《商业银行经营学》试卷

西南大学培训与继续教育学院课程一、单项选择题(本大题共20小题，每道题2.5分，共50.0分)只有一个正确答案1.贷款定价原则不包括：（）。

A.利润最大化原则B.扩大市场份额原则C.保证贷款安全原则D.风险分散原则2.以下不属于按贷款期限进行分类的贷款是（）。

A.活期贷款B.定期贷款C.贴现D.透支3.( ) 是商业银行最基本的功能。

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务4.利率变动所带来的风险叫做（）。

A.利率风险B.信用风险C.通胀风险D.投资风险5.结算方式包括现金结算和（）。

A.股票结算B.债券结算C.转账结算D.以上都是6.期货属于表外业务中的（）业务。

A.衍生金融类B.金融服务类C.贸易类D.以上都不对7.巴塞尔协议规定的核心资本充足率为：（）。

A.1.25%B.8%C.4%D.50%8.商业银行贷款定价原则不包括：（）。

A.扩大市场份额原则B.风险分散原则C.利润最大化原则D.保证贷款安全原则9.帮助企业清理相互间的资金拖欠，商业银行开办的代理业务叫做（）。

A.代理清欠B.代理保管C.代理监督D.代理代销10.银行从事离岸业务的形式不包括（）。

A.代理B.存款C.放款D.创新11.以下各机构中属于商业银行的是（）。

A.中国人民银行B.农村信用合作社C.小贷公司D.中国工商银行12.对商业银行经营环境描述不准确的是( )A.危机频发B.竞争剧烈C.监管加强D.政府干预明显13.以下关于期权的说法正确的是（）。

A.买方收益无限大，风险无限大B.买方收益无限大，风险有限C.卖方收益无限大，风险无限大D.卖方收益无限大，风险有限14.由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行的商业银行制度是（）。

