国际部
1．美元进行钞汇折算时，应通过（B ）科目进行过渡核算
A、经营套汇
B、代客套汇
C、外汇买卖
D、外汇兑换
2．某客户按规定从其现汇帐户中提出外汇现金，银行应按（C）处理
A、没有现钞户不能提取现金
B、按规定在银行购买外汇现金
C、在其现金户中按汇买钞卖支付外币现钞
D、按规定开立现钞户后提取现钞
3．外汇会计计息以元为单位，元以下（A）
A、不计息
B、根据不同币种的惯例计息或不计息
C、计息
D、部分币种计息
4．实行外汇分帐制即以（D）作为记帐货币单位
A、美元
B、人民币
C、港币
D、各种不同货币
5．国际金融组织转贷款属于（B）贷款
A、短期贷款
B、专项贷款
C、委托贷款
D、长期贷款
6．在可自由兑换货币中，占主导地位的货币统称为什么货币？（C）
A、金融货币
B、固定货币
C、国际通用货币
D、人民币
7．通过谁进行清算是国际清算渠道之一？（A）
A、国外代理行
B、国内分行
C、国内商业银行
D、其他
8．美元的FEDWIRE清算系统拥有一套完备的担保制度，以防止银行间的什么行为？（A）A、恶意透支和拖欠B、授权透支C、支付D、其他
9.外商投资企业提取外币现钞的用途一般情况下只能是（B）
A、购货
B、支付差旅费
C、支付工资
D、付广告费
10．企业开立外汇帐户须提交（C）
A．外汇局核发的《进口付汇备案表》B、结售汇申请书C、外汇局核发的《开户通知书》
D、进口付汇核销单
11．目前，在我国一般的境内交易禁止以（A）计价结算
A、外币
B、人民币
C、信用卡
D、支票
12．我行一笔汇款汇往法国，收款人中国境外公司，因此，汇款人填写汇款申请书必须用（C）填写
A、中文
B、法文
C、英文
D、意大利语
13.信用证有效期是受益人向银行（B）的最后日期
A、申请议付
B、提交单据
C、申请打包贷款
D、申请融资
14．信托收据下货物发生索偿，赔偿金额应由谁所有（C）
A、进口公司
B、买方公司
C、银行
D、出口公司
15．信用证的第一付款人为（B）
A、进口商
B、开证行
C、议付行
D、转让行
16．当客户无理拒不办理赎单手续时，我行不能（A）
A、以此为由对外拒付
B、对外付款或承兑
C、从客户的保证金帐户扣款
D、将单据
退回议付行
17．票据的善意持票人是指（B ），取得了一张表面完整、合格的、有效的持票人。
A、虽未付对价，但由别人无偿赠予
B、善意地付了票据的全部对价
B、无意中拾到，但找不到失主D、从他人手上低价购得
18．所谓信用证“相符”原则，是指（B）
A、单证与合同相符
B、单据和信用证相符
C、信用证和合同相符
D、合同与发票相符
19.在INCOTERMS 1990中，CFR指的是（C ）
A.装运港船边交货价
B.工厂交货价
C.成本加运费价
D.边境交货价
20.信用证金额为10万美元，受益人出货8万美元后将单据交银行议付，议付后的第二天收到开证行撤销信用证的通知。在这种情况下，下列说法正确的是( C)
A.议付行取消议付，并向受益人追索已议付的货款
B.议付行取消议付，并向申请人追索已议付的货款
C.开证行对已议付的8万美元仍应偿付，其余2万美元即失效
D.因在撤销通知到达前已部分议付，该证仍然全部有效
21.一般情况下，开证行的开证费用是由（A）承担的
A、开证申请人
B、受益人
C、议付行
D、开证行
下列结算方式中，对受益人来说最有利于安全收汇的是-（C）
A、货到付款
B、D/A方式的跟单托收
C、信用证
D、D/P方式的跟单托收
22.保兑中的“SILENT CONFIRMATION”是保兑行应(B ) 的要求加具的
A. 开证申请人
B.信用证受益人
C.开证行
D.付款行
23.下列哪种情况不属于开证申请人违反开证额度合同（D ）
A.未能支付除开证、电信、邮递外与开证有关的费用
B.不能在到期支付前在指定帐户上存足资金
C.与第三方陷入债务、诉讼或仲裁纠纷
D.未在合同期限内使用全部额度
24.如果开证行与受益人的银行没有代理行关系，往往通过（B ）
A.另一家银行转让信用证
B.另一家银行转通知信用证
C.另一家银行保兑信用证
D.另一家银行承兑信用证
25.会计要求中营业收入和其相对应的成本、费用应相互配合是指（）
A.权责发生制
B.配比原则
C.历史成本原则
D.划分收益性支出与资本性支出原则
26.所谓欧洲美元，指的是（C）
A、美国非居民存放在欧洲银行的美元
B、美国居民存放在美国境外商业银行的美元
C、美国非居民存放在美国境外商业银行的美元
27.就股权性质来说，美联储是---------，英格兰银行-------------（C）
A、国家所有；国家所有
B、国家所有；私人所有
C、私人所有；国家所有
28.远期信用证经开证行承兑到期后，开证申请人资金未到位时，开证行应该（B）
A、等开证申请人资金到位后再付款
B、在到期日按时付款
C、拒绝付款
29.开立信用证收取人民币保证金时，首先应该考虑防范（B）
A、利率风险
B、汇率风险
C、操作风险
30.国家机关不得作为担保人，但为使用（C）进行转贷提供担保除外
A、商业贷款
B、出口信贷
C、政府贷款
D、银团贷款
31.在银团贷款中，如果一家银行负责组织全部贷款，但并未提供贷款，那么这家银行的角色是（C）
A、抵押代理行
B、参加行
C、安排行
D、头寸行
32人民银行规定，外资金融机构在华开展业务必须将其营运资金的作为生息资产，存放于国内商业银行或购买我国的国债？（B）
A. 25%
B. 30%
C. 35%
D. 40%
33.证监会规定，国内各商业银行代理券商法人资金清算时，系统内资金必须到帐。（B）
A. 即时
B. 两小时
C. 当天
D. 次日
34.对国内中小商业银行的授信额度是由总行金融机构部负责核定与管理。（C）
A. 代理行处
B. 证券业务处
C. 国内同业处
35.对外资银行授信额度中，4个月以下资金拆借的额度管理和使用是由总行负责。
A.金融机构部代理行处
B.结算部
C.资金部
D.信贷管理部
多选题
1.利率调期的特点---------（ABC）
A、是交易双方互换现金流量
B、是对相同币种、期限和金额但不同计息方式的债务或债权进行调换
