重庆市小额贷款公司 主要股东定向借款操作细则

黑龙江省人民政府办公厅关于印发黑龙江省小额贷款公司管理办法的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------黑龙江省人民政府办公厅关于印发黑龙江省小额贷款公司管理办法的通知黑政办规〔2018〕56号各市（地）、县（市）人民政府（行署），省政府各直属单位：《黑龙江省小额贷款公司管理办法》已经省政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。

黑龙江省人民政府办公厅2018年10月8日黑龙江省小额贷款公司管理办法第一章总则第一条为了做好小额贷款公司试点工作，保护小额贷款公司及其客户的合法权益，规范小额贷款公司行为，加强小额贷款公司监管，促进小额贷款公司行业健康发展，根据国家有关法律法规和省政府有关政策规定，按照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行印发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔２００８〕２３号）等文件精神，结合我省实际，制定本办法。

第二条本办法所称的小额贷款公司，是指经批准，在黑龙江省行政区域内由企业法人、自然人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的地方金融组织，其组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条小额贷款公司应执行国家经济金融方针和政策，诚实守信合法经营，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条省政府授权黑龙江省金融工作办公室（以下简称省金融办）作为全省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责统筹、指导全省小额贷款公司试点工作，研究制定全省小额贷款公司行政审批、监督管理、行业发展等方面的具体政策；负责小额贷款公司设立、变更注册资本、股权转让行政许可事项的审批工作。

国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告
文章属性
•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局
•【公布日期】2024.08.23
•【分类】征求意见稿
正文
国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂
行办法
（征求意见稿）》公开征求意见的公告为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，国家金融监督管理总局研究制定了《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，现正式向社会公开征求意见。

公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：
一、通过电子邮件将意见发送至：*******************.cn,并请在邮件标题中注明“小额贷款公司监督管理暂行办法征求意见”字样。

二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号国家金融监督管理总局普惠金融司（100033），并请在信封上注明“小额贷款公司监督管理暂行办法征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2024年9月23日。

国家金融监督管理总局
2024年8月23日附件：小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）。

重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答（全文）渝高法〔2013)245号重庆市高级人民法院印以关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》的通知各中、基层人民法院,本院各部门:《关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》已经市高法院⒛13年第33次审判委员会审议通过,现予印发。

请结合审判工作实际正确理解与适用。

实践中如发现新情况、新问题,请及时层报市高法院民二庭。

特此通知。

重庆市高级人民法院2013年10月9日重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答1.小额贷款公司向企业发放贷款的效力如何认定?中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》[银监发(2oo8)23号]第一条规定:“小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

”《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》[渝办法(⒛Os)239号]第二条规定:“本办法所称小额贷款公司是依照本办法在重庆行政区域内设立的不吸收公众存款、可经营小额贷款业务,并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。

”据此,小额贷款公司是有权经营贷款业务的公司,故小额贷款公司向企业发放贷款,和企业与企业之间借款性质不同,不属于企业拆借。

借款人以其与小额贷款公司签订的借款合同系企业拆借为由请求确认或抗辩借款合同无效的,人民法院不予支持。

2.小额贷款公司开展批复文件列明范围以外的金融业务效力如何认定?因金融业务关系到国家金融秩序、金融安全和金融发展，故国家对金融业务实行限制经营、特许经营。

《中华人民共和国商业银行法》第十一条第二款规定:“未经银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得开展吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。

关于我市小额贷款公司与银行机构开展业务合作基本情况的调研报告深圳市小额贷款行业协会我市的小额贷款公司试点工作,在市委、市政府的正确领导下,在市金融办的具体指导下,坚持解放思想,大胆改革创新,取得了显著成绩。

到今年6月底为止,已正式开业运营的公司有32家。

据初步统计,目前开业的32家小额贷款公司注册资本金合计人民币38.2亿元,公司平均注册资本为1.19亿元。

尽管机构数量不多,但公司的实力较强。

自开业以来累计发放贷款30.15万笔,为社会解决融资需求215.14亿元。

其中15家公司的中小微型企业客户数量累计达2万家以上,有5家公司的个体工商户与个人创业就业者客户累计超过20万户。

经过行业协会调研,总的认为,我市小额贷款公司的试点工作开展比较顺利,行业发展呈现理性、稳健态势。

企业经营管理能够依法合规,不得“非法集资”与“非法催收”的两条高压线得到严格遵守执行,以风险控制为核心的基本管理制度体系不断进行强化充实,经济效益与社会效益同步协调发展,形成了一批具有特色优势和标杆效应的小额贷款公司,支持中小微型企业和个人创业者“短、小、频、急”资金需求的政策效应逐步显现,在一定程度上合理引导了民间借贷资金流向,对解决我市中小微型企业融资难题,促进创业带动就业工作,进一步维护社会的和谐稳定,都发挥了积极作用。

小额贷款作为一种新兴的金融服务业态,同时作为深化改革中出现的一个新型金融类行业,是中央开放民间资本进入金融领域的重大战略部署,是落实国家“十二五”规划提出的“积极发展中小金融机构”,建立健全中小微型企业金融服务体制的重要政策举措,也是完善信贷金融体系,增强金融市场功能,对银行机构信贷业务的重要有益补充,更是解决中小微型企业融资难题,帮扶个人创业带动就业,促进经济发展、保障改善民生的重要新型渠道。

由于小额贷款行业目前仍处于发展初期和试点阶段,面临政策法规、地位作用、发展定位、税收融资和生态环境等诸多方面的新情况和新问题,其中制约发展的一个瓶颈就是自身的融资问题。

