综合理财规划案例 PPT..

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理财规划比赛PPT课件

When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时间：XX年XX月XX日
刘女士
月收入500元，单位有医保社保，公积金950 元
有2岁孩子
有19.8万元房贷4万元车贷
支付徐母的赡养费
保姆费每月 2500元
二、财务现状分析
根据刘女士的资产负债表，我们可以得出以下结论：负债比例为31%，由于有一
定负债，因此客户有比较大的经济负担。资本储备较少，资本结余比例为15%。投资比例为23%，属于正常比例范围，但如果要获得更大的收益，必须将其进行更加合理的分配和投资，同时避免在通胀条件下的货币贬值。
风险能力测评
风险承受能力风险忍受能力
低能力 0~12 0~10
中低能力 13~24 11~20
能力评级
中能力 25~36 21~30
高能力 49~56 41~48
中高能力 37~48 31~40
上图：刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者，建议留较少的活期存款，将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益
具体理财方案--资产配置
五、具体执行方案
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附注：未来刘女士一家需坚持投保，并尽早办理信用卡，累计信用额度，提高自己的信用等级，且以便流动性需求。
六、整体方案的评估与风险规避
情况下实现收益最大化；二、教育规划目标：抚养孩子到18岁(到2030年)，每月

个人理财规划(ppt 15页)

报告）交易。公司做中介商，以自己的交易平台来向出售方收取佣金。其他服务：与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作等。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯）项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导商业保险推介其他投资协调
（详见后面具体展开内容）（详见后面具体展开内容）（详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投资生活。体现投资理财的人性化。以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。

综合理财策划实训-PPT课件

23
6
一、客户信息（二）财务分析
理财规划七项常用指标
1、结余比率
结余比率=年结余/年（税后）收入参考值：≥30%。结余比率≥30% 表明您的储蓄积累能力较强，结余资金可用于投资，并增加您的净资产规模
2、流动性比率
流动性比率=流动资产/月支出参考值：3-6左右。即保持家庭每月开支的3-6倍作为备用金
低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风险，偏高则过于注重流动资产，综合收益率低，财务结构不合理
8
注意事项： 1、定期存款无论剩余期限是多长时间，都不
纳入投资资产 2、剩余期限在1年时间以上的定期存款不纳
入流动资产 3、剩余期限在1年时间以内的定期存款需纳
入流动资产 4、出租用房产纳入投资资产
25
5 超过35,000元至55,000元的部分
30
6 超过55,000元至80,000元的部分
35
7 超过80,000元的部分
45
速算扣除数
0 105 555 1005 2755 5505 13505
从2005年1月1日起，对个人当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数。
3
一、客户信息（二）财务分析
生命周期各阶段划分标准
人生阶段单身期家庭形成期
家庭成长期
年龄
参加工作至结婚（1-10年）
结婚到新生儿诞生（1-5年）
小孩出生到上大学（18年）
收入支出特点收入低、负担轻
收入增加、开支加大
开支大增、家庭负担和责任最重
理财目标节约、资产增值
购房、购置硬件、保险、资产增值育儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车

个人理财案例分析PPT参考课件

2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
16
消费支出规划
1、买车今年（20万） 2、两年内买房（250万）
买房
可攒钱2年，首付款为250*0.3=75万贷款额为250-75万=175万
可攒为首付款的为30万股票：=FV(12%,2,,320000)=376320元每年的结余的一部分：最高能拿出13.6万（40%的年收入），此处能否拿出？
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
11
大人意外保险
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
12
大人重疾保险
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
13
小孩保险
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
14
**保险规划总结
根据前面保险金额，则该家庭年保险支出额为 999+230+8610+6630+100+199=16768元 <3.4万
中国.广州.花都主讲人：吴锦桂
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
1
案例分析
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
2
案例分析
➢案例解读 ➢报表制作及分析 ➢保险规划 ➢消费支出规划 ➢教育规划 ➢退休养老规划
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
3
[案例]养儿买房"亚历山大" "夹心层"家庭如何稳中求进
降低流动性比率，结合
目标，买车买房则月支出会增高，故留活期5 万，定期10万拿出备用
结余比率偏高
根据家庭保险保障暂时还未进行规划，规划后自己支出多，则可以降低结余比率

