2015-07货币金融整理版

2015年上半年货币银行学 期末复习范围 客观题复习范围 1.直接标价: 又叫应付标价法，是以一定单位（1、100、1000、10000）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。 2. 间接标价法：又称应收标价法。是指以一定单位的本国货币为基准，将其折合为一定数额的外国货币的标价方法。即以本国货币作为基准货币，其数额不变，而标价货币（外国货币）的数额则随本国货币或外国货币值的变化而改变。英国和美国都是采用间接标价法的国家. 3.指数化政策：指数化政策是指按通货膨胀指数来调整有关变量的名义价格，以便使其实际值保持不变。 4.贴现: 指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。 再贴现：指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。 5.最早成为中央银行的是: （我国）1905年8月大清户部银行在北京成立。 补充：历史上最早的国有银行是瑞典银行 英国的英格兰银行是最早获得发行货币权、具有无限法偿资格的中央银行，也是最早全面行使中央银行只能的银行。 美国的央行是：美国联邦储备委员会P147 6.可转让定期存单: 简称定期存单，指银行发行对持有人偿付具有可转让性质的定期存款凭证。凭证上载有发行的金额及利率，还有偿还日期和方法。如果存单期限超过1 年，则可在期中支付利息。P10 7.货币制度：又称币制或货币本们制，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式； 货币制度包括那些内容：a.货币材料的确定，规定货币材料是货币制度最基本的内容；b.货币名称、货币单位和价格标准；c.本位币、辅币及其偿付能力；d.发行保证制度； 8.基础货币: 也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金和公众持有的通货。基础货币=法定准备金+超额准备金+银行库存现金+社会公众手持现金；P273 9.自主性贸易: 自主性贸易也叫事前交易项目是企业和个人由于经济利益或其他动机进行的国际贸易 与国际收支调整无关。 10.货币乘数:也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。P274 11.金融期货合约: 金融期货合约是指由交易双方订立的、约定在未来某个日期以成交时所约定的价格交割一定数量的某种金融商品的标准化契约。金融期货合约设计成标准化合约的目的之一是为了避免实物交割。 12.资产证券化: 资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。 13:格雷欣法则:劣币驱逐良币 14:财富：表示财产多的意思，财产是货币、财物及民事权利义务的总和。在社会科学中，财富的概念更大，人们的财富不仅包括物质层面的内容，还包括非物质的、精神层面的内容，如健康的体魄乐观开朗的性格等。P1 15:国际借贷：国际借贷是指一个国家或地区在一定日期对外资产和对外负债的汇总记录国际借贷，它反映的是某一时点上一国居民对外债权债务的综合情况。 16:货币需求：公众在综合权衡各种资产的收益和成本之后，所愿意持有的货币数量。P243 17:债券回购：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定的价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。 18:信用货币：信用货币：是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。P12 19:中央银行的职能：a.宏观调控职能；是指中央银行运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制；进而影响和干预国家宏观经济，以实现预期的货币政策目标；b.金融管理职能；指中央银行作为一国的金融管理机关，为了维护金融体系的安全和稳定，具有对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查、监督、管理和控制的职能；c.金融服务职能；指中央银行具有向政府、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务职能； 20:传统的中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务；包括 a.结算业务；b.租赁业务；c.信托业务；d.代理业务；e.信用卡业务；P79 21:信用的基本特征：信用是一种体现特定经济关系的借贷行为，具有到期归还和支付利息这两个特征；P28 22:利率的决定因素：1.平均利润率2.借贷资金的供求关系3.预期通货膨胀率4中央银行货币政策5国际收支情况 23：我国的货币政策： 24：一般性的货币政策工具： 25：货币的职能及法偿能力： 货币的职能：a.价值尺度，是货币衡量和表现商品价值大小的职能；b.流通手段，是货币在商品流通中充当交换媒介的职能；c.贮藏手段，现代经济中的信用货币是纸制的价值符号，本身没有内在价值，也不能兑现金、银，因此，不具有典型意义上的贮藏手段职能；d.支付手段，当货币作为价值运动的独立形式进行单方面转移时，就执行着支付手段的职能；e.世界货币，商品流通一旦越出国界，货币的价值尺度、流通手段和支付手段职能也就延伸到国外，执行货币的职能；P14 26：商业银行的基本特征与职能：特征，a.商业银行拥有业务经营所秘需的自有资本；实行独立核算、自负盈亏；b.