附表：金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容

支行支行大额交易和可疑交易报告实施细则1. 引言为做好反洗钱工作，保障金融机构在金融市场稳健运营，国内外各金融监管机构和国际反洗钱组织通过立法和规定，要求金融机构强化反洗钱意识，建立完善的反洗钱制度和管理体系，明确实施规则和程序，并对涉嫌洗钱犯罪的交易进行特别关注和报告。

符合条件的交易应按规定主动上报相关监管机构。

本文档将介绍支行大额交易和可疑交易报告的实施细则，以达到反洗钱的目的。

2. 大额交易报告大额交易是反洗钱工作的一个重点关注对象。

根据国家法规的规定，金融机构应在大额交易发生的24小时内，将这些交易的有关信息上报账户监管部门。

2.1 大额交易定义大额交易是指单笔或一系列累计的具有独立经济意义的交易，其金额超过监管机构规定的限额。

不同的金融机构规定的金额限额不尽相同。

在本规定中，大额交易金额的上限为100万元。

2.2 大额交易报告内容大额交易报告内容应包括以下方面：•交易类型•交易币种•交易金额•交易日期•交易实体名称、证件类型、证件号码•交易实体所属行业•交易实体原住址•交易实体联系方式2.3 大额交易报告实施金融机构应在发现大额交易后立刻进行记录和审核，对符合大额交易标准的交易进行上报。

3. 可疑交易报告可疑交易是指因交易特征致疑有涉及洗钱犯罪嫌疑的交易，主要涉及的交易类型有：•不合常理地拒绝或放弃某项服务•频繁出入多个支行办理业务，办理时段不固定•夫妻或近亲进行交易•将大量资金存入或取出银行或台账系统不能很好记录其资金流向的货币市场基金或资金账户中3.1 可疑交易报告定义金融机构应当根据反洗钱的实际情况，制定可疑交易报告的定义，并根据现实情况不断完善和调整。

3.2 可疑交易报告内容在进行可疑交易报告时，金融机构需包括以下内容：•交易类型•交易币种•交易金额•交易日期•交易实体名称、证件类型、证件号码•交易实体所属行业•交易实体原住址•交易实体联系方式•可疑交易描述•交易路径•企业股东信息•交易涉及的其他交易信息3.3 可疑交易报告实施金融机构应当在发现可疑交易时，立即进行记录和审核，并按照反洗钱规定将相关信息上报至账户监管部门。

大额交易和可疑交易报告管理办法（全文）加强现金治理是反洗钞票工作的重要内容。

下面是查字典范文小编整理的，欢迎大伙儿阅读!金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法第一条为防止利用金融机构进行洗钞票活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，依照《中华人民共和国反洗钞票法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本方法。

第二条本方法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：(一)商业银行、都市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

(二)证券公司、期货经纪公司、基金治理公司。

(三)保险公司、保险资产治理公司。

(四)信托投资公司、金融资产治理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

(五)中国人民银行确定并发布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本方法。

第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的事情进行监督、检查。

第四条中国人民银行设立中国反洗钞票监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

中国反洗钞票监测分析中心发觉金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素别全或者存在错误的，能够向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

第五条金融机构应当设立特意的反洗钞票岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

金融机构应当依照本方法制定大额交易和可疑交易报告内部治理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。

金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行事情进行监督治理。

第六条金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的事情予以保密，别得违反规定向任何单位和个人提供。

第七条金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，经过其总部或者由总部指定的一具机构，及时以电子方式向中国反洗钞票监测分析中心报送大额交易报告。

没有总部或者无法经过总部及总部指定的机构向中国反洗钞票监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（全文）导语：为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规，制定本办法。

本文是为大家的，金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，文章内容仅供参考，想要知道更多的资讯，请多多留意文书帮!第一章总则第一条为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：(一)政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。

(二)证券公司、期货公司、基金管理公司。

(三)保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

(四)信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

(五)中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。

第三条金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

第四条金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

第二章大额交易报告第五条金融机构应当报告下列大额交易：(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》出台依据《管理办法》，当日单笔或累计交易金额达到以下标准，金融机构应当报告大额交易：1、自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支等。

2、非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。

3、自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

对于跨境资金交易，金融机构也应当报送大额交易报告。

央行相关负责人指出，“比如，自然人通过银行机构利用现金或转账方式向境外汇款1万美元，则办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

”同时，央行特别提出，“按照《管理办法》，人民银行可以根据工作需要调整大额交易报告标准。

”与现行2006年版管理办法相比，新办法明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。

在监测标准上，《管理办法》调整了部分以人民币计价的大额交易报告标准，新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。

在适用范围上，除银行、证券、期货等已覆盖的机构外，新增了“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”。

在大额交易报告标准上，将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并新增以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

此外，《管理办法》还调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限，并对交易报告具体要素内容进行调整。

对于可疑交易，规定金融机构应当“在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日”;对交易报告要素内容，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

