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最大诚信（UtmostGoodFaith）原则是对保险合同中当事人（包括关系人）具体诚信原则的抽象概括，具体包括说明（Representation）义务、危险增加通知义务、保证（Warranty）、弃权（Waiver）和禁反言（Estoppel）等内容。
其中说明义务包括保险人的说明义务和投保人（如实告知义务人）的如实告知义务。
各国保险法关于保险合同成立前的说明义务都有比较详细的规定，在我国，保险合同成立前的说明义务集中体现在保险法（如无特别说明，以下指我国法律）第十七条。
该条第一款主要规定了保险人的说明义务，第二、三、四款主要规定了投保人的如实告知义务。
本文将集中探讨最大诚信原则下如实告知义务人的告知义务。
一、如实告知义务的法律性质由于保险契约为射幸合同（AleatoryContract），其前提必须是建立在最大善意的基础上，否则，无异于诈骗，所以保险合同是最大诚信合同。
[1]保险合同既为最大诚信合同，就要求在订立合同前，[2]投保人应该善意地将保险人可能承担的各种危险向保险人作出说明，以便保险人决定是否承保以及决定费率。
我国保险法第十七条规定了如实告知义务的主要内容。
[3] 如实告知义务是最大诚信原则的集中体现之一。
[4]如实告知在本质上要求义务人就保险标的状况进行陈述，是缔结契约的预备行为。
[5]如实告知义务人应该在磋商缔结保险合同阶段，将足以影响保险人决定是否承保和决定何种费率的重要事实告知保险人，否则，保险合同虽仍因保险人之承诺承担危险而成立，但其在成立基础上系基于错误的内容，法理上属于“缔约过失”（故意和过失）。
可见，如实告知义务在法律性质上应该是先合同义务。
[6]由此可以产生如下推论：（1）如实告知并非保险合同的成立要件，只是保险合同成立前的交涉磋商行为；（2）如实说明的内容并不当然构成保险合同的内容。
虽然实践中通常在保单中约定将如实说明的内容作为契约的一部分，但并不以此为必要。
义务人违反如实告知义务导致保险合同效力发生动摇是因保险法的特别规定而产生的，并非基于违反保单约定之（应如实告知）内容。
保险法知识问答十个方面，共33题：一、基础概念题1.问：什么是保险法？答：保险法是调整保险关系的法律规范的总称，用来规范保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人等各方的权利和义务。
2.问：保险的定义是什么？答：根据《保险法》第2条，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
二、保险合同相关3.问：保险合同应当包括哪些内容？答：保险合同应当包括保险人的名称和住所；投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险金额；保险费以及支付办法；保险金赔偿或者给付办法；违约责任和争议处理等。
4.问：保险合同成立的条件是什么？答：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。
保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
5.问：保险合同订立时，投保人的如实告知义务是怎样的？答：投保人应当如实告知保险人与保险标的有关的重要事实。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
6.问：保险人的说明义务是什么？答：保险人在订立保险合同时，应当向投保人说明保险合同的条款内容，特别是免责条款等对投保人利益有重大影响的条款。
三、保险利益相关7.问：什么是保险利益？答：保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
8.问：财产保险中保险利益的认定标准是什么？答：财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
