中信理财宝营销策划

中信理财宝营销策划

目 录

一、产品介绍„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2（一）中信银行简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2

（二）理财宝简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2

二、消费者定位分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

（一）调查、查阅资料分析结论„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

（二）目标锁定„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

三、产品的特点„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

（一） 功能„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

（二）可以在境外哪些国家使用„„„„„„„„„„„„„„„„„„5

（三） 特色功能„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5

（四） 理财套的种类„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7

四、销售策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7

（一） 产品策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7

（二）价格策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8

（三） 销售渠道„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8

五、效果体现„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9

一、产品介绍

（一） 中信银行简介

中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，主要股东是中国中信集团公司。西班牙对外银行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria,S.A BBVA）斥资5.01亿欧元（约50.2亿港元）购入中信银行5%的股权，还可选择增持中信银行的持股比例至10.07%。2007年4月19日，中信银行在上海证券交易所上市。中信银行为中国大陆第七大银行，其总资产为12000逾亿港元，共有16000多名员工及540余家分支机构。它是香港中资金融股的六行三保之一。

（二）理财宝简介

中信理财宝是中信银行面向社会发行的，融存取款、转账、消费、投资理财于一体的多功能借记卡。自1999年正式面市，以其科学理财获得近千万客户的认同和青睐。 国家工商行政管理局商标局已正式向我行颁发了商标注册证书，确认我行“理财宝” 成为国家工商行政管理局认可的注册商标，核定的服务项目范围包括银行卡发放、银行卡服务、金融服务等方面，注册有效期自2001年12月21日开始。2005年，我行扩大了核定的服务项目范围。

中信银行已加入银联网络，除中信银行营业网点之外，持卡人持中信理财宝卡还可在所有入网银行的 ATM和特约单位进行交易并享受相关服务。

更好的服务、更高的品位、更强的功能，是中信理财宝卡不断追求的目标，也是我们争创银行卡优质品牌的承诺。欢迎您使用中信理财宝卡，期待您能给中信理财宝卡更多的关怀与支持，中信银行将竭诚为您服务。

二、消费者定位分析

（一） 调查、查阅资料分析结论

青年 年轻夫妇的家庭 年逾四十者 经商者 目标市场

特性 未婚，无扶养人，收入渐增在学或刚就职 已婚，（或）有扶养人，收入渐增在职 有年老的扶养人或无扶养人收入自主在职 丰厚的收入及资产，有技术者，自营商等 一群有相同特性及需要的人并与同辈有高度互动者

购买 基本需要、衣着、交通、工具、教育、住所、家具、耐用品、休假家庭需要较高品质的基本需要、家庭需要奢职业性需要自我进修投资、理财、依市场而定 娱乐 （衣食等）、医疗需要 侈品、旅游、嗜好、医疗需要 股票

财务的需要 储蓄、随机运用金、杂支养老丧葬费 教育费、养老丧葬费、杂支、清还抵押、租金 教育费、救济金储蓄、随机运用金养老丧葬费、退休金 事业影响力、税务、事业、资产保值 依市场而定

影响行为因素 财务负担不重受流行影响、娱乐导向、安全考量低 流动资产少、不满意存款额对新商品有兴趣、受广告影响、未来向导 资产流动性高安全导向、受经验影响、经济独立 受同辈顾问影响、政府及经济的压力、个人及事业利益的关系 瘦同辈影响、维持一般水准的压力

财务需要 计划、机会、改革 保护家庭、责任、资金投资、未知的未来 安全、独立 资产流动性、事业保值 相似需要、可接受的解决方案

（二）、目标锁定

青年和年轻夫妇家庭

青年不会管理自己资金，急用的时候无法及时支付，需要加强理财的概念。年轻夫妇有理财的概念，但无理财方法需要理财顾问的帮助。

三、 产品的特点

（一）、功能

一卡多户，理财套餐，通存通兑，交易明细查询，代发工资，商户消费，ATM取现，跨行转帐，代理收费，银证通，银证转帐，个人外汇买卖，电话银行，网上银行等。 （二）可以在境外哪些国家使用

持理财宝卡可在新加坡，韩国，泰国，香港，澳门等贴有银联标识的ATM提现或POS机消费，境外POS消费没有任何费用，ATM提现手续费为15元/笔。

（三）特色功能

“中信理财宝”利用先进的技术手段，根据客户资金使用规律，通过电脑系统计算、设计最优的多存期存款组合方案，使客户既能享受活期存款的存取便利，又能享受定期存款的利息收益，轻松实现个人理财。“理财宝”的理财方式具备以下三大特色：

