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银行理财案例
银行理财案例
近期，银行理财产品的收益不断下降，许多投资者开始寻找新的投资机会。
本文将介绍几个银行理财案例，帮助读者更好地了解银行理财市场。
案例一：资产配置方案
一位投资者王先生想要进行资产配置，以提高投资收益。
他考虑到银行理财产品的收益不断下降，决定把一部分资金投资于股票市场。
他在证券公司开立了账户，购买了几只成长股。
几个月后，王先生的收益达到了 20%,比他之前的银行理财收益高得多。
案例二：短期理财产品
另一位投资者李先生想要进行短期投资，以应对紧急情况。
他选择了银行短期理财产品，投资期限为一个月。
他选择了高收益、风险较低的理财产品，获得了 8% 的收益，比银行定期存款收益更高。
案例三：宝宝类产品
近年来，宝宝类产品成为投资者的新宠。
这类产品通常由银行推出，投资于货币基金，收益相对稳定且较高。
一位投资者小张购买了宝宝类产品，收益达到了 4.5%。
这不仅比他存银行定期存款收益高，也比大多数理财产品收益更高。
银行理财市场不断变化，投资者应该根据自身情况，选择合适的理财产品。
资产配置方案适合想要提高投资收益的投资者，而短期理财产品和宝宝类产品则适合想要高收益、风险较低的投资者。
第1篇一、案例背景随着社会经济的发展，教育越来越受到家长的重视。
为了确保子女能够接受优质的教育，许多家庭都在积极进行教育理财规划。
本案例以李先生一家为例，分析其子女教育理财规划的过程。
李先生，35岁，是一家互联网公司的中层管理人员，月收入约2万元。
妻子王女士，32岁，是一家外贸公司的业务员，月收入约1.5万元。
两人结婚5年，育有一子小杰，现年3岁。
家庭月支出约1.2万元，包括房贷、车贷、日常生活费用等。
家庭现有存款20万元。
二、教育理财目标1. 小杰上幼儿园：预计3年后，每年学费约2万元，共需6万元。
2. 小杰上小学：预计6年后，每年学费约3万元，共需18万元。
3. 小杰上初中、高中、大学：预计12年后，每年学费约5万元，共需60万元。
4. 小杰留学：预计18年后，留学费用约100万元。
5. 小杰其他教育费用：如兴趣班、课外辅导等，预计每年2万元。
三、教育理财规划方案1. 制定教育基金储蓄计划根据李先生一家的收入和支出情况，制定教育基金储蓄计划。
每月储蓄5000元，用于小杰的教育费用。
2. 优化投资组合李先生和王女士计划将现有存款和每月储蓄的一部分用于投资，以实现资产的保值增值。
具体投资组合如下：（1）储蓄型保险：购买一份储蓄型保险，每年缴费1万元，缴费期限为10年。
该保险具有保障和理财双重功能，既能为小杰提供教育金，又能抵御风险。
（2）债券基金：将部分资金投资于债券基金，以获取稳定的收益。
预计年化收益率为4%。
（3）股票型基金：将部分资金投资于股票型基金，以追求更高的收益。
预计年化收益率为8%。
3. 教育基金管理（1）设立教育基金账户：将教育基金单独设立账户，以便于管理和跟踪。
（2）定期评估：每年对教育基金进行一次评估，根据市场情况和收益情况调整投资组合。
（3）提前规划：根据小杰的成长阶段，提前规划教育基金的使用，确保资金充足。
四、案例总结通过以上教育理财规划，李先生一家为小杰的教育费用做好了充分的准备。
案例一私营企业主家庭理财李德香101、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。
妻子为全职家庭主妇。
每年家庭生活开支约24万元。
另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。
黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。
金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。
4、理财目标（均为现值）1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
第1篇一、家庭背景张先生，35岁，某外企项目经理，月薪2万元；张太太，30岁，某知名电商公司财务，月薪1.2万元。
两人结婚5年，育有一子小杰，3岁。
家庭年支出约为20万元，包括房贷、日常开销、教育基金等。
家庭储蓄率较低，仅有5万元。
二、理财目标1. 确保家庭基本生活无忧，提高生活品质；2. 为孩子提供优质的教育资源；3. 储备子女教育基金；4. 为退休生活做准备；5. 实现资产保值增值。
三、理财现状分析1. 家庭收入稳定，但储蓄率较低，理财意识不足；2. 家庭支出不合理，部分支出可节省；3. 没有明确的理财目标和规划；4. 投资渠道单一，缺乏多元化投资。
四、理财规划方案1. 优化家庭支出结构（1）合理规划房贷：目前房贷利率较高，可以考虑提前还款或寻求更优惠的贷款方案；（2）精简日常开销：如外出就餐、购物等，尽量选择性价比高的产品和服务；（3）培养孩子良好的消费观念：从小培养孩子的理财意识，避免浪费。
2. 建立子女教育基金（1）每月存入1000元，为孩子购买教育储蓄保险或基金；（2）利用税优理财产品，如教育储蓄型保险，享受税收优惠；（3）关注国家政策，合理利用教育资源。
3. 为退休生活做准备（1）每月投资1000元，购买养老保险产品；（2）合理配置资产，分散投资风险；（3）关注国家养老政策，提前规划退休生活。
4. 实现资产保值增值（1）投资股票、基金等高风险、高收益的理财产品；（2）购买房地产等实物资产，实现资产保值增值；（3）关注金融创新，尝试投资P2P、区块链等新兴领域。
五、实施步骤1. 制定详细的理财计划，明确目标、策略和预期收益；2. 调整家庭支出结构，降低不必要的开支；3. 定期跟踪理财进度，调整投资策略；4. 学习理财知识，提高理财能力。
六、预期效果1. 家庭生活品质得到提高；2. 子女教育基金充足；3. 退休生活无忧；4. 资产实现保值增值。
通过以上理财规划，张先生一家可以逐步实现家庭财务自由，为孩子提供优质的教育资源，为退休生活做好准备，实现资产保值增值。
高收入个人的成功理财案例在现代社会，很多人都希望能够实现财务自由和长期的财富增长。
而高收入个人由于收入相对较高，能够更好地利用金融工具和投资策略来实现财务目标。
下面将列举十个高收入个人的成功理财案例，以启发更多人实现财务自由。
1. 稳健投资：高收入个人王先生注重风险控制和保守投资。
他将资金分散投资于股票、债券和房地产等多个领域，以避免单一投资风险，并获得稳定回报。
2. 专业理财顾问：李女士是一位忙碌的高收入职业女性，她雇佣了一位专业理财顾问来帮助她管理资产和制定投资计划，以确保她的财务状况良好。
3. 资产配置：张先生通过资产配置的方法，将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产和黄金等，以实现风险分散和长期收益的最大化。
4. 学习投资知识：刘女士作为一名高收入职业人士，她花费时间学习投资知识，提高自己的投资能力，并通过自己的投资经验获得了可观的收益。
5. 积极债务管理：高收入个人王先生不仅注重投资，还注重债务管理。
他努力偿还高利息贷款，并避免过度借贷，以减少财务压力。
6. 保险规划：高收入个人李先生购买了全面的保险，包括人寿保险、医疗保险和财产保险，以保护自己和家人的财务安全。
7. 养成储蓄习惯：王女士每月都会将一部分收入存入储蓄账户，并定期进行投资，以实现长期的资产增值。
8. 寻找增值机会：高收入个人刘先生善于发现投资机会，他投资于初创企业和创新项目，以获得更高的回报。
9. 职业发展规划：高收入个人李女士注重职业发展规划，通过进修学习和提升技能，增加自己的收入和职业竞争力。
10. 慈善捐赠：成功的高收入个人张先生将一部分财富用于慈善捐赠，回报社会，并获得内心的满足感。
这些成功理财案例向我们展示了高收入个人如何通过有效的理财策略实现财务目标。
无论是稳健投资、资产配置还是债务管理，都需要持续的学习和适应市场变化。
通过学习这些案例，我们可以从中获得启发，制定适合自己的理财计划，实现财务自由和长期的财富增长。
个人理财经典案例
个人理财经典案例：小王的储蓄计划
小王是一个刚刚步入职场的年轻人，他希望通过理财规划自己的未来。
他设定了以下几个理财目标：
1. 五年内购买一辆价值20万元的车；
2. 十年内积累足够的资金用于结婚和购房；
3. 为自己和父母购买健康保险。
为了实现这些目标，小王制定了以下理财计划：
1. 储蓄计划：小王每月工资为8000元，每月生活开销控制在3000元左右，剩余5000元用于储蓄。
其中，3000元存入银行定期存款，以获取相对较
高的利息；剩余2000元投资于股票或基金，以获取更高的收益。
2. 投资计划：小王将每月投资的2000元分散投资于股票和基金，根据市场情况灵活调整。
同时，每年还将从定期存款中提取部分资金用于投资，以实现资产的增值。
3. 保险计划：小王为自己和父母购买了健康保险，以应对可能的医疗费用支出。
经过五年的努力，小王成功购买了一辆价值20万元的车；在第十年时，他积累了一定的资金用于结婚和购房。
同时，通过投资和保险的规划，他的资产得到了合理的配置和保障。
总结：小王的理财计划非常清晰和具体，他通过储蓄、投资和保险三个方面的规划，实现了自己的理财目标。
这个案例告诉我们，理财需要有一个明确的目标和计划，要根据自己的实际情况进行合理的资产配置。
同时，理财也需要耐心和恒心，需要长期坚持和不断调整。
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
理财保险案例在当今社会，理财和保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
理财保险不仅可以帮助人们规避风险，还可以为未来的生活提供保障。
下面，我们将通过几个案例来看看理财保险是如何帮助人们实现财务目标和保障家庭安全的。
案例一，小明的理财规划。
小明是一名年轻的白领，他有一份稳定的工作，收入不错。
在理财方面，小明首先选择了购买保险产品作为自己的风险规避工具。
他购买了意外险、重大疾病险和寿险，以确保自己在意外、疾病或意外身故时能够得到相应的赔付。
此外，小明还选择了投资理财产品，比如股票、基金和定期存款等，以实现财务增值。
通过合理的理财规划，小明不仅在生活中有了一定的积蓄，还为自己的未来生活和家庭安全做好了充分的准备。
一旦遇到意外或疾病，他可以及时得到赔付，避免了因为意外而导致生活质量的下降。
同时，通过投资理财产品，小明也为自己的未来生活奠定了坚实的财务基础。
案例二，张老太太的保险故事。
张老太太是一个退休的老人，她的收入主要来自养老金和子女的赡养。
在年轻时，张老太太购买了养老保险和医疗保险，以确保自己在退休后能够得到相应的保障。
在生活中，张老太太因为患病多次需要进行医疗治疗，而这些费用大部分都是由医疗保险来承担的。
同时，通过养老保险，张老太太每个月都能够得到一定的养老金，保障了自己的生活质量。
通过保险的保障，张老太太在退休后的生活质量得到了有效的提升，不需要过多地依赖子女的赡养。
同时，保险也为她的医疗费用提供了重要的支持，减轻了家庭的经济负担。
案例三，李先生的投资理财。
李先生是一名企业家，他有一定的财富积累，希望通过投资理财来实现财务增值。
在理财方面，李先生选择了多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产等。
同时，他也购买了财产保险和责任保险，以保障自己的财产安全和避免潜在的法律风险。
通过投资理财，李先生成功地实现了财务增值，为自己的财富积累了更多的资产。
同时，通过购买财产保险和责任保险，他也为自己的企业和个人财产提供了有效的保障，避免了因为意外而导致的财务损失。
10个经典的理财案例案例一：定投基金的阿强。
阿强是个普通上班族，工资不高但很稳定。
他听朋友说基金定投不错，就每个月拿出500元开始定投一只沪深300指数基金。
刚开始的时候，他也不太懂，就当是强制储蓄了。
有时候看着基金跌了，心里有点小难受，但他想着反正就这么点钱，长期投着呗。
没想到几年下来，平均成本被拉得很低，而且市场总体是向上的，他的基金账户里已经有好几万了。
这就像种树，每个月种一棵小树苗（500元投资），时间久了就成了一片小树林（可观的收益）。
案例二：买房出租的老王。
老王早些年手里有点闲钱，看着房价还算稳定且有上涨趋势。
他就在一个二线城市的繁华地段买了一套小户型房子，总价80万。
他付了30万首付，贷款50万。
然后简单装修了一下就把房子租出去了。
每个月租金能有2500元，除去还房贷2000元左右，还能剩几百块。
过了几年，房价涨到了150万。
老王不仅享受了租金收益，还在房产增值上赚了一大笔。
这就好比养了一只会下金蛋（租金）还会长大（房价增值）的金鸡。
案例三：股票投资的小李。
小李对股票特别感兴趣，他研究了很久后，发现一家新兴的科技公司很有潜力。
这家公司虽然当时规模不大，但产品很有创新性。
小李咬咬牙把自己的5万块积蓄都买了这家公司的股票。
刚开始的时候，股票波动很大，有时候一天能涨10%，有时候又跌8%。
他心里七上八下的，但就是看好公司的未来。
过了三年，这家公司发展越来越好，被一家大公司收购了，小李的股票价值一下子涨到了30万。
这就像是押宝，押对了就赚得盆满钵满。
案例四：储蓄达人张姐。
张姐是个非常保守的理财者。
她每个月工资一发下来，就先把30%存到一个定期账户里。
不管家里有什么突发情况，她都坚决不动这笔钱。
而且她特别会过日子，能省则省。
日积月累，她存下了一笔可观的财富。
有一次家里人生病需要一大笔钱，她就轻松地拿出来了。
她的理财观念就像小松鼠囤坚果，一点一点存，关键时候就派上用场了。
案例五：国债爱好者赵大爷。
理财
前言
周先生：您好！
首先非常感谢您对我的信任，让我有机会对您的财务目标进行探讨。
这份理财计划是帮助您实现您的财务目标。
人到中年，随着子女成长、购置房产、赡养老人等一系列支出，家庭可支配所得下降，经济压力逐步增大，在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。
27日
目录
第一部分案例简介.............................................. - 2 - 第二部分家庭理财信息整理...................................... - 2 -
一、家庭非财务信息........................................... - 2 -
二、家庭财务报表............................................. - 3 - 第三部分家庭情况分析.......................................... - 5 -
一、家庭财务比率............................................. - 5 -
二、综合财务分析............................................. - 6 -
第一部分案例简介
家庭背景：周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担任工程师，当前每月税后薪资为7000元，他爱人方女士在某公司当主办会计，每月税后薪资为4500元，两人还有年终奖金两个月，均已参加工作17年。
女儿今年15岁，是一名初中学生，学习成绩中等。
周先生父母在农村，无收入，爱人父母去世
家庭成员资料：
得）当年所存，其余皆为定期。
以2012年市值计算，总资产为200万元。
收支状况：
周先生，年税后薪金加奖金可得10万；方女士，年税后薪金加奖金可得6.5万；年理财收入3万存为定期。
家庭年生活费支出10.5万元。
其中：餐饮支出3万元；服装等日用品支出2万元；旅游娱乐支出2.5万元，其中餐饮、服装、旅游娱乐等支出可随生活水平的不同而变化；孩子的学费支出1万元，补贴双方父母约为2万元。
二、家庭财务报表
1、近期家庭资产负债表单位：万元（人民币）
2、年度家庭收支储蓄表单位：万元（人民币）
二、综合财务分析
1、收支平衡点年收入（暂不考虑应有储蓄）
收支平衡点之年收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
=固定支出负担/{（工作收入-变动支出）/工作收入}
=（1+2）/{（16.5-3-2-2.5）/16.5}
=5.5
一、理财目标
周先生和太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属于中等收入水平。
根据周先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：
1 子女教育金筹备：包括从现在到女儿出国留学所需资金。
预期费用为：初中到高中阶段学费与才艺补习费每年现值1万元；国内大学费用每年3万元，共四年；出国留学费用每年现值20万元，共2年。
2 退休计划：夫妻将于22年后退休，届时夫妻生活费现值每月7000元，其中周先生支出现值4000元，方女士3000元。
3赡养双亲计划：赡养双方父母，每年现值2万元。
4 旅游计划：每年国内外旅游费用现值为20000元，持续25年。
5 换房计划：原有住宅离办公室较远，拟于3年后购置价值180万元的市区新房。
尽量多使用住房公积金贷款，少使用商业贷款。
6 换车计划：拟于3年后换购一部现值50万元的新车。
的收入，而且夫妻二人的学历较高。
所以，从测算结果来看先周生风险承受能力中等偏上。
2、风险偏好分析（主观因素）
从投资组合来看，马先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。
综上所述，马先生无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险，应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。
根据目前中国经济发展状况，结合马先生自身情况，建议马先生的投资组合重点以债券、基金为主。
第五部分理想假设（根据目前平均水平得出）
人均月收入=4700元
来计算紧急预备金，年支出10.5万元/4=3万元。
同时也可申请一张信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。
2、家庭保险规划
家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。
周先生是家庭的经济支柱，但是只有在单位投保的基本保险，一旦周先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。
考虑整个家庭财务状况，建议周先生购买定期寿险和意外险，年保费建议支出控制在0.7万元左右，这样才占到年家庭收入的5%，又能保障家庭的财务安全。
二、消费支出规划
从周先生的家庭收支储蓄表中可看到，收入大于支出的消费模式。
这种模式是最理想的，家庭不但达到了财务安全的目标，而且有一定的结余资金可用来投资，如投资得当，未来投资收入可以覆盖整个家庭消费支出，就可获得财务自由。
（4）定期与理财师沟通，审视和评估金融环境的变化。
多了解一些理财方面的最新信息，在理财环境出现较大变化时，寻求理财师的指导，有助于主动调整相关投资，避免不必要的投资风险。
2、保险规划
家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。
夫妻两人双收入，但缺乏基本保险，虽然出现风险，家庭财务就可能陷入
四、教育规划
按照当前大学费用每人每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费用为：
FV（PV 1，N 4，I/Y 5% PMT 0）=1.2155
四年的大学费用为:
PV [PMT 1.2155, N 4, I/Y (8.2%-5%)] = 3.425
女儿在4年后需要的大学费用为3.43万元
由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整体投资,投资于债券型基金,预期收益率为5%,所需要的投资金额为:
PV(FV 3.43,N 3,I/Y 5%)=2.9630万元
因此建议将银行定期存款拿出3万元,投资于债券型基金。
进行房产投资会加重家庭负担。
投资债券基金；
②外围投资组合配置建议：10%投资原材料个股，10%投资建议投资金融类个股。
2、根据客户保本风险的预期回报
1）、债券基金和银行理财产品比较稳健，建议拿出30％的资金参与该类产品的投资，以在本金保证的前提下获取稳健的收益。
2）、货币型基金流动性好，年化收益率在3％左右，且进出无手续费，建议从将家庭应急资金安排于此投资，大概占家庭总资产的1.5％。
然后充分利用信用卡的优势辅助应急资金的安排。
3）、所持有的人民币理财产品可转换为长期投资开放式基金，例如股票型基金、
的住房公积金、医疗保险金不计当期工资收入，免缴个人所得税；二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税；三是按规定缴纳的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金，存入银行个人账户所得利息收入免征个人所得税。
因此，保险＝保障＋避税，选择合理的保险计划，对于大多数市民来说，既可得到所需的保障，又可合理避税。
个人工资、薪金所得：白色收入灰色化；收入尽可能福利化；收入保险化；收入实物化（即取得的是具体的实物）；收入资本化（即到手的就是一种投资形式）。
也可考虑在公司加薪时要求工资不增加，由公司报销相应金额的通讯、交通、汽车养护等等费用，以合理避税。
八、退休养老规划
由于周先生税后工资收入占家庭税后工资收入的约61%，是家庭主要收入来源，
由于周先生家庭资产较多，如果投资收益出现有利的变化，周先生夫妇可能会留存大笔遗产，要密切关注我国有关遗产税的法律和政策动向，以便及时应对。
周先生家庭的固定资产占的份额较大，如果我国开征遗产税，要注意解决继承人现金流的问题。
第七部分理财规划监控责任
1、财务计划实施后，金融理财师应对客户理财状况提供后续监控服务，每季
度以电话方式向客户提供咨询意见。
2、客户资产的市场表现出现重大变化时，金融理财师应就变化的具体情况及将来可能出现的若干可能向客户及时通报。
3、客户发生可能影响财务计划执行效果的事项时，应及时向金融理财师通报相关情况，以便监控服务的正常运行。