C、利率调期不涉及本金，仅交换利息支付形式
D、有助于降低债务成本或提高债权收益
2.期权的优点，对于买方，是一种----------（ABC）
A、投资少，潜在收益大的交易
B、可以保值
C、转嫁风险
D、没有损失的交易
3.外汇调期是指在即期外汇市场上----------，在远期外汇市场------------同样数量的同种货币（AB）
A、买进一种货币的同时，卖出
B、卖出一种货币的同时，买入
C、买入一种货币的同时，买入
D、卖出一种货币的同时，卖出
4.目前世界上最具权威的两家信用评级机构----------------（AB）
A、标准普尔公司（Standard & Poor’s Corp）
B、穆迪(Moody’s Corp)
C、FITCH
D、IBCA
5.资金市场包括---------（AB）
A、长期资金市场
B、短期资金市场
C、外汇市场
D、调期市场
6.以下规则或惯例中，由国际商会制定出版的有（ABCD ）
A.跟单信用证统一惯例
B.跟单托收统一规则
C.国际贸易术语解释通则
D.联合运输单证统一规则
7.根据UCP500的规定，信用证单据审核的原则有（）
A.银行只负责审核单据表面上的一致性
B.银行对任何单据的形式、完整性、准确性、真实性、伪造或法律效力、或单据上规定的或附加的一般及特殊条款，不负任何责任
C.在任何情况下，银行都不能接受日期早于信用证开证日期的单据
D.银行对于单据所代表的货物的描述、数量、重量、品质、状况、包装、交货、价格或存在等不负任何责任
8.外汇资产包括（AB）
A、流动资产
B、无形资产
C、实收资产
D、利润
9.外汇买卖损益结转后，各币种合并后编制的美元试算平衡表中，（）科目有余额
A.结售汇
B.代客套汇
C.外汇兑换
D.经营套汇
10.（）属于外汇业务收入
A.贷款利息收入
B.手续费收入
C.外汇出纳长款收入
D.营业外收入
11.下列（）货币可作为国际清算通用的可自由兑换货币
A.人民币
B.美元
C.德国马克
D.意大利里拉
12.利率结构包括（）
A.借贷期限
B.信用风险
C.预期心理
D.市场供求关系
13.国际清算体制包括（）
A.清算银行管辖体制
B.开户管理体制
C.资金管理体制
D.清算帐务体制
14.福费廷的特点（ABCD）
A、无追索权
B、中长期融资
C、固定利率
D、批发性融资
15.导致巴林银行倒闭的风险类型是（AC）
A、投资风险
B、信用风险
C、操作风险
D、流动风险
16.目前我行的海外分行有（ABCD）
A、香港分行
B、法兰克福分行
C、新加坡分行
D、约翰内斯堡分行
判断
1.福费廷是对未到期的国际贸易应收帐款进行无追索权贴现（T）
2.保险单据是一种商业单据，它同提单一样代表物权，可以转证和流通（F）
3.外汇买卖、对外投资和对外筹资属于有形贸易范畴（F）
4.票据一经出具，即使票据本身要素不全，持票人即获得付款请求权和追索权（F）
5.国际保理是保理商为国际贸易赊销方式提供的将出口贸易融资、销售帐务处理、收取应收帐款和买方信用担保融为一体的金融服务（T）
6.保兑行是继开证行以后的第二付款人（F）
7.对已办理提货担保手续的单据，我行不再需要审核单据，可让申请人直接办理付款赎单或承兑赎单（T）
8.开证额度项下，判断信用证未结算余额是否超过额度，应按合同签署之日的汇率折算（F）
9.x x银行可以从事境外筹资业务（T）
10.我行为企业从境外借款担保所承担的风险和自己借款再转贷给该企业的风险是一样的（T）
11.任何银行都可靠自身分支机构来完成所有的国际业务（ F）
12.可自由兑换货币即为现汇（T）
13.国际清算是外汇银行业务的基础之一（T）
14.通常所说的外汇交易是指不同货币之间按照一定的汇率所进行的交换（T）
15.
案例分析
1.假如你是银行客户部的一名经理，你的一家客户A公司请你帮忙解决国际贸易中的如下问题：该公司想要以下不可撤消信用证方式结算；根据A公司资金平衡表，你发现该公司的处境比较困难，特别是当前赢利不多，支付能力教弱，所以如果银行代A公司开立信用证则风险较大。该公司向你出示了荷兰H公司购买整批货物的定单。A公司想在此笔交易中作为中间商获利%，货物由南韩直接运往荷兰而不用先进口国内。
你认为应该如何解决南韩S公司坚持要开信用证的问题？
参考答案：建议客户在与荷兰买主签定正式购货合同时，设法签定由H买主通过荷兰的银行开立一张“可转让”的信用证以A客户为受益人。根据该信用证A客户可以将信用证经银行办理部分转让以汉城S供货商为受让人，这样取得了自荷兰银行发出的有条件的付款保证而不需要银行对客户作出任何承诺。我行作为通知行和转让行，争取了业务也赚取了中间业务收入，而风险却很低。
G国某银行开出总额为USD400，的信用证，分5次出运，每次不超过USD80，。付款条件是40%的金额在装运日后40天支付，60%在装运日后90天支付；A城市的一家银行（未对该信用证加具保兑），被指定将该信用证转通知给我行，并注明：我行将在收到你行证实全套单据已根据信用证要求直接寄开证行的加押索汇电三天后付款，索汇电报必须在接受单据
的同时向我行发出。A城市的指定银行在第一次到期日支付了40%发票金额，但是拒绝支付剩余的60%，因开证行指示不付款，理由是买方提出货物有缺陷，该信用证已被撤消。问题：1）开证行能撤消信用证吗？为什么？
2）A市的指定银行能否在第一次支付了40%后，拒绝支付剩余的60%？
3）该信用证项下的余额应该由谁支付？
参考答案：
1)UCP500第9条(a)款规定: “对不可撤销信用证而言, 在其规定的单据全部提交被指定银行或开证行, 并符合信用证条款的条件下, 便构成开证行确定承诺, 则开证行必须即期付款, 承兑, 或在依据信用证条款所能确定的到期日付款.”
UCP500第4条规定: “在信用证业务中, 各有关当事人处理的是单据而不是单据所涉及的货物, 服务及/或其他行为.”
如遇有法院命令, 禁止开证行在信用证项下付款, 则开证行无法履行其付款责任. 如开证行收到法院止付令, 它必须服从, 但也可以进行交涉. 当然, 为取得货款, 如议付行认为必要, 有权向法院提出抗辩.