信贷管理制度为加强公司信贷管理,严格规范信贷行为,防范贷款风险,合理设置制衡机制,确保公司稳健经营、健康发展,依据中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见和四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司管理暂行办法的通知结合公司实际制定本制度;总则第一条公司经营贷款,必须遵循效益性、安全性、流动性的原则,应当实行审贷分离的审批制度;第二条小额贷款是指我公司向符合贷款条件的中小企业、微型企业、个体工商户、城镇居民和“三农”发放的用于合法生产与经营以及项目建设的人民币贷款;第三条小额贷款的发放,应自主选择贷款对象,自主确定贷款准入条件,坚持“小额、分散”的原则,着力扩大客户数量和服务覆盖面;第四条本办法所称贷款人是指巴中市巴州中晟小额贷款股份有限公司;本办法所称借款人是指中小企业、微型企业、个体工商户、城镇居民和农村专业户;1、中小企业：指有工商行政管理机关核发的法人营业执照的生产经营性企业;2、微小企业；指有工商行政管理机关核发的法人营业执照,且生产经营规模微小的生产经营性企业;3、个体工商户：指有工商行政管理机关核发的个体工商营业执照的生产经营者;4、城镇居民：符合法定年龄,并且有完全民事行为能力的巴中市城镇居民;5、农村专业户：指以商品生产、经营为主要目的,以家庭生产、经营为主要形式的生产经营单位,能提供村民委员会出具的专业户情况证明材料的经营者;第二章贷款的条件和用途第五条小额贷款借款人申请贷款业务,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件;并且符合以下要求：1、借款人年龄在20周岁至60岁之间,具有完全民事行为能力；2、具有巴中市常住户口或有效居住证明,在巴中有固定住所；3、具有稳定可靠的收入来源、具有一定的资产规模、具备按期偿还借款本息的能力；4、法人需提供最近年检的营业执照,税务登记证、组织机构代码证个体工商户除外、特种经营行为还需提供经年检的特种经营许可证；自然人需提供有效身份证明、婚姻证明、收入证明等;5、借款人投资经营企业原则上应有固定场所,经营盈利情况良好,无违法违规记录,无不良信用记录；7、借款人自有资金比例、资产负债率等应符合贷款人规定的要求；8、贷款人规定的其它条件;第六条申请小额贷款的借款人除具备上述基本条件外,还必须符合下列准入标准：1、借款人在贷款人托管银行开立基本帐户或一般账户,用于贷款本息结算；2、贷款用途真实、合法、符合国家产业政策；3、具有与经营规模相适应的固定场所,且持续经营一年含以上；4、具有稳定的经营性现金流量,并与负债规模匹配；5、具有稳定的上下游客户和市场网络；6、贷款人规定的其他标准;第七条贷款用途1、用于借款人合法生产经营以及项目建设活动中正常资金需求；2、重点用于中小企业、微型企业、个体工商户、城镇居民和“三农”经济组织的合法资金需求,用于批发业、零售商贸业、物流运输及其它国家优先发展和重点扶持的行业,用于生产经营和财务状况良好,主业清晰的中小企业；3、小额贷款资金不得进入证券市场包括股票、权证及基金买卖等、期货交易市场；不得用于外汇买卖、委托理财等金融投资；不得用于股本权益性投资;4、禁止向国家、省、市产业政策禁止和限制发展的行业,以及为其配套的生产经营企业发放贷款；5、禁止向环境污染严重,存在安全隐患、产品质量差、市场销路不畅的生产经营企业发放贷款;第三章贷款期限、额度、利率第八条贷款币种：本贷款的币种为人民币;第九条小额贷款按照期限不同,可分为短期、中期和长期小额贷款;短期小额贷款的期限为1年以内,中期小额贷款的期限为1年至3年含3年,长期小额贷款期限为3年以上;法人借款人贷款期限不得超过营业执照有效期限；个人借款人贷款期限+借款人年龄共同借款人年龄,以最小年龄计算之和不得超过65岁;第十条贷款支用方式为直接支用,直接支用是按照借贷双方的合同约定,在完成公司贷款审批流程,签署完成合法、有效的相关法律文书后,将贷款资金划入借款合同约定的账户,借款人按借款合同约定用途使用贷款资金的方式;第十一条贷款额度：小额货款额度是在借款人正常生产经营的情况下,结合借款人的经营状况、管理水平、财务状况、现金流量、已有融资、经营收入、还款能力、信用等级等综合确定;同一借款人最高贷款额度按照监管部门规定标准执行;第十二条贷款利率：小额贷款利率严格按照国家规定执行,具体浮动幅度按照市场化原则,由借款人和贷款人在公平自愿的原则下协商确定;第四章客户信用评级第十三条法人客户评级的基本概念和规定1、法人客户评级是对法人客户偿债能力和偿债意愿的综合评价,评级结果反映其一年期违约概率;2、客户评级范围,在我司办理融资业务和为我司融资提供保证的小企业客户均需评定信用等级;其中,办理低风险信贷业务的小企业客户或采用全额房地产抵押方式办理业务的微型企业客户,可根据企业经营情况和抵押物价值,按照审慎性评价原则,在系统中直接确定信用等级为A级,可不按照评级流程进行评级；其他小企业客户均须按照评级流程进行评级借款人在四家国有商业银行的信用等级评级我公司可直接认可;第十四条对需要进行信用评级的公司客户信用等级的划分及定义、评分办法,按照公司客户信用等级评定办法规定执行;第十五条对未达到信用评级条件的公司客户和个人客户,主要依照对经营状况和发展趋势的分析判断以及提供的担保条件,确定其贷款准入资格和授信额度;第五章统一授信第十六条统一授信的基本概念1、统一授信：是通过核定客户最高综合授信额度,统一控制我司系统对客户办理的融资风险总量的管理制度;2、最高综合授信额度：是在对客户的资信情况及融资风险进行综合分析与评价的基础上核定的我司对客户愿意和能够承受最高风险限额;最高综合授信额度属我司商业秘密;在最高综合授信额度项下可根据风险控制需要核定专项授信额度,专项用于办理受信审批时制定的融资业务;3、融资风险总量：是根据客户在我司的融资余额结合期限、担保、品种等风险系数折算的加权风险值;4、客户授信额度：是我司承诺在一定期限内和一定条件下可向客户提供的融资额度折算的融资风险总量不得超过最高综合授信额度;5、核定客户授信额度后,一般应与客户签订授信协议,并收取承诺费;第十七条授信管理的原则授信主体、形式、币种、对象四统一的原则授信主体的统一是指我司系统内只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一法人客户核定最高综合授信额度或客户授信额度;授信形式的统一是指我司向同一法人客户提供的各种融资业务都应纳入统一授信管理范围;授信币种的统一是指我司对同一法人客户办理的本外币融资都必须纳入授信范围之内;授信对象的统一是指所有已拟与我司建立融资关系的法人客户都必须纳入授信管理范围,非独立法人客户不得单独授信;第十八条对公司客户授信额度的确定,按照公司客户统一授信管理办法执行;第六章贷款的调查、审查与审批第十九条贷款调查一、借款人应向贷款人提出书面借款申请,并提交夫妻双方有效身份证明、户籍证明、婚姻证明,企业的基本资料、贷款需要的资料、担保的资料等;借款书面申请主要内容：借