绿色信贷统计表填报常见问题

一、绿色贷款的定义由于绿色贷款统计口径的变化，绿色贷款在不同时期的定义有所不同。

2018年初，中国人民银行发布了《中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》。

根据此统计口径，绿色贷款是指金融机构发放给企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织用于支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，投向环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域项目的贷款。

中国人民银行于2019年12月发布了《中国人民银行关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》，调整了绿色贷款统计口径。

根据最新的统计口径，绿色贷款是指金融机构为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动，发放给企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织或个人，用于投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等领域的贷款。

二、绿色贷款的重要性2021年，中央经济工作会议提出，我国二氧化碳排放力争在2030年前达到峰值，力争2060年前实现碳中和。

服务好碳达峰、碳中和的战略部署，是未来一段时间我国金融的重点工作之一。

绿色贷款作为助力我国经济绿色发展、转型升级的最重要的金融工具，具有十分重要的作用。

近年来，我国绿色贷款规模持续扩大，其他新的绿色金融产品和服务不断涌现。

绿色贷款作为绿色金融市场最主要的融资渠道，其是否健康发展对我国绿色金融市场的发展至关重要。

三、我国金融机构绿色贷款的现状（一）绿色贷款存量规模已位居世界第一我国金融机构的绿色贷款余额稳步增长（见图1），存量规模已位居世界第一。

根据图1，本外币绿色贷款余额从2017年的7.1万亿元人民币，增长到2018年的8.23万亿元人民币，再增长到2019年的10.22万亿元人民币。

到2020年，绿色贷款余额达到11.95万亿元人民币。

（二）绿色贷款处于高速增长阶段虽然我国金融机构绿色贷款的存量规模已位居世界第一，但其增长仍处于高速增长阶段（见图2）。

根据图2，从绿色贷款余额的同比增加额角度看，同比增加额从2018年末的1.13万亿元人民币，增加到2019年末的1.99万亿元人民币，再到2020年末的1.73万亿元人民币。

3.工业节能节水环保项目
○热电联产项目： 指满足下列条件的火力发电建设项目：①单机 容量50MW以下机组，其年均热电比＞100%；② 单机容量在50MW至200MW机组，其年均热电比＞ 50%；③单机容量200MW及以上抽汽凝气两用供 热机组，采暖期热电比大于50%；④对于各容量 等级的燃气-蒸汽联合循环热电机组，年均热电 比大于30%。 该类项目具有结构调整节能所形成的节能量，二氧 化碳减排、二氧化硫和氮氧化物削减效益。
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节能环保项目及服务贷款情况统计表
四大项填报内容 贷款余额、比年初增减额、贷款五级分 类，以及贷款所形成的年节能减排量。 节能减排量（7项指标）：标准煤（节能 量）、二氧化碳当量、化学需氧量、氨 氮、二氧化硫、氮氧化物、节水等）。
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节能环保项目及服务贷款情况统计表
节能减排量（7个指标）
《“十二五”节能减排规划》及“十二五节能减排综合性工作方案》
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背景情况
国家发改委 绿色经济指标体系 国家环保部 《生态文明建设目标体系》包括生态 经济、生态环境、生态文明制度、生 态文化和生态人居五大类，共36项指 标。
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背景情况
十二五节能减排综合性工作方案
“建立银行绿色评级制度，将绿色信贷成效与银行 机构高管人员履职评价、机构准入、业务发展相 挂钩”等。 《绿色信贷指引》第三章 政策制度及能力建设 第十四条 银行业金融机构应当加强绿色信贷能 力建设，建立健全绿色信贷标识和统计制度，完 善相关信贷管理系统……
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内容
背景情况 起草和试填报情况 报表解释 注意事项
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两张统计报表 环境、安全等重大风险企业信贷情况 统计表 节能环保项目及服务贷款情况统计表
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环境、安全等重大风险企业信贷情况统 计表

商业银行推行绿色信贷存在的问题及对策探讨摘要走绿色发展道路是我国实现经济可持续发展的重要手段，商业银行作为社会的重要资金枢纽，应大力开展绿色信贷，将经济责任与社会责任统一起来。

本论文从绿色信贷的概念和理论基础出发，介绍了国际绿色信贷通行准则——赤道原则，探讨发达国家发展绿色信贷的经营理念和成功措施；用比较分析法对比我国七家代表性商业银行实施绿色信贷的现状；其中重点运用SWOT法分析浦发银行的绿色信贷战略，从中找出我国商业银行推行绿色信贷业务主要存在外部环境和银行自身两大类问题。

最后针对这些问题在借鉴发达国家成功经验的基础上提出相应的对策探讨。

对我国商业银行推行绿色信贷政策的探讨具有迫切的现实意义，绿色信贷的开展不仅能够顺应低碳经济发展的要求，使商业银行作为特殊的公众企业承担起更多的社会责任，还能促进商业银行诞生新的经营理念，开拓新的利润增长点。

