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从国有独资商业银行到国有控股商业银行

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改革探索
以国有独资商业银行到
李学斌
一、我国国有商业银行现状及存在的问题
1．不良贷款占比较大。2000年，华融，长城，东方，信达四家资产管理公司共接收四大银行剥离的不良资产近13000亿元人民币，四大银行的不良贷款占比仍然高达20％左右(平均数字)，而世界前20家大银行平均不良资产率为3．27％，其中花旗银行和美洲银行仅为1．4％和0．85％。大量坏帐的一个直接后果是银行资本金的损失，并可能由此而引起银行资金安全系数的降低和公众对银行机构信心的削弱。目前，四大国有商业银行的资产规模占我国全部商业银行资产总额的比重超过60％，所以他们的行为和业绩的好坏，不仅影响到中国银行体系乃至金融体系的稳定性，而且关系到整个国家经济结构的调整。2．资本充足率未达国际最低标准8％。国际清算银行依据OECD(经济合作与发展组织)国家银行的经营环境及状况公布了计算和评价信贷资产风险权重的标准，并在此基础上要求银行资本与风险资产总额之间的比例，即资本充足率最低标准为8％，其中核心资本最少为4％，附属资本成分不能超达核心资本的100％。而我国国有商业银行的资本充足率与巴塞尔协议要求的最低标准还存在差距。这主要是因为我国国有商业银行在改革过程中一直未能形成合理的资本金补充机制，从而制约着抗风险能力和扩张能力，削弱了银行消化贷款损失的能力和偿付能力，并有可能危及整个金融体系的安全。近年来我国政府已充分认识到资本充足水平对银行业稳健经营的重要作用，先后采取了调低国有控股商业银行国有商业银行所得税税率；1998年财政部增发2700亿元特种国债用于增补国有商业银行的资本金；1999年成立四大资产管理公司，接收四大
国有商业银行剥离的不良贷款等措施，使国有商
业银行加权风险资产底数降低。但这些措施是暂
时性的，并没有从根本上解决国有商业银行的资
本金不足问题。
3．金融产权结构不明晰，法人治理结构不完
善。众所周知，四大国有商业银行现行的国有独
资产权模式名为独资，实际上所有权由谁代表并
没有解决，导致产权模糊，所有权与经营权难以分
离，国有商业银行身兼微观产权所有者和宏观经
营管理者双重角色，由此责、权、利不明，缺乏有效
的自我约束机制，经营效率低下。另外，国有商业
银行的法人治理结构也存在严重缺陷，与国有商
业银行现行的国有独资产权模式相联系，董事会
与监事会的设置以及经营管理层的任命基本上都
是由政府决定。董事会形同虚设，监事会刚刚被
派驻国有商业银行，能否真正发挥作用，还有待研
究。这种状况难以形成对经营管理层的有效的监
督和制约。至于法人结构所包括的各个方面相互
之间关系的协调更无从谈起。

二、对国有商业银行进行股份制改造
朱镕基总理在十五计划纲要的报告中已明确
提出：对国有独资商业银行进行综合改革，有条件
的国有独资商业银行可以改组为国家控股的股份
制商业银行，建立风险防范机制，提高竞争力。改
革的目标是将国有独资商业银行改组成国家控股
的股份制商业银行。这一目标具有划时代意义，