款人的基本情况、经营现状和发展前景、财务状况、融资情况、对外担保情况,本次借款金额、期限、用途、还款来源、提供担保情况等;二、客户经理收到借款人的书面申请后,应对借款人的身份、资质、生产经营情况、财务状况、融资情况、对外担保情况,环保是否达标、综合偿债能力等进行调查,主要内容：1、借款人基本情况,如借款人经营场所、注册资本、股本结构、股东情况、企业性质、组织结构、历史沿革、经营范围、高级管理人员素质等;2、国家或地区所属行业政策对借款人未来发展可能产生的重大影响,调查企业经营现状,分析发展前景；3、借款人及主要股东、高管人员的信用状况,借款人的主业变迁情况和主要关联关系；4、经过年检的借款人营业执照、组织机构代码证、国税和地税的税务登记证、公司章程工商行政管理局备案章程、特种经营许可证等;5、借款人的经营及财务状况、主要资产构成、负债结构、付息负债情况、资金运营情况、主营产品结构、财务管理水平和经营现金流量、偿债能力及还款来源等,环保是否达标；6、贷款期限内借款人的生产经营计划和重大投资计划；7、借款人的综合收益能力、生产经营情况、企业信用状况；8、对采用担保方式的,要重点调查抵质押物权属是否清晰、是否有争议、价值和变现难易程度,保证人的资格和能力等情况；9、根据调查结果提出调查意见并撰写贷款调查报告,提出贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短、贷款利率水平、担保方式等明确意见,送信贷业务部负责人初审;三、对小额贷款应坚持第一还款来源与第二还款来源并重的原则;在业务操作时应分别通过人民银行企业信贷征信系统,个人征信系统了解借款人和相关企业在各家银行间的贷款情况,防范借款人融资过渡的风险;四、信贷业务部负责人对借款人主体资格及借款意愿的真实性、合理性、业务交易背景、借款人投资经营企业的状况,贷款申请资料内容的真实性、完整性,客户经理调查情况意见进行审查核实,提出初审意见,送风险控制部门审查;第二十条贷款审查风险控制部门应从信贷政策、规章制度和风险控制角度进行全面审查,对贷款调查内容的客观性、合理性进行全面审查;贷款资料是否齐全,客户信息、贷款信息录入是否准确；借款申请人资格、资信是否符合有关规定；借款申请人经营状况是否良好,是否具有还本付息的能力；贷款担保是否足额、合法、有效；贷款投向是否符合国家有关政策、法规和贷款人有关规定；贷款用途是否合法、合理、融资金额是否适度,贷款期限是否匹配,利率、还款方式、支付方式是否条符合相关规定；贷款风险是否可控；调查人是否履行了调查职责,调查意见是否客观;并负责撰写详细的审查报告,提出审查结论;第二十一条贷款审批贷款审查实行“审贷分离”制度,对符合审议标准的贷款实行董事会会议和贷审会会议审批制度小额贷款评审委员会工作规则;对不符合标准的贷款按照贷款审批权限执行,但必须完成审批前的全部审查、审核程序;第七章信用贷款第二十二条信用贷款的基本概念和要求一、信用贷款,指以借款人的信誉保障贷款债权实现而发放的贷款;借款人的第一还款来源是确定信用贷款的基本依据;二、不得对我司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的企事业法人和其他组织采用信用方式发放贷款;禁止向根据银监会规则界定的我司关联自然人和我司在职员工发放个人信用贷款;三、发放信用贷款应当遵守国家法律、法规、金融规章和我司有关规定,遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则;第二十三条信用贷款的条件一、借款人申请信用贷款除符合我司贷款基本条件外,还应当同时具有下列条件：1、基期信用评级在AA -级含以上；2、上年末资产负债率低于行业平均值含；3、近三年连续保持盈利；4、上年度经营活动现金净流量为正值；5、无不良信用记录；6、我司要求的其他条件;借款人经营期不满三年的,不适用第3条的规定,但应符合国家产业政策,发展前景良好,且在实际经营期内未发生经营亏损;二、对借款人不能同时满足上述规定的条件,但有政府含财政部门出具还款承诺作为贷款保障措施的,可以发放信用贷款,但必须严格管理；同一笔贷款既采用信用方式又设定了担保的,和借款人要在借款合同中约定担保贷款金额;四、借款人为自然人应具备下列条件1、具有完全民事行为能力的中国公民,年龄在25含到55含周岁之间;2、具有合法有效的身份证明及巴中市户籍证明或有效居留证明,且在巴中市辖区内有固定住所;3、具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力,借款人拟申请贷款的个人或家庭月贷款支出与可支配收入比本次贷款的月还款额/月均可支配收入控制在50%含以下,且月所有债务支出与可支配收入比控制在55%含以下；或具有足以覆盖到期贷款本息的个人金融资产包括存款、债券、理财产品、基金、股票等;4、具有良好的信用记录和还款意愿,无任何违法行为及不良记录;第八章贷款担保管理第二十四条贷款担保的基本概念和规定一、贷款担保,是指在发放贷款时,要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为;二、贷款担保管理的任务是通过建立健全贷款担保管理制度,恰当选择担保方式,完善担保手续,规范担保合同内容,强化贷后管理,努力实现担保债权,以提高贷款的安全性、效益性和流动性;三、办理贷款担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和我司有关规定,遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则,保障贷款担保具有合法性、有效性和可靠性;贷款担保的合法性主要是指贷款担保符合国家法律法规的规定；贷款担保的有效性主要是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备；贷款和担保的可靠性主要是指所设贷款担保确有代偿能力并易于实现;四、贷款担保的范围应根据实际情况在担保合同中约定,原则上应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保的费用包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等和所有其他应付费用;五、贷款担保的方式为保证、抵押和质押;这些担保方式可以单独使用,也可以结合使用;本办法所称贷款保证担保是保证人为借款人履行借款合同项下的债务向我司提供担保,当借款人不按借款合同的约定履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保债权的情形,保证人按保证合同约定承担连带责任;本办法所称贷款抵押担保是指借款人或者第三人下称抵押人不转移对本办法规定可以接受抵押的财产的占有,以该财产作为抵押物向我司提供担保,当借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,我司有