A.分行制B.单元制C.持股公司制D.连锁制15.1171年组建的（）银行被认为是世界上最早的商业银行。

A.威尼斯银行B.英格兰银行C.中国银行D.美洲银行16.远期属于表外业务中的（）业务。

《商业银行经营管理学》试题库一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分）1、商业银行起源于（）货币兑换商货币经营业钱庄票号2、商业银行的前身是（）货币兑换商货币经营业钱庄票号3、成为现代银行业产生标志的是（）巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年）4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（）大清银行招商银行东方银行通商银行5、商业银行在金融体系中的地位是（）主导地位主体地位中心地位领导地位4、商业银行具备最早的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济5、商业银行最基本的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济6、商业银行最特殊的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济7、被称为“金融百货公司”的银行是（）商业银行专业银行政策性银行中央银行8、商业银行的经营目的是（）追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控9、商业银行的最高权力机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）10、商业银行的常设性决策机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）11、商业银行的最高行政长官是（）股东大会董事长监事会主席总经理（行长）12、商业银行内部监督机构是（）董事会监事会总经理（行长）各业务委员会13、我国商业银行实行的是（）单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（）经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（）当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（）资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析19、商业银行经营的内在原发性动力是（）盈利性安全性流动性政策性20、从整体上考察银行综合的盈利性指标是（）经营性指标项目性指标单笔贷款收益率债券投资收益率21、股东最为关心的银行盈利性指标是（）资产收益率证券投资收益率贷款收益率股本收益率22、属于从总体上考察银行综合的盈利性指标是（）资本收益率具体证券收益率单笔贷款收益率具体营业网点的盈亏均衡点23、属于从个体上分析银行具体业务或资产的项目性盈利性指标是（）总资本收益率总资产收益率总资金利用率具体贷款收益率24、在银行的方针性管理中，盈利性与流动性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关25、在银行的方针性管理中，盈利性与风险性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关26、一般而言，在银行的方针性管理中，流动性与安全性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关27、一般而言，在银行的方针性管理中成为关键的是（）安全性盈利性流动性社会性28、一般而言，在银行的方针性管理中成为前提的是（）安全性盈利性流动性社会性29、银行的流动性表现为（）资产的流动性负债的流动性资产负债外流动性A+B30、银行流动性管理的要求是（）越大越好越小越好可大可小适度31、构成银行流动性第一层次准备的是（）现金资产贷款资产证券资产表外资产32、构成银行流动性第二层次准备的是（）库存现金在中央银行存款短期贷款和短期证券固定资产33、在银行风险处置中，资产分散策略能够应对的风险是（）系统性风险非系统性风险通货膨胀风险所有风险34、银行设立、开业经营的前提是（）拥有一定量的资产拥有一定量的负债拥有一定量的资本拥有一定量的固定资产34、银行资本的概念（）仅指所有者权益仅指自有资本自有资本加部分特殊债务自有资本加全部债务35、银行资本最基本最稳定的部分是（）股本所有者权益普通股债务资本36、银行资本中最核心的部分是（）普通股优先股资本性债券未分配利润37、构成银行内源性资本来源的是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置38、在银行资本筹措中，最直接最廉价的方式是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置39、在银行资本的筹措中，属于内源性资本筹措的是（）提取资本公积金发行普通股发行优先股发行资本性债券40、1988年西方12国通过了对国际商业银行资本管理产生重大影响的协议是（）银行特许条例牙买加协议巴塞尔协议金融现代化法案41、目前我国要求商业银行资本充足率不得少于（）5% 6% 8% 10%42、目前我国要求商业银行核心资本充足率不得少于（）3% 4% 5% 8%43、在计算银行资本充足率时，作为分母项的应该是（）表内资产总额表外资产总额表内与表外资产总额表内与表外风险资产总额44、被称为银行“被动型负债”的是（）向中央银行借款向同业借款发行股票客户存款45、企业存款属于商业银行的（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债46、构成商业银行最主要的资金来源的是（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债47、构成商业银行主动型负债的是（）企业存款个人存款票据贴现证券回购安排48、一般来说，利率水平与银行吸收的存款量之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关49、在银行发展过程中，活期存款在存款结构中的总体变动趋势是（）逐渐降低逐渐提高有规律的升降无规则的升降50、一般情况下，银行对于定期存款保留的存款准备金比率应该比活期存款（）高低相等或高或低51、正常情况下，人们的“边际储蓄倾向”是（）递增递减不变增减不定52、属于存款工具创新的是（）支票存款储蓄存款可转让支付命令存款定期存款53、对银行来说，利息成本较低、营业成本较高的存款是（）居民存款企业存款定期存款支票存款54、对银行来说，定期存款的成本特征是（）利息成本高营业成本高利息成本低营业成本低利息成本高营业成本低利息成本低营业成本高55、利率风险相对较大的存款是（）利率敏感性存款利率非敏感性存款企业存款储蓄存款56、一般来说，在一定的规模之内，随着存款量的增加，存款边际成本的变动趋势是（）上升下降不变升降不定57、商业银行的库存现金与在中央超额存款准备金之和是（）基础头寸可用头寸可贷头寸总头寸58、银行在经营过程中，存款的支付和贷款的增加会使头寸发生的变化是（）增加减少不变或增或减60、银行在资金头寸调度中，银行保留的资金头寸与吸收存款的量、易变性存款所占比例之