2)被指定银行在通知信用证时未加具保兑, 因此无付款义务;
3)除非法院发出止付令, 开证行必须付款;
，
1.居民个人由境外汇入的外汇或携入的外汇票据可开立（D）存储
A、结算帐户
B、定期帐户
C、外币帐户
D、现汇帐户
2.居民个人从境外携入或持有的可自由兑换的外币现钞，可凭本人身份证明开立（B）存储
A、现汇帐户
B、外币现钞户
C、定期帐户
D、结算帐户
3.个人汇出汇款可以在我行（B）提交申请
A、国际业务部
B、任一分支机构的营业柜台
C、汇款部
D、个银部
4.国家外汇管理局决定将中国公民出境旅游所需个人零用费由谁购汇（B）
A、由旅行社统一代购
B、由中国公民个人自行购买
C、由出资人购买
D、由A或B
1.境内居民个人外汇收入提取现钞或兑换成人民币，以下那些正确（ABC）
A、等值1万美元以下的，直接到外汇指定银行办理
B、等值1万美元以上的（含1万），5万以下的，外汇指定银行审核相关证明材料后登记
备案予以办理
C、等值5万美元以上（含5万），20万美元以下的持相关证明材料向所在地外汇局申请经
外汇局审核真实性后，凭外汇局核准件到外汇指定银行办理
D、无论金额大小，均需外汇局审核真实性
判断：
1.居民因自费出境参加国际学术会议的旅途零用费、缴纳国际学术团体组织的会员费、从境外邮购少量药品、出境定居后，因生病等其他事故的用汇特殊需要可申请兑换外汇。（T）
2.境内居民出境定居，其人民币存款及其利息可全额兑换外汇汇出境外（F）
3.目前我行开办的个人外汇买卖是实盘即期外汇买卖（T）
4.我行办理外币兑换业务不收取任何手续费（T）
5.目前我行可以办理境内居民个人因私自费出国（境）留学售付汇业务（F）
第二编银行业务 第十三章商业银行国际业务 一、填空题 1. 从广义上来说，商业银行的国际业务是指其所涉及______或______的业务活动。 2. 商业银行国际业务的开展必须依赖一定的组织机构来进行，通常采用的形式有：______、______、 ______、______等。 3. 所谓国际结算，就是国际间办理______，以结清不同国家当事人之间由于国际经济交易所产生的______关系。 4. 现代商业银行普遍使用的国际结算工具主要有三种：______、______和______。 5. ______ ，又称现汇交易，是指买卖双方成交后，在两个营业l51内办理交割的外汇买卖。 6. 目前全球两大电子即时汇率报价系统是______、______。 7. 福费廷是商业银行或大的金融公司，对以______方式出口大型资本设备的出口商提供中长期资金融通的一种新业务。 8. 银团贷款的方式有两种，分别是______和______。 9. 信用证是银行作出的有条件的付款承诺。它是开证行根据______的要求，向第三方（受益人、出口商）开立的承诺在一定期限内按照一定的条件支付一定金额的书面付款保证。 10. 光票托收是出口商仅开立______而不附带任何______委托银行收取款项的一种托收结算方式。 二、单项选择题 1. ______是出口商或委托人将金融票据连同商业单据或不带金融单据的商业单据交予银行，由其代为向付款人或进口商收取款项的托收方式。（） A. 跟单托收 B. 光票托书 C. 商业托收 D. 票据托收 2. 如果开证行与受益人的银行没有代理行关系，往往通过（） A. 另一家银行转让信用证 B. 另一家银行转通知信用证 C. 另一家银行保兑信用证 D. 另一家银行承兑信用证 3. 信用证是______根据申请人的要求和指示，向受益人开立的，在一定的期限内，凭规定的单据，在指定地点支付一定金额的书面承诺。（） A. 出口银行 B. 议付行 C. 通知行 D. 开证行 4. 国际结算的基本方式有（） A. 外币兑换、托收、信用卡 B. 汇款、托收、信用证 C. 汇款、保函、信用证 D. 旅行支票、汇款、托收 5. 打包放款业务一般是专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货用途，贷款金额一般是信用证金额折人民币的60％～80％，期限一般不超过______个月。（） A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 6. 以下不属于国际银团成员的是（） A. 借款人 B. 牵头银行 C. 代理银行 D. 开证行 7. 打包放款的数额一般出口货物总价值的（） A. 20％ B. 30％ C. 60％ D. 80％ 三、多项选择题 1. 汇款业务的方式有（） A. 电汇 B. 信汇 C. 票汇 D. 转汇 E. 邮汇 2. 商业单据包括（） A. 支票 B. 发票 C. 付款收据 D. 提单 E. 汇票
第一章外汇交易的一般原理 一、单项选择题： 1、目前，多数国家（包括我国人民币）采用的汇率标价法是（ A ）。 A、直接标价法 B、间接标价法C应收标价法D、美元标价法 2 、按银行汇款方式不同，作为基础的汇率是（A ）。 A、电汇汇率 B、信汇汇率C票汇汇率D、现钞汇率 3、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ B ）。 A、浮动汇率 B、远期汇率C市场汇率D、买入汇率 4、若要将出口商品的人民币报价折算为外币报价，应用（ A ）。 A、买入价 B、卖出价 C、现钞买入价 D、现钞卖出价 5、银行对于现汇的卖出价一般（A ）现钞的买入价。 A、高于 B、等于C低于D不能确定 6、我国银行公布的人民币基准汇率是前一日美元对人民币的（ B ）。 A、收盘价 B、银行买入价 C、银行卖出价D加权平均价 7、外汇规避风险的方法很多。关于选择货币法，说法错误．．的是（A ）。 A、收“软”币付“硬”币 B 、尽量选择本币计价 C、尽量选择可自由兑换货币 D、软硬币货币搭配 8、下列外汇市场的参与者不包．括．．（C ）。 A、中国银行 B、索罗斯基金C无涉外业务的国内公司D、国家外汇管理局宁波市分局 9、对于经营外汇实务的银行来说，贱买贵卖是其经营原则，买卖之间的差额一般
为1%。?5%。，是银行经营经营外汇实务的利润。那么下列哪些因素使得买卖差价的幅度越小（ A ） A、外汇市场越稳定 B、交易额越小 C、越不常用的货币D外汇市场位置相对于货币发行国越远 10、被公认为全球一天外汇交易开始的外汇市场的（ C ）。 A、纽约 B、东京 C、惠灵顿 D、伦敦 11、下列不．属．于．外汇市场的参与者有（D ）。 A、中国银行 B、索罗斯基金 C、国家外汇管理局浙江省分局 D、无涉外业 务的国内公司 12、在有形市场中，规模最大外汇交易市场的是（ A ）。 A、伦敦 B、纽约 C、新加坡 D、法兰克福 13 、外汇市场上，银行的报价均以各种货币对（ D ）的汇率为基础。 A、直接标价法 B、间接标价法C应收标价法D、美元标价法 14、银行间外汇交易额通常以（A ）的整数倍。 A、100万美元 B、50万美元 C、1000万美元D 10万美元 15、以点数表示的远期汇率差价，每点所代表每个标准货币所折合货币单位的（A ） A、1/10000 B 、1/10 C 、1/100 D 、1/1000 16、商业银行经营外汇业务时，如果卖出多于买进，则称为（ B ） A、多头 B、空头 C、升水 D、贴水 1 7 、下列货币名称与英文简写对应错误．．的（B ） A、欧兀一EURO B 澳兀一CAD C、新加坡兀一SGD D 日兀一YEN 18、在伦敦外汇市场上用美元购买日元这样一笔外汇，结算国是（ A ）。 A美国和日本，交易国是英国B、美国和日本，交易国是美国 C美国和日本，交易国是日本D、美国和日本，交易国是美国和日本 19、一般来讲，一国的国际收支顺差会使其（ B ）。 A、本币升值 B、物价上升 C、通货紧缩 D、货币疲软 20、以下是两银行交易的过程，根据其交易过程，下列答案错误．．的（C ）。 A 银行：Hi! Bank of China, Shanghai Branch calling, spot CHF for 6 USD