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿;本办法所称贷款质押担保是指借款人或者第三人下称出质人将本办法规定可以接受质押的动产或者权利移交我司占有或者依法办理质押登记手续,以该动产或者权利作为质物向我司提供担保,当借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,我司有权按照质押合同的约定以质物折价或者以贴现、拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿;六、使用一种担保方式不足以防范和分散贷款风险的,应当选择两种以上的担保方式;同一笔贷款设定两种以上担保方式时,各担保方可以分别担保全部债权,也可以划分各自担保的债权份额;同一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押或质押担保的,一般应先行使抵押权或质权;我司可以选择对自己有利的方式,在担保合同约定担保债权的实现顺序;同一笔贷款既有保证又有第三人提供的抵押或质押担保的,我司一般不主动划分保证担保和抵押或质押担保的份额,而由各担保方分别担保全部债权,我司可以选择对自己有利的方式,请求保证人或者抵押人或出质人承担全部担保责任;如果保证人和抵押人或出质人要求划分担保份额的,双方可以在保证合同和抵押或质押合同中约定;七、同一担保方式的担保人可以是一人,也可以是数人;同一笔贷款有两个以上保证人的,我司一般不主动划分各保证人的保证份额；如果保证人要求划分保证份额的,双方可以在保证合同中约定;同一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的,我司一般不主动划分他们所担保的债权份额；如果抵押人或出质人要求划分其担保的债权份额的,双方可以在抵押合同或质押合同中约定;八、本办法适用于境内企事业法人,其他组织和自然人向我司申请各类贷款的担保;第二十五条贷款保证担保一、保证人的资格具有代为清偿债务能力的法人,其他组织或者自然人,可以作为借款人在我司贷款的保证人;1、在办理贷款保证担保时,应优先选择代为清偿债务能力强、信誉状况好的法人为保证人;2、法人、其他组织为保证人的,应当同时符合下列条件；1依法经工商行政管理机关或者其他主管机关核准登记并办理年检手续；2独立核算,自负盈亏,有健全的管理机构和财务制度,有享有所有权或者依法处分权的独立财产；3信用等级在A级含以上；4具有代为清偿债务能力；5无逃废银行债务等不良信用记录；6企业征信系统中无不良环保信息记录；7无重大经济纠纷;3、自然人为保证人的,应当同时符合下列条件：1拥有中华人民共和国国籍；2具有完全民事行为能力；3有固定的住所；4有合法收入来源和充足的代偿能力；5无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录;4、不得接受下列人员的保证担保；1担保法定代表人、董事或高级管理人员所在公司在其任职期间有过破产、逃废银行债务等行为的；2有过拖欠银行贷款本息等不良信用记录的；3有赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录的,但过失行为除外；4我司认为不适宜提供保证担保的其他人员;二、保证人应提交的材料1、法人、其他组织为保证人的,应提交下列材料：1营业执照或事业单位登记表,属于金融、建筑、食品、医药等需要批准方能经营的特殊行为的,须同时提交政府主管部门颁发的经营许可证及最近年度的年检证明；2组织机构代码证书及最近年度的年检证明；3法定代表人负责人身份证明及签字样本或印鉴；4法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本；5章程；6贷款卡及最近年度的年审证明未申领贷款卡的保证人除外；7税务登记证明及最近年度的年检证明；8当期及经依法成立的中介机构审计的近三年,至少是近一年的财务报告;主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等：9预留印鉴卡；10或有负债清单及情况说明；11我司认为需要提交的其他材料;2、有限责任公司、股份有限公司为保证人的,还应当提交下列材料；1公司董事会或股东会、股东大会依公司章程作出的同意提供该保证担保的决议原件；2公司董事会或股东会、股东大会依公司章程作出的签约人授权委托书及签字样本或印鉴;3、自然人为保证人的,应提交下列材料：1保证人及配偶的有效身份证件居民身份证或其他有效居留证件；2保证人的居住证明户口簿或近三个月房租、水、电费收据；3保证人财产及收入状况证明合法、有效的财产所有权证明；单位财务或人事部门出具的收入证明、个人所得税纳税证明,或我司认可的其他证明材料；4保证人及配偶同意提供担保的书面文件；5我司要求提供的其他有关材料;第二十六条贷款抵押担保一、抵押物的范围1、我司可以接受下列财产抵押；1建筑物和其他土地附着物以享受国家优惠政策购买的房屋抵押的,其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的法人、其他组织以其有权处分的房屋抵押的,抵押期限不得超过其经营期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的,抵押期限不得超过建设用地使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限；2建设用地使用权；3抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；4生产设备、原材料、半成品、成品；5正在建造的建筑物、船舶、航空器；6交通运输工具；7商品林中的森林、林木和林地使用权；2、在办理贷款抵押担保时,应当优先选择现房、以出让方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物；对机器、设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握;3、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的,应当将该房屋占用范围内的国有建设用地使用权同时抵押;以出让方式取得的国有建设用地使用权抵押的,应当将该国有土地上的房屋同时抵押;以划拨方式取得的国有建设用地使用权不得单独抵押;以划拨土地上的房屋及其他建筑物抵押的,应当将其占用范围内的建设用地使用权同时抵押,并在核实抵押率时充分考虑应缴纳的建设用地使用权出让金因素;乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押;以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的,应当将其占用范围内的建设用地使用权同时抵押;以在建工程抵押的;应当将在建工程占用范围内的建设用地使用权,连同在建工程的投入资产同时抵押,并在核定抵押率时充分。