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关61、在不考虑其他因素的情况下，银行的资金头寸与市场利率水平之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关62、银行仅凭客户的信誉无需借款人提供任何形式的担保而发放的贷款是（）抵押贷款质押贷款票据贴现信用贷款63、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产必须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款64、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产无须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款65、在下列贷款中，不属于不良贷款的是（）次级贷款关注贷款可疑贷款损失贷款66、在我国商业银行经营的贷款中，最主要的贷款是（）委托贷款特定贷款自营贷款信托贷款67、我国《贷款通则》的规定，银行发放自营贷款时超出一定年限时要向当地人行备案，其年限是（）3年以上5年以上8年以上10年以上68、在贷款的价格构成中，贷款价格的最主要部分是（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格69、贷款价格构成中，贷款协议中对借款人的非货币性限制内容属于（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格70、银行贷款时收取的承诺费所计算的是针对（）银行贷款的协议金额协议金额中客户已经使用部分协议金额中客户未使用部分银行的实际贷款额71、银行在确定贷款定价时，贷款的利率一般与借款客户的风险度的关系是（）正相关负相关时正时负无关72、要对借款人的信用和未来现金流做深入严格分析，而贷款操作手续相对简便的贷款时（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款73、我国《贷款通则》要求票据贴现的贴现期限一般要求是（）4个月之内6个月之内8个月之内9个月之内74、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但短期贷款的展期期限累计不得超过（）3个月6个月原期限的一半原期限75、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但中长期贷款的展期期限累计不得超过（）原贷款期限原贷款期限的一半三年原贷款期限的一半且不超过三年76、在保证贷款中，贷款合同和保证合同之间的关系是（）贷款合同是主合同，保证合同为从合同保证合同为主合同，贷款合同为从合同贷款合同和保证合同都是主合同贷款合同和保证合同没有任何关联77、在下列财产中不得抵押的是（）企业所有的机器设备个人所有的房屋学校的教育设施企业的交通工具78、借款申请人只可能是个人的贷款是（）信用贷款抵押贷款质押贷款消费贷款79、主要作为贷款审批时的决策参考的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析80、主要作为实施信贷区别政策的一般参考依据的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析81、目的仅仅是出租人和承租人为了交换使用物件的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁82、以融资为目的的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁83、租赁期间，拥有租赁物件所有权的是（）贸易商出租人承租人融资人84、租金总额与市场利率之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关85、租金总额与付租间隔期之间的关系时（）正相关负相关时正时负无关86、严格的来说，享受信托利益的人只能是（）委托人信托人受益人保证人87、在下列业务中属于狭义表外业务的是（）代理收付业务结算业务担保业务咨询业务88、在下列业务中属于狭义中间业务的是（）贷款承诺票据发行便利期货与期权咨询业务89、最早占据主导地位的银行管理理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论90、强调银行管理应该以资产管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论91、强调银行管理应该以负债管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论92、强调银行管理重点应该资产与负债应并重协调的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论93、推动银行中间业务（或表外业务）大发展而走向综合化趋势的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论94、强调银行资产的流动性在于发放贷款的自偿性的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论95、强调银行资产的流动性在于银行所持有资产能否顺利转让变现的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论96、真正推动银行发放消费性贷款的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论97、鼓励银行主动争夺资金，“变付息负债为购买负债、变存款为借款”观念的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论98、提倡发展各种主动性负债渠道的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论99、旨在利率波动的条件下扩大即期银行利差收益的管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理100、旨在利率波动的条件下扩大银行资产价值最大化的综合性管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理101、在银行的利率敏感性缺口为正缺口时，银行的利差收益变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关102、在银行的利率敏感性缺口为负缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关103、在银行的利率敏感性缺口为零缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关104、在预期利率上升时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口105、在预期利率下降时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口106、在利率变动预期不明时，为避免利率波动对利差收益的影响，利率敏感性缺口应保持（）正缺口负缺口正负均可零缺口107、金融