浅析我国医疗责任保险之困境

浅谈我国医疗责任险的现状与展望
成培金
【期刊名称】《内蒙古中医药》
【年(卷),期】2014(033)001
【摘要】医疗行业属于高风险范畴,20世纪90年代以来,我国医疗纠纷总体呈上升趋势,医患互信严重受损,医疗执业环境恶化,医患矛盾不断升级,暴力袭医事件时有发生.医疗纠纷成为医疗机构普遍面临的沉重负担,严重制约和影响我国卫生事业健康
发展,同时影响社会和谐稳定.医疗责任保险是管理医疗风险、缓解医患矛盾、解决
医患纠纷的重要途径和有力工具,是缓解医院和医师执业压力、保护患者合法权益、维护社会秩序的安定和促进医学科学发展重要举措,也是顺利推进医疗卫生体制改革、促进医疗事业健康发展的有力保障.我国实施医疗责任险的时间短,规模小,覆盖面狭窄,在减少医疗纠纷冲突,保护医务人员和患者合法权益方面未能发挥应有的作用.因此深化卫生事业改革,亟需建立一项中立、客观、强制、统一的医疗责任保险
平台,以分担医疗风险,减少医疗纠纷,推动医学科学事业可持续健康发展.
【总页数】2页(P98-99)
【作者】成培金
【作者单位】彭山县人民医院医务科,四川彭山 620860
【正文语种】中文
【中图分类】R-05
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我国医疗责任保险发展对策摘要：医疗过程中的高风险是无法避免的，随着随着经济的繁荣和法律制度的完善，国人重视生命和健康的意识也在不断加强，对医疗效果的期望和要求也越来越高。

二者的矛盾于是成了医疗纠纷愈演愈烈的重要原因。

医疗责任险是解决医疗纠纷的最好的办法。

但是，我国的医疗责任险的发展现状还是不容乐观的。

关键词：正文：一、医疗纠纷及医疗责任保险的现状概述早在上世纪80年代末，个别地区开办了地方性的医疗责任保险，但由于受各种因素的发展，此种险种发展一直十分缓慢。

直到2000年1月，中国人民保险公司开始在全国范围内推出医疗责任保险，此后，平安、太平洋等保险公司等也先后开办了此项保险业务。

由于对医疗责任保险的市场及法律环境缺乏深入认识，不少保险公司对医疗责任保险持慎重的态度，并没有在市场大力推广，而是采取密切关注市场动向、收集市场信息、谨慎试办业务的相对保守策略，从而制约了医疗责任保险的普遍推广。

而且，由于受各地的市场状况、当地政府的政策和保险公司经营策略的影响，各地区医疗责任保险的发展差异较大，各保险公司在不同地区的业务状况参差不一。

截至2011年底，全国已有16个省、自治区、直辖市启动了医疗责任保险试点工作。

但是发展状况不甚理想。

主要表现在：（一）医疗机构缺乏投保积极性。

医疗责任保险的实施由政府主导，医院被动参加。

制约医疗机构投保的原因有以下几个方面：第一，大医院有自担风险风险的能力，缺乏投保意愿；第二，医疗责任保险费率较高，中小医院难以承受；第三，医院购买医疗责任保险的目的除了期望转嫁经济赔偿风险之外，主要是希望将大量处理医疗纠纷的事务性工作转移给保险公司，从而使医院从无止尽的医疗纠纷中摆脱出来。

