打造我国股份制商业银行核心竞争力

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打造我国股份制商业银行
核心竞争力

摘 要 面对新的形势面对变化了的市场条件股份制商
业银行要确立自己的发展方向完善体制进行业务创新避免走
国有银行的老路同时不被激烈的市场竞争所淘汰

关键词 股份制 商业银行 发展策略

核心竞争力是一定制度框架下企业所拥有的、基于
独特知识技术积累的一种竞争能力一个成功的企业总有一种
能够使它赢得和维持竞争优势的核心竞争能力这种竞争能力
的表现是多层次的、多样化的包括独特的技术、难以模仿的
技术诀窍、合理的组织方式、良好的营销网络、与众不同的
企业文化或管理模式、较强的已有资源重组能力或者融合能
力、稳定的客户资源等要在激烈的金融市场竞争中赢得客户、
赢得市场、赢得竞争就必须着力打造核心竞争力为此股份制
商业银行要有的放矢有所为有所不为找准市场定位明确发展
目标培植优质客户群引进战略投资者完善管理机制建设先进
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的企业文化健全内控体系等通过增强内、外合力加快培育核
心竞争力

1 进行准确的市场定位
一般来说银行在市场定位上存在如下几个方面的选
择以批发业务为主还是以零售业务为主；以发展传统银行业
务为主还是以发展现代银行业务为主；是发展金融超市面向
所有消费者还是选择某些客户群量体裁衣；是重点发展机构
网络服务还是发展计算机网络服务包括网上银行；是重点发
展综合化服务搞全能银行还是突出优势领域发展专业化服务
股份制商业银行普遍成立较晚网点少规模还不大但经营机制
较活人员素质较好电子化水平较高因此应实事求是扬长避短
不盲目追求“大而全”从“小而精”做起立足国际竞争寻求
差异化策略找准自己的市场定位和经营特色以期实现“规模
适度、效益一流、声誉卓著的现代化商业银行”

1.1 培植发展自己的客户
面向中小民营企业、个人客户是我行发展的一个总
的趋势或者说是发展的主要道路既要结合当地经济发展环
境、金融业务发展的空间也要结合自身的经营管理水平确定
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重点服务或者合作对象不能“一刀切”既要重点与大的优质
企业合作或者重点与高科技企业合作甚至与加工企业合作也
要有选择地与优质中小企业合作目前在完善和规范社会主义
市场经济过程中我国中小企业的发展还存在着这样或那样的
问题信誉度不高风险较大因此不能把全部精力放在中小企业
上只能挖掘和培植优质客户充分估计风险在保证资产安全的
前提下力求收益最大化

1.2 结合市场热点与自身特色选择市场定位
股份制商业银行不宜单纯采用追随型市场定位策略
否则就意味着我行总体竞争体系与竞争对手雷同表明必须占
据竞争对手所拥有的资源在业务全面交叉的情况下必将产生
低水平的竞争且我行难于占据上风没有一家银行可以把所有
的领域或产品服务都变为自己的核心业务定位由于金融资源
的有限性和专门技术资源的稀缺性只能部分或阶段性采取追
随型市场定位策略比如目前信用卡已逐渐成为市场的热点广
东发展银行在这方面具有较强的优势因此应继续打响广发信
用卡这张牌争取最优将信用卡打造成其核心品牌之一

2 打造核心竞争力的策略
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2.1 改善股本结构充实资本金
资本是一个银行信誉的基础和保证是竞争力的一个
表现按照巴塞尔协议规定银行核心资本、资本总额与风险资
产总和的比率分别不低至4%、8%这已被世界各国所接受目前
股份制商业银行的资本充实率偏低股本结构也不尽合理因此
要进一步改善股权结构引进一些真正关心其盈利水平和风险
状况的中外战略投资者成为其股东进一步充实资本金增强发
展后劲和抗风险能力同时还能进一步完善法人治理结构以利
于蕴育银行的核心竞争力

2.2 优化组织架构
股份制商业银行可从更高、更深的层次探索组织架
构创新一是改变按行政区划设臵分支机构的现状实行按经济
区划、效益最大化原则或重点中心城市原则有选择地建立若
干核心机构逐步形成运转高效、设臵合理、权责对等的结构
模式二是分行的组织架构应在符合总行基本架构原则的前提
下根据市场变化自行设计要改变岗位设臵固定僵化的做法按
照市场及客户最需、成本最优、效率最高原则根据客流的时
间、工作量的变化科学灵活进行岗位调配克服业务“塞车”
和“空车”现象实现岗位设臵的合理化和人力资源的充分利
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用
2.3 加强人力资源管理
我行在培育核心竞争力的过程中人的因素无疑应该
摆在第一位外资银行进入后随着“本土化”战略的实施对复
合型金融人才的争夺将进入“白热化”虽然我行的用人机制
比较灵活但与外资银行优厚的薪资待遇、先进的培训体系、
优越的工作条件、人性化的职业生涯设计等比较起来还有相
当差距在人力资源管理方面我行应当进行大刀阔斧的改革构
建并落实一套系统的激发员工最大潜能的机制引进、留住、
用好人才一是可拓宽报酬形式试行保险、持股、忠诚公积金、
期薪、期权等方式使个人报酬与个人贡献更加一致人力资源
管理更加有效增强员工的忠诚度、信任感和归属感二是可建
立与国际接轨的市场化操作的“竞争上岗、优胜劣汰”流动
机制优化人力资源结构

