教学设计方案
学习任务名称设计消费支出理财规划方案
专业金融与证券教学对象2012级金融与证券班
设计者课时6课时
一、教学思想阐述
1. 高职金融专业的教学目的就是面向市场，培养基础理论扎实、专业技能熟练、职业道德良好、视野开阔、个性鲜明的高级金融专业人才。如何让教学更有利于实现教学目的？我认为关键有二点：首先要建立民主平等的师生关系，创造轻松和谐的教学气氛，让学生在学习中感受快乐、体验成功、建立自信。其次要强化理论与技能的联系、书本知识与社会实践的联系。
2.教学对象大多具备高中毕业水准，有一定的设计策划能力，有较好的逻辑思维能力，由一事物推之另一事物的反应速度快。思想单纯，容易调动气氛。所学内容与工作联系的紧密程度直接影响着他们的学习兴趣。对实践操作感兴趣，但对理论接受程度不高，不喜欢看教材。这就需要对教法与学法进行研究改进，创设理财情景，以项目活动为导向，以指导学生完成建立客户关系和理财方案“设计任务”为核心，持续调动学生兴趣，推动教学目的的实现。
3、学生已经学习了理财规划的基础知识，对设计理财规划方案的方法和流程有了一定的认识和理解。。
为了更好的突出重点，突破难点，本堂课把“探究—合作—创新”的思想渗透在整个教学过程中，使学生在明确目标任务的前提与工作室的真实工作环境下，以小组充分发挥主体作用，发现问题、解决问题，最大限度地发挥学生的学习积极性。
针对这些特点，采取了任务驱动法、小组讨论法、头脑风暴法，案例分析等教学方法。
二、教学目标（专业能力、方法能力、社会能力）
完成本学习任务后，你应当
1．能描述出日常消费支出规划设计的原则，方法和流程；
2. 能描述出住房规划设计的原则，方法和流程；；
3. 能描述出汽车消费支出规划设计的原则，方法和流程；
4、会结合实际情况帮助客户设计日常消费支出规划方案；
5、会结合实际情况帮助客户设计住房消费支出规划方案；
6、会结合实际情况帮助客户设计汽车消费支出规划方案；
7 在完成任务过程中能主动与人沟通，与人合作，尊重他人培养学习与人沟通、语言表达和解决问题的能力。
三、教学分析（教学内容、教学重点、教学难点）
教学内容：
1、明确客户家庭日常消费规划的原则
2、会分析客户消费需求点，需求类型和特点
3、会设计客户日常消费支出规划方案
4、会设计客户住房消费支出规划方案
5、会设计客户汽车消费支出规划方案
教学重点：
住房消费支出是最大的消费支出，也最具代表性。所以设计住房消费支出规划方案是本次课的重点
教学难点：
1、买房和租房的选择决策
2、购房目标的确定。
3、付款方式和还款方式的选择分析
教学组织及流程设计：
组织教学—视频导入—课堂讨论——游戏体验—任务布置—成果展示—小组互评—教师总结—作业布置
四、教学策略选择与设计
教学组织策略：从真实的工作过程出发设计情景式学习任务，以学生为主体，以教师为主导，“学中做、做中学”，通过案例分析、小组合作、成果展示等方式完成任务，达到教学目标。基本教学活动顺序分为“七步走”：组织教学—新课讲授—下达任务—指导学生分组完成任务—成果展示与评价—教师总结—拓展提升。
教学重点突破策略：设计住房消费支出理财规划方案是教学重点在教师的指导下，通过情景模拟，案例学习、小组讨论、分工合作等多种方法，借助团队之力，在规定的时间内共同完成理财方案设计任务。
教学难点突破策略：结合当前新闻热点，老师课前给出给出一些具有代表性，与日常生活密切相关的案例，让学生通过查阅资料和头脑风暴的方式，共同分析不同客户在住房消费规划方面的不同特点，从而选择适合客户的住房解决方式，提高方案的可行性和有效性。
教学方式策略：根据任务目标，本次学习分为集体授课和小组学习相结合的方式完成教学。通过集中教学完成新课学习、成果展示等内容；通过小组教学完成收集和分析资料、制定策划方案等任务。
教学方法策略：任务驱动法——将设计消费支出规划方案作为学习任务，一切以其为中心展开。视频教学法—通过播放视频让学生感受到消费支出规划的重要性，提高学习兴趣。案例分析法——通过成功的和失败的消费支出理财规划，让学生进一步认识不同客户消费支出规划设计的不同特点和要求。以及选择恰当合理的消费方式的重要性。头脑风暴法——通过头脑风暴集集体智慧，合理分工合作、分析人们消费心理、确定恰当的消费规划方式。成果展示法——以小组合作形式完成理财规划方案后，各个小组派代表向大家讲述方案内容，评委现场对各个方案进行评价。
教学媒体策略：多种媒体交互应用，达到预期教学效果。多媒体课件——用来更直观清晰地展示教学内容，完成教学过程；教师用电脑和投影仪——用来播放多媒体课件、视频资料等；学生用电脑——上网收集信息、完成理财规划方案电子稿；视频资料——从视觉和听觉上展示教学内容，达到更好效果；学习任务书——包括课堂上用的学习任务书（指导学生完成教学目标）和课外学习任务书（巩固、拓展和提升）；评价标准——下发给评委
教学评价策略：采用过程性评价和终结性评价相结合的方式，具体体现了“四化”：考核标准职业化、评价标准能力化、评价内容综合化、评价方法多样化（详见教学评价设计）。。 五、教学环境及资源准备
一体化教室(包含教师用电脑、投影仪、适合分组教学的圆桌、每张桌子配备一台联网电脑)、多媒体课件、视频资料、评价标准、学习任务书等。
六、教学过程 教学环节
教师活动
学生活动
设计意图及资源准备
集中教学
成果展示
第七组
第六组
第五组
第一组
第二组
第三组
第四组
投 影 仪
教师电脑及控制台
评 委 席
组织教学（3分钟）
（1）检查电脑、网络设备、
投影仪等教学设备。
（2）检查教学资源（课件、
评价标准、学习任务书等）。
（3）检查学生出勤，督促学
生整理仪容仪表（包括佩戴胸
卡）、提示手机关机。
班长考勤并向教
师报告出勤情况。
设计意图：（1）教
师检查教学设备和教
学资源，保证教学顺
利。（2）端正学习态
度，强化职业意识，
保证教学秩序正常。。
导入新课（15分钟）
（1）向王熙凤学理财：
86版“红楼梦”中王熙凤对贾
府的消费进行安排的视频片段
赏析。
（2）分析视频中王熙凤对贾
府的消费支出规划是否成功？
我们应该向王熙凤学习什么？
（3）分析总结，引导学生思
考家庭消费支出规划的重要性
和有关原则。
（1）观看“红楼梦”
关于王熙凤理财的
