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金融运行形势分析调研报告3篇【导语】调研报告是整个调查工作，包括计划、实施、收集、整理等一系列过程的总结，是调查研究人员劳动与智慧的结晶，也是客户需要的最重要的书面结果之一。
以下是悠悠#整理的金融运行形势分析调研报告，欢迎阅读！【篇一】金融运行形势分析调研报告今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。
一、金融运行主要特点一是城乡居民存款增势强劲。
截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额亿元，年内新增亿元，较年初增长%，同比多增亿元，其中城乡居民存款较年初增加亿元，增幅%，同比多增亿元。
居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加亿元和亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。
城乡居民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。
2月末，全县企业存款余额亿元，较年初减少亿元，同比多下降亿元。
从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少亿元，同比少增亿元。
二是实体经济信贷增速放缓。
2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额亿元，较年初新增万元，同比少增万元，增长%，与去年同期相比，增幅回落个百分点。
第1篇一、前言随着我国金融市场的不断发展，金融业已成为国民经济的重要支柱产业。
本报告旨在通过对某金融企业的财务报表进行分析，评估其财务状况、经营成果和现金流量，为投资者、管理层及相关部门提供决策参考。
二、企业概况（以下内容根据实际情况填写）1. 企业名称：某金融股份有限公司2. 成立时间：2000年3. 主营业务：银行业务、证券业务、保险业务等4. 注册资本：100亿元人民币5. 总部所在地：北京市三、财务报表分析（一）资产负债表分析1. 资产结构分析（1）流动资产分析流动资产主要包括现金、应收账款、存货等。
通过对流动资产的分析，可以了解企业的短期偿债能力。
- 现金及现金等价物：分析企业现金及现金等价物的规模，判断其短期偿债能力。
- 应收账款：分析应收账款周转率，了解企业应收账款回收情况。
- 存货：分析存货周转率，了解企业存货管理效率。
（2）非流动资产分析非流动资产主要包括长期投资、固定资产、无形资产等。
通过对非流动资产的分析，可以了解企业的长期发展潜力。
- 长期投资：分析长期投资收益，了解企业投资收益情况。
- 固定资产：分析固定资产折旧情况，了解企业固定资产更新换代速度。
- 无形资产：分析无形资产价值，了解企业核心竞争力。
2. 负债结构分析负债主要包括流动负债和非流动负债。
通过对负债结构分析，可以了解企业的财务风险。
- 流动负债：分析流动负债规模，判断企业短期偿债压力。
- 非流动负债：分析非流动负债规模，了解企业长期偿债能力。
3. 所有者权益分析所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润等。
通过对所有者权益的分析，可以了解企业的盈利能力和股东权益状况。
- 实收资本：分析实收资本规模，了解企业注册资本情况。
- 盈余公积和未分配利润：分析盈余公积和未分配利润规模，了解企业盈利能力和分红情况。
（二）利润表分析1. 营业收入分析分析营业收入规模和增长趋势，了解企业主营业务发展情况。
2. 营业成本分析分析营业成本规模和构成，了解企业成本控制能力。
伍典2019.12金融科技助力消费金融大放异彩36Kr-消费金融行业研究报告2019.1236Kr-消费金融行业研究报告•我国消费金融市场规模快速增长，行业前景广阔，竞争格局较为分散，不同细分领域各有所长•2018年我国消费金融市场规模约8.45万亿元，预计2020年将达12万亿元，渗透率将达25.1%，与美国40%渗透率相比，发展前景广阔。
目前从整体来看，市场竞争格局较为分散，尚未形成垄断局面。
在传统银行、持牌消费金融、互联网消费金融领域均有领先的优势企业出现，各具特色，各有所长。
