[中国,农村,思想]探究“中国农村派”的合作金融思想

中国特色农村金融体系创新研究众所周知，中国是一个农业大国，农村金融是农村经济发展中不可或缺的组成部分。

在中国，特色农村金融体系创新已经成为了全社会关注的焦点。

本文将重点探讨中国特色农村金融体系的创新研究。

一、中国特色农村金融发展的背景随着中国经济的快速发展，城乡差距越来越明显，其中的农村经济在城市化进程中受到了冲击。

相比于城市中的金融体系，农村金融体系表现出了许多不同的特点。

首先，农村金融市场的需求及其发展空间相对较少。

其次，农村金融市场与农业生产的发展步伐不匹配。

这也导致了农村金融市场与能够提供真正服务农村经济的金融制度相对疏离。

因此，为了推动农村经济的发展，必须进行特色农村金融体系的创新。

二、中国特色农村金融体系创新为了创造一个适合农村金融市场需求的市场体系，必须进行系统的创新。

在中国，已经有许多的尝试和实践，取得了一些成果。

1.农村金融市场的规模扩大和服务方式创新通过农村金融的专业化管理，农村金融市场规模得到了快速扩大。

同时，传统金融形式也逐渐发展出了许多有特色的服务模式。

例如，中国阳光保险公司在扶贫的基础上开展的“阳光微心愿”活动，是一项普惠型微金融活动，覆盖范围广泛，服务对象广泛，贷款门槛低，风控防范严格，得到了广大户外和农民的支持。

2.政策支持体系的建立为了鼓励和支持农村金融的创新，中国政府积极出台了一系列的政策。

例如，为优秀的农村金融机构提供税收减免措施等等。

这些政策的出台，有力地推动了农村金融体系创新的进程，加速了农村金融市场的发展。

3.社区金融体系的发展为了更好地服务于较为偏远的农村地区，社区金融体系也在中国得到了快速的发展。

例如，由农村信用社等金融机构推出的“普惠金融服务站”等，成为了家庭财务管理等方面的重要参考及服务。

三、中国特色农村金融体系创新所取得的成果以上种种措施，综合构成了中国特色的农村金融体系创新，这些措施使得中国的农村金融市场发展取得了显著的成效。

1.农村金融市场规模的逐步扩大农业客户的增加、金融机构的快速扩张使得农村金融市场的规模不断扩大。

中国新型农村合作金融：历史镜鉴与体系架构摘要在回顾农村信用社、农村合作基金会、农村资金互助社三类主要合作金融组织发展历程与问题的基础上，提出新型农村合作金融的三个特质：社区与产业双重内生性、合作性、监管适应性，并据此对现有的新型农村合作金融组织形式进行确认。

研究认为，完整的中国新型农村合作金融体系由组织、技术产品、监管、基础设施、市场竞合、政策支持和法律法规七个子体系构成。

当前，中国新型农村合作金融组织尚处于发展初期，应严守合作金融原则，强基固本，扎实起步。

一、引言自1864年第一家农村合作金融组织——德国雷发巽乡村信用合作社（Raiffeisen Rural Credit Cooperative）成立以来，全球农村合作金融已走过近160年的历史。

很多国家的农村合作金融组织，都是从最基层的草根组织升级为世界知名合作银行的，如法国农业信贷银行（Crédit Agricole）、德国中央合作银行（DZ BANK）、荷兰合作银行（RABO BANK）等。

它们组织系统完整、服务范围广泛，在本国农村金融体系中居于主导地位。

农村合作金融制度虽起源于西方，但在日本、韩国等亚洲国家也表现出了很好的适应性。

日本农林渔业合作金融体系、韩国农协体系均在农业经济发展和农村社会建设中发挥了重要作用。

中国的合作思想可上溯到春秋时期之前的井田制，战国时代的常平仓、隋朝的义仓与合会、宋朝的社仓等，均含有自助互助的合作思想，这种自助互助举措也贯穿于明清两代。

20世纪二三十年代，国民党政府和慈善组织开始进行农村信用合作社的探索，但覆盖范围小，贫苦农民受益不多。

1924年，中国共产党领导成立了基于农民协会的信用合作社，并于20世纪30年代在湘赣解放区深入实践。

新中国的农村信用社从20世纪50年代起步，其最初与农民关系密切，促进了农业农村发展。

从50年代末开始，农村信用社走向官办金融阶段（1958—1977年），后又经历了恢复“三性”阶段（1978—2002年）、产权和股份制改革阶段（2003年至今）。