工具的持续期与其偿还期的关系是（）正相关负相关时正时负无关108、持续期与偿还期相等的金融工具只能是（）分期付息的递增性分期付息的递减性分期付息的到期一次性付息的109、金融工具的持续期与偿还期内现金流量的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关110、金融工具的持续期与其利率风险的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关111、在持续期缺口为正时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关112、在持续期缺口为负时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关113、在持续期缺口为零时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关114、在预期利率上升时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口115、在预期利率下降时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口116、在利率变动难以预测时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持为（）正缺口负缺口正负均可零缺口117、银行的流动性管理是要求流动性（）越大越好越小越好大小均可适度118、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以开展对企业的人民币业务的时间是（）2019年12月2019年12月2019年12月2019年12月119、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以全面开展人民币业务的时间是（）2019年12月2019年12月2019年12月2019年12月120、根据我国加入WTO的承诺，我国给予外资银行国民待遇的时间是（）2019年12月2019年12月2019年12月2019年12月二、名词解释第一讲：商业银行英格兰银行支付中介信用中介信用创造单元银行制分支行制持股公司制银行“大而不倒”分业经营模式混业经营模式金融创新第二讲：银行的外部环境银行的内部环境直接具体的外部环境间接宏观外部环境领导者银行挑战者银行追随者银行第三讲：银行客户为客户保密原则第四讲存贷款利差利息性成本非利息性成本银行盈亏均衡分析第五讲：银行流动性资产流动性负债流动性流动性危机第一层次准备第二层次准备第六讲：信用风险市场风险利率风险汇率风险操作风险重新定价风险收益曲线风险基准风险期权风险风险水平指标风险迁徙指标风险抵补指标准备策略分散策略第七讲：银行资本核心资本附属资本《巴塞尔协议》《核心原则》《新资本协议》三大支柱资本充足率分子策略分母策略内源性资本筹措外源性资本筹措第八讲：被动型负债主动性负债可转让支付命令账户大额可转让定期存单同业拆借回购协议安排再贴现存款保险制度第九讲：现金资产基础头寸可用头寸可贷头寸信用贷款担保贷款保证贷款质押贷款票据贴现贷款承诺费补偿余额不良贷款贷款5级分类法正常贷款关注贷款可疑贷款次级贷款损失贷款资产证券化信用分析第十讲：资产管理理论商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论资产负债管理理论资产负债外管理理论利率敏感性缺口管理利率敏感性缺口利率敏感性资产（负债）持续期持续期缺口持续期缺口管理流动性缺口流动性缺口管理流动性差距第十一讲：租赁金融租赁杠杆租赁租赁合同租金信托公益信托信托财产投资信托第十二讲：中间业务表外业务票据发行便利远期利率协议互换交易货币互换代理融通贷款承诺商业信用证备用信用证期货合约交易期权交易掉期交易现金管理或有资产（负债）金融衍生工具金融工程三、问答题：第一讲：1、商业银行及其地位、功能2、商业银行的性质与特征3、商业银行的发展趋势与面临的挑战4、商业银行发展过程中的变化以及传统管理与现代管理的差异5、比较分析综合经营模式与分业经营模式6、比较分析单元银行制度与分支行制度7、思考外资银行进占中国市场的策略及中国银行业的应对第二讲：1、商业银行经营的内部环境以及构成因素2、商业银行经营的外部环境中的直接具体环境构成因素分析3、商业银行经营的外部环境中的间接宏观环境构成因素分析4、商业银行财务报表分析的意义第三讲：1、如何理解为客户保密原则2、银行在什么情况下泄露客户信息是免责的第四讲1、商业银行经营中应确立的科学理念2、商业银行经营的社会性思考3、商业银行盈利性管理的意义4、商业银行盈利性指标分析5、商业银行提高盈利性的渠道6、商业银行盈利构成及影响因素第五讲：1、银行流动性及其管理的意义2、银行流动性衡量及其指标3、银行满足流动性需要的途径4、银行采取具体满足流动性措施时应考虑的问题5、经营正常状态的银行流动性管理政策6、单个银行短期流动性危机状态下的流动性管理政策第六讲：1、银行安全性管理及其意义2、银行经营中常遇的风险种类3、银行利率风险的构成4、银行风险衡量的常用指标5、风险水平指标有哪些6、风险迁徙类指标有哪些7、风险抵补类指标有哪些8、银行风险管理的方法、策略9、盈利性、安全性与流动性之间的关系第七讲：1、银行资本及其意义2、银行资本管理的原则3、银行资本的构成4、影响银行资本的因素5、简述《巴塞尔协议》的主要内容6、简述《核心原则》的基本内容7、简述《新资本协议》的主要内容8、简述《新资本协议》的三大支柱9、银行资本筹措的主要途径第八讲：1、银行负债业务的意义2、银行负债的主要构成3、银行被动型负债的主要类型分析4、影响银行存款的主要因素5、银行主动型负债的主要来源6、银行负债业务管理的一般性要求有哪些？7、银行负债业务管理的方法8、银行吸收存款的竞争策略第九讲：1、银行资产业务管理的意义2、银行资产的主要构成3、银行现金资产的构成4、银行贷款原则是什么？5、根据我国《贷款通则》的要求，贷款程序依次是什么？6、贷款管理的一般性要求7、贷款定价的原则8、影响贷款定价的主要因素9、贷款的价格构成10、不良贷款的主要征兆有那些？11、发放保证贷款应注意的重点问题？12、发放抵押贷款用注意的重点问题13、不良贷款处置时可供选择的方法有哪些？14、信用分析的“5C法”具体指什么？15、贷款5级分类法的主要内容和意义16、银行进行证券投资的意义第十讲：1、简述资产管理理论的基本思想2、简述商业贷款理论的基本思想3、简述资产可转换理论的基本思想4、简述购买理论（现代负债理论）的基本思想5、简述资产负债管理理论的基本思想6、简述资产负债外管理理论的基本思想7、论述银行经营管理理论及其内容的发展8、论述利率敏感性缺口管理9、论述持续期缺口管理10、论述流动性缺口管理第十一讲：1、现代租赁的意义2、金融租赁与经营性租赁的区别3、租赁与银行贷款的区别4、租赁与分期付款的区别5、影响租金的主要因素6、信托的基本特征7、经营信托业务的基本原则第十二讲：1、银行表外业务迅速发展的原因2、辨析“中间业务”与“表外业务”概念3、表外业务的特点4、表外业务的风险四、计算分析题：1、银行资本充足率的计算2、银行盈利性主要指标的计算3、银行敏感性缺口管理的计算4、金融工具持续期的计算5、银行持续期缺口管理的计算6、银行流动性缺口管理的计算7、银行期权交易的盈亏计算8、银行远期利率协议的计算9、银行互换交易的计算10、银行进行抛补性外汇套利交易的盈亏计算。

