第二章、中央银行的资产业务 (2)

中央银⾏学课后习题答案

⼀、名词解释

1.中央银⾏制度: 当国家通过法律或特殊规定对某家银⾏或新建⼀家银⾏赋予某些特权并要求其他所有银⾏和⾦融机构以及整

个经济、社会体系接受该银⾏的这些特权时，中央银⾏制度便形成了。

2.跨国式中央银⾏制度:是指由若⼲国家联合组建⼀家中央银⾏,由这家中央银⾏在其成员国范围内⾏使全部或部分中央银⾏职

能的中央银⾏制度。

3.中央银⾏独⽴性：是指中央银⾏履⾏⾃⾝职责时法律赋予或实际拥有的权⼒、决策与⾏动的⾃主程度。

4.银⾏性业务：是中央银⾏作为发⾏的银⾏、银⾏的银⾏、政府的银⾏所从事的业务。

5.管理性业务：是中央银⾏作为⼀国最⾼⾦融管理当局所从事的业务。

6.存款准备⾦制度：是指中央银⾏依据法律所赋予的权⼒，根据宏观货币管理的需要，根据控制⾦融体系信贷额度的需要，以

及维持⾦融机构资产流动性的需要，来规定商业银⾏等⾦融机构交存中央银⾏存款准备⾦的⽐率和结构，并根据货币政策的变

动对既定⽐率和结构进⾏调整，借以间接地对社会货币供应量进⾏控制的制度。

7.货币发⾏：⼀指货币从中央银⾏的发⾏库，通过各家商业银⾏的业务库流到社会；⼆是指货币从中央银⾏流出的数量⼤于从

流通中回笼的数量。

8.经济发⾏：指中央银⾏根据国民经济发展的客观需要增加现⾦流通量。

9.财政发⾏：指因弥补国家财政⾚字⽽进⾏的货币发⾏。

10.弹性⽐例制度：指增加发⾏的钞票数超过了规定的现⾦⽐率时，则国家对超过法定现⾦准备部分的发⾏课征超额发⾏税，

如果钞票回笼或准备现⾦增加，且达到规定⽐例，则免征发⾏税，以限制中央银⾏过度发⾏钞票。

11.业务库：商业银⾏基层⾏（处、所）为了办理⽇常现⾦收付业务⽽建⽴的⾦库，它保留的现⾦是基层⾏（处、所）现⾦收

付的周转⾦、营运资⾦的组成部分，经常处于有收有付的状态。

12.发⾏库：是为国家保管待发⾏的货币（货币基⾦）的⾦库。

13.央⾏票据：中央银⾏为调节商业银⾏超额准备⾦⽽向商业银⾏发⾏的短期债务凭证，其实质是中央银⾏债券，之所以叫“中

第一章 中央银行制度的形成和发展

中央银行制度的初步形成

客观经济因素是中央银行得以产生的内在条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。

中央银行的产生一般有两条途径：

一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特征，最终成为中央银行；

二是政府直接组建中央银行。

中央银行国有化的原因有以下三点

第一，中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；

第二，中央银行不应以盈利为目标；

第三，信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。

第二章 中央银行的性质和职能

中央银行是一国信用制度的枢纽：

（1）银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。

银行既是信用活动的参与者，也是信用活动的调节者。而中央银行又处于银行体系的核心，维护支付清算系统的正常运行、并根据经济发展的客观需要，运用货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构的目的。

（2）央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。

通过改变货币发行量，实现对信用规模和结构的调整。中央银行虽不直接向社会公众提供贷款，但由于中央银行垄断货币发行，是商业银行的唯一货币供应者和作为社会信用活动的最后贷款人。

中央银行决定社会信用的规模。还可以通过对不同类型贷款规模的调整、管理货币流通，实行在信用规模不变情况下信用结构的调整。

（3）中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。

通过公开市场操作，中央银行直接参与金融市场的活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模；

通过调整贴现率和存款准备金比率等政策工具，引导信用活动按中央银行的政策意向进行。

1 一、中央银行的负债业务

中央银行的负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。

(一) 货币发行

1、中央银行发行货币(银行券化的纸币或纸币化的银行券)，主要是通过对商业银行及其他金融机构提供贷款、接受商业票据再贴现、在金融市场上购买有价证券、收兑黄金、白银、外汇等方式投入流通的。货币是一种债务凭证，它是货币发行人即中央银行对货币持有者的一种负债，当中央银行是接受国家政府委托、代替国家政府发行货币时，那么，货币发行便是国家(通过中央银行作代表)对货币持有者的一种负债。因此，货币发行便成为中央银行的负债业务之一。

2、中央银行的货币发行必须满足也只能满足国民经济正常发展对货币所提出的客观需求。这要求中央银行做到两点：第一。货币发行不能过多，否则，就会引起货币贬值和通货膨胀，并导致一系列社会经济问题的产生；第二，货币发行也不能过少，否则，就会妨碍国民经济的成长和发展，使一部分商品的价值不能得到顺利实现，因缺少货币使国民经济达不到应有的速度。

3、为达到上面两方面的要求，各国中央银行在发行货币时规定有自己的发行制度。在兑现的银行券流通时期，就是规定银行券发行的黄金或白银准备。在不兑现的银行券流通时期，则有多种情况，既有规定金银准备的，也有规定有价证券或外汇准备的，还有规定最高发行限额的等等。

4、不同国家在不同时期都实行过不同的货币发行制度，国一国家的货币发行制度也时有变化,但从中可以看到一个基本的演化轨迹,大致经历三个阶段:第一阶段是金银准备阶段,第二阶段是保证准备阶段,第三阶段是管理通货阶段。这些阶段演化与交替的经济根源是经济发展的客观需要。

5，中央银行发行基金与现金的联系与区别：

(图十.1)中央银行发行基金与流通中现金的联系与区别

项 目 中央银行发行基金 流通中的现金

相同点 两者在规定的程序操作下可以相互转化，发行基金从发行库进入

业务库成为现金；现金从业务库缴存发行库成为发行基金。

中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案

第一章中央银行制度概述

一、术语解释

1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。

3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。

4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。

二、填空题

1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。

2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。

3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世

界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。 4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础

5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

三、不定项选择题