信贷业务测试题
单选
1、浮动抵押的登记机关是（A）
A、工商行政管理机关
B、国土部门
C、房管部门
D、公证处
2. (A)是融资计划的前提，有助于改善投资决策，也有助于提高财务应变能力。
A财务预测 B财务预算 C财务决策 D财务控制
3. 信托机构最基本的职能是（ C ）
A、取得收益
B、委托代理
C、财产事务管理
D、规避风险
4.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为(B)。
A.抵押贷款
B.质押贷款
C.信用贷款
D.留置贷款
5、承兑汇票手续费按票面金额的万分之（ A ）计收。
A、5
B、6
C、7
D、8
6、按照现行规定，办理贴现业务的企业必须具备如下条件: （ D ）
A.在中国境内，经合法注册经营并持有有效贷款卡
B.能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景
C.在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织
D.以上三条都是
7、股份有限公司申请股票在全国股份转让系统挂牌，公司应为 D 。
A.高新技术企业
B.连续两年净利润200万以上企业
C.第三产业
D.无限制
8、《支付结算办法》对商业汇票的最长付款期限有明确的规定。该期限是（ C ）。
A .1个月
B.3个月
C.6个月
D.9个月
9、新三板企业审核制度现为 A 。
A.审核制
B.备案制
C.核准制
D.以上答案都不对
10、主办券商成功推荐公司在新三板挂牌上市后督导期限为 D 。
A.两年 B三年 C.五年 D.终身
11、票据业务必须以真实的商品交易为基础是（ D ）稽核的内容。
A.票据承兑业务
B.票据贴现业务
C.票据转贴现业务
D.以上皆是
12、下列财产，不得抵押的是（??C ）
A、机械设备? ?? ?? ?
B、土地使用权? ?
C、学校的教学楼? ?? ?
D、交通运输工具
13.下列能够反映借款人盈利能力的比率是（ D ）。
A.效率比率
B.杠杆比率
C.流动比率
D.营业利润率
14.商业银行对借款人最关心的就是（D ）。
A.借款人财务信息的质量
B.借款人的家庭背景
C.借款人的商业经验
D.借款人的现在和未来的偿债能力
15. 租赁项目评估的核心是（ B ）。
A、租赁项目的偿债能力
B、租赁项目的盈利能力
C、租赁项目的经营能力
D、租赁项目的技术能力
16.以下哪项不是内部融资的资金来源?（ B ）
A.净资本
B.留存收益
C.增发股票
D.增发债券
17、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ D ）
A、土地管理部门
B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门
D、工商行政管理部门
18、以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ A ）
A、土地管理部门
B、县级以上政府规定的房地产管理部门
C、林木主管部门
D、工商行政管理部门
19、以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ B ）
A、土地管理部门
B、县级以上政府规定的房地产管理部门
C、林木主管部门
D、工商行政管理部门
20、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ B ）
A、土地管理部门
B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门
D、工商行政管理部门
21、以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是。（ C ）
A、土地管理部门
B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门
D、工商行政管理部门
22、流动资金贷款不得用于（ A ）。
A、固定资产、股权
B、合理进货支付货款
C、承付应付票据
23、对于一般开放性基金而言，基金的交易价格（D?）。
A．受到供求关系得影响而波动
B．大于基金份额资产净值
C．小于基金份额资产净值
D．等于基金份额资产净值
24、以房屋抵押贷款、房屋及房屋占用范围内的土地使用权（ B ）。
A.可以分别抵押
B.应当同时抵押给一个抵押权人
C.只能将前者设定抵押
D.均应由工商行政管理机关登记
25、指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、（ D ）、损失。
A．危险B．无期C．坏账D．可疑
26、下面哪一项属于借款人挪用贷款的情况?（ B ）
A．用流动资金贷款购买辅助材料
B．外借母公司贷款进行房地产投资
C．用流动资金贷款支付货款
D．用中长期贷款购买机器设备
27、债务人所有的（ C ）财产，一般不能作为抵债资产。
A．着作权B．土地使用权C．公益性质的职工住宅D．股票
28、借款人应当在贷款到期前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由（B ）决定。
A.借款人
B.贷款人
C.保证人
D.借款人与贷款人协商
29、债权人与债务人协议变更借款合同的，应当取得（D ）同意
A.主管部门
B.主管部门书面
C.保证人
D.保证人书面
30、下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度”后面的是（ D ）。
A.分析借款原因与借款理由
B.偿债能力分析
C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核
31、抵押期限应（ D）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。
A.大于
B.小于
C.等于
D.大于或等于
32、下列对保证人资格审查的做法中，正确的是（A ）。
A.应尽可能避免连环担保
B.股份制企业的保证人还需要提供股东大会的授权书
C.自然人不可以作为公司贷款的保证人
D.只允许企业法人作保证人
33、下列有关信用证的说法，不正确的是（D ）。
A.银行根据信用证相关法律规范的要求
B.银行必须依照客户的要求和指示办理
C.这是一个有条件承诺付款的书面文件
D.信用证专指国际信用证
34、下列关于流动比率的说法，正确的是（A ）。
A.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力
B.企业的流动比率越高越好
C.流动比率=流动资产/(流动资产+流动负债）
D.流动比率也称“酸性测验比率”
35、当前交易所规定的投资者可以融资买入的标的证券不包括（A）。
A、权证
B、股票
C、基金
D、债券
36、融资融券交易与普通交易相比有哪些特有的风险（A）
A、强制平仓风险
B、市场风险
C、违约风险
D、技术风险
37、投资者从事融资融券交易，只能通过（?D ）方式向信用资金账户转入现金。
A.从普通资金账户直接转入。
B.其他三项都不对。
C、柜台现金转入。 D.通过银行第三方存管转入。
38、以下叙述错误的是（ A ）。
A 、融资融券可以采用大宗交易方式。
B、未了结相关融券交易前，投资者融券卖出所得价款除买券还券外不得他用。
C、投资者信用证券账户不得买入或转入除担保物和标的证券范围以外的证券，不得用于从事债券回购交易。
D、投资者卖出信用证券账户内证券所得价款，须先偿还其融资欠款。
39.股票按股东享有权利的不同，可以分为（ C ）。
A.有面额股票和无面额股票
B.记名股票和无记名股票
C.普通股票和优先股票
D.份额股票和比例股票
40.记名股票的特点不包括（ A ）。
A.安全性较差
B.可以一次或分次缴纳出资
C.股东权利归属于记名股东
D.转让相对复杂或受限制
41.股票是把已存在的股东权利表现为证券的形式，它的作用不是创造股东的权，而是证明股东的权利。所以说，股票是（ D ）。
A.设权证券
B.资本证券
C.要式证券
D.证权证券
42．债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。它反应的是（ C）的关系。
A 契约 B所有权使用权 C 债权债务 D权利义务
43．债券的票面价值中，要规定票面价值的（B ）。
A 币种、利率
B 币种、金额
C 利率、金额
D 期限、利率
44．下面说法正确的是（ B ）。
A 债券与股票都有可能获取一定的收益，债券能进行权利的行使和转让
B 债券与股票都有可能获取一定的收益，并进行权利的行使和转让
C 债券与股票都有可能获取一定的收益，股票能进行权利的行使和转让
D 债券与股票都不一定获取收益，但能进行权利的行使和转让
45．下面说法正确的是（ B ）。
A 发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的资本金
B 债券属于公司的负债
C 股票发行是股份公司为创办企业和增加资本的需要，应列入负债
D 金融机构、公司组织一般都可发行股票
46．附新股认购权公司债在行使新股认购权后，债券形态（A ）。
A 依然存在
B 自行消失
C 转为股票
D 自动作废
47．附新股认购权公司债是公司发行的一种附有认购该公司股票权利的债券。这种债券的购买者（ A ）。
A 可以按预先规定的条件在公司新发股票时享有优先购买权
B 可以按预先规定的条件在公司增发股票时享有优先购买权
