农村金融体系建设研究

乡村振兴背景下构建普惠金融评价指标体系研究聂波1，聂娟2（1.中国农业发展银行广东省分行营业部，广东广州510013；2.广东省社会科学院，广东广州510610）[摘要]随着乡村振兴战略的深入推进，普惠金融对于农村经济的持续健康发展起到了至关重要的作用。

普惠金融不仅能够推动农业现代化，还能促进农村经济的多元化发展，进而提高农民的收入和生活质量。

在乡村振兴背景下构建一个科学、合理的普惠金融评价指标体系，需要有目标导向，具备可行性、层次性，能够动态适应乡村振兴策略和环境变化。

[关键词]普惠金融；乡村振兴；评价指标体系；农村经济；金融服务[中图分类号]F832.3；F320.3[文献标识码]A[文章编号]1009-6043（2024）04-0125-03[作者简介]聂波(1979—)，安徽淮南人，硕士研究生；研究方向：三农经济的发展现状及对策；聂娟(1978—)，女，安徽淮南人，博士研究生；研究方向：乡村振兴、共同富裕。

第2024年第4期（总第572期）商业经济No.4，2024Total No.572一、文献综述普惠金融的出现，是对传统金融体系中存在的不平等和不公正的一种回应。

杜晓山[1]认为普惠金融降低了金融服务成本与门槛，以实现对贫困和偏远地区人群的金融需求。

随着普惠金融拓展到多个领域，有学者逐渐将普惠金融结合乡村振兴发展进行研究，沈俊杰[2]分析了绿色普惠金融对乡村振兴的影响，但时间跨度较短。

一部分学者从实证方面进行分析：吕振江[3]运用熵权法测算了我国各省份的乡村发展水平与金融发展水平；葛和平[4]用空间计量方法并构建乡村振兴评价指标体系，认为数字普惠金融与乡村振兴之间呈现“U ”型关系；齐思斯[5]探讨了我国数字普惠金融与乡村振兴发展之间的协调关系。

由于乡村振兴战略实施时间不长，目前国内对于普惠金融和乡村振兴评价指标体系并未形成共识。

二、普惠金融在乡村振兴中的重要作用(一)推动农业现代化普惠金融对农业现代化起到了至关重要的作用。

我国农村金融服务体系发展现状及对策分析赵银银摘　要:随着我国农村经济体制改革的深化,农村金融改革滞后,金融供给严重不足的问题突显出来。

积极推进农村金融改革,健全农村金融服务体系,这不仅成为保持农村社会经济又快又好发展的迫切任务,而且是建设社会主义新农村的需要。

关键词:金融服务体系;社会主义新农村;农村信用社;农村经济中图分类号:F830　文献标识码:A文章编号:CN43-1027/F(2008)3-089-01作　者:湖南商学院金融系;湖南,长沙,410205一、我国农村金融服务体系发展现状农村金融服务体系是整个金融服务体系的有机组成部分。

而金融服务体系的内涵是指资金融通关系的总和,它包括融资主体、金融机构体系、融资渠道、融资方式、资金价格形成机制及相关的法律规则、政策和宏观调控机制。

农村金融服务体系要适应农村经济稳定发展的需要,能充分反映农村金融的特殊性,有利于国家对农业经济所采取的保护、支持、发展三个层次目标的实现。

建立健全农村金融服务体系的基本原则是:将农村金融服务体系的构建和完善与建立农村市场体系相结合,和国家经济发展战略与基本产业政策相结合,从改善信贷资金供给入手,提高农民营运资金的能力和需求。

二、我国农村金融服务体系存在的问题(一)我国农村金融服务体系的供求问题。

11收入水平低影响了金融服务的发展中国自古以来是一个农业大国,数千年来直到20世纪中叶,农业经济一直是经济的主要构成,农村人口始终占总人口的主体部分。

建国以后,经过了半个世纪的工业化和城市化过程,特别是经过了改革开放20多年来经济的高速发展,我国的非农产业(工业和服务业)迅速扩大,农业在国内生产总值(G DP)中的比重由建国初期的51%(1952年)降低到仅仅12.541%(2005年)。

