商业银行经营效率及影响因素分析

银行季度经营分析报告三篇篇一：银行季度经营分析报告我支行作为XX分行第二家全功能县域支行，开设前就受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。

作为XX银行XX分行的前沿哨所，担负着切实履行县域银行营销、服务等诸多重要职责。

作为金融服务机构只有以营销为工作重心，以产品推广和客户服务为杠杆，才能撬动市场，带动业绩。

为此，我从以下三个方面对我行20XX年1季度的工作业绩和存在的问题做以汇报。

一、各项经营指标完成情况：1、自XX月XX日开业至三月末，储蓄存款净增XX45万元，完成年度计划任务XX00万元的52.72%；对公存款XX.17万元，完成年度计划任务XX000万元的0.2%；2、新增小微企业贷款XX0万元，完成年度计划任务XX00万元的9.72%；新增个人综合消费贷款XX万元，完成年度计划任务XX0万元的3%；3、理财产品销售额XX76万元。

新增各类XX卡XX59张，其中白金卡XX张，余额XX3万元；金卡XX7张，余额XX2万元；普卡XX4张，余额XX4万元；4、新增企业网上银行客户XX户，其中有效户2户；个人网银客户XX1户，其中有效户XX5户；新增代发工资XX2户，完成年度计划任务4户的50%；新增对公基本账户XX户，完成年度计划任务XX户的20%；新增对公其他类账户XX户，完成年度计划任务XX户的40%；5、新增POS机收单业务XX户，联动开办长长卡XX余张；二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈，我行收益空间正被逐步压缩，尽管个别业务指标发展前景较好，但是根据上述数据的情况反映，现阶段我行的业务发展短板和员工思想浮动等问题日益突显，具体表现在：其一、县域金融机构存款业务进入淡季，受春节探亲人员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高等客观因素，我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力，特别是3月份下滑过快，虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜面引导，客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。

其二、个别业务指标有量无质。

浅析影响我国商业银行盈利能力的几个重要因素摘要：银行竞争力是一家银行生存和发展的基石。

衡量商业银行的竞争力，主要是从财务实力、公司治理、风险管理、盈利水平以及创新能力等角度进行分析。

其中，盈利能力更是能够全面地说明银行竞争实力的问题。

本文分析了影响商业银行盈利能力的内外部因素，希望能借此为提高我国商业银行的盈利能力提供借鉴。

关键词：商业银行；盈利能力；内外部因素一、商业银行的盈利能力内涵商业银行作为特殊的金融企业，其盈利能力既具有一般性，又具有特殊性。

一般性是因为从商业银行的定义和功能看，商业银行是属于企业范畴的一种经济组织，是处于社会再生产分配领域的金融经济组织。

因此，商业银行同其他产业或行业中的企业一样，具有盈利能力的一般性；然而，与一般生产经营企业相比，商业银行又具有特殊性，其盈利能力应该是：1.经风险调整的盈利能力。

这种盈利能力的衡量必须要加上风险因素，也即经风险调整后的盈利能力。

如果不把盈利中的风险承担成本一并衡量，那将会导致决策层对银行的盈利能力失去正确的判断。

2.合规性基础上的盈利能力。

盈利能力的提高不能以损害合规性指标为基础，比如要符合监管当局的资本充足率指标、存贷比指标等等。

因为不符合指标，发展就会受到监管局的限制。

3.承受风险基础上的盈利能力。

商业银行经营获利是建立在总体风险可控的基础上的，不能是风险失控下的获利。

因为一旦失控的风险转化为现实损失，银行就要被关门清盘。

因此，这种风险的可承受性表现在资本能完全覆盖非预期风险，并在此基础上，根据股东和董事会的风险偏好来决定选择何种(激进、稳健和保守)发展模式。

综合起来，可以认为，商业银行的盈利能力是一种经营的知识或特殊技能，这种知识或技能积累的结果，反映为商业银行对亏损提供吸纳的功能和从事相关业务时抵御风险、获取收益的技能。