C 可以按事后规定的条件在公司新发股票时享有优先购买权
D 可以按事后规定的条件在公司增发股票时享有优先购买权
48、一般来说，期限较长的债券，（ D ），利率应该定的高一些。
A 流动性强，风险相对较小
B 流动性强，风险相对较大
C 流动性差，风险相对较小
D 流动性差，风险相对较大
49、证券市场的构成不包括：（C?）
A.股票市场
B.债券市场
C.货币市场
D.基金市场
50、根据市场的功能划分，证券市场可分为（?C）
A．一级市场和初级市场
B．证券发行市场和初级市场
C．证券发行市场和证券交易市场
D．二级市场和次级市场
多选
1、对于担保的概念应当从以下（ABC）方面来理解。
A、担保是保障特定债权人债权实现的法律制度。
B、担保是以第三人的一般（全部）财产或者债务人自己或第三人的特定财产来保障债权人债权实现的制度。
C、担保是对债的效力的一种补充和加强，是对债务人信用的一种保证措施。
D、有了担保，债权人就一定能实现债权。
2、优先股票的具体优先条件由各公司的章程加以规定，一般包括（ABCD ）。
A.优先股票分配股息的顺序和定额
B.优先股票分配公司剩余资产的顺序和定额
C.优先股票股东转让股份的条件
D.优先股票股东行使表决权的条件、顺序和限制
3、银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括（ABCDE ）。
A.对借款人信用的综合评价
B.对贷款安全性的综合评价
C.对银行综合收益的总体估算
D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议
E.尚需进一步落实的事项或注意的问题
4、可对境内上市外资股进行投资的是（ABCD ）。
A.定居在国外的中国公民
B.我国香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织
C.外国的自然人、法人和其他组织
D.境内居民个人(用现汇存款和外币现钞存款以及从境外汇入的外汇资金)
5、物的担保，指以债务人或第三人的特定财产为债务人的债务提供担保，主要方式有（ABC）。
A、抵押
B、质押
C、留置
D、定金
6、基金性质的机构投资者包括：（?ABD）
A.证券投资基金
B.社保基金
C.私募基金
D.社会公益基金；
7、根据《全国中小企业股份转让系统业务规则（暂行）》第2.8条规定：“挂牌公司控股股东及实际控制人挂牌前直接或间接持有的股票分三批解除转让限制，每批解除转让限制的数量均为其挂牌前所持股票的三分之一，解除转让限制的时间分别为 ACD 。
A.挂牌当日
B.挂牌满半年
C.挂牌满一年
D.挂牌满两年
E.挂牌满三年
8、担保合同的成立应当具备以下条件（ABC）。
A、主体上的要求：具有双方当事人。
B、内容上的要求：应当具备必要条款，如担保合同的当事人、担保方式、担保内容等。
C、形式上的要求：具备书面形式。
D、借款人必须书面同意。
9、根据风险和收益不同，投资基金可分为（ABC ）
A、成长型
B、收入型
C、平衡型
D、风险型
10、股份有限公司申请股票在全国股份转让系统挂牌的条件有 BCDEF 。
A. 依法设立且存续满三年。有限责任公司按原账面净资产值折股整体变更为股份有限公司的，存续时间可以从有限责任公司成立之日起计算；
B．业务明确，具有持续经营能力
C. 公司治理机制健全，合法规范经营
D. 股权明晰，股票发行和转让行为合法合规
E. 主办券商推荐并持续督导
F. 全国股份转让系统公司要求的其他条件
11、租赁风险包括（ ABCD ）。
A、经营风险
B、政治风险
C、汇率风险
D、税务风险
12、建设项目决策的任务包括（ ACD）。
A 确定投资目标
B 确定收益水平
C 确定建设方案
D 确定融资方案
E 确定评价标准
13、或有负债的类型包括（ABCD）
A、已贴现商业承兑汇票形成的或有负债；
B、未决诉讼、仲裁形成的或有负债；
C、为其他单位提供债务担保形成的或有负债；
D、其他或有负债（不包括极小可能导致经济利益流出企业的或有负债），如售出产品可能发生的质量事赔偿、尚未解决的税额争议可能出现的不利后果；
14、以下情况（ABCDEFGH）可被认定为关联企业。
A、相互间直接或者间接持有其中一方的股份总和达到25%或以上的；
B、直接或间接同为第三者所拥有或控制股份达到25%或以上的；
C、企业与另一企业之间借贷资金占企业自有资金50%或以上，或企业借贷资金总额的10%是由另一企业担保的；
D、企业的董事或经理等高级管理人员一半以上或有一名常务董事是由另一企业所委派的；
E、企业的生产经营活动必须由另一企业提供的特许权利（包括工业产权、专有技术等）才能正常进行的；
F、企业生产经营购进原材料、零配件等（包括价格及交易条件等）是由另一企业所控制或供应的；
G、企业生产的产品或商品的销售（包括价格级交易条件等）是由另一企业所控制；
H、对企业生产经营、交易具有实际控制的其他利益上相关联的关系，包括家庭、亲属关系。
15、关联企业的信贷风险主要表现为（ABCD）。
A、关联企业独立性差，保证担保虚化。
B、信用膨胀，过度授信。
C、信息不对称，风险信号钝化。
D、企业易于逃废债务，金融机构监管难。
16、最高额保证具有以下特点（ABCD）。
A、最高额保证所担保的债权，通常是未来不特定的债权。
B、最高额保证所担保的债权受约定的最高额的限制。
C、最高额保证担保的是一定期限内发生的债权。
D、最高额保证的保证人责任是期限届满时的责任。
17、我国法律规定可抵押的财产包括（ABCDEFG）。
A、建筑物和其他土地附着物
B、建设用地使用权
C、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
E、生产设备、原材料、半成品、产品
F、正在建造的建筑物、船舶、航空器。7、交通运输工具
G、法律法规未禁止抵押的其他财产
18、新设项目法人融资方式，建设项目所需资金的来源包括（ CE ）。
A既有法人内部融资B项目公司经营经现金C项目公司股东投入的资本金、D既有法人信用融资E项目公司承担的债务资金
19、根据《物权法》规定，动产浮动抵押的抵押权包括（ABC）。
A、企业
B、个体工商户
C、农业生产经营者
D、事业单位
20、不得抵押的财产范围包括（ABCDEF）
A、土地所有权
B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
D、所有权、使用权不明或者有争议的财产；
E、依法被查封、扣押、监管的财产；
F、法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
21、抵押物价值的确定一般有如下方式（AB）。
A、由抵押当事人协商议定；
B、委托具有评估资格的中介机构对抵押物价值进行评估；
C、登记机关确定
D、法院确定
22、抵押合同一般应当包括以下内容（ABCDE）。
A、被担保的主债权种类和数额。
B、债务人履行债务的期限。
C、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属。
D、抵押担保的范围。
E、当事人认为需要约定的其他事项。
23、实践中，信用社通常要求抵押人提供抵押物担保的范围一般包括（ABCDE）。
A、主债权
B、利息
C、违约金
D、损害赔偿金、E实现担保物权的费用
24、以下关于BOT模式的说法中正确的有（BC）
A、BOT模式即“转让一经营—转让”模式。
B、对那些拟吸引投资的国家或者地方政府来说，是一种融资方式
C、对那些拟投资于特许经营项目的投资者来说，是一种投资方式
D、在协议规定的特许期限内，项目公司拥有投资建造设施的完全所有权
25、最高额抵押担保中，抵押权人的债权额在下列（ABCDEF）情形下予以确定。
A、约定的债权确定期间届满；
B、没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；
C、新的债权不可能发生；
D、抵押财产被查封、扣押；
E、债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；
F、法律规定债权确定的其他情形。
26．优先股票的特征包括（ABCD ）。
A.股息率固定
B.股息分派优先
C.一般无表决权
D.剩余资产分配优先
27.以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是(BC )。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.银团贷款
28.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为(ABE)。
A.票据贴现利率
B.短期贷款利率
C.展期贷款利率
D.久期贷款利率
E.中长期贷款利率
29.下列项目中，影响融资租入固定资产入账价值的有（BC ）
A．融资租入固定资产占资产总额的比例
B．融资租入固定资产支付的租赁合同印花税
C．租赁合同规定的利率
D．融资租入固定资产的预计净残值
30、在新三板挂牌交易的好处有 ABCDEF 。
A. 增强股份的流动性
B. 提高融资能力
C. 完善激励机制
D. 树立品牌
E.规范企业管理内控
F. 形成市场价格
31. 申请流动资金贷款应具备的条件包括(ABC)
A借款用途明确、合法
B借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源
C借款人生产经营合法、合规
32. ?封闭式基金的募集一般要经过申请、（ABCD?）等步骤。
A．核准???B．发售???C．备案??D．公告??