但与此不成比例的是,迄今为止农业劳动力仍然占了全国从业人员总数的44.80%(2005年),农村人口在全国总人口中仍然占有58.01%(2005年)的比重。

完善农村金融体系推进新农村建设金融是振兴吉林、发展吉林的重要支撑。

吉林省的社会主义新农村建设，需要大量的资金投入、多样化的资金支持。

农村金融作为农村经济的核心，肩负着为新农村建设提供强有力金融支持的重要使命。

通过调研，我们了解到吉林省现有的农村金融体系尚难适应建设社会主义新农村对农村金融服务提出的新要求，迫切需要对现有的农村金融体系进行变革和创新，形成比较完善的新型农村金融体系，满足日益增长的农村金融需求，为建设社会主义新农村提供重要的金融支撑。

一、吉林省农村金融体系现状与问题吉林作为农业大省，新农村建设任务相对比较重。

依据“以工业化思维谋划农业”的思想，运用经济手段，以金融造血替代财政输血，在加强农村金融体系建设方面作了积极探索，并取得明显成效。

2007年初，吉林省对农村金融体制改革和创新进行了大胆尝试。

目前，全省共组建新型农村金融机构7家，占全国新型农村金融机构的23%，其中村镇银行5家，贷款公司和农村资金互助社各1家。

在全国首批试点的6个省份中，吉林省的新型农村金融机构数量最多、门类最齐全、发展最快。

据统计，截至2007年末，全省新型农村金融机构存款余额21082.4万元；贷款余额9836.7万元，其中农户贷款余额8213.7万元，占83.5%，累计支持农户4710户；股金总额9113.02万元，成为所在地农村金融市场的有力补充，有效地推进了社会主义新农村建设。

但是，从总体看，全省现有的农村金融体系与新农村建设的要求仍然存在着诸多不相适应的现象，这在一定程度上阻碍着社会主义新农村建设。

（一）农村信用社融资能力较弱融资能力较差，资金投放规模不大。

随着国有商业银行从农村退出，农村信用社成为农村主要的支农力量。

但由于传统计划体制、行政命令导致的贷款无法收回，以及所服务对象分散、抗风险能力差、农业本身自然风险高和利润低等原因，积聚了不少不良资产；在新增存款方面，因农信社服务手段相对单一和落后，在竞争中处于劣势，严重制约了农村信用社的发展。

农村普惠金融发展问题及策略研究随着中国农村经济的快速发展和城乡融合的加速推进，农村普惠金融正日益成为农村经济发展的重要支撑。

与城市地区相比，农村普惠金融发展仍然存在着一系列问题和挑战。

本文将对农村普惠金融发展中的问题进行深入分析，探讨相应的发展策略，以期为农村普惠金融的进一步发展提供参考。

一、农村普惠金融发展中的问题1. 金融资源分配不均农村普惠金融资源主要集中在县城及以上城市，并且大部分金融资源都流向了城市地区，导致农村地区的金融资源相对匮乏。

由于缺乏金融资源的支持，农村居民在创业、农业生产等方面面临着较大的困难，这也制约了当地农村经济的发展。

2. 金融产品不够多样化在目前的农村普惠金融体系中，相对于城市地区，农村地区的金融产品种类相对较少，大多数农村金融机构只提供基本的贷款、储蓄等服务，缺乏多样化的金融产品可供选择。

这给农村居民的金融需求带来了不便，也影响了农村经济的多元化发展。

3. 金融服务水平不高由于地域落后和信息不对称等原因，农村金融机构的服务水平普遍较低，服务质量无法与城市地区相媲美。

一些农村金融机构缺乏专业化的人才和高效的管理体系，导致其无法满足农村居民多样化的金融需求，造成了一定程度上的金融资源浪费和金融服务不足的问题。

4. 风险控制不到位由于农村金融市场的不成熟和基础设施的滞后，农村普惠金融市场存在较大的信用风险和市场风险，尤其是一些小型农村金融机构由于风险控制不到位，导致了一些不良债权的增加，进一步导致了行业的不健康发展。

