农村金融体系建设研究

乡村振兴背景下构建普惠金融评价指标体系研究聂波1，聂娟2（1.中国农业发展银行广东省分行营业部，广东广州510013；2.广东省社会科学院，广东广州510610）[摘要]随着乡村振兴战略的深入推进，普惠金融对于农村经济的持续健康发展起到了至关重要的作用。

普惠金融不仅能够推动农业现代化，还能促进农村经济的多元化发展，进而提高农民的收入和生活质量。

在乡村振兴背景下构建一个科学、合理的普惠金融评价指标体系，需要有目标导向，具备可行性、层次性，能够动态适应乡村振兴策略和环境变化。

[关键词]普惠金融；乡村振兴；评价指标体系；农村经济；金融服务[中图分类号]F832.3；F320.3[文献标识码]A[文章编号]1009-6043（2024）04-0125-03[作者简介]聂波(1979—)，安徽淮南人，硕士研究生；研究方向：三农经济的发展现状及对策；聂娟(1978—)，女，安徽淮南人，博士研究生；研究方向：乡村振兴、共同富裕。

第2024年第4期（总第572期）商业经济No.4，2024Total No.572一、文献综述普惠金融的出现，是对传统金融体系中存在的不平等和不公正的一种回应。

杜晓山[1]认为普惠金融降低了金融服务成本与门槛，以实现对贫困和偏远地区人群的金融需求。

随着普惠金融拓展到多个领域，有学者逐渐将普惠金融结合乡村振兴发展进行研究，沈俊杰[2]分析了绿色普惠金融对乡村振兴的影响，但时间跨度较短。

一部分学者从实证方面进行分析：吕振江[3]运用熵权法测算了我国各省份的乡村发展水平与金融发展水平；葛和平[4]用空间计量方法并构建乡村振兴评价指标体系，认为数字普惠金融与乡村振兴之间呈现“U ”型关系；齐思斯[5]探讨了我国数字普惠金融与乡村振兴发展之间的协调关系。

由于乡村振兴战略实施时间不长，目前国内对于普惠金融和乡村振兴评价指标体系并未形成共识。

二、普惠金融在乡村振兴中的重要作用(一)推动农业现代化普惠金融对农业现代化起到了至关重要的作用。

我国农村金融服务体系发展现状及对策分析赵银银摘　要:随着我国农村经济体制改革的深化,农村金融改革滞后,金融供给严重不足的问题突显出来。

积极推进农村金融改革,健全农村金融服务体系,这不仅成为保持农村社会经济又快又好发展的迫切任务,而且是建设社会主义新农村的需要。

关键词:金融服务体系;社会主义新农村;农村信用社;农村经济中图分类号:F830　文献标识码:A文章编号:CN43-1027/F(2008)3-089-01作　者:湖南商学院金融系;湖南,长沙,410205一、我国农村金融服务体系发展现状农村金融服务体系是整个金融服务体系的有机组成部分。

而金融服务体系的内涵是指资金融通关系的总和,它包括融资主体、金融机构体系、融资渠道、融资方式、资金价格形成机制及相关的法律规则、政策和宏观调控机制。

农村金融服务体系要适应农村经济稳定发展的需要,能充分反映农村金融的特殊性,有利于国家对农业经济所采取的保护、支持、发展三个层次目标的实现。

建立健全农村金融服务体系的基本原则是:将农村金融服务体系的构建和完善与建立农村市场体系相结合,和国家经济发展战略与基本产业政策相结合,从改善信贷资金供给入手,提高农民营运资金的能力和需求。

二、我国农村金融服务体系存在的问题(一)我国农村金融服务体系的供求问题。

11收入水平低影响了金融服务的发展中国自古以来是一个农业大国,数千年来直到20世纪中叶,农业经济一直是经济的主要构成,农村人口始终占总人口的主体部分。

建国以后,经过了半个世纪的工业化和城市化过程,特别是经过了改革开放20多年来经济的高速发展,我国的非农产业(工业和服务业)迅速扩大,农业在国内生产总值(G DP)中的比重由建国初期的51%(1952年)降低到仅仅12.541%(2005年)。

