浅析吉林省农村非正规金融的表现形式

我国农村金融发展现状及存在问题分析摘要发展农村经济是现代经济发展的重要任务，农村经济如果发展起来对我国经济的发展有着十分重要的意义。

本文研究目的在于探讨我国农村金融发展现状及存在的问题分析。

本文的研究方法是综合运用理论与实际相结合、文献资料法、图表分析法和数量统计法等多种研究方法，发现我国农村金融发展存在着很多问题，通过对农村金融机构体系不够完善、农村金融发展的环境恶劣、农村金融服务较差、民间借贷的冲击、机构布局不合理，资金缺乏、不良贷款率高还有近几年农村金融机构数、每万人拥有银行网点数、2016年各地农村商业银行不良贷款率分析。

通过研究得出的政策建议为：(1)完善农村金融机构体系。

(2)改善农村金融发展环境。

(3)加强农村金融服务。

(4)降低民间借贷的冲击。

（5）加大对农村商业银行的扶持。

（6）加大农村对于两权抵押的扶持本文最后研究得出的结论如下：(1)我国目前农村金融机构体系不够完善。

(2)在许多因素的影响下，我过农村金融发展的环境很恶劣。

(3)我国农村地区的金融服务相比城市差了许多。

(4)银行网点的大量退出，导致资金的缺乏。

（5）虽然有两权抵押的提出，但是农村地区商业银行的不良率还是比较高。

关键词：农村金融发展现状不良贷款率目录1 绪论 (3)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 国内外研究动态 (3)1.3 研究方法 (4)1.3 研究内容与创新点 (4)2 理论基础 (5)2.1 农业信贷补贴理论 (5)2.2 农村金融市场论 (5)2.3 不完全竞争市场理论 (6)3 农村金融发展现状 (7)4 农村金融发展存在问题 (9)4.1 农村金融机构体系不够完善 (9)4.2 农村金融的发展环境恶劣 (9)4.3 农村金融服务较差 (9)4.4 民间借贷的冲击 (10)4.5 机构布局不合理,资金缺乏 (10)4.6贷款不良率较高 (12)5 发展农村金融的建议 (14)5.1 完善农村金融机构体系 (14)5.2 改善农村金融发展环境 (14)5.3 加强农村金融服务 (14)5.4 降低民间借贷的冲击 (14)5.5 加大对农村商业银行的扶持 (15)5.6 加大对农村关于两权抵押的扶持 (15)结论 (16)参考文献 (17)致谢................................................ 错误!未定义书签。

我国农村民间金融正规化的对策分析吴晓明李晓荻关霞摘要：作为正规金融的补充，农村民间金融为国民经济的发展提供了巨额的资金支持。

本文界定了农村民间金融的内涵，深入分析了我国农村民间金融存在的问题。

提出健全农村民间金融政策法规等若干对策。

关键词：农村民间金融；正规化；民间借贷；风险管理近年来，随着国民经济的持续快速发展，我国民间融资的规模迅速扩大。

受国家货币政策、存款准备金率和利率政策的调整以及中小企业贷款难的影响，民间借贷市场更趋活跃。

在银根紧缩的货币政策下，市场资金紧张，中小企业贷款困难，生存艰难，民间借贷发展愈演愈烈。

当前，我国经济发展面临着复杂的国际国内形势，金融体系能否稳健运行事关重大。

民间金融发展不仅影响我国金融运行，也会对实体经济产生重大影响。

一、农村民间金融的内涵在当前中国农村民间金融市场中，一个普遍存在的现象是正规金融和非正规金融的并存发展。

非正规金融市场，是在我国农村经济正由自给半自给经济向商品经济转变，以家庭经营为主、经营分散、经营规模小、各地区的经济发展不平衡等条件下形成的。

民间金融是非正规金融的一部分。

非正规金融是指不通过依法设立的金融机构来融通资金的融资活动和用超出现有法律、规范的方式来融通资金的融资活动的总和。

农村民间金融是指农村资金的融通。

它以资金为实体，信用为手段，货币为表现形式的农村资金运动、信用活动和货币流通三者的统一。

农村的货币投放与回笼、存款的吸收与支取、贷款的发放与收回、汇兑、转账结算、保险、信托、租赁、债券的发行、票据贴现、证券交易等都属于农村金融活动。

整个农村金融活动都是信用活动、资金运动和货币流动交织在一起，并且在经济活动中相互依存、相互促进。

二、我国农村民间金融发展中存在的问题（一）我国农村民间金融缺乏合法地位农村民间金融是制度变迁的产物和结果，当前，由于国家对农村民间金融的准入和退出机制没有做出相应的法律规范，农村民间金融市场竞争基本处于一种无序的状态，同时，政府所采用的财政政策和货币政策等宏观调控工具对农村民间金融也是鞭长莫及。

吉林省农村信用社经营状况的调查与思考2005年，吉林省农村信用社以“规范、发展、创新”为主题，紧紧围绕经济效益这一中心工作努力增收节支，在深化改革中得以健康快速发展。

全年各项财务指标在上年一举扭转了连续16年亏损历史的基础上又创新高，实现轧差盈余3．5亿元，同比增幅131％。

亏损社由上年130个下降到66个，按可比口径计算，亏损面下降11％。

无历年亏损的信用社由上年103个增加到268个，增幅160．2％。

一、全年财务状况全省农村信用社随着改革的深入和经营机制的转换，成本核算意识明显增强，财务收支行为日趋规范，全年呈现了营业收入快速增长、综合费用率继续下降、拨备水平有所提高和利润分配能力逐渐增强的良好态势。

(一)经营规模连年扩张，营业收入再创新高通过扩大存、贷款规模，促进了营业收入稳步攀升。

2005年全省各项存款月均余额377．3亿元，分别比2003、2004年增加85．8亿元和60．8亿元，增幅为29．4％和19．2％；各项贷款月均余额312．9亿元，分别比2003、2004年增加92．8亿元和50．3亿元，增幅为42．2％和19．2％。

由于存贷业务的快速增长，使全省农村信用社人均占有存、贷款规模在保本水平以上，再加之严把新增贷款质量关，促进了营业收入和利润水平同步大幅提高。

2005年，全省实现营业收入31．2亿元，分别比2003、2004年增加14．5亿元和8．1亿元，增幅为86．8％和35．1％。

(二)规范业务经营，优化贷款质量以规范业务经营为主题，省联社开展信贷大检查，对违规人员进行公开处理，纠正了信贷管理中各种不良行为。

活化了一部分陈欠贷款，增加了当年可用资金，经营步人正常轨道，82％到期贷款能够按期收回，结息到位。

2005年，全省农村信用社贷款收息率7．36％，比2004年增加0．67个百分点，同比增加利润20971万元，占利润额的59％。

(三)合理运用利率政策，确保经济效益稳步递增随着国家对活期存款按季结息以及利率市场化等政策出台，大部分信用社结合本地实际，能按人民银行规定的利率上浮幅度，合理确定各类贷款的差别利率，既让贷户心甘情愿接受，无不良反响，又能确保信用社和贷户“双赢”。