以上问题的存在制约了农村普惠金融的发展，而如何破解这些问题将是当前农村金融发展的关键所在。

1. 完善金融机构布局针对农村金融资源分配不均的问题，可以采取一系列措施改善金融机构在农村地区的布局。

鼓励大型金融机构在农村地区设立网点，提供更多元化的金融服务，同时引导合作社、小额贷款公司等多种形式的金融机构进入农村市场。

可以提高对农村金融机构的政策支持力度，鼓励其扩大农村金融服务范围，增加金融资源供给，助力农村经济的发展。

中国农村金融发展理论与实践研究一、概述农村金融作为金融体系的重要组成部分，对于促进农村经济社会发展、提升农民生活水平、推动农业现代化建设具有举足轻重的地位。

中国作为一个农业大国，农村金融的发展对于整个国家经济的稳定与发展至关重要。

随着改革开放的深入和市场经济的不断发展，中国农村金融体系也在逐步完善和创新，以适应农村经济多元化和金融市场化的需求。

中国农村金融发展仍面临诸多挑战。

农村金融机构布局不合理、金融服务覆盖不足、金融产品创新滞后等问题依然突出。

农村金融市场风险防控能力较弱，金融生态环境有待进一步改善。

深入研究和探讨中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革和创新，提升金融服务农村经济的能力具有重要的现实意义。

本文旨在全面梳理中国农村金融发展的历程与现状，分析农村金融发展的内在规律和外部环境，探讨农村金融发展的理论基础与实践模式。

通过对农村金融发展的深入研究，本文旨在为政策制定者提供决策参考，为金融机构提供创新思路，为农村经济发展提供金融支持。

同时，本文也期望能够引起更多学者和业界人士对中国农村金融发展的关注和思考，共同推动中国农村金融的健康、可持续发展。

1. 研究背景和意义随着中国经济的持续发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融作为支持农村经济和社会发展的重要力量，其地位和作用日益凸显。

长期以来，由于历史、体制和政策等多方面原因，我国农村金融发展面临着诸多挑战和困境，如金融服务不足、信贷资金短缺、风险防控薄弱等问题，制约了农村经济的健康发展。

深入研究中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革创新、提升金融服务水平、促进农村经济持续稳定增长具有重要的现实意义和理论价值。

本研究旨在通过对中国农村金融发展的历史回顾、现状分析以及未来趋势的预测，探讨农村金融发展的内在规律和影响因素，提出促进农村金融发展的对策建议。

文章将梳理中国农村金融发展的历史脉络和主要成就，分析农村金融在支持农村经济发展中的重要作用文章将结合国内外农村金融发展的理论与实践，探讨当前农村金融发展面临的挑战和困境，分析其原因和症结所在文章将提出促进中国农村金融发展的对策建议，包括加强政策引导、完善金融服务体系、强化风险防控等方面，以期为政府决策和农村金融机构改革提供理论支持和政策参考。

农村普惠金融发展中的问题及对策研究【摘要】农村普惠金融的发展对促进农村经济的发展和农民生活水平的提升起着至关重要的作用。

在发展过程中仍存在一些问题，主要表现为缺乏金融产品的多样性、金融服务覆盖面不广和农民金融素质较低。

针对这些问题，应提出一些对策，比如推动金融科技在农村普惠金融中的应用，以提高金融服务的便捷性和效率；同时加强金融教育培训，提升农民对金融知识的了解和运用能力。

只有充分利用现代科技和加强金融教育，才能促进农村普惠金融的健康发展，实现农村经济的可持续增长和农民生活水平的提升。

【关键词】关键词：农村普惠金融、发展、问题、对策、金融产品、金融服务、农民金融素质、金融科技、金融教育、培训、覆盖面广、应用、提升、推动1. 引言1.1 研究背景农村普惠金融的发展是当前我国经济发展和农村改革的重要课题之一。

随着我国农村经济的快速发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融问题愈发凸显。

正是因为农村金融体系的薄弱和不完善，导致了农民在金融服务方面面临诸多困难和问题。

随着金融科技的发展和金融监管政策的不断完善，农村普惠金融也开始逐渐受到关注和重视。

与城市金融相比，农村金融的发展仍然存在一系列问题和挑战。

农村金融产品的种类和覆盖面较窄，难以满足农民多样化的金融需求；农村金融服务的覆盖面较窄，许多偏远地区的农民无法享受到金融服务；农村金融素质低，许多农民缺乏金融知识和理财技能，导致资金使用效率低下。