20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX2024年专用借款协议细则解读本合同目录一览1. 借款协议的定义与范围1.1 定义1.2 范围2. 借款人信息2.1 基本信息2.2 借款用途3. 贷款人信息3.1 基本信息3.2 贷款条件4. 借款金额与期限4.1 借款金额4.2 借款期限5. 借款利息5.1 利率5.2 计息方式6. 还款方式与期限6.1 还款方式6.2 还款期限7. 担保与抵押7.1 担保方式7.2 抵押物8. 违约责任8.1 借款人违约8.2 贷款人违约9. 争议解决方式9.1 协商解决9.2 法律途径10. 合同的生效、变更与解除10.1 生效条件10.2 变更条件10.3 解除条件11. 保密条款11.1 保密内容11.2 泄露后果12. 法律适用与管辖12.1 法律适用12.2 管辖法院13. 其他条款13.1 通知与送达13.2 合同的完整性与优先权14. 附录14.1 相关定义与术语解释14.2 借款申请流程与材料清单第一部分：合同如下：1. 借款协议的定义与范围1.1 定义1.2 范围本协议适用于贷款方根据本协议的约定向借款方提供贷款，并规范双方在贷款过程中的权利和义务。

本协议的内容包括贷款的金额、期限、利率、还款方式、担保方式等。

2. 借款人信息2.1 基本信息借款方的名称：X借款方的地址：X借款方的联系人：X2.2 借款用途借款方保证所借得的款项将用于：X3. 贷款人信息3.1 基本信息贷款方的名称：X贷款方的地址：X贷款方的联系人：X3.2 贷款条件（1）借款方应满足贷款方规定的资信条件；（2）借款方应提供与贷款金额相当的担保；（3）借款方应按照约定的用途使用贷款；（4）借款方应按照约定的还款方式和期限还款。

4. 借款金额与期限4.1 借款金额本协议项下的贷款金额为：X元整。

4.2 借款期限本协议项下的贷款期限为：自贷款发放之日起至X日止。

重庆市小额贷款公司监督管理办法全文这是一篇由网络搜集整理的关于重庆市小额贷款公司监督管理办法（全文）的文档，希望对你能有帮助。

渝金发〔2012〕11号重庆市金融工作办公室关于印发重庆市小额贷款公司融资监管暂行办法等项制度的通知重庆市小额贷款公司融资监管暂行办法第一条为加强对小额贷款公司融资业务的监管，规范小额贷款公司融资行为，维护小额贷款公司行业的正常秩序，促进小额贷款公司的健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《重庆市人民政府办公厅关于转发重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》(渝办发〔2008〕239号)、《重庆市人民政府办公厅关于调整重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法有关问题的通知》(渝办发〔2009〕109号)和《重庆市人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司发展的意见》(渝办发〔2011〕92号)等法律法规和相关文件规定，制订本办法。

第二条本办法适用于本市范围内小额贷款公司融资行为的监管。

第三条重庆市金融工作办公室(以下简称市金融办)是小额贷款公司各类融资业务的监管部门，区县金融办协助市金融办加强对区县小额贷款公司融资业务的日常监管。

第四条小额贷款公司可以开展以下方式融资，并接受市金融办的监管：(一)从银行业金融机构融资;(二)通过金融资产交易平台(包括银行机构、资产管理公司、信托投资公司和专门从事金融资产交易的机构等，下同)，开展回购方式的资产转让业务;(三)向主要股东定向借款;(四)小额贷款公司的同业资金借款;(五)经批准的其他方式融资。

第五条市金融办对小额贷款公司的各类融资进行比例控制。

(一)以银行业金融机构融资和回购方式开办资产转让业务的，两项融资余额之和不得超过公司资本净额的100%(含100%，下同);(二)主要股东定向借款的，融资余额不得超过公司资本净额的100%;(三)开办同业资金借款业务的，借出资金余额不得超过公司资本净额的50%，借入资金余额不得超过公司资本净额的30%。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024版企业融资协议担保法规定细则一本合同目录一览1. 定义与术语解释1.1. 合同主体1.2. 融资额度1.3. 担保物1.4. 违约行为2. 融资协议主体2.1. 融资方2.2. 担保方2.3. 借款方3. 融资协议内容3.1. 融资用途3.2. 融资期限3.3. 融资利率3.4. 还款方式4. 担保方式与条件4.1. 保证担保4.2. 抵押担保4.3. 质押担保4.4. 担保责任的履行5. 担保物的评估与登记5.1. 评估机构5.2. 评估费用5.3. 登记机构5.4. 登记费用6. 担保权的实现6.1. 借款方违约6.2. 担保物处置6.3. 处置收益分配7. 合同的变更与终止7.1. 合同变更7.2. 合同终止7.3. 合同解除8. 违约责任8.1. 借款方违约责任8.2. 担保方违约责任8.3. 融资方违约责任9. 争议解决方式9.1. 协商解决9.2. 调解解决9.3. 仲裁解决9.4. 诉讼解决10. 合同的生效、修改与解除10.1. 合同生效条件10.2. 合同修改10.3. 合同解除11. 保密条款11.1. 保密内容11.2. 保密期限11.3. 保密责任12. 合同的附则12.1. 合同的签署12.2. 合同的副本12.3. 合同的保管13. 其他约定13.1. 融资方与借款方的其他约定13.2. 担保方与借款方的其他约定13.3. 融资方与担保方的其他约定14. 法律适用与争议解决14.1. 法律适用14.2. 争议解决方式第一部分：合同如下：第一条定义与术语解释1.1 合同主体（1）融资方：指按照本合同约定，向借款方提供融资的法人或其他组织。