个人理财规划概述(ppt61张)

复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元，年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？－－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努力赚钱和存钱的时候，30岁后管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在开始，每年存1.4万元，每年平均收益率为20％，40年后他的财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司资本达到720万美元，其中有100万是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票平均增长了26.77％，而同期道.琼指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界富人排行榜第二名。

投资理财案例分析ppt课件

客户财务比率分析：
（4）客户财务状况预测
赵先生正处在事业的上升阶段，收入上涨的空间大，但因为所从事的职业性质具有风险，所以未来的收入也有很大的不稳定性，赵太太的收入比较稳定，有上升的空间，但是在短期内上升的潜力不大。随着时间的推移，年龄的增长，赵先生家庭的各项支出也会随着增加。如果没有其他债务安排，家庭的债务负担会逐渐减轻。
投资收入 6，000
租金收入其他收入
30，000 80，000
日期： 2005年8月1日至2006
年支出
金额
房屋按揭还贷 78，167
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出子女教育支出
180，000 30，000 26，000
10，000
收入总计 766，000
支出总计
324，167
客户财务状况分析：
（5）客户财务状况总体评价
赵先生家庭属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。但是该家庭财务状况中存在的问题包括赵先生事业带来的无限责任风险没有规避、流动性比率过高、家庭成员和财产的风险管理保障不充分，如果想顺利的实现赵先生的理财规划目标，还需要仔细规划。
理财规划目标
赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范赵先生家庭成员的商业保险保障浩浩80万元高等教育资金的足额准备夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资
考虑到赵先生的收入较高，并且与生活直接相关的重要规划的资金可以得到充分保证的前提下，赵先生跑车的豪华心愿可以通过规划达成。新规划实施后，4年内每年结余约为26万元，4年后所得再加上卖掉原自有车辆的款项可以圆赵先生的跑车梦。
4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。

个人理财案例(共19张PPT)

案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题，王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元（2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元（3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元（4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。（2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。

个人理财PPT281页课件

在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的利息率叫折现率。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本利和（终值）；t──时间。单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容第一部分----基本原则原则一：正直诚实原则原则二：客观原则原则三：称职原则原则四：公平原则原则五：保密原则原则六：专业精神原则原则七：勤勉原则
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第二部分----具体准则具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后，就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。

理财规划师课件综合案例分析

• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪个因素：
• 年龄 • 未来收入水平 • 个人净资产 • 教育水平 • 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，
参考的依据是(B) • 距孩子上大学的时间长度 • 终生的风险承受度 • 家庭为子女教育储蓄的能力 • 孩子的消费需求
• 24669.7
• 24506.3
• 9.计划5年后送女儿出国读书，直至完成硕士学位(一共7 年)，现在留学的费用为170000元/每年，学费增长率忽略不计，如果采用定期定额的投资方法，刘先生每月末要投资多少钱才够女儿留学的费用？（投资收益率为8％）
• 16313.7 • 16209.4 • 16088.3 • 16195.6 • 10.计划20年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平，
• 王海是某银行的理财规划师，上个星期去拜访了一位客户马太太，经过交谈后，马太太希望王海能够为他提供一份综合的理财规划建议书：（10分）
• 说明提供的建议书的结构及主要内容
• 理财规划建议书的特点
• 答题要点 • 1．建议书的结构和主要内容 • (1) 封面 • (2) 致客户函（基本假设） • (3)客户基本信息表 • (4)客户基本财务状况及分析 • (5)客户的理财目标，风险偏好分析 • (6)客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产） • (7)客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老
规划） • (8)规划总结 • (9)反馈，监控
• 2．建议书的特点：
• 建议书结构合理、语言亲切、友好、可读性强
• 客户财务问题诊断正确、理财目标界定清晰、理财逻辑严谨、结论明确
• 各种理财需求分析思路正确，需求分析计算正确，假设条件合理