比如，对财产的所有权、抵押权、留置权等都可能构成保险利益。
9.问：人身保险中保险利益的认定标准是什么？答：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
新保险法第十六条评释江玉远自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
[1]评释：1.第16条第1款【如实告知义务的概念、性质、范围和主体】第一款规定的是投保人的如实告知义务。
告知是指投保人在订立保险合同时对保险人的询问所作出的声明或者陈述，包括对实施的陈述、对将来事件或行为的陈述以及对他人陈述的转述。
如实告知是指投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或者故意不回答，也不得编造虚假情况用来欺骗保险人。
[2]如实告知发生在保险合同订立之前，即如实告知义务发生在合同订立之前的任何阶段，从合同法的角度来看，如实告知在性质上是先合同义务。
先合同义务，是指合同当事人为缔结合同，在合同订立前根据诚实信用原则所负的各种说明、告知、注意以及保护等义务。
所以，如实告知义务的理论基础是民法上的“诚实信用原则”，反应在保险法上就是“最大诚信原则”。
浅论保险法中最大诚信原则摘要：诚信就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。
从我国保险业经营的现状来看，众多现实让人觉得保险诚信不容乐观，如被保险人不如实告知或骗赔，保险人在经营与理赔方面的不诚信等行为，在一定程度上影响了我国保险业健康发展。
本文拟从最大诚信原则的概念和保险法将其规定为基本原则的原因、内容、在保险法中的体现、诚信缺失现象及立法思考等方面进行一些探讨关键词：保险最大诚信原则如实告知保证说明弃权与禁止反言体现保险监管一、最大诚信原则的概念和保险法将其规定为基本原则的原因最大诚信原则作为现代保险法的四大基本原则之一，最早起源于海上保险。
在早期的海上保险中，投保人投保时作为保险标的的船舶或者货物经常已在海上或在其他港口，真实情况如何，在当时的条件下，只能依赖于投保人的告知；保险人根据投保人的告知决定是否承保及估算保险风险、确定保险费率。
因此投保人或被保险人告知的真实性对保险人来说有重大的影响，诚信原则对保险合同当事人的要求较一般的民事合同要求就更高、更具体，即要遵守最大诚信原则。
该原则在《英国1906年海上保险法》中首先得到确定，该法第17条规定：“海上保险是建立在最大诚信原则基础上的契约，如果任何一方不遵守最大诚信原则，他方可以宣告契约无效。
”最大诚信原则的内涵保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同，诚实信用是评价保险合同效力的基础，对保险合同有着非常重要的作用，对于诚实信用原则的内涵我国学者有着不同的观点，比较有代表性的有：第一，“语义说”。
其认为，诚实信用原则是对民事活动的参加者不进行任何欺诈、恪守信用的要求；①第二，“一般条款说”。
其认为，诚实信用原则是外延不十分确定，但是具有强制性效力的一般条款；②第三，“立法者意志说”。
其主张，诚实信用原则就是要求民事主体在民事活动中维持双方的利益平衡及当事人利益、社会利益平衡的立法者的意志，就是立法者实现上述三方利益平衡的要求；③第四，“双重功能说”。
不履行如实告知义务的判定标准全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：不履行如实告知义务是在合同关系中非常重要的一个法律义务，它要求合同一方在合同订立或履行过程中必须如实告知对方相关信息，以保护对方的合法权益。
不履行如实告知义务会导致合同被判无效或者承担一定的法律责任。
那么，如何判定一方是否履行了如实告知义务呢？本文将探讨不履行如实告知义务的判定标准。
要判定一方是否履行了如实告知义务，需要考察其告知的内容是否真实、完整。
真实指的是告知的内容必须是实事求是，不能有虚假信息或者误导性信息。