1、1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制.汇丰银行.利物浦银行.英格兰银行.曼切斯特银行2、以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（）中间业务。

.咨询类.结算类.代理类.信用卡类3、商业银行为了帮助企业清理相互间的资金拖欠，开办的代理业务叫做（）。

.代理代销.代理保管.代理监督.代理清欠4、远期属于表外业务中的（）业务。

.衍生金融类.金融服务类.贸易类.以上都对5、以下不属于按贷款期限进行分类的贷款是（）。

.贴现.活期贷款.定期贷款.透支6、商业银行对贷款企业的财务报表分析不包括( )。

.资产负债表.损益表.现金流量表.利润表7、某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（）。

. 1. 0.9. 11. 1.28、某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（）。

. 8. 2.5. 5. 109、信托涉及三方当事人不包括（）。

.委托人.受益人.受托人.受偿人10、关于期权的说法正确的是（）. A. 买方收益无限大，风险有限.买方收益无限大，风险无限大.卖方收益无限大，风险无限大.卖方收益无限大，风险有限11、甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时. 995万元. 950万元. 1000万元. 900万元12、以下各机构中属于商业银行的是（）。

.小贷公司.中国工商银行.农村信用合作社.中国人民银行13、以下属于可以抵押的财产（）。

.耕地.教育设施.交通工具.宅基地14、借款企业直接用来偿还贷款的只能是（）。

.存货.应收账款.短期有价证券.现金15、由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提.杠杆租赁.单一租赁.经营性租赁.融资租赁16、由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行的商业银行制度是（）。

一、名词解释1、商业银行；2、信用中介；3、支付中介；4、信用创造；5、单一银行制；6、分支银行制；7、集团银行制。

8、流动性；9、资产管理理论；10、负债管理理论；11、一级储备；12、二级储备。

13、内部控制机制；14、分业经营；15、金融创新；16、资产证券化；17、银行监管。

18、银行资本；19、核心资本；20、附属资本；21、资本充足度22、外源资本；23、内源资本；24、债务资本；25、持续增长率。

26、负债业务；27、存款成本；28、存款沉淀率；29、存款工具创新30、同业拆借；31、转贴现；32、转抵押；33、再贴现；34、再贷款；35、回购协议36、负债成本；37、营业成本；38、资金成本；39、可用资金成本40、现金资产；41、库存现金；42、法定存款准备金；43、超额准备金；44、资金头寸；45、基础头寸；46、可用头寸；47、可贷头寸48、贷款承诺费；49、补偿余额；50、信用贷款；51、担保贷款；52、保证贷款；53、抵押贷款；54、质押贷款；55、抵押率；56、票据贴现57、国家债券；58、公司债券；59、商业票据；60、分散投资法；61、梯形投资法；62、杠铃投资法63、中间业务64、银行本票65、代理融通66、保付代理67、贷记卡68、表外业务69、票据发行便利70、远期利率协议71、互换业务72、金融期货交易73、贷款承诺74、进出口融资75、银团贷款76、打包贷款77、出口押汇78、流动性风险79、存储流动性80、同业拆借净值率81、流动性缺口82、利率风险83、资金缺口84、缺口管理85、利率敏感性资金96、久期87、偿还期88、客户风险89、信用分析90、贷款分类91、资产负债表92、损益表93、现金流量表94、银行业绩评价95、ROA96、ROE97、杜邦分析法二、简答题1、简述商业银行的形成和发展。

2、什么是商业银行？它有哪些功能？3、简述商业银行的组织结构。

商业银行经营管理补考复习题一、单选题（每小题2.5分，共计50分）1.银行对抵押品失去控制的贷款属于( )。

A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款正确答案: A2. 股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是( ) 。

A.董事会B.股东大会C.工会D.监事会正确答案: B3. 对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（）。

A.超级可转让支付命令账户B.ATS账户C.MMDA存款D.大额可转让定期存单正确答案: D4. 商业银行资产管理理论的“真实票据论”是指（）。

A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.资产收入理论正确答案: A5．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）。

A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债 C．安全性货币负债 D．游动性货币负债正确答案: D6.商业银行最能反映其最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能是（）。

A. 信用中介只能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能正确答案: A7. 我国商业银行实行的组织形式是（）。

A. 单一制B.总分行制C.控股公司制D.跨国公司制正确答案: B8.根据《巴塞尔协议》，协议签署国商业银行的最低资本额为银行风险资产的（）。

A. 5%B.8%C. 10%D. 25%正确答案: B9.下列贷款中，风险程度最低的是（）。

A.正常类贷款B. 关注类贷款C.可疑类贷款D. 损失类贷款正确答案: A10.可以自动清偿的贷款是（）。

A.营运资本贷款B.短期流动资金贷款C.定期贷款D.不动产贷款正确答案: BA.商业银行的风险就是经营风险B.商业银行的风险是指商业银行所面临的经营风险C.商业银行的风险是金融风险的一部分D.金融风险是商业银行的一部分正确答案: C12.资产管理理论发展经历的几个发展阶段，其产生的先后顺序是（）。

