信用社上半年金融支持县域经济工作总结的报告

上报ⅩⅩ信用社上半年金融支持县域经济工作总结的报告旗县域经济工作领导小组办公室：ⅩⅩ年，ⅩⅩ农村信用联社积极落实全旗推进县域经济发展工作会议以及《ⅩⅩ年加快县域经济发展实施方案》（试行）确定的各项重要部署和有关要求，立足辖区实际，寻求自身信贷业务与经济社会发展的有机结合，不断开展信贷业务创新、丰富信贷品种，努力满足不同客户群体的融资需求，使信贷业务逐步得到丰富完善，不同类型经济金融需求满足程度进一步提高，现对ⅩⅩ农村信用联社ⅩⅩ年上半年来金融支持县域经济工作总结上报如下，请审阅。

一、基本作法及取得成效ⅩⅩ年上半年，以开展创新金融服务发展为契机，立足服务ⅩⅩ农村经济，围绕农村、农业、农民发展创新支农信贷产品，针对农村经济的发展，农民在专业种植、养殖和农畜产品加工以及日常消费等方面的资金需求不断增加，原有小额信贷的金额、模式已经不能满足农民的需要。

联社努力适应新形势下“三农”发展的需要，以培育新的信贷模式为增长点，推出“协会+担保+农户”特色农业贷款、“妇女创业贷款”、“青年创业贷款”等信贷模式，有效地解决了农民生产生活、农副产品收购及民众创业资金需求量较大的问题。

截止ⅩⅩ年6月末，农信社存款余额90376万元，贷款余额106019万元，分别同比增长 %、 %，存贷比117.30%，较上年同期增长个百分点，累计投放涉农贷款89541万元，同比增长 %，其中，其中：农户农林牧渔业贷款89499万元，农村企业及各类组织贷款40万元，取得了促进“三农”经济发展、农民增收、农村信用社增效的“多赢”效果。

（一）认真贯彻执行“扩内需、调结构”的政策，加大支农信贷投放力度，支持“三农”经济稳健发展。

为了支持全辖农户“不扔一垄地，不荒半亩田”，在充分调研基础上，积极与人民银行行协调，为本地区争取到支农再贷款28000万元，同比增长 %，将此项资金发放到全旗最需要资金扶持的农民手中，这笔支农资金的注入，使820余万亩农田焕发了勃勃生机。

积极用好、用活支农再贷款，成为本地区农业经济发展充满生机和活力的“发动机”。

（二）加强信贷创新，重点扶持本地区绿A产业稳步、快速发展。

本着践行科学发展观、服务“三农”的工作原则，根据自治旗土壤、空气、水利等自然优势，对已开发或将开发建设A级绿色食品生产项目在“有保有压”的基础上，本着“做大一个项目，造福一方民众”的工作初衷，加大资金扶持，确保粮食生产安全，促进农业增效、农民增收。

为此，以“产业协会+信贷担保”模式，已向发展前景良好的汉古尔河镇绿色水稻基地项目区、乌尔科菇娘基地项目区投放绿A产业专项支农再贷款万元，同比增长 %，其中，支持绿色水稻种植户万元，菇娘种植户万元，为项目区提供稳固资金支持，为农民增产增收打下良好基础。