（2）担保方：指按照本合同约定，为借款方的债务提供担保的法人或其他组织。

（3）借款方：指按照本合同约定，向融资方借款的法人或其他组织。

1.2 融资额度本合同约定的融资额度为人民币【】万元整（大写：【】万元整），融资方同意在上述额度内，根据借款方的实际需要，分批次提供融资。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年借款及担保协议互操作性与责任分配指南本合同目录一览1. 借款金额与用途1.1 借款金额1.2 借款用途2. 借款期限2.1 借款起始日期2.2 借款结束日期3. 借款利率3.1 利率确定3.2 利率调整4. 还款方式4.1 还款计划4.2 还款来源5. 担保方式5.1 担保物描述5.2 担保权益6. 互操作性要求6.1 系统兼容性6.2 数据交换格式7. 责任分配7.1 借款人责任7.2 担保人责任7.3 借款人与担保人之间的责任划分8. 违约处理8.1 违约情形8.2 违约处理措施9. 争议解决方式9.1 协商解决9.2 调解解决9.3 仲裁解决9.4 法律诉讼10. 合同的生效、变更与终止10.1 合同生效条件10.2 合同变更10.3 合同终止11. 保密条款11.1 保密信息范围11.2 保密义务11.3 保密期限12. 法律适用与争议解决12.1 法律适用12.2 争议解决13. 其他条款13.1 通知与送达13.2 合同的附件13.3 合同的修订14. 签署页14.1 借款人签署14.2 担保人签署14.3 见证人签署第一部分：合同如下：1. 借款金额与用途2. 借款期限3. 借款利率3.2 利率调整：如遇中国人民银行调整基准利率，借款利率可相应调整，具体调整方式由借款人与担保人协商确定。

4. 还款方式4.1 还款计划：借款人应按照约定的还款计划进行还款，具体还款计划由借款人与担保人协商确定。

4.2 还款来源：借款人的还款来源包括但不限于借款人自身的经营收入、资产处置收入、融资收入等。

5. 担保方式（1）房产证号为号的住宅一套，位于市区路号。

（2）车牌号为的小型客车一辆，车辆型号为。

5.2 担保权益：担保人对担保物的所有权及处置权在担保期间内归担保人所有，借款人不得以任何方式处置担保物。

6. 互操作性要求6.1 系统兼容性：借款人与担保人应确保各自的系统能够相互兼容，满足合同约定的业务需求。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX小额信用贷款2024年版协议细则示例版B版本合同目录一览1. 贷款概述1.1 贷款类型1.2 贷款金额1.3 贷款期限1.4 贷款用途2. 借款人资格2.1 借款人条件2.2 借款人义务2.3 借款人权利3. 贷款利率与费用3.1 贷款利率3.2 贷款费用3.3 利息计算方式4. 贷款发放与还款4.1 贷款发放4.2 还款方式4.3 还款期限4.4 提前还款5. 担保与保险5.1 担保方式5.2 保险要求5.3 担保物处理6. 违约责任6.1 借款人违约6.2 贷款人违约6.3 违约处理7. 争议解决7.1 争议类型7.2 解决方式7.3 司法管辖8. 合同变更与解除8.1 合同变更8.2 合同解除9. 合同的生效与终止9.1 合同生效9.2 合同终止10. 其他条款10.1 信息保密10.2 法律适用10.3 合同附件11. 贷款人信息11.1 贷款人名称11.2 贷款人地址11.3 联系方式12. 借款人信息12.1 借款人名称12.2 借款人地址12.3 联系方式13. 见证人信息13.1 见证人名称13.2 见证人地址13.3 联系方式14. 合同日期14.1 签订日期14.2 签订地点第一部分：合同如下：第一条贷款概述1.1 贷款类型本合同项下的贷款为小额信用贷款，贷款用途包括但不限于生产经营周转、消费支出等合法用途。

1.2 贷款金额贷款金额为人民币【】元整（大写：【】元整），具体金额可根据借款人实际需求及贷款人审核结果确定。

1.3 贷款期限贷款期限为【】年，自贷款发放之日起计算。

贷款人可根据借款人信用状况及还款能力，在合同约定的范围内调整贷款期限。

1.4 贷款用途借款人应确保贷款用于合法、合规的用途，并按照贷款人要求提供贷款用途的证明材料。

第二条借款人资格2.1 借款人条件2.2 借款人义务借款人应按照合同约定的还款方式和期限偿还贷款本金和利息，并承担合同约定的其他义务。

最新浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题及对策在过去30年的中国经济高速发展中，小额贷款公司应运而生，以解决中小企业融资难和农村金融服务缺失等问题。

2005年，山西、四川、贵州、内蒙古和陕西成为率先开展小额贷款公司试点工作的五个省市。

2008年，XXX颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，标志着全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。

随后，出台了《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》和《贷款公司组建审批工作指引》，进一步规范管理小贷公司的业务行为。

本文基于国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究，对我国小额信贷的发展现状进行了梳理和归纳。

同时，分析了当前小额贷款公司存在的显著问题，并提出了几点对策，希望有助于小贷公司发挥扶助三农和解决中小企业融资难问题的现实作用。

国外研究主要集中于小额贷款的定义。

19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家XXX博士率先提出小额贷款这一概念。

随后，世界上第一家穷人的XXX成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。

XXX、XXX、印度互助小组等也迅速发展起来，小额信贷模式在世界范围内逐步推广。

Morduch(1997)的研究提出了一种无需资产担保的小额贷款模式，直接向贫穷农户发放比较高利率的贷款以解决融资难题。

Timothy-G(2010)认为小额信贷是一种为个体工商户或中低收入者提供储蓄及贷款服务的经济途径。

世界银行扶贫协商小组(CGAP)(2011)定义小额信贷是指为帮助贫困者实现生产、经营、消费方面的需求，而为其提供储蓄和贷款服务的一种模式。

小额贷款公司的从业人员数量和实收资本数是反映其经营规模和发展前景的重要指标。

截至2015年底，XXX从业人员人数达人，较2010年增长了约3.2倍，年均增长率达33.30%。

同时，小贷公司实收资本总量也从2010年的2246.14亿元增长到2015年的8459.29亿元，增长了约3.75倍，年均增长率为36.56%。

一、小额贷款公司向法人股东借款，是否有法律依据？1、目前，浙江省出台了相关的规定，明确允许小额贷款公司可以向其法人股东借款,作为其资金来源。

《浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法》自2012年1月20日公布起实施第三条小额贷款公司以下方式融资，必须接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额：(一)从银行业金融机构融资。

(二)向主要法人股东定向借款。

(三)在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借。

(四)与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务。

(五)经批准的其他融资方式。

按第(一)——(三)项方式进行融资的，其融资比例合计不得超过当时公司资本净额的100%；按第(四)项，以回购方式进行资产转让业务的，其交易规模不得超过当时公司资本净额的50%。

第五条小额贷款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股东定向借款，其数额除不得超出所规定的融资比例的上限外，同时不得超出该股东当时的企业所有者权益。

