网上银行,如何防欺诈

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的经营成本会巨增。究竟如何在既保持　现有体制又能保持代理人队伍健康成长　的情况下，防范各类风险发生．笔者认　为有必要做好如下几项工作。　一是要强化对保险代理人队伍的思　想政治教育。有些人可能会认为这是老　调重弹，笔者却不这样认为。俗话云：　人不教，不成器。只有不断对代理人进　行法制教育、道德教育、政策教育、职　业教育，使他们从思想上认识到什么能　做，什么不能做，他们才能在心里树立　起正确的是非标准，而且这种教育时时　在耳边回响，他们就能自觉地规范自己　的行为。如果只见物不见人，只看业务　完成情况不看思想政治表现，那好人也　会慢慢走斜路。　二是要把好进人关。代理人虽不是　正式员工，但他们同样代表着公司形象．　所以在进人上马虎不得。有的人错误地　认为，保险是一个疯狂逐利的行业，不　管白猫黑猫，能拿到保费就是好猫，其　他一切素质都不须计较，这是相当错误　的。且不说代理人思想品质一定要好，　就是业务素质也马虎不得。因为保险营　销员卖的是高科技含量的金融产品，如　果他们不能认识和理解这些产品，就会　有意无意问夸大宣传、误导客户，久而　久之导致恶性循环。这种教训太多了。　三是要加强对代理人的管理和监督。　老百姓有一句俗话说得好：野鹿也有山　神管。作为一个群体，如果缺乏监管或　者监管不严是很容易出现问题的。对每　一个代理人．保险公司都应该有专人管　理；对代理人从事的每一笔业务，公司　都必须严格把关和核查。除此之外，公　司还应定期或不定期对他们的工作情况　进行检查和督促，通过这样将事故苗头　消灭在萌芽状态。如果放任自流，只要　他们搞回了业务则是“好猫”，至于他们　如何搞的则不闻不问，这样的“无为而　治”，十个有九个是会出问题的。　四是要逐步改善代理人的待遇。通　过改善待遇使广大代理人热爱这个团队．　兢兢业业维护这个团队，自觉地为这个　团队争光，而不是抹黑。　网上银行一如何防欺诈　

在　面前，网络银行诈　骗是目前应重点防　范的领域之一。中　国网上银行业务拓　展迅猛．从１９９６年　中国银行首次将传　统银行业务延伸到　Ｉｎｔｅｒｎｅｔ上．截至　２００８年初，国内几　乎所有大中型商业　银行都推出了自己　■杨美梅　

的网上银行或在互联网上建立了主页和　网站。尽管网上银行业务的发展进一步　满足了公众消费和理财的需要，并提高　了效率．便利了客户，但同时也带来了　一些风险隐患。中国银监会曾特别提醒　广大公众，个人消费投资应谨防各类风　险，重点提到了要谨防网上银行欺诈　风险　客户在享受网上银行提供便利的同　时，也要防范网上银行带来的风险问题。　目前．网上银行客户资金欺诈案件发生　的具体形式包括使用弱密码、将网银密　码设为与其他网站密码相同的密码、登　录假网站上当受骗、被木马病毒盗取密　码等。　在使用网上银行的时候，有两种选　择：一是只做普通客户，也叫非签约客　户；二是签约客户。　普通客户能进行简单的业务．基本　上不涉及账户资金的流动。比如，只能　查询余额、查询积分、浏览交易记录等；　即使有的银行提供普通客户的转账．但　对转账金额及转出、转入账户也有比较　严格的限制。　签约客户可以享受到更多的银行服　务。除了一般的查询、转账、汇款、缴　费、挂失、网上支付这些最基本的业务　以外，投资外汇、国债、各种理财产品　也都可以在网上个人银行里完成。而且　还有银行为签约客户提供个人消费信贷、　出国金融服务财务分析、股票实盘买卖　等服务　骗术一、欺诈邮件　市民小张收到所谓“中国工商银行　客户安全警告”的邮件，由于小张有工　行的卡，就点击了邮件。邮件的内容大　体是：　“客户安全须知：尊敬的某某先　生，您好，我们是中国工商银行网银安　全科。由于您的账号在网上银行登录，　输入错误密码次数过多，可能您的账号　和密码被不法分子盗用，近日已临时冻　结您的账户。请您尽快点击下面链接，　登录中国工商银行通道修改您的密码。”　小张赶紧点开了链接，进入到邮件　

