关于推进中俄金融合作再升级的思考

ＧＡ０ＦＥＮＧＬＵＮＤＡ０　高　峰　论　道　

江作为中俄边贸第一大省，如何进一步密切中俄金融合作、在助推对俄边　堡作用，值得我们深入研究和探讨　］心支行党委书记、行长周逢民／文　

了提升沿边开　‘为继沿海开放　略。一些专家　三十年前看沿　论断。这些都　舞了士气，指　济逐渐走出低　了一个崭新阶　作为中俄边贸　切中俄金融合　中发挥桥头堡　探讨。　乍现状　近年来，中俄两国边境地区金融务　实合作日趋深入，双边银行间的业务往　来不断扩大。截至２０１０年８月末，黑龙江　省已有１　２家商业银行与俄罗斯２２家商业　银行建立了代理行关系。双方共设代理　行账户１１０个，累计办理本币结算业务量　达３４．８亿美元，分别比开办初期的２００３　年增长１６倍和６７倍。两国问金融业务呈　现出良好的发展态势。　一是人民币成功实现对俄直接投资　和融资。２００９年四季度，哈尔滨银行向　在俄罗斯境内注册的康吉国际工贸公司　发放９００万元境外企业人民币贷款，实　现了龙江金融机构向俄企业发放人民币　贷款零的突破，标志着中俄　金融合作进一步加深。截至　２０１０年８月，黑龙江省东宁　吉信工贸（集团）公司等１０　家境外投资企业分别通过省　内多家商业银行向俄罗斯办　理人民币境外投资，累计金　额４０５８万元人民币，为人民　币以对外直接融资形式“走　出去”做出了积极有益的尝　试。　二是人民币卢布交易平　台及直接汇价形成问题得到　深入探索。为发展真正意义　的本币结算，哈尔滨银行保　留长期卢布头寸，自去年９月　起开始实时对外公布人民币　对卢布牌价，成为全国首家　直接对外公布人民币兑卢布　牌价的银行。此外，今年３月，哈尔滨银　行与省工商银行就人民币与卢布现汇交　易问题正式签订了“人民币与卢布交易　协议”及“交易操作流程约定”，并正　式实施。随后两行在一个月左右办理了　６笔人民币与卢布交易，涉及金额１６１０万　卢布。　三是双边货币兑换业务运行平稳。　２００７年底，中国银行黑河分行和哈尔滨　银行在全国率先试点开办卢布与人民币　现钞双向兑换业务。近三年来，全省人　民币卢布现钞兑换业务地域范围已由哈　尔滨、黑河两地增加扩展至绥芬河等　黑龙江金融２０１０　

