综合理财规划报告书案例模板

*此数据来源与专业理财规划系统。

日期：2015年1月9日

理财师姓名：XX

联系方式：XXXXXXX

工作单位：东方华尔 XXX的家庭理财规划报告书

*此数据来源与专业理财规划系统。

目录

• 第一 ┃ 免责条款

• 第二 ┃ 模型条件假设

• 第三 ┃ 客户信息

• 第四 ┃ 调整后目标可实现的结论

• 第五 ┃ 理财目标数据总结

• 第六 ┃ 目标总花费的年现金流量柱状图

• 第七 ┃ 资产负债数据

• 第八 ┃ 保险保障分析

• 第九 ┃ 风险评估

• 第十 ┃ 当前情况和调整后情况对比

• 第十一 ┃ 年现金流量表

• 第十二 ┃ 理财目标的年支出现金流量明细

• 第十三 ┃ 蒙特卡洛分析

• 第十四 ┃ 存款与资产配比调整数据

• 第十五 ┃ 财富传承

*此数据来源与专业理财规划系统。 免责条款

尊敬的xxx先生：

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下内容:

本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、生活自在的人生目标。

本理财规划报告书是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中参考，但并不能代替其他专业分析报告。

本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标、当前计划和所处的经济形

势以及对一些金融参数的假设。以上内容都有可能发生变化，建议您定期评估自己的目标和计划（特别是在人生阶段发生较大变化的

时候，如家庭结构转变、退休或更换工作等，强烈建议您重新评估您的理财规划）。

您提供信息的完整性、真实性，将有利于我们更好地为您制定个人理财计划。如因您隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成

偏差或损失，本公司及理财规划师本人均不承担任何责任。

 特别提示： 本报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况、理财目标和

风险承受能力等，推算出的结果，可能与您的真实情况存在一定的误差。

 保密条款： 本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本公司负责

的金融理财师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

 应揭露事项： 本公司根据与相关金融机构签订的代理合同，收取代理手续费。

推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。

所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。

与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

*此数据来源与专业理财规划系统。 模型条件假设

参数名称 参数值 数据来源 说明

男性预期寿命 81 中国人寿保险业经验生命表2000-2003

女性预期寿命 84 中国人寿保险业经验生命表2000-2003

男性法定退休年龄 60 《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》

女性法定退休年龄 55 《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》

工资收入增长率 7.00% 2014年政府工作报告 宋老师版本

通货膨胀率 5.21% 1978-2013年通货膨胀率平均值，统计年鉴

社保养老金增长率 5.21% 1978-2013年通货膨胀率平均值，统计年鉴 为保证退休人员生活水

平，正常情况下，养老金

增长率应该不低于通胀

率

各省市居民生活消费水平 各省份不同 2013年，国家统计局

房价增长率 6.66% 2000年-2013年全国平均房价上涨率，国家统计局

房租增长率 5.21% 1978-2013年通货膨胀率平均值，统计年鉴

商贷款利率（5年以上） 6.55% 2012年7月6日央行下发

资本市场假设

资产类型 预期收益率 标准差 数据来源（2005年-2014年）

保守型 3.58% 1% 中债央票指数+50基点

债券 6.25% 3.46% 上证企债指数

股票 14.25% 32.83% 沪深300

参数名称 参数值 数据来源 说明

熊市股票 2008年 沪深300 -65.95% 2008年沪深300指数实际情

况

熊市债券 2007年 -5.49% 2007年上证企债指数实际情

况

熊市年份发生 假设为双方同时退休之后的第二年

*所有收入数据均为税后收入

*此数据来源与专业理财规划系统。 客户信息

客户姓名 性别 年龄 法定退休年龄 社保所在地 社保类别

xxx 男 35 60 xxx 机关事业单位社保

配偶姓名 性别 年龄 法定退休年龄 社保所在地 社保类别

xx 女 32 55 xxxxxxx 机关事业单位社保

两人均在职

2015-2038 两人均退休

2041-2061

▼ ▼

▲ ▲

xxx在职xx退休

2039-2040 xx独自生活

2062-2064

家庭其他成员信息

关系 姓名 性别 年龄

父亲 xxx 男 62

母亲 xxx 女 61

儿女 xx 男 10

*此数据来源与专业理财规划系统。 调整后目标可实现的结论

您的规划总目标共计：10个

调整目标后预计的总花费为：2840000.00万

目标实现的成功概率：42.05%

资本市场假设 预期寿命结束时易变现资产净值

资产净值 资产净值

资产 57.00 资产 -

负债 0.00 负债 -

资产净值 57.00 资产净值 -

*特别注意：如果您按照我们的理财规划建议，则可有42.05%的可能实现您的理财目标和最终资产净值。

*此数据来源与专业理财规划系统。 理财目标数据总结

重要性 目标名称 调整后总花费 开始年份 发生频率

（年/次） 结束年份 调整值

10 养老 两人同时退休：30000元/年 2040年 - 2064 0元

9 教育 40000元/年 2023年 - - 40000元/年

8 赡养 5000元 2015年 - - 5000元

8 赡养 5000元 2015年 - - 5000元

7 购房 300000元 2030年 - - 300000元

6 购车 150000元/辆 2015年 0 - 150000元/辆

5 旅游 10000元/次 2015年 0 - 10000元/次

4 二代成长期助力(自由梦

想) 100000元 2030年 0 - 100000元

3 退休小生意(自由梦想) 100000元 2040年 0 - 100000元

2 财富传承 200000元 - - - 200000

 您家庭调整后的目标总花费为 2840000.00元，调整值为将少 0.00元。

 其中，调整后购房花费为 300000.00元，此花费支出将变为不易变现资产。

*此数据来源与专业理财规划系统。 目标总花费的年现金流量柱状图

*此数据来源与专业理财规划系统。 资产负债数据

下表是截止到您做理财分析当日的资产负债信息。您的资产负债净值是您的当前资产与负债的差值。请确保您提供的资产负债信息是

全面和准确的，以便于下表可以如实的反应您的资产负债状况。

资产负债表

易变现资产：42.00 不易变现资产：

15.00 负债总额：0.00 净资产值：57.00

资产负债率

合理范围：≤60% 您的财富数据：0.00%

您家庭的资产负债率小于等于60%的临界水平，在安全范围内，说明负债比例适宜，家庭可以承担。若家庭储蓄率较高，可适度增加

负债，通过财务杠杆增加资产存量。

资产

易变现资产

现金型 12.00

保守型 0.00

平衡型 10.00

进取型 20.00

易变现资产总额 42.00

不易变现资产

不可卖房屋 15.00

可卖房屋 0.00

自用车 0.00

收藏品 0.00

不易变现资产总额 15.00

资产总额 57.00

负债

*此数据来源与专业理财规划系统。

负债总额 0.00

资产净值 57.00

财务负担率

合理范围：≤60% 您的财富数据：0.00%

您家庭的财务负担率低于40%的临界水平，在安全范围内。未来即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。合理的负债可提高家庭

的生活水平，又不至造成过重的负担。

流动率

合理范围：>2% 您的财富数据：4800.00%

您家庭的现金储备过于充足，但是由于现金资产的收益率较低，不能很好地起到资产的增值和保值作用，建议您适当调整现金资产的

储备量，以兼顾收益性和流动性。

储蓄率

合理范围：>25% 您的财富数据：70.00%

您的家庭储蓄率高于临界值，说明您的家庭有较强的增加财富和控制支出的能力。该指标值越大，说明您在投资方面的自由度越高，

可以较快的提升家庭净资产。

保险保障分析

家庭保障型保险覆盖率

家庭养老金缺口