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提供的网站，在上面修改了密码。结果　工资卡里的钱都给人取走了。　骗术二、短信引诱　不法分子通过发送短信，称客户在　异地消费，如有疑问，可电话咨询．并　留下电话号码。受骗客户拨打电话咨询　时，不法分子称已经查询到客户在异地　消费，受骗客户当即否认，不法分子称　可能是银行卡被盗用．要求客户报案．　并留下“报案电话”。受骗客户拨打“报　案电话”，如实交代资金被盗情况．由于　受骗客户认为是公安机关的报案电话．　一般放松警惕，将身份证件、账号，甚　至密码等信息如实告知，不法分子在　“报案电话”中称，公安机关已经受理了　类似案件，相当重视此类案件，已经和　“银联中心”紧密合作，目前案件进展顺　利，　“银联中心”已经建立了报警系统，　一旦“犯罪分子”再次盗用银行卡作案，　可立即实施抓捕，并要求客户拨打“银　联中心”电话，设置报警系统。受骗客　户对“报案电话”深信不疑，再次拨打　“银联中　”电话，　“银联中心”称可为　客户建立报警系统．需要客户到银行网　点签约网上银行，并要求客户不要将此　事透露给任何人，包括银行柜员。受骗　客户按照不法分子要求办理网上银行签　约，并将签约信息、密码等信息提供给　“银联中心”。不法分子在得到这些签约　信息后．立即登录网上银行下载客户证　书，将该客户资金转出。　骗术三、假冒签约　不法分子通过某种手段，得知客户　的身份证号码、账号、密码等信息（由　于此时不法分子无法获得客户证书．无　法盗取资金），通过网上银行注销原客户　信息，以客户身份重新申请成为非签约　客户，伺机作案。一旦客户到银行网点　签约网上银行后．不法分子立即下载证　书，将客户资金转出。　骗术四、套取网银信息　不法分子在报纸上刊登“无需抵押、　银行贷款”的小广告，并留下了手机号　码。受骗客户拨打手机号码向不法分子　就无需抵押的银行贷款进行咨询时．不　法分子要求客户到银行网点开立一个零　余额账户并签约网上银行．提供网上银　行签约信息、密码等，受骗客户按照不　法分子要求开立了账户．进行了网上银　行签约，并将签约信息、密码等信息提　供给不法分子。不法分子在得到这些签　约信息后，立即登录网上银行下载客户　证书。之后不法分子要求客户再开立一　个账户，并存人贷款金额３０％的保证金，　不法分子将进行验资．验资合格后进行　放款。不法分子还提醒客户要保存该账　户密码．不要透露给任何人，以赢得客　户信任，同时要求受骗客户将此账户签　约网上银行。受骗客户以为持有账户介　质，账户密码也未透露他人，资金应该　是安全的。在受骗客户将存有保证金的　账户签约网上银行后，不法分子立即通　过网上银行将该账户的资金转走。　专家说法　目前，假银行网站是网银诈骗的一　个重要途径。不法分子通过电子邮件冒　充银行．以系统升　级等名义诱骗不知　情的用户点击进入　这些假网站，或者　利用网络聊天。以　网友的身份低价兜　售网络游戏装备、　数字卡等商品，诱　骗用户登录犯罪嫌　疑人提供的假网站　地址，并要求他们　同时输入自己的账　号、网上银行登录密码、支付密码等敏　感信息。用户一旦输入真实信息，诈骗　者就利用骗取的用户真实卡号和密码．　制作假银行卡，在ＡＴＭ自动取款机上盗　取钱款或进行网上支付、转账等活动．　使用户蒙受经济损失。假冒银行网站具　有很强的隐蔽性，其域名通常和真实银　行的域名相差一个字母或数字，主页则　与真实银行的非常相似。客户在登录网　上银行的时候．应该留意核对所登录的　网址和协议书中的法定网址是否相符．　尽量少点击链接的网站。此外，还有人　通过网络上的木马病毒来盗取银行密码　等信息。　如何防骗　１．在任何情况下不能将密码和身份　资料透露给他人，包括不要将密码告诉　银行工作人员，在任何情况下，银行工　作人员也不会要求客户口头或者书面提　供密码，也绝对不要回复要求你确认密　码的电子邮件，因为这可能是个圈套。　２．网上银行要使用“个人客户证　书”，这个证书可以拷在盘中随身携带，　但在使用其他电脑后必须删除，　以保证　安全。所以，还是比较适合在家里自己　的电脑上使用　３．不要在网吧查询账户．因为网吧　的设备是诈骗者选择的目标．并可能装　有间谍软件。在使用网上银行时，最好　不要直接用键盘输入密码．而用“密码　软键盘”输入密码，因为相比之下“密　码软键盘”的安全性更高。　４．使用网上银行的电脑加装防火墙　及木马克星，并及时进行更新，定期查　杀病毒．避免不法分子侵入电脑系统窃　取信息　５．确认进入正确的网上银行网址，　注意识别假冒的银行网页。　６．密码不要设置为简单密码。有些　客户在设置密码时，为了便于记忆和操　作，将密码设得过于简单，由于简单密　码具有较为明显的规律性和客户信息的　针对性，极易被他人猜测、被黑客破解。　７．在进行网上交易后，注意关闭电　脑，不要让电脑处于休眠状态。　

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