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《华北金融》2001年第12期
国有独资商业银行从此将告别国家垄断资本，企业法人和公民都可以出资拥有国有商业银行的股权，彻底打破了不允许私人资本进入国有商业银行的界限。对国有独资商业银行改革的目的在于：第一，补充国有商业银行的资本金。从目前形势看，短期内国有商业银行不可能靠税后利润的自我积累弥补资本缺口，在国有商业银行的高负债率，自有资金又不足，且存在大量坏帐，财政无力追加投资，以及面临即将到来的国际竞争的强大压力之下，只有靠股份制改革改变国有独资商业银行的独资状况，让法人和公民的资金进入国有商业银行，拥有国有商业银行的股权，从而充实国有商业银行的资本金。第二，建立明晰的金融产权和科学的法人治理结构。国有商业银行通过股份制改革还要建立现代企业制度，使国有商业银行获得独立的法人产权地位和自主经营权，实现政企分开，彻底摆脱形形色色的政府干预。另外通过建立股东大会和董事会(决策机构)，以行长为核心的经营管理层(执行机构)以及监事会(监督机构)，在银行内部构建权力制衡机制，使经营者既能充分地行使权力又能够对行使权力者形成有效的监督和制约。第三，完善信息披露制度。我国国有商业银行在信息披露上缺乏透明度，缺乏有效的社会监督。通过股份制改革将有助于国有商业银行建立公正的市场秩序，维护透明的市场环境，有利于保护投资者的合法权益，而且在广泛的社会监督下，也可促进国有商业银行自身素质的提高，增强抵御风险的能力。对于国有商业银行的股权结构，笔者认为应采取循序渐进的方式，逐步减持国有股份。具体可分为两个阶段：第一阶段，国有股权占绝对控股地位，即国有股份在商业银行总股本中的比重超过50％以上。此阶段时间不宜太长，适当情况下应向第二阶段转化。第二阶段，国有股权占相对控股地位。即国有股份在商业银行总股本中的比重低于50％。由于股权分散，实际上国有股份仍保持控股地位。三、将国有商业银行推向资本市场国有商业银行作为一个“特殊”的企业，也需要融资，而从央行借款是有限制的，所以，上市进行直接融资也是一种办法。需要指出的是，银行上
市并非简单地接上了一条“输血管”，雨是通过上
市加快银行的体制改革，以创新来推动银行各项
业务的持续健康发展，以提高银行的综合竞争力，
应付国际大银行的挑战。当前四大国有商业银行
上市采取何种方式，已成为争论的焦点。主要观点
有：整体上市。其优点是确保了国有商业银行的完
整性，缺点是超出了我国证券市场的筹资能力；分
拆上市。优点是缩小了股票发行规模，与现有证券
市场筹资能力相适应，缺点是分拆出优质分行后，
存续部分经营压力较大，处于不利的地位；海外上
市。优点是可利用海外市场，有利于我国商业银行
走向世界，缺点是上市的条件较高且上市后持续
监管更严格；先分拆海外上市，后由上市公司收购
剩余部分，最后实现整体上市，其综合了前三项的
优点；借壳上市。由商业银行收赡在海外上市的其
他银行，将其业务并人海外上市的银行，最后实现
借“壳”上市。笔者认为四大国有商业银行上市的
先后顺序应为：首先是中国银行，其次是中国工商
银行，再次是中国建设银行，最后为中国农业银
行。这是因为：中行在法人治理结构：亨面改革步伐
较快，且中行在香港进行了两年的运作准备，对旗
下的13家商业银行予以战略整合，现已进入后期
实质性操作阶段。工行由于今年5月将香港的业
务进行重组，即将中国工商银行香港分行的业务
注入到在香港上市的中国工商银行(亚洲)有限公
司(工银亚洲)，重组后，工银亚洲成为中国工商银
行在香港业务的旗舰，届时工行将持有工银亚洲
75％的普通股股权[中国工商银行于2000年7月
成功收购香港友联银行，并于同年8月将其更名
为中国工商银行(亚洲)有限公司】，从而实现其借
“壳”上市的目的。建行可据自身情况确定或借鉴
中行模式或工行模式，农行由于目前不达连续三
年盈利纪录的条件，暂还无法上市。银行上市后至
少有以下优势：可充实和优化商业银行的资本和
结构，建立和完善商业银行的自主灵活的资本补
充机制，增强银行抗风险能力和发展后劲；可加速
银行间的兼并和收购，实现低成本快速扩张，提高
资本运作效率，增强银行自身实力，扩大自身规
模，提高其竞争力。
作者单位：农业银行长治市分行
(责任编辑詹静)

