银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则

—1— ⅩⅩ银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则

第一章 总则 第一条 为推动本行贸易融资业务发展，规范供应链金融服务网络业务集中授信业务管理，强化供应链融资业务总体风险控制，根据《ⅩⅩ银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银[ⅩⅩ]467号）及本行相关规章制度，特制定本细则。 第二条 本细则所称供应链金融服务网络业务（简称网络业务）、核心企业、授信主体、间接授信、主办行、协办行、跨区网络业务与《ⅩⅩ银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银[ⅩⅩ]467号）规定的定义一致。 第三条 本细则所称集中授信是指跨区网络业务下核心企业的间接授信。本地网络业务及本行对核心企业主体的直接授信业务、非网络模式下的单一授信主体贸易融资业务不在本细则规定范畴。 第四条 跨区网络业务下核心企业间接授信原则上由总行大客户部组织办理（核心企业在福建省内由企业金融部组织办理），亦可委托主办行组织办理，间接授信额度由总行大客户部（或企业金融部，下同）统一调配管理。 第五条 本细则属于操作规程，适用于本行各级机构。 —2—

第二章 主办行确认 第六条 主办行限定为一家，原则上应为核心企业所在地分行，但在跨区网络业务中若其他分行与核心企业的合作处于绝对优势（包括地域上的优势或营销关系上的优势），能确保成功营销，为方便营销服务，亦可经总行大客户部（或企业金融部，下同）确认为业务主办行。 第七条 总行大客户部根据分行申请或根据业务实际需要变更主办行时，应向原主办行、现主办行发送《供应链金融服务网络业务主办行变更通知》（附件1）。

第三章 总行统一申报模式 第八条 主办行应积极配合总行大客户部按照《ⅩⅩ银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银[ⅩⅩ]467号）的要求收集核心企业基础资料。 第九条 总行大客户部应征询网络业务主办行及其他相关分行的业务合作需求，在综合考虑核心企业经营情况及业务合作情况的基础上拟定网络业务合作模式及核心企业间接授信额度，会商企业金融部贸易金融中心就适用产品、流程设计、准入标准及管理规范等提出专业意见，形成网络业务合作方案，方案应包括（不限于）以下内容： （一）核心企业基本情况（着重说明核心企业行业地位、销 —3—

售规模、对供应链的管控能力及风险防范能力、与其他银行合作供应链融资业务的履约情况等）； （二）上下游经销模式； （三）拟给予的间接授信额度； （四）拟纳入合作的核心企业下属主体名单（或合作主体的准入标准）； （五）上下游供应商/经销商的准入标准； （六）拟使用的产品组合； （七）纳入合作的分行范围； （八）业务授权方案（体现拟申请的特别授权，如涉及分行申请异地客户授信审批权限、扩大单一客户授信审批权限的，则相关分行应对扩大业务授权必要性、当地同业类似业务的审批权限情况、分行供应链融资业务管理组织架构和人员配备情况等予以书面说明）； （九）核心企业调查报告（比照一般授信业务要求撰写，作为网络业务合作方案之附件） ； 第十条 总行大客户部拟定的网络业务合作方案，经部门总经理审核同意后，提交总行授信审批部审查。 第十一条 总行授信审批部对大客户部报送的网络业务合作方案进行审查，主要负责授信主体的风险判断和授信额度的总体把控，按照风险敞口审批权限提交有权审批人审批。如方案涉及异地客户审批权限、单一客户授信审批权限等问题，授信审批部 —4—

应征求风险管理部书面意见后报有权审批人审批。 第十二条 网络业务合作方案获批后，总行授信审批部将审批通知书发送大客户部和企业金融部贸易金融中心，大客户部应及时将项目审批信息、网络业务办理方案通知主办行及各协办行。 第十三条 对于行业方案、特殊个案，除按正常程序报总行授信审批部审查外，也可以由总行业务部门或风险部门主动发起， 通过行内部门联席会议的方式对方案进行审查，方案秉承“一案一例”原则，允许案例推动。

第四章 总行委托主办行申报模式 第十四条 总行大客户部向主办行发送《跨区网络业务间接授信委托主办通知》（附件2）。 第十五条 主办行收到通知后，应指定经营机构或分行企业金融部门作为经办单位，与各协办行充分沟通协商，并结合核心企业经营情况与业务合作情况，拟定业务合作模式及核心企业间接授信额度，形成网络业务合作方案，方案应包括（不限于）以下内容: （一）核心企业基本情况（着重说明核心企业行业地位、销售规模、对供应链的管控能力及风险防范能力、与其他银行合作供应链融资业务的履约情况等）； （二）上下游经销模式； （三）拟给予的间接授信额度； —5—