本论文以绿色信贷为研究对象，通过研究国外发达国家推行绿色信贷的经验和分析我国实施绿色信贷的现状，从而得出我国商业银行完善绿色信贷业务存在的问题并提出自己的建议。

关键词：绿色信贷，商业银行，可持续发展Commercial Banks to implement green creditproblems and countermeasuresABSTRACTGreen development is an important means of achieving sustainable economic development, commercial bank financing as an important hub for the community, should vigorously carry out the green credit, economic and social responsibilities to unify.In this paper, the concept and theoretical basis of the starting green credit, introduced the prevailing international green credit guidelines - Equator Principles, developed to explore the development of green credit business philosophy and success measures; contrast representative of seven commercial banks with a comparative analysis of the implementation of green credit status quo; SWOT analysis which focuses on the use of green credit strategy Shanghai Pudong Development Bank, China's commercial banks to find out the implementation of green credit business mainly in the external environment and the bank's own two categories of problems. Finally, aiming at these problems, based on the experience of developed countries and discussed the corresponding countermeasures.To the our country commercial bank to implement green credit policy discussion has urgent practical significance to the development of green credit not only conforms to the requirement of low carbon economy development, the commercial Banks as the special public enterprise take more social responsibility, also can promote the commercial Banks to birth a new management idea, develops the new profit growth point. This paper by green credit as the research object, through the study of experience in the developed countries to implement green credit and analyzes the present situation of our country to implement green credit, thus it isconcluded that China's commercial Banks to perfect the green credit business problems and put forward their own Suggestions.KEYWORDS：green credit，commercial Banks，the sustainable development目录1 绪论 (1)1.1 研究背景及意义 (1)1.2 文献综述 (2)1.2.1 国外文献综述 (2)1.2.2 国内文献综述 (2)2 绿色信贷相关理论基础 (4)2.1 绿色信贷的内涵 (4)2.2 绿色信贷的理论基础 (4)2.2.1 可持续发展经济学 (4)2.2.2 企业社会责任理论 (5)2.2.3 金融创新理论 (5)3 国际绿色信贷的实践与经验 (6)3.1 赤道原则 (6)3.2 主要发达国家绿色信贷的实践与经验 (6)3.2.1 美国的经验 (6)3.2.2 英国的经验 (7)3.2.3 德国的经验 (7)3.2.4 日本的经验 (7)4 我国商业银行实施绿色信贷现状介绍 (9)4.1 代表性商业银行推行绿色信贷的现状 (9)4.1.1 工商银行 (9)4.1.2 中国银行 (9)4.1.3 建设银行 (10)4.1.4 农业银行 (10)4.1.5 兴业银行 (10)4.1.6 浦发银行 (11)4.1.7 招商银行 (11)4.2 用SWOT法分析浦发银行的绿色信贷战略 (12)4.2.1 浦发银行发展绿色信贷的优势(Strengths） (12)4.2.2 浦发银行发展绿色信贷的劣势(Weaknesses） (12)4.2.3 浦发银行发展绿色信贷的机遇(Opportunity） (12)4.2.4 浦发银行发展绿色信贷的威胁((Threats） (13)4.2.5 基于SWOT分析浦发银行实施绿色信贷的战略选择 (13)5 我国商业银行推行绿色信贷存在的问题及建议 (14)5.1 我国商业银行推行绿色信贷存在的问题 (14)5.1.1 从外部环境看 (14)5.1.2 从银行自身角度看 (14)5.2 我国商业银行推行绿色信贷的对策探讨 (15)5.2.1 从改善外部环境入手 (15)5.2.2 从解决银行内部问题入手 (16)参考文献 (18)后记 (19)1绪论1.1研究背景及意义改革开放以来，我国经济以每年10%的高速增长向世界展现了“中国崛起”，2013年我国国内生产总值568845亿元，位居世界第二。

绿色金融政策实施存在的问题及工作建议绿色金融在助力高碳行业绿色低碳转型方面具有重要的作用。

L市高度重视并积极发展绿色金融，并在政策框架体系、支持保障措施、产品服务创新、配套设施完善等方面进行了有益尝试，但仍面临支持力度及服务水平不足、沟通协调及重视程度不够、配套机制有待完善等挑战，建议通过加强部门间沟通协调、推动产品和服务创新、完善融资配套机制等方式推动辖内绿色金融业务的健康快速发展。

一、绿色金融政策实施情况（一）完善基层政策支持框架体系印发《关于推动绿色金融发展的实施意见》，并按年度向全市银行机构配套制发《全市绿色金融工作要点》，L市政府及其他相关职能部门先后针对绿色金融、绿色产业、绿色制造体系、绿色信贷及企业绿色认证等方面发布政策指引，积极引导绿色金融支持绿色产业持续健康发展。

（二）健全区域性绿色金融支持保障措施政策支持方面，有效落实绿色企业减免税、低息贷款、折旧优惠等鼓励性政策，以及绿色债券贴息、绿色企业上市奖励、绿色担保奖补等补贴性政策；机构支持方面，将绿色金融工作纳入市碳达峰碳中和领导小组重点工作内容，并建立了由市分行和地方金融监管局牵头，发改、工信、环保等12个部门共同负责的绿色金融发展机构；资金支持方面，积极争取政策性银行绿色信贷，引导金融机构加大对企业节水减排、污染治理技术改造等绿色项目的信贷支持力度。

（三）持续推动绿色金融试点及产品服务创新推动市区各功能区块积极开展“绿色+创新”“绿色+高端制造”等绿色金融创新试点，组织申报国家气候投融资项目库。

创新与环境保护相关权益的抵押以及碳资产、海洋碳汇等质押融资模式，推动研发贷、成果贷等科技研发领域绿色信贷产品创新。

鼓励符合条件的企业发行绿色直接融资工具，拓宽绿色融资来源渠道。

鼓励设立绿色支行或组建专门的绿色金融服务团队，增强绿色信贷服务能力。

（四）建设并完善各类配套设施积极组织新区申报省级绿色金融创新改革试验区，推动辖区2家金融机构探索建立重点碳排放企业以及绿色融资主体的碳账户体系，6家法人金融机构开展环境信息披露工作。