但与此不成比例的是,迄今为止农业劳动力仍然占了全国从业人员总数的44.80%(2005年),农村人口在全国总人口中仍然占有58.01%(2005年)的比重。

完善农村金融体系推进新农村建设金融是振兴吉林、发展吉林的重要支撑。

吉林省的社会主义新农村建设，需要大量的资金投入、多样化的资金支持。

农村金融作为农村经济的核心，肩负着为新农村建设提供强有力金融支持的重要使命。

通过调研，我们了解到吉林省现有的农村金融体系尚难适应建设社会主义新农村对农村金融服务提出的新要求，迫切需要对现有的农村金融体系进行变革和创新，形成比较完善的新型农村金融体系，满足日益增长的农村金融需求，为建设社会主义新农村提供重要的金融支撑。

一、吉林省农村金融体系现状与问题吉林作为农业大省，新农村建设任务相对比较重。

依据“以工业化思维谋划农业”的思想，运用经济手段，以金融造血替代财政输血，在加强农村金融体系建设方面作了积极探索，并取得明显成效。

2007年初，吉林省对农村金融体制改革和创新进行了大胆尝试。

目前，全省共组建新型农村金融机构7家，占全国新型农村金融机构的23%，其中村镇银行5家，贷款公司和农村资金互助社各1家。

在全国首批试点的6个省份中，吉林省的新型农村金融机构数量最多、门类最齐全、发展最快。

据统计，截至2007年末，全省新型农村金融机构存款余额21082.4万元；贷款余额9836.7万元，其中农户贷款余额8213.7万元，占83.5%，累计支持农户4710户；股金总额9113.02万元，成为所在地农村金融市场的有力补充，有效地推进了社会主义新农村建设。

但是，从总体看，全省现有的农村金融体系与新农村建设的要求仍然存在着诸多不相适应的现象，这在一定程度上阻碍着社会主义新农村建设。

（一）农村信用社融资能力较弱融资能力较差，资金投放规模不大。

随着国有商业银行从农村退出，农村信用社成为农村主要的支农力量。

但由于传统计划体制、行政命令导致的贷款无法收回，以及所服务对象分散、抗风险能力差、农业本身自然风险高和利润低等原因，积聚了不少不良资产；在新增存款方面，因农信社服务手段相对单一和落后，在竞争中处于劣势，严重制约了农村信用社的发展。

农村普惠金融发展问题及策略研究随着中国农村经济的快速发展和城乡融合的加速推进，农村普惠金融正日益成为农村经济发展的重要支撑。

与城市地区相比，农村普惠金融发展仍然存在着一系列问题和挑战。

本文将对农村普惠金融发展中的问题进行深入分析，探讨相应的发展策略，以期为农村普惠金融的进一步发展提供参考。

一、农村普惠金融发展中的问题1. 金融资源分配不均农村普惠金融资源主要集中在县城及以上城市，并且大部分金融资源都流向了城市地区，导致农村地区的金融资源相对匮乏。

由于缺乏金融资源的支持，农村居民在创业、农业生产等方面面临着较大的困难，这也制约了当地农村经济的发展。

2. 金融产品不够多样化在目前的农村普惠金融体系中，相对于城市地区，农村地区的金融产品种类相对较少，大多数农村金融机构只提供基本的贷款、储蓄等服务，缺乏多样化的金融产品可供选择。

这给农村居民的金融需求带来了不便，也影响了农村经济的多元化发展。

3. 金融服务水平不高由于地域落后和信息不对称等原因，农村金融机构的服务水平普遍较低，服务质量无法与城市地区相媲美。

一些农村金融机构缺乏专业化的人才和高效的管理体系，导致其无法满足农村居民多样化的金融需求，造成了一定程度上的金融资源浪费和金融服务不足的问题。

4. 风险控制不到位由于农村金融市场的不成熟和基础设施的滞后，农村普惠金融市场存在较大的信用风险和市场风险，尤其是一些小型农村金融机构由于风险控制不到位，导致了一些不良债权的增加，进一步导致了行业的不健康发展。

以上问题的存在制约了农村普惠金融的发展，而如何破解这些问题将是当前农村金融发展的关键所在。

1. 完善金融机构布局针对农村金融资源分配不均的问题，可以采取一系列措施改善金融机构在农村地区的布局。

鼓励大型金融机构在农村地区设立网点，提供更多元化的金融服务，同时引导合作社、小额贷款公司等多种形式的金融机构进入农村市场。

可以提高对农村金融机构的政策支持力度，鼓励其扩大农村金融服务范围，增加金融资源供给，助力农村经济的发展。

中国农村金融发展理论与实践研究一、概述农村金融作为金融体系的重要组成部分，对于促进农村经济社会发展、提升农民生活水平、推动农业现代化建设具有举足轻重的地位。

中国作为一个农业大国，农村金融的发展对于整个国家经济的稳定与发展至关重要。

随着改革开放的深入和市场经济的不断发展，中国农村金融体系也在逐步完善和创新，以适应农村经济多元化和金融市场化的需求。

中国农村金融发展仍面临诸多挑战。

农村金融机构布局不合理、金融服务覆盖不足、金融产品创新滞后等问题依然突出。

农村金融市场风险防控能力较弱，金融生态环境有待进一步改善。

深入研究和探讨中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革和创新，提升金融服务农村经济的能力具有重要的现实意义。