•资金需求方、资金供给方、消费金融服务商、消费供给方、消费金融基础设施共同构成消费金融产业链•在消费金融产业链中，上游为资金需求方和资金供给方，中游为消费金融服务商，下游为消费供给方。
此外还有对产业发展起到监管与支持作用的消费金融基础设施，包括银保监会等监管机构，第三方支付机构与征信机构，大数据、云计算及金融科技公司等。
•金融科技用以解决消费金融领域借贷流程中的诸多痛点问题，智能风控将成为消费金融发展的关键•大数据分析、人工智能、物联网和区块链等金融科技的应用正在颠覆金融行业价值链。
目前较为成熟的是大数据分析和人工智能，用以解决消费金融领域存在于贷前、贷中和贷后流程中的诸多痛点问题。
随着国内金融行业监管收紧，消费金融领域历经多年规范与洗牌，利润空间收窄，对客户需求和风险点识别要求更加精准，智能风控将成为消费金融发展的关键。
报告摘要相关研究报告36Kr-“AI+医疗”行业研究报告（2019.12）36Kr-2020年中国新经济趋势洞察报告（2019.10）36Kr-商用服务机器人行业研究报告（2019.08）案例分析公司数禾科技金融科技服务商B 轮2019年2月捷信消费金融持牌消费金融服务商拟IPO 2019年7月SoFi学生贷款再融资，个人理财解决方案服务商E 轮以后2019年5月目录C ontents•定义与分类•市场空间•行业竞争格局•发展驱动力•资本分析•产业链图谱•产业链分析•金融科技的应用•金融科技对消费金融的影响•数禾科技•捷信消费金融•SoFiCHAPTER Ⅰ消费金融行业发展概况•定义与分类•市场空间•行业竞争格局•发展驱动力•资本分析•消费金融有广义和狭义之分，本报告仅研究狭义范畴根据中国人民银行《中国区域金融运行报告(2018)》所示，消费金融包括广义与狭义两种定义方式。
金融控股公司分析与研究 我国境内对金融机构投资企业有限制，近几年涌现出许多产业资本控股、参股金融业的金融控股公司，其中既包括国有企业集团，如宝钢、山东电力、海尔等，也包括民营企业集团的投资，如新希望和已经崩溃的德隆等。这类金融控股公司的产生，主要是基于两个方面的原因。一方面，这些投资者大都是近几年高速扩张的企业集团(或上市公司)，其拥有丰富的现金流可以随时对外投资，加之我国现有法律规定，普通的工商企业、信托投资公司可以运用自有资本向任何金融机构投资，企业集团财务公司、金融租赁公司在运用自有资本向其他金融机构投资方面也几乎没有限制。另一方面也希望通过对金融业的投资，保证其事业扩张的资金和其他金融需求。可以预见在未来的时期，金融控股公司必将如雨后春笋般不断兴起，这时加强对它的分析与研究就显得非常必要了。 一、金融控股公司概述 （一）、金融控股公司的概念 金融控股公司是金融业实现综合经营的一种组织形式，也是一种追求资本投资最优化、资本利润最大化的资本运作形式。在金控集团中，控股公司可视为集团公司，其它金融企业可视为成员企业。集团公司与成员企业间通过产权关系或管理关系相互联系。各成员企业虽受集团公司的控制和影响，但要承担独立的民事责任。 （二）、金融控股公司的特点 1、集团控股，联合经营 集团控股是指存在一个控股公司作为集团的母体，控股公司既可能是一个单纯的投资机构，也可能是以一项金融业务为载体的经营机构,前者如金融控股公司，后者如银行控股公司、保险控股公司等。 2、法人分业，规避风险 法人分业是金融控股集团的第二个重要特性，指不同金融业务分别由不同法人经营。它的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，并对内部交易起到遏制作用。 3、 财务并表，各负盈亏 根据国际通行的会计准则,控股公司对控股51%以上的子公司，在会计核算时合并财务报表。合并报表的意义是防止各子公司资本金以及财务损益的重复计算，避免过高的财务杠杆。另一方面，在控股公司构架下，各子公司具有独立的法人地位，控股公司对子公司的责任、子公司相互之间的责任,仅限于出资额,而不是由控股公司统负盈亏,这就防止了个别高风险子公司拖垮整个集团。 (三)、金融控股模式的优势 1、金融控股模式有利于实现分业向混业的转型 在金融业监管体制下，设立控股公司，由控股公司持有证券、银行、保险和其他金融资产的股权，是实现由分业经营向混业转型的最佳模式。以控股公司作为资本运作平台，通过兼并收购或设立新的子公司以开展其他金融业务，构建金融服务平台，建立全功能金融服务集团.。 