二、影响商业银行盈利能力的内部因素影响商业银行盈利能力的内部因素，也就是商业银行自身的因素包括有风险因素、业务因素、营运效率因素3大方面。

我国商业银行盈利能力影响因素分析商业银行在一个国家的经济活动中扮演着重要的角色，银行的盈利状况是银行发展的决定性指标。

本文选取我国16家商业银行2005年～2015年的面板数据，通过Eviews7.2建立了个体固定效应模型，对影响我国上市商业银行的盈利影响因素作出分析。

标签：上市银行；面板数据；盈利能力一、导论《银行家》的统计数据显示，中国国内商业银行的利润总额在三年的时间内几乎翻了一番，占全球利润总额的比例甚至超过20%。

但通过比较资本回报率和总资产回报率，西方商业银行的长期平均ROE和ROA分别超过20%和1%，一些顶级的跨国银行ROE和ROA高于30%和1.5%。

国内良好的商业银行利润平均ROE和ROA--约15%和0.5%。

从收入来源，国际先进银行的非利息收入占收入的比例超过30%，有的高达50%，但国内商业银行的非利息收入占大多数仍然在10%左右；除此之外，国内商业银行主要依靠对扩大业务规模，促进业务的发展。

二、上市商业银行盈利能力影响因素的理论分析1.资产质量与上市银行盈利能力的关系资产质量与上市商业银行盈利能力的关系十分密切，一般来说，风险高的银行收益较好，但是这和整体经济状况是相关的，当经济受到较大的外部冲击时，资产质量较高的银行抗压能力就很强，能够保持较好的经营状况，反之资产质量较差的银行，信用风险就大，在市场环境发生变动的时候，就会给银行带来交大的波动。

2.经营效率与上市商业银行盈利能力的关系商业银行的费用管理能力是商业银行表现在成本控制上的能力，它与商业银行的经营效率关系密切，商业银行的效率高，经营管理费用就低，成本就低，盈利能力就强，但目前随着金融创新业务的发展，中间业务收入占比越来越高，对应的管理支出也就随之增多。

3.创新能力与上市商业银行盈利能力的关系商业银行的创新能力主要表现在其非利息收入的比重上，而非利息收入主要来源于中间业务。

非利息收入的增加能提高商业银行的收入结构多样性，并且由于中间业务占用资金少，成本低，风险小，且盈利能力较强，能平衡商业银行的风险与收益，目前我国商业银行的中间业务处于起步阶段，金融创新还有巨大的空间。

哈尔滨工程大学本科生毕业论文商业银行经营效率的投入产出分析院（系）：经济管理学院专业：学号：学生姓名：指导教师：2008年6月哈尔滨工程大学本科生毕业论文摘要在当今这个时代，特别是中国入世五周年之后中国金融业逐步全面开放，提高商业银行经营效率、增强国际竞争力是我国金融改革的重要任务。

近年来，我国商业银行实施了股份制改革、完善治理结构、加强内部控制等一系列举措，这些措施对提高商业银行效率发挥了积极的作用。

但由于金融业的壁垒和限制逐步取消，市场竞争十分激烈。

效率是银行竞争力的集中体现，效率的提高和成本的有效控制是商业银行能否在市场竞争中取胜的关键所在。

因此，通过对银行效率的评价分析就显得十分重要。

尝试在实证研究结论的基础上，为中国商业银行效率研究提供一个基于实证的分析框架和方法，使相关政策建议更具有现实基础和理论依据。

本文通过运用DEA方法，选取了具有代表性的12家银行，对之进行了分析，将是本文的研究重点。

本文首先介绍了银行经营效率分析研究的背景和意义以及国内外相关理论，确定效率研究的模型DEA和投入产出指标，选取12家商业银行作为研究对象，对2005年、2006年、2007年的效率进行了评价。