完整指的是告知的内容必须涵盖所有对方需要知道的信息，不能有遗漏。
如果一方故意隐瞒重要信息或者故意提供虚假信息，那么就属于不履行如实告知义务的情况。
要判定一方是否履行了如实告知义务，需要考虑是否有告知义务的情形。
事实上，并非在所有合同关系中都存在如实告知义务，只有在一些特定的情形下才会存在如实告知义务。
在保险合同中，投保人有义务如实告知自己的健康状况；在房屋买卖合同中，卖方有义务告知房屋的质量情况等。
要判定是否存在如实告知义务，需要具体分析合同的具体情况。
要判定一方是否履行了如实告知义务，还需要考虑其告知的时间。
告知时间是否及时也是判定履行如实告知义务的一个重要标准。
在一些特定情况下，信息的及时告知对于对方的决策至关重要，如果一方故意推迟告知或者拖延时间，导致对方损失，那么也属于不履行如实告知义务的情况。
要判定一方是否履行了如实告知义务，还需要考虑其对方是否有能力获取信息。
在合同关系中，一方并不需要对对方进行无限制的告知，只需要在对方有能力获取信息的情况下就可以了。
如果一方有能力获取相关信息，但是却选择不去获取，那么就不能怪责另一方不履行如实告知义务。
不履行如实告知义务的判定标准主要包括告知内容是否真实、完整，是否存在告知义务的情形，是否知道或者应当知道对方需要知道的信息，告知时间是否及时以及对方是否有获取信息的能力等。
关于投保人未履行如实告知义务时的审理要点作者：薛闳引发布时间：2009-08-12 16:16:32【要点提示】人身保险合同纠纷中，保险人常以投保人未履行如实告知义务而拒绝理赔，从而导致纠纷。
审理此类案件，应从以下三个方面进行把握：一是近因原则的常识性判断，二是应区分投保人系故意或过失不履行如实告知义务及法律后果，三是保险人是否尽到如实告知的双向义务。
【案例索引】一审：福建省福州市鼓楼区人民法院[2008]鼓民初字第2184号二审：福建省福州市中级人民法院[2009]榕民终字第540号【案情】原告（上诉人）王永生被告（被上诉人）中国太平洋人寿保险股份有限公司泉州中心支公司原告王永生与王广胜系父子关系。
2006年6月26日王广胜向被告填写本案保险合同附件《个人人身保险投保单》（以下记载为“投保单”），内容：保费金额168元；在健康告知事项是否有肾炎、肾病综合栏症一样中，王广胜注明为否；在声明与授权一栏中约定“本人对本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件内的声明、陈述、告知均属事实，如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，贵公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故贵司不负保险金给付责任”，王广胜签名确认。
该保险单记载的投保险种是“综合意外伤害保障计划”，其中如投保人意外伤害身故、残疾可获保险人理赔人民币100000元。
6月29日，被告与王广胜签订一份《个人短期人身保险单》，约定：保险期限自2006年6月29日零时起至2007年6月28日止，受益人为原告；保险金额为155000元及意外伤害住院补贴费用。
南平市公安局延平分局刑警大队及派出所证明：王广胜因救人溺水身亡。
另查：王广胜于2005年6月24日在南平市第一医院住院治疗，初步诊断为肾病综合症。
被告系中国太平洋人寿保险股份有限公司福建分公司的子公司。
2007年9月，原告因本案保险合同向被告索赔。
同年11月23日，被告在相关法律规定的60天内向原告发函，表示拒不理赔并解除本案保险合同。
论房屋买卖居间人的如实告知义务 当人们购买或出售房产时，通常会寻求专业的房屋买卖居间人的帮助。这些居间人是在房屋买卖过程中为买卖双方提供信息和咨询服务的人。然而，作为一个关键的角色，居间人是否履行了如实告知义务对买卖双方的权益有着重大影响。本文将深入探讨房屋买卖居间人的如实告知义务。
如实告知义务是指居间人在接受委托时，应当将买卖房屋的具体情况、相关风险以及市场行情等信息如实告知买卖双方。在某些情况下，如法律法规要求或双方在合同中约定，居间人还应将已知的房屋瑕疵、相邻关系等重要信息告诉买卖双方。为了履行这一义务，居间人需要不断提高专业素养和职业道德，以便在买卖双方之间建立信任和公平的桥梁。