这反映了目前医疗机构对医疗责任保险的市场需求，不是简单的转移风险，而是转移麻烦，把医疗纠纷推出去。

（二）保险公司热情不足。

究其原因：第一，不专业。

医疗责任保险业务涉及医疗、法律、保险等多个学科的专业知识和技能，保险公司缺乏相关经验及复合型人才的积累。

关于改善我国医疗保险改革困境的提案一、前言：我国的医疗保险制度却还是很不完善，其中存在着许多突出问题。

这些突出问题严重影响着医患关系，甚至影响着整个社会的和谐稳定。

二、背景：目前我国所实行的医疗保险制度存在着许多弊端：1、医疗保障的覆盖率低，保障功能太微弱。

2、现行医疗保险在向参保人员提供医疗保险服务的过程中，缺乏灵活性及社会化管理。

3、现行的医疗保险在实施过程中，由于对各大医疗机构的监管不到位，从而出现了各种问题。

如医疗资源的浪费，医院对患者乱收费，服务水平跟不上等现象。

4、现行医疗保险制度存在小病不值得用医疗保险保，大病医疗保险保不了的状态。

三、目的：研究的目的是对我国医疗保险制度改革的障碍进行系统地研究，为我国医疗保险制度的改进和完善提供借鉴，这是本文的落脚点。

本文在分析了我国医疗保险制度改革的困境后，并针对其现状和影响因素，提出了对策建议。

四、医疗保险制度改革的困境与解决之道1、医改困境根源之一：身体检测、药品拿取被穿插在医疗服务过程之中，成为医疗服务“增值”的重要途径。

当前我国的医疗机构绝大多数都设立了自己的药房，在“确保病人用真药”的旗号下，实行医疗服务与药品消费一体化。

经济理性的假设告诉我们，医疗回报与药房效益的结合势必会影响医生提供医疗服务的独立性。

在医疗技术日益发达、医疗器械日益先进的今天，大多数医院都设立了诸如放射科等一些专门操作先进医疗器械的科室，使医疗器械的检测权牢牢控制于医院，医院使用同样的逻辑实现医疗过程与身体检测过程的融合，这也在一定程度上影响了医生医疗服务的独立性，出现了“需检测时检测，不需检测时亦检测”、“此院诊断必须此院检测”等局面，造成社会医疗资源的浪费和病人医疗费用的增加。

根源一之解决建议：全面实现身体检测、药品购买与医疗服务过程的分离，建立专门的身体检测中心，避免医疗资源的浪费。

曾经推行的“医药分离”改革从一定程度上反映了该建议的一些内容，这说明药品购买与医疗服务合并所导致的问题(特别是药价虚高)已经引起了决策层的关注。

我国医疗纠纷困境及强制医责险制度的建立作者：周子犀来源：《西部论丛》2019年第08期摘要：近几年来医疗纠纷屡见不鲜，医患关系的恶化归根到底系由于缺乏纠纷发生后的后续赔偿机制，导致后续赔偿问题无法得到解决。

强制医疗责任保险的施行能使患者及时有效地得到相应赔偿，同时亦有利于减少医疗机构的相应赔偿责任，从而化解医患矛盾、减少医患纠纷，故建立强制医疗责任保险制度系现下改善医患关系、减少医疗纠纷、促进社会和谐的最佳途径。

关键词：医疗纠纷医疗责任保险强制保险制度建立一、医疗纠纷困境及其突破近几年来我国医患关系日益恶化，全国各地医疗纠纷此起彼伏、日渐频发，从2016年山东莱钢医院儿科医生李宝华被砍身亡事件，到2018年12月14日武汉大学医生坐诊被连捅数刀事件，越来越多的暴力伤医事件出现在大众视野，且已渐为常态。

[1]有学者称我国的医疗环境已然为危险场所，而医疗人员这个职业显然成为了高危职业，医疗环境的恶化造成医者不敢医，直接制约了我国医疗卫生事业的健康发展。

医患矛盾除了感性因素外，主要在于缺少发生纠纷后的及时赔偿机制，而国际上大部分国家都采取了医疗责任保险来解决医患矛盾。

据调查，在全球经济合作与发展组织中有十八个成员国都对强制医疗责任保险进行了立法规范，而实践证明强制医疗责任保险的实施有利于医疗纠纷问题的解决，因此，建立强制医疗责任保险制度作为国际上通行有效的医疗纠纷预防和化解机制已是大势所趋。

二、建立强制医疗责任保险制度的必要性（一）缓解医患关系的必然要求本质上来说，医患关系紧张状态的焦点即在于赔偿机制的问题。

施行强制医疗保险制度一方面可以使医疗损害发生后患者能及时有效地得到赔偿，从而改变当下我国大多数患者在医疗纠纷中难以受偿的局面;另一方面，对于医务人员来说，既可以缓解医疗纠纷发生后巨大的经济赔偿压力，亦可以不再面临与患者直接对话的风险，[2]大大提升了医务人员的诊疗安全系数，从而使医务人员专心投入于医事研究中，促进医疗技术水平的提升。

医疗责任保险潜在的弊端课程:保险学姓名:法景玉学号:201041070131班级:金融1001摘要:鉴于医疗行为的特殊性、疾病的复杂性和人类认识能力的有限性以及医学技术的局限性,医疗职业具有其他职业所没有的高风险性。