33. 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（ABC ）
A借款用途及还款来源明确、合法
B项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C符合国家有关投资项目资本金制度的规定
34、按证券的发行主体的不同，有价证券可以分为：（ACD?）
A.公司（企业）证券
B.法人证券
C.金融证券
D.政府证券
35、贷款保证人应具备的条件有（ABCD）
A、无半年以上逾期贷款，或因客观原因造成半年以上逾期但已落实了还款计划。
B、资产负债结构合理，资产负债率不高于70%，经营状况良好。
C、保证人财产属本人所有，易变现、能保值。
D、其他经济组织作为贷款保证人，应有合法、可支配的财产和稳定的收入来源。
36、在新三板挂牌交易后可以实现的融资方式有 ABCD 。
A.增发股票进行融资
B.股权质押进行融资
C.发行债券进行融资
D.提升信用向银行贷款
37、银行承兑汇票的申请人必须应向承兑行提交（AC）
A、合法、有效的商品购销合同? ???
B、增值税发票
C、相关担保资料? ?? ?? ?? ?? ???
D、货运单
38、下列情形中，不能办理贴现业务的有（ABCD）
A、银行承兑汇票法定要素不全? ?? ?? ?? ???
B、银行承兑汇票背书不连续
C、有关签章不符合要求? ?? ?? ?? ?? ?? ???
D、处于公示催告期间的汇票
39、基金的主要收益来源有（?BCD）。
A．股票的红利收益B．债券利息收入C．资本利得收入D．银行存款利息收入
40、严禁下列财产用于抵押( ABCDE )
A、土地所有权??
B、耕地??
C、宅基地??
D、自留地??
E、自留山现行的《银行账户管理办法》
41.下列项目中，应认定为融资租赁的有（BCD ）。
?????A、在租赁期届满时，与租赁资产所有权有关的风险和报酬不转移给承租人
??? ?B、承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购价预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值，因而在租赁开始日就可以合理确定承租人将会行使这种选择权
??? ?C、租赁期占租赁资产尚可使用年限的大部分。但是，如果租赁资产在开始租赁前已使用年限超过该资产全新时可使用年限的大部分，则该项标准不适用 ??
?D、租赁资产性质特殊，如果不作较大修整，只有承租人才能使用
42.财务分析的方法包括（ABCDE ）。
A.趋势分析法
B.结构分析法
C.比率分析法
D.比较分析法
E.因素分析法
43．按投资市场的不同，股票型基金可分为（ABC?）几大类。
A、国内股票型基金?
B、国外股票型基金?
C、全球股票型基金?
D、QDII
44. 公司开展融资融券业务需要在中国证券登记结算有限责任公司开立以下账户（ BD ）
A、客户信用证券账户
B、客户信用交易担保证券账户
C、客户信用交易担保资金账户
D、融券专用证券账户
45.贴现申请人需提供资料有以下（ABCD）：?
A.持票人提交的贴现申请书；?
B.贴现申请人的企业法人营业执照或企业营业执照；
C.贴现申请人近期的财务会计报表。?
D.持票人与出票人或其直接前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件；
46.哪些部门可以办理抵押物登记： ( ABDE )
A、土地管理部门
B、县级以上林木主管部门
C、县级以上民政局
D、工商行政管理部门
E、运输工具的登记部门
47. 申请流动资金贷款应具备的条件包括（ABCDEF）
（A）借款人依法设立；（B）借款用途明确、合法；（C）借款人生产经营合法、合规；（D）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（E）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（F）贷款人要求的其他条件
48、下列哪些是商业银行可以经营的业务（ABCDE）
A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、办理国内外结算
D、办理票据承兑与贴现
E、买卖政府债券、金融债券
49、法人应当具备下列条件（ ABCD ）
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织机构和场所? ?
D、能独立承担民事责任
50、担保贷款，分为（ ABC ）。
A、保证贷款
B、抵押贷款
C、质押贷款
D、票据贴现
信贷业务测试题 单选 1、浮动抵押的登记机关是（A） A、工商行政管理机关 B、国土部门 C、房管部门 D、公证处 2. (A)是融资计划的前提，有助于改善投资决策，也有助于提高财务应变能力。 A财务预测 B财务预算 C财务决策 D财务控制 3. 信托机构最基本的职能是（ C ） A、取得收益 B、委托代理 C、财产事务管理 D、规避风险 4.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为(B)。 A.抵押贷款 B.质押贷款 C.信用贷款 D.留置贷款 5、承兑汇票手续费按票面金额的万分之（ A ）计收。 A、5 B、6 C、7 D、8 6、按照现行规定，办理贴现业务的企业必须具备如下条件: （ D ） A.在中国境内，经合法注册经营并持有有效贷款卡 B.能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景 C.在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织 D.以上三条都是 7、股份有限公司申请股票在全国股份转让系统挂牌，公司应为 D 。 A.高新技术企业 B.连续两年净利润200万以上企业 C.第三产业 D.无限制 8、《支付结算办法》对商业汇票的最长付款期限有明确的规定。该期限是（ C ）。 A .1个月 B.3个月 C.6个月
D.9个月 9、新三板企业审核制度现为 A 。 A.审核制 B.备案制 C.核准制 D.以上答案都不对 10、主办券商成功推荐公司在新三板挂牌上市后督导期限为 D 。 A.两年 B三年 C.五年 D.终身 11、票据业务必须以真实的商品交易为基础是（ D ）稽核的内容。 A.票据承兑业务 B.票据贴现业务 C.票据转贴现业务 D.以上皆是 12、下列财产，不得抵押的是（C ） A、机械设备 B、土地使用权 C、学校的教学楼 D、交通运输工具 13.下列能够反映借款人盈利能力的比率是（ D ）。 A.效率比率 B.杠杆比率 C.流动比率 D.营业利润率 14.商业银行对借款人最关心的就是（D ）。 A.借款人财务信息的质量 B.借款人的家庭背景 C.借款人的商业经验 D.借款人的现在和未来的偿债能力 15. 租赁项目评估的核心是（ B ）。 A、租赁项目的偿债能力 B、租赁项目的盈利能力 C、租赁项目的经营能力 D、租赁项目的技术能力
15秋东财《工程项目融资》在线作业一满分答案 一、单选题（共10 道试题，共40 分。） 1. 英国Clifford Chance法律公司所著《项目融资》书中将项目融资文件分为____大类。 A. 三 B. 四 C. 五 D. 六 正确答案 ：C 2. 从狭义角度讲，为建设一个新项目而进行的融资活动称为项目融资。 A. 对 B. 错 正确答案 ：B 3. 项目在整个建设期内各年净现金流入量现值等于净现金流出量现值的折现率称为（）。 A. 基准收益率 B. 财务内部收益率 C. 贴现率 D. 投资收益率 正确答案 ：B 4. 传统的融资方式属于完全追索，项目融资属于有限追索或者无追索形式。 A. 对 B. 错 正确答案 ：A 5. ____是反映项目各年偿付流动负债能力的指标。 A. 资产负债率 B. 流动比率 C. 速动比率 D. 借款偿还期 正确答案 ：B 6. 在债务序列中，____主要是指由全部项目资产作为抵押的债务或者是得到相应强有力信用保证的债务。 A. 低级债务 B. 从属性债务 C. 高级债务 D. 主要债务 正确答案 ：C 7. 某投资项目预计建成后的年固定成本为38万元，每件产品估计售价为45元，单位变动成本为20元，销售税率为12％。则该项目盈亏平衡点的产量为( )。 A. 14839件／年