如实告知义务对房屋买卖交易的重要性不言而喻。它有利于保护消费者的利益。居间人作为专业人士，对市场和房屋情况有深入的了解，只有如实告知，才能帮助消费者做出明智的购买或出售决策。它有助于维护社会公平。通过履行如实告知义务，居间人确保了买卖双方在同一信息平台上进行交易，避免了信息不对称带来的不公平现象。
居间人在履行如实告知义务时，应当采取以下措施：一是积极收集房屋信息。居间人应通过多种渠道了解房屋的实际情况，包括但不限于房龄、面积、户型、装修情况等。二是准确判断客户需求。居间人应通过与买卖双方的沟通，了解他们的购房或售房需求，从而为他们推荐合适的房源。三是客观传递信息。居间人应将收集到的房屋信息和自己的专业判断客观地传递给买卖双方，帮助他们做出决策。
为了更直观地理解如实告知义务的实践应用，我们来看一个典型案例。小明计划购买一套二手房，在找寻了多家房地产中介后，他最终选择了一家信誉良好的大型中介公司。在与居间人沟通初期，小明透露了自己对房屋面积、房龄和价格等方面的要求。居间人在了解了小明的需求后，为他筛选了符合条件的房源，并带领他现场查看了房屋。在查房过程中，居间人不仅向小明介绍了房屋的基本情况，还就周边环境、配套设施等做了详细说明。同时，居间人也提醒小明注意房屋可能存在的潜在风险，如物业管理问题、相邻纠纷等。
第1篇第一章总则第一条为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险业的健康发展，根据《中华人民共和国民法典》和其他有关法律、行政法规，制定本法。
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第三条从事保险活动，必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，遵循自愿和诚实信用的原则。
第四条保险活动当事人行使权利、履行义务，应当遵循公平互利、协商一致、等价有偿的原则。
第五条保险人从事保险业务，应当遵循保障和救助相结合的原则，兼顾经济效益和社会责任。
第六条国务院保险监督管理机构负责对全国保险业实施监督管理。
第二章保险合同第七条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
第八条保险合同应当采取书面形式，并由投保人、保险人签字或者盖章。
第九条保险合同应当包括下列内容：（一）保险合同的名称；（二）投保人、被保险人、受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和除外责任；（五）保险期间和保险金额；（六）保险费及其支付方式；（七）保险事故的认定和处理；（八）合同解除的条件和程序；（九）争议解决方式；（十）其他有关事项。
第十条保险合同的订立，应当遵循下列程序：（一）投保人提出保险要求；（二）保险人同意承保，并就合同的条款达成协议；（三）投保人支付保险费；（四）保险人签发保险单或者其他保险凭证。
第十一条保险合同生效后，投保人按照约定支付保险费；保险人按照约定的时间、地点、方式支付保险金。
第十二条投保人可以指定一人或者数人为受益人，受益人享有保险金请求权。
第十三条投保人可以解除保险合同，但应当提前通知保险人，并支付相应的保险费。
第十四条保险人不得解除保险合同，但下列情况除外：（一）投保人违反合同约定，未按照约定支付保险费的；（二）被保险人或者受益人故意制造保险事故的；（三）保险标的的危险程度显著增加，保险人可以解除合同，并要求投保人增加保险费或者解除合同的；（四）合同约定的其他情形。
浅论合同订立时投保人如实告知义务的履行
摘要：目前我国《保险法》仅将投保人作为告知义务的主体具有一定的局限性，应该将被保险人纳入义务主体的范畴，同时在告知义务的受领人方面，保险代理人也应当享有告知受领权。
应当增加投保人和被保险人违反告知义务时保险人的救济方法，对目前规定的保险人合同解除权进行限制，以利于保险价值的实现。