2013年新员工培训课堂测验试题（资金业务） 判断题 1.“外汇宝”业务也称外汇买卖交易，适用客户为公司客户和个人 客户（错）。 2.外汇宝业务当日进行交易的头寸，需到次工作日才能进行反向交 易。（错） 3.外汇宝业务交易方式灵活，既可进行市价交易，又可进行委托交 易（对） 4.客户通过“黄金宝”、“白银宝”业务买入的账户贵金属，可以向 银行申请提取实物（错） 5.远期结售汇业务采取实需原则，实行一日一价。（错） 6.远期结售汇业务的适用对象为企业客户和个人客户。（错） 7.远期结售汇业务目前涵盖的币种有美元、港币、欧元、日元、英 镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元（对） 8.为客户办理远期结售汇，银行主要通过收取手续费获得收益。 （错） 9.“日积月累-日计划”产品的流动性非常高，每个交易日可以申 购，但不能赎回（错）。 10.公司、个人客户均可买“日积月累-收益累进”，而且在一定情况 下，可获得比“日积月累-日计划”更高收益（错）。 11.中银债市通理财计划的目标客户为具有一定投资经验的个人客户 和机构客户（对）。 12.中银债市通理财计划无预期收益率概念，投资者的收益通过净值 变动和分红体现（对）。
13.客户可在我行办理1天以上、1年以内任意期限远期结售汇业务 （对） 14.因受国际上各种政治经济因素以及突发事件影响，汇价经常牌剧 烈的波动之中，因此客户进行个人实盘外汇买卖，风险与机遇并存。（对） 15.利率掉期交易中，只有在我行获得的贷款，才能在我行叙做利率 掉期交易业务。（错） 单选题 1.个人客户办理的即期外汇买卖交易，也称（C） A、黄金宝 B、白银宝 C、外汇宝 D、两得宝 2.远期结售汇业务当中，违约平仓形成的汇价损失，由（B）承 担。 A、银行 B、客户 C、银行和客户协商 D、市场 3.“黄金宝”业务的人民币金、美元金的起点交易数量分别为 （B） A、1克，1盎司 B、10克，1盎司 C、1克，10盎司 D、10克，10盎司 4.每个工作日可以办理“日积月累-日计划”产品申购、赎回的时 间为（B） A、9：00-17：00 B、9：00-15：30 C、6:00-18:00 D、6：00-24：00 5.“黄金宝”业务的人民币金、美元金的报价方式分别为（D）
判断 1、信用证是开证行应申请人的申请而向受益人开立的，因此在受益人提交全套符合信用证规定的单据后，开证行在征得开证申请人同意的情况下向受益人付款。 2、每张正本提单都有相同的提货效力，因此只有控制全套正本才能真正控制提货权 3、国际保理业务适用于O/A、D/A、D/P等结算方式 4、一张连续背书的汇票，若其中一人在其背书时加注“不得追索”，则这张汇票的持票人就丧失了在被拒付情况下的追索权 5、保理融资属长期融资，主要适用于资本型货物贸易的融资需求 6、备用信用证与银行保函的法律当事人一般包括申请人、开证行或担保行和受益人 7、出口商使用福费廷业务导致进口商会承担较高的货物交易价格 8、信用证的到期地点应该是受益人所在地 9、委托人在出口托收申请书上可指定代收行，如不指定，委托行可自行选择它认为合适的银行作为代收行。委托行由于使用其他银行的服务而发生的费用和风险，在前种情况下由委托人承担，在后种情况下由委托行承担。 10、根据债权债务产生的原因对国际结算分类，其中侨民汇款、旅游开支、服务偿付等属于有形贸易结算 11、在福费廷业务中，无论是使用出口商签发的汇票，还是进口商签发的本票，都应要求进口方银行对有关票据的付款提供担保 12、保兑信用证，取得了开证行和保兑行的双重付款保证，对出口商极为有利 13、所谓转汇行，是指接受汇出行委托，将款项转汇给收款人的银行 14、若持票人未在规定时间内提示票据，则丧失使用该票据向其前手追索的权利 15、在托收方式下，信托收据实质上是银行对进口商提供资金融通的一种方式 16、福费廷业务通常金额巨大，付款期限长，贸易双方都是大型进出口商 1-5FTFFF6-10TTFFF11-16TTFTTT 单选 1、当前，业务覆盖面最广的银行间电讯网络是（） A 、CHAPS B、SWIFT C、CHIPS D、TARGET 2、以下不属于出口商审证的内容的是（） A开证申请人的资信 B信用证条款的可接受性 C价格条件的完整性 D信用证与合同的一致性 3、票据背书是否合法，以（）地法律解释 A出票地 B交单地 C付款地 D行为地 4、一信用证规定应出运2500台工业用缝纫机，总的开证金额为USD305000，每台单价为USD120，则出口商最多可发货的数量和索汇金额应为（） A、2540台，USD304000 B、2530台，USD303600 C、2500台，USD305000 D、2500台，USD300000 5 一项福费廷业务中，从出口商与进口商签订交易合同后，至出口商依其与包买商签订的福费廷协议向包买商贴现的一段时间称为（） A选择期 B宽限期 C.承担期 D.协商期 6 以下关于托收指示中说法错误的是（） A.是根据托收申请书缮制的 B.是托收行进行托收业务的依据 C.是托收行制作的 D.是代收行进行托收业务的依据 7 .一般而言，在常年定期、定量交易的情况下，（）最合适
一、填空题 1、非现金结算就是指使用________各种代替现金流通手段得各种支付工具_______,通过银行间得_________划账冲抵_____来结清国际间债权债务关系。 2、在国际结算中得往来银行主要有________________往来与______________往来。 3、现代国际结算就是以_______票据________为基础、_______单据_______为条件、______银行________为中枢、结算与融资相结合得非现金结算。 二、判断题(用“T”表示正确,“F”表示错误) 1、我国内地与港、澳、台地区之间得货币收付,因属同一个国家所以属于国内结算。(F) 2、目前得国际结算绝大多数都采用记账结算。( F) 3、银行间得代理关系,一般由双方银行得总行直接建立,分行不能独立对外建立代理关系。( T) 4、至今已经形成了一系列被各国银行、贸易航运、法律等各界人士公认,并广泛采用得国际惯例,因此国际惯例对贸易得当事人具备强制性。( F) 5、某银行如果在某国得某地区,即使没有联行或代理行关系,也能够顺利地开展国际结算业务。(F ) 三.选择题(包括单项选择与多项选择) 1、银行在办理国际结算业务时选择往来银行得优先次序就
是( C) A、账户行、非账户行与联行 B、非账户行、联行与账户行 C、联行、账户行与非账户行 D、联行、非账户行与账户行 2、对本课程来说,国际结算得基本内容包括:( ABDE) A、国际结算工具 B、国际结算方式 C、国际结算银行 D、国际结算单据 E、国际惯例 F、国际法律 3、银行在国际贸易结算中居于中心枢纽得地位,具体而言,银行在国际贸易结算中得作用,可以概括为以下几个方面(ABCD ) A、国际汇兑 B、提供信用保证 C、融通资金洽 D、减少外汇风险 4、银行建立代理关系时得控制文件所不包括得内容就是:( D) A、密押 B、印鉴 C、费率表 D、代理范围 5、目前得国际贸易结算绝大多数都就是:(C ) A、现金结算 B、非现金结算 C、现汇结算 D、记账结算 6、引起跨国货币收付得原因中,不属于国际贸易结算范畴得
