中小企业该如何利用好贷款新政策

中小企业融资新途径探索【摘要】中小企业作为国民经济的重要组成部分，在推动经济发展、扩大就业、改善民生等方面起到了极其重要的作用。

但许多中小企业仍面临着融资困难的问题，制约了其持续发展。

本文在分析了中小企业融资现状及融资难的原因的基础上，提出供应链金融作为一种全新的融资模式，能够提高资金利用率，减少信息不对称，对缓解中小企业融资压力有积极作用。

【关键词】融资；供应链金融；信息不对称中小企业自改革开放以来发展迅速，根据国家工商总局发布的《党的十七大以来全国内资企业发展分析》数据显示，截至2012年6月底，全国实有内外资企业共计1308.57万户（含分支机构），其中，注册资本（金）在1000万元以下的中小企业对企业总体数量增长的贡献率达到了89.1%。

其创造的最终产品和服务的价值占我国gdp的60%，提供的税收占50%，外贸出口占68%，在新增就业机会中有85%以上来自中小企业，为各级地方财政提供了80%左右的收入来源，中小企业已成为推动我国国民经济的重要力量。

但是中小企业的发展仍然受到许多因素的制约，资金短缺就是其中最主要的问题。

国家信息中心和国务院中国企业家调查系统等机构的调查显示，中小企业在发展中所获得的金融支持服务与其贡献极不相称。

尽管政府和金融机构都相应地采取了一系列措施来缓解其融资困难的局面，但由于中小企业本身的弱点和外部金融支持体系不完善，其融资难问题仍然严重。

因此，探索如何有效缓解中小企业融资难问题，对中小企业持续稳定的发展将具有十分重要的现实意义。

一、中小企业融资现状1.内源融资匮乏内源融资即企业将折旧和留存收益等内部融通的资金转化为投资的过程。

内源融资具有低成本、高效益的优势。

但是我国中小企业由于规模小、税收优惠政策单一，国家扶持力度小，税外费用高等原因，导致资金实力相对有限，随着企业的发展壮大，通过内源融资获得的资金已经不能很好的满足企业发展的要求。

2.外源融资渠道有限外源融资是企业最为主要的融资渠道，主要分为直接融资和间接融资。

建行对４ ｌ 户 中小 企业联保提 发放贷款 ， 保 前 ，担保公司必须对企业 的生产 经营状 况进行 一 ０
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稳 健 货 币 政 策 下 中 小 企 业 贷 款 问 题 研 究
调查 ，对企业 的财务状况进行详 细的分 析 ，能够 贷征信记录 ，能更好地跟踪和督促 中小企业诚信
愿意 向地方性金融机构提 出申请 。但是在议价能 但是 由于大多企业 长期处于资金短缺状态 ，所 以 力方面 ，中小企业没有太多 的回旋余地 ，八成 以 对 贷款 的需 求在 很 长时期 内仍将 有增 无 减 。然 上 的企业执行了上浮贷款利率 ；执行基准利率 的 而 ，在今后一个时期 内政府实行稳健货币政策的 为 １％；执行下浮利率的 比例仅 占３ 。利率上浮 背景下 ，商业银行在存贷 比和存款准备金率 的双 ６ ％ 幅度基本在３ － ０ 左右 的水平 。见图２ ０ ５％ 所示 ：
２ １ 年第６ ０ １ 期
（ ５期） 总第３３
吉林金 融研 究
Ｎ ．， ０１ ｏ６ ２１
Ｇｅ ｅ ａ ｎ ｒ ｌ Ｎｏ． ５ ３３
稳 健 货 币 政 策 下 中 小 企 业 贷 款 问 题 研 究
以 辽 宁 省 辽 阳 市 为 例
闰凯 东
（ 中国人民银行辽 阳市中心支行 ，辽宁辽阳 ｊ１０ ） 『００
上还是在单笔贷款额度上 ，中小企业融资难 困境 仍将继 续。
（ ） 五 担保手续 复杂 ，费用成本较高
图２ 执 行 不 同 利 率标 准 的贷 款 比例
抵押担保 问题是制约 中小企 业融资 的最大 障
Hale Waihona Puke 由于近八成 的企业能够感受 到贷款利率上浮 碍 ，担保 手续复杂 ，费用成本较高严重 阻碍 了中

关于中小企业和涉农贷款减免条件的认定涉农贷款和中小企业贷款减免条件的认定为了支持农业发展和农村基础设施建设，以及促进中小企业的健康发展，政府出台了一系列涉农贷款和中小企业贷款的优惠政策。