A.预期收入理论、资产转移理论、商业贷款理论B.资产转移理论、商业贷款理论、预期收入理论C.商业贷款理论、资产转移理论、预期收入理论D.商业贷款理论、预期收入理论、资产转移理论正确答案: C13 .商业银行融资性租赁业务中，银行不需要支付全部资金购买设备的租赁形式是（）。

一、单项选择题(一共10题，每题1分。

)1．【21856】人们公认的早期银行的萌芽，起源于（B）。

A．古巴比伦时期B．文艺复兴时期的意大利C．公元前古罗马时期D．公元前希腊银行业2．【21900】根据银行资产持续增长的模型，资产增长率与资产收益率呈（D）关系。

A．不相关B．负相关C．反相关D．正相关3．【22226】总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务部门组成商业银行的（B）。

A．决策系统B．执行系统C．监督系统D．管理系统4．【22283】商业银行或金融机构之间的为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸进行资金融通的方式是（A）。

A．同业拆借B．转贴现C．再贷款D．转抵押5．【22285】在衡量商业银行流动性时，通过分析存贷资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求的方法是（C）。

A．因素法B．流动性指标法C．趋势分析法D．资金结构法6．【22408】商业银行发行股票时，股票实际销售价格超过其面值的部分，称之为（C）。

A．未分配利润B．营业盈余C．资本盈余D．重估储备7．【22412】风险成本属于银行的（C）范围。

A．营业成本B．资金成本C．有关成本D．可用资金成本8．【22549】商业银行按一定比例从当年营业利润中提取的用作资本的资金，称之为（A）。

A．未分配利润B．营业盈余C．资本盈余D．普通准备金9．【81290】企业的营业利润等于（D）。

A．销售净收入-销售成本-折旧B．销售净收入-销售成本-销售费用和管理费用C．销售净收入-销售成本-利息费用D．销售净收入-销售成本-折旧-营业费用10．【91035】银行以债务人身份，为满足流动性或新增资产扩张的需要而产生的债务是（D）。

A．远期负债B．被动负债C．长期负债D．主动负债二、多项选择题(一共5题，每题2分。

)1．【21863】现代商业银行的发展趋势是（A+B+C+D+E）。

A．业务综合化B．业务国际化C．投资组合化D．融资证券化E．业务电子化2．【21931】银行负债定价的依据主要有（A+E）。

一、名词解释1、商业银行；2、信用中介；3、支付中介；4、信用创造；5、单一银行制；6、分支银行制；7、集团银行制。

8、流动性；9、资产管理理论；10、负债管理理论；11、一级储备；12、二级储备。

13、内部控制机制；14、分业经营；15、金融创新；16、资产证券化；17、银行监管。

18、银行资本；19、核心资本；20、附属资本；21、资本充足度22、外源资本；23、内源资本；24、债务资本；25、持续增长率。

26、负债业务；27、存款成本；28、存款沉淀率；29、存款工具创新30、同业拆借；31、转贴现；32、转抵押；33、再贴现；34、再贷款；35、回购协议36、负债成本；37、营业成本；38、资金成本；39、可用资金成本40、现金资产；41、库存现金；42、法定存款准备金；43、超额准备金；44、资金头寸；45、基础头寸；46、可用头寸；47、可贷头寸48、贷款承诺费；49、补偿余额；50、信用贷款；51、担保贷款；52、保证贷款；53、抵押贷款；54、质押贷款；55、抵押率；56、票据贴现57、国家债券；58、公司债券；59、商业票据；60、分散投资法；61、梯形投资法；62、杠铃投资法63、中间业务64、银行本票65、代理融通66、保付代理67、贷记卡68、表外业务69、票据发行便利70、远期利率协议71、互换业务72、金融期货交易73、贷款承诺74、进出口融资75、银团贷款76、打包贷款77、出口押汇78、流动性风险79、存储流动性80、同业拆借净值率81、流动性缺口82、利率风险83、资金缺口84、缺口管理85、利率敏感性资金96、久期87、偿还期88、客户风险89、信用分析90、贷款分类91、资产负债表92、损益表93、现金流量表94、银行业绩评价95、ROA96、ROE97、杜邦分析法二、简答题1、简述商业银行的形成和发展。

2、什么是商业银行？它有哪些功能？3、简述商业银行的组织结构。

《商业银行经营管理》考试卷(共六大题,满分100分）一、名词解释（共6小题，每小题2分，共12分）1、商业银行2、流动性3、资本金4、转贴现5、现金资产6、信用贷款二、单选题(共15小题，每小题3分，共45分)1、我国的中央银行是中国人民银行，那么它是在什么时间，什么地方成立的呢？（）A.1934，上海B.1949，北京C.1948，石家庄D.1948,南京2、商业银行是（）.A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构3、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款,从而衍生出更多存款,扩大社会货币供给量。