对公国际业务应知笔试部分复习题 一、判断题 1、货物贸易项收付汇使用的《登记表》的有效期原则上不超过1个月，使用时应通过外管局货物贸易监测系统签注《登记表》使用情况，签注后打印备查。（对） 2、持有台湾居民身份证的个人，可以通过台湾参加行利用清算行或代理行渠道办理经常项目下往来大陆的个人跨境人民币汇款，包括以账户持有人为收款人（即同名汇款）或其他收款人的台湾对大陆人民币汇款的解付业务，汇款最高限额为每人每天5万元人民币。（错） 3、人民币NRA账户与境内机构人民币结算账户之间的资金划转，应在附言栏注明“NRA PAYMENT”、款项用途，以及境外机构注册国家或地区名称，境内收款银行应按照人民币跨境交易管理的有关规定办理。（对） 4、自由贸易账户类型为专用存款账户，境内机构开立人民币自由贸易账户前，必须先开立人民币基本存款账户；境外机构开立自由贸易账户前，应先开立人民币NRA基本账户。是 5、跨境人民币结算业务收费按现行外汇中间业务收费标准执行，汇款业务收入计入“511021全球快汇业务收入”科目核算。（对） 6、B类企业货物项下涉外收入资金进入待核查账户后在可收汇额度内，应扣减相关进口或出口额度后方能办理结汇或划转至经常项目账户。（对） 7、从境外汇入的人民币资本金，开立人民币资本金专用存款账户存放，账户名称为存款人名称加“资本金”字样。（对） 8、RFC系统收报报文显示，收款人账号为待核查账户，收报人员即可据此判断其为货物贸易款，可直接为企业办理入账。（错） 9、企业以备用金名义结汇的，每笔不得超过等值5万美元，每月不得超过等值10万美元。（对） 10、银行办理完毕结汇业务后，应在发票原件上批注已办理资本金结汇金额和日期，加盖银行业务章，并留存批注后的发票复印件。（对） 11、银行应认真履行资本金结汇资金用途的发票核查手续。除企业提交的加盖公章或财务印章的税务部门网络发票真伪查询结果打印件外，银行同时需再次登陆各地国税、地税网站予以核对并留存。（对） 12、银行为境内机构首次办理资本项目外汇业务前，应根据企业在外汇管理办理基本信息登记或业务核准时取得的业务办理凭证，通过登陆资本项目系统，查询获得相关信息并确认合规后方可为该主体办理业务。（对） 13、跨境人民币直接投资在中国境内不得直接或间接用于投资有价证券和金融衍生品，以及用于委托贷款。（对） 14、企业可以根据其真实合法的进口付汇需求提前购汇存入其经常项目外汇账户。（对） 15、外汇局根据非现场或现场核查结果，结合企业遵守外汇管理规定等情况，将企业分成A、 B、C三类。（对） 16、中华人民共和国境内允许外币流通，并以外币进行计价结算。（错） 17、企业办理跨境贸易人民币结算项下业务无需办理报关单核销，同时无需进行国际收支申报。（错） 18、企业向境外的货物贸易付汇（包括向离岸账户、境外机构境内账户付款），应填写《境外汇款申请书》或《对外付款/承兑通知书》；企业向境内的货物贸易付汇，应填写《境内汇款申请书》或《境内付款/承兑通知书》。（对） 19、企业开立的待核查账户资金可以相互划转。（错） 20、外商投资企业资本金账户不得接受现钞存入资本金。（对）
一、单选 1、不可撤销保兑信用证的鲜明特点就是(A)。第7章 A、给予受益人双重的付款承诺 B、有开证行确定的付款承诺 C、给予买方最大的灵活性 D、给予卖方以最大的安全性 2、国际贸易结算就是指由(C)带来的结算。第1章 A、一切国际交易 B、服务贸易 C、有形贸易 D、票据交易 3、信用证被广泛使用到,其中有一个重要原因在于信用证对于出口商与进口商来说有资金融通的作用,以下选项不一定就是信用证对于出口商的融资方式的就是(C)。第6章 A、打包放款 B、汇票贴现 C、押汇 D、红条款信用证 4、信用证能否转让给二个以上的第二受益人取决于(C)。第8章 A、信用证上面就是否标明“transferable”字样 B、受益人与转让行之间的协议就是否规定 C、信用证就是否规定了分批转运 D、第一受益人与第二受益人商议决定 5 、一份信用证如果未注明就是否可以撤销,则就是(B)的。第6章 A、可以撤销的 B、不可撤销的 C、由开证行说了算 D、由申请人说了算 6、信用证业务中,三角契约安排规定了开证行与受益人之间权责义务受(A)约束。第6章 A、销售合同 B、开证申请书 C、担保文件 D、跟单信用证 7 、以下属于顺汇方法的支付方式就是(A)。第3章 A、汇付 B、托收 C、信用证 D、银行保函 8 、以下关于海运提单的说法不正确的就是(C)。第9章 A、就是货物收据 B、就是运输合约证据 C、就是无条件支付命令 D、就是物权凭证 9 、背书人在汇票背面只有签字,不写被背书人名称,这就是(D)。第2章 A、限定性背书 B、特别背书 C、记名背书 D、空白背书 10 、信用证业务特点之一就是:银行付款依据(A)。第6章 A、信用证 B、单据 C、货物 D、合同 11 、对于出口商而言,承担风险最大的交单条件就是(C)。第4章 A、D/P at sight B、D/P after at sight C、D/A after at sight D、T/R 12 、远期信用证中开证行会指定一家银行作为受票行,由它对远期汇票做出承兑,这家银行应该就是(C)。第6章 A、议付行 B、付款行 C、承兑行 D、偿付行 13 、下列关于信用证的说法正确的就是(B)。第6章 A、单证相符时,开证行或保兑行应独立的履行其付款承诺。除了受买方申请人制约,不应受其她当事人干扰 B、信用证就是独立文件,与销售合同分离 C、信用证作为一种结算工具,其就是否有效执行,取决于该笔交易就是否得到银行认可 D、采用信用证方式,银行不仅处理单据,还要监管货物 14 、银行审核单据的合理时间就是不超过收到单据次日起的(C个工作日。第11章 A、1 B、3 C、7 D、5 15 、信用证的议付行与付款行的本质区别在于:(C)。第6章 A、付款行就是开证行的付款代理人,而议付行不就是
银行考试国际金融的试题及答案解析（江苏学信学院，学信银行考试中心，江苏唯一承诺包进银行） 一、名词解释(每题4分，共16分) 1．国际储备 2．外汇期货 3．回购协议 4．卖方信贷 二、填空题(每空2分，共20分) 1．信用证以其是否附有单据，分为和，国际贸易中主要使用的是。 2．国际收支平衡表经常帐户包括：、和 三大项目。 3．按是否可以自由竞换，外汇可分为和。 4．期货交易的参加者按市场交易参加者的主要目的区分，可分为 与两大类。 三、判断题(正确的打√，错误的打×。每题1分，共10分) 1．特别提款权是国际货币基金组织创设的一种帐面资产( ) 2．购买力平价指由两国货币的购买力所决定的汇率。( ) 3．牙买加体系下各国可以自主地选择汇率制度安排( ) 4．套汇是指套汇者利用不同时间汇价上的差异，进行贱买或贵卖，井从中牟利的外汇交易。 ( ) 5．在外汇市场上，如果投机者预测日元将会贬值，美元将会升值，即进行买出美元买入日元的即期外汇交易。( ) 6．是否进行无抛补套利，主要分析两国利率差异率和预期汇率变动串。( )
7．由于远期外汇交易的时间长、风险大，一般要收取保证金。( ) 8．远期信用证结算项下的外汇风险大于即期信用证结算。( ) 9．金融创新的一大结果就是衍生金融工具市场的出现和扩张。( ) 10．远期利率协议在对利率风险实行保值过程中也扩大了自己的资产负债。( ) 四、单项选择题(每题1分，共10分) 1．抛补套利实际是( )相结合的一种交易。 A．远期与掉期 B．无抛补套利与即期 C．无抛补套利与远期 D. 无抛补套利与掉期 2．根据外汇交易和期权交易的特点，可以将外汇期权交易分为( ) A. 现货交易和期货交易 B．现货汇权和期货期权 C. 即期交易和远期交易 D. 现货交易和期货交易 3．以下哪种说法是错误的( ) A. 外币债权人和山口商在预测外币汇率将要上升时，争取延期收汇，以期获得该计价货币汇率上涨的利益。 B. 外币债务人和进口商在预测外币汇率将要下降时，争取提前付汇，以免受该计价货币贬值的风险。 C. 外币债权人在预测外币汇率将要下降进，争取提前收汇。 D. 外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取推迟付汇。 4．在国际银行贷款中以下哪一种贷款是最流行的形式。( ) A. 国际银团贷款 B. 世界银行贷款 C. 福费廷 D. 出口信贷 5. 出门商持进口商银行开立的信用证从银行获得用于货物装运出门的周转性贷款，被称之为( )。