然而医疗责任保险是降低和分散医疗职业风险的重要途径，其对于减轻医院或医生的赔偿风险，预防和减少医疗纠纷的发生，维护患者利益方面都具有重要意义。

所以医疗责任保险满足了社会的迫切需求。

虽然这种保险产生了很大的积极效应，但是我国现在医疗责任保险发展尚处于起步阶段，发展不够成熟，面临着许多问题，并且在以后的发展过程中还可能会出现更多新的问题。

所以，必须清醒的意识到医疗责任保险在发展过程中潜在的一些弊端，避免走不必要的弯路。

关键词：医疗责任保险潜在弊端医疗责任保险潜在的弊端责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。

按业务内容，可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。

而职业责任保险又可细分为医疗执业责任保险、会计师责任保险、建筑工程技术人员责任保险。

医疗责任保险的必要性：医疗行为的特殊性、疾病的复杂性和人类认识能力的有限性以及医学技术的局限性必然造成医疗职业具有其他职业所没有的高风险性。

在实际生活中，医生为规避风险越发倾向于采取保守治疗或预防性治疗措施，做各种昂贵、复杂、有时甚至是不必要的检查，从而导致医疗资源的浪费和阻碍医疗技术的发展。

甚至说大部分医生为了避免不必要的麻烦而拒绝对病人采取高风险的治疗，比如肝炎的后期治疗手术。

因此，不管从医生的利益还是从公共利益出发，建立医疗职业风险防范和化解机制具有紧迫性和必然性，而医疗责任保险无疑是较好的制度选择之一。

医疗责任保险的利：医疗责任保险也是责任保险的一种，所以医疗责任保险也就有责任保险的基础功效，即分散责任。

医疗责任保险将集中于一个医院的侵权赔偿责任分散于社会，做到损害赔偿社会化，以降低医院的赔偿压力。

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 我国医疗责任保险体制现状探析 作者：张艳平 杨立鹏 来源：《经营者》2015年第09期

摘 要 近年来，医疗责任保险已经逐渐在我国各级医院开展，在化解医患矛盾、分散医疗责任风险、缓和医患矛盾等方面发挥了积极作用。但与此同时，医疗责任保险在我国仍处于起步阶段，存在参保医疗机构无法完全从医疗纠纷中解脱、投保费用过高、调解中心调处工作需进一步规范等缺陷。

关键词 医疗责任保险 医疗纠纷 现状 我国的医疗责任保险尚处于起步阶段，不同主体在实践中对其认识也各有不同，本文将对其进行详细分析论述。

一、医疗机构及其医务人员 （一）医疗责任保险投保费用过高 我国医疗纠纷数量不断上升，纠纷的性质也是多种多样的，被认定为医疗事故的所占比例较低，经过法院司法裁判的更是少数，绝大多数都是经过调解处理的。而医疗责任保险在我国才刚刚起步，保险公司为谨慎起见，对经过调解处理的医疗纠纷赔偿数额作了严格的限制，各地医疗责任保险条款都明确规定了每次索赔的责任限额和累计赔偿额，如果发生大额赔偿，医院仍要自己承担限额以上部分。

医疗机构不满意保险公司限额赔偿的做法，认为这样一来，医疗机构买不买医疗责任保险没有多大差别，他们每年用来买医疗责任保险的费用已足够用来支付纠纷赔偿费用了，就算医疗机构买了医疗责任保险，不属于医疗事故的那部分医疗纠纷仍然得不到保险公司的赔偿。再者，通过调解方式解决医疗纠纷，医疗机构还要与保险公司进行协调，又多了一个谈判对象，可能要耗费更多的人力和财力。医疗机构本来是希望通过投保医疗责任保险来解决无法预测的医疗责任风险，但目前的限额赔偿远远低于医疗机构的实际赔偿数额，难以有效保障医疗责任风险。

（二）医疗机构无法真正从医疗纠纷中解脱出来 医疗机构希望投保医疗责任保险以后，一旦发生医疗纠纷，患方可以直接找保险公司索赔，而不是再与医疗机构纠缠。但实践中，即使医疗机构投保了医疗责任保险，也只有少数患者在纠纷发生后直接找保险公司索赔，多数患者仍然到医院讨说法。

我国医疗责任保险现状分析及制度完善作者：邱敬萍来源：《中国民商》2019年第05期摘要：随着我国社会的飞速发展，近些年以来，医疗责任保险已经在我国不同区域的各级医院之中广泛开展，并取得了不错的成效，在缓解医患矛盾、降低医疗风险方面起到了十分积极的作用。