B. 18110件／年 C. 19388件／年 D. 22050件／年 正确答案 ：C 8. 项目融资与传统融资方式比（）。 A. 筹资功能较弱 B. 主要用于解决小型项目的筹资问题 C. 融资方式单一 D. 能减轻政府的财政负担 正确答案 ：D 9. ____是以目标项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的未来收益为保证，通过在国际资本市场发行高档债券等金融产品来筹集资金的一种项目证券融资方式。 A. BOT融资模式 B. 生产支付融资模式 C. ABS融资模式 D. 杠杆租赁融资模式 正确答案 ：C 10. 速动比率是反映项目快速偿付流动负债能力的指标。 A. 对 B. 错 正确答案 ：A 二、多选题（共15 道试题，共60 分。） 1. 主要的欧洲期票的种类可以包括（）。 A. 欧洲期票贷款 B. 欧洲商业票据 C. 可循环承购贷款 D. 综合期票贷款 E. 多期权贷款 正确答案 ：ACDE 2. 物权担保的形式包括有____。 A. 不动产物权担保 B. 动产物权担保 C. 浮动设押 D. 意向性担保 正确答案 ：ABC 3. 合理的债务资金结构需要( )。 A. 考虑债务期限 B. 考虑债券保证方式
金融基础知识模拟试题库 一、单项选择题 1、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ C）。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作 用的。（D ） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。（D ） A、本币汇率贬值，资本流入 B、本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（ B）。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（ B）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 6、凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是（B）。 A、当机立断 B、相机行事 C、单一规则D适度从紧 7、经济学意义上的货币需求是一种（C）。 A、心理学意义的需求 B、一厢情愿的占有欲 C、有支付能力的需求D一种主 观愿望 8、在二级银行体制下，货币供应量等于（B）。 A、原始存款与存款乘数之积 B、基础货币与货币乘数之积 C、派生存款与原始存款之积 D、基础货币与原始存款之积 9、在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是（A）。 A、物价指数 B、汇价变化率 C、货币流通速度变化率 D、都不对 10、从资金供应者和需求者是否直接发生关系，融资可以划分为（A）. A、直接融资与间接融资 B、借贷性融资与投资性融资 C、国内融资与国际融
资D、货币性融资和实物性融资 11、我国目前已形成了（C）的金融体制 A、混业经营，分业监管 B、人民银行统一监管 C、分业经营，分业监管 D、混业经营，交叉监管 12、为满足同一设备项目的融资需要，由政府贷款与出口贷款共同组成的贷款，称之为（B） A、银团贷款 B、混合贷款 C、直接贷款 D、间接贷款 13、商业银行不动用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（C） A、负债业务 B、证券业务 C、中间业务 D、同业拆借业务 14、储蓄机构的设置要求熟悉储蓄业务的工作人员不少于（C）。 A、二人 B、三人 C、四人 D、五人 15、可疑支付交易里所称“短期”，是指（ B ）个营业日以内。 A、五 B、十 C、十五 D、七 16、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（B）及以上学生。 A、三年级 B、四年级 C、五年级 17、信用社的（B）是信用社的一定会计期所获得的经营成果。 A．资产 B．利润 C．收入 D．费用 18、信用社固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应计入（C ）。 A、营业外收入 B、其他营业支出 C、营业外支出 D、营业费用 19、工作人员在办理业务时如发现假票、假证或其他诈骗犯罪活动线索及可疑情况要及时报告（A ）。 A、主管领导和保卫部门 B、公安部门 C、稽核部门 D、纪检部门 20、人民币由（ A ）统一印制、发行。 A、中国人民银行 B、印币厂 C、银监会 21、专项中央银行票据的发行到兑付，一般是2年，最长可延长到（B ）年。 A、3年 B、4年 C、5年 22、银行汇票金额起点为（D）元。
《资本运营与融资》复习资料 1、资本运营（名词）P5 资本运营是一种通过对资本使用价值的运用（包括直接对资本的消费和利用资本的各种形态变化），在对资本作最有效使用的基础上，为实现资本赢利的最大化而开展的活动。 2、资本运营的内容(选择) P6 （一）按资本的运动状态划分： 存量资本运营和增量资本运营 （二）按资本运营的形式划分： 实业资本运营、产权资本运营、金融资本运营和无形资本运营 3、资本运营的特征P7-8 （1）资本运营是以价值形态管理为原则的企业运营理念。 （2）资本运营注重资本的流动性。 （3）资本运营是一种开放式的运营。 （4）资本运营更是风险性运营。 4、资本运营的目标（简答题）P10-12 一、利润最大化 企业千方百计地增加收入、降低成本费用，实现利润最大化。 利润绝对数指标因而会导致不同资本规模的企业之间难以进行横向比较，同一企业在不同时期所获利润也难以进行纵向比较；还会使企业片面地追求利润最大化，从而导致企业的短期行为等。二、所有者（股东）权益最大化 所有者权益在会计科目中包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润等内容，它是投资者对企业净资产的所有权。 所有者权益或者股东权益最大化这一指标的优点是科学地考虑了风险因素，在一定程度上能够克服企业的短期行为。其缺陷在于：首先其仅仅局限于投资者或股东的利益，没有考虑其他相关者的利
益；其次股东权益的大小受股票价格的影响，而股票价格的波动、变化可能与企业的实际经营业绩完全脱节。 三、企业价值最大化 企业价值是指企业全部资产的市场价值，它反映了企业潜在或预期的获利能力。通常采用收益现值法，即按照一定的贴现率计算未来经营期间内每年的预期收益之和来对企业价值进行评估。 企业价值最大化目标与其它两个目标相比具有全面性，首先其考虑了风险价值因素，其次其有利于克服企业追求短期利益的行为。 5、资本运营的模式（选择题） 企业的资本运营基本上可以分为资本扩张与资本收缩两种模式。 资本扩张型运营模式： （1）横向型资本扩张 横向型扩张是指企业为了提高现有产品的市场占有率，采用资本运营的手段扩大生产经营规模，并购同一产业的企业产权或企业资产，进而实现资本扩张。（西藏珠峰收购关联方西部矿业）（2）纵向型资本扩张 纵向型资本扩张是指企业采用资本运营的手段，并购与本企业产品有上下游关系的企业产权或企业资产，或直接投资与本企业产品有上下游关系的产品生产，从而实现资本扩张。（格林柯尔收购科龙与美菱） （3）混合型资本扩张 混合型资本扩张是指兼用横向型与纵向型资本的扩张模式，或直接投资，或并购与本企业产品不同或没有上下游关系的企业产权或企业资产，从而实现资本扩张。（美的集团从家电专业化到进入汽车、化工等产业的多元化） 收缩型资本运营模式 （1）资产剥离 （2）公司分立
