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2010年西藏自治区助理理财规划师三级真题考试重点和考试技巧

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1、职业道德的特征包括（）

（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性

（C）绝对稳定性（D）利益相关性

2、关于合作，正确的说法是（）

（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求

（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段

（C）合作是打造优秀团队的有效途径

（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要

3、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。

（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金

（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金

4、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）

（A）个人主义（B）集体主义

（C）享乐主义（D）拜金主义

5、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。

（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效

（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职

6、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。

（A）套利交易、市场交易和跨期交易

（B）套利交易、套期保值交易和投机交易

（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易

（D）套利交易、跨期交易和投机交易

7、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。

（A）系统风险（B）非系统风险

（C）市场风险（D）组合风险

8、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年

9、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。

（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性

10、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）

（A）个人主义（B）集体主义

（C）享乐主义（D）拜金主义

11、关于职业化管理，正确的说法是（）。

（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理

（B）职业化管理本质上是一种法治化管理

（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤

（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施

12、关于纪律的说法中，正确理解的是（）

（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量

（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守

13、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。

（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用

（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性

14、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％

则股票A的期望收益率为（）。

（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％

15、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。

（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56

16、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。

（A）赔付，因为小李因意外而死

（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内

（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效

（D）不赔，因为小李的保单已失效

17、零息债券的久期等于它的（）。

（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率

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助理理财规划师三级理论知识(理财规划师的工作流程和工作要求)

助理理财规划师三级理论知识(理财规划师的工作流程和工作要求)

助理理财规划师三级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编1 (题后含答案及解析)

全部题型 4. 理论知识 5. 6.

理论知识单项选择题

1． 理财规划服务合同宜采用( )。[2015年11月三级真题]

A．书面形式

B．默示形式

C．见证形式

D．口头形式

正确答案：A

解析：理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。理财规划师提供理财规划服务均不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客户签订书面合同。 知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求

2． 在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是( )。[2010年5月二级、三级真题]

A．外汇

B．保险

C．珠宝

D．信托

正确答案：C

解析：客户的资产包括：①金融资产；②实物资产；③其他个人资产。其中，金融资产又可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类，ABD三项均属于金融资产；C项，珠宝属于实物资产。 知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求

3． 关于理财目标的确定原则说法错误的是( )。[2010年5月二级、三级真题]

A．理财目标需要遵守客户意愿

B．以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

C．理财目标必须具有现实性

D．理财目标要具体明确

正确答案：A

解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。 知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求

4． 理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明书，一般来说，客户声明不包括( )。[2010年5月二级、三级真题]

2010西藏自治区会计人员入职考试重点和考试技巧

2010西藏自治区会计人员入职考试重点和考试技巧

1、下列记录可以作为调整账面数字的原始凭证的是【】。

A．盘存单

B．实存账存对比表

C．银行存款余额调节表

D．往来款项对账单

【答案解析】对各项财产物资的盘点结果，应逐一填制盘存单，并同账面余额记录核对，确认盘盈或盘亏数，填制实存账存对比表，作为调整账面记录的原始凭证；盘存单不能作为调整账面数字的原始凭证；银行余额调节表只是为核对银行存款余额而编制的一个工作底稿，不能作为实际记账的凭证；往来款项对账单也不能作为实际记账的凭证。

2、“应收账款”科目所属明细科目如有贷方余额，应在资产负债表【】项目中反映。

A．“预付账款”

B．“预收账款”

C．“应收账款”

D．“应付账款”

【答案解析】"预收账款"项目根据"预收账款"和"应收账款"科目所属各明细科目的期末贷方余额合计数填列。因此，"应收账款"科目所属明细科目如有贷方余额，应在资产负债表的"预收账款"项目中反映。

3、定期保管的会计档案期限最长为【】。

A．20年

B．15年

C．25年

D．10年

【答案解析】《会计档案管理办法》规定的定期档案保管期限分为3年、5年、10年、15年、25年5种。

4、下列记录可以作为调整账面数字的原始凭证的是【】。

A．盘存单

B．实存账存对比表

C．银行存款余额调节表

D．往来款项对账单

【答案解析】对各项财产物资的盘点结果，应逐一填制盘存单，并同账面余额记录核对，确认盘盈或盘亏数，填制实存账存对比表，作为调整账面记录的原始凭证；盘存单不能作为调整账面数字的原始凭证；银行余额调节表只是为核对银行存款余额而编制的一个工作底稿，不能作为实际记账的凭证；往来款项对账单也不能作为实际记账的凭证。

5、期间费用不包括【】项目。

A．销售费用

B．制造费用

C．管理费用

D．财务费用

【答案解析】制造费用应计入生产成本，不属于期间费用。

6、对账时，账账核对不包括【】。

A．总账有关账户的余额核对

B．总账与明细账之间的核对

理财规划师三级专业能力复习要点三级

理财规划师三级专业能力复习要点三级

财复习重点（专业知识）

助理理财规划师专业技能

中国就业培训技术指导中心 组织编写第一章 现金规划

鉴定要点 :

1、现金规划需要考虑的因素

2、现金规划的一般工具和融资工具

3、流动比率

现金规划的概念 : 现金规划是为了满 足个人或家庭短期需求而进行的管理 日常的现金及现金等价物和短期融资 活动。现金规划中所指的现金等级物 是指流动性比较强的活期储蓄，各类 银行存款和货币市场基金等金融资 产。

现金规划中有这样一个原则，即短期 需求可以用手头资金来解决，而预期 或将来的需求 则可以通过各种类型 的储蓄或者短期投资或融资工具来满

第一节 分析客户现金需求 知识要求：

一、现金规划需要考虑的因素：

1、对金融资产流动性的要求： （考虑 几个动机）

（1）交易动机。

（2）谨慎动机或预防动机：是指为了 预防意外支出而预先持有的一定数量 的现金或现金等价物。

（3） 投机动机：是指人们为了抓住有利

的购买有价证券的机会而持有的一部 分现金或现金等价物。

2、持有现金或现金等价物的机会成

本：对于金融资产，通常来说其流动 性与其收益率是成反比的，高流动性 意味着收益率较低。

出的比值，它反应客户支出能力的强 弱。

工作要求 ：

工作准备：

一、电话预约

二、准备会谈所需的资料

1、介绍性材料

2、笔和便字条

3、辅助性资料和工具

4、注意自己的仪表、仪容

5、自己的名片

三、迎接客户

四、正式会谈前的铺垫 工作程序：

第一步：首先向客户介绍什

么是现金规划，现金规划的需求因素 第二步：在此基础上，收集

与客户现金规划有关的信息，比如个 人职业，家庭情况，收入状况及支出 状况等相关信息。

第三步：根据收集到的信息，

引导客户编制客户的月（年）度的现 金流量表，用表格的形式反映出 客户 的基本情况。

第四步：在编制量表的基础

上，进一步确定现金及现金等价物的 额度。

第二节：制定现金规划方案

知识要求：

助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc

助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc

专业能力

一、单选

1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄 B 货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票

答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。股票的流动性较差，不可作为现金等价物。活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时

之需。2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（ ）

A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折

C 半年期定期存款利率打六折 D 活期存款利率

答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（ ）错误

A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好

B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款

C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券

D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。2.资金流动性强。货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000 元，追加的投资也是1000 元的整数倍。