但从我国医疗责任保险的现状来说，其仍处于初级发展阶段，在运行过程之中，也暴露出不少的问题与弊端。

基于此，本文对我国医疗责任保险的现状进行了分析，并对其制度的完善提出了相关建议，旨在推动我国医疗责任保险制度的完善，促进我国医疗事业的发展。

关键词：医疗责任保险;制度;现状一、我国医疗责任保险制度现状及其问题要分析我国医疗责任保险制度的现状，难以从单一的角度进行切入，须从医疗机构、保险公司、患者及其家属多个方面进行探析思考。

（一）医疗结构与医务人员首先从医疗结构以及医务人员的角度进行分析，要谈到的医疗责任保险限额赔偿的问题。

随着我国医疗纠纷数量呈逐年上升的态势，但其中被定性为医疗事故的案例并不多，而经由法院裁决的事故更是少之又少，大多数医疗纠纷均是以调解方式进行处理。

由于我国医疗责任保险正处于起步发展阶段，大多数保险公司综合各方面因素考虑，对医疗纠纷赔偿数额进行了限制，也就是说当发生大额赔偿问题时，仍需医疗机构承担赔偿额以外的部分，这就难以有效保障医疗责任风险。

其次，医疗结构无法彻底摆脱医疗纠纷的问题。

在医疗责任保险普及之后，医疗结构希望在发生医疗纠纷时，患者及其家属可以向保险公司进行索赔，而非与医疗机构进行纠缠，干扰正常的医疗秩序。

但从实际情况上来说，只有少部分患者具有向保险公司索赔的意识，大多数患者仍会选择向医院讨要说法。

（二）保险公司对于保险公司来说，由于我国医疗责任保险正处于初级发展阶段，当下所掌握的数据内容难以支撑保险公司对于医疗责任保险精算的基本需求，故而保险公司在开发此类产品的同时，往往只能凭借经验或是国外数据，使得医疗责任保险缺乏足够的适应性，无法有效反应区域内的医疗风险情况，阻碍了医疗责任保险的有效展开。

我国医疗责任保险发展现状及对策研究(同名13804) 政府的强力推动。在美国等发达国家，医责险是法定的强制保险，我国从国家层面没有作出硬性规定，各地在实践上的做法各不相同。云南、北京、上海等地卫生行政部门作出行政决定需求参保的，医院参保率较高，如上海2002年9月全市公立医院500余家几乎全部参保。而采用 等形式的吉林、河南等省，参保率相对低得多。政府强制力度是医责险能否扩展的最重要的外部因素。 2.1.2相关法律法规不完善 医责险是依照法律承担被保险人的医疗事故责任赔偿，但目前我国相关法律法规不够完善，有在法规空白和法律冲突。2002年国务院颁布的《医疗事故处理条理》，规定了医疗事故处理和赔偿的办法，对未够成医疗事故，但对患者构成一定损害的医疗差错等处理未作出规定。同时，在对被损害患者的补偿上，依据《医疗事故处理条理》和依据《民法》的相关规定，其标准缺乏同意尺度。这些情况增大了保险公司的经营风险。 2.13医疗责任鉴定机构不健全 医疗责任险发生作用的一个重要前提是医疗责任鉴定。我国目前的医疗责任鉴定主要是医学会鉴定和司法机关指定的鉴定机构鉴定。医学会鉴定较原来的卫生行政部门，在公正性上有所改进，但在患者心目中仍然存在同行庇护，周期长，费用较高缺隙，信任度不高；司法签定则是长期性好，但周期太长，费用较高并存。缺少一个权威性高，周期短，费用省的签定机制。

2.0保险机构力量薄弱 我国保险业在改革开放后，发展历史还不长，对经营责任险这类专业性强的险种还缺乏经验。人才等资源。

2.2.1人才资源不足 医疗责任险所涉及的不仅是保险学的知识，还有医学法学，卫生管理学等方面的知识。保险公司开办医责险历史较短，缺乏具备医学，法学，保险学知识的复合型人才，导致企业在医疗责任险产品开发，承保，核保，理陪过程中，往往需要借助医学会，律师事务所，医疗责任鉴定机构等外部力量协助，不仅啬了产品经营成本，而且产品服务质量不准影响医疗机构对医责险的选择。