小额贷款公司在首次借款前，应与该主要法人股东签订借款合同，并在合同生效的十个工作日前向当地县(市、区)工商部门进行报备，符合条件的，方可开展借款活动。

报备材料或内容包括：(一)该主要法人股东近三个月的资产负债表、损益表以及该主要股东出具的所涉及款项为自有资金的承诺书。

(二)借款合同。

合同中应载明：该主要法人股东名称、借款金额、利率、借款期限、起止时间等。

(三)其他需要说明的情况。

首次借款到账后五个工作日内，小额贷款公司应向当地县(市、区)工商部门报备。

借款到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县(市、区)工商部门申办核销手续。

此后，继续向同一法人股东定向借款的，应参照首次借款，在借款到账或归还后五个工作日内，向当地县(市、区)工商部门报备。

2、湖北省对此行为没有相关规定，但也没有明文禁止。

《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》2009年5月13日起实施第五条小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

2024年公司向股东借款协议范本6篇篇1借款人（甲方）：___________公司贷款人（乙方）：___________股东鉴于甲方因经营需要，向乙方申请借款，乙方同意向甲方提供借款，为明确双方权利义务，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，经双方协商一致，达成如下协议：第一条借款用途本次借款用途为用于公司运营资金所需，不得挪作他用。

甲方必须按照约定的用途使用借款，不得擅自改变借款用途。

第二条借款金额及支付方式一、借款金额：人民币______万元（大写：_________元整）。

二、支付方式：乙方通过银行转账方式将借款支付至甲方指定账户。

第三条借款期限一、借款期限自______年______月______日起至______年______月______日止。

二、甲方必须在约定的期限内归还借款。

如因特殊原因需要延期还款，应提前与乙方协商并征得乙方同意。

第四条利率及还款方式一、利率：本次借款的年利率为______%，利息自借款发放之日起计算。

二、还款方式：甲方应按照约定的期限和利率，按期支付利息并归还本金。

具体还款计划如下：（请根据实际情况填写）第五条保证事项一、甲方保证本次借款不用于非法用途，不违反国家法律法规及相关政策规定。

二、甲方保证所提供的借款信息真实、完整、准确，不隐瞒任何影响借款的事项。

三、乙方有权对甲方的借款使用情况进行监督和检查，甲方应配合并提供相关材料。

第六条违约责任一、如甲方未按约定用途使用借款或未按期归还借款及利息，乙方有权要求甲方立即归还全部借款及利息，并要求甲方承担违约责任。

二、如因甲方原因导致乙方无法按时收回借款及利息，甲方应承担相应的违约责任，包括但不限于支付逾期罚息、违约金等。

三、如因乙方原因导致未能按时提供借款，乙方应承担相应的违约责任。

第七条争议解决一、本协议履行过程中发生的争议，双方应首先协商解决；协商不成的，可以向合同签订地的人民法院提起诉讼。

篇2甲方（借款方）：[公司名称]（以下简称“公司”）法定代表人：[姓名]注册地址：[地址]联系方式：[联系方式]乙方（出借股东）：[股东姓名]（以下简称“股东”）地址：[股东地址]联系方式：[股东联系方式]鉴于甲方因业务发展需要，需向乙方借款用于临时资金周转，乙方向公司投资并同意将自有资金暂时借给公司使用，为明确双方权利义务，达成如下借款协议：一、借款用途及金额1. 借款用途：公司短期资金周转，包括经营成本、项目投入等。

小额贷款公司法规解读前言组建小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）是泸州工投既定战略举措，为全面了解小贷公司系列法规，准确识别小贷公司面临的机会和挑战，本期报告专题重点解读小贷公司：资金来源、监管规定、风险控制、发展方向.小贷公司资金来源中国银监会下发《关于小贷公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）规定：小贷公司不吸收公众存款.由于资金贷出速度快于资金回笼速度，这种“只贷不存”模式注定小贷公司发展会出现资金面紧张。

小贷公司目前普遍采用的融资模式：1、联合出资,解决资本金规模问题.(有限责任公司可由50个以下股东出资设立；股份有限公司可有2人以上200人以下发起设立。

)2、增资扩股。

规范经营、运行良好且需要补充资本的小贷公司，1年后允许增资扩股。

3、从银行融资.不仅面临额度限制（融资额不超过资本净额－1－50%)，最大困难是小贷公司无金融企业身份,银行不认同“同业拆借”。

视同为一般企业贷款，小贷公司自身无太多固定资产,只有放款权益余额可抵押，银行一般认为这是“次级贷”，信用不足。

为解决再融资难问题，业内正尝试的融资模式如下:1、成立小额再贷款公司.2013年，广州筹建全国首家集对小贷公司发放贷款、负责小贷公司同业拆借、购买及转让广州市小贷公司的信贷资产、处置广州市小贷公司的不良资产功能于一身的小额再贷款公司，并出台《广州小额再贷款公司业务试行办法》及《广州小额再贷款公司业务试行办法实施细则》。

广州小额再贷款公司的资金源自财政资金等，可用额度不多，对小贷公司的帮助有限。

2、发行小贷公司定向债.2013年7月份，温州成功发行小贷公司定向债,期限为2+1年，票面利率均为8。

5％，这也意味着全国首批备案发行的小贷公司定向债问世，截止2014年5月，全国已经有5个省份推出“小贷债"。

3、短期定向融资工具。

2014年4月15日，深圳前海股权交易中心“小贷短期定向融资工具产品发行暨业务合作签约仪式”举行，包括深圳市前海融易行小贷公司在内4家小贷公司已经完成首批产品发行备案工作,融资金额达到1。

重庆市小额贷款公司资产转让工作指引（试行）第一条为规范重庆市小额贷款公司资产转让工作，促进小额贷款公司健康发展，依据《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》及有关资产转让业务规定，制定本指引。