通过对各家银行效率的排序，来考察中国商业银行在市场化发展的过程中，效率的变化情况以及相互之间的差异。

研究发现，近三年年来我国银行效率的总体情况为股份制上市银行大于股份制非上市银行大于国有银行，银行业的整体效率呈现不断提高趋势。

关键词：商业银行；经营效率；DEA模型分析哈尔滨工程大学本科生毕业论文ABSTRACTIn now this time, especially after China Joined WTO Fifth anniversary, the Chinese financial industry gradually comprehensively opens, raises the Commercial bank business efficiency, the enhancement international competitiveness is our country financial reform important task. In recent years, our country Commercial bank implemented the joint stock system reform, to consummate the management structure, to strengthen the internal control and so on a series of actions, these measures to raised the Commercial bank efficiency to play the positive role. But because the financial industry barrier and the limit cancel gradually, the market competition is very intense. The efficiency is the bank competitive power centralism manifests, whether the efficiency enhancement and is the cost active control the Commercial bank the key which wins in the market competition is. Therefore, through appears very important to the bank efficiency's appraisal analysis. The attempt in the empirical study conclusion's foundation provides for China Commercial bank efficiency research based on the real diagnosis analysis frame and the method, causes the related policy to suggest that has the realistic foundation and the theory basis. This article through utilizes DEA the method, selected had the representative 12 banks, has carried on the analysis to it, will be this article research key.This article first introduced the bank business efficiency analytical study background and the significance as well as the domestic and foreign correlation theories, definite efficiency research's model DEA and puts into production the target, selects 12 Commercial banks to take the object of study, Efficiency has carried on the appraisal in 2005, 2006, 2007. Through to various bank efficiency sorting, inspects China Commercial bank in the marketability development process, efficiency change situation as well as difference. The research discovered哈尔滨工程大学本科生毕业论文that nearly three years our country Bank efficiency is that in the joint stock system the city bank is bigger than the joint stock system non–on city bank to be bigger than the state–owned bank, banking industry's overall efficiency presents enhances the tendency unceasingly.Key words：Commercial banks；operating efficiency；DEA model哈尔滨工程大学本科生毕业论文目录第1章绪论 (1)1.1 研究的背景和意义 (1)1.2 国内外相关研究综述 (3)1.2.1 国外关于商业银行效率的研究 (3)1.2.2 国内关于商业银行效率的研究 (5)1.3 论文的整体结构框架和主要内容 (8)第2章基本理论综述 (9)2.1 商业银行效率的内涵 (9)2.2 商业银行效率的影响因素 (9)2.3 商业银行效率评价的基本方法 (10)2.4 本章小结 (12)第3章商业银行经营效率的实证分析 (13)3.1 模型的选取 (13)3.2 样本的选择和指标体系的建立 (14)3.3 实证结果及分析 (16)3.3.1 总体经营效率值 (16)3.3.2 各银行投入产出的效率投影值 (20)3.3.3 结果分析 (25)3.4 本章小结 (29)第4章提升商业银行经营效率的对策建议 (30)4.1 产权制度改革的继续深化 (30)4.2 商业银行治理结构和规模的改善 (30)4.3 中小金融机构的积极发展 (30)4.4 战略投资者的继续引进 (31)4.5 银行业创新探索的积极进行 (31)4.6 银行风险控制的加强 (31)哈尔滨工程大学本科生毕业论文4.7 本章小结 (31)结论 (32)参考文献 (33)致谢 (36)哈尔滨工程大学本科生毕业论文第1章绪论1.1研究的背景和意义金融业是商品经济发展到一定阶段的产物，在当代社会，金融业已经成为一国经济的核心节点。

基于风险因素影响下的商业银行经营效率分析摘要：目前，已有大量文献研究商业银行的风险和效率，但缺乏两者的综合研究。

运用随机前沿模型测算在风险因素影响下的商业银行经营效率，从而得出结论：不良贷款率与商业银行经营效率显著负相关，贷存比和资本充足率则是正相关，而流动性比例影响不显著；我国商业银行的整体效率值不高，国有银行的总体效率值高于股份制商业银行的，且商业银行总体效率值没有显现出明显的收敛趋势。

关键词：风险因素；商业银行经营效率；随机前沿生产函数模型中图分类号：f832.2 文献标志码：a 文章编号：1673-291x （2012）32-0089-02引言基于风险影响下的效率分析可以通过分析风险与收益的关系来进行。