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提行兑换网点数量也达到９８　延业务运行平稳，今年前８个　色换了３．８亿卢布。　让合作内容不断扩展深化。　俄双方银行机构在多方面　益的合作。２００２年，中国　事河支行通过与俄罗斯银行　弋理协议，开始办理代付业　为俄罗斯金冠卡联盟中２０４　客户提供服务。２００３年，　可分行与俄罗斯远东外贸银　ｒ本币运钞业务，首次运钞　卢布，为中俄两国金融界　境调运做出了积极尝试。　２００７年，黑龙江省政府和俄滨海边境区　政府联合开办了旅游服务项下结算“直　通车”业务，指定中国银行绥芬河支行　和俄滨海商业银行独家试点办理两地旅　游服务本币结算业务。２００９年２月，中国　农业银行黑龙江省分行与俄滨海社会商　业银行签署合作协议，推出了金穗借记　卡境外取现业务。２０１０年４月，中国银行　黑河分行办理了首笔使用卢布人民币直　接汇率的卢布汇入汇款业务，实现首笔　“真正意义”的本币结算汇款业务。　当前中俄金融合作中亟待解决的　问题　尽管目前中俄边境地区金融合作的　势头较好，但仍然还存在一些阻碍金融　合作健康发展的现实问题。　一是配套政策不健全，制约了本　币结算健康快速发展。首先，目前人民　币资金清算模式仍需借助美元来完成，　人民币结算清算渠道不畅。特别是本币　结算业务量发展到一定程度时，缺少清　算平台将成为制约人民币区域化的关键　因素。同时，双方银行交易中的资金交　割仍依靠交易双方的信誉，没有法律承　认的交易规则作为依据，极易出现违约　行为，给双方交易带来纠纷隐患。其　次，由于人民币跨境资金统计监测手段　薄弱，难以准确掌握跨境流通人民币的　流量以及在境外的存量，不利于人民币　计价结算的稳步推进。第三，由于人民　币离岸业务、人民币投资产品以及相关　衍生品业务等在俄境内缺乏有效的投资　和运作渠道，俄商业银行人民币头寸难　以消化，使其办理人民币业务积极性不　高，这也进一步制约了俄罗斯商户和居　民使用及储藏人民币的空间。　二是我方银行在俄设立分支机构力　度不足，业务空间存在局限。随着中俄　经贸合作的不断发展，对两国金融服务　也提出了更高的要求，开拓各种境外本　币金融业务、实现金融机构设置与金融　业务的全面对接已成为当务之急。而目　前我国仅有中国银行和工商银行在俄莫　斯科设有分支机构，且业务辐射面仅在　莫斯科周边地区。　三是本币结算地域范围较小。目　前，本币结算业务仅在俄滨海边疆区、　哈巴罗夫斯克边疆区、阿穆尔州、犹太　自治州的口岸银行能办理。而在经济较　发达的莫斯科、圣彼得堡、叶卡捷琳　堡、乌拉尔等西部地区，尽管边贸结算　量也很大，但由于缺少开办本币结算业　务的银行，而不能办理本币结算业务，　一定程度上限制了本币结算业务的发　展。　

