投资担保公司_跑路_殃及银行_阳建

辽宁葫芦岛一家企业缘何在半年内在农行贷款剧增，又全部转为不良随着最后一家国有大型商业银行――中国农业银行（下称农行）股改提速，想要搭股改“便车”以将历史债务一笔勾销的企业也蜂拥而至。

在有“山海关外第一市”之称、距离北京仅三小时车程的辽宁省葫芦岛市，有一家成立之初就在为当地政府承建“市政形象工程”世纪大厦、可以在车水马龙的闹市区设加油站、即将建成当地首家五星级酒店、在葫芦岛“说话很好使”的民营企业集团――辽宁志达集团。

这家企业自诩的经营理念为“厚积薄发，有志必达”，其企业标识介乎于“志”与“杰”字之间，据称是师法毛泽东书法；而“志”字与其创始人赵宝杰名字中的“杰”有着“浑然天成”的联系：“有志者，事竟成”、“杰出者，必有志”！就是这家很有“志”气的民营企业，在今年三四月间，突然开始出现贷款逾期不还的状况，并一度引起破产传闻。

这家总资产11亿元的企业集团，绝大多数资产来自在农行葫芦岛分行的8.5亿元贷款，后者目前已全部转成不良贷款。

如果不是农行系统的交叉审计发现漏洞，并报请农行总行进行专项审计，这家企业很可能将顺利地搭乘股改“便车”，将过去的负债一笔勾销。

此后，葫芦岛农行的不良贷款率急遽攀升了近两成。

更值得关注的是，在此“示范”作用下，当地很多民企都准备效而仿之，并开始进行资产转移。

一位在农行葫芦岛分行工作了十余年的资深人士坦承：“搞不好，我们在当地民企的几十亿元贷款不出几年功夫，都会变成不良贷款。

”在过去的银行股改中，这样的故事并不鲜见。

农行改革，是否会又一次踏入同一条河流？葫芦岛农行内部一位知情人士援引一份农行内部交叉审计材料的结论，称之为“一起银企勾结的逃债案”，并称有关当事人还在继续掩盖问题。

15人下岗清收早在2008年夏，农行葫芦岛分行因为志达集团破产逃债案发生人事地震的消息，即逐渐传播开来，整个葫芦岛分行上下被免达15人之多。

7月17日下午三四点钟，《财经》记者在葫芦岛农行分行办公大楼内部看到，该行正在召开全体员工大会，宣布一系列人事任命，迎接新行长。

戴卫、张胜泉等与阳柱、岳阳升泰房地产开发有限公司民间借贷纠纷二审判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】湖南省岳阳市中级人民法院【审理法院】湖南省岳阳市中级人民法院【审结日期】2021.11.22【案件字号】(2021)湘06民终2124号【审理程序】二审【审理法官】汤洪清陈子王延红【文书类型】判决书【当事人】戴卫;张胜泉;王锦波;阳柱;岳阳升泰房地产开发有限公司【当事人】戴卫张胜泉王锦波阳柱岳阳升泰房地产开发有限公司【当事人-个人】戴卫张胜泉王锦波阳柱【当事人-公司】岳阳升泰房地产开发有限公司【代理律师/律所】杜明智湖南嘉华律师事务所;王毅力湖南嘉华律师事务所;曹景毅湖南岳州律师事务所;易思纯湖南岳州律师事务所;田晓红湖南惠风律师事务所;湛厚福湖南三湘律师事务所【代理律师/律所】杜明智湖南嘉华律师事务所王毅力湖南嘉华律师事务所曹景毅湖南岳州律师事务所易思纯湖南岳州律师事务所田晓红湖南惠风律师事务所湛厚福湖南三湘律师事务所【代理律师】杜明智王毅力曹景毅易思纯田晓红湛厚福【代理律所】湖南嘉华律师事务所湖南岳州律师事务所湖南惠风律师事务所湖南三湘律师事务所【法院级别】中级人民法院【终审结果】二审维持原判【原告】戴卫;张胜泉;王锦波【被告】阳柱;岳阳升泰房地产开发有限公司【本院观点】借款协议中的各方将借款本金333万元修改为借款本金233万元。

被告戴卫在借条上的借款人位置签名，应对该100万元款项承担还款责任。

本案的民间借贷首先发生于阳柱与升泰公司，因升泰公司还款困难，阳柱要求股东出具借条，股东戴卫出具借条后，王锦波和张胜泉借条签署的日期下面在签名，王锦波不认可其系借款人，认为其仅仅是见证人，因案涉借款由公司借用，案涉借条出具时，王锦波系升泰公司的债权人且受升泰公司债权人的共同委托，对升泰公司的生产经营及财务支出进行监督，其在案涉借条上的签名在借款人及时间的下面，名字前没有署名借款人的身份，且依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(20。