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N=20； I/Y=6； PV=-250000； CPT FV=？
2.退休基金缺口＝3000000－801748＝2198216元
3.采用“定期定投”的方式：
N=20； I/Y=6； FV=2198216； CPT PMT=59757.5
理财建议
退休前
一半定期定额投资，投资于中长期债券基金；一半投资偏股型的平衡型基金
• （2）这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。
• （3）权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类产品上，安全性和收益性都有一定的保障。
•
提示：信息收集时间为2006年7月31日。不考虑存
款利息收入，月支出均化为年支出的十二分之一，贷款利
教育费用目标额度为80万元。
• 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。
• 5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价格120万左右的跑车。
• 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。
综合理财规划
2013.9
案例一
张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5％。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。(2007年)
• 请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（参考汇率：1 澳元=6.15元人民币）
理财分析
假设学费每年增长5%
假设投资回报率为6%
理财建议
•
一半投资中长期债券基金
投资组合
一半投资偏股型的稳健型基1岁出国留学还有11年时间，投资期限较长。
• （2）目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元，11年后，去澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。
退休后
收益稳定的货币市场基金或债券型基金…
综合理财规划
三、案例分析题：
• 赵先生，38岁，会计师事务所的合伙人，赵太太，38岁，是一家名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于 2005年6月购买，一次性付5成，其余5成通过银行进行 10年期住房商业贷款，采用等额本息的还款方式还款，贷款利率为5.508%，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。
• 1、面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心事务所万一破产，会影响家人的正常生活。
• 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得无从下手。
• 3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后，儿子浩浩正读大学，这笔费用支出想提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔
大家有疑问的，可以询问和交流
可以互相讨论下，但要小声点
• 第一步：共需多少养老金 • 第二步：现有资金增值而成的养老金 • 第三步：社保部分提供的养老金 • 第四步：计算差额 • 第五步：根据差额计算每月投资额
理财分析
➢假设：通货膨胀率为3%
退休后投资收益率 3%
理财建议
1.目前25万元的退休启动资金至55岁时增值为：801784元
• （3）假设投资收益率为6%，要在11年后有630990元的资金以供支付两年留学的费用，需要每月投入3387元。
理财建议
• （1）11年的投资期限，平均每年收益率达到6%，这个收益合理并且可行，从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外汇理财产品、部分券商集合理财等等。
退休养老规划
案例二
王刚夫妇今年均刚过35岁，他们俩打算55岁退休，在退休后的第一年，王刚夫妇估计两人需要10万元的生活费用，并且，由于通货膨胀的原因，这笔生活费用每年按照 3％的速度增长。王刚夫妇估计会活到85岁，假设王刚夫妇退休后没有基本养老保险金，也没有企业年金等定期的收入，其退休费用只能靠退休前积累的退休基金进行生活。假设退休前的投资收益率为6％，退休后的投资收益率为 3％，王刚夫妇现在已有25万元的退休基金了，问如果采取定期定投的方式，每年年底还需投入多少钱才能实现理想的退休目标？（注：请写出简要步骤）
• 儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要30000元，一家人平均每月的日常生活开支为 15000元，赵太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。
• 目前，赵先生觉得要应聘请理财规划师解决以下问题：
• 在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当大的汇率波动风险，例如三年前澳元兑人民币汇率为1：4，现在已经升到1： 6.5，使留学成本大大增加；但是将来随着人民币的升值，也许人民币兑澳元的成本又会下降，因此，无法精确估计在未来十数年内的汇率成本。在本案例中，出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1澳元兑6.15人民币计。则两年留学期的费用10.26万澳元折合人民币为630990元。