四是现钞调运存在瓶颈制约。虽　然中俄两同中央银行、海关已经签署了　有关中俄边境地区银行间调运现钞的协　议，但俄方海关高关税一直是困扰本币　业务中现钞调运的难题。现钞调运成本　过高问题不解决，将导致双方商业银行　无法实现卢布、人民币现钞头寸平补，　制约了本币结算业务的发展。　五是中俄金融合作信息交流机制　尚不健全。目前，无论在国家层面，还　是省内层面的定期通报制度只是将本币　结算进程中的相关信息进行通报，而其　背后所涉及的贸易投资、外汇管理及宏　观调控政策等并未纳入通报范围，有价　值的信息非常有限且时效性差，使法律　法规调整的实效性及针对性受到限制。　同时，金融交流和沟通渠道的缺乏，使　边贸合作的双方国家不能就边贸本币结　算合作及存在的问题进行及时沟通和磋　商，降低了双方各自的监管效率。　解决中俄金融合作问题的对策　一是完善机构设置，提供风险保　障。首先，应推进双方商业银行在两国　边境地区设立分支机构。双方可通过协　商，争取能在设立分支机构或代表处的　市场准入标准、提交文件、办理的步骤　和程序等方面予以政策支持。目前，我　省辖内的龙江银行、哈尔滨银行都有意　在俄远东地区设立分支机构，可考虑将　上述两家商业银行作为试点进行操作。　其次，两国政府应建立中俄银行共同保　障基金，并尽快出台相关的、可操作　的、务实的推进和保障措施。如可以考　虑建立本币结算汇率风险准备金，以解　决在本币结算中商业银行汇率风险及收　益无法弥补成本的情况，为商业银行规　避汇率风险提供支持。第＿一，应加强国　际协作，建立离岸银行，完善人民币跨　境流通体系。　二是创新金融产品，提供多样化　的本币结算服务。首先，应积极引导商　业银行促进本币结算业务由传统的以汇　款业务为主向以汇款业务为基础，信用　证、保函、国际贸易融资、远期结售汇　ＧＡ０ＦＥＮＧＬＵＮＤＡ０　高　峰　论　道　和海外代付等多元化产品共同发展的形　式转变，充分发挥其在国际结算中的作　用，通过创新金融产品，增加本币结算　覆盖面，推进人民币跨境结算可持续发　展。其次，应全力开展双边银行卡本币　结算业务。着力实现中俄双边银行卡联　网，在双方边境地区开办信用卡业务，　明确和规范特约商户类型，适当降低边　贸类商户的费率，保证持卡人在交易真　实的情况下，跨境银行卡既能用于正常　的支付结算，也可在银行柜台和ＡＴＭ机　上提取本币现钞，便利边贸客户结算和　现钞支取。　三是多措并举解决现钞调运难题。　首先，应努力通过中俄金融合作分委　会这个平台，将人民币、卢布现钞调运　问题列为主要议题，并切实加以推动解　决。其次，地方政府应为人民币现钞跨　境调运提供资金补贴支持，即为商业银　行跨境调运人民币现钞提供０．１％一０．１５％　的资金补贴，以提升其开展业务的积极　性。第三，探索南中俄边境地区各指定　某一商业银行专门负责现钞调运，互为　代理关系，负责现钞的保管、押运，并　与境内的机构或指定银行进行交接，最　终实现人民币和卢布正常有序的跨境双　向流动。　四是推行中俄两国货币互换。从长　期看，中俄两国实行货币互换可增加两　国货币的流动性，提升两国金融实力，　推进多元化国际货币体系建设。中俄双　边贸易的快速发展需要两国金融服务提　供支持，双边货币互换能够大大降低交　易时间和成本，推动双边贸易的本币结　算，有助于维护金融稳定和促进双边贸　易发展，符合双方的经济利益。　五是进～步加强双方信息沟通与合　作。首先，要建立经济金融政策信息交　流共享互换机制，增强双方政策目标和　侧重点的透明度，以避免对他国政策实　施的错误估计，更好地分析两国经济之间　的溢出效应，避免相互间的福利损失和政　策效果的减弱。其次，应加大开展两国　金融人员交流与合作研究项目的力度，　探索推动解决影响两国边境地区经贸发　展的问题，不断提高两国金融业的服务　水平。第三，要积极推动我边境地区与　俄远东地区金融机构定期或不定期会　商，协调、解决工作层面问题，为增进　务实合作提供便利，同时也能够为两国　总理定期会晤框架下的金融高层提供决　策依据和参考。　中俄金融合作发展方向　随着两国政府和经济实体对金融服　务的要求越来越高，完善金融服务机制、　拓宽金融服务范围，成为推动两国经贸合　作的必要之举。为此，结合黑龙江中俄　金融领域合作，重点应关注和推进以下　几项工作：一是尽快研究解决人民币与　卢布直接汇价难题。首先，尽早推进人　民币和卢布在两国银行间外汇市场挂牌　交易，其次，研究在对俄最大边境省份　试点，尽快搭建人民币与卢布现钞交易　市场。二是充分发挥我国中小型银行灵　活自主的优势，更好地为中俄边贸发展　提供金融服务。首先可考虑允许个别中　小型银行（如哈尔滨银行）成为我国外　汇交易中心做市商。其次，鼓励中小型　银行赴俄建立分支机构。三是将中国振　兴东北老工业基地与俄远东振兴规划务　实结合，实现双赢。着眼于此，应与毗　邻的俄罗斯州、区携手合作，进一步改　善贸易结构，优化贸易方式，提升配套　金融服务，不断拓宽合作领域，扩大合　作规模，努力改善合作环境，把与俄罗　斯的金融合作提升到新的层次，努力促　进两国边境地区兴边富民及社会经济繁　荣发展。　

责任编辑：成秋如　黑龙江金融２０１０　

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