本文将对农村普惠金融发展中存在的问题进行深入分析，并提出一些提升农村普惠金融发展的对策，以期为我国农村金融改革和发展提供有益的参考和建议。

1.2 研究意义农村普惠金融发展是当前社会经济发展中的重要课题，其意义不言而喻。

农村是我国经济的重要组成部分，农民是我国人口的重要组成部分，发展农村普惠金融对于缩小城乡差距，促进全面建设小康社会具有重要意义。

农村普惠金融的发展对于农民群众的金融服务水平和生活质量有着积极的促进作用，可以提高农民的金融管理水平和风险防范意识，有利于实现金融全覆盖和普惠金融目标。

乡村振兴战略下农村金融发展研究随着乡村振兴战略的不断推进，农村金融发展也逐渐备受重视。

农村金融作为乡村振兴的重要支撑，对于推动乡村经济发展、改善农民生活水平、促进农村产业升级具有重要意义。

本文将从多个角度探讨乡村振兴战略下农村金融发展的现状、问题和对策。

一、农村金融发展现状目前，我国农村金融发展取得了一定的成绩。

各地政府出台政策扶持农村金融机构的发展，农村金融产品和服务逐渐丰富，涵盖了金融储蓄、信贷、结算等多个方面。

农村金融机构在农村地区的分布也越来越广泛，为广大农民提供了更加便捷的金融服务。

二、农村金融发展问题然而，农村金融发展面临着一些问题。

首先，农村金融机构规模相对较小，服务能力有限，难以满足不同需求的农民。

其次，农村金融产品创新不足，缺乏针对性和差异化，无法真正满足农民的多样化需求。

再者，农村金融机构的风控能力相对较弱，风险防范不力，存在一定的信用风险和资金追索难题。

三、提升农村金融发展的措施为了提升农村金融发展水平，应采取一系列有效措施。

首先，加大对农村金融机构的金融支持力度，鼓励其开展多元化业务，提升服务水平和能力。

其次，完善农村金融监管制度，加强对农村金融机构的监管力度，提升其风险防范和控制水平。

再者，加强农村金融产品创新，提供更多样化的金融产品和服务，满足农民个性化需求。

四、推动农村金融普惠推动农村金融普惠是农村金融发展的关键所在。

应当加强对农村金融发展重点区域和人群的扶持，确保农村金融覆盖面和普及率。

同时，鼓励农村金融机构开展农村金融知识普及活动，提升广大农民的金融意识和金融知识水平。

五、加强农村金融科技应用现代科技的发展为农村金融的发展提供了新的机遇。

应当加强农村金融科技应用，推动金融科技与农村金融的深度融合，提高金融服务效率和体验度。

同时，培育农村金融科技企业，推动金融科技创新应用，为农村金融发展注入新的活力。

六、强化农村金融风险管理农村金融风险管理是农村金融发展的重要保障。

四川省农村金融发展存在的问题及对策研究近年来，随着农村金融体系的不断完善和农村金融市场的逐步开放，四川省的农村金融发展取得了一定的成绩。

农村金融的发展仍面临着许多问题，如农村金融市场的不完善、金融服务的不足等，这些问题制约了农村金融的发展。

有必要对四川省农村金融发展存在的问题进行深入分析，提出相应的对策，以促进四川省农村金融的健康发展。

1.农村金融市场的不完善。

目前，四川省农村金融市场主要以农村信用社和农村合作金融机构为主，这些金融机构的规模较小，金融产品种类不足，金融服务范围较窄，难以满足农村居民和企业的多样化金融需求。

2.金融服务的不足。

在四川省的一些偏远地区，由于交通不便、信息闭塞等原因，农村金融服务机构较少，很多农村居民和企业难以获得金融服务，导致“金融资源下沉”效果不明显，金融服务的覆盖面比较窄。