（三）积极扶持弱势群体，推进下岗失业人员小额担保贷款长效机制建设，继续支持下岗失业人员小额担保贷款工作。

面对本地区就业严峻形势，联社积极想方法，协调有关部门，于ⅩⅩ年加大贷款投放力度，计划再新增投入万元下岗失业人员小额担保贷款。

截止ⅩⅩ年6月末，我辖区下岗失业人员小额担保贷款余额为万元、笔，同比增长 %，担保基金存款余额为万元。

其中：委托代理开发银行投放万元、笔，信用社用自有资金投放万元、共笔。

今年新投放贷款万元、共笔，收回万元、笔。

主要用于支持创业和再就业、农产品及畜禽业。

目前小额担保贷款已经扶持名下岗失业人员走向再创业道路，起到了扶持再就业、创造经济增长点的应有作用。

（四）克服困难，继续加强生源地助学贷款发放工作。

虽然生源地财政贴息助学贷款管理成本高，贷款催收工作难度大，但，支持贫困学子完成学业仍是助学贷款应有之义。

为此，ⅩⅩ农村信用联社根据《内蒙古自治区生源地财政贴息助学贷款管理办法》，结合发放商业助学贷款，截止ⅩⅩ年6月末，生源地助学贷款余额为万元，笔，同比增长 %，帮助经济困难的学生顺利完成学业。

（五）加大了对妇女创业就业的金融支持力度，推动妇女创业就业工作。

解决“三农”问题、全面建设小康社会，妇女能顶半边天，她们是建设社会主义新农村的重要力量。

建设社会主义新农村的过程将为广大农村妇女提供众多创业致富的发展机遇。

为鼓励和帮助更多妇女在经济社会发展中创新岗位、新业绩，联社探索信贷创新模式，建立了“统一担保放大、核定贷款额度、银行自主发放、风险限额控制、责任比例承担”的管理办法，创新了“创业培训+小额贷款+担保+财政贴息”妇女创业小额贷款担保模式，有效缓解了妇女创业融资难的问题,取得了较好的成效。

自年至今，累计发放妇女创业小额担保贷款笔，金额万元，月均发放万元，直接带动名妇女就业，有力推动了广大妇女就业、创业，带动了地方经济的发展，促进了家庭和谐，维护了社会稳定。

（六）响应团旗委号召，积极发放青年创业小额贷款。

实施农村青年创业小额信贷工作，是关注青年民生、推进社会和谐、促进农村经济发展的重要手段。

农村青年创业贷款，具有担保灵活、利率优惠、贷款手续便捷的特点，可以极大地调动农村青年创业的主动性和积极性。

20 年以来，办理ⅩⅩ地区农村青年创业项目贷款业务笔万元，支持名青年顺利完成创业，，帮助农村青年闯市场，推进了社会主义新农村建设。

（七）破除惧贷心理认识，克服项目风险大、缺少有效担保等问题，发放小微企业40万元、个体工商户贷款万元，有效支持本地区有志人士投资兴业，为拉动地区经济增长贡献了应有力量。

二、存在问题（一）金融机构间竞争加剧，组织存款难度大。

一是本地区各金融机构间存款营销竞争进一步升级，大额存款如农业、林业、建筑、水利、畜牧、教育资金以及预算资金和国家投入的农业专项资金存入其他专业银行或邮政储蓄，造成农村资金外流。

政府性存款如社保资金、公积金、专项基金等低成本资金常常指定存入商业银行，而居民资金不足时又是在农村信用社申请贷款予以缴纳，贷款资金不能有效的回笼。

二是单位存款下降幅度大，派生贷款能力弱。

截止ⅩⅩ年6月末，ⅩⅩ农村信用联社单位存款余额万元，较年初下降万元，下降了 %，占全辖的 %，仅相当于ⅩⅩ工商银行单位存款余额的的 %。

与之相关，ⅩⅩ农村信用联社单位存款派生贷款能力也随之减弱。

如果政府能出台政策，帮助联社营销一部分单位存款，将极大增强信用社资金实力。

（二）增资扩股存在困难,股权改造难度大。

由于现实中缺乏有条件的法人股东及战略投资者，增资扩股过程中仍然存在以下困难。

一是自然人资格股金额较少。

由于农业人口众多，分布面广等原因，资格股金额有小至几元的情况，且100元以下的户数数量较多。

同时，在股权改造过程中，虽已在各乡镇街道、社区以及村组张贴股金改造的公告，但到各网点转换股金和清偿退还小资格股的农户数量仍然较少。

此外，由于近年农民全家外出打工的情况普遍存在，一定程度上造成股权改造工作推进缓慢。

二是法人股吸收难度相当大。

由于ⅩⅩ小微型企业收益较少、资本充足率指标限制等原因，法人股的增资是股改的主要难点。

ⅩⅩ农村信用联社现有股权结构虽然分为法人股和自然人股，但股本金主体是自然人股，法人股所占份额过低，目前，法人股东仅4户，占总户数的0.02%；而且入股金额也较少，仅为5万元，占总股金的0.14%。