关于我国农村金融市场问题的思考当前，解决“三农”问题是我国政府工作中的重中之重，但农民的弱势、农业的弱质和农村的落后，使我国农村金融存在着严重的金融抑制现象，主要是农村金融有效供给不足，不能满足农村经济发展和农业结构调整对金融服务的需求。

特别是在工、农、中、建四大商业银行县以下网点逐步退出农村金融市场后，农村金融服务体系和服务功能已出现“断档”、“缺角”，对于中国大多数地区特别是边远落后地区的农民而言，农村信用社事实上已成为农民金融活动的主要中介，甚至在一些老少边穷地区是唯一的合法金融机构，而农村信用社受资金实力和历史包袱困扰，“一社”根本难支“三农”。

从而造成了农村中小企业、广大农户担保难、贷款难。

因此，建设农村金融市场迫在眉睫。

一、农村信用社存在的主要问题〈一〉支农服务意识淡薄，支农服务功能较差。

南召县扶贫经济合作社是信贷扶贫机制创新的产物，是一个资本金极其有限的非正规金融组织，它网点少、贷款额度低、利率高，还贷手续也比较繁琐，但却能够在信用社网点遍布城乡的农村金融领域占有一席之地，不断发展壮大，就反映了农村信用社在满足多样化的农村金融服务需求方面还存在着较大的差距。

〈二〉农村信用社金融服务水平落后，利息率较高。

目前，不少农村信用社仍坚持“春放秋收冬不贷”的传统信贷管理模式，除对一万元以下的小额农户贷款执行上浮20%的优惠利率外，其他形式贷款，利率的上浮幅度大部分都在70%到90%之间，有的甚至“一浮到顶”，以高息发放给农户，增加农户的利息负担，大大挫伤了农户申请贷款的积极性。

