样刊-中国银行业信贷风险案例精编

信贷风险案例精编分册

1商业银行客户经理实用

操作手册

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2前言

优秀的客户经理团队是每家商业银行的稀缺资源。优秀的客户经理，要能熟

知并灵活运用当前流行和创新的产品，要能为客户提供更具针对性、更有竞争力、

更贴近客户需求的金融服务方案，还要具有扎实的销售技能与开阔的业务视野。

当然，一分天分九分汗水，优秀的客户经理大多都是经由后天努力学习和踏

实工作长成的。佰科融智为中小微商业银行客户经理量身定做的这套《商业银行

客户经理实用操作手册》，其特点一方面具有极强的针对性，另一方面则具有全

面性和可操作性，着眼于解决客户经理日常实际工作中面临的问题，致力于提升

客户经理销售技能、批量开发技能、产品认知与应用水平以及对风险防范的认知

水平。

本套《商业银行客户经理实用操作手册》包括《产品应用分册》、《行业金

融方案上下分册》、《中小微集群批量开发方案分册》、《客户经理技能提升与

视野开拓分册》及《信贷风险案例精编》六个分册，分别以商业银行信贷产品实

际应用、六十一个行业金融服务方案、小微业务集群批量开发方案、客户经理技

能提升与视野开拓、信贷风险案例解析为主题，通过合理的分类、细致的业务分

析、大量而翔实的实操案例，汇集了商业银行业务领域最全面、最流行、最新颖

的知识和技能，堪称商业银行产品应用、金融服务方案和销售技巧及风控的“百

科全书”。本套手册既可以作为客户经理的必备工具书，也可作为系统学习的

业务知识和营销技巧的实用教材。信贷风险案例精编分册

3摘要

随着我国宏观经济下行压力的加大，商业银行面临的内外部形势都不甚乐

观，潜在风险因素增多，信贷风险案例发生的概率在增大。其中，信用风险及操

作风险领域的不良贷款损失案、违规违纪案、操作人员差错等方面的案件层出不

穷，成为各级银行管理者和监管部门极为关注的课题。

基于此，佰科融智管理咨询公司推出《信贷风险案例精编》手册，手册包含

100个典型风险案例，对于每个案例我们的研究人员均进行了深入的分析与解

读，以深入细致的分析为客户提供专业的指导。本手册旨在帮助银行信贷人员发

掘有效消除风险隐患的最佳途径。

《信贷风险案例精编》内容包括上下两篇。

上篇为信用、操作风险类案例，主要涵盖贷款类案例；存款类案例；理财、

票据类案例；银行卡、电子银行类案例及中间业务类案例；

下篇为合规风险案例，主要节选了一些典型的合规风险案例进行剖析解读。

【手册特色】

全面性。该手册中所选案例类型全面，可满足客户经理对信用风险及操作风

险的全面预警与防控；

实用性。手册所选案例均为真实发生案例，能给从业者带来最直观的印象、

最及时的风险预警、最贴切的风控建议；

条理性。该手册案例分类清晰，按风险类型和业务类型两大维度划分，便于

相关人员查找和利用；

深入性。该手册每个案例我们均进行深入分析与解读，基本按照案情介绍、

风险点提示、对策及建议等维度分析，以专业的视角为客户提供实践指导。信贷风险案例精编分册

4目录

上篇信用、操作风险案例精编

第一章骗贷骗贷类案例类案例

一、山东地区某银行巨额诈骗案

二、中小企业的倒闭潮，危机蔓延向银行

三、江苏启东高利贷崩盘事件敲响的警钟

四、衢州知名民企猝死，近亿债务资金链断裂

五、青岛港贸易融资重复质押骗贷案

六、客户贷记卡汽车分期付款违约，银行本息受损失

七、19家银行卷入皖江物流债务黑洞

八、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还

九、担保优先权遭遇法定例外,银行信贷资产受威胁

十、普通授信业务演变成“银行设局”的复杂纠纷

十一、未雨绸缪完善“大客户”管理

十二、钢贸企业挪用信贷资金炒期货巨亏2亿

十三、温州担保大王高利贷王朝覆灭

十四、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密

十五、40亿韩STX大连造船贷款逾期“被续贷”的启示

十六、债权银行定期解冻质押股权实现双赢

十七、重庆信贷执行案十年迷局,金融机构是否无过？

十八、二手房买卖涉嫌虚假骗贷，银行向法院提起诉讼维权

十九、多家银行停止对铜贸易商开立信用证

二十、长航凤凰一则公告引爆航运业信贷风险信贷风险案例精编分册

5二十一、防范林权质押贷款给银行带来的多重风险

二十二、由一起担保物权纠纷案银行败诉带来的启示

二十三、银行应收账款质押贷款资金“失而复得”

二十四、某公司破产管理人诉A银行抵押权无效

二十五、信用卡非法套现半年进出资金近43亿

二十六、国内网银被盗第一案，银行担责90%

二十七、假按揭泛滥成灾，信贷风险暗藏

二十八、动产质押融资业务相关风险

二十九、房地产信托风波起，防范代理信托业务风险

三十、公路项目化身融资平台，加强路桥建设贷款管理

三十一、沪昆高铁“李鬼”事件警示银行贷款项目招标风险

三十二、开证银行和贸易公司发生信用证交易纠纷

三十三、银行操作不规范陷纠纷，业务外包需谨慎

三十四、相同事件不同结果：客户经理“进退”间定乾坤

三十五、红岭创投亿元坏账，引出郝艺远骗贷事件

三十六、榆林倒矿者跑路:5百万买矿卖4千万，银行曾争送钱

第二章内外合谋内外合谋类案例类案例

一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回

二、银行员工卷入4亿非法集资案

三、公司骗贷千万，银行负责人“未捞钱”获刑

四、交易员“未授权交易”致银行亏巨额

五、银行员工盗取储户存款用于放贷

六、假按揭贷款骗银行6.6亿,行长一手遮天掩盖案情

七、支行副行长因违法放贷4000万获刑信贷风险案例精编分册

6八、恒丰银行前董事长涉嫌违规操作兜底40亿元

九、周某因被冒名办理信用卡而状告银行，一审败诉

十、房地产开发商在行贿银行高管案

十一、广发行原资产管理部老总因内外勾结案落马

十二、银行员工涉足高利贷利益链

十三、银行行长擅做担保，构成违规出具金融票证罪

十四、因“被贷款”影响声誉，两客户状告银行索赔

第三章存款类案例

一、银行客户经理挪用储户外币质押贷款案

二、银行柜员存款失误违规冻结帐户案

三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划

四、180万养老钱不翼而飞，银行或难辞其咎

五、数亿存款丢失案：郑州商行成资金掮客运作平台

六、假存折骗过系统致使客户存款丢失

七、4500万存款不翼而飞，银行再现“挪用门”

八、酒企存款失踪案

第四章理财理财、、票据类案例

一、银行员工兜售理财产品诈骗案

二、银行理财产品擅改投资方向遭投诉案

三、票据市场灰色资金链风险案例

四、投诉频监管严，理财业务风险不容小觑

五、银行涉嫌误导销售信托理财产品案

六、虚假支票骗取数千万存款案

七、银行信贷员承兑汇票诈骗案信贷风险案例精编分册

7八、虚假开立账户引发的票据损害纠纷

九、钢贸商虚假贸易汇票套贷案

十、企业利用“涉农”公司虚假贸易承兑汇票套贷案

十一、债市多起违法违规事件促使监管风暴持续升级

十二、保函受益人要求银行履行赔付责任

第五章银行卡银行卡、、电子银行类案例

一、银行小微采购卡套贷案

二、储蓄卡被伪造盗刷，银行赔付案

三、银行擅自提升信用额度，透支追讨遭败诉

四、银行技术人员伪造银行卡案

五、缓刑人员申领信用卡诈骗案

六、储户存款被电话银行转出诉讼案

七、假身份证骗走40万，邮储银行联网核查系统存漏洞

八、身份证被盗用，客户告银行不作为

九、储户存款被盗取，法院判决银行赔偿60%

十、人在国内卡在身边，借记卡却遭境外盗刷

十一、客户被冒名换卡，银行遭受法律风险及损失

下篇合规风险案例精编

一、理财监管收严，银行违规操作通道仍存

二、银行资金借伞形信托违规流入股市

三、某城商行违规开展委托债权业务发放贷款案

四、银行放贷需交咨询费，涉嫌违反《反不正当竞争法》

五、银行跳过央行违规发债案

六、某银行推行存单质押委托贷款案信贷风险案例精编分册

8七、银行伪造质押《授权书》致合同无效案

八、信用社假造死亡名单核销贷款案

九、银行职员盗用客户信息擅自办存折案

十、银行揽储催生“贴息存款”案

十一、某银行违规转移不良贷款案

十二、农发行吉林连环贷款迷局凸显银行内控不足

十三、账户管理漏洞致多家银行深陷最大洗钱案

十四、银行不合规操作，酿成猖狂贷款诈骗

十五、非法集资攻破银行内控，银行操作风险上升

十六、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控

十七、某信用社假造死亡名单核销贷款

十八、信用污点引发纠纷,银行征信管理暗礁多

十九、涉嫌虚假出资银行被判败诉信贷风险案例精编分册

9内容摘编

上篇信用信用、、操作风险案例精编

第一章贷款类案例

第一节骗贷案

五、青岛港贸易融资重复质押骗贷案

󰂾案例介绍

2014年6月6日刚刚在香港上市的青岛港（6198.HK）突然深陷风暴眼，被

舆论视作一起有色金属融资骗贷案的事发地。东窗事发是因为拥有庞杂商业版图

的青岛德正资源控股有限公司（下称“德正资源”）的全资子公司青岛德诚矿业

有限公司(下称“青岛德诚”)。它将一批矿石货品存于一家仓库，却“一女多嫁”，

从不同仓储公司处出具了仓单证明，并利用这些仓单去不同银行重复质押融得巨

资。

青岛德诚成立于2005年10月，注册资本为8.5亿元，法定代表人为陈基隆。

经营范围为批发零售有色金属、金银制品、金属材料、钢材等。

目前青岛市政府已成立了专门的“工作小组”，正在紧急排查各家银行的涉

案情况。目前，初步了解的情况是，“德正系”骗贷案所涉及的中资商业银行为

18家，贷款总额也从此前的147亿元上升到160多亿元。各家银行的风险敞口

还在统计中，目前超过100亿元。

涉案的融资铜和铝的具体操作手法与前两年盛行的钢贸重复质押如出一辙

——作为第三方的仓储公司与企业相互勾结，甚至串通银行放贷人员，针对同一

批货物，开具多张仓单，然后企业分头去找不同银行质押骗取多笔贷款。基本上

每笔铜精矿或氧化铝背后，都存在三四次在不同银行的重复抵押，甚至有些极端

的情况，同一批货物在不同的公司、从不同的银行重复抵押，实际的贷款金额可