片段
（ 2）思考：
如何评价王熙凤的
表现？我们应该学
习王熙凤哪些方
面？
1、设计意图：通过
电视片段的鉴赏让学
生从实际生活中体会
消费支出规划的重要
性和原则，引出新课。
2、从大部分学生
喜欢的电视剧中学习
理财，激发学生的学
习兴趣。
2、资源准备：多
媒体课件、学习任务
书，“红楼梦”中相关
视频资料。
布置任务（2分钟）（1）组织和指导学生分组（综
合考虑每组学生个性特征，每
组成员尽可能搭配合理），向各
组下发学习任务书、组员表现
考核表。
（1）学生分成7
组，推选出组长。
（2）各组领取学习
任务书、组员表现
考核表
1、设计意图：让学生
明确学习任务内容和
任务要求。
2、资源准备：多媒体
课件、学习任务书（见
附件一）、组员表现考
核表（见附件四）
任务实施（235分钟）案例
分析
（10
分钟）
任务一：（10分钟）
1、任务资料
罗兵是一个27岁的搞IT的男
孩，典型的“月光族，虽然月
薪8000元，可就是攒不住钱，
无奈的他找到理财规划师王海
寻求帮助。王海先是让罗兵记
录其每天的开销明细，但他坚
持不下来。之后王海又想出第
二招，即要求其保留消费发票。
一个月后，罗兵拿了厚厚一沓
发票找到他。王海和他一起分
析，结果发现除了交通、吃饭
等必要花费外，罗兵买衣服的
花费很多。而造成他每月“月
光”的罪魁祸首是卡拉OK的花
费，这个罗兵一个月竟然要去
唱12次，而且每次都是他自己
埋单。
2、引导学生作答：罗兵每月
“月光”的根本原因是什么？
假如你是理财师你对罗兵有何
建议？
3、总结点评。
（1）学生阅读案例
及知识支撑相关资
料,独立思考老师
提出的问题
（2）选派学生代表
回答老师提问。
（2）听取教师的
总结点评。
1、设计意图：
1）启发学生，让学
生学会独立思考，提
高学习的主动性
2）通过教师的总结
强化学生对消费支出
规划的认识；
2、资源准备：评分
表、麦克风
案例
分析
（15
分钟）
任务二：（15分钟）
1、任务资料
李妈妈的账本：（详见任务书，
PPT课件）
（1）1月份张账本
（2）2月份的账本
（3）3月份的账本
2、引导学生思考：李妈妈看了
一月份的账本为什么高兴不起
来？二月份的账本和一月份比
有什么变换？三月份又发生了
什么？对我们消费支出规划有
何启示？
3、知识点讲授：在分析学生作
答基础上讲授消费支出规划设
计的原则和流程
（1）学生阅读案例
及知识支撑相关资
料,独立思考老师
提出的问题
（2）选派学生代表
回答老师提问。
（2）听取教师的
总结点评。
1、设计意图：
1）启发学生独立思
考培养学生分析问题
和解决问题的能力；
2）通过生活情景的
再现让学生体会理财
和生活的密切关系，
调动学生主观能动
性，增强学生学习兴
趣；
2、资源准备：评分
表、课件，任务书，
麦克风
设计日常消费支出消费规划方案（30分钟）任务三：（30分钟）
1、任务资料
金小姐今年23岁，单身，毕业
刚满两年，与父母同住，日常
开支均无需负担。目前，她在
一家公司担任行政秘书，税后
月平均收入3000元（预计每年
增长10%），单位已经购买社保，
公积金每月200元，虽然收入
不算太低，可就是攒不住钱，
花销基本用在吃饭、娱乐活动
上：各项收入支出如下：
表1：月度税后收支表（单位：元）
收入金额支出金额
工资3000 食品500
衣服1000
唱K 1000
交通200
通讯200
其他100
合计3000 合计3000
2、任务要求
结合以上金小姐的况年龄、
性别、生命周期、家庭财务状
况、理财目标和需求帮助其制
定合理的日常消费规划方案
1、学生阅读本
学习任务“知识支
撑”和任务资料部
分。
2、学生分组研
讨，在老师的指导
下完成以下工
作：、
（1）分析金小姐
的财务状况，特别
是收入支出
（2）分析金小姐
的消费理财需求
（3）找出金小姐
目前的消费支出
存在他些问题，应
该如何调整？
（4）结合金小姐
实际帮助其设计
现金消费支出规
划方案
设计意图：
（1）明确日常消费
支出理财规划方案要
达到的目的。
（2）（2）提高学生
收集客户信息，分析
客户信息的能力
（3）根据信息完成日
常消费支出理财规划
方案设计。
（4）分析与解决问题
及语言表达能力。
资源准备：一体化
教室、学习任务书、
知识链接评价标准。
成果展示（20分钟）
（1）组织各组派代表进行成
果展示。
（2）每组展示结束教师及时
予以点评。
（3）回答学生提出的关于
沟通、组织以及方案制作问题。
（1）每个小组
通过投影仪将所
做的日常消费理
财规划方案进行
展示，回答评委必
要的提问。
（2）听取教师
的点评。
（3）向教师提
设计意图：（1）通
过比较专业的评价团
队对日常生活消费理
财规划方案进行终结
性评价，让大家正确
认识自己的成果。
（2）对过程和结果
进行点评，进一步指
导学生。
规划等方面的问题。决学生遇到的沟通、合作以及专业方面的问题。
资源准备：一体化教室、日常消费支出规划方案评价标准（见附件三）。
设计住房消费支出规划(90
分钟）知识准备（30分钟）
（1）结合案例引导学生学习知
识链接部分，帮助客户确定住
房意愿，在买房与租房之间作
出决策，确定客户购房的区位、
面积、价格等目标。学习确定
客户购房合理的支付方式和还
款方式的方法及住房按揭贷款
的申请流程。
（2）播放视频（财经专家，
知名人士关于购房规划的观点
分享）
（3）通过多媒体课件介绍设
计住房消费支出规划的流程，
原则和方法。
（1）知识学习，
并填写学习任务
书中的第2个内
容；组员相互讨
论，应该如何在买
房和租房之间做
出选择，哪些人适
合买房？哪些人
适合租房？（2）
观看视频，从听觉
和视觉上对住房
消费支出规划有
一个全新的认识。
（3）分析老师
给出案例中不同
家庭哪些适合买
房？哪些适合租
房？
（4）明确设计
住房消费支出规
划的方法和流程。
设计意图：（1）
知识点透析，为后面
设计住房消费支出理
财规划打下基础
（2）通过视频的分
析让学生结合生活体
会买房和租房的选
择，学会帮助客户合
理的确定其购房意
愿。
（3）让学生明确设
计住房消费支出规划
的原则，方法和流程
（4）知识拓展，为
完成住房消费支出理