〈三〉农村信用社不良贷款数额大，比例高。

对农村信用社融资、担保和借贷，政府经常施加行政影响，与之同时，农村信用社对客户又缺乏信用监控，逃废债务现象严重。

〈四〉农村信用社的信贷资金严重流失，“惜贷”现象突出。

据测算，1979—2000年，通过农村信用社净流出农村资金8722亿元，农村信用社成了地地道道的“抽水机”。

严厉的贷款责任追究制度和缺乏有效的激励机制，使基层信贷人员在对效益低、风险高的农业贷款发放上慎之又慎，导致大量信贷资金未贷放出去，出现所谓的“惜贷”现象。

农村金融体系的构建及其作用随着中国农村经济的发展，农村金融也逐渐成为一个备受关注的话题。

建设农村金融体系已经成为当前社会和经济发展的必然选择。

本文将从以下几个方面探讨农村金融体系的构建及其作用。

一、农村金融体系的构建现状在农村金融体系的构建上，目前中国面临的主要问题是资金来源不足、金融品种单一、市场缺乏竞争机制、金融风险较高等问题。

目前，国内的农村金融主要分为三部分：农村信用社、农村合作银行以及农村小额信贷公司。

但是，这些金融机构在资金来源、贷款利率以及金融产品方面，还存在一定的局限性，无法满足农村经济的发展需求。

二、农村金融体系的构建方向在构建农村金融体系时，应该首先解决资金来源不足的问题。

可以采取的措施包括推广农村土地承包经营权抵押贷款、发展信用担保、建立农村银行网点等。

同时，应该加强金融机构的设立，鼓励利用电子商务等先进技术手段，拓宽农村金融的渠道，提高农村金融的服务效率和质量。

三、农村金融体系的作用建立健全的农村金融体系，将产生显著的经济效益和社会效益。

首先，农村金融体系能够为农民提供多样化的金融服务，助力农民提高生产效率，提高农产品的生产质量。

其次，农村金融体系有助于加大政府和金融机构对农村经济的支持力度，支持农村经济可持续发展。

四、农村金融体系的深化和完善对于农村金融体系的深化和完善，应该采取一系列有针对性的措施。

例如，加强政府对农村金融的引导，给予金融机构更多激励政策的支持；同时，应该加强金融机构的内部管理，加强风险控制意识，提高金融机构的服务水平。

综上所述，农村金融体系的构建和完善，对于农村经济的发展和社会的繁荣都具有非常重要的意义。

在今后的建设方向中，应该注重不断提高金融创新能力，提高金融服务水平，推动创建农村金融发展新局面。

农村经济中的农村金融改革思考摘要：时代进步的前提下，我国农村金融迎来了新的发展方向，但也凸显出诸多问题，需要相关部门引起重视并寻找相应的解决办法。

农村金融的结构和功能一直存在着不同程度的不足，导致资金的使用效率较低，出现部分资金外流的情况，阻碍了新时期下农村经济的前行。

现阶段，相关部门看清未来发展方向，找到以往工作中的缺陷，结合实际情况有方向地去改进，探究农村金融的潜力，找到有效的解决措施，减少城乡经济间的差距，增强我国的综合实力。

关键词：农村经济；农村金融；改革思考2前提农村金融不仅仅是一个农业问题，也不只是一个金融问题，而是现有政治和经济体制下的农业、农村和农民的一些深层次问题没有真正解决，以及我国为经济增长而强调工业化和城市化所形成问题。

在近几年解决“三农”问题的过程中, 财政支持开始走到前台, 而其中的金融机构对农业和农村经济发展的支持却相对落后了。

在农村经济发展过程中，由于农村金融没有发挥应有的效力，农民融资难的问题始终没有得到彻底解决，导致了农村经济发展的动力不足。

1我国农村金融的现状及成因（1）农民对贷款的需求迫切。

农民对突发支付性需求的低应对能力、农业的低风险抵抗能力、农业生产的季节性、增加非传统农业收入和其他收入需要的资金投入都决定了农民对贷款的迫切需求。

（2）农户贷款用途非农化倾向明显。

由于农户需求的资金用途非农化倾向明显，国家财政的补贴难以满足其需要，这从客观上也强化了农民对金融贷款方式的需求。

（3）农民贷款需求从正规渠道无法得到充分满足。

农民收入低和抵押品缺乏导致农民的贷款需求不能很好地得到满足。

农户从正规金融得到的贷款额度与家庭收入呈现明显的正相关。

农户不能获得贷款的最重要原因是偿还能力不足, 收入低的农户因为偿还能力不足而不能够获得贷款, 落入恶性循环的怪圈。

2如何对农村金融改革2.1增加政策支持，发展农村金融近几年，为了找到我国农村金融发展的方法，相关部门进行着深入的探究，开始寻求多种政策的支持，以健全法律体系。

关于农村金融服务工作的调研与思考
农村金融服务是农村经济发展的重要组成部分,在促进农村经济发展和农民增收方面具有不可替代的作用。

因此,对农村金融服务工作的调研和思考至关重要。

首先,我们需要了解农民群体在金融服务方面的需求,并制定相应的服务计划。

大多数农村地区缺乏金融机构和金融服务,因此,我们需要提供更多的金融服务,例如农业贷款、农村信用社服务等。

此外,在社会信用系统逐渐成熟的情况下,我们还应该探索发放个人贷款、小额贷款、房屋贷款和商业贷款等金融服务,以满足不同人群的需求。

其次,针对目前农村金融服务中存在的问题,我们应该采取有效措施加以解决,如制定更为灵活的贷款方案、简化申请手续、提高客户满意度等。

同时,金融机构需要加大对农村信用信息的收集与整理,并建立完善的信用评价体系,以提高借款人的还款意识和能力,降低金融机构的风险。

最后,政府、金融机构和社会组织应该联合起来,开展农村金融服务宣传教育工作,提高农民对金融服务的认识和理解,增强他们参与金融服务的积极性。

面对经济全球化、城乡发展差距日益扩大和农村金融市场发展难度大等诸多挑战下，我们只有深入调研，全面思考，采取更为科学的方法，才能更好地发挥农村金融服务的作用，推动农村经济发展，为国家财富增长和人民幸福生活作出更大的贡献。