2.4 建设先进的企业文化
企业文化对外是企业的一面旗臶对内是一种向心力
先进的企业文化可促进银行的发展；落后陈旧的企业文化则
会阻碍银行的发展我行的核心竞争力务必建立在一定的企业
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文化底蕴之上股份制商业银行可从经营活动、管理活动和体
制运转中所应有的价值理念三个方面着手全面构建经营性、
管理性和体制性企业文化在总行统一的文化建设框架内分行
可以打造自己的地方银行文化当然这种“次文化”或者说是
“亚文化”应有深刻的地域特点其对外价值取向是追求客户
的满意、认同、亲近、感动；对内价值取向是追求银行福利
的最大化与个人价值最大化的完美结合

2.5 加大业务创新力度
能否提供适销对路的、有市场竞争力的银行产品也
是关系核心竞争力的重要内容现在客户对银行的业务需求层
次不断提升能否积极主动提供适当超前的金融服务对银行来
说是巨大的挑战它需要银行对市场、对客户有准确的判断能
力、敏锐的反应能力和创新能力股份制商业银行要发挥贴近
市场、贴近客户的优势做好中长期业务创新规划全面实施业
务创新战略力求以快制慢以质取胜；要强化科技的支撑力来
寻求自己的突破点加快自动转账、信用卡、网上银行等高科
技金融产品的开发和创新以赶上国际银行业的先进水平；要
集中人力、物力、财力对专有技术和关键技术进行研究、攻
关、开发、改造并进一步提高和巩固以形成自有知识产权的
核心技术
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2.6 健全营销体系
市场营销是银行经营的核心在银行产品日趋同质化
的今天谁具有较完善市场营销体系具有较强的市场营销能力
谁就是市场的赢家股份制商业银行在市场营销方面已经取得
了一定的经验但整体营销能力还较为薄弱对规模较小的股份
制商业银行而言健全科学有效的市场营销体系显得尤其迫切
股份制商业银行可通过金融机构间的合作扩大营销网络克服
网点少的不足；加快实施客户经理制的步伐落实好客户经理
的准入、考核、晋升、淘汰系列制度使客户经理队伍的建设
走上规范化的道路切实增强市场营销能力

2.7 健全风险控制体系
银行是经营货币和信用的高风险企业因此打造银行
核心竞争的一个重要方面是建立有效的风险控制体系一是可
逐步建立并推行风险管理各职能中心运作模式推行信用审查
中心、放款中心、事后监督中心、信用责任追究中心和非信
用业务风险控制中心对各项业务风险进行有效的管理和监
控；二是规范总、分行内部各类业务权限设臵、操作流程和
执行方式签订关键岗位人员责任书全面实行痕迹化管理和责
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任人追究制度加强对信用风险的动态监控推进业务经营发展
机制与风险控制体系在风险管理上的相互衔接提高风险管理
专业化水平；三是可对信贷“三查”制度进行细化升级提高
信用风险管理水平；四是将信用风险度量尺度从传统的以担
保、抵押为主转变到以客户现金流量分析和还贷能力的判断
与预测为主提高信用风险判断的准确性确保控制风险前提下
的经营效益最大化

3 增强我行核心竞争力的途径
归纳起来打造我行核心竞争力的途径一般有二条一
是通过外部联盟、联合或并构在内部资源的约束和传统观念
的约束下通过内部发展建立核心竞争力困难很大或时间不允
许这时不妨通过吸收外部资源则有可能在较短时间内获得核
心竞争力的要素如引进真正关心银行生存发展的战略投资者
优化股本结构；开展同业间的合作实现优势互补等等；二是
通过内部挖潜即通过自身改革培育核心竞争力如优化组织架
构形成运作高效、设臵合理、权责对等的结构模式加强人力
资源管理建立良好的育人、用人机制加大业务创新力度提高
产品核心竞争力建设先进的企业文化为打造核心竞争力提供
良好的文化底蕴健全有效的风险控制机制等
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参考文献
１ 崔越．股份制商业银行业务创新难点及对策分析
［Ｊ］．金融理论与教学2001（4）

２ 赵挺．股份制商业银行的营运策略［Ｊ］．金融理论
与实践2003（9）