3.金融风险管控不力。

目前，四川省的农村金融市场存在着信贷风险、市场风险等多种风险，尤其是在金融监管和风险防范方面存在一定的短板，金融风险管控不力，容易导致金融风险的暴露和蔓延。

二、四川省农村金融发展存在问题的原因1.农村金融市场的不完善。

这主要是因为四川省农村金融发展起步较晚，起步资金和技术支持相对较少，导致农村金融市场发展缓慢，规模和品种不足。

2.金融服务的不足。

四川省农村地区地广人稀，地理环境复杂，导致金融服务机构较少，覆盖面较窄。

3.金融风险管控不力。

由于四川省农村金融监管体系不够完善，金融监管手段不够灵活，金融风险管控能力相对薄弱，导致金融风险暴露。

1.加大对农村金融市场的支持。

可以通过建立健全金融市场体系、推动金融创新发展、加大金融产品的多样化、扩大金融服务的覆盖面等方式，加快农村金融市场的发展，满足农村居民和企业的多样化金融需求。

2.深化农村金融改革。

可以通过资源整合、技术支持、风险防范等方式，深化农村金融改革，提升农村金融服务的水平，扩大金融服务的覆盖面。

3.加大对农村金融监管的力度。

管理探索Һ㊀农村经济发展的金融支持问题及对策研究王多多摘㊀要:目前我国经济在不断的发展ꎬ其中农村经济所占的比重逐年增多ꎬ因此提升加快农村经济的发展对我国整体经济形式有着重要意义ꎮ良好的农村金融支持是农村发展的重要前提ꎬ要想保证农村经济的稳步发展ꎬ应该使得农村金融作用得到充分发挥ꎮ基于此ꎬ笔者通过对目前农村经济金融问题的分析ꎬ并针对问题提出了相应的对策ꎬ为农村经济发展的相关研究提供了理论参考依据ꎮ关键词:农村经济发展ꎻ金融支持ꎻ存在问题ꎻ应对策略一㊁前言在我国ꎬ农村经济发展问题一直是全面建设小康社会过程中的重要难题ꎬ其关系到我国二元结构经济的能否合理改善以及整个国民经济是否可以持续发展ꎮ我国各个地方的经济都得到了较快的发展ꎬ虽然在农民增收㊁粮食产量和农村改革的问题上取得了一定的突破ꎬ但是其在金融手段方面依然有着较多的不足ꎮ所以完善金融政策以及手段可以保证农村经济得到长足的进步ꎬ对国民经济的均衡发展和小康社会的全面建成是十分有利的ꎮ进一步可以让农村经济中的农业更加强大ꎬ使得农民更加的富裕ꎬ让我国的经济变得更加强大ꎮ二㊁我国农村经济发展的金融支持中存在的问题(一)我国金融服务业务较为单一目前我国针对农村金融机构所能提供的服务少之又少ꎬ基本无法满足农村发展的正常需求ꎮ农村的发展受到自然环境的影响较大ꎬ如果遇到重大灾害ꎬ则会直接导致农业产值的降低ꎬ因此需要相应的金融产品确保农村经济发展能够得到一定的支持和帮助ꎮ但是相关研究表示ꎬ目前针对农村的金融业务主要是一些贷款以及结算业务ꎬ并没有其他的金融产品和服务ꎮ(二)我国缺乏完善的金融体系迄今为止ꎬ我国农村的经济体系中并没有完善的金融体系支持ꎬ一些项目的实施过程中会出现延缓的问题ꎬ主要是没有相配套的金融体系的支持ꎬ同时ꎬ也会导致农村经济增长出现减缓ꎬ这就会导致金融服务更加的困难ꎮ因此农村金融体系的建立还需要更长的时间ꎮ(三)我国农村金融环境较差我国的一些农村地区处于偏远地带ꎬ因此在发展上相对较为落后ꎬ经济速度与发达城市有着巨大的差距ꎬ因此该区域的农民对于金融和理财的概念较差ꎬ同时目前的农村金融的市场发展主要依靠政府的帮扶ꎬ没有形成自我发展的体系ꎮ因此很难通过融资的形式促使农村经济的全面发展ꎬ还有一些非正规的机构对农村金融的稳定性形成了一定的破坏ꎮ(四)我