（1）( )是借款人偿债资金保证的绝对量，而( )最能反映客户直接偿付流动负债的能力。 A、营运资金，现金类资产 B、速动比率，速动资产 C、现金比率，应收账款 D、营运资金，应收账款答案： A （2）( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融工具价值，从而给债权人或金融工具持有人带来损失的风险。 A、市场风险 B、操作风险 C、信用风险 D、国家风险答案： C （3）()类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失答案： B （4）贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。 A、定性模型 B、定量模型 C、定性与定量相结合 D、数据结合推理答案： C （5）甲现有一房屋欲出租给乙，丙为阻止甲的出租行为，称其愿出高价租用甲的房屋，致使甲乙之间的租赁合同没有订立。随后，丙又借故说不租用甲的房屋。此时，甲可以要求丙承担()。 A、擅自解除合同的责任 B、违约责任 C、缔约过失责任 D、撤销合同的责任答案： C （6）某商业银行个人理财业务从业人员张某，在销售一款理财产品时，一味夸大产品收益，故意隐瞒产品风险，张某的行为违反了()原则。 A、勤勉尽职 B、诚实守信 C、公平对待客户 D、专业胜任答案： B （7）( )采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。 A、高额定价策略 B、渗透定价策略 C、弹性定价策略 D、关系定价策略答案： B （8）( )的风险提示内容应至少包括以下语句：本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
一、单选 1、不可撤销保兑信用证得鲜明特点就是(A)。第7章 A、给予受益人双重得付款承诺 B、有开证行确定得付款承诺 C、给予买方最大得灵活性 D、给予卖方以最大得安全性 2、国际贸易结算就是指由(C)带来得结算。第1章 A、一切国际交易 B、服务贸易 C、有形贸易 D、票据交易 3、信用证被广泛使用到,其中有一个重要原因在于信用证对于出口商与进口商来说有资金融通得作用,以下选项不一定就是信用证对于出口商得融资方式得就是(C)。第6章 A、打包放款 B、汇票贴现 C、押汇 D、红条款信用证 4、信用证能否转让给二个以上得第二受益人取决于(C)。第8章 A、信用证上面就是否标明“transferable”字样 B、受益人与转让行之间得协议就是否规定 C、信用证就是否规定了分批转运 D、第一受益人与第二受益人商议决定 5 、一份信用证如果未注明就是否可以撤销,则就是(B)得。第6章 A、可以撤销得 B、不可撤销得 C、由开证行说了算 D、由申请人说了算 6、信用证业务中,三角契约安排规定了开证行与受益人之间权责义务受(A)约束。第6章 A、销售合同 B、开证申请书 C、担保文件 D、跟单信用证 7 、以下属于顺汇方法得支付方式就是(A)。第3章 A、汇付 B、托收 C、信用证 D、银行保函 8 、以下关于海运提单得说法不正确得就是(C)。第9章 A、就是货物收据 B、就是运输合约证据 C、就是无条件支付命令 D、就是物权凭证 9 、背书人在汇票背面只有签字,不写被背书人名称,这就是(D)。第2章 A、限定性背书 B、特别背书 C、记名背书 D、空白背书 10 、信用证业务特点之一就是:银行付款依据(A)。第6章 A、信用证 B、单据 C、货物 D、合同 11 、对于出口商而言,承担风险最大得交单条件就是(C)。第4章 A、D/P at sight B、D/P after at sight C、D/A after at sight D、T/R 12 、远期信用证中开证行会指定一家银行作为受票行,由它对远期汇票做出承兑,这家银行应该就是(C)。第6章 A、议付行 B、付款行 C、承兑行 D、偿付行 13 、下列关于信用证得说法正确得就是(B)。第6章 A、单证相符时,开证行或保兑行应独立得履行其付款承诺。除了受买方申请人制约,不应受其她当事人干扰 B、信用证就是独立文件,与销售合同分离 C、信用证作为一种结算工具,其就是否有效执行,取决于该笔交易就是否得到银行认可 D、采用信用证方式,银行不仅处理单据,还要监管货物 14 、银行审核单据得合理时间就是不超过收到单据次日起得(C个工作日。第11章 A、1 B、3 C、7 D、5 15 、信用证得议付行与付款行得本质区别在于:(C)。第6章 A、付款行就是开证行得付款代理人,而议付行不就是
2018年某银行新员工国际业务培训 结业考试 单位：姓名：分数： 一、单选题（每题2分，共28分） 1、开证行承担第一性付款责任的条件是： C 。 A.法院没有出具止付令 B.申请人存入足额的开证保证金 C.单证相符，单单相符 D.买卖双方未发生贸易纠纷 2、《中华人民共和国外汇管理条例》由 B 颁布施行。 A.全国人大常委会 B.国务院 C.国家外汇管理局 D.中国人民银行 3、境内机构和个人向境外单笔支付等值5万美元以上 C 的服务贸易外汇资金，应当按国家有关规定提交税务证明。 A.境内机构在境外发生的差旅费用 B.境内机构在境外代表机构的办公经费 C.境外个人在境内的工作报酬 D.境内机构发生在境外的进出口贸易佣金 4、下列属于进口项下的贸易融资产品的是 B 。 A.打包贷款 B.提货担保 C.福费廷 D.信保融资 5、下列出口项下贸易融资产品中，在发放融资款时无须打折 D 。 A.打包贷款 B.出口商票融资 C.出口信保融资 D.福费廷 6、下列贸易融资产品中，用以解决客户发货前用以采购原材料、备货等资金缺口 D 。
A.出口信保融资 B.出口商票融资 C.福费廷 D.打包贷款 7、银行为企业办理货物贸易外汇收支相关业务，应在 C 查询企业贸易外汇收支名录及A/B/C分类状态？ A.业务办理的三个工作日内 B.业务办理的五个工作日内 C.业务办理的当时 D.业务办理的两个工作日内 8、关于国际结算方式，下列说法正确的是 A 。 A.信用证是银行有条件的付款承诺。 B.托收解决了进出口贸易双方互不信任的矛盾，是一项独立于买卖 合同的信用文件。 C.电汇仍以商业信用为基础，而托收则是以银行信誉作为担保。 D.汇款的总体费用比托收和信用证高。 9、银行按国家的有关规定，以一定的人民币汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应的人民币的外汇业务，这种业务为 D 。 A.付汇 B.售汇 C.购汇 D.结汇 10、以下对境外机构境内外汇账户的特性描述正确的是 B 。 A.为境外机构开立外汇账户时，需在外汇账户前统一标注OSA，即OSA＋外汇账户号码。 B.境外机构开立外汇账户时，应提交境外合法注册成立的证明文件。 C.境外机构境内外汇账户的变更和撤销必须经过外汇管理局批准。 D.境外机构境内外汇账户可办理结售汇业务。 11、退汇日期与原付款日期间隔在 D 以上或由于特殊情况无法按照规定办理退汇的企业应先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续，经办银行凭外汇局出具的《货物贸易外汇业务登记表》办理退汇结汇
银行外汇从业人员复习题库（2014版） 一、单项选择题: 1、通过境内银行收到B款项或向B支付款项的非银行机构和个 人应及时、准确、完整地进行国际收支统计申报。 A、保税区 B、境外 C、出口加工区 D、上海钻石交易所 2、在纸币流通的条件下，决定汇率的基础是 B A、两国纸币的含金量之比 B、两国纸币所代表的价值量之比 C、两国货币对进出口商品的购买力 D、直接比较两国的物价水平 3、在对外贸易中，以 B 计价结算、清偿，一般不存在因汇率发生变动而蒙受损失的可能。 A.外币 B.本币 C.软币 D.硬币 4、我国政府利用国外长期资本的主要方式是 A、国际金融机构贷款 B.外国政府贷款 C.国际证券投资 D.外国直接投资 5、我国目前实行的汇率制度是 D 。 A.固定汇率制B浮动汇率制 C.联系汇率制D管理浮动汇率制 6、以下不可能是国际收支统计间接申报申报主体的为 A、境内居民个人 B、境内非居民 C、境内银行 D、境内非银 行机构 般来说，一国国际收支出现持续顺差，会导致其货币汇