一般情况下，收益和风险成正比，高风险所带来的收益也相应高。

但是，高风险并不必然带来高收益，高风险也可能会带来高损失。

因此，在提高商业银行的效率时，不能忽略风险因素。

已有文献主要是只研究商业银行的效率或风险，鲜有把两者放在一起的研究。

已有文献主要可以分为两类：第一类是研究商业银行风险和效率的关系。

王健（2011）通过风险因素分析得出结论：不良贷款率与银行效率显著负相关，贷存比与银行效率正相关，而资本充足率、流动性比例没有显著影响[1]。

yener altunbas等（2000）、simon kwan等（1997）分别研究了日本和东亚国家效率和风险的关系[2-3]。

第二类是基于风险调整的利润效率分析。

邱兆祥等（2007）通过实证分析证明了风险因素对于商业银行的利润效率存在显著影响[4]。

笔者基于已有文献运用随机前沿模型把风险因素和效率测算结合起来，得出在风险因素影响下的商业银行经营效率值并对其进行收敛分析。

一、商业银行经营效率值的测度及风险因素分析不良贷款率有利于效率损失，即与效率负相关，资本充足率则有利于效率的提高，与以往研究结果相同。

流动性比例与我国商业银行效率正相关但不显著，因为在适度范围内，流动性越高证明银行的短期偿债能力越好，银行效率越高，但超过一定范围，流动性越高，银行效率就越低。

《江苏A农村商业银行盈利能力影响因素研究》篇一一、引言随着中国金融市场的不断发展和深化，农村商业银行作为服务“三农”（农业、农村、农民）的重要力量，其盈利能力成为衡量其经营状况和持续发展的重要指标。

江苏A农村商业银行作为地区内具有代表性的金融机构，其盈利能力的影响因素值得深入研究。

本文旨在探讨江苏A农村商业银行盈利能力的主要影响因素，为提升其盈利能力提供理论依据和实证支持。

二、文献综述前人对于商业银行盈利能力的研究多从内部管理和外部市场环境两方面进行。

内部管理包括风险管理、资本结构、运营效率等；外部市场环境则包括宏观经济政策、金融市场发展、客户群体等。

这些研究为本文提供了坚实的理论基础。

三、研究方法与数据来源本研究采用定量分析与定性分析相结合的方法，运用SPSS 等统计软件对数据进行处理和分析。

数据来源为江苏A农村商业银行近几年的财务报告和行业报告。

四、江苏A农村商业银行盈利能力影响因素分析（一）内部影响因素1. 风险管理：健全的风险管理体系能够有效控制信贷风险，降低坏账率，从而保障银行盈利能力的稳定。

2. 资本结构：合理的资本结构是保证银行稳健经营和盈利能力的基础。

较高的资本充足率意味着银行有更强的抵御风险能力。

3. 运营效率：高效的运营能够降低成本，提高资产周转率，进而提升银行的盈利能力。

（二）外部影响因素1. 宏观经济政策：货币政策、财政政策等宏观经济政策的变化直接影响银行的信贷环境和市场环境。

2. 金融市场发展：金融市场的发展为银行提供了更多的业务机会和盈利空间，如中间业务收入等。

3. 客户群体：优质的客户群体能够为银行带来稳定的存贷款业务，从而保障银行的盈利能力。

五、实证分析通过收集江苏A农村商业银行近几年的财务数据，运用回归分析等方法，实证分析了各因素对银行盈利能力的影响程度。

结果显示，内部管理因素如风险管理、资本结构和运营效率对银行盈利能力有显著影响；外部市场环境因素如宏观经济政策、金融市场发展和客户群体也对银行盈利能力产生重要影响。