ⅩⅩ联社计划2014年增资扩股，股本要达到5000万元，股权改造后，法人股应达到35%以上，单家机构一般应有3——5家持股比例5%以上的股东，新增单一法人股东不得低于1%，法人股东注册地址原则上应在当地，ⅩⅩ具有法人主体资格的华润雪花啤酒公司、蒙鹅工贸公司等几家经济实体企业，经了解没有向信用社入股意愿，目前，法人股持股比例难以达到相关要求，已经成为制约ⅩⅩ联社股改的屏障。

（三）社会信用环境和金融执法环境不理想,三权抵押贷款缺乏支撑。

一是小微企业财务管理不规范，ⅩⅩ地区企业总数为1062家，其中，规模以上工业企业共18家，小微企业1044家，小微企业占90%以上，多数小微企业账实不符，信用社不敢面向这类风险系数极高的企业发放贷款。

二是本地区农村专业合作社大部分“名不符实”，组织松散，财务报表虚假，全旗1100多个农民专业合作社中运作规范的不足十几个，信用社即使有心针对农民专业合作社开展信贷创新，也望而却步。

三是评估机构缺失，信用评级止步于房产评估等低层次等级，土地经营权抵押贷款因本地区无相应评估机构而无法继续开展，当前信用社面向农户发放的主要是信用、联保贷款，土地流转后确权抵押缺乏地方财政支持，信用社在缺乏足够担保的情况下不敢贸然开展信贷业务。

四是“三权”证抵押缺乏法律支撑，现行《担保法》、《土地管理法》、《物权法》无未对“三权”抵押提供法律依据，其中：《担保法》第37条、《物权法》第184条均规定：“农村居民的耕地、宅基地、自留地和自留山等集体所有的土地使用权不得抵押”，使得“三权”抵押流于形式，缺乏法律支撑。

五是农村“三权”资产评估随意性大，评估价值低于实际价值，最终确值公允性难以让农户与农村信用社同时接受，一旦农民违约而无法还款，农村信用社要收回农民土地，农民的切身利益和基本生活保障受到影响。

同时，自然不可抗力形成的“三权”抵押风险，缺乏保险、政府补偿机制，也使信用社对于开展“三权”抵押贷款望而却步。

三、下半年工作努力方向（一）配合央行“窗口”指导，保证货币信贷政策的有效实施，重点加强对优质中小微企业的信贷支持力度，落实好“国九条”及各项金融扶持政策。

（二）认真贯彻执行央行稳健的货币政策，深入推进农村金融产品和服务方式创新，加大对“三农三牧”支持力度，在支持“三农”经济稳健发展同时，结合宏观审慎政策要求，坚持信贷投放总量适度、节奏平稳、结构优化，增强风险防范能力，维护辖区金融稳定。

（三）紧紧围绕旗政府办提出的指导意见和融资项目，结合ⅩⅩ经济发展重点，积极申请信贷规模。

继续加大对自治旗重点重大项目、在建续建项目、竣工投产项目、符合产业政策有市场需求的企业，特别是小微企业、农牧业产业化龙头企业及节能环保、就业、助学、“三农”等“调结构、保民生”项目的信贷支持力度，不断优化信贷结构，更好地服务实体经济，支持县域经济发展。

（四）积极配合政府搭建政银企合作平台，促进地区信贷政策与产业政策的融合，同时要做好“民生工程”金融服务，实现包容性增长。

ⅩⅩ农村信用联社。