（四）拟纳入合作的核心企业主体名单（或合作主体的准入标准）； （五）上下游供应商/经销商的准入标准； （六）拟使用的产品组合； （七）纳入合作的分行范围； （八）业务授权方案（体现拟申请的特别授权，如涉及分行申请异地客户授信审批权限、扩大单一客户授信审批权限的，则相关分行应对扩大业务授权必要性、当地同业类似业务的审批权限情况、分行供应链融资业务管理组织架构和人员配备情况等予以书面说明）； （九）核心企业调查报告（比照一般授信业务要求撰写，作为网络业务合作方案之附件）； 第十六条 由经营机构作为经办单位的，经办单位应将网络业务合作方案报分行企业金融部审核，经分行行长签字后（无需授信审查部门审查，但如有必要，可要求分行信用审查部、法律与合规部等相关部门会办审核）报送总行大客户部。 第十七条 由分行企业金融部作为经办单位的，应将网络业务合作方案提交分行信用审查部审核，经分行行长签字后报送总行大客户部。 第十八条 总行大客户部收到分行报送的网络业务合作方案之后，会商企业金融部贸易金融中心，出具初审意见（只限于对分行报送的网络业务方案的合理性负责，不承担因分行报送材料 —6—

的真实性、完整性所产生的风险责任)，经部门总经理审核同意后将初审意见以及分行报送的网络业务合作方案提交总行授信审批部审查。 第十九条 总行授信审批部依据主办行报送的网络业务合作方案、大客户部初审意见进行审查，总行授信审批部主要负责授信主体的风险判断和授信额度的总体把控，按照风险敞口审批权限提交有权审批人审批。如方案涉及异地客户授信审批权限、单一客户授信审批权限等问题，授信审批部应征求风险管理部书面意见后报有权审批人审批。 第二十条 网络业务合作方案获批后，总行授信审批部应将审批通知书发送大客户部和企业金融部贸易金融中心，大客户部应及时将项目审批信息、网络业务办理方案通知主办行及各协办行。 第二十一条 分行上报的特殊个案，除按正常程序报总行授信审批部审查外，也可以由总行业务部门或风险部门主动发起， 通过行内部门联席会议的方式对方案进行审查，方案秉承“一案一例”原则，允许案例推动。

第五章 间接授信额度管理 第二十二条 跨区网络业务中，核心企业间接授信额度由总行大客户部负责统一调配管理。各分行在办理网络业务下授信主体直接授信业务时，应事先向总行大客户部提交《核心企业间接 —7—

授信额度切分占用申请表》（附件3），申请切分核心企业间接授信额度。 第二十三条 跨区网络业务下授信主体直接授信业务未事先申请切分核心企业间接授信额度的，各级授信审批部门不予受理。 第二十四条 跨区网络业务下分行切分占用核心企业间接授信额度后，超过3个月仍未办理授信主体直接授信业务或直接授信业务未实际启用的，总行可根据实际情况予以收回已占用的核心企业间接授信额度，并向分行发送《核心企业间接授信额度收回通知》（附件4）。

第六章 授信主体直接授信 第二十五条 跨区网络业务中，在核心企业间接授信额度有效期内，分行办理授信主体直接授信业务，应事先向总行大客户部申请占用核心企业间接授信额度后，按照本行公司客户信用业务送审程序送审，在分行审批权限内的，分行自行审查审批；超分行权限的，报总行授信审批部门审查、有权审批人审批。 第二十六条 网络业务下授信主体直接授信业务获批后，授信审批部门应及时将批复结果抄送大客户部。

第七章 协议管理 第二十七条 网络业务下各具体产品协议由总行企业金融部制定并下发各分行。 —8—

第二十八条 网络业务下各具体产品协议原则上应采用总行协议范本，但因实际业务需要对协议范本进行修改与完善的，应按照《ⅩⅩ银行法律审查工作规定（2009年4月修订）》（兴银〔2009〕213号）要求办理。

第八章 网络业务合作方案变更 第二十九条 网络业务合作方案获批后，涉及业务授权变更的，由大客户部牵头向总行风险管理部提交申请，经有权审批人审批后执行；涉及具体协议条款变更的，相关分行应按照《ⅩⅩ银行法律审查工作规定（2009年4月修订）》（兴银〔2009〕213号）要求办理。 第三十条 网络业务合作方案获批后，除业务授权、协议条款之外的内容变更，由总行大客户部统一牵头办理，按照本行授信变更程序将变更后的合作方案提交总行授信审批部审查或联席会议审核，有权审批人审批。方案变更获批后，总行大客户部将变更后的合作方案通知主办行及各协办行。

第九章 业务准入与风险控制 第三十一条 各分行应设置供应链金融业务专门部门或在现有业务管理部门设置专门的岗位，配置足够的专业人员，制定并完善相关管理制度，集中管控供应链融资业务开展过程中的操作风险。