融资融券业务测试题 1、如果某投资者信用账户内有200元现金和100元市值的证券A，假设证券A的折算率为70%。那么，该投资者信用账户内的保证金金额为（）元。 A、100 B、300 C、200 D、270 2、单只标的证券的融券余量达到该证券上市可流通量的（）时，交易所可以在次一交易日暂停其融券卖出。 A、 50% B、40% C、25% D、10% 3、融券交易则为投资者提供了做空的手段。 A、正确 B、错误 4、（）是指投资者通过其信用证券账户申报买券，结算时买入证券直接划转至证券公司融券专用证券账户的一种还券方式。 A、直接还券 B、卖券还款 C、直接还款 D、买券还券 5、信用证券账户可以买入或转入除担保物以及交易所公布的标的证券范围以外的证券。 A、错误 B、正确 6、授信额度可以高于证券公司对单个投资者的融资融券规模上限。 A、正确 B、错误 7、客户证券担保账户内的证券和客户资金担保账户内的资金为（）。 A、信托财产 B、交易所财产 C、登记结算公司财产 D、证券公司财产 8、投资者参与融资融券交易前应该做的工作包括（）。 A、签订《融资融券合同》 B、以上都包括 C、签订《融资融券交易风险揭示书》 D、开立信用证券账户和信用资金账户 9、投资者信用账户内有60万元现金和100万元市值的某证券，假设该证券的折算率为60%，那么，该投资者信用账户内的保证金金额为（）万元。 A、100万元 B、160万元 C、136万元 D、120万元 10、当前交易所规定的投资者可以融资买入的标的证券不包括（）。 A、权证 B、股票 C、基金 D、债券 11、标的证券是投资者融入资金可买入的证券和证券公司可对投资者融出的证券，（ ）按照从严到宽、从少到多、逐步扩大的原则，根据融资融券业务试点的进展情况，在满足规定的证券范围内审核、选取标的证券名单，并向市场公布。 A、证券交易所 B、中国证监会 C、中国证券业协会 D、证券公司 12、融券卖出的申报价格不得低于该证券的（）。 A、前一日平均收盘价 B、最新成交价 C、收盘价 D、净值 13、投资者在注销信用证券账户前，投资者应该了结全部的融资融券交易，并将剩余证券划至其普通证券账户。 A、错误 B、正确 14、当投资者维持担保比例超过300%时，投资者可以提取保证金可用余额中的现金或充抵保证金的证券部分，提取后维持担保比例可以低于300%。 A、正确 B、错误 15、融资融券业务是指证券公司向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。
《项目融资》模拟题一 一、判断题（正确的填“√”；错误的填“×”。本题共10小题，每小题1分, 共10分）1．在股权式合资结构中，投资者的责任仅限于其对公司投入的股本资金。() 2．融资租赁具有融资和融物双重职能。（）3．以贷款担保作为项目股本资金的投入是项目融资独具特色的资金投入方式。（）4．准股本资金是指在偿还顺序上先于股本资金但后于高级债务和担保债务的次级债务。 ( ) 5．意向性担保由于不具有法律上的约束力，因此在项目融资中很少出现。（）6．在国际会计制度中，商业交易是不必进入资产负债表的。（）7．项目融资的资金构成一般包括两部分：股本资金与债务资金。() 8．世界上绝大多数的利率掉期交易的定价都是以纽约同业银行拆放利率为基准利率。（）9．资产证券化能将非流动性资产转换成为可流通证券，使其资产负债表更具有流动性。（）10．货币互换是一项常用的债务保值工具，主要用来控制短期汇率风险。（）二、单选题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。本题共10个小题，每小题1分, 共10分） 11．（）被称为结构性融资模式。 A. ABS融资模式 B. BOT模式 C. 杠杆租赁融资模式 D. 产品支付模式 12．关于项目论证的静态与动态评价方法表述不正确的是（）。 A. 静态评价方法是指不考虑资金时间价值的投资项目评价方法 B. 动态评价方法是考虑了资金时间价值的投资项目评价方法 C. 动态评价指标包括动态投资回收期、净现值和内部收益率等 D. 静态评价比动态评价更科学、更全面的评价方法 13．项目融资中的完工风险主要通过（）来化解。 A. 保险 B. 建立完工保证基金 C. 签订交钥匙总承包合同 D. 提供完工担保 14．某投资项目预计建成后的年固定成本为38万元，每件产品估计售价为45元，单位变动成本为20元，销售税率为12％。则该项目盈亏平衡点的产量为( )。 A. 14839件／年 B. 18110件／年 C. 19388件／年 D. 22050件／年 15．（）是项目融资的核心。 A. 项目的融资结构 B. 项目的投资结构 C. 项目的资金结构 D. 项目的信用担保结构 16．下列影响因素在确定项目债务资金与股本资金比例时起到主要作用的是（）。 A. 投资者经济状况 B. 融资模式 C. 项目的经济强度 D. 资金的供求关系 17．在BOT 项目融资中出现的以政府特许权形式提供的担保属于（）。 A. 直接担保 B. 间接担保 C. 或有担保 D. 意向性担保 18．下列几种方式中，（）是BOT的常用形式。 A. BOOT B. BOOS C. ROO D. BRT
金融基础知识 一、单项选择题（选择正确答案填在括号） 1．关于借记卡，以下哪一种说法是正确的：（ C） A．可以透支 B．可以部分透支 C．不能透支 2. 在个人住房贷款的偿还过程中，如果遇到中国人民银行调整法定利率，以下哪种说确：（B ） A．仍然保持原利率偿还贷款 B．当年仍按原利率偿还贷款，次年1月1日起按调整后的利率偿还贷款C．在中国人民银行法定利率调整生效的下一个月按调整后的利率偿还贷款3.对于银行利率上调所带来的影响，以下哪一种说法是正确的：（ A） A．将有利于抑制通货膨胀 B．将促使货币汇率的下降 C．将不利于抑制通货膨胀 4．股票是一种有价证券，以下哪一项不是股票的基本特征：（B ）A．风险性 B.期限性 C．流通性 5．以下哪一种情况对股票价格的上涨有促进作用：（B） A．中国人民银行调高贷款利率 B．中国人民银行调高法定存款准备金率 C．企业所得税率有所下降 6．以下是已探明的黄金储量排名前几位的国家，它们由高到低的排序哪一项是正确的：（A ） A．南非、俄罗斯、加拿大、美国、澳大利亚 B．俄罗斯、南非、澳大利亚、美国、加拿大 C．加拿大、俄罗斯、南非、澳大利亚、美国 7．我国现行国有商业银行体制实行的是（ B ）。 A. 层层控股制 B. 一级法人制 C.多级法人制 D.股份制 8．我国金融机构的雏形始于（ A ）。 A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代 9．我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（ A ）。 A.货币供应量 B.控制通货膨胀
C.信贷规模 D.充分就业 10．．世界主流的3种征信模式不包括。（C） A．市场型征信模式 B.公共征信模式 C.许可制征信模式 D.会员制征信模式 11．我国加快建设企业和个人信用服务体系的方向是（D） A.完善法规、市场经营、商业运作、专业服务。 B.完善法规、商业经营、独立运作、专业服务。 C.完善法规、政府经营、商业运作、专业服务。 D.完善法规、特许经营、商业运作、专业服务。 12．信用评级的基本原则？（B） A.真实性、统一性、独立性、客观性、审慎性。 B.真实性、一致性、独立性、客观性、审慎性。 C.真实性、一致性、独立性、完整性、审慎性。 D.真实性、一致性、公正性、客观性、审慎性。 13．下面哪一个不是四大国际黄金市场之一。（D） A.伦敦黄金市场 B.黎世黄金市场 C.纽约和芝加哥黄金市场 D.东京黄金市场 14．中国古代最早关于征信的说法是：（C） A.人无信则不立 B.一诺千金 C.君子之言，信而有征 D.君子之言，驷马难追 15．农民工外来务工人员能够查询自己的个人信用报告吗？A A.可以在外地查询 B.只能在家乡查询 C.只能在打工地查询 D.发达地区能查，欠发达地区查不到 16．根据国际惯例做法，大部分负面记录的保存年限是：D A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 17．当今经济发展的三大支柱不包括B A.世界贸易组织 B.国际清算银行 C.世界银行 D.国际货币基金组织 18．我国货币政策目标是：C A.维持货币币值稳定 B.维持物价稳定，并以此促进经济发展；