国农村信用环境薄弱目前我国的农村金融信用较差ꎬ农村保险制度相对有着较多不足ꎬ农村金融体系的实施需要进行一定的信用承担ꎬ而有研究者表示ꎬ大部分的农民都没有相应的保单ꎬ因此使得我国农民很难贷款ꎬ加上目前对于贷款的限制逐渐加大ꎬ以及农村信用环境的不断恶化ꎬ直接影响金融市场的发展ꎮ三㊁推进我国农村经济发展的金融支持发展对策(一)创新㊁增强金融服务与业务农村金融的建立应该基于农村实际情况ꎬ并在业务上进行创新ꎬ进一步发挥金融产品的真实作用ꎮ首先政府应该对农村金融进行高度的关注和重视ꎬ各级部门应该帮助农村建立合理的金融制度ꎬ为金融服务和业务的开展打下良好的基础ꎮ其次应该建立多元化的金融机构ꎬ完善金融配套服务制度ꎬ保证我国农村经济的稳定发展ꎮ(二)建立健全完善的农村金融体系建立完善的农村金融体系可以使我国的农村经济发展更加顺畅ꎬ首先可以通过银行的帮助尤其是农业银行ꎬ对我国的重点的扶持村进行试点服务ꎬ建立良好的金融服务体系ꎬ再进行全国的推广ꎬ但也要充分考虑农村的实际情况ꎬ促使农村人口经济水平的大幅增长ꎮ(三)优化农村金融市场环境首先ꎬ应该鼓励大型的农村企业在金融系统建立过程中发挥带头作用ꎬ帮助农村能够形成金融手段的新局面ꎬ从而推出间接融资和直接融资ꎬ开发具有农村特色的金融产品ꎮ其次ꎬ要帮助农民拥有正确的金融理念和普及相关的金融知识ꎬ加大对金融和投资的宣传力度ꎬ争取可以更好的认识融资的好处ꎮ同时应该有专门人员能够帮助农民合理选择金融产品ꎮ(四)营造良好农村金融发展氛围通过政府相关的政策使得一些中小型金融机构发挥其重要的金融力量ꎬ不断促进农村经济的发展ꎮ一些农村的金融机构可以形成合作机制ꎬ从而成立更大的金融体系ꎮ同时还可以鼓励农民创新金融机构和金融体制ꎬ创造出更好的金融服务产品ꎬ帮助农村项目顺利实施ꎮ四㊁结论总之ꎬ农村经济对于我国国民经济的发展具有至关重要的作用ꎬ但农村经济的发展需要金融的大力支持ꎬ目前我国的金融政策以及手段在农村实施的过程中还存在着较大的问题ꎬ应采用对金融措施进行不断的完善和提升ꎬ从而确保农村经济的稳步发展ꎮ本次研究同时为农村经济发展的相关研究提供了理论参考依据ꎮ参考文献:[１]张丽梅.我国农村经济未来发展模式探索[Ｊ].农业开发与装备ꎬ２０１９(８):２０.[２]王琪ꎬ林晓悦.农村金融在农业经济发展中的作用研究[Ｊ].山东农业工程学院学报ꎬ２０１９ꎬ３６(８):５－６.作者简介:王多多ꎬ海南师范大学ꎮ７２。

我国农村金融发展的研究很多学者梳理了、研究了我国农村金融发展的历史进程、现状及特点，并提出了促进我国农村金融创新发展的对策建议。

在农村金融制度和金融改革方面，主流观点认为农村金融制度应该走商业化和合作金融并行的路径，合作金融和商业金融具有互补关系，并基于此对农村信用社改革进行了研究，提出产权机制、管理模式、经营目标等方面的建议。

黄学华（2006）研究安徽农村金融发展现状、问题及对策，提出：建立多层次的农村金融组织体系，培育农村金融市场体系，加强农村金融监管体系，使农村金融的发展环境得到优化，结合各地区实际情况实施农村金融扶持政策，使农村金融机构不断发展壮大，并实现可持续发展。

曹协和（2008）对转轨期中国农村金融体系的创新与制度安排进行了研究，对我国农村金融体系的改革进行了回顾，对我国农村金融体系的现状与存在的问题进行了分析，同时，深入分析了我国金融组织体系的建设问题，对我国农村金融体系的整体设计与创新进行了研究。