金融在线浅谈商业银行担保圈贷款的风险管理吕文贤(中国建设银行钦州分行，广西钦州535000)摘要：近年来受担保圈、外部宏观政策以及多元化投资等因素的影响，担保圈风险不断暴露，产生了大量的借贷纠纷，监管当局也加强了对担保圈风险管控的监控力度。

从商业银行信贷风险管理的视角，对担保圈贷款的概念、成因进行了分析，提出了有效防范和化解担保圈贷款风险的措施及建议。

关键词：银行；担保圈；风险管理中图分类号:F832.4文献识别码：A文章编号：2096-3157(2019)21-0134-02因企业资金链断裂，由互保、联保、循环保等形成的担保圈，极易出现担保圈风险,引起连锁反应，使得银行贷款逾期及欠息，对银行信贷资产安全和当地社会经济稳定造成较大影响。

2012年山东省淄博市高青县5家企业相继出现资金链风险，并很快扩散到企业担保圈内的其他关联企业，最终形成了涉及23家县域内骨干企业的担保圈资金风险，出现近16亿元贷款风险，涉“圈”企业占到了全县规模以上企业的55%，并出现被担保企业减产停工、担保企业毁约拒保、银行不断抽贷。

2013年年末，位于滨州市邹平的长星集团传出60多亿贷款无法还息付本，将近17家企业卷入了数10亿的担保圈危机，贷款涉及10多家银行。

2017年3月，受担保圈链条影响“山东邹平县4家企业2000亿元债务压顶"的声音不绝于耳。

当前,在国内经济增速放缓、转型升级压力加大，一些地区、行业和重点企业风险暴露不断增多，尤其是企业担保圈风险频频暴露，已经成为影响区域金融稳定的突出因素，可见,银行担保圈贷款风险的预防与治理已刻不容缓。

一、担保圈贷款概述担保圈贷款是企业之间的一种保证贷款,指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

担保圈贷款由于存在企业间互相担保而具备风险缓释功能,但与此同时它还具有强大的风险感染功能。

目前银行贷款担保有简单担保、互保、联保或循环保、集团式或“家族式”担保等形式，不同担保形态交互重叠形成担保圈。

事件原因分析：陈奕标於周一晚间接受了第一财经的短暂采访,承认担保公司资金链告急,并说出两个原因"一是因为一些业务中没有按计划回收资金,造成一些资金紧张;另一方面,担保业务有大量代偿和大量代客户垫款,造成我们资金紧张."1.与投资失利有关？而据中担公司企业客户透露，中担资金骤然绷紧，与陈奕标海外投资失利有关，消息传来，造成集中挤兑。

“听说调用了北京的资金去救急，结果两边都出事了。

”他称。

根据中担2009年年检报告，2009年中担向四家企业共投资了6480万元。

分别是：神州在线通信有限公司，认缴出资额1580万元，持股11%；佛山邦诚投资有限公司，认缴出资额3000万元，持股37%；北京龙盛源小额贷款有限责任公司，认缴出资额1000万元，持股20%；北京银桥典当有限公司（2009年时，还在注册办理中），认缴出资额900万元，持股60%。

据中担2010年年检报告，2010年中担的投资总额为1690万元，集中在三家企业。

分别是：北京龙盛源小额贷款有限责任公司，认缴出资额1000万元，持股20%；北京银桥典当有限公司，认缴出资额90万元，持股60%；北京凯龙创业投资基金管理有限公司，认缴出资额600万元，持股20%。

据了解，陈奕标还收购了一家香港上市公司——泰润国际投资有限公司(00204.HK)，并任非执行董事及主席一职。

据其年报，泰润国际投资有限公司2009～2011年除税前亏损分别为509万港元、2580万港元和1328万港元。

泰润国际投资有限公司2011年年报披露，陈奕标还在一家总部设于美国的投资公司任主席，该公司投资多家公司，包括一家公用事务设备制造公司及一家空气净化设备公司而一家北京担保公司副董事长告诉记者，很多实力不济的担保机构违规操作，也不是没有原因的。

目前，平均做一笔担保业务，保费在3%左右，按照1000万的保额计算，一笔仅收30万元。

但是，假如有一笔出现坏账，代偿金额就是1000万，所以在担保行业里长期有“偿一赔百”的说法。