央行最新颁布金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法首先，办法明确了适用范围和目的。

办法适用于各类金融机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等，旨在加强金融机构的大额交易和可疑交易报告管理，防范和打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为，维护金融体系的稳定和安全。

其次，办法对大额交易的定义和管理进行了规定。

大额交易是指单笔交易金额超过一定金额的交易，办法规定了各类金融机构应当设立大额交易风险监测与报告机制，及时发现和报告大额交易活动，同时要加强对大额交易信息的保存和查询。

再次，办法对可疑交易的识别和报告进行了规范。

可疑交易是指与客户身份、职业、交易方式等存在明显不符的交易，或者交易行为存在异常的情况。

办法要求金融机构应加强对可疑交易的识别与判定，建立有效的可疑交易监测与报告机制，及时向金融监管部门报送可疑交易报告，并配合有关部门进行调查和处理。

此外，办法还对金融机构的报告要求和保密义务进行了规定。

金融机构在发现大额交易和可疑交易后，应按规定及时向金融监管部门报送相关报告，报告内容应包括交易信息、客户信息以及机构内部的处置措施等。

同时，金融机构要严格遵守保密义务，不得泄露报告相关信息，确保客户信息的隐私和安全。

最后，办法还规定了监管和处罚措施。

金融监管部门将对金融机构的大额交易和可疑交易报告进行监督和检查，对未按规定报送报告、拒不配合调查、提供虚假信息等违法行为，将依法给予相应的处罚。

同时，办法还明确了金融机构应当加强内部培训和管理，提高员工的业务水平和风险意识。

总之，央行最新颁布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将对金融机构的大额交易和可疑交易报告进行规范和管理，有利于防范和打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为，维护金融体系的稳定和安全。

同时，办法还明确了金融机构和金融监管部门的责任和义务，有助于提升金融机构的风险防控能力和内部管理水平。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》详解为帮助大家了解更多关于《金融机构大额交易和可疑交易管理》，以下是小编给大家整理收集的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》详解，希望对大家有帮助。

近日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号，以下简称《管理办法》)，自2017年7月1日起实施。

央行对于大额交易和可疑交易的监控进一步收紧。

央行在元旦节假前下发新规，将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。

对于如此穿透式监管大额现金交易，意在控制洗钱风险，同时可稳定汇率。

对此，有分析人士指出，对于普通消费者的体验没有影响，但是会增加小型支付机构的成本压力。

上报起点大降15万元2016年12月30日，央行对外发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《管理办法》)。

北京商报记者注意到，此次《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。

对此，央行表示，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，央行此次修订主要是因为形势发生了变化，需要制定更加严格的标准。

他解释，考虑到目前经济形势发生变化、犯罪分子手段升级以及恐怖主义兴起等，提高申报的标准，既是加强监管的需要，也符合现实需求。

在跨境交易方面，自然人通过银行机构利用现金或转账方式向境外汇款1万美元，则办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“20万元”。

央行有关负责人表示，随着沪港通、深港通等业务逐步推进，境内居民个人跨境业务逐步放开，居民个人跨境人民币业务会更加频繁，设计专门的人民币报告标准，便于监管部门及时掌握人民币跨境交易数据，开展风险监测。