《项目投资与融资》试题及答案 二单项选择(下列各题只有1个正确答案，请选出，多选、不选均不得分) 1、重要项目的投资选址首先要考察项目所在地的（）。 A.投融资环境 B.法律环境 C. 经济环境 D.投资政策 答案：A 分析：重要项目的投资选址首先要考察项目所在地的投融资环境。 2、两种基本的融资方式是按照形成项目的融资（）体系划分的。 A.保险 B.信用 C.周转 D.结构 答案：B 分析：按照形成项目的融资信用体系划分，项目的融资分为两种基本的融资方式：新设项目法人融资与既有项目法人融资。 3、新设项目法人融资又称（）。 A.项目融资 B.新设法人融资 C.法人融资 D.新设融资 答案：A 分析：新设项目法人融资又称项目融资。 4、项目融资以（）为基础。 A.投资研究 B.初步投资决策 C.融资谈判 D.融资研究 答案：A 分析：项目融资以投资研究为基础。 5、公司融资是以已经存在的公司本身的（）对外进行融资，取得资金用于投资与经营。 A.资产 B.收益 C.权益 D.资信
答案：D 分析：公司融资是以已经存在的公司本身的资信对外进行融资，取得资金用于投资与经营。 6、（）适用于实力强大的公司进行相对较小规模项目的投资。 A.建立单一项目子公司 B.非子公司式投资 C.由多家公司以契约式合作结构投资 D.设立有限责任公司 答案：B 分析：非子公司式的投资适用于实力强大的公司进行相对较小规模项目的投资。 7、投资人以资本金形式向项目或企业投人的资金称为（）。 A.注册资金 B.资本公积 C.权益投资 D.企业留存利润 答案：C 分析：投资人以资本金形式向项目或企业投入资金称为“权益投资”。注册资金、资本公积、企业留存利润是权益投资的形式。 8、依照公司法设立的有限责任公司、股份有限公司是（）。 A.合伙制结构 B.契约式合资结构 C.股权式合资结构 D.以上都不对 答案：C 分析：依照公司法设立的有限责任公司、股份有限公司是股权式合资结构。 9、在（）这种投资结构下，按照法律规定设立的公司是一个独立的法人，公司对其财产拥有产权，公司的股东依照股权比例来分配对于公司的控制权及收益。公司对其债务承担偿还的义务，公司的股东对于公司承担的责任以注册资金额为限。 A、股权式合资结构 B.有限责任公司C、契约式合资结构 D.合伙制结构 答案：A 分析：B是A的一种。
【2017年整理】融资融券试题 以下为融资融券测试参考答案 说明:本测试包含40道题，均为单项选择题，在每小题给出的所有选项中,只有一个选项符合题目要求，请将选择的答案按题号顺序填在答题卡中。 1、融资融券交易和普通证券交易有哪些区别, A、投资者通过融资融券交易可以向证券公司借入资金和证券进行交易。 B、从事融资融券交易时，投资者与证券公司之间不仅存在委托买卖的关系，还存在资金或证券的借贷关系。 C、从事融资融券交易时，投资者如不能按时、足额偿还资金或证券，还会给证券公司带来风险。 D、以上答案均正确 标准答案:D 2、融资融券交易与普通交易相比有哪些特有的风险, A、技术风险 B、市场风险 C、强制平仓风险 D、违约风险 标准答案:C 解答:违约风险在普通交易中也存在，不是融资融券交易特有的。 3、投资者参与融资融券交易前应该做的工作包括()。 A、签订《融资融券交易风险揭示书》 B、签订《融资融券合同》 C、开立信用证券账户和信用资金账户 D、以上都包括
标准答案:D 4、()是客户在证券公司开立的用于记载客户委托证券公司持有的担保证券的明细数据，是证券公司客户信用交易担保证券账户的二级帐户。 A、信用资金账户 B、信用证券账户 C、融券专用证券账户 D、融资专用资金账户 标准答案:B 5、()是指投资者向证券公司融入资金或证券时，证券公司向投资者收取的一定比例的资金。 A、保证金 B、标的证券 C、债券 D、股票 标准答案:A 6、客户信用证券账户是公司客户信用交易担保证券账户的()证券账户 A、一级 B、二级 C、三级 D、初级 标准答案:B 7、()是指投资者担保物价值与其融资融券债务之间的比例。 A、保证金 B、维持担保比例 C、保证金比例
二○一年学期期末考试 专业年级项目投资与融资试题考试类型：闭卷试卷类型：F卷考试时量：120分钟 题号一二三四五总分统分人 得分 阅卷人 复查人 一、 1、从项目融资的起源和发展来看，通过项目融资筹措资金的主要领域有： ___、__ _ ____和_____ _____。 2、在项目融资中，准股本资金的常用形式主要有_______ ____、 和。（写出任意三种形式即可） 3、杠杆租赁项目的参与主体主要包括：、、 和杠杆租赁经理人。 4、项目融资中的三种主要担保形式为：、、以“无论提货与否均需付款”协议和“提货与付款”协议为基础的项目担保。 5、在项目融资中，作为风险管理工具经常使用的期权有三种形式：、 和。 6、根据项目担保在项目融资中承担的经济责任形式，项目担保可以划分为四种基本类型：直接担保、间接担保、、。 7、合伙制结构有两种基本形式，分别是和。 8、一般来讲，项目融资的资金结构由两大部分组成：和，二者的比例就形成了一个项目的资本结构。 二、单选题（每题2分，共10分） 1、项目融资整体框架结构组成中的核心部分是（）。 A、项目的投资结构 B、项目的资金结构 C、项目的融资结构 D、项目的信用担保结构 2、项目的财务盈利评价站在（）立场考察项目的经济效益。
A、国家角度 B、企业投资者角度 C、评估人角度 D、社会公众角度 3、项目融资中的完工风险主要通过（）来化解。 A、保险 B、建立完工保证基金 C、签订交钥匙总承包合同 D、提供完工担保 4、重要项目的投资选址首先要考察项目所在地的（）。 A、投融资环境 B、法律环境 C、经济环境 D、投资政策 5、（）是指获得特许经营的投资人，在特许经营期内，投资建造、运营所特许的基础设施，从中获得收益，在经营期末，无偿地将设施移交给政府。 A、BOT B、PPP C、TOT D、MOP 三、判断题（每题1分，共10分） 1、贷款人对项目借款人的追索形式和程度是区分融资属于项目融资还是公司融资的重要标志。（） 2、速动比率是反映项目快速偿付流动负债能力的指标。（） 3、信托单位持有人在信托基金结构中的责任是无限的。（） 4、在对项目进行敏感性分析时，首先要选择不确定因素。（） 5、利用设施使用协议安排项目融资的关键是项目设施的使用者能否提供一个无论提款与否均需付款性质的付费承诺。（） 6、准股本资金是指在偿还顺序上先于股本资金但落后于高级债务和担保债务的次级债务。 （） 7、公司型合资结构项目的税务结构的灵活性强。（） 8、项目融资与公司融资的主要区别在于项目融资的追索程度为无限追索。（） 9、融资租赁具有融资和融物双重职能。（） 10、项目的完工风险存在于项目建设与运营的各个阶段。（） 四、简答题（本题共6小题，共35分） 1、简述项目融资的特点。（7分）
银行从业人员考试题库（金融基础知识）作者：蓝春锋 (原创) 2008-3-13 13:21 关键字：金融考试题库 一、单选题 1、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（D）。 A、稳定性 B、安全性 C、收益性 D、流动性 2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（ C ）。 A、多买债券，多存货币 B、多买债券，少存货币 C、卖出债券，多存货币 D、少买债券，少存货币 3、以下不属于直接融资的是（ D ）。 A、商业信用 B、国家信用 C、消费信用 D、银行信用 4、不能向居民发放信用贷款的是（ B ）。 A、中国建设银行 B、中国农业发展银行 C、农村信用合作社 D、城市商业银行 5、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（ C ）。 A、事业性单位 B、政企职能合一的机构 C、金融企业 D、非盈利性的金融机构 6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的
