企业过桥贷款的管理办法两篇

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篇一：关于企业过桥贷款的管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范公司对融资业务的管理，维护借贷双方的合法权益，保证资产安全，制定本办法。

第二条 本办法所称融资业务是企业及个人因有消费、经营要求、并且有明确的用款时间和还款来源，而办理的临时周转资金。

第三条 此规定是指规范借款规程、明确责任界限、化解资金风险、提高资金使用效率。

第四条 融资业务规定遵循以下原则：

（一）符合国家政策和法律、法规。服务政府政策，贯彻政府意图；

（二）遵循信贷规则，构筑信用结构，化解借款风险，保证资金安全；

（三）业务公开、决策民主、程序规范、财务透明；

（四）操作简单、方便快捷，责任明确。

第二章 借款管理组织

第五条 融资业务由公司和企业或个人联合开展，双方签订《借款合同书》，明确责任与义务。

第六条 借款组织机构及职能：

第 1 页 共 1 页 （一）公司融资部组织开展融资业务。财务部专人参与实施。

（二）公司设立企业融资业务在董事长授权下的专管机构，作为业务操作平台，由融资部负责融资业务的日常管理工作。

（三）企业借款需提供必要的担保。

（四）公司结算在董事长指定的个人卡账户中办理融资借款资金支付和结算。

第三章 借款对象和条件

第七条 借款对象为《中小企业标准暂行规定》所指的企业或企业法人代表。

第八条 企业申请借款应具备以下条件：

（一）信用较好、正常经营企业；

（二）具有《借款通则》规定的借款资格；

（三）借款项目有市场、有效益；

（四）具有基本经营条件，有经营项目的能力；

（五）有一定比例的自有资金；

（六）具有按期还本付息的能力；

（七）无不良信用记录。

申请借款企业有符合下列条件之一的，可优先考虑借款：

（1）企业连续四年在银行征信系统中无不良记录的；

（2）企业法人是县级以上人大代表或政协委员的；

（3）企业有足质抵押的。

第四章 借款额度、利率、期限与担保

第 1 页 共 1 页 第九条 企业借款单笔借款金额最低不低于100万元。企业在银行多笔借款到期，公司给企业的过桥借款的额度不得超过企业借款总额的30％；是单笔借款的，企业必须有一定比例的自有资金还款。

第十条 借款设定借款限额。业务开展初期谨慎设定借款限额，以后看运营和风险情况再动态调整。

第十一条 过桥借款期限一般在15天以内，最长不超过30天。投资款双方协商解决。

第十二条 过桥借款利率实行风险定价，约定利率为日万分之二十，借款逾期一律按万分之三十计收罚息。其它借款按双方协商利率执行。

第十三条 企业借款原则上以自有固定资产担保为主，同时鼓励商业性担保，接受企业互助性担保。

第五章 借款受理、评审与审批

第十四条 企业借款申请由企业向公司申请受理。

第十五条 公司受理后进行合规性审查。合规性审查认为符合借款条件的，公司集体对项目进行初审，形成口头汇报，签署融资业务签程单。

第十六条 如果外地企业申请借款拟由担保机构提供担保，公司应将初审报告及相关材料提交担保机构。担保机构经审查同意担保的，出具借款担保意向函。

第十七条 企业能够提供其他有效抵押、担保的，公司有关人员集体研究、评审。

第十八条 评审后，公司融资部整理相关材料，报总经理审批。

第十九条 对项目进行评审，要形成明确的意见，并由融资部对评审结果提出独立意见。

第 1 页 共 1 页 第二十条 融资部负责人直接报董事长对项目进行决策。决策意见在公司内部相互传达，传达到总经理、融资部负责人、出纳。

第六章 合同谈判、签订与借款发放

第二十一条 经公司评审、审批同意借款的，融资部与借款企业进行合同谈判。第二十二条 谈判达成一致意见的，融资部负责办理与借款企业签订借款合同、保证合同及抵押、公证等手续。

（一）企业取得银行经营性借款，在按银行要求还旧贷新时需要过桥资金还款的，融资部到借款企业的借款银行核实借款情况，了解银行再放款时间，待银行放款时扣划回过桥借款。

（二）企业在经营过程中需要过桥借款周转的，融资部通过入户调查要核实该企业是否合法正常经营、经营场所地址，落实有无抵押物，如没有抵押或抵押物不能足额，可采用企业法人作借款人，企业做担保的方式借款。（法人和公司的证件提供原件及复印件）

（三）所有借款企业除控股股东及董事会决议签订承诺函外，企业的财务总监也必须签承诺函，是法人代表的，要与其配偶签订无限连带责任保证书。

（四）收押借款企业的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。

（五）用清单的形式登记企业的财产，企业法人签字、盖章，并承诺以此作为借款的担保项。

第 1 页 共 1 页 第二十三条 待企业付清借款期限内的全部利息后，融资部通知财务部出纳向企业发放借款，财务部出纳具体办理支付和结算。如果是外地的企业，融资部和财务部各派一人前往办理。对资金的流向要全程跟踪、掌控，直至完善全部手续。