《华北金融》2001年第12期
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国家绝对控制下的国有独资商业银行股权安排研究

国家绝对控制下的国有独资商业银行股权安排研究

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国 家 绝 对 控 制 下 的 国 有 独 资 商 业 银 行 股 权 安 排 研 究
徐 昭
（ 南财经政法大学金融学院 中
湖北
武汉 ４ ０ ７ ３ ０ ４）
我 国 国 有 独 资 商 业 银 行 股 份 制 改 造 的 背 景 ２１ ０ ０年 ７月 。 行 Ａ Ｈ 同 步发 行 上市 ， 农 ＋ 至此 ， 中国建 设 银 行 、 中 国银 行 、中 国工商 银行 以及 中 国农业 银 行等 四 大 国有商 业 银行 已相 继 上市 。 这标 志着 中国银 行业 自 ２ ０ 年 开始 进行 的股 份 制改革 已进 ０３ 入新 的阶段 。近 年来 ， 尽管 国家 采取 了一 系列 政策 措施 来 提高 国有 商 业银 行 的 资本 充 足率 。 但仍 未 达到 国 际上 银行 业认 可 的水 平 ， 期 内 短 国有商 业银 行 也根 本 不可 能靠 积 累利 润 弥补 资本 缺 口 ，在 国有 商 业 银 行 的负债 率 太 高而 自有 资本 不 足 、 在 着大 量 的不 良贷款 、 政 无 存 财 力追 加 投 资 ， 以及 我 国金融 业 即将 全 面开 放 ， 大量 外资 银 行 涌人 的情 况下 。 国 国有独 资商 业银 行股 份制 改造 势 在必 行 。 我 二 、 有 独 资 商 业 银 行 股 权 安 排 的 基 本 原 则 国 目前 ．我 国 的 金 融 体 制 表 现 为 一 种 金 融 业 为 银 行 业 所 控 制 、 银 行 业 又 为 国有 独 资 商 业 银 行 所 控 制 的垄 断体 制格 局 。四 大 国 有 商 业 银 行 在 中 国金 融 体 系 中 具 有 举 足 轻 重 的地 位 ， 其 实 行 股 份 对 制 改 革 必 然 涉 及 到 金 融 体 系 、 融 市 场 以及 整 个 社 会 经 济 的 稳 定 金 与发展 ． 事关 全 局 、 义 深 远 。鉴 于 国有 银 行 的性 质 、 位 、 模 和 意 地 规 发 展 现 状 ． 于 股 份 制 改 革 中 的一 些 核 心 问 题 必 须 给 予 足 够 的 重 关 视 。 在其中 ， 而 国有 独 资 银 行 控 制 权 问题 是 关 键 。 （ ） 立 完 善 的法 人 治 理 结 构 一 建 法 人 治 理 结 构 是 所 有 者 对 银 行 的 控 制 形 式 ， 一 种 产 权 约 束 是 制 度 ， 现 为 决 策 机 构 （ 东 大 会 ） 行 机 构 （ 行 长 为 核 心 的 经 表 股 执 以 营管 理 层 ） 监 督 机 构 （ 事 会 ） 总 和 以及 相 互 之 间 的关 系 。 