商业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融和金融风险管理的金融企业；c.商业银行不同于其他金融机构，商业银行是为工商企业、公众及政府提供金融服务的金融机构； 主要职能：a.信用中介；b.支付中介；c.信用创造；d.金融服务；P79 27：原始存款与派生存款：原始存款：是指银行的客户以现金形式存入银行的直接存款。 派生存款：是指由银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。P266 28：利率的种类：a.市场利率、官方利率与公定利率；b.固定利率与浮动利率；c.名义利率与实际利率；P40 29：可转让定期存单：是银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证；P186 30：窗口指导：是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具； 31：存款准备金政策：是指中央银行通过调整法定存款准备金比率来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策措施；P333 32：金融期权合约：是指合约买方向卖方支付一定费用，在约定日期内享有按事先确定的价格向合约卖方买卖某种金融工具的权利的契约； 33：资本市场：是指交易对象期限在1年以上的金融市场，主要包括股票市场、中长期债券市场和中长期银行信贷市场；P190 34：消费信用：是指对消费者个人提供的信用；主要有两种方式：a.赊销（分期付款 信用卡支付） b.消费贷款（信用贷款 抵押贷款）P33 35：贷款承诺：是指银行承诺在一定时期内或某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷； 36：通货紧缩：一般物价随时间的推移持续下降的过程，或者是指相对于一般商品而言的货币价值不断上升的过程；P301

（一）、简答题（每题7分，共35分） 1、商业银行有哪些特征和主要职能？P72 答：商业银行：是以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。其特征主要有： （1）商业银行具有一般企业的特征：追求最大利润 （2）商业银行是一种特殊的企业：经营货币、提供金融服务 （3）商业银行是一种特殊的金融企业：（与中央银行、其他金融机构相比较） 其主要职能是：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。 2、什么是纸币本位制？其有何特点？ P24 答：纸币本位制指由中央银行代表国家发行以纸币为代表的国家信用货币，由政府赋予无限法偿能力并强制流通的货币制度。 纸币本位币的特点主要有： a.纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币，都是国家对货币持有者的一种债务。 b.纸币不规定含金量，只是流通中商品价值符号。 c.通过银行的信贷程序发行和回笼。 d.没有内在价值，不能自发适应经济运行的需要。 e.从世界范围看，纸币流通呈萎缩趋势。 3、我国利率市场化改革的基本思路是什么？P49 答：中央银行提出我国利率改革的次序，那就是先外币、后本币，先农村、后城镇，先贷款、后存款，先大额、后小额，循序渐进。 4、国际收支平衡表包括哪些内容？P364 答：国际收支平衡表：是反映一个经济实体在一定时期内（如一年、半年）以货币形式表示的全部对外经济往来的一种统计表。一般包括： （1）经常项目：它反映本国与外国交往中经常发生的项目，是国际收支中最重要的项目。包括:贸易收支、服务收支和转移收支。 （2）资本项目：包括长期资本与短期资本 （3）平衡项目 ：包括官方储备，官方储备指一国的货币当局持有的可用于对外支付的储备资产及其对外债权。主要包括：黄金、外汇、特别提款权和在国际货币基金组织的储备头寸和净误差与遗漏 5、决定和影响汇率的因素有哪些？P379 答：从现实情况出发，影响汇率的因素极为复杂，但其主要因素为以下四种： 利率、国际收支、价格水平和中央银行的直接干预。 6、什么是基础货币？它对货币供给有何重要影响？P273 答：基础货币：指中央银行能够直接控制，并可作为商业银行存款创造基础的那部分货币。基础货币包括商业银行的存款准备金和通货两大部分。如以B表示基础货币，以R表示商业银行的存款准备金，以C表示通货，则根据基础货币的定义： 则：B=R+C 基础货币是决定货币供给的一个重要因素，一般来说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的。 在货币乘数一定时，基础货币的规模决定了整个货币供应量的规模。 基础货币的变动不仅引起整个货币供应量的同方向变动，而且还将引起整个货币供给量的成倍变动。因此，在货币乘数不变的条件下，货币当局可以通过控制基础货币来控制整个货币供给量。 7、信用有什么作用？P37 答：（1）促进资金再分配，提高资金使用效率；（2）加速资金周转，节约流通费用；（3）加快资本集中，推动经济增长；（4）调节经济结构。 8、货币政策中介目标包括哪些内容？ P338 答：中介目标处于最终目标和操作目标之间，是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量，通常有市场利率（长、短期）、货币供应量等。主要包括：货币供应量、短期利率和长期利率。 9、试比较浮动汇率制度与固定汇率制度的优劣？P387 固定汇率制与浮动汇率制最大的区别在于：经济在出现国际收支不平衡后恢复内外均衡的自动调节机制不同。在固定汇率制下，货币当局会在固定的汇率水平上通过调整汇率储备来消