2、控股公司模式具有监管上的灵活性 （1）、监管压力 在金融业分业经营的监管体制下，设立控股公司，由控股公司持有银行和其他金融资产的股权，各金融业务子公司各自持有相关业务牌照，独立经营，接受各自监管部门的监管，符合分业经营、分业监管的精神。同时减少单一金融机构同时开展其他金融业务带来的监管压力。 （2）、公司治理 控股公司在公司治理结构上拥有更大的灵活性，不用满足各金融业务监管当局对公司治理结构的规定。例如，在香港，按照《银行业条例》，金融监管局有权审批银行董事会的委任，银行在公司治理方面受到的约束将大于控股 3、控股公司模式有利于形成协同效应 金融控股公司通过收购、兼并不同种类的金融机构，使得金融控股公司本身具有巨大的协同效应的优势。此外金融控股公司在制定企业发展战略时，可以将不同地区、不同金融品种之间的优势加以组合利用。在金融业激烈竞争的环境下，可以有两种选择： （1)、增加单一金融服务产品的数量,如扩大银行地区行和营业网点,可以多吸收存款。这样作法的意义是大银行只要收购一家小银行,就可以降低小银行的高额成本,由于平均成本的降低而带来了规模经济。 （2）、增加金融服务产品的种类，如银行经营证券业务和保险业务。银行的一个网点，可以同时销售证券、基金、保险等不同金融服务产品，这就大大地降低了成本，比分别设立网点要节省许多人力和设立网点的费用。通过增加金融服务产品的种类，由于平均成本的降低带来了范围经济。 4、控股公司模式有利于业务发展 金融控股公司产生与存在的动力就在于它的创新业务,即金融部门内部各要素的重新组合和衍生。在控股公司下,银行、证券、保险等子公司独立运作,业务发展空间更大、自由度更高,有利于各子公司在各自领域更充分地发展业务;在控股公司模式下,各种业务和产品间的交叉销售更加市场化,透明度高,关联交易的处理也更加规范明确,有利于更好地实现业务和产品的交叉销售。20世纪后半叶是金融创新业务飞速发展的时期,与金融控股公司相关的金融创新业务主要内容包括"金融超市"或"一站式金融服务"以及网络金融服务。 5、控股公司模式有利于降低风险 （1）、控股公司模式有利于降低管理风险。控股公司只行使股权投资的职能，不同业务子公司的管理互相独立，可以保证较高的业务管理能力，避免单一金融机构同时管理其他金融业务的巨大压力。 （2）、控股公司模式有利于降低市场风险。在控股公司模式下，银行与其他业务间的交叉销售等商业活动处于市场的监督之下，透明度更高，风险更低。 （3）、控股公司模式有助于提高风险承受能力。各项金融业务分别在独立的子公司里进行，一家子公司无需为其他业务的风险承担损失；即使一家子公司出现经营危机,其他子公司还可照常经营,无需以自身的资金去承担责任,从而有利于保障其自身的资金安全。 6、控股公司模式有利于资本运作 从募集资金用途来看，控股公司在资金调配上拥有更大的灵活性。例如，当银行因资本金过剩要降低资本金水平时，需要得到有关监管当局的认可，这一过程可能会耗时较长，而控股公司则没有上述限制，有利于提高资本金的使用效率。 同时，控股公司模式在后续融资上更便利。例如按香港的有关规定，向控股公司注入其他资产，只需遵守《香港上市条例》及《收购合并守则》，不需要香港金管局的批准；而任何资产注入上市银行时，都要接受证券监管机构和金管局的双重监管。 二、金融控股公司的分类 金融控股公司主要按形成主体不同可以分为两类 （一）、金融机构形成的金融控股公司 这类公司的特点是母公司是主要经营某种金融业务的银行、信托、证券或保险公司，通过子公司或直接由母公司参与另一种或多种金融业务。这类公司可分为三类；一类是国有商业银行通过独资或合资而成立的金融控股公司；二类是以信托投资公司为主体，从事信托、证券、银行和实业的金融控股公司；三类是以保险公司为主体的从事保险、证券和信托的金融控股公司。 1、国有商业银行通过独资或合资而成立的金融控股公司 1979年，中国银行在香港成立经营投资银行业务的中国建设财务(香港)有限公司，涉足资本市场业务。1992年7月，中行在香港成立中银集团保险有限公司开展保险业务。以此为基础，1996年，中国银行在英国注册成立了主要从事投资银行或商业银行业务的中银国际一中国银行国际控股有限公司，1998年中国银行的海外投资银行机构和业务进行重组，在香港重新注册成立中银国际控股有限公司(简称中银国际)， 1999年，中行又与英国保诚集团合资成立了资产管理公司和信托公司，开拓香港的公积金市场。