第二条小额贷款公司资产转让是指小额贷款公司与其他投资者之间，根据协议约定合规转让其经营范围内的、尚未到期资产的融资业务。

第三条小额贷款公司原则上要通过重庆金融资产交易所有限责任公司统一登记转让资产，以买断、回购和代理买卖等方式开展资产转让业务。

第四条开展资产转让业务的小额贷款公司，应具有一定的经营规模、较好的公司治理、较强的风控能力和良好的经营业绩，无重大违法违规行为，并已取得业务准入资格。

第五条小额贷款公司通过重庆金融资产交易所有限责任公司开展资产转让业务，应以书面形式向重庆市金融工作办公室申请备案。

报备材料至少包括以下内容：（一）公司基本概况；（二）资产转让方案；（三）上月度财务报表和经审计确认的上年度财务报表；（四）重庆市金融工作办公室要求提供的其他材料。

重庆市金融工作办公室根据小额贷款公司的经营管理和风控能力等情况，在正式受理后的5个工作日内提出是否同意的意见。

第六条在重庆金融资产交易所有限责任公司开展资产转让业务的市外小额贷款公司，按第五条规定申请报备。

重庆市金融工作办公室可向当地政府金融主管部门函询有关情况。

第七条小额贷款公司资产转让的具体事宜，按照经批准的《重庆金融资产交易所交易规则》（试行）办理。

第八条开展资产转让的小额贷款公司，应通过重庆金融资产交易所有限责任公司等披露有关信息，并按月于次月10个工作日内，向重庆市金融工作办公室报送资产转让工作报告。

报告应当至少包括以下内容：（一）资产转让工作总体情况；（二）资产转让具体情况，包括转让笔数，每一笔交易的标的、金额、交易对手方、担保方或担保物权的情况等；（三）资产的风险变化情况；（四）其他需要报告的情况。

第九条小额贷款公司在资产转让中违反本指引的，重庆市金融工作办公室可责令其暂停资产转让业务，并根据有关规定提请相关部门给予相应处罚。

ⅩⅩ市小额贷款公司监管实施细则第一章总则第一条为加强对小额贷款公司（以下简称小贷公司）的监督管理，规范经营行为，促进持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小贷公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号)、《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小贷公司监管暂行规定的通知》（皖政办〔2009〕36号)、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小贷公司规范发展意见的通知》（皖政办〔2011〕75号）等有关规定，结合本市实际，制定本细则。

第二条本细则中所指小贷公司，是指在本市行政区域内,经省政府金融办批准设立，具有法人资格、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第二章监管职责第三条市投融资办在市人民政府领导和省政府金融办指导下,具体负责全市小贷公司监管工作。

县、区人民政府（含ⅩⅩ经济技术开发区管委会,下同）是各自辖区内小贷公司日常监管和风险处置的第一责任人，应指定一个部门具体负责小贷公司日常监管工作。

成立金融工作机构的，由该机构负责小贷公司监管工作；未成立金融工作机构的,县、区人民政府应指定一个部门负责小贷公司监管工作(以下统称为县、区小贷公司监管机构）.第四条建立小贷公司监管联席会议制度。

由市政府分管副市长牵头，市投融资办、人民银行ⅩⅩ市中心支行、ⅩⅩ银监分局、市公安局、市财政局、市工商局、市国税局、市地税局等部门参加，定期召开联席会议，实现小贷公司经营监管信息在各部门间的畅通共享，研究解决小贷公司运营和监管中存在的困难和问题，切实加强对小贷公司的监管。

第五条市投融资办主要承担下列监管职责：（一）市联席会议的日常组织工作；（二）研究、实施全市小贷公司管理和发展的有关政策；（三）指导县、区监管机构加强对小贷公司的监管和风险控制;（四）对小贷公司出现的吸收或变相吸收公众存款、非法集资行为及时组织查处认定；（五)审查小贷公司设立申请，指导、帮助小贷公司筹建和开业；（六）根据法律法规和有关规定，审核小贷公司相关股权变更、迁址、停业整顿、撤销、关闭方案，对授权审批事项进行审批；需要报批的,及时上报;(七）落实非现场监管要求,查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析;（八）对小贷公司的监管指标执行情况进行考核评级，并根据考核情况对其经营状况、风险程度作出客观评价和相应奖惩措施；（九）根据省政府金融办年度现场检查工作安排和工作需要,对小贷公司进行现场检查；（十)根据风险程度对小贷公司进行分类，对高风险的小贷公司及时发出预警信号，督促、指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小贷公司，及时提出处置意见，向市政府和省政府金融办报告。

第1篇第一章总则第一条为加强分公司借款管理，规范借款行为，确保资金使用安全、高效，根据国家有关法律法规及公司财务管理制度，特制定本规定。

第二条本规定适用于公司所有分公司及其下属机构的借款行为。

第三条分公司借款管理应遵循以下原则：（一）合法性原则：借款行为必须符合国家法律法规和公司规章制度。

（二）真实性原则：借款申请应真实反映借款原因、金额和用途。

（三）效益性原则：借款应有利于分公司生产经营发展，提高资金使用效益。

（四）安全性原则：借款应确保资金安全，防范财务风险。

第二章借款申请与审批第四条借款申请（一）借款申请应由分公司财务部门提出，并填写《分公司借款申请表》。

（二）借款申请应包括以下内容：1. 借款原因；2. 借款金额；3. 借款期限；4. 借款用途；5. 偿还方式；6. 借款担保（如有）。

第五条借款审批（一）借款申请经分公司财务部门初步审核后，报分公司总经理审批。

（二）总经理审批通过后，借款申请报送公司财务部门备案。

第三章借款合同与担保第六条借款合同（一）借款合同由分公司财务部门起草，合同内容应包括借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等。

（二）借款合同经分公司总经理签字确认后生效。

第七条借款担保（一）借款担保应根据借款金额和期限确定，可采取抵押、质押、保证等方式。

（二）借款担保合同应由分公司财务部门起草，并经分公司总经理签字确认。

第四章借款发放与使用第八条借款发放（一）借款合同生效后，分公司财务部门根据合同约定向借款人发放借款。

（二）借款发放应使用公司指定的银行账户。

第九条借款使用（一）借款人应按照借款合同约定的用途使用借款。

（二）借款人应定期向分公司财务部门报告借款使用情况。

第五章借款还款与利息第十条借款还款（一）借款人应按照借款合同约定的还款期限和方式偿还借款。

（二）借款人如提前还款，应与分公司财务部门协商一致。

第十一条借款利息（一）借款利息按借款合同约定的利率计算。

（二）借款利息应在借款期限内支付。