精品文库 8巴塞尔委员会决定，资本对风险资产的目标标准比率为 8%,这是 其成员国的跨国银行所应遵守的 A A. 最低标准 B.最高标准 G 必备条件 D .参考指 标 9、国外代理行与跨国银行间的关系是 A.隶属关系 B.派出机构 C.业务代办 D.控股关系 10、欧洲中央银行设在 A 。 A.法兰克福 B.巴黎 C 伦敦 D.布鲁塞尔 11、境内出口商将从国外进口商汇入的外汇卖给外汇指定银行的行 为是 B 。 A 、外汇买卖 B 、结汇 C 、售汇 D 、外汇调剂 买入和卖出价B 、最高和最低价 T + 3 B:T +1 C:T +2 D 、T + 0 14、银行外汇买卖报价 USD/CHF 1.5950/1.5970中，买入价是 A 、银行以 1.5950CHF 买入 1USD ; B 、银行以 1.5970CHF 买入 1USD ; C 、银行以 1.5950US D 买入 1CHF ; 率A 。 A.坚挺 B.疲软 C.波动 D.稳定 12、 外汇买卖业务，按照报价和交易的方向，汇率分为 A C 、 现钞和现汇价 D 、开盘和收盘价 13、 银行个人外汇买卖业务客户交易实行 D 交割。 A:
银行国际业务知识竞赛判断题 建行银行国际业务知识竞赛判断题 1. 划线支票是在支票背面划两道平行线，可由银行或持票人领取票款。（×） 2. 付款行的名称和地址一般应填写在汇票的左下方。（√） 3. 在票汇汇款业务中，如果汇款申请人将正本汇票丢失并提出挂失，业务人员应立即向汇票付款行发出止付通知。汇票止付通知电文采用SWIFT MT-111格式。（√） 4. 申请人在办理大额汇出汇款时，如果帐户上没有足够的余额，需要以人民币或其它币种的外汇买汇时，为避免由于经办行头寸不足造成透支，起息日期应早于外汇交割日期。（×） 5. 在办理汇入汇款业务时，一般情况下，解付行应等到国外汇款银行将头寸划付到其帐户上，再向收款人解付款项。（√） 6. 根据《跟单托收统一规则》，银行有义务审核托收单据。（×） 7. 在跟单托收业务中，如果是承兑交单，付款人的承兑应该在银行提示单据的七天之内进行。（×） 8. 信用证是银行无条件承诺付款的一种保证。（×） 9. 偿付行受开证行的委托代开证行付款，不负责审单。（√） 10. 如果开证行审单时发现单据与信用证条款不符，它可以自行联系申请人对不符点予以接受，并籍此顺延UCP500规定的银行合理审单时间。（×）
11. 如果受益人提交的单据有不符点，开证行付款时应从款项中扣除一定的不符点费用。银行在确定不符点费用时，应按照不符点“点数”计算，不符点越多，所扣费用也越多。（×） 12. 开证行对信用证条款进行修改，如果同一修改书中包括多项修改，受益人可以有选择地接受修改书的部分内容，并应不延迟地告知开证行哪些接受，哪些不接受。（×） 13. 对开信用证的两张证必须同时互开，同时生效。（×） 14. 如果信用证规定货物数量不得有增减，为了保证单证相符，货物数量必须与信用证的要求完全一致。（×） 15. 航空运单和邮包收据是不可流通的单据。（√） 16. 提单中标明的卸货港即货物运输的最终目的地。（×） 17. 不洁净的提单又称为加注的提单或瑕疵提单。（√） 18. 按照国际惯例，船龄在10年以上的船被视为超龄船。（×） 19. 保险单据使用的货币必须与信用证相同。（√） 20. 如果信用证未规定检验证明书由谁签发，则应接受由受益人签发的检验证明书。（√） --------------- 1. 根据《票据法》的规定，出票人是票据的主债务人。（∨） 2. 旅行支票是由大的银行或旅行社签发的任意金额、专供旅行者使用的一种支付工具。 （Χ） 3. 业务人员打好的汇票须经两名有权签字人会签，其中必须至少有一名是
第一章商业银行导论 一、选择题：（可以多选） 1、我国银行的主要从事的经营范围包括（bcd） A、股票承销 B、吸收公众存款 C、发放贷款 D、提供票据结算业务 2、银行控股公司制的两种类型包括（ab） A、非银行控股公司 B、银行控股公司 C、集团控股公司 D、资产管理公司制 3、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b） A、银行行长 B、董事会 C、股东大会 D、各业务部门 4、银行的监事会的主要职责是（B） A、对银行业务经营提出质疑，选举董事会 B、代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查 C、核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定"是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。 D、是经办各项银行业务"直接面对客户提供服务 5、美国与2010年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*》的主要内容有：(cd) A、商业银行与投资银行分业经营 B、设立存款保险机构 C、设立新的消费者金融保护局 D、设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题 6、世界各国对银行的监管主要包括（abcd） A、银行业的准入 B、银行业资本的充足性 C、银行的清偿能力 D、银行业务的范围 7、下列公司属于金融控股公司的是(Acd) A、招商局集团 B、中国人民银行 C、工商银行 D、首创集团 判断题： 1、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错） 2、资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错） 3、最早的股份制商业银行出现在意大利（错） 4、商业银行也是一种企业（对） 5、在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能吸收存款（对） 6、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错） 7、联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率（错）
一、填空题 1、非现金结算是指使用________ 种代替现金流通手段的 各种支付工具________ 通过银行间的____________ U账冲抵 _____ 结 清国际间债权债务关系。 2、在国际结算中的往来银行主要有_________________ 来禾廿 ____________ 来。 3、现代国际结算是以______ 据__________ 基础、________ 单据 ______ 条件、_______ 艮行________ 中枢、结算与融资相结 合的非现金结算。 二、判断题（用“ T”表示正确，“ F”表示错误） 1、我国内地与港、澳、台地区之间的货币收付，因属同一个国家所以属于国内结算。（F） 2、目前的国际结算绝大多数都采用记账结算。（F） 3、银行间的代理关系，一般由双方银行的总行直接建立，分行不能独立对外建立代理关系。（T） 4、至今已经形成了一系列被各国银行、贸易航运、法律等各界人士公认，并广泛采用的国际惯例，因此国际惯例对贸易的当事人具备强制性。（F） 5、某银行如果在某国的某地区，即使没有联行或代理行关 系，也能够顺利地开展国际结算业务。（F） 三.选择题（包括单项选择和多项选择）
1、银行在办理国际结算业务时选择往来银行的优先次序是（C） A、账户行、非账户行和联行 B、非账户行、联行和账户行 C、联行、账户行和非账户行 D、联行、非账户行和账户行 2、对本课程来说，国际结算的基本内容包括：（ABDE） A、国际结算工具 B、国际结算方式 C、国际结算银行 D、国际结算单据 E、国际惯例 F、国际法律 3、银行在国际贸易结算中居于中心枢纽的地位，具体而言，银行在国际贸易结算中的作用，可以概括为以下几个方面（ABCD ） A、国际汇兑 B、提供信用保证 C、融通资金洽 D、减少外汇风险 4、银行建立代理关系时的控制文件所不包括的内容是：（D） A、密押 B、印鉴 C、费率表 D、代理范围 5、目前的国际贸易结算绝大多数都是：（C） A、现金结算 B、非现金结算