财方案设计做准备。
资源准备：多媒体
课件、学习任务书、
视频资料、知识链接
情景模拟：（20分钟）
1、每组选出两位同学，一位同
学扮演理财经理，一位同学扮
演申请住房按揭贷款的客户
2、两位同学现场演练申请住房
按揭贷款的整个过程
3、演练完成后角色互换，再次
演练，体会住房按揭贷款的申
请流程。
1、每组两位同学
角色扮演模拟演
练；
2、其他同学观摩
的同时同桌相互
讨论，申请住房按
揭贷款的流程；
3、选取一位同学
本次演练各组表
1、设计意图：
1）通过仿真环境下的
情景模拟演练，让学
生学习尽可能贴近工
作。
2）提高学生自信心、
语言表达和与人沟通
的能力。
2、资源准备：多媒体
会帮助客户申请住房按揭贷款。
布置任务（40分钟）
1、任务资料
小张是一位25岁的小伙子，单身无任何家庭负担，毕业刚满两年，是一家IT公司的软件工程师，目前税后月薪5000元，预计未来10年平均每年会有10%的上涨。单位已经购买社保，公积金每月400元，并且同样以每年月现额10%递增。支出主要有以下项目：房租：500元，衣食费1000元，交通费300元，通讯费200元。
2、任务要求
小张希望十年后能有一套助于自己的住房，请帮助小张设计一份住房消费支出理财规划方案1、学生阅读本学
习任务“知识支
撑”和任务资料部
分。
2、学生分组研讨，
在老师的指导下
完成以下工作：、
（1）分析小张的
财务状况，特别是
收入支出
（2）帮助小张确
定购房目标
（4）帮助小张确
定合理的购房款
支付方式金及还
款方式
（5）帮助小张构
建合理的投资组
合
（6）完成住房理
财规划方案的设
计
设计意图：
（1）明确住房消
费理财规划方案要达
到的目的。
（2）提高学生收
集客户信息，分析客
户信息的能力
（3）根据信息完
成住房理财规划方案
设计。
（4）分析与解决
问题及语言表达能
力。
资源准备：一体化教
室、学习任务书、知
识链接评价标准。
成果
展示（20分钟）
（1）组织各组派代表进行成
果展示。
（2）每组展示结束教师及时
予以点评。
（3）回答学生提出的关于
沟通、组织以及方案制作问题。
（1）每个小组
通过投影仪将所
做的住房消费理
财规划方案进行
展示，回答评委必
要的提问。
（2）听取教师
的点评。
（3）向教师提
问住房消费支出
等方面的问题。
设计意图：（1）通
过比较专业的评价团
队对住房消费支出理
财规划方案进行终结
性评价，让大家正确
认识自己的成果。
（2）对过程和结果
进行点评，进一步指
导学生。
（3）通过互动，解
决学生遇到的沟通、
合作以及专业方面的
问题。
（见附件三）。
设计汽车消费支出规划（30分钟）布置任务（30分钟）
1、任务资料
邓先生27岁，在银行工作，月
收入4000元，公积金每月600
元，年终奖大约为2万元。其
太太在一家贸易公司工作，税
后月收入3000元左右，公积金
每月400元，年终奖1万元。
目前两人共有存款5万元，生
活月支出6000元左右。夫妻俩
准备购买一辆15万元左右的汽
车，但不希望动用年终奖，因
为这部分资金是打算用于今后
抚养孩子用。希望专家能提供
一个理财计划，帮助他们尽快
实现买车目标。
2、任务要求
（1）帮助客户确定购车意愿和
购车目标。（2）选择合适的购
车款支付规划（3）帮助客户设
计汽车消费贷款规划
1、学生阅读本学
习任务“知识支
撑”和任务资料部
分。
2、学生分组研讨，
在老师的指导下
完成以下工作：、
（1）分析邓先生
的财务状况，特别
是收入支出
（2）帮助邓先生
确定购车的目标
（7）帮助邓先生
确定合理的购车
款支付方式金及
还款方式
（8）帮助邓先生
构建合理的投资
组合
（9）完成住房理
财规划方案的设
计
设计意图：
（2）明确汽车消
费理财规划方案要达
到的目的。
（2）提高学生收
集客户信息，分析客
户信息的能力
（3）根据信息完
成汽车消费理财规划
方案设计。
（4）分析与解决
问题及语言表达能
力。
资源准备：一体化教
室、学习任务书、知
识链接评价标准。
成果
展示（20分钟）
（1）组织各组派代表进行成
果展示。
（2）每组展示结束教师及时
予以点评。
（3）回答学生提出的关于
沟通、组织以及方案制作问题。
（1）每个小组
通过投影仪将所
做的汽车消费理
财规划方案进行
展示，回答评委必
要的提问。
（2）听取教师
的点评。
（3）向教师提
问住房消费支出
等方面的问题。
设计意图：（1）通
过比较专业的评价团
队对汽车消费支出理
财规划方案进行终结
性评价，让大家正确
认识自己的成果。
（2）对过程和结果
进行点评，进一步指
导学生。
（3）通过互动，解
决学生遇到的沟通、
合作以及专业方面的
问题。
课堂小结（10分钟）
（1）对下列内容进行总结：
日常消费支出规划的重要性，
规划的原则、方法和流程。解
决住房问题方式选择，买房和
租房的决策，购房目标的确定，
支付方式及还款方式的选择，
住房按揭贷款的申请，购车目
标选择，设计住房消费支出规
划方案和汽车消费支出规划方
案。
（2）评价各组在完成任务的
过程中的表现：表扬各个小组
在活动过程中表现出来的团队
合作、与人沟通、创新能力和
精神等；对不合作、不积极等
现象进行教育。
（3）收取评价结果。
（1）对所学知
识进行归纳。
（2）进一步理
解一份好的消费
支出理财规划方
案的标准。
（3）反思本次
学习中个人任务
完成以及团队合
作情况。
（4）组长上交
评价结果。
设计意图：（1）归
纳和梳理所学知识。
（2）强化认识核心能
力的作用。（3）让学
生进一步体会好的消
费支出理财规划方案
标准。
资源准备：一体化
教室、多媒体课件。
巩固与提升（5分钟）
布置作业并提出要求：
（1）每位同学设计为自己设
计一份毕业10年后购房的理财
规划。
（2）收取学习任务书，发放
课外学习任务书。
（1）认真聆听
和记录，如有不明
可以向教师提问。
（2）各组上交
学习任务书，领取
课外学习任务书。
设计意图：（1）巩
固所学知识和能力。
（2）提升专业能力。
（3）训练自我学习、
信息收集处理、解决
问题等能力。
资源准备：多媒体
课件、课外学习任务
书
教学流程图
七、教学评价设计
