银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-51

初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力2、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换3、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得4、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。

A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券5、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股6、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。

A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移7、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）A、婚姻关系存续期间，妻子的工资B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店8、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品9、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准2、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

3、银行营销机构的组织形式不包括（）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制4、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。

A、历史成本B、重置价值C、评估价值D、市场情况5、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元6、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产7、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师8、损益表的编制原理是（）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费9、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券10、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险11、证券信用评级的主要对象为（）A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券12、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债13、以下不属于所有者权益项目的是（）A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产14、个人理财起源于（）A、中国B、英国C、美国D、法国15、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确16、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款17、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密18、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估19、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券20、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解单选题（共20题）1. 下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D2. （2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 B3. 年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D4. （2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 A5. （2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D6. （2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。

7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。

遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 C7. 下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（二）多项选择题1.财富管理包括的内容有（）。

A.吸收存款B.资产配置C.财富积累D.财富保障E.财富分配【正确答案】BCDE【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

因此，财富管理包含了投资管理。

参见教材P2。

2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划【正确答案】ACD【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

参见教材P4。

3.个人理财业务经历了以下阶段（）。

A.萌芽时期B.初创时期C.发展时期D.成熟时期E.转折时期【正确答案】ACD【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。

参见教材P7—9。

4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。

A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师队伍发展较慢E.完全满足了市场对理财师的需求【正确答案】ABC【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。

近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。

参见教材P17—20。

5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。

A.教育B.工作经验C.职业道德D.考试E.智力【正确答案】ABCD【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

参见教材P22。

6.理财师的社会责任主要体现在（）。