本文旨在全面梳理中国农村金融发展的历程与现状，分析农村金融发展的内在规律和外部环境，探讨农村金融发展的理论基础与实践模式。

通过对农村金融发展的深入研究，本文旨在为政策制定者提供决策参考，为金融机构提供创新思路，为农村经济发展提供金融支持。

同时，本文也期望能够引起更多学者和业界人士对中国农村金融发展的关注和思考，共同推动中国农村金融的健康、可持续发展。

1. 研究背景和意义随着中国经济的持续发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融作为支持农村经济和社会发展的重要力量，其地位和作用日益凸显。

长期以来，由于历史、体制和政策等多方面原因，我国农村金融发展面临着诸多挑战和困境，如金融服务不足、信贷资金短缺、风险防控薄弱等问题，制约了农村经济的健康发展。

深入研究中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革创新、提升金融服务水平、促进农村经济持续稳定增长具有重要的现实意义和理论价值。

本研究旨在通过对中国农村金融发展的历史回顾、现状分析以及未来趋势的预测，探讨农村金融发展的内在规律和影响因素，提出促进农村金融发展的对策建议。

文章将梳理中国农村金融发展的历史脉络和主要成就，分析农村金融在支持农村经济发展中的重要作用文章将结合国内外农村金融发展的理论与实践，探讨当前农村金融发展面临的挑战和困境，分析其原因和症结所在文章将提出促进中国农村金融发展的对策建议，包括加强政策引导、完善金融服务体系、强化风险防控等方面，以期为政府决策和农村金融机构改革提供理论支持和政策参考。

农村普惠金融发展中的问题及对策研究【摘要】农村普惠金融的发展对促进农村经济的发展和农民生活水平的提升起着至关重要的作用。

在发展过程中仍存在一些问题，主要表现为缺乏金融产品的多样性、金融服务覆盖面不广和农民金融素质较低。

针对这些问题，应提出一些对策，比如推动金融科技在农村普惠金融中的应用，以提高金融服务的便捷性和效率；同时加强金融教育培训，提升农民对金融知识的了解和运用能力。

只有充分利用现代科技和加强金融教育，才能促进农村普惠金融的健康发展，实现农村经济的可持续增长和农民生活水平的提升。

【关键词】关键词：农村普惠金融、发展、问题、对策、金融产品、金融服务、农民金融素质、金融科技、金融教育、培训、覆盖面广、应用、提升、推动1. 引言1.1 研究背景农村普惠金融的发展是当前我国经济发展和农村改革的重要课题之一。

随着我国农村经济的快速发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融问题愈发凸显。

正是因为农村金融体系的薄弱和不完善，导致了农民在金融服务方面面临诸多困难和问题。

随着金融科技的发展和金融监管政策的不断完善，农村普惠金融也开始逐渐受到关注和重视。

与城市金融相比，农村金融的发展仍然存在一系列问题和挑战。

农村金融产品的种类和覆盖面较窄，难以满足农民多样化的金融需求；农村金融服务的覆盖面较窄，许多偏远地区的农民无法享受到金融服务；农村金融素质低，许多农民缺乏金融知识和理财技能，导致资金使用效率低下。