教学评价包括过程性评价（占40%）和终结性评价（占60%）两部分。过程评价由教师和组长完成。教师负责考核全组整体表现，组长考核组员个人表现；终结性评价由评委会完成，评委会由指导教师、正副班长、学习委员、组织委员共5人组成。评分标准如下：
教师检查教学设备、整顿仪容仪表、下发学习任务书 学生做好上课准备、按要求分组，领取学习任务书
导入新课 下达任务书
学生填写任务书、观看视频、分析案例、理解任务要求
知识回顾、播放视频、案例分析、布置任务、下发资料
组织教学
成果展示
设计消费支出规
划方案
完成方案设计前各项准备
设计消费支出规划方案
教师指导学生完成任务、及时发现并帮助解决问题
教师组织各组展示方案、 及时点评、回答学生提问
各组展示、相互学习、听取教师点评、向教师发问
课堂小结
教师专业知识和技能小结； 学习中各种行为表现小结
学生巩固所学知识和技能、强化对核心能力的认识
教师布置作业、下发课外学习任务书
学生理解任务要求，领取课外任务书
巩固与提升
1、过程评价——小组评价标准（教师评价，结果作为全组每个成员得分）：
评价
指标姓名分工科学
按时完成
（30分）
解决问
题能力
（20分）
团队合
作精神
（20分）
与人沟
通能力
（20分）
创新
精神
（10分）
合计备注
2、过程评价——组员评价（组长根据组员表现对其加减分，教师根据组长表现特别加减分，加减最高分为5分）：
评价指标
姓名
加减分加减分原因说明备注
最低减5
分，最高
加5分
3、结果评价——消费支出规划方案评价标准（指导教师、正副班长、学习委员、组织委员共5人评价）：
评价
指标组别内容齐全
要素完整
（15分）
目标定
位准确
（15分）
可行性
（30分）
有效性
（15分）
创新性
（10分）
句子通顺
条理性强
（15分）
合计
八、帮助和总结（教学反思）
本次教学学习任务与工作情境紧密结合，极大提高了学生学习热情；以教师为主导、以学生为主体的教学思想得以充分体现；准备充分、方法运用比较恰当；成果展示、教学评价等环节组织严谨，达到了预期效果。与此同时，教学实施过程中一些细节上也有不足之处，具体情况总结如下：
（1）成功之处
①教学目标设置准确，学生的专业能力、社会能力和方法能力得到有效训练。
②充分体现了以教师为主导、以学生为主体的教学思想。
从课程导入——任务布置——任务实施——分析总结，整个过程都由学生自行组织，教师只负责组织、点拨和提供必要的指导。
③教学方法选取得当。
根据学习任务、教学目标、教学对象特征以及可利用教学资源，选择了任务驱动、视频教学、小组讨论、情景模拟等教学方法，达到了理想的效果。
④评价标准科学。
采用过程性评价和终结性评价相结合的方式。从评价指标来看，体现了专业能力和核心能力的综合考核；从评价主体来看，体现了评价主体的多元化；而教师对小组的评价、组长对组员的评价、评审团对推广方案的评价体现了过程评价和结果评价的结合。
（2）不足之处
①有些学生分组活动参与意识不强，参与度不高。
②学生基础较为薄弱，设计住房消费规划设计较多计算，学生完成比较困难，严重影响教学效果。
（3）问题处理和启示
①强化学生的课外训练，有些课堂任务一定要提前让学生自学相关知识，提高学生学习的主动性和自学能力。
②对组长提出明确时间要求，同时要加强对组员的考核，尤其要保证制定方案环节的时间。教师在这个环节上加强督导。
设计消费支出理财规划方案学习任务书
学习项目设计现金规划学习任务设计消费支出理财规划方案完成形式小组集体完成小组成员
任务目标1、能帮助客户设计日常生活消费支出规划。
2、能帮助客户设计住房消费支出规划。
3、能帮助客户设计汽车消费支出规划。
任务说明 1、各个小组通过案例分析、小组讨论，情景模拟，思考讨论等方式完成方案设计前的准备工作。
2、根据客户实际情况设计消费支出理财规划方案
3、理财规划方案以电子稿的形式完成。
3、对同学们学习效果的评价分为过程评价和结果评价，过程评价由教师
和组长评价，结果（方案）的评价由指导教师、正副班长、学习委员、组织部长共5人组成的评价委员会完成。
任务实施步骤 1、设计消费支出理财规划方案，需要分以下几个步骤：
2、设计消费支出理财规划方案，需要获得以下信息：
3、为了顺利地完成任务，对任务进行如下分工：
组员姓名承担项目任务完成时间备注
5、收集和处理相关信息。
6、根据获得信息，设计消费支出理财规划方案（在电脑上完成）。
任务实施要求
1、组长对小组整体任务完成情况负责，成员须分工合作，充分讨论协商，每个成员须积极参与。
2、各个小组必须认真填写本任务书，下课后上交。
3、要把握好各个环节的完成时间。
4、小组成员在完成任务的过程中要主动和组长和老师沟通，及时解决遇到的各种问题。
5、教师要主动予以指导，及时指出并帮助解决各个小组面临的共性和个性问题。
6、教师全程督导。
其他说明
理财规划建议书
致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧
一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高，稳定张先生妻子40 通讯人员中高，稳定儿子8 学生无 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000
个人理财心得论文 个人理财心得论文 篇一：投资与理财心得体会 投资与理财心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一 生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的 理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一 个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示 未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用 什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的 因素。 进入大学之后，我 们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有 那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考
虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资， 也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的 今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理 财意识和头脑。 大学就读期间,我 们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合 目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于 学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应 该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为 好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资 理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益 较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。
个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划
目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10
声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。
客户情况分析1、个人基本资料 姓名王先生婚姻状况未婚 性别男户口所在地安徽农村 职业销售员学历大专 家庭情况姓名关系生活状况 王父父亲有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况 良好。 王母母亲 王姐姐姐已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他 做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产金额（元） 金融资产现金与现金等价物1500 其他金融资产2130000 金融资产小计2131500 实物资产汽车15000 资产小计15000 负债无0 负债总计0 净资产2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。 实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为1.5万。 客户收入支出表（月） 金额（元）占总收入/支出比例（%） 1、收入 工资（税后）9000 100% 收入总计9000 2、支出 房屋租金1000 16%
第一篇概述 一、项目概况 1、基地位置 项目地块位于，总用地面积4.5平方米（约9.96亩），其中规划建设用地7.5平方米（约20.89亩），代征防护绿地及规划道路用地面积47平方米。 2、工程内容及规模 本项目包括中学、小学、幼儿园各一所，其中初级中学办学规模为30班、40人/班；高级中学办学规模为36班、平均35人/班；小学办学规模为84班、30人/班；幼儿园办学规模为15班、20人/班；合计班级数165班，在校生人数5280人。 在本设计中，主要建筑物包括一栋三层幼儿园综合楼；两栋教学楼，分别为五层和六层；两栋行政综合楼，分别为四层和五层；两栋学生宿舍，各六层；两栋学生食堂，各三层；一栋教职工宿舍十四层；一栋礼堂二层；一栋体育馆二层。总建筑面积75平方米。 二、设计依据 1、（）学校建设工程项目可行性研究报告的批复。 2、项目建议书、可行性研究报告等建设单位提供的其他资料。 3、国家、广东省、广州市现行标准、规范、规程。 三、经济技术指标
第二篇总体规划设计说明 在设计中着重强调校园的开放性、自然性、人文性、历史性。 在这里我们采用三个走势截然不同的元素：线形步行广场、集中式运动区、开放式连廊形成的教学综合体结合在一起，创造出巨大的张力，加强整体上的向心感。 一、功能分区 学校布局按照“分区规划，资源共享”的原则，分别以小学部、中学部、幼儿园和教工宿舍作为四个相对独立的功能管理分区，体育馆、礼堂（多功能教室）等设为共享区域。 小学部 设置于地块的西侧，由生活区、运动区、教学区和综合办公区组成。组团以运动区为中心，教学区、生活区采用首层架空，建筑之间通过开放式连廊连接，使各建筑及连廊形成围合空间，供师生在课间活动使用。主入口设置于南侧次要规划路上，位于小学部组团的中间部位，紧挨运动区，人行及景观视野开阔。 中学部 紧邻小学部，位于小学部东侧。以教学区为起点自南向北布置综合办公区、生活区、运动区。各功能组块通过开放式线形步行广场相互联系起来，形成稳重而又不完全对称，围合而又相互渗透的空间特色。主入口与小学部设于同一侧规划路上，入口连接着开放式线形步行广场，视野开阔。 幼儿部 位于地块中学部生活区与运动区之间，独立地块。出入口位于地块西侧规划路，幼儿园生活用房及室外活动场地均位于独立地块南侧，采光通风充足。 教职工宿舍 位于地块西北角，设置独立出入口，地面停车，地下车库范围及出入口设置于其附近，方便满足教职工车行出行要求，且不影响地块内教学人行方向。 体育馆、礼堂 位于地块东南角，定义为小学部、中学部共享区域。体育馆、礼堂这种大公共空间，人流相对活跃冗杂，放置于地块相对独立的一侧，又通过开放式线形步行广场与小学部和高中部快捷的联系起来。位于地块规划路转角处，在造型和体量上为整个项目形成良好、活跃的展示面。 二、规划结构及交通组织 在校园空间设计中，设置一直两竖三条主要景观轴线。 小学部和中学部各以一条以学校入口广场为起点贯穿南北的“主轴线”联系起教学区和生活区，以外环一条车行道联系起主入口和次入口。 