最新11.第十一章 非银行金融机构

第十一章中央银行1．我国目前实行的中央银行体制属于〔〕。

A. 跨国中央银行制B. 单一中央银行制C. 复合中央银行制D. 准中央银行制知识点提示: 中央银行的类型与组织形式。

参见教材本章第一节。

正确答案是：单一中央银行制2．在国内设立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，地方机构有较大独立性的中央银行制度形式是〔〕。

A. 一元式中央银行制度B. 复合中央银行制C. 二元式中央银行制度D. 准中央银行制知识点提示: 中央银行的类型与组织形式。

参见教材本章第一节。

正确答案是：二元式中央银行制度3．中央银行假设提高存款准备金，将〔〕。

A. 迫使商业银行降低贷款利率B. 迫使商业银行提高贷款利率C. 增加货币供应D. 使企业得到本钱更低的贷款知识点提示: 中央银行的业务。

参见教材本章第二节。

正确答案是：迫使商业银行提高贷款利率4．中央银行发行央行票据的主要目的是〔〕。

A. 筹集资金B. 增加盈利C. 回笼货币D. 扩大经营知识点提示: 中央银行的业务。

参见教材本章第二节。

正确答案是：回笼货币5．以下〔〕不是中央银行“银行的银行〞职能。

A. 提供经济信息效劳B. 监管全国金融业C. 集中存款准备金D. 充当最后贷款人知识点提示: 中央银行的职能。

参见教材本章第一节。

正确答案是：提供经济信息效劳6．中央银行通过货币政策所要实现的特定社会经济目标有〔〕。

A. 防止通货膨胀与金融危机B. 增加社会福利C. 促进经济开展D. 保障充分就业E. 平衡国际收支知识点提示:中央银行的性质。

参见教材本章第一节。

正确答案是：防止通货膨胀与金融危机, 促进经济开展, 保障充分就业, 平衡国际收支7. 中央银行的资产业务包括〔〕。

A. 国外资产业务B. 政府债券C. 再贴现和再贷款D. 金融机构存款E. 对金融机构债权知识点提示: 中央银行的业务。

参见教材本章第二节。

正确答案是：国外资产业务, 政府债券, 再贴现和再贷款, 对金融机构债权8. 中央银行的产生是资本主义经济开展的客观要求，促使中央银行产生的客观因素主要有〔〕。

币需求理论 ） 凯恩斯提出了一种权衡性的货币需求理论即流 动性偏好理论。流动性偏好就是公众愿意以货 币形式持有财富和收入的欲望和心理。 凯恩斯的货币需求理论从人们持有货币的动机 入手，他认为，人们之所以需要持有货币，是 因为存在着流动性偏好这种普遍的心理倾向， 而人们偏好货币的流动性是出于交易动机、预 防动机和投机动机。
4.资产管理业务 资产管理业务的产生源于企业及个人的 财富积累和谋求资产增值的市场需求。 5.财务顾问与咨询业务 具体包括重组并购顾问、投资咨询业务 和管理咨询服务三个方面。
6.风险投资业务 风险投资业务又称创业投资业务，是指 投资银行对新兴公司在创业期和拓展期 进行的资金融通。
第二节
保险公司
（4）近因原则 保险中的近因是指引发保险事故发生的 主要原因，即在保险事故发生过程中起 着主导或者支配作用的因素。近因原则 规定，只有当承保风险是损失发生的近 因时，保险人才会承担赔偿责任。
二、不同类型保险公司的主要业务 1.商业性保险公司的主要业务 商业性保险公司有三种类型：人寿保险 公司、财产保险公司和再保险公司 （1）人寿保险公司的主要业务
三、投资银行的业务 1.证券承销业务 证券承销是投资银行最为传统与基础的 业务，它是指投资银行帮助证券发行人 就发行证券进行策划，并将公开发行的 证券出售给投资者以筹集到发行人所需 资金的业务活动。
投资银行承销证券的范围很广，包括本 国中央政府、地方政府、政府部门发行 的债券，各种企业发行的债券和股票， 外国政府和外国公司发行的证券，以及 国际金融机构发行的证券等。 投资银行承销证券的方式有两种：代销 和包销，其中包销又分为全额包销和余 额包销。
（3）再保险公司的主要业务 2.政策性保险公司的主要业务 政策性保险公司主要从事政策性保险业 务。政策性保险是指政府为实现其政治 、经济、社会、伦理等方面的政策目的 ，利用保险形式实施的措施。

?按照保险范围划分，有财产保险公司和人 寿保险公司；
?按照业务承保方式划分，有原保险公司和 再保险公司；
?按照经营目的划分，有商业性保险公司和 社会保险机构。
?有的国家从金融安全的角度考虑，还建立 有存款保险公司。
6.1.2保险公司的主要保险业务
?财产保险 ? 财产损失保险 ? 责任保险 ? 信用(保证)保险
基金管理公司
?根据组织形态不同，投资基金可以划分为 契约型基金和公司型基金。
?根据基金证券变现方式不同，可以分为封 闭型基金和开放型基金。
?根据投资风险和收益不同，投资基金可分 为成长型投资基金，收入型投资基金和平 衡型投资基金。
?其他角度：债券基金、股票基金、创业基 金、伞型基金、基金中基金
?投资基金的特点 规模经营效应 分散风险 专业性管理 流动性强
第三节 信托投资公司
?信托公司是以接受客户信任和委托，根据 客户的不同需要和约定，代理客户管理、 经营各种金融资产和财产为主要内容的金 融机构
?信托基本要素：信托行为、信托财产和信 托关系人
?信托分类：实物信托和金钱信托
?信托特点 ： 财产所有权的转移性 资产核算的他主性 收益分配的实际性 经营服务方式的多样性
?6.2.1 证券公司的类型
?经纪类证券公司 ——只能从事经纪类业务 ?综合类证券公司——除经纪类业务外，还
从事证券承销、自营和相关咨询业务。
6.2.2证券公司的业务
?证券承销业务—为发行人包销或代销证券 ?证券自营业务 —用自有资本金买卖证券 ?证券自营业务 —收取佣金、促成交易 ?咨询服务业务 —帮助客户建立有效投资策略 ?其它业务—资产证券化、基金管理、收购兼
信托投资公司的主要业务
?信托类业务 ?委托类业务 ?代理类业务 ?租赁类业务 ?咨询类业务

3
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
13
第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银
行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
7
第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。