重庆市渝北区川商小额贷款股份有限公司
贷款操作规程
一、贷款业务受理
（一） 据申请人所报条件，看其是否属于小额贷款公司的业务对象，是否属于公司业务群。
1、 个人申请小额贷款的，应是身体健康的，诚实守信，具备一定劳动技能的下岗人员；自谋职业、自主创业人员；农户等申请小额贷款的个人（以下简称个人）。
2、 企业申请小额贷款的，属于小企业的（以下简称企业）。企业的标准依据国家经贸委、国家纪委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知单》（国经贸中小企业〔2003〕143号）执行。
（二） 核查小额贷款申请者的相关资料
1、 个人申请小额贷款的，需提供：
（1） 居住地社区居委会劳动保障工作站出具的《下岗失业人员小额贷款前期审查表》；
（2） 创业培训合格证复印件；
（3） 营业执照复印件（副本）；
（4） 申请人及配偶的身份证复印件；
（5） 申请人及配偶的户口簿复印件；
（6） 其他需要提供资料。 2． 小企业申请小额贷款的，需提供：
（1） 法人营业执照复印件（年检），国、地税局的税务登记证（复印件），法人代码证；
（2） 法人代表身份证复印件国；
（3） 公司章程；
（4） 上年末及当期的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）；
（5） 其他需要提供的资料。
二、审核贷款申请
以上资料、手续完备后，对贷款申请进行审核。
（一） 实地查核
调查申请者的信誉度，审核贷款人的真实性，经营项目的可行性或经营状况等，并在其申请表上如实填写调查结论。
（二） 评审
1、 风险管理部预审，若认为不具备小额贷款条件而否定的，则做不通过处理。
2、 预审通过的，则提交评审会评审。评审会成员一人一票，记名投票，三分之二赞成为通过。评审会成员均需在评审决议上签字。评审会一般一周一次。
资料齐全、情况属实的，必须在一周内办结。对个人申请小额贷款的，不管是否经评审会通过，均需及时告知申请人。 对评审会通过的小额贷款申请，及时通知贷款人办理贷款手续。
三、跟踪贷款管理
（一）每月25日前及时准确掌握小额贷款情况；
（二）对未归还的应在当月底以前电话了解未归还原因，并进一步向贷款人讲明政策，要求其履行借款合同；
（三）贷款到期仍未归还的，登门了解其经营情况，查明其未归还原因，应视其具体情况采取相应措施；
（四）对贷款实施五级分类管理，根据贷款资产的不同条件（主要是担保条件）和质量情况划分不同类别，实施不同的管理。对于列入次级类贷款实施针对性的专门管理；对于列入可疑和损失类贷款，实施真心诚意让清收等措施管理。
四、收贷、总结、评价
（一）每笔（每一个客户）贷款收回后（不管日后是否续做）都要建立信誉档案。
（二）要对每笔结束（收回）的贷款业务做出客户资信、项目管理和信贷人员管理等评价。评价要客观、真实、公正。
（三）信贷人员要对收回贷款项目总结和评价撰写报告，记入业务档案和信贷人员（管理）档案。