一条形成校园空间骨架的横向景观步行轴，将几个区域的核心空间加以贯穿。次轴线空间尺度适宜，建筑界面变化丰富收放有致。其间以精心设计的人工园林为主，通过多处花池、雕塑、地面铺装的处理，为中、小学生的日常学习、生活创造出活跃、宜人的环境氛围。 步行人流通过校园两条竖向景观主轴线而进入由教学楼围和的广场空间，自由到达所去的教学楼。小学部与中学部之间又通过横向景观轴相互联系。车行则沿外环路可以到达校园各个建筑单体，满足消防设计。这样实现人、车分流，学生生活在一个安全、舒适、宜人的校园环境中。 不规则屋面的连廊增添了空间的流动性和场地的围合感。他们共同围合成教学广场区。 三、环境设计 校园的环境不是孤立的封闭的，是与周围环境息息相关的，我们必须考虑到他的生态环境。 在绿化设计中使点、线、面状的绿地相互结合，形成点上成景，线上成荫，面上成林的校园绿化系统。 教学区的大片绿化，校前区的中心广场，生活区的生活广场构成校园的“绿荫精华”。浪漫的构图，无形中产生一种张力，凝聚成校园空间中独有的形式美感与场所精神，也成为城市共享的绿色资源。 与空间相融的点，象触角般渗透到各分区的结点绿化，如花坛、教学楼间的庭院绿化、雕塑、小品、水榭、校门构筑物等，从整体到局部的一系列丰富的景观环境。 四、空间设计 设计中注重人经过建筑时在活动中感受到的效果，在空间中流动，自由的欣赏建筑的方式。 强调多层次的交流空间，为人的活动、停留、交往创造不同尺度的空间。 “围而不堵，透而不疏”的空间设计使校园建筑既有空间形态上的围合感，又形成有丰富层次的室外空间。 庭院空间：教学楼间25-30米的庭院绿化是学生课间活动使用频率最高的场所，底层架空使庭院间的绿化相互渗透，视线上有通透感。 广场空间：教学区前的广场结合绿化和硬质铺地，乔木行成半围合的广场空间，供集会，露天演出时使用。 连廊灰空间：教学区，生活区的连廊是一种维系动感的要素，将整体串联起来，充满了无限的空间可能性。 第三篇建筑设计说明 一、小学教学楼 1、平面布局 （1）、首层架空，靠北面首层局部设置小学部运动区的更衣室、淋浴间、管理用房。 （2）、二～四层平面 二～四层平面南北向主要布置普通教室，东侧东西向空间布置教师办公室、厕所及专用教室。 （3）、五层平面 五层平面布置一些专用教室及教室办公用房。 2、剖面设计 一层较室外标高高0.1m，每层层高3.6m。
. 个人理财规划方案
目录 一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6)
六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11) 一、重要提示 尊敬的先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品
不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。 最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。
个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4.
个人理财规划方案
“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录
一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时
篇一：投资与理财心得体会 资与理财心得体会 资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。 我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。 其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。
大学生创业理财规划方案 一、概况 徐洋，女，22岁，大三学生 存款：定期存款两万元 收入（每月）：固定1800元 支出（每月）：伙食费240元、手机费50元、交通费50元、购买报刊书籍20元、添置衣服和其他意外支出100元。 结余（每月）：1800-240-50-50-20-100=1340元。 二、理财目标 希望到大学毕业时，能够积攒到5万元与同学共同创业。 三、基本分析 孙家鹏说：大学生的学习能力较强，加之比上班族有更充裕的时间，可对股市进行充分的学习和研究，适量地参与一些实践。在学业较轻松的时候，可以选择一些短线投资;在学业较忙时，则选择持有一些优质基金。 由于还是在校生，没有负债压力和负担，生活还处于起步阶段。每月的节余大约在70%，消费支出控制很好，美中不足就是无投资收益。主要推荐零存整取、货币基金等稳妥型理财方式。 不过，由于零存整取的回报率不高，可选择用剩余资金的10%购买股票，30%投入相对稳妥的货币基金，剩下的50%资金可选择定期储蓄， 四、具体规划 (一)定期存款：按现金定期存款年利率计算：一年后本息共20000*4.4%*2=21760 (二)投资：鉴于目前金融环境，建议小杨把手中资金按照2:3:5的结构进行分配。 1. 30%推荐用于稳妥的零存整取业务；根据自己的每月结余拿出部分零存整取 (活期账户)。按照2∶3∶5的分配方式,零存整取一般是结余的30%，即402元。两年后本息共402*24*3.1%*2=10246.176 2.50%投入相对稳妥的基金定投业务。基金定投业务是一种非常好的投资方式。 基金定投简单来讲就是在连续几年或更长的时间里每月都用固定金额投资申购同一只基金的投资方式，它的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险。按现今广发增强债券（270009）定投收益率来计算。定投24期，按红利再投方式，每期定投402元。24期后收益为：17236.56 3.剩余资金的20%购买股票。 经过以上的投资安排，基本可以实现小杨在保值的前提下获得一定的收益目标，达到毕业创业的愿望，但是同时提醒在创业期间要加强风险管理，为以后长期投资打基础。