这种功能被称为（）功能.A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行经营活动的最终目标是（）。

A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标5、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）。

A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C、资产管理理论 D、商业性贷款理论6、根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是（）A、比例管理法B、线性规划法C、资金分配法D、资金总库法7、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ )。

A、4％B、6%C、8%D、10％8、下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是( ）.A、最低资本要求B、监管审核C、市场约束D、公司治理结构9、( )是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入,红利分配优于普通股票。

若银行倒闭，持有者有优先清偿权,但无表决权.A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换10. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款11。

影响存款水平的内部因素，不包括（）。

A、金融当局的货币政策B、服务收费C、银行网点设置D、营业设施12、与股票或商品相联系的定期存单,这种储蓄工具被称为（）.A、可转让支付命令账户B、货币市场存款C、可转让定期存单D、指数存款证13、商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指( )。

商业银⾏经营学复习题《商业银⾏经营学》练习题第⼀章导论⼀、名词解释商业银⾏：商业银⾏是以追求利润最⼤化为⽬标，通过多种⾦融负债筹集资⾦，以多种⾦融资产为其经营对象，能利⽤负债进⾏信⽤创造，并向客户提供多功能、综合性服务的⾦融企业。

信⽤中介：是指商业银⾏通过负债业务，把社会上各种闲散资⾦集中到银⾏，再通过资产业务，把它投向需要资⾦的部门，充当资⾦闲置者和资⾦短缺者之间的中介⼈，实现资⾦融通。

⽀付中介：是指商业银⾏利⽤活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933年银⾏法》。

在1930年代⼤危机后的美国⽴法，将投资银⾏业务和商业银⾏业务严格地划分开，保证商业银⾏避免证券业的风险。

该法案禁⽌银⾏包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

分⾏制银⾏：是指那些在总⾏之下，可在本地或外地设有若⼲分⽀机构，并都可以从事银⾏业务的商业银⾏。

持股公司制银⾏：有⼀个集团公司成⽴股权公司，再由该公司收购或控制若⼲独⽴的银⾏。

流动性：指银⾏资产的变现能⼒。

商业银⾏制度：是指⼀个国家⽤法律形式所确定的该国商业银⾏体系、结构及组成这⼀体系的原则的总和。

五、问答1、什么是商业银⾏？它有哪些功能？商业银⾏是以追求利润最⼤化为⽬标，通过多种⾦融负债筹集资⾦，以多种⾦融资产为其经营对象，能利⽤负债进⾏信⽤创造，并向客户提供多功能、综合性服务的⾦融企业。

商业银⾏在现代经济⽣活中所发挥的功能主要有信⽤中介、⽀付中介、⾦融服务、信⽤创造、调节经济和风险管理。

2、商业银⾏经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性⽬标；流动性⽬标；盈利性⽬标；如何贯彻这些原则：从第1章第五节⾃⼰凝练第⼆章商业银⾏资本⼀、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满⾜所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。

XX大学20XX～202X学年第X学期期末考试《商业银行经营管理》试卷（A卷）一单选题 (共10题，总分值30分，下列选项中有且仅有一个选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。

)1. 以下哪项不是银行的负债（ B）。

（3 分）A. 热钱负债B. 法定存款准备金C. 易变资金D. 稳定资金2. 银行筹集总数为4亿元的资金：1亿元的企业存款，2亿元的储蓄存款，5000万元的货币市场存款和5000万元的权益资本。

利息与非利息成本率分别为：10%、11%、11%、22%，而非盈利资产的比重为：15%、5%、2%、0%。

则税前成本率（C）。

（3 分）A. 9.88%B. 11.88%C. 10.88%D. 12.88%3. 《巴塞尔协议ІІІ》要求银行还需另设“资本防护缓冲资金”，且总额不低于银行风险资产的（ A）。