得出了结论是，要充分、有效地将宏观制度和微观制度结合起来，才能实现我国农村金融体系持续地创新与发展。

钱水土（2009）回顾了中国农村金融体制改革的三十年，梳理了我国农村金融的发展进程，分析了农村金融体制改革的基本特征，提出建议：发展多元化的农村金融体系，鼓励农村金融机构之间的竞争，加强政策性金融机构的作用，创新产品和服务等。

彭艺（2010）对我国农村金融体系的历史演进与发展进行了研究，梳理了建国以后我国农村金融的发展历程。

我国农村金融体系已日趋完善，形成了包括政策性、商业性、合作性金融机构组成的金融体系。

孙刚，齐明（2010）对中国农村金融体系的问题及其解决方案进行研究。

在分析了农村金融体系的发展历程、现状和存在的问题之后，给出了农村金融体系改革的构想：加大政策扶持力度，对各类农村金融机构进行改革，发展新型农村金融机构等。

武霞（2013）提出了中国农村金融的“三元架构”模式，研究了政策性金融、商业性金融和合作性金融如何各自实现自身功能并协调配合，共同促进三农发展。

农村金融研究农村金融是指针对农村地区农民和农业经营者的金融服务和金融产品。

随着农村经济的发展和农民收入的提高，农村金融在促进农村经济发展、农业现代化和农民增收方面发挥着越来越重要的作用。

农村金融研究对于了解农村金融市场的运行机制、问题和解决方案具有重要意义。

首先，农村金融研究可以帮助我们了解农村金融市场的运行机制。

农村金融市场与城市金融市场有很大差异，包括金融需求、金融产品和金融服务等方面。

通过深入研究农村金融市场的运作机制，可以有效了解农民和农业经营者的金融需求，为开发适应农村金融市场的金融产品和服务提供重要参考。

其次，农村金融研究可以揭示农村金融市场存在的问题。

农村金融市场存在着信用风险高、信息不对称、金融产品和服务供给不足等问题。

通过分析和研究这些问题的原因和影响，可以为政府、金融机构和农民提供解决问题的思路和方法，以推动农村金融市场的健康发展。

第三，农村金融研究可以探索解决农村金融市场问题的途径和方法。

农村金融市场的发展需要政府、金融机构和农民共同努力，通过研究分析农村金融市场问题的解决途径和方法，可以为推动农村金融市场的稳定发展提供指导和建议。

例如，可以探索建立健全农村金融市场监管体系、发展农村金融创新产品等方式，来解决农村金融市场存在的问题。

第四，农村金融研究可以为金融机构和农民提供决策支持。

随着农民收入的提高和农业经营者的需求多样化，农村金融机构需要不断调整和优化金融产品和服务，以满足农民和农业经营者的需求。

通过研究分析农村金融市场的需求变化和趋势，可以为金融机构提供决策支持和发展战略。

同时，也可以为农民提供选择适合自己的金融产品和服务的依据和建议。

综上所述，农村金融研究对于了解农村金融市场的运行机制、问题和解决方案具有重要意义。

通过深入研究农村金融市场，可以促进农村经济的发展和农民收入的提高，有助于实现农村现代化和农业可持续发展。

金融支持推进乡村振兴的对策研究摘要：党的十九大报告提出乡村振兴战略的重大谋划。

金融是社会经济发展的血脉，在服务农村经济、支持农业科技创新、调整农村产业结构、优化资源配置等方面，金融支持举足轻重，是必要手段。

本文对金融支持推进乡村振兴的对策进行分析，以供参考。

关键词：金融；乡村振兴；对策研究引言当前，我国的农户理财活动主要停留在基本的存款、取款、放款等领域，这对银行的服务能力产生了一定制约。

目前，我国农村生产方式多以家庭经营为主，对资金需求量相对较少，而且大多是与季节性相关的分散性行业，这对农村的金融发展也造成了一定制约。

1金融支持是新时代新阶段乡村振兴的必要手段1.1推进乡村建设与乡村治理乡村是指乡镇及其以下的行政管辖区域，包括乡镇和行政村两个层次。

信息化、数字化技术为今天的乡村建设和治理提供了新契机，数字普惠金融与乡村建设、乡村治理具有内在的价值耦合性，“数字乡村”基础的硬件条件正好是建设数字普惠金融所需；而数字普惠金融搭建扩大的农村地区征信系统和数据库，将这些数据融合转化为社会治理的基础要素，尤其是在疫情防控、非接触式金融、网上政务改善营商环境等方面发挥重要作用。