关键词：保险；合同订立；如实告知义务
一、投保人及被保险人如实告知义务概述
首先，如实告知义务是先合同义务，此性质明确了如实告知义务的履行时间；其次，如实告知义务是法定义务，尽管双方当事人都会在合同中进行约定，但是如实告知义务乃是直接基于法律的规定而产生，是法定的义务；再者，如实告知义务是不真正义务，当投保人违反该义务时，保险人没有诉请法院强制执行的权利，也不产生损害赔偿请求权，但可以行使合同解除权。
经过上面的论述，我们可以总结出，所谓投保人及被保险人的如实告知义务，就是指投保人和被保险人在订立保险合同时，应当将有关保险标的的信息向保险人做出如实陈述、说明的义务。
我国《保险法》第十六条第一款对此做出了规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
”
二、如实告知义务的义务主体及受领人
1、如实告知义务的义务主体
关于如实告知义务人的范围，各国立法规定不尽一致。
有的国家规定
告知义务人为投保人，如德国、意大利；日本则区分损失保险和生命保险而分别为规定，损失保险由投保人负告知义务，生命保险中投保人和被保险人均负有告知义务；韩国则要求投保人和被投保人负有告知义务；美国有的州保险法规定，被保险人负告知义务，有的州规定，投保人和被保险人均负有告知义务，但美国保险理论和实务普遍认为，投保人和被保险人负告知义务。
从我国《保险法》第16条的规定来分析，负有告知义务的，仅为投保人而已，并不包括被保险人在内。
我国台湾地区《保险法》第64条关于告知义务人的界定与此相同，也仅为投保人。
对此，有学者也认为，告知义务的主体为投保人，至于被保险人或受益人则无此义务，但台湾学者通说则认为，告知义务人应包括被保险人在内。
被保险人，是指财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
在保险实务中，投保人和被保险人可以为同一个人，此时，被保险人负有如实告知义务。
但更多的情况是投保人和被保险人不是同一个人，在这种情况下，被保险人是否负有如实告知义务法律就无能为力了。
笔者认为，在保险活动中，投保人和被保险人均负有如实告知义务。
首先，告知义务的立法理由主要强调最大诚信原则，以保证保险人能够正确估计风险，并依此决定是否承保及保险费率的确定。
保险标的不是被保险人自己的身体及其利益，就是被保险人的财产权利，被保险人对保险标的的了解比投保人详细，便于如实告知义务的履行。
而且，不规定被保险人的告知义务，有可能导致规避法律的行为发生，同时为保险人确定风险增加了成本。
其次，保险合同中，被保
险人是保险合同的关系人，是保险合同权利义务的承受者。
在财产保险中，发生保险事故后享有索赔权的只能是被保险人。
在人身保险中，保险事故发生时如果被保险人生存，保险金一般只能由本人领取，从权利和义务对等的角度分析，被保险人履行告知义务也是应该的。
再次，当投保人与被保险人分离时，如被保险人故意不如实告知，保险人是否享有合同解险权？如不享有，对保险人欠公平；如享有，则又于法无据，如此，不免滋生困扰。
鉴于此，被保险人理应成为如实告知义务人。
2、告知义务的受领人
保险公司是告知义务的受领人这是肯定的，这里主要讨论的是保险代理人是否也能成为告知义务的受领人，这将影响保险代理人已知事项对保险人的效力问题，从而影响最后保险人能否行使合同解除权。
江朝国学者认为，保险代理人既得代保险人为保险业务，故代理人于订立契约之时，所知悉之事实或所接受之告知事项，对本人直接发生效力。
虽代理人未向保险人转达者亦同。
在美国，保险代理人在权限之内收到的通知或取得的知悉可以视为保险人收到了通知、取得了知悉，这是公认的法律规则。
如果在保单签发之时，保险代理人已经得知存在违反保单规定的事实，那么保险人便失去了以此事实宣告保单无效的权利。
同时针对我国目前实践中有的保险销售人员和代理人为了增加保费收入，在订立合同时明知投保人未如实告知仍同意承保，甚至于主动告知投保人不要如实告知以免不被承保等现象，实在有必要将保险代理人作为告知受领人之一。