（3 分）A. 2.5%B. 1%C. 1.5%D. 4%4. 飞钱是（ A）开始推广的一种支付手段。

（3 分）A. 唐朝B. 元朝C. 宋朝D. 明朝5. 商业银行最基本的职能是（B ）。

（3 分）A. 支付中介B. 信用中介C. 信用创造D. 金融服务6. 资本票据的期限一般为（）。

（3 分）A. 1年以内B. 7-15年C. 15年以上D. 1-7年7. 以下不属于巴塞尔协议Ⅱ所提出的要求的是（C）。

（3 分）A. 监管约束B. 市场约束C. 信贷约束D. 资本充足率8. 现代商业银行建立的标志是（D ）。

（3 分）A. 阿姆斯特丹银行B. 威尼斯银行C. 热那亚银行D. 英格兰银行9. 巴塞尔协议Ⅲ将一级资本充足率的下限调整为（A）。

（3 分）A. 6%B. 4%C. 12%D. 4.5%10. 中国第一家现代中资商业银行是（B ）。

（3 分）A. 中国银行B. 中国通商银行C. 交通银行D. 盐业银行二多选题 (共10题，总分值30分，下列选项中至少有2个或2个以上选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。

商业银行经营学复习题及答案一、名词解释题1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。

2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。

3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。

银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。

4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。

5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。

6.商业银行（ Commercial Bank ）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

7. 核心资本 (Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的 50% 。

根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

8.大额可转让定期存单 (CDs) ：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。

这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场9.审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。

所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。

10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。

持效期缺口等于总资产持续期 - 总负债／总资产×总负债持续期。

11.补偿余额（ Compensation Balances ）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款12.备用信用证（ Standby Credit Letter ）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

戴国强《商业银行经营学》配套模拟试题及详解（一）一、选择题（共10小题，每小题2分，共20分）1．信用的基本特征是（）。

A．无条件的价值单方面让渡B．以偿还为条件的价值单方面转移C．无偿的赠与或援助D．平等的价值交换【答案】B【解析】信用在经济范畴里是指借贷行为。

这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。

2．我国习惯上将年息、月息、拆息都以“厘”做单位，若年息3厘、月息2厘、拆息2厘，则分别是指（）。

A．年利率为3％，月利率为0.02％，日利率为0.2％B．年利率为0.3％，月利率为0.2％，日利率为0.02％C．年利率为0.3％，月利率为0.02％，日利率为2％D．年利率为3％，月利率为0.2％，日利率为0.02％【答案】D【解析】年率的1厘是指1％，3厘即为3％；月率的1厘是指0.1％，2厘即为0.2％；日拆利率的厘是指0.01％，2厘即为0.02％。

3．假设一张票据面额为80000元，90天到期，月贴现率为5‰，则该张票据的实付贴现额为（）元。

A．68000B．78000C．78800D．80000【答案】C【解析】一笔未来到期日一次支付的货币金额乘一次支付现值系数（），就可以得出现值，即（元）。

4．能通过多样化投资策略来分散和回避的风险被称为（）。

A．市场风险B．非系统性风险C．系统性风险D．道德风险【答案】B【解析】资产组合的风险分为两类：系统风险和非系统风险。

所谓非系统风险，是指那种通过增加持有资产的种类数就可以相互抵消的风险。

系统风险则是无法通过增加持有资产的种类数量而消除的风险。

5．下列哪项不是商业银行的资产？（）A．对企业贷款B．在中央银行的存款C．购买的其他银行的股票D．居民的信用卡欠款E．居民的理财产品余额【答案】E【解析】商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。

商业银行经营管理学试卷商业银行经营学一.名词解释1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。

信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。

2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。

3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。

4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。

5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。

二.单项选择(1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。

A.申请登记B.招募股份C.验资营业D.进行市场调查(2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。

A.将闲散资本得到充分利用B.节约了流通费用C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源D.将长期资金转化为短期资金(3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。

A.安全性B.流动性C.创新性D.盈利性(4).（D ）是资金运用。

A.活期存款B.发行债券C.短期借入款D.贷款(5).固定资产投资不包括（B ）。

A.土地B.现金C设备 D.营业用房(6).预期收入理论是一种（D ）。

A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论C负债管理理论D资产管理理论(7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。

A.4%B.1.25%C.8%D.50%(8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。

A．100% B．75% C．50% D．25%(9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。

商业银行经营学一.名词解释1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。

信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。

2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。

3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。

4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。

5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。

二.单项选择(1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。

A.申请登记B.招募股份C.验资营业D.进行市场调查(2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。

A.将闲散资本得到充分利用B.节约了流通费用C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源D.将长期资金转化为短期资金(3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。

A.安全性B.流动性C.创新性D.盈利性(4).（D ）是资金运用。

A.活期存款B.发行债券C.短期借入款D.贷款(5).固定资产投资不包括（B ）。

A.土地B.现金C设备 D.营业用房(6).预期收入理论是一种（D ）。

A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论C负债管理理论D资产管理理论(7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。

A.4%B.1.25%C.8%D.50%(8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。

A．100% B．75% C．50% D．25%(9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。