总分 邵阳学院理财常识课程作业大学生理财方案设计 课程名称理财常识 专业电气工程及其自动化 班级 12 学号1241201155 姓名李先伟 时间 2015.5.4
作业成绩评价表 学生姓名李先伟专业班级电气工程及其自动化 2班 学号1241201155 评价指标评价要点分值评分 基本情况对大学生理财意义的认识、各自的现实情况及其本身的财务 状况分析是否客观合理。 30 分析论证（1）采用正确的分析方法；（2）框架结构合理；（3）分 析论证语言表述清晰 30 写作规范（1）文字表达（2）篇幅（3）书写格式30 实用价值（1）分析论证是否客观合理10 总分
目录 一大学生理财的意义 (4) 二个人目前的财务状况 (5) 三理财目标 (5) 四理财规划 (5) 1养成良好的用钱习惯 (5) 2准备一个私人账本 (5) 3办一张银行卡，定期存取款项 (5) 4学会记账和编制预算 (6) 5善于精打细算 (6) 6适当进行勤工助学 (6) 7开源节流 (6) 8每月做一个理财计划 (7) 9结合实际，积极开源，增加阅历 (7) 五理财观念 (7) 1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦 (7) 2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔8 3学会投资—为今后的个人理财“投石问路” (9) 4加强大学生理财技能的培养 (9) 六理财规划结论 (10)
一大学生理财的意义 中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。万事达卡国际组织于2007年对北京、上海、广州1 500多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣,12.4%的大学生表示非常感兴趣,有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。 “财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。西方国家很早就对孩子进行理财教育。在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11～12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在书中说:“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习3种基本的赢配方(技能或能力),即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。”这与我们通常提到的“智商”(IQ)、“情商”(EQ)、“财商”(FQ)的含义基本上是一致的,而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。大学
第一篇、家庭理财心得体会 理财规划心得体会 篇一金融理财心得前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，
适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。篇二金融理财心得我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券
王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云
目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)
一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
个人理财规划心得体会 个人理财规划 一、前言 二、做好理财规划的必要性 三、理财投资工具的种类 银行理财产品 教育投资 保险投资 股票投资 期货投资 现货投资 基金投资 固定资产投资 四、如何选择投资工具 安全性、流动性与盈利性相协调 1.安全性 2.流动性 3.盈利性 4.“三性”相协调 投资组合理论在理财中的运用 五、各年龄阶段的理财规划 青年时期的理财规划 中年时期的理财规划 老年时期的理财规划 六、理财市场存在的缺陷 投资者的缺陷 管理者的缺陷 七、结论第三篇：个人投资理财规划 个人投资理财规划 个人投资理财规划 普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就
投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。具体要做好以下几方面： 1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。 2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。 5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！ 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。第四篇：个人理财规划 经管学院经贸系 个人理财规划 学院经管学院经贸系班级09 经济 姓名唐林凤
个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。
三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。