本文将对农村普惠金融发展中存在的问题进行深入分析，并提出一些提升农村普惠金融发展的对策，以期为我国农村金融改革和发展提供有益的参考和建议。

1.2 研究意义农村普惠金融发展是当前社会经济发展中的重要课题，其意义不言而喻。

农村是我国经济的重要组成部分，农民是我国人口的重要组成部分，发展农村普惠金融对于缩小城乡差距，促进全面建设小康社会具有重要意义。

农村普惠金融的发展对于农民群众的金融服务水平和生活质量有着积极的促进作用，可以提高农民的金融管理水平和风险防范意识，有利于实现金融全覆盖和普惠金融目标。

乡村振兴战略下农村金融发展研究随着乡村振兴战略的不断推进，农村金融发展也逐渐备受重视。

农村金融作为乡村振兴的重要支撑，对于推动乡村经济发展、改善农民生活水平、促进农村产业升级具有重要意义。

本文将从多个角度探讨乡村振兴战略下农村金融发展的现状、问题和对策。

一、农村金融发展现状目前，我国农村金融发展取得了一定的成绩。

各地政府出台政策扶持农村金融机构的发展，农村金融产品和服务逐渐丰富，涵盖了金融储蓄、信贷、结算等多个方面。

农村金融机构在农村地区的分布也越来越广泛，为广大农民提供了更加便捷的金融服务。

二、农村金融发展问题然而，农村金融发展面临着一些问题。

首先，农村金融机构规模相对较小，服务能力有限，难以满足不同需求的农民。

其次，农村金融产品创新不足，缺乏针对性和差异化，无法真正满足农民的多样化需求。

再者，农村金融机构的风控能力相对较弱，风险防范不力，存在一定的信用风险和资金追索难题。

三、提升农村金融发展的措施为了提升农村金融发展水平，应采取一系列有效措施。

首先，加大对农村金融机构的金融支持力度，鼓励其开展多元化业务，提升服务水平和能力。

其次，完善农村金融监管制度，加强对农村金融机构的监管力度，提升其风险防范和控制水平。

再者，加强农村金融产品创新，提供更多样化的金融产品和服务，满足农民个性化需求。

四、推动农村金融普惠推动农村金融普惠是农村金融发展的关键所在。

应当加强对农村金融发展重点区域和人群的扶持，确保农村金融覆盖面和普及率。

同时，鼓励农村金融机构开展农村金融知识普及活动，提升广大农民的金融意识和金融知识水平。

五、加强农村金融科技应用现代科技的发展为农村金融的发展提供了新的机遇。

应当加强农村金融科技应用，推动金融科技与农村金融的深度融合，提高金融服务效率和体验度。

同时，培育农村金融科技企业，推动金融科技创新应用，为农村金融发展注入新的活力。

六、强化农村金融风险管理农村金融风险管理是农村金融发展的重要保障。

四川省农村金融发展存在的问题及对策研究近年来，随着农村金融体系的不断完善和农村金融市场的逐步开放，四川省的农村金融发展取得了一定的成绩。

农村金融的发展仍面临着许多问题，如农村金融市场的不完善、金融服务的不足等，这些问题制约了农村金融的发展。

有必要对四川省农村金融发展存在的问题进行深入分析，提出相应的对策，以促进四川省农村金融的健康发展。

1.农村金融市场的不完善。

目前，四川省农村金融市场主要以农村信用社和农村合作金融机构为主，这些金融机构的规模较小，金融产品种类不足，金融服务范围较窄，难以满足农村居民和企业的多样化金融需求。

2.金融服务的不足。

在四川省的一些偏远地区，由于交通不便、信息闭塞等原因，农村金融服务机构较少，很多农村居民和企业难以获得金融服务，导致“金融资源下沉”效果不明显，金融服务的覆盖面比较窄。

3.金融风险管控不力。

目前，四川省的农村金融市场存在着信贷风险、市场风险等多种风险，尤其是在金融监管和风险防范方面存在一定的短板，金融风险管控不力，容易导致金融风险的暴露和蔓延。

二、四川省农村金融发展存在问题的原因1.农村金融市场的不完善。

这主要是因为四川省农村金融发展起步较晚，起步资金和技术支持相对较少，导致农村金融市场发展缓慢，规模和品种不足。

2.金融服务的不足。

四川省农村地区地广人稀，地理环境复杂，导致金融服务机构较少，覆盖面较窄。

3.金融风险管控不力。

由于四川省农村金融监管体系不够完善，金融监管手段不够灵活，金融风险管控能力相对薄弱，导致金融风险暴露。

1.加大对农村金融市场的支持。

可以通过建立健全金融市场体系、推动金融创新发展、加大金融产品的多样化、扩大金融服务的覆盖面等方式，加快农村金融市场的发展，满足农村居民和企业的多样化金融需求。

2.深化农村金融改革。

可以通过资源整合、技术支持、风险防范等方式，深化农村金融改革，提升农村金融服务的水平，扩大金融服务的覆盖面。

3.加大对农村金融监管的力度。