但 和 监 的 目前 中 国 国 有 商业 银 行 的法 人 治 理 结 构 却 存 在 着 严 重 缺 陷 ， 国 与 有 商 业 银 行 现 行 的 国有 独 资 产权 模 式 相 联 系 ， 事 会 与监 事会 的 董 设 置 以及 经 营 管 理 层 的 任 命 基本 上 都 是 由政 府 决 定 ， 事 会 监 视 董 会 形 同 虚设 。 这 种 产 权 和责 任 区 域 无 法 界 定 的状 况 ， 致 银 行 产 导 权 关 系模 糊 。 权 主 体 虚 设 ， 有 者 不 能 行 使 和 转 让 权 利 ， 营 者 产 所 经 缺 乏 利益 机 制 驱 动 而 缺 乏 发 展 动 力 ． 有 者 和 经 营 者 难 以 实 行 利 所 益 的激 励 兼 容 ． 致 银 行 经 营 缺 乏 内在 力 量 。 导 （ ） 证 国家 对 国有 独 资商 业 银 行 的控 制 权 二 保 由于 中国 国情 的特殊 性 以及 国有 商 业银 行 对整 个 国家 金融 体 系 具 有 的重要 性 ， 国家对 国有 独 资商 业 银行 的股 权 牢牢 把握 ， 保 障 国 是 家 金融 、 经济 安全 的必 要手 段 。这 主要是 因为 以下 ２个方 面 的原 因 ： 第一 ． 国家 必 须 兼 顾 国 有 银 行 提 高 国 际 竞 争 力 的 紧迫 性 和 金 融 安 全 的重 要 性 。国有 银 行 在 国 民 经济 中 的 重要 地 位 和银 行业 自 身 的特 殊 性 更 加 突 出 了金 融 安 全 的 重 要 性 ， 行 业 有 着 内 在 的 脆 银 弱 性 ． 众 的信 心 对 维 持 这 种 特 殊 的获 取 风 险 收 益 行 业 的 经 营 至 公 关 重 要 。 国家 强 大 的信 用 支 撑 是 维 系公 众 对 国 有 银 行 信 心 进 而 而 是 金 融 体 系 稳 定 的 砝 码 ， 种 隐 性 的信 用 保 障 是 监 管 部 门 的 金 融 这 监管和政策性银行无法取代 的。 第 二 。 强 对 外 部 意 外 冲 击 的 防 御 能 力 ， 护 金 融 市 场 的 稳 增 维 定 。 范 金 融 风 险 。 为 现 代 市 场 经 济 的 核 心 和 动 脉 ， 融 体 系 的 防 作 金 稳 健 、 序 、 效 和 可 持 续 性 运 行 ， 一 国 的 经 济 安 全 乃 至 国 家 安 有 高 对 全 都 有 着 重 要 的影 响 ， 这是 金 融 安 全 的 真 正 涵 义 。 三 、 证 国 家 对 国有 独 资 商 业 银 行 控 制 权 的 股 权 安 排 — — 相 保
中国五大银行