投资与理财心得体会 投资就是一般人谈到理财,想到的不就是投资,就就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财就是理一生的财,也就就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前的理财所描述的投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。 如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前的装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性的因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为未来市场经济的直接参与人,必须要具有长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握的一种生活技能,要实现社会物质财富的极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后,我们当中的很多学生都有了自己的财产,虽然对大多数人来说,手上的余钱可能不多,也没有那种拿去投资的必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活的技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前的金融证券市场的严峻形势,市场迫切的需要真正有知识与能力的投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标与减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天,作为新时代的大学生,作为一个即将踏入社会的群体,我们有必要培养自己的投资理财意识与头脑。更重要的就是,要掌握各种投资理财的方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中的资金,实现自己的短期与长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯,大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择,并制定自己的投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学的课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该就是组合式的。首先,目前自己仍然处于刚刚起步的状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本的理财方式,因此它具有相对的稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目的比较的同时,可以根据最新的信息,选择其中收益较高的增加投资。 我们当代大学生就是未来的社会主义市场经济的参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。要认识到投资与理财的重要性,并在其中不断实现自己的能力与价值,这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。 学习个人理财心得 选择这门选修课就是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响,使我
综合理财规划方案模板 阅读下列综合理财规划方案，提出综合评价，同时列举其不妥之处并简要叙述应如何改正。 张先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。张先生在一家私企当主管，月薪15000元，每年年终奖5万元。赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元。张先生还有一套一居室的房屋用于出租，每月租金XX元。去年，张先生家庭的基金和股票获得收入10000元。张先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。 张先生夫妇目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。张先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于XX年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。除此之外，张先生还有一辆价值8万元的轿车。 张先生家庭财务支出比较稳定，除了基本伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要XX元，张先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支
出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。目前，张先生想请理财规划师通过理财规划解决以下问题： 1、张先生家庭生活过的越来越富裕，希望在沿海城市购买一套价值80万元的小两居给父母养老居住。张先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。 2、张先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。 3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此张先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。假设投资回报率为8%。 4、尽管张先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。张先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，已10%的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。 5、能够对现金等流动资产进行有效管理。提示，信息收集时间为XX年12月31日。不考虑存款利息收入。 不考虑房租需缴纳的个人所得税。