信用工具的基本特征

高利贷信用是原始的、古老的信用形态， 借贷资本是现代资本运动形态。社会主义 信用是以银行信用为主体的全社会信用资 金的运动形式。
(一)高利贷信用
1．高利贷信用的产生和发展
高利贷信用是高利贷资本的运动形式。高利贷信 用以贷款利息率特别高为特征。
产生：高利贷信用最初出现于原始公社末期。第 一次社会大分工促进了生产力水平的迅速提高和 商品经济的发展，并使原始公社内部出现了私有 制和贫富之分。穷人缺乏必要的生产资料和生活 资料，不得不向富人借贷，并被迫接受支付高额 利息的要求，这样就产生了高利贷。高利贷最初 是部分地以实物形式出现的，随着商品货币关系 的发展，货币借贷才逐渐成为高利贷的主要形式， 并出现了专门从事货币贷放的高利贷者。
经济学解释：信用是和商品生产、货币经济 相联系的范畴，是一种体现特定经济关系的 借贷行为。
所谓借贷行为，是指商品或货币的所有者，把商 品或货币暂时让渡(即贷)出去，根据约定的时间， 到期由商品或货币的借入者，如数归还并附带一 定数额的利息。
所以，信用具有到期归还和支付利息这两个特征 。
由于信用具有到期归还和支付利息这两个特征， 就使得信用具有了与一般商品交换不同的价值运 动形式。一般商品交换是等价交换，商品的所有 权通过交换而发生转移，买卖双方都保留价值， 货币在其中执行的是流通手段的职能。而借贷行 为则不然，贷出时，价值作单方面转移，由贷者 让渡出价值，但保留所有权；归还时，价值也是 作单方面转移，并且借者除了归还本金外，还要 支付利息，货币在其中执行的是支付手段的职能。
3．高利贷信用的作用 高利贷信用在前资本主义社会有以下两个方面的作 用：
第一，在前资本主义社会中，高利贷信用是促使自 然经济解体和商品经济发展的因素之一。 第二，高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了生产力 的发展。

四、现代信用与现代经济

（一）现代信用以现代经济为基础

（二）现代信用对现代经济的作用
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（一）现代经济是信用经济
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信用关系即债权债务关系是现代经济中最普遍最基 本的经济关系。 现代信用关系：

个人、企业公司、政府、金融机构和国外部门 彼此之间和各自内部的债权债务关系
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（二）信用作用的双重性
（二）国际商业银行贷款 国际商业银行贷款，是指一些大商业银行向外 国政府及其所属部门、私营工商企业或银行提 供的中长期贷款。
（三）政府贷款 政府贷款是一国政府利用国库资金向另一国政 府提供的贷款，这种贷款一般带有援助性质。 其特点是：（1）利率通常比国际商业银行贷 款利率低得多，平均为2.5%～3%，最高为 4%左右，有时为无息贷款；（2）期限长，平 均偿还期为30年，最长可达50年；（3）一般 都附有采购限制或指定用途。
1.信用对现代经济发展的推动作用

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第一，实现了社会资本的转移，促进资本的再分配和利润 率的平均化，进而自发调节各经济部门的发展比例，使得 现代经济迅速发展。 第二，节约流通费用，加速资本周转，提高全社会资本的 利用效率。 第三，加速资本的集中和积累，为扩大再生产提供了必要 的前提条件。
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第二章
信用
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本章目录

第一节 第二节 第三节 第四节
信用概述 信用形式 信用工具 信用作用
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本章学习目标



1．掌握信用概念的内涵及其本质特征，了解 信用的产生和发展； 2．理解现代信用与经济的关系，理解信用作 用的双重性； 3．掌握主要信用形式的概念、特点及其作用； 4．掌握信用工具的概念、特征和主要类型， 熟悉各种信用工具。

• 盈余与赤字、债权与债务 • 信用的作用
作用
筹集 资金
配置 资源
节省 流通费用
宏观 调控
节省流通费用
1．信用工具的使用节约了流通中的货币。 2．信用货币代替了实体货币的流通，大大 降低了社会交易成本。 3．信用加快了资本形态的变化，使社会再 生产过程加快 。
宏观调控
1．在信用的基础上形成了由中央银行、商 业银行和其他金融机构组成的金融体系， 它是调节宏观经济的有机体； 2．信用的发展创造出多种信用工具，成为 中央银行调控经济的主要手段； 3．国家通过银行信用规模的收缩和扩张， 有效控制社会的货币流通量。
五、中长期信用工具
中长期信用工具是指期限在一年以 上的债券。债券（bond）是债务人向债 权人发行的、承诺按约定利率和日期支付 利息并偿还本金的有价证券。 按发行主体的不同，债券可分为公司债券 和政府债券。
（一）公司债券
公司债券（corporate bonds）又称企业债 券，是公司为筹集资金而发行的债务凭证。 按有无物质担保，公司债券可分为： (1)无抵押公司债，是发行人对于债券的还本 付息，以公司的资信为保证，无任何有形资产的抵 押而发行的债券。 (2)抵押公司债，是发行人以有形资产抵押作 为偿债保证而发行的债券。 (3)保证公司债，是由其他公司出面担保偿还 而发行的债券。
按支付方式的不同，支票可分为现金支 票、转账支票和保付支票。 按付款期限的不同，支票可分为即期 支票和远期支票。 按付款期限的不同，支票可分为即期 支票和远期支票。 按记载权利人方式的不同，支票可分 为记名支票、不记名支票和指示支票。
（三）大额可转让定期存单
大额可转让定期存单（Large Deno mination Negotiable Certificate of D eposit简称 CDs）是银行发行的记载一定 存款金额、期限、利率，并可以转让流通 的定期存款凭证。 CDs的主要特点有：(1)期限短而且灵 活; (2)面额较大; (3)种类多样化;(4)利率 高于一般存款利率，且分为固定利率和浮 动利率存单;(5)不可以提前支取，但可在 二级市场上转让流通。

试卷总分:100 得分:94
一、单项选择题（每题3分，共20题，合计60分）
1.多种利率条件下起决定作用的利率是（）。

A.基准利率
B.实际利率
C.一般利率
D.名义利率
【答案】:A
2.典型的金本位制是指（）。

A.金银复本位制
B.金汇兑本位制
C.金块本位制
D.金币本位制
【答案】:D
3.在中国大陆金融体系中居于核心地位的金融机构是（）。

A.专业银行
B.中央银行
C.政策性银行
D.商业银行
【答案】:B
4.马克思的货币理论表明( )。

A.货币是固定充当一般等价物的商品
B.货币是国家创造的产物
C.货币是先哲为解决交换困难而创造的
D.货币是为了保存财富而创造的
【答案】:A
5.1897年，我刚成立了第一家属于自己的民族资本银行（）。

A.中国农业银行
B.中国银行
C.中国通商银行
D.中国工商银行
【答案】:C
6.货币在( )时执行流通手段的职能。

A.支付工资
B.缴纳税款
C.表现商品价值
D.商品买卖
【答案】:D。