银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）模拟试卷7
(总分：56.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：10，分数：20.00)
1.办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。[2015年10月真题]
（分数：2.00）
A.中间业务 √
B.票据业务
C.负债业务
D.贷款业务
解析：解析：题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
2.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是( )。[2015年10月真题]
（分数：2.00）
A.票汇
B.电汇
C.信用证 √
D.信汇
解析：解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。
3.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。[2015年10月真题]
（分数：2.00）
A.财务顾问服务
B.企业信用评级 √
C.企业咨询服务
D.投资理财顾问
解析：解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。
4.代理业务属于商业银行的( )。[2014年11月真题]
（分数：2.00）
A.表内业务
B.负债业务
C.资产业务
D.中间业务 √
解析：解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目中级考试大纲（2015年版）
考试目的
通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。
考试内容
第一部分 经济金融基础
一、经济基础
（一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；
（二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；
（三）熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础
（一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；
（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；
（三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；
（四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场
（一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类；
（二）熟练掌握金融工具的特点及种类；
（三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；
（四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系
（一）熟练掌握银行的起源与发展；
（二）熟练掌握我国银行的分类与职能。 （三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式；
（四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。
第二部分 银行业务
一、负债业务
（一）熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则；
（二）熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则；
（三）深入了解向央行借款的原因、途径；
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第三章 银行主要业务
知识点：中间业务
● 定义：
不构成银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。
● 详细描述：
包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的
代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
其具有以下特征：
（1）不运用或不直接运用银行的自有资金。
（2）不承担或不直接承担市场风险。
（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务。
（4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益
。
（5）种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重
日益上升。
例题：
1.以下银行业务中，不存在信用风险业务的是（）。
A.同业交易
B.贸易融资
C.外汇交易
D.代收代付
正确答案：D
解析：代收代付业务属于银行的中间业务，不需要承担信用风险。
2.下列选项中关于银行中间业务的说法，正确的有（）。
A.中间业务不构成银行表内资产、表内负债
B.中间业务包括咨询顾问、代理收费
C.中间业务不承担市场的风险
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
E.中间业务会形成银行的非利息收入
正确答案：A,B,C,D,E
解析：中间业务不构成银行表内资产和表内负债。其具有以下特征：不运用
或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户
委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
；种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
。
3.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是
（）。
A.借款业务
B.负债业务
C.中间业务
D.贷款业务
正确答案：C
解析：
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的
业务。
4.下列属于商业银行中间业务的是（）。
A.债券回购
B.银行保函
C.贸易融资
D.债券投资
正确答案：B
解析：A属于借款业务，B属于中间业务中的担保业务，C、D属于资产业务。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第三章 银行主要业务
知识点：担保业务
● 定义：
包括银行保函业务和备用信用证业务。
● 详细描述：
① 银行保函业务：是银行 应申请人的要求，向受益人作出的书面付款
保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付
或赔偿责任。包括融资类保函（借款保函、授信额度保函、有价证券保付保
函、融资租赁保函、延期付款保函）和非融资类保函（预付款保函、履约保
函、即期付款保函、经营租赁保函）。
② 备用信用证业务：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人
作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履
行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。开证行通常是第
二付款人。
备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。可
撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条
款的信用证；不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信
用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品
，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
例题：
1.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函
和非融资类保函两大类。（）
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：
银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和
非融资类保函两大类。
2.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有()。
A.投标保函
B.预付款保函
C.融资租赁保函
D.关税保函
E.借款保函
正确答案：A,B,D
解析：非融资类：投票保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款
保函和经营租赁保函。
3.下列属于非融资类保函的有（）。
A.延期付款保函
B.即期付款保函
C.预付款保函
D.借款保函
E.履约保函
正确答案：B,C,E
解析：非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、
即期付款保函、经营租赁保函。
4.下列哪些属于非融资类保函()。