然而，如何认定减免条件，成为了关键问题。

本文将分别针对涉农贷款和中小企业贷款的减免条件认定进行阐述。

一、涉农贷款减免条件的认定涉农贷款主要是为了支持农业生产和农村基础设施建设而设立的贷款类别。

针对这类贷款，政府主要提供了以下减免条件：1、贷款金额：贷款金额必须用于支持农业生产和农村基础设施建设，且符合政府制定的相关政策标准。

2、贷款用途：贷款用途必须明确，且符合国家农业政策和农村发展政策。

3、贷款对象：主要是针对农民、农村小微企业和农村集体经济组织。

4、还款能力：贷款申请人必须具有稳定的收入来源和良好的信用记录，以确保具备还款能力。

5、信用记录：贷款申请人必须具有良好的信用记录，无不良信用记录。

6、政策性因素：根据国家农业政策和农村发展政策的需要，政府可能会对某些特定地区或特定项目提供特别优惠的贷款减免政策。

二、中小企业贷款减免条件的认定中小企业贷款主要是为了支持中小企业的健康发展而设立的贷款类别。

针对这类贷款，政府主要提供了以下减免条件：1、贷款金额：贷款金额必须用于支持中小企业的生产经营和发展，且符合政府制定的相关政策标准。

2、贷款用途：贷款用途必须明确，且符合国家中小企业政策和经济发展政策。

3、贷款对象：主要是针对中小企业和中小微企业。

4、还款能力：贷款申请人必须具有稳定的收入来源和良好的信用记录，以确保具备还款能力。

5、信用记录：贷款申请人必须具有良好的信用记录，无不良信用记录。

6、政策性因素：根据国家中小企业政策和经济发展的需要，政府可能会对某些特定行业或特定项目提供特别优惠的贷款减免政策。

在认定减免条件时，银行和其他金融机构需严格按照相关政策和标准进行审核。

政府也应加强对减免条件落实情况的监督，确保优惠政策能够真正惠及到农业和中小企业的发展。

我国中小企业财务现状及分析摘要：中小企业经历了非常快的发展，为我国经济增长做出了巨大贡献。

它们对经济增长率和就业率是积极的。

然而，由于这些企业之间的激烈竞争，近年来都面临着一些大问题。

制约这些企业进一步发展的主要因素是资金困难。

本文总结了融资途径，分析了制约因素，给出了天使投资、发展、金融、政府、信用保障体系、创业板等途径。

关键词:企业融资问题_目录一、中小企业融资现状及主要融资方式2（一）中小企业融资现状2（二）主要融资方式3二、中小企业融资瓶颈5(1) 中小企业部5(2) 财务结构和财务制度6政策扶持不足是中小企业融资难的重要原因58) 发展天使投资811) 提高中小企业素质812）金融机构应加大对中小企业的融资支持913) 建立健全中小企业信用担保体系1015中小企业融资方式1217对中小企业融资的思考一、中小企业融资现状及主要融资方式（一）中小企业融资现状中小企业是国家经济的支柱。

改革开放以来，中小企业和民营经济发展迅速，取得重要成就，成为经济社会发展的重要力量。

截至2009年9月末，中国共有工商登记企业1030万户（不含个体工商户3130万户）。

按照现行中小企业分类标准，中小企业数量达到1023.1万家，超过企业总数的99%。

中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，缴纳的税款约占全国税收总额的50%，提供了近80%的城镇就业岗位。

1中小企业虽然为国民经济的发展做出了巨大贡献，但多年来也面临不少问题，其中之一就是融资难。

根据中国国家信息中心和国务院中国企业家调查系统的调查，中小企业短期贷款缺口较大，长期贷款更不安全。

81%的中小企业认为一年期流动资金部分或全部不能满足需求，60.5%的中小企业没有1-3年的中长期贷款。

中小企业融资难问题严重制约了中小企业的发展壮大，客观上阻碍了改革的进一步深化和综合国力的提高2。

（二）主要融资方式1.自筹资金自筹资金的范围很广，主要包括企业不断将自己的储蓄（留存利润和贴息）转化为投资基金的基金；所有者（或合伙人、股东）拥有资金；从亲戚朋友那里借来的钱；业务运营融资资金（包括客户预付款、供应商分期付款等）；企业间信用贷款；中小企业互助机构贷款；用一些社会基金（如保险基金、养老基金等）贷款等。