1.2发展农村产业和县域经济产业兴，乡村才能兴。

针对乡村振兴战略，金融主体纷纷推出针对性强、多元化的金融产品来满足农村经济社会高速发展的需求。

产业兴旺，需要一定的条件，如要有一定的规模，还需要延长上下游产业链，即有深加工业又有服务业；市场需求的培育等等，金融业都能有所作为。

2021年发布的《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》，支持农村产业和县域经济发展，开展农村金融业的供给侧改革，针对性的引导金融资源到国计民生及符合产业发展方向的重点领域，实现乡村产业和县域经济可持续发展。

2金融支持乡村振兴的难点2.1农村金融服务体系不完善当前，农村地区金融服务体系还不够健全，金融行业在农村地区的发展缺乏体系化支撑，在解决“三农”发展的问题上，大多数银行机构没有将乡村振兴战略作为自身发展的方向，除农业银行、农村信用社、村镇银行外，真正深入一线支持乡村振兴的银行机构少之又少，导致“三农”领域的项目很难获取金融信贷的支持。

金融支持乡村振兴战略存在的问题及对策研究近年来，中国一直将乡村振兴作为经济社会发展的重点，通过政策制定和落实，不断推动农村经济的发展。

然而，在乡村振兴的过程中，金融支持存在着诸多问题，如缺乏金融服务、贷款难等，给乡村经济发展带来很大的困扰。

本文将详细探讨金融支持乡村振兴战略存在的问题，并提出解决对策。

一、缺乏金融服务在乡村振兴的过程中，乡村地区缺乏金融服务成为关键性问题。

一方面，金融机构在乡村地区规模小，覆盖率低，几乎没有金融产品和服务；另一方面，农村地区信息不透明、信用评估难度大，使金融机构持怀疑态度，难以给予贷款支持。

解决对策：加强金融服务的覆盖面和能力。

一方面，要建立普惠金融服务体系，提高农村金融基础设施建设和金融服务能力，加大对乡村金融机构的扶持力度，提高其发展规模和效益；另一方面，要完善农村信用体系，建立统一的信用评估机制，强化信用管理，推动信用互联，提高乡村居民的信用水平。

二、贷款难目前，在乡村振兴的进程中，贷款难成为阻碍乡村发展的主要问题之一。

一方面，乡村地区的担保条件差，信用状况不稳定，很难符合贷款条件，从而难以获得金融支持；另一方面，金融机构在发放贷款时，资金利用效率低，审批流程繁琐，客户的资料和信息审核周期长，大大增加了居民贷款的难度。

解决对策：加大对农村贷款的投放。

一方面，要加大对乡村金融机构的贷款投放力度，进一步降低融资成本，提高贷款比例，推动在乡村地区开展全面金融服务。

另一方面，在政策制定中，针对乡村地区的客户，建立灵活的贷款审批流程，并对符合条件的客户给予优惠政策，提高其贷款获得率。

三、缺乏农村金融创新产品在乡村振兴的进程中，缺乏符合农村发展实际的金融产品是一个亟待解决的难题。

传统的农村金融产品无法满足现代农业和乡村经济发展的需要，如何推出符合乡村发展要求的产品和服务，成为实现乡村振兴的重要问题之一。

解决对策：大力发展农村金融创新产品。

一方面，金融机构应该注重市场定位，根据不同的客户需求，推出符合农村经济发展的金融产品，例如以农畜保险、农产品质量保证金、农业品质质量担保等方式，提供风险保障；另一方面，金融机构可以探索以互联网金融、科技金融为代表的数字金融模式，开展普惠金融服务，提高客户体验和满意度。