行为是（ C ）。 A、转抵押 B、转贴现 C、再贴现 D、再贷款 7、为了支持因调销在途粮、棉、油的合理资金需要而发放的贷款，称之为（ C ）。 A、专项销售贷款 B、专项储备贷款 C、收购贷款 D、销售结算贷款 8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（ C ）。 A、工程结算款 B、交通运输款 C、商品交易款 D、个人往来款 9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（ D ）代为办理的一种业务形式。 A、本行本地的分行 B、本行的支行 C、本行异地的分行 D、其他银行 10、表外业务是商业银行从事的不列入（ B ）的经营活动。 A、损益表 B、资产负债表 C、现金流量表 D、财务状况变动表 11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（ B ）不同。 A、经营目的 B、承担的风险 C、收入的来源 D、财务的处理 12、商业银行经营与管理原则的核心是（ B ）。 A、流动性原则 B、政策性原则 C、盈利性原则 D、安全性原则 13、金融市场主要是借助（ A ）作为载体来运行的。 A、金融工具 B、借贷资本 C、资金供求者 D、利息率 14、金融市场运行的关键是（ C ）。 A、做市商 B、融资期限 C、价格形成 D、交易关系 15、国际上银行承兑票据经（ B ）保证支付后，便可在二级市场转让。
一、单项选择题 1、您信用账户维持担保比例达到或低于130%时，需要在（）个交易日内补足担保物，使维持担保比例达到（）以上。 A. 2，130% B. 1，150% C. 1，130% D. 2，150% 2、当您信用账户维持担保比例高于（）时，您可以提取在我公司开立信用账户中的保证金，但提取后信用账户维持担保比例不得低于（）。 A. 300%，300% B.150%，300% C.300%，150% %，150% 3、当触发强制平仓条件时，我公司按以下那种（）平仓委托顺序进行强制平仓。 A.由客户自行确定； B. 我公司有权根据市场情况自行决定平仓顺序。 4、当您的信用账户维持担保比例低于130%时，应及时采取主动补仓或平仓措施，否则（） A.您的信用账户将有可能被采取强制平仓； B.我公司有可能终止与您的融资融券业务合同，取消您的融资融券业务资格； C.您有可能被列入我司融资融券业务黑名单； D. 以上皆对。 5、您融券期间，您或您的关联人卖出与所融入证券相同的证券的，您应当自该事实发生之日起（）内向证券公司申报。 A. 1个交易日 B. 3个交易日 C. 5个交易日 6、假设您已经融券卖出的证券被交易所公告将要终止上市，则您需要（）。 A. 在交易所公告终止上市之日后两个交易日内买券还券或现券还券。 B.不用采取任何措施； 7、您的联络方式发生变动或因旅行、出差、出国等原因可能造成联络不畅通的，您应该（） A. 打电话通知证券公司； B. 及时到我公司临柜变更联络方式； C. 不采取任何措施。 8、您进行一笔融资或融券的最长期限为（）。
A.3个月 B. 6个月 C. 9个月 D. 一年 9、（）制定并公布了《融资融券合同必备条款》和《融资融券交易风险揭示书必备条款》。 A、中国证监会 B、深圳证券交易所 C、上海证券交易所 D、证券业协会 10、融券卖出的申报价格不得低于该证券的（）。 A、收盘价 B、前一日平均收盘价 C、最新成交价 D、净值 11、融资融券交易和普通证券交易有哪些区别 A、投资者通过融资融券交易可以向证券公司借入资金和证券进行交易。 B、从事融资融券交易时，投资者与证券公司之间不仅存在委托买卖的关系，还存在资金或证券的借贷关系。 C、从事融资融券交易时，投资者如不能按时、足额偿还资金或证券，还会给证券公司带来风险。 D、以上答案均正确 12、融资融券交易与普通交易相比有哪些特有的风险 A、技术风险 B、市场风险 C、强制平仓风险 D、违约风险 13、投资者参与融资融券交易前应该做的工作包括（）。 A、签订《融资融券交易风险揭示书》 B、签订《融资融券合同》 C、开立信用证券账户和信用资金账户 D、以上都包括 14、（）是客户在证券公司开立的用于记载客户委托证券公司持有的担保证券的明细数据，是证券公司客户信用交易担保证券账户的二级帐户。 A、信用资金账户 B、信用证券账户 C、融券专用证券账户 D、融资专用资金账户 15、（）是指投资者向证券公司融入资金或证券时，证券公司向投资者收取的一定比例的资金。 A、保证金
《项目融资业务指引》试题 一、填空题 1、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构开展项目融资业务，适用《项目融资业务指引》。 2、项目融资贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。 3、项目融资贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、筹资风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。 4、项目融资贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。 5、项目融资贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。 6、项目融资贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。 7、?项目融资贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。 8、项目融资贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。 9、项目融资贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。 10、项目融资贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。 11、项目融资贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 12、?项目融资贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户。 13、??多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
证券基础知识模拟试题及答案
21.【答案】D 【解析】投资者在买卖封闭式基金时，在基金价格之外要支付手续费；投资者在买卖开放式基金时，则要支付申购费和赎回费。 22.【答案】C 【解析】A项，国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者；B项，货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据等；D项，指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股价指数或债券指数。 23.【答案】A 【解析】A项，平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡。平衡型基金通常把资金“分散”投资于股票和债券，而不是“集中”投资。 24.【答案】D 【解析】ETF是英文“Exchange Traded Funds”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“交易型开放式指数基金”。ETF结合了封闭式基金与开放式基金的运作特点，投资者一方面可以像封闭式基金一样在交易所二级市场进行ETF的买卖，另一方面又可以像开放式基金一样申购、赎回。 25.【答案】C 【解析】依照我国《证券投资基金法》，设立基金管理公司应当具备下列条件，并经国务院证券监督管理机构批准：①有符合《证券投资基金法》和《公司法》规定的章程；②注册资本不低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本；③主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近3年没有违法记录，注册资本不低于3亿元人民币；④取得基金从业资格的人员达到法定人数；⑤有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施；⑥有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；⑦法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。 