阐述农村金融改革思考
农村金融改革是指对农村金融体系进行改革，以促进农村经济发展、农民增收和农村
金融服务的改善。

在阐述农村金融改革思考时，我认为应从以下几个方面考虑。

首先，加大金融资源投入。

农村金融改革需要政府对农村金融的支持和引导，通过增
加投入，提高农村金融体系的服务能力和覆盖面，为农民提供多样化、综合化的金融
产品和服务。

其次，优化金融机构布局。

目前，农村金融机构分布不均衡，一些农村地区缺乏金融
机构，农民难以获取金融服务。

因此，应该通过优化金融机构布局，加大对农村地区
的金融支持力度，提升农村金融服务水平。

第三，拓宽金融产品和服务。

农村金融改革需要创新金融产品和服务，满足农民多样
化的金融需求。

例如，开展农村信用合作社、农村互联网金融、农村金融保险等创新
模式，为农民提供更加灵活、便捷的金融服务。

第四，加强金融监管。

农村金融改革过程中需要建立健全的金融监管体系，加强对金
融机构的监管力度，防范金融风险。

同时，要加强农民金融素质教育，提高农民对金
融知识的了解和运用能力，增加金融识别能力和风险意识。

最后，推动农村金融改革与农村产业发展相结合。

农村金融改革的目的是促进农村经
济发展和农民增收，因此需要与农村产业发展相结合，通过金融服务支持农村产业发展，带动农民增收。

总之，农村金融改革是促进农村经济发展和农民增收的重要举措，需要政府的支持和
引导，加强金融资源投入，优化金融机构布局，拓宽金融产品和服务，加强金融监管，推动与农村产业发展相结合，实现农村金融服务的全面提升。