银行国际业务知识竞赛选择题 建设银行国际业务知识竞赛选择复习题 一、单项选择题 1. 根据票据法的规定，（B ）是票据的主债务人。 A．付款人B．出票人 C．承兑人 D．背书人 2. （B ）是一人向另一人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。 A．汇票 B．本票 C．支票 D．旅行支票 3. 按出票人不同，汇票可以分为（A ）。 A．商业汇票和银行汇票 B．商业承兑汇票和银行承兑汇票 C．商业汇票、银行汇票和普通汇票 D．跟单汇票和光票 4. 在跟单托收业务中，根据付款情况不同，可分为（D ）。 A．付款交单、承兑交单、担保交单 B．付款交单、承兑交单、抵押交单 C．即期付款交单、远期付款交单、无偿交单
D．即期付款交单、远期付款交单、承兑交单 5. 电汇是指汇款人委托汇出银行以电讯方式传送付款指令的付款方式，常用的电讯方式有（A ）。 A．SWIFT，TELEX，CABLE B．SWIFT，TELEX，FAX C．SWIFT，CABLE，TELEPHONE D．SWIFT，TELEX，TELEPHONE 6. 使用电汇方式办理信用证项下付款时，通常采用SWIFT（D ）格式发送付款指令。 A． MT-100 B． MT-101 C． MT-110 D． MT-202 7. 使用直接汇款方式时，汇出行（C ） A．只需向解付行发送一个客户汇款指令 B．只需向帐户行发送一个客户汇款指令 C．需向解付行发送一个客户汇款指令，同时向帐户行发送一个划拨头寸指令 D．只需向帐户行发送一个划拨头寸指令 8. 在汇出汇款业务中，如果汇出行和解付行没有代理行关系或密押关系，汇出行应采用（B ）方式。 A．直接汇款 B．间接汇款 C．转汇款 D．以上三种方式均可
2003年10月5日，鱼龙经济发展有限责任公司持一个异地建设银行签发的未到期银行承兑汇票，在其所在地工商银行办理了汇票贴现手续。贴现时，鱼龙经济发展有限责任公司在汇票背面背书人一栏内加盖了单位公章和法定代表人印章，但是未作文字背书。 12月5日，汇票到期后，该工商银行向本地建设银行，即汇票承兑行，提示付款。建设银行受理该提示付款以后，并未向工商银行付款，而是向汇票最后签章人，鱼龙经济发展有限责任公司付出票款，划入鱼龙经济发展有限责任公司在建设银行开立的存款账户。 随后直接扣收，抵偿了鱼龙经济发展有限责任公司欠建设银行的借款。工商银行交涉未果。 问：谁是最后的合法持票人？ [案例二] 某年3月12日，华洋贸易公司与欣业有限责任公司签订了一单购销合同，华洋贸易公司卖给欣业有限责任公司一批手提电脑，交货期为4月1日，合同总价款为250万元，用银行承兑汇票结算。 欣业有限责任公司，应当在合同签订后开出汇票，2个月后付款。 欣业有限责任公司在合同签订后开出汇票，并且在自己的开户银行某工商银行申请承兑。该银行承兑，承兑日期为6月1日。 汇票承兑以后，欣业有限责任公司将汇票交给华洋贸易公司。华洋贸易公司拿到汇票以后，为了马上得到资金，立即向自己的开户银行某农业银行申请贴现。农业银行向工商银行查询，回答是“承兑真实，有效”。于是，某农业银行办理了贴现，将200万元贴现款转到华洋贸易公司的帐户上。 后来，华洋贸易公司货源出现问题，无货可以提供。 欣业有限责任公司见不到货物。经过调查发现，华洋贸易公司根本没有货物，也没有准备继续履行合同的意思。欣业有限责任公司立即通知某商业银行，合同有欺诈嫌疑，要求拒绝承兑。工商银行又通知农业银行，以该承兑汇票所依据的合同是欺诈合同，合同无效。承兑也无效，拒绝对该汇票付款。 贴现银行，即农业银行声称经查询，工商银行确认“承兑真实，有效”，所以，承兑银行，即工商银行必须承担到期付款义务。 双方协商未果，起诉到法院。 问：工商银行是否应该承担汇票的付款责任？
国际业务试题 一、填空： 1、目前，我行开办的发汇业务种类主要有银邮汇款、代理西联汇款和邮政国际汇款。 2、发汇交易包括：现金发汇、账户发汇、售汇发汇，其中售汇发汇业务只能在经外管局批准经营结售汇业务的网点办理。 3、银邮汇款、邮政汇款客户办理业务时，需填写境外汇款申请书；西联汇款客户办理业务时，需填写境外汇款申请书及西联汇款申请书，办理售汇发汇交易的客户，需填写中国邮政个人购汇业务申请书。 4、审核客户填写的单据各项目是否齐全，填写是否详细、正确。寄达国家（地区）是否为通汇国（地区），所汇币种是否为双方规定的货币种类。 5、售汇发汇交易进行前，操作员须进入国家外汇管理局个人结售汇信息管理系统进行个人结售汇年度总额审核，并录入相关信息，打印出购汇通知书。若客户所购外汇累计金额超过年度等值5万美元的总额，应审核其提供的证明材料，否则不予办理。 6、发汇业务客户必须凭有效身份证件办理，发汇界面中发汇人姓名、国籍、性别、职业、地址、城市、省、电话、邮编、出生日期、出生国家、证件类型、证件号码、证件有效期、发证机构、国际收支交易编码为必输项，证件有效期输入证件到期日。 7、账户发汇，发汇账户必须是邮政储蓄外币活期一本通账户，凭存折和密码办理，发汇手续费可以从本币账户中扣收，收取本币现金或外币现金。目前只有西联汇款的账户发汇、现金发汇的手续费收取外币现金，其他汇款的手续费均以人民币计收。 8、售汇发汇，用账户进行交易的，发汇账户必须是邮政储蓄本币活期账户，且发汇手续费直接从本币账户中扣收。 9、发汇过程中出现的100美元以下的找零付款，可以通过零星调节交易（发汇交易联动），调节成人民币付款。 10、发汇信息录入，除汇往香港的内部汇款可录入中文外，汇往其他国家的汇款只能录入英文信息。 11、西联汇款发汇完成打印“邮局记录”，柜员要查看记录信息，若记录信息中提示“此汇款可疑，确认是否发汇成功”，则致电西联客服中心，确认发汇信息（联系电话： 800-820-3323）。西联成功，柜员手工划掉提示信息，并加盖名章；西联未成功，作废发汇单，并做“西联发汇取消”处理。重新发汇。 12、银邮汇款发汇，必须提供收汇人姓名、所在国家收汇银行信息，包括银行所在城市、银行名称等和收汇人开户银行账号等信息。 13、我行接收台湾邮政汇入汇款的方式包括：外币账户汇款和非外币账户汇款。 14、为确保汇款及时入账，客户办理汇往台湾邮政的电子汇款业务时，应先确认收款人账户为台湾邮政新台币账户。 15、收汇结汇交易进行前，须进入国家外汇管理局个人结售汇信息管理系统进行个人结售汇年度总额审核，并录入相关信息，打印出结汇通知书。若客户结汇超过年度总额，应审核其提供的证明材料，否则不予办理。 16、同一客户单笔或者当日累计交易等值1万美元以上（含）的现金汇款，以及每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上的汇款，各级机构应向中国反洗钱监测中心提交大额和可疑报告。 17、有效身份证件包括：中华人民共和国居民身份证、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件；外国公民护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证和外国人永久居留证等。有效身份证件按照《中国邮政储蓄业务制度》实名证件的有关规定执行。 18、客户办理结售汇业务时，港澳居民来往内地通行证录入前9位号码（含第1位字母），台湾居民来往大陆通行证（含91版、97版）录入前8位号码。 19、持中华人民共和国护照但已取得境外永久居留权的中国公民在“国别”项下选择中国，“护照号”栏输入护照号码，在信息录入页面“备注”中输入永久居留证号码。 20、对跨月度错误录入的个人结售汇信息（单笔等值100万美元以下的）、月度内需分多笔冲正的大金额错误数据，银行应在冲正操作后，及时向所属外汇局上报备案。 二、选择： 1、客户持外币现钞，做（B）交易；持邮政储蓄外币活期一本通账户/绿卡通，做（）交易；持人民币卡/折，做（A）交易。 A、售汇发汇 B、现金发汇 C、账户发汇 2、办理台湾邮政的电子汇款业务，台湾邮政兑付汇款时，对每笔汇入款收取（A），此项收费自2009年9月1日起执行。