第七章 借款管理与回收

第二十四条 公司融资部应加强对企业过桥借款的日常监管，并负责借款本金回收。

第二十五条 企业借款管理的主要监督、检查内容如下：

（一）企业提供的各种报表、材料的真实有效性；

（二）借款是否用于借款合同规定的用途，有无挪用；

（三）企业经营状况及企业财务状况是否良好；

（四）企业是否具有偿债能力；

（五）企业信用状况；

第二十六条 公司融资部应对借款企业进行日常跟踪监管，按借款合同及时催收借款本息。财务部定期向董事长、总经理提交借款管理与本息回收情况。

第二十七条 融资部应按要求做好企业信用信息征集和评价系统的维护工作，敦促企业及时将相关信息录入系统。

第二十八条 融资部应定期收集整理借款企业信用纪录，每年对借款企业进行一次信用评价，分为A、B、C三个等级，各等级将享受不同的优惠待遇。

第二十九条 公司在管理过程中，发现借款企业未按要求及时录入、更新信息，或有其他违约行为的，应及时进行警示，并责令其限期纠正。对于存在严重道德风险，故意逃废债务的企业，按有关法律规定落实处罚措施。

第三十条 公司领导应对融资部和财务部的工作进行指导与检查，及时协调解决

第 1 页 共 1 页 过桥借款管理、本金回收和债权处分中遇到的问题。

第三十一条 合同签订、借款发放、借款管理与本金回收等的具体操作按照规范化业务流程的有关规定执行。

第三十二条 公司财务部应建立企业过桥借款业务档案，按现行档案管理规定进行管理。客户提交的有效证件财务部专管人员必须和业务经办人员一起进行封存、保管并填写交接清单。

第八章 债权保全

第三十三条 借款企业未能按合同偿还到期借款本金时，融资部应会同财务部对企业进行追索。

第三十四条 经追索，借款企业在规定时间内仍未偿付的借款，应依据《保证合同》要求担保机构代偿。

第八章 责任追究

第三十五条 公司领导对过桥借款的业务操作进行监督，财务部、融资部对过桥借款业务操作进行交叉监督。

第三十六条 发生下列行为的，应进行责任追究：

（一）违规操作，造成经济损失的；

（二）未按照规定履行职责，影响借款业务开展，给公司利益带来损害的；

（三）有其他违规、违纪行为的。

第三十七条 对未按规定履行职责的部门和人员，相关监督部门应及时提醒，并限期整改。在过桥借款业务操作中涉及违纪行为的，一律开除并扣发全额工资。

第三十八条 公司内部实行签程制度，责任明确如下：

第 1 页 共 1 页 （一）在签程表上警示借款有风险，不同意借款的人员，不承担任何借款损失的责任，同时也不享受此项业务的提成。

（二）在签程表上同意借款，而借款出现损失的，要承担连带责任并承担一定比例的赔偿金。（根椐损失的金额而定）

（三）在签程表上同意借款，但借款逾期的，六个月内收回本息的，不承担经济责任。超过六个月，经办人员扣除损失金额的1‰，审批人扣除损失金额的1‰.

第九章 附 则

第三十九条 本办法执行期间，经双方协商同意修改、调整借款合同条款的，本办法随之调整。

第四十条 本办法由公司领导负责解释。

第四十一条 本办法自印发之日起施行。

XX有限公司

过桥借款调查审批表

企业名称

营业执照号 机构代码证号

法定代表人 法人身份证号

借款金额 期限

借款用途 抵押方式

融资部意见

总经理意见

第 1 页 共 1 页 董事长意见

第 1 页 共 1 页 篇二：企业过桥资金使用管理办法

第一条为缓解中小企业资金周转困难，改善金融生态环境，增强中小企业融资能力，县政府决定开展中小企业过桥资金业务（以下简称过桥资金），支持中小企业续贷。为做好过桥资金的管理使用，按照有关规定，结合我县实际，制定本办法。

第二条本办法所称过桥资金，是指对在本县境内依法设立符合国家产业政策和信贷政策、生产经营正常、市场前景较好、资金周转暂时出现困难的中小企业按时续贷提供垫资服务的资金。

第三条过桥资金业务承办企业由县政府在全县范围内择优选择，确定XX有限公司作为县政府向各金融机构推荐的专门从事县域范围内过桥资金业务的承办企业，注册资本5000万元。

第四条过桥资金遵循“政府引导、市场化运作、自主经营、自负盈亏”的原则。承办企业按照“总额控制、有偿使用、按时收回”的总要求开展业务工作。

第五条申请使用过桥资金的企业应具备以下条件：

（一）在域内注册的独立法人企业；

（二）工商、税务登记证等手续齐全；

（三）前三年纳税额每年在50万元以上（含），且无偷漏欠税行为；

（四）拥有完善的财务制度和规范的会计核算制度，企业资产负债率不高于70%；

（五）企业因暂时的流动资金困难无力归还到期贷款，但企业有确定的计划和措施能够在未来一定时间内改善资金紧张局面，且贷款银行同意续贷；

（六）企业及企业法定代表人无不良信用记录。

第六条企业申请使用过桥资金时应提交以下资料：