1、存款收益与提款便利兼得

中信理财宝使客户在享受提款便利的同时，得到较高的存款收益，真正实现了"鱼与熊掌兼得"。"理财宝"是一个同时包含活期和定期存款子帐户的复合型存款帐户。其中的款项，不论是活期存款还是定期存款，都是持卡人可以随时使用的资金。中信实业银行通过计算机手段对"理财宝"帐户内的活期存款子帐户和定期存款子帐户进行科学的优化管理，使持卡人的活期存款子帐户余额保持在最低水平，其余资金全部作定期存款处理。每一营业日结束后，理财宝帐户的活期存款子帐户余额超过1000元，电脑系统将按持卡人事先选择的"理财套餐"（即客户自己选择的三个月、六个月、一年、两年、三年、五年的各存款期存款的组合方案，如您可自己的资金使用规律选择20%三个月、20%六个月、60%一年的套餐），将超过500元的部分自动分配到各存期的定期存款子帐户中，从而最大限度的提高客户的存款收益。理财宝各子帐户的存款利率与现行法定存款利率相同。

2、灵活支取，利息损失最小

如果您的活期帐户不足支付，按照传统的做法：您不得不拿着定期存单到银行办理定期存款的提前支取或通过电话、上网做定期活期互转。

如果您申办了中信理财宝，在理财宝活期帐户余额不足支付时，同样不需您劳心费神，不必权衡各定期帐户的利息损失，计算机系统将按照利息损失最小的原则在理财宝的定期存款帐户中选择一笔或几笔提前支取，让您安享专家理财。

3、智能透支，享用"免费午餐"

作为智能型理财帐户，中信理财宝允许您理财宝下的活期子帐户发生透支（透支额不超过各定期子帐户余额之和）。这种透支的"智能"之处在于，如果您当天用款并在当天营业结束前存入，系统将不支取定期帐户的余额，不会损失任何利息，使您尽情享受免费午餐。 （四）理财套餐的种类

组合套餐 3个月 6个月 12个月

A 100% —— ——

B —— 100% ——

C —— —— 100%

H 10% 20% 70%

另有 Z 套餐，可由持卡人按 3 个月、 6 个月、 12 个月、 3 年、 5 年等自行设置，但每种存期的比例必须为 10%

的整数倍，各种存期之和必须为 100% 。

四、 销售策略

（一）、产品策略

1、以客户为中心，实现有针对性的银行卡营销

针对目标客户群，加强银行卡市场推广的整合性和针对性，以优势产业带动银行卡业务的发展，达到节约成本、整体营销的目的，不仅有利于银行整体业务的发展、核心竞争力的提高，也有利于客户的忠诚度和满意度的提升。

2、依靠现代信息技术，全面提升银行卡的核心竞争力

在提高产品电子化水平的前提下，进一步丰富银行卡产品的功能，从而有针对性地对目标客户群体营销不同功能的银行卡产品，为客户提供个性化金融产品和金融服务。

3、行销活动形式应多样：通过赠送礼品、价格优惠、消费积分奖励、酒店预定与折扣、附赠保险、紧急援助等，扩大银行销售业绩。

（二）、价格策略

1、差别价格策略：确定在保本的基础上，对不同的市场、不同的客户群体采取不同的价格，以扩大销售业绩。

2、礼品赠送：即到农行ATM款取钱可以获得肯德基套餐或者其他礼品相送。

3、业务办理优惠：针对某些业务，在同一时间内办理多项业务可享受到比平时优惠的价钱。

（三）、销售渠道

1、直接渠道

通过营销人员直接与客户接触的形式，向客户详细介绍有关讯息，更直观地推介产品。

2、间接渠道

将银行卡申请书及有关宣传资料摆放在客户容易经常看到的位置，如酒店大堂或房间、商场收银台、自动取款机、银行网点柜台等处。 五、 效果体现

以客户发展为抓手，强化宣传营销。在前台服务中，由大堂经理和经办柜员对前来办理业务的客户进行银行卡方便快捷性的宣传。组织人员对周边店铺逐一拜访，详细地介绍理财宝卡的功能和优点，对符合办卡条件的送上宣传资料，进行推介。

确保发卡质量，提升服务效率。该行不为计划，但求质量，发卡过程中坚持做到不合格的不办，严格审核客户资料，确保要项、要件真实，杜绝为求规模而滥发，提高优质客户占比。同时，从营销客户到办卡申请的填写，对理财宝卡的发放和使用的每一个环节，认真为客户提供及时高效的服务。