中银国际是中行在海外设立的全资附属的全功能投资银行，充分说明中行的金融控股公司构架己经展开。 1995年中国建设银行与摩根斯坦利公司合资组建中国国际金融有限公司，建行拥有42．5%的控股权。因为相关的投资协议在《商业银行法》实施前己经签署，依据《商业银行法》第43条之规定，在本法实施前，商业银行己向非银行金融机构和企业投资的，由国务院另行规定实施办法，所以该公司获国务院特许可以经营人民特种股票、境外发行股票、境内外政府债券、公司债券和企业债券的经纪、自营以及承销业务，基金的发起和管理，项目融资顾问等广泛的投资银行业务。2002年中方增持股份至51%并获得A股经纪牌照。因此，建设银行通过控股中国国际金融有限公司，开始了其金融控股公司的经营格局。 1998年中国工商银行与香港东亚银行合作在香港收购了擅长投资银行业务的西敏证券，并在香港注册成立工商东亚金融控股公司，从事香港和内地的投资银行业务。2000年4月中国工商银行又斥资收购了香港友联银行，直接在香港开展零售银行业务，并涉足投资银行业务。上述公司中除中国国际金融有限公司是国家特批在中国注册外，其余两家公司都是在境外依据外国法律注册的。这些公司成立的目的很明确，即国有商业银行意图涉足投资银行业务，利用自己和国有大企业长期以来形成的客户关系，大力推销投资银行产品。反过来，投资银行产品可以促进传统的银行产品的销售。 2、以信托投资公司为主体的金融控股公司这类金融控股公司的典型代表是中信集团。中信集团成立于1979年，经营内容涵盖了金融业和非金融业。2002年经国务院批准设立了中信控股公司对集团下的金融业务进行金融控股公司改造。中信控股公司是我国第一家规范的金融控股公司，通过对原中信集团的金融控股公司化改造，中信控股公司改制为纯粹型控股公司，不再经营具体金融业务，而只是一个纯粹的投资控股和管理机构，控股了中信实业银行、中信证券、中信兴业信托、中信嘉华银行、信诚保险等五家重要的金融子公司，涉及银行、证券、保险各方面。 3、以保险公司为主体的金融控股公司 这类金融控股公司的主要代表是中国平安保险股份有限公司。母公司中国平安保险股份有限公司通过投资1．5亿元人民币全资控股了平安信托投资公司，而平安信托投资公司又投资9150万人民币，控制了平安证券公司61%的股份。2001年12月，保监会批复了平安保险的机构改革方案，平安保险股份有限公司更名为平安保险(集团)股份有限公司，2003年12月，平安信托与汇丰银行联合收购原福建亚洲银行，2004年3月更名为平安银行，在福建挂牌营业。至此，平安集团形成了以保险为主，涉足信托、证券、银行和实业投资的金融控股集团。 （二）、由产业资本投资形成的金融控股公司 我国境内对金融机构投资企业有限制，近几年涌现出许多产业资本控股、参股金融业的金融控股公司，其中既包括国有企业集团，如宝钢、山东电力、海尔等，也包括民营企业集团的投资，如新希望和已经崩溃的德隆等。这类金融控股公司的产生，主要是基于两个方面的原因。一方面，这些投资者大都是近几年高速扩张的企业集团(或上市公司)，其拥有丰富的现金流可以随时对外投资，加之我国现有法律规定，普通的工商企业、信托投资公司可以运用自有资本向任何金融机构投资，企业集团财务公司、金融租赁公司在运用自有资本向其他金融机构投资方面也几乎没有限制。另一方面也希望通过对金融业的投资，保证其事业扩张的资金和其他金融需求。产业、民营资本控股金融机构的三种主要方式：一是直接主导或参与新设立的金融机构；二是借国有股东退出之机，受让金融机构股权；三是借增资扩股之机出资控股金融机构。 三、金融控股公司的潜在风险 （一）、系统风险 金融控股公司由于占有金融资源过大，其系统风险的危害比较大。在金融控股公司中，无论将部门的风险分散化到怎样的程度，即使系统内部不发生风险，但是由于系统外的风险，也会波及到系统内。在金融控股公司或全能银行体系中，这种不能分散的风险可能导致系统风险。这是因为，首先，金融控股公司或全能银行控制的金融资源占据着金融和经济活动的绝大部分，可能使整体经济暴露在风险之中；其次，金融控股公司或全能银行使银行与产业之间建立更紧密的联系，这样就可能使震荡更容易传播。 （二）、内幕交易和利益冲突 金融控股公司的各子公司之间进行关联交易，使得集团内各子公司的经营状况相互影响，这就增大了金融控股公司的内幕交易和利益冲突的风险。由于集团内子公司
