

第一章 总则6

第一条 放款审核部门定位 ...................................................................................... 6

第二条 放款审核工作内容 ...................................................................................... 6

第三条 放款审核工作纪律 ...................................................................................... 6

第四条 放款审核工作原则 ...................................................................................... 6

第五条 放款审核工作标准 ...................................................................................... 6

第二章 职责范围和岗位设置7

第一节 职责范围 ......................................................................... 7

第六条 放款审核工作职责 ...................................................................................... 7

第七条 放款审核资料范围 ...................................................................................... 7

ⅩⅩ银行个人信贷业务授信放款信贷政策

（讨论稿）

第2页 共9页

第一章 个人信贷业务授信放款

第一节 目的

 为切实保障信贷审查的最终批复得到落实，规范信贷放款中心的业务操作，严格管理客户授信额度，并建立起规范的信贷文档管理体系。授信放款的目标主要体现在以下几点：

- 防范放款手续不健全、放款程序不规范的操作风险

- 提高放款准确性

- 确保放款文档的完整性、合规性及合法性

- 确保授信文档的管理集中规范

第二节 基本原则

 职能独立原则

- 确保授信业务的开发与放款管理环节、授信业务的审批与放款管理环节的分离。放款过程主要包括提款申请和额度发放两个环节。提款申请环节中的经办人为客户经理，由客户经理主管进行审核。额度发放环节的经办人为放款中心抵质押物管理员，审核员，由放款中心审核主管进行最后审核。

 集中管控原则

- 设立在分行层面的放款中心必须严格按照授信审批结果的对授信额度的发放集中控制。

 条件落实原则

- 放款中心必须在授信额度发放前，确保放款手续和条件的完全落实

 流程规范原则

- 个贷业务部门及放款中心必须按照统一的放款流程进行操作，确保放款流程中的风险得到控制 错误！使用“开始”选项卡将

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第三节 职责分工 索引号 CM 04

2019-04-03 16:18 版本号 2004 - 5.0

- 要求各相关部门规范授信文档的移交、查阅和管理流程，保证授信文档安全、完整、易于查找

第三节 职责分工

1 职责分工原则

 为实现放款工作的成功管理，有赖于各部门之间的紧密合作，放款中心与个贷业务部门应在明确分工，清晰界定各自职责的基础上，严格履行相应职责。

2 各部门在放款业务中的职责分工如下

 放款中心内设抵质押物管理岗、审核岗、审核岗主管、文档管理岗。主要岗位职责包括: