关于高校银行贷款及资金管理的认识与思考

现代经济信息298商业银行资产质量管控的新问题和新思考黄燚涛 中国邮政储蓄银行甘肃省分行摘要：近些年来，商业银行受经济增速下行、内部各类矛盾积聚、外部需求不振、刺激性政策后遗症的叠加作用，其资产质量产生了直接性的劣变。

现阶段，不良资产或显或隐的风险以及在资产质量管控中不断迸发的新问题已逐渐成为了商业银行转型、稳定、发展的最大障碍。

基于此，本文就商业银行资产质量管控的新问题及新思考进行简要分析与论述。

关键词：商业银行；资产质量管控；新问题；新思考中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)036-0298-01在现阶段受到“三期叠加”因素的影响，各家银行的信用风险都出现了集中显现，各类贷款也出现了或多或少的问题，不良资产的余额、比例大多数成上升态势，资产质量的管控难度陡然增大。

加之，银行外部监管及市场竞争压力都对银行不良资产的有效控制与清收压降提出了相同的要求。

基于此，商业银行亟需提高对资产质量的管控，降低预期损失，打好资产质量攻坚战。

一、商业银行不良贷款的现状分析随着金融体制的逐步完善和发展，银行内外部管理水平得到了显著提高，自2006年以来，在经济高速增长的宏观背景下，我国商业银行经历了高速发展的黄金时期，其资产规模和利润增幅，均保持在了较高的水平，不良贷款率也是趋于稳定，甚至逐年降低，资产质量整体较好。

但在2011年后，受到经济增速下行、同业竞争加剧、互联网金融兴起、产能过剩等因素的综合影响，商业银行持续了多年的高利润增长、低不良贷款率、高收益的现象都逐一落幕。

银监会统计表明，商业银行2014年实现净利润累计1.55万亿元，同比增长了9.65%，但相较于2013年仍出现了明显的下滑。

2015年第一季度，更是下滑至3.7%，原五大国有银行，净利润增速下滑到1%左右。

从资产质量来看，2014年还未上市的商业银行，不良贷款的余额为8426亿元，较2013年增长了42.30%，2015年第一季度，更是增加到了9825亿元。

国家助学贷款常用知识问答韩山师范学院学生资助管理中心摘编二O一O年九月一、高校国家助学贷款1.什么是高校国家助学贷款？高校国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费和住宿费的信用贷款，是我国普通高校家庭经济困难学生资助政策体系的重要组成部分。

2.为什么说高校国家助学贷款是信用贷款？高校国家助学贷款不需任何经济担保和抵押，是建立在大学生诚实守信基础上的商业性贷款。

申请贷款时，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需承诺按期还款并承担相关法律责任。

3.开办国家助学贷款的主要目的是什么？帮助高校中家庭经济困难的本、专科学生(含高职学生)，第二学士学位学生和研究生支付在校期间的学费和住宿费，保证其顺利完成学业。

4.哪些学生可以申请高校国家助学贷款？适用对象是由教育主管部门确定的全日制普通高等学校中家庭经济困难的本专科学生（含高职学生）、硕士研究生、第二学士学生。

5.申请高校国家助学贷款的学生应具备哪些条件？（1）家庭经济困难；（2）具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；（3）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；（4）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；（5）学习刻苦，能够正常完成学业；（6）学生当年没有获得其他助学贷款。

6.申请贷款学生需要提供哪些个人资料？（1）国家助学贷款申请书；（2）本人学生证（新生为录取通知书）、居民身份证复印件（未成年人提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；（3）家长身份证及其家庭户口本首页和家长单页复印件；（4）村委会（街道居委会或父母所在单位）和乡、镇政府（街道办事处或区政府）民政部门关于其家庭经济困难的证明并加盖公章；（5）学生家长承诺书；（6）开发银行、省学生助学工作管理中心及高校学生资助管理中心认为需要提供的其他材料等。

第21卷第1期2021年3月JOURNAL0F H点懿众传媒职业誌学院学U a SLECE Vol.21No.1Mar.2221高校非法校园贷发展原因分析徐海滨（湖南大众传媒职业技术学院图书馆，湖南长沙410102）［摘要］高校非法校园贷的产生和发展是多方原因共同作用的结果。

大学生消费需求旺盛，缺乏正确的消费观和合理的筹钱途径是非法校园贷产生、发展的内因。

非法校园贷简便的放贷手续、高校乏力的管理手段、国家滞后的应对措施是非法校园贷快速发展的外因。

治理高校非法校园贷要从内因和外因上精准施策，构建科学、系统、完整的综合治理体系。

［关键词］高校;非法校园贷;原因［中图分类号］G646［文献标识码］A［文章编号］1071-5454（2021）01-0082-04［DOI］10.16261/43-1370/Z.2021.01.022高校非法校园贷严重危害了大学生的健康成长，受到社会广泛关注，一度成为两会关注的焦点和年度消费维权热点。

2210年4月，中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合发布了关于禁止非法校园贷的通知后，非法校园贷乱象得到了一定程度的遏制。

研究非法校园贷发展背后的深层次原因，对于根治非法校园贷乱象具有非常重要的意义。

一、大学生消费需求旺盛，缺乏正确的消费观和合理的筹钱途径大学生有非常旺盛的消费需求，但缺乏正确的消费观进行指导，又无合理的筹钱途径，这是导致非法校园贷事件频发的重要原因之一。

（一）大学生消费需求旺盛，缺乏正确的消费观大学生的消费需求较之于中学时代明显增强，具体表现为:一是学习需求花费大。

学习需求开销主要集中在学费和相关资格证考试培训费缴纳上。

公办院校学费相对较低，但民办院校学费则比较高，动辄上万。

为了增强就业竞争力，大学生一般会考取多个资格证，如职业资格证、普通话证、计算机等级证、英语等级证、驾驶证等。

资格证的考试费用不高，但每项的培训费用一般都不低,至少要几千元不等。

二是生活需求开销大。

《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》作者：来源：《金融周刊》2017年第26期中国银行业监督管理委员会银监发[2017]26号中国银监会教育部人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知各银监局，各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团教育厅（局、教委）、金融办（局）、人力资源社会保障厅（局），各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，中央所属各高等院校：银监会、教育部等六部委《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（银监发[2016）47号，以下简称银监发47号文）印发以来，各地加大对网络借贷信息中介机构（以下简称网贷机构）校园网贷业务的清理整顿，取得了初步成效。

但部分地区仍存在校园贷乱象，特别是一些非网贷机构针对在校学生开展借贷业务，突破了校园网贷的范畴和底线，一些地方“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷问题突出，给校园安全和学生合法权益带来严重损害，造成了不良社会影响。

为进一步加大校园贷监管整治力度，从源头上治理乱象，防范和化解校园贷风险，现就加强校园贷规范管理工作通知如下：一、疏堵結合，维护校园贷正常秩序为满足大学生在消费、创业、培训等方面合理的信贷资金和金融服务需求，净化校园金融市场环境，使校园贷回归良性发展，商业银行和政策性银行应在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，向大学生提供定制化、规范化的金融服务，合理设置信贷额度和利率，提高大学生校园贷服务质效，畅通正规、阳光的校园信贷服务渠道。

开展校园贷的银行应制定完善的校园信贷风险管理制度，建立风险预警机制，加强贷前调查评估，认真审核评定贷款大学生资质，重视贷后管理监督，确保资金流向符合合同规定。

如发现贷款大学生存在资料造假等欺骗行为，应提前收回贷款。

银行应及时掌握贷款大学生资金流动状况和信用评分变化情况，评估其还款能力，采取应对措施，确保风险可控。

针对当前各类放贷主体进入校园贷市场，缺乏相应制度和监管约束，以及放货主体自身风险控制机制缺失等问题，为切实规范校园贷管理，杜绝校园贷欺诈、高利贷和暴力催收等行为，未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

学生资助工作心得体会范文五篇学生资助是指国家、社会团体和个人为保障适龄家庭经济困难学生获得接受教育的机会，从物质、资金等方面对他们所提供的帮助。

下面本人给大家整理的学生资助工作心得体会范文五篇，希望大家喜欢!学生资助工作心得体会范文1本学年，我院学生资助工作在省教育厅资助管理中心的指导和福建师范大学助学贷款中心的帮助支持下，在广大师生的共同努力下，建立起了以奖助学金、国家助学贷款为主，以生源地信用助学贷款、绿色通道、勤工助学、社会资助等方式为辅的多元资助体系，学生资助工作取得明显成效。

得到了广大学生、家长和社会各界的一致肯定，一年来，我院学生在资助方面的投诉为零。

现将我院本学年学生资助工作总结如下：一、主要工作(一)加强组织领导、完善规章制度学院成立了以林玉瑞政委、许玉泰院长任组长，林成郎副政委、冯增其副院长任副组长，相关科室、系部负责人为成员的院资助工作领导小组，各系成立了以系分管学生负责人为组长，辅导员和学生代表参加的学生资助工作评议小组。

加大各项资助政策的宣传力度，增加资助工作的透明度，指导学生资助工作，提高工作效率。

并把各项学生资助管理办法印制在2010版《福建师范大学人民武装学院学生手册》供学生参阅。

正因为有了上述组织管理制度化设置，才能够充分保障我院学生资助工作的有序开展。

(二)客观公正地做好家庭经济困难学生的认定工作。

贫困家庭学生认定是学生资助工作的关键环节，是保证资助工作“公开、公平、公正”的基础。

为认真做好我院家庭经济困难学生认定工作，公平、公正、合理地分配资助资源，切实保证国家和我省制定的各项高等学校资助政策和措施真正落实到家庭经济困难学生身上，我们根据《教育部财政部关于认真做好高等学校家庭经济困难学生认定工作的指导意见》(教财[2007]8号)，结合我院实际情况，在家庭经济困难学生认定工作中坚持实事求是，确定合理标准，按照由学生本人提出申请，实行民主评议和学校评定相结合的原则。

高校资金内部控制管理 摘要：现如今，我国高校正处于高速发展阶段，由于改革开放后人口的不断增长以及教育的不断普及，近几年高校正处于连续扩招阶段，这对于学校的基础建设等投入的资金要求随之增加。资金需求的增加，便会带来管理的问题。各高校虽有一套内部控制理论，但高校财务环境较比其他单位较差，高校内部工作人员难以认识到内部控制工作的重要性，同时也缺乏专业的人士，导致许多高校的内控制度无法发挥真正的作用。本文从高校资金管理内部控制角度出发，分析其中可能存在的问题，并提出相关解决意见，希望对高校资金利用有所帮助。

关键词：高校，资金，内部管理 1. 高校资金内部控制现状

伴随科技的发展，社会潮流的推动，全球处于一个知识经济爆炸的社会时期，教育因此承担了重大的责任，高等教育也在随着形势作出改变，国家也在不断加大对于高校的扶持力度。在我们国家内，高校近几年规模在不断地扩张，高校数量、在校生数量也在不断的上升，高校为适应激增的学生数量也要建立足够的组织机构，伴随而来的是教育资金激增的需求量以及更加复杂的资金运用。如今，高校内部控制或多或少由于各种原因，或是惰性或是人为，导致资金的使用与管理存在着较多的漏洞。因为许多高校的内部控制体系不够完善，存在许多问题，可能会造成财务风险的增加，进而形成公共资源的浪费。高校绝大多数是政府资金支持下的公共事业单位，不应该借此成为个人谋取私利的介质，因此研究高校资金内部管控具有一定的社会意义。

1. 高校资金来源

高校的资金来源可划分为三种，一种是政府财政的专项拨款，第二种为学生所缴纳的学费收入，第三种为其他类收入，包含各项补助资金，自营的各项资产所带来的收入以及社会各方的捐赠等，体现出高校资金来源的多元化。高校的资金收入是高校进行各项工作推进的基础，其来源渠道的多样化，形式的多元化为资金的管理使用带来了一定的难度，也是各项控制监督的主要内容。

1. 高校资金内部管理存在的问题

1. 管理机制不到位