中国五大银行

中国工商银行编辑简介中国工商银行成立于1984年1月1日，总部设在北京，是中国内地规模最大的银行。

工行是在中国人民银行专门行使中央银行职能的同时，从中国人民银行分离出的专业银行。

工商银行工商银行作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。

2003年末资产总额约52，791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。

截至2010年末，工商银行总资产134，亿元左右，当前总市值14，亿元左右，居全球上市银行之首。

2005年4月18日，工商银行的股份制改革方案获批，并于2006年6月基本完成财务重组。

2005年10月28日，中国工商银行正式整体改制为中国工商银行股份有限公司，注册资本为2480亿元，IPO之后中央汇金公司和财政部分别持有%股权。

姜建清任董事长、党委书记，杨凯生任行长、副董事长、党委副书记，王为强任监事长、党委副书记。

香港前财政司司长梁锦松、高盛公司前总裁约翰·桑顿、美国伯克利加州大学经济系教授钱颖一出任独立董事。

2006年10月27日，中国工商银行在上海证券交易所和香港交易所首次公开发行股票，融资额高达219亿美元，为全球最大的IPO（IPO就是Initial public offerings<首次公开募股>指股份公司首次向社会公众公开招股的发行方式。

）。

工行上市后，成为上交所市值最大的股份公司，港交所第三大的股份公司，仅次于汇丰控股和中国移动。

中国工商银行在上市当日，即创下了港交所最大单日成交金额纪录，达374亿港元，打破了1998年政府入市时的汇丰控股的成交金额。

当日香港主板总成交金额有亿港元左右，比同年中国银行上市时更高，再创1998年政府入市以来的最高成交金额。

经营状况中国工商银行拥有万个机构网点和36万名员工，自助银行1610家，ATM机19026部。

截至2005年末，中国工商银行各项存款余额5,736,866,000,000元，各项贷款余额3,289,553,000,000元人民币，2005年全年净利润达37,405,000,000元。

中国各大银行简介及英语简称

中国各大银行简介及英语简称

中国各大银行中国银联全称中国银联股份有限公司,2002年3月26日成立，总部设在上海。

是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构。

公司采用先进的信息技术与现代公司经营机制，建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用，推动我国银行卡产业的迅速发展，实现"一卡在手，走遍神州"，乃至"走遍世界"的目标。

国有商业银行是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的商业银行。

目前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。

中国工商银行成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群中国最大的商业银行,中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行.中国农业银行是我国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行；凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务。

农行也是中国四大银行之一，最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，总行设在北京。

数年来，农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前5位，穆迪信用评级为A1。

在2010年农行完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。

中国银行全称中国银行股份有限公司(Bank of China Limited)，总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号。

是五大国有商业银行之一。

中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁。

旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。

按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”中排名第10位。

该金融品牌在世界品牌价值实验室（World Brand Value Lab）编制的2010年度《中国品牌500强》中排名第六位，品牌价值已达1035.77亿元。

中国的银行类型有哪些

中国的银行类型有哪些

中国的银行类型有哪些中国的银行类型有那些？中国人民银行是我国的中央银行，实际上是行政管理机关，基本上不对个人和企业办理银行业务。

中国的银行类型介绍(一)中国人民银行是我国的中央银行，实际上是行政管理机关，基本上不对个人和企业办理银行业务。

(二)政策性银行。

包括农业发展银行、进出口银行、国家开发银行，只办理政策性的银行业务。

(三)商业银行。

具体又分为：国有商业银行(工、农、中、建、交——中国首家全国性股份制商业银行)全国性的股份制银行(有十五六家，如中信、光大、华夏、招商、兴业、民生、浙商和恒丰)城市商业银行(如上海银行，某某市商业银行等)农村商业银行农村合作银行我国《商业银行法》规定：设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。

城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。

商业银行应当遵守资产负债比例管理的规定，要求商业银行资本充足率不低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%。

(四)信用社，有城市信用社和农村信用社。

(五)邮政储蓄(只办理储蓄业务)。

(六)非银行金融机构，如金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等理。

2016年中国银行十大排行榜1、农业银行最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，世界五百强企业，国有控股商业银行，中国农业银行股份有限公司2、工商银行ICBC成立于1984年，中国最大的国有独资商业银行之一，世界五百强企业，上市公司，中国工商银行股份有限公司3、中国银行成立于1912年，中国最大的国有商业银行之一，世界500强企业，中国十大品牌银行(中资)，中国银行股份有限公司4、建设银行成立于于1954年，中国市场处于领先地位的股份制商业银行，世界500强企业，中国建设银行股份有限公司5、招商银行于1987年，国内第一家采用国际会计标准的上市公司，世界500强企业，享誉国际，中国招商银行股份有限公司6、交通银行始于1908年，全国性的国有股份制商业银行，是中国早期的发钞行之一，上市公司，中国交通银行股份有限公司7、邮政储蓄银行于2007年成立，国内覆盖面最广营业网点最多的商业银行，极具市场竟争力，中国邮政储蓄银行股份有限公司8、兴业银行成立于1988年福建，经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，兴业银行股份有限公司9、中信银行中国最早参与国内外金融市场融资的银行之一，国内资本实力最雄厚的商业银行之一，中信银行股份有限公司10、民生银行于1996年，我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，上市公司，中国民生银行股份有限公司。