《金融科技对我国商业银行经营绩效的影响研究》一、引言随着科技的不断进步和金融市场的持续发展，金融科技（Fintech）已成为全球金融行业的重要驱动力。

在中国，金融科技对商业银行的经营绩效产生了深远的影响。

本文旨在深入探讨金融科技对我国商业银行经营绩效的影响，分析其发展现状及未来趋势，以期为商业银行在金融科技时代的持续发展提供有益的参考。

二、金融科技的发展概况金融科技是运用现代科技手段，如大数据、云计算、人工智能等，改进金融服务效率和用户体验，提高金融服务质量的行业。

在我国，金融科技近年来取得了快速的发展，对商业银行的传统业务产生了很大的冲击和影响。

三、金融科技对商业银行经营绩效的影响（一）提升服务效率与用户体验金融科技的应用使得商业银行能够提供更加高效、便捷的金融服务。

通过大数据分析和人工智能技术，商业银行能够实时掌握客户需求，优化业务流程，提高服务效率。

同时，通过互联网和移动设备等渠道，为客户提供全天候的在线服务，极大提升了用户体验。

（二）拓展业务范围与模式金融科技为商业银行提供了拓展业务范围和模式的机会。

例如，通过与第三方支付、P2P网络借贷等平台的合作，商业银行可以提供更多元化的金融服务。

此外，区块链技术的应用也为商业银行提供了开展跨境支付、供应链融资等新型业务的可能性。

（三）降低运营成本与风险金融科技通过自动化、智能化的技术手段，降低了商业银行的运营成本。

同时，通过对客户信用风险的精准评估，有助于商业银行降低信贷风险。

此外，大数据技术也有助于商业银行监测市场风险和防范欺诈行为。

四、我国商业银行在金融科技时代的发展策略（一）加强技术创新与人才培养商业银行应加大在金融科技领域的投入，加强技术创新和人才培养。

通过引进和培养具有金融科技背景的专业人才，提高自身的技术实力和创新能力。

（二）优化业务结构与流程商业银行应积极拥抱金融科技，优化业务结构和流程。

通过大数据分析和人工智能等技术手段，提高服务效率和用户体验。

银行经营分析报告引言银行是为客户提供金融服务的机构。

作为金融服务领域的关键角色，银行不仅仅提供储蓄、贷款和投资等基本服务，还承担着资金中介、信用评估和风险管理等重要职能。

在当今竞争激烈的金融市场，银行经营分析成为了银行经营决策的基础和重要手段。

本文将从银行业的宏观环境和行业现状出发，结合我国银行业内部运营模式、业务开展情况和发展趋势，对银行经营分析进行深入探讨，并提出一些合理建议。

一、银行业的宏观环境和行业现状分析1.宏观环境分析银行作为金融系统中的重要一员，其经营环境和发展受到宏观经济、金融政策等多方面因素的影响。

当前，我国的宏观经济形势总体稳定，但经济增长放缓，产业结构调整和消费升级加快等问题也对银行业经营带来了一定的挑战。

同时，当前经济全球化和金融创新快速发展，国际竞争日趋激烈，全球经济格局正在发生巨大变化，对银行经营环境带来了更大的不确定性和挑战。

2.行业现状分析我国银行业发展历程长、业务多样、市场竞争激烈。

近年来，随着国家金融改革步伐的加速，银行业面临了众多的挑战和机遇。

在业务方面，金融业务、证券业务和保险业务成为银行业的主要业务，同时也出现了互联网金融、手机支付等新型业务。

银行业的经营模式也从传统的柜台业务向网点网络化、综合服务化和智能化方向发展，提高了银行服务的效率和用户体验。

在市场竞争方面，银行间的竞争激烈，商业银行之间、银行与互联网金融等新业态之间的竞争也日益加剧。

传统商业银行面临新型金融业态的挤压和转型升级的压力。

二、银行业经营分析1.资产质量资产质量是银行业经营的基础和核心。

银行作为金融机构，其主要经营活动包括储蓄、贷款、投资等业务，为了保证银行的资产质量，管理者要积极控制风险和管理资产。

运用现代金融风险管理工具对风险进行有效管理，适当控制风险，政策引导投资，优化资产配置，可以有效控制银行资产质量问题，同时提高银行的盈利能力。

2.收益水平银行业收益水平直接关系到银行的盈利能力和发展速度。