三、如实告知义务的履行时间与方式
1、履行的时间
从投保人投保到保险合同订立是一个过程，在保险实务中投保人申请和保险人承保之间会有一个时间差，因此需要明确如实告知义务的履行时间即“订立保险合同时”是指投保人提出投保申请时还是指保险人作出承保意思表示前。
笔者认为是后者。
这是因为不管是从告知义务制度设立的目的即危险测算，还是告知义务的性质——先合同义务来看，在投保人提出投保申请到保险合同成立之前，都属于投保人告知义务的履行期。
最后，最大诚信原则也要求在保险合同成立之前都要履行如实告知义务。
2、履行方式
口头告知还是书面告知，现在各国都无特别规定，就我国目前的法律规定来看也并未限制必须采用书面告知的方式，保险人可在保险条款中约定投保人对保险的告知义务需以书面方式履行，但该条款可能会导致限制或免除保险人责任从而无效，但笔者比较赞同双方约定书面履行告知义务的，这主要是因为口头告知难以举证，因此若保险合同中有书面告知的条款，保险人需对该条款履行提示及明确说明的义务。
四、如实告知义务的履行范围
关于告知义务的履行范围，可从应告知事项和免予告知事项两方面加以说明。
1、应告知事项
对应告知事项的界定，主要有两种立法体例：询问告知主义和自动申告主义。
所谓询问告知主义，是指告知义务人仅对保险人询问的事项负有告知义务。
采此立法例的主要有德国、俄罗斯、韩国及我国台湾地区等。
所谓自动申告主义，则指告知义务人除对保险人书面询问之事项应如实告知外，对于保险人未以书面询问但足以影响危险评估的事项，如为告知义务人所知悉者，亦应负告知义务。
采自动申告主义立法例的国家有日本、意大利、英国、美国等。
根据我国《保险法》的规定看，我国采纳的是询问告知主义，可以说，投保人及被保险人承担如实告知义务，以保险公司提出询问为前提，告知的内容则为投保人及被保险人知道或应当知道的事实。
履行如实告知义务的根本目的在于使保险人有条件准确判断保险标的的实际风险水平，有效控制保险风险。
对于普通的保险业务而言，保险标的的风险水平究竟如何、依据哪些条件判断保险标的的真实风险水平，保险公司比投保人侧更为清楚，标准也是保险公司自己制定的，因此不能要求投保人及被保险人在交易过程中时时处处为保险人着想，对于保险公司没有询问的事项，一律不承担告知义务。
目前，只有海上保险等特殊领域保留了投保人主动告知的制度，这也都是公平原则的要求和体现。
此外，在投保人及被保险人承担如实告知义务的限度上，以其知道或应当知道的范围为限。
如实告知是法律对于投保人在主观上的要求，即要求投保人及被保险人对于自己已经知道或者应当知道的与保险标的的危险程度相关的事项向保险公司进行告知，不宜要求其所有告知内容与客观实际情形完全相符。
某些事项，虽然对于保险公司判断
保险标的的危险程度非常重要，足以影响是否承保和保费的确定，如果这些情况对于投保人而言并不了解或者完全无法了解，那么苛求投保人侧告知内容与客观实际必须完全一致，则显然属于强人所难。
普通的公民或机构投保人，不可能无所不知，不可能了解以通常的知识水平及判断能力所不能够了解的事情。
所以，只要投保人在做到善意而无过失，即为完全履行了如实告知义务。
德国保险法也规定了，在确定投保人是否履行了如实告知义务的过程中，要参考投保人的认知状态。
保险业务的本质是在保险事故发生时，由保险公司给予补偿或给付保险金的制度，至于保险事故是否发生、何时发生以及由此造成的损失程度，在订约之际则不能确定，故保险合同属于射幸合同。
所以保险合同成立时，当事人明知危险已经发生、损失已然形成的，保险合同无拘束力。
但基于最大诚信原则，如果危险虽然已经发生，但是双方当事人都不知，而当事人又出于善意订立了保险合同，则该合同依然具有拘束力。
多国法律普遍规定，投保人于缔约之际不知危险已发生，视为未发生，不知危险已消灭，视为未消灭，保险合同对双方当事人均有约束力。
2、免予告知事项，即告知义务的免除
一般来说，在下列情形下，投保人及被保险人的如实告知义务可以免除。
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