大额交易和可疑交易报告流程在金融领域中，大额交易和可疑交易是需要特别关注和管理的事项。

因此，各个金融机构都建立了相应的报告流程来监督和管理这些交易。

本文将介绍大额交易和可疑交易的定义，并详细描述了相关的报告流程。

首先，我们来了解一下大额交易的概念。

大额交易通常指的是一次性交易金额较大的交易。

具体的金额标准可能因不同的金融机构而异，但通常涉及到的金额超过一定的阈值。

这样的交易往往具有较高的风险，可能涉及到洗钱、走私、恐怖主义融资等非法活动。

因此，金融机构需要重点监控和报告此类交易。

对于大额交易的报告流程，通常包括以下几个步骤。

首先，当一笔达到设定金额标准的交易发生时，交易系统会自动触发报告机制。

交易系统会将交易细节包括交易金额、交易时间和参与交易的客户信息等发送给反洗钱（AML）部门。

AML部门会进一步分析这些信息，判断是否涉及可疑交易。

接下来，如果AML部门认为该交易没有可疑之处，他们会将此次交易标记为“正常交易”并将相关信息归档。

这样，监控系统就能灵活地过滤出真正的可疑交易。

然而，如果AML部门认为该交易存在潜在风险，他们会发起调查流程，并进一步跟进。

在调查过程中，AML部门会联系与该交易相关的业务部门，要求他们提供更多的交易信息。

这包括交易的目的、背景和涉及方的身份等。

业务部门需要积极配合，并及时提供所需的信息。

同时，AML部门可能还会主动联系其他金融机构、当地执法机关或者相关监管机构，以获取更多的线索和信息。

经过充分的调查和分析后，AML部门会根据其判断，决定是否需要向当地金融监管机构提交可疑交易报告。

通常情况下，这些报告会包含详细的交易信息、调查结果和AML部门的建议等。

金融监管机构会对这些报告进行审核和调查，并根据需求采取相应的措施，确保金融体系的稳定和安全。

另外，除了大额交易报告流程，金融机构还需要建立可疑交易报告流程。

可疑交易通常是指交易中存在异常行为或异常模式的交易。

这些异常可能包括频繁的大额交易、与客户风险评估不符的交易、跨国交易等。

大额和可疑交易报告管理办法一、前言。

大额和可疑交易报告是金融机构监管的重要工作内容，对于防范和打击金融犯罪、维护金融市场秩序具有重要意义。

为了规范大额和可疑交易报告的管理，制定本办法。

二、适用范围。

本办法适用于所有金融机构对大额和可疑交易报告的管理工作。

三、大额和可疑交易报告的范围。

大额交易报告，指单笔或者累计金额达到规定标准的交易，超过规定标准的金额。

可疑交易报告，指金融机构在开展业务过程中发现的可能涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪行为的交易。

四、大额和可疑交易报告的管理要求。

1. 金融机构应当建立健全大额和可疑交易报告的管理制度，明确报告的范围、标准和流程。

2. 金融机构应当加强对大额和可疑交易报告的审核和监控，及时发现和报告可能存在的违法犯罪行为。

3. 金融机构应当建立完善的大额和可疑交易报告的记录和归档制度，确保报告信息的完整和准确。

4. 金融机构应当加强对大额和可疑交易报告的信息保密工作，严格控制报告信息的传递和使用。

五、大额和可疑交易报告的报送要求。

1. 金融机构应当按照规定的报送时限和方式，将大额和可疑交易报告报送给监管部门。

2. 报送的大额和可疑交易报告应当包括完整的交易信息、涉及的客户信息以及相关的风险评估和处理意见。

3. 金融机构应当建立定期报送大额和可疑交易报告的制度，确保及时、准确地向监管部门报送报告信息。

六、大额和可疑交易报告的监督检查。

1. 监管部门应当加强对金融机构大额和可疑交易报告管理工作的监督检查，确保报告工作的规范和有效。

2. 监管部门应当及时对金融机构报送的大额和可疑交易报告进行审核和反馈，指导金融机构改进报告工作。

七、处罚和奖励。

对于未按规定报送大额和可疑交易报告或者报送不准确、不完整的金融机构，监管部门应当给予相应的处罚。

对于报送及时、准确、完整的大额和可疑交易报告，监管部门应当给予相应的奖励和表彰。

八、附则。

本办法自颁布之日起生效，如有需要修改的，经相关部门审批后实施。

银行大额交易和可疑交易报告实施细则（节选）第一章总则第三条本细则下列用语的含义：“大额交易报告”是指我行对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

“可疑交易报告”是指我行按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，怀疑或者有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关而按照要求，将资金交易向中国反洗钱监测分析中心报告。

“重点可疑交易报告”是指对已提交的所有可疑交易报告涉及的交易进行重点全面的分析、识别后，有合理理由认为交易或者客户可能与洗钱、恐怖主义及其他违法犯罪活动有关的可疑交易。

“短期”是指10个工作日以内，含10个工作日。

“长期”是指1年以上。

“大量”是指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。

“频繁”是指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。

“以上”包括本数。

“T+1”天是指交易发生后的第二天。

“T+2”天是指交易发生后的第三天。

第二章组织及管理第四条总行合规和风险管理部反洗钱合规专员、情报专员负责对大额交易和可疑交易数据报送的监督和检查，以确保我行能及时按相关规定做好大额交易和可疑交易报告的报送工作。

第五条总行职能部门、各支行反洗钱管理员、各营业网点反洗钱信息报告员是执行落实大额交易和可疑交易报告的岗位责任人，应每天登录反洗钱系统进行大额交易和可疑交易数据处理。

“镇级信用社审批”用户由各支行反洗钱专职管理员担任，“市联社审批”用户由各支行反洗钱兼职管理员担任。

第六条为确保各类反洗钱数据按时上报，各单位必须确保每天人员到位、工作到位，保证反洗钱日常信息资料收集、整理、分析和上报工作正常、准确无误、有序开展。

第七条客户经理应加强客户身份识别工作，提高客户识别责任意识，对在面向市场开发、拓展客户过程发现的异常或可疑的客户（存款客户或贷款客户），应及时将有关信息向所在支行的反洗钱专职管理员反馈。

第八条审计员在反洗钱常规检查或专职管理项检查中，应对客户身份识别、大额和可疑交易进行重点检查，发现异常或可疑的客户应及时将有关信息向所在支行的反洗钱专职管理员反馈。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

(五)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

(六)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

(七)提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

(八)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

(九)客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

(十)客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

(十一)外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

(十二)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

(十三)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

(十四)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

(十五)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

(十六)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

(十七)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

(十八)多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

第十二条证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：(一)客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

(二)没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。