26.【答案】A 【解析】A项，代表基金份额10%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集。 27.【答案】D 【解析】基金托管费是指基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。托管费通常按照基金资产净值的一定比率提取，逐日计算并累计，按月支付给托管人。托管费从基金资产中提取，费率也会因基金种类不同而异。 28.【答案】D 【解析】A项，信用风险是指交易中对方违约，没有履行所作承诺造成损失的可能性；B项，市场风险是指因资产或指数价格的不利变动而带来损失的可能性；C项，法律风险是指因合约不符合所在国法律，无法履行或合约条款遗漏及模糊导致损失的可能性。 29.【答案】C 【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%=16.7（倍）。 30.【答案】A 【解析】金融远期合约是最基础的金融衍生产品。它是交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格（称为远期价格）在约定的未来日期（交割日）买卖某种标的金融资产（或金融变量）的合约。
融资融券业务知识测评问卷 （共20道题，100分为通过，测试时间为30分钟。） 1.信用证券账户的交易有什么规定？（） A. 不能买入交易所规定范围之外的证券 B. 不能参与质押式回购 C. 不能参与买断式回购。 D. 以上全选 2.客户信用交易担保证券账户记录的证券，由（）行使对证券发行人的权利。 A、客户以自己名义，为自己的利益 B、证券公司以客户的名义，为自己的利益 C、证券公司以自己的名义，为客户的利益 D、客户以自己的名义，为证券公司的利益 3．客户向证券公司提供的，可以作为“担保物”充抵保证金的是以下哪种？（） A、房产 B、汽车 C、定期存折 D、证券公司公布的可充抵保证金的证券和现金 4.按照交易所规定，什么证券品种可以作为融资买入、融券卖出的标的证券？（） A、在证券交易所上市交易的符合条件的股票 B、证券投资基金 C、债券和其他证券 D、以上皆可 5．交易所在什么情况下会暂停标的证券的融资买入或融券卖出？（） I) 单只标的证券的融资余额达到该证券上市可流通市值的25%时，交易所可以
在次一交易日暂停其融资买入，并向市场公布。 II) 该标的证券的融资余额降低至20%以下时，交易所可以在次一交易日恢复其融资买入，并向市场公布 III) 单只标的证券的融券余量达到该证券上市可流通量的25%时，交易所可以在次一交易日暂停其融券卖出，并向市场公布。 IV) 该标的证券的融券余量降低至20%以下时，交易所可以在次一交易日恢复其融券卖出，并向市场公布。 A、只有I 和 II B、只有I和 III C、只有 I 、II和III D、I、II、III和IV 注意：四个选项都对，题目考的是暂停，所以选1，3 6．投资者提交的保证金以及投资者融资买入的全部证券和融券卖出所得的全部价款，（）作为投资者对证券公司融资融券所生债务的担保物。 A、全部 B、一半 C、全部都不 D、全部资金 7.某股票A的折算率为0.7，则100万股票市值的A股票可以充抵的保证金是多少？（） A、100万 B、80万 C、70万 D、50万 8.一般情况下，融资保证金比例为50%时，100万现金作为保证金可以融资的金额？（）
《项目融资》模拟试题（一） 一、名词解释：（本大题共5小题，每小题4分，共20分） 1.项目融资：项目融资是指项目发起人为项目的筹资和经营而专门成立项目公司，由项目公司承 担贷款，并以项目的未来现金流量为首要还款来源的一种融资方式。 2.项目发起人：也称项目的实际投资者。项目发起人通过组织项目融资获得资金，经过项目的投资、经营活动，获取投资利润和其他利益，实现投资者的最终目标。 3.准股本资金：是指在本金偿还顺序上先于股本资金但落后于高级债务和担保债务的从属性债 务。 4.信用风险：是指项目参与者与各方因故无法履行或拒绝履行合同所规定的责任与义务的可能 性。 5.或有担保：是针对一些由于项目投资者而面临不可抗力或不可预测因素所造成项目损失的风险 所提供的担保。 二、填空题（本大题共20个空，每个空1分，共20分） 1.项目前期的可行性研究工作分为（机会研究）（初步可行性研究）（可行性研究）和（项目评估）四个阶段。 2.合伙制结构有两种基本形式：（一般合伙制）和（有限合伙制）。 3.项目融资模式的设计原则有：（ .有限追索原则）、（项目风险分担原则）、（成本降低原则，完全融资原则）、近期融资和远期融资相结合的原则、表外融资原则、融资结构最优化原则。 项目融资的主要当事人有：（政府）、（项目发起人）、（项目公司）和（项目的贷款者）。 5.从投资者能否直接控制项目风险的角度，项目风险分为两类：（项目的核心风险）和（项目的环境风险）。 6.项目融资所涉及的法律具有以下特征：（主体的特殊性）、（客体标的物的特殊性）、（体系的复杂性）和（基础的一致性）。 三、简答题（本大题共6小题，每小题5分，共30分） 1.项目融资的基本特征有哪些 答:（1）项目的经济强度是项目融资的基础 （2）追索的有限性
《金融基础知识》试题 一、填空题 1.根据马克思对货币的历史考证和逻辑推断，货币产生于，是商品发展的必然结果。 2.价值尺度与流通手段是货币的两个最基本的，突出反映了货币的。 3.信用以为条件的单方面的转移。 4.在整个借贷期间利率固定不变，不随借贷资金的供求状况而波动的利率，称为。而利率随着的波动而定期调整变化的利率，称为浮动利率。 5.金融市场的组织形式主要有和两种方式。 6.我国的金融监管机构主要有、和保监会。 7.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于。 8.保险在经营中应坚持的原则是：、、补偿原则和近因原则。 9.我国的货币政策目标是保持，并以此促进经济增长。 10.外汇是以外币表示的支付手段和资产，其目的是用于。 二、单项选择题 1.金融理论研究的对象是（） A.货币 B.商品 C.信用 D.银行 2.商业信用的典型形式是（） A.委托代销 B.商品赊销 C.延期付款 D.预付货款 3.在现代市场经济中，在整个利率体系中处于主导作用的利率，是（） A.市场利率 B.浮动利率 C.官方利率 D.固定利率 4.金融市场最基本的功能是（） A.资源配置 B.融通资金 C.宏观调控 D.经济反映 5.为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持的银行是（） A.中国进出口银行 B.国家开发银行
C.中国农业银行 D.中国工商银行 6.商业银行对最大十家客户发放贷款不得超过银行资本总额的（） A.10% B.50% C.8% D.5%—7% 7.以各种形态的财产作为保险标的的保险，是（） A.社会保险 B.财产保险 C.责任保险 D.人身保险（） 8.针对货币供应总量或信用总量进行调节和控制的货币政策工具，属于（） A.选择性货币政策工具 B.直接信用控制 C.间接信用控制 D.一般性货币政策工具 9.国际支付令绝大多数采用电信方式传递，故（）是外汇市场的基准利率。 A.信汇汇率 B.中间汇率 C.票汇汇率 D.电汇汇率 10.（）贷款是解决成员国中小型私营企业的资金需要。 A.国际货币基金组织 B.国际金融公司 C.亚洲开发银行 D.国际开发协会 三、多项选择题 1.纵观世界各国货币制度的演变过程，货币制度的类型有（） A.银本位制 B.金本位制 C.金银复本位制 D.纸币制度 2.中央银行可以运用（）手段达到调节经济的目的 A.法定准备金制度 B.公开市场业务 C.转贴现业务 D.利率调整 3.决定证券行市最基本的因素是（） A.证券实际收益 B.市场利率 C.通货膨胀率 D.供求关系 4.下列银行中属于股份制商业银行的是（） A.中国民生银行 B.深圳发展银行 C.中信实业银行 D.中国光大银行 5.商业银行经营管理的原则是（） A.盈利性 B.安全性