农村金融相关问题研究农村金融是指在农村地区开展的金融活动，包括农村金融市场的组织和运作、农村金融产品与服务的开发和提供、农村金融体系建设与监管等方面的问题。

农村金融相关问题的研究对于促进农村经济的发展，推动农民增收致富具有重要意义。

本文将对农村金融相关问题进行研究，重点探讨农村金融服务的需求和供给、农村金融机构的发展和运作、农村金融产品与服务的创新等方面的问题。

农村金融服务的需求和供给是农村金融研究的重要内容。

农民是农村金融服务的主要对象，他们对于农村金融服务的需求包括农业生产资金的融资需求、农产品销售的金融支持需求、农村居民个人消费和投资的金融需求等。

而农村金融机构是农村金融服务的供给主体，包括农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等。

研究农村金融服务的需求和供给，有助于了解农民的金融需求和金融机构的服务能力，进而制定相应的农村金融政策和措施，促进农村金融服务的全面发展。

农村金融机构的发展和运作是农村金融研究的重点内容。

农村金融机构是农村金融服务的主要渠道，其发展和运作的状况直接关系到农村金融服务的水平和效果。

研究农村金融机构的发展和运作，需要考虑农村金融机构的组织结构和治理机制、人才队伍建设、技术创新等问题。

通过研究农村金融机构的发展和运作，可以发现农村金融机构的问题和瓶颈，进而通过改革和创新，推动农村金融机构的发展和转型，提高农村金融服务的质量和效率。

农村金融监管是农村金融研究的重要问题。

农村金融是一项特殊的金融活动，需要采取相应的监管措施，保护农民的合法权益，维护金融市场的稳定和安全。

研究农村金融监管，需要关注监管的主体、监管的方式和方法、监管的效果等问题。

通过研究农村金融监管，可以优化监管政策，提高监管能力，防范金融风险，为农村金融的健康发展提供保障。

姻现代管理科学姻2018年第9期一尧引言作为我国金融体系重要组成部分的农村金融袁一直以来都是我国农村经济社会发展的重要一环遥在新农村建设以及乡村振兴战略实施的进程中袁都离不开金融资本的投入遥我国政府历来重视农村金融的发展袁2004年~2018年连续15年的中央一号文件都从不同角度提出深化农村金融改革尧完善农村金融服务尧推动农村金融创新遥2018年中央一号文件明确提出要健全农村金融体系袁配置资源到农村经济社会发展的重点领域与薄弱环节曰开展金融创新并做好风险管控曰加大农行尧邮储银行对乡村振兴的支持力度曰明确农发行尧国开行的职责定位曰推动农信社省联社的改革等一系列方案与举措袁这为下一步改革指明了方向遥以上改革政策的出台袁将有利于构建我国现代农村金融体系并完善我国农村金融服务遥自2003年深化农村信用社改革以来袁农村金融体系不断完善尧基础设施和生态环境明显改善袁金融服务不断扩大遥从2007年创立涉农贷款统计起袁涉农贷款余额从2007末的6.1万亿元增加至2017年末的30.95万亿元袁比重从22%增至25.8%遥农业保费收入2007年时为51.8亿元袁至2016年袁已增长到417.1亿元遥参保农户从4981万户次增长到2.04亿户次袁承包农作物从2.3亿亩增加到17.2亿亩遥截至2016年末袁全国支农尧支小再贷款余额分别为2089亿元和537亿元袁全国扶贫再贷款余额1127亿元袁全国精准扶贫贷款余额24878亿元遥虽然我国农村金融多年来经过各方努力取得了显著的进步袁但在现阶段袁我国农村金融的发展水平与发展现代农业尧乡村振兴尧全面建成小康社会的目标还有较大的差距遥因此袁深入研究农村金融改革并探索农村金融改革与发展路径在新时代具有十分重要的现实意义遥二尧我国农村金融机构改革回顾自20世纪50年代开始袁作为我国的一项重要政策目标袁发展完善农村金融服务一直被各方所关注遥改革开放前袁我国农村金融业务主要由中国人民银行所经营指导袁金融机构与其服务内容都比较单一遥作为一种计划经济下的金融机构袁市场化的金融活动几乎不存在遥在改革开放以后袁农村金融体系发生了较大变动袁中国农业银行于1979年正式恢复袁中国农业发展银行于1994年正式成立袁1996年农村信用合作社从中国农行分离袁自此袁我国农村金融机构逐步形成了商业金融尧政策金融与合作金融的多元共存格局遥1.中国农业银行的发展与改革遥中国农业银行在改革开放前经历了较为曲折的发展历程遥1951年7月中国农业银行的前身农业合作银行建立袁隶属于中国人民银行袁承担新中国农村经济社会恢复与发展的职责遥1952年撤销袁职能并入中国人民银行遥1955年袁按照为农业合作化提供信贷的要求袁农行再次成立遥成立后采取中央设总行尧省级设分行尧专区设中心支行尧县级设支行的四级建制遥1957年4月中国农业银行被再次撤销袁并入中国人民银行遥1964年11月袁根据统一管理国家支援农业资金的需要袁再次成立中国农业银行袁但在1965年袁农行又被撤销袁再次并入中国人民银行遥1979年2月袁农行在国务院发出叶关于恢复中国农业银行的通知曳后再次恢复遥恢复后袁农行作为当时农村地区唯一的国有银行袁向农村提供农副产品收购贷款尧农业开发贷款尧扶贫贷款等金融服务遥由于农行独自承担农村地区的全部金融业务显得较为吃力袁因此袁1994年4月袁国务院发出通知袁成立中国农业发展银行袁政策性金融服务从中国农业银行剥离出去遥1996年袁农村信用合作社与中国农业银行脱钩袁脱钩后袁虽然中国农业银行在人员尧业务尧资产等方面付出了较大代价袁但同时也抛掉了多年来的沉重负担袁可以在商业化道路上开展新的发展战略袁使得其在今后的发展中竞争力逐步提升袁在中国四大商业银行中占有一席之地遥2.中国农业发展银行的改革与发展遥中国农业发展银行成立于1994年袁定位为国务院直属政策性金融机构遥成立之初袁由于还没有基层机构袁中国农业银行代农发行办理相关业务遥1996年袁农发行的网点机构开设到了县一级区域袁其委托中国农业银行代办的业务改为自营遥1988年袁国务院对中国农业发展银行的职能作出调整袁将农业新时代我国农村金融改革问题的思考荫孙布克摘要院农村金融是农村经济社会发展的重要支撑。自改革开放以来，我国农村金融改革走过了一段不平凡的道路，在取得显著进步的同时，也暴露了诸多问题。农村金融改革的目标应是满足农民及农村企业贷款的需求，使他们能够快速便捷且低成本的获得金融服务，但目前农民贷款难、农村资金供给不足、农村金融市场不健全等问题仍然未得到彻底解决。这些问题的存在影响了农村经济社会的发展，也会阻碍乡村振兴战略的实施。因此，深入研究农村金融改革并探索农村金融改革与发展路径在新时代具有十分重要的现实意义。关键词：新时代；农村金融改革；创新姻博士论坛61--姻现代管理科学姻2018年第9期