对外经济贸易大学金融专业考研（蒋先
玲）《货币银行学》重要考点2
第七章金融市场机制理论
全是罗斯的内容..
第八章商业银行
1.商业银行的经营模式1）职能分工型：法定金融机构只能分别专营情况下，以短期工商信贷和支票存款业务为主。不得兼营证券业务，对应分业经营模式（区分商业银行与投行）。2）全能型：经营一切金融业务，提供全面金融服务（还涉及长期贷款和咨询，证券业）。对应的混业经营有两种模式：全能银行模式（德），金融控股公司模式（美）。2.商业银行的组织制度1）单一银行制：即单元银行制，法律禁止或限制商业银行设立分支机构，只有美国。2）总分行制度：即分支行制，大城市设立总行，并在各地设立分支机构，大多数国家采用。3）银行控股公司制：即集团银行制，由银行集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家或以上银行（花旗）。4）链锁银行制：两家以上商业银行受控于一人或集团，但不以股权公司形式出现。5）代理银行制：即往来银行制，银行间互签代理协议，委托代办指定业务，互为代理行。优势互补，国际间非常普遍。3.商业银行主要业务1）负债业务：1.吸收存款：被动负债，活期存款，储蓄存款，定期存款。2.存款业务创城：CDs，自动转账服务ATS账户，货币市场存款账户MMDAs3.借款业务：从央行，从国际金融市场，同业拆借，回购协议，金融债券。2）资产业务：1.现金资产：库存现金，央行存款（准备金存款），同业存款，在途资金。2.贷款：担保贷款，信用贷款，票据贴现（注意与贷款的区别）。6C原则。3.证券投资：谋取收益，分散风险，提高流动性（二级准备）。3）所有者权益：实收资本或股本，资本公积，盈余公积，未分配利润。4.表外业务1）概念：对银行资负表无直接影响，但与表内业务关系密切，一定条件下转化成表内业务。广义表外业务=狭义表外业务（或有资产，或有负债）+中间业务。2）种类：贸易融资业务，衍生工具业务，金融担保，承诺业务。3）中间业务：按会计准则不列入资负表，不影响资负总额，但有收益，影响损益表。包括：承兑，汇兑，代理，信托，信用证，银行卡。5.经营管理原则1）目标：与其他企业一样，利润最大化。2）原则：安全性原则，流动性原则，盈利性原则。3）资产管理理论：1.商业性贷款理论（真是票据理论）：资金源自存款，尤其是活期。为应付难以预料的提存，必须保持一定的流动性。2.可转换理论（资产转换理论）：为保证银行资产的流动性，贷款不能仅仅依赖短期性和自偿性，有必要投资证券。
（1）
假设银行体系准备金为15000亿元 ,公共持有现金为500亿元,中央银行法定活期存款准备金比率为10%,法定定期存款准备金比率为5%,流通中通货比例为20%,定期存款比率为40%,商业银行的超额准备金率为18%。
(1)货币乘数使多少?
(2)狭义货币供应量M1是多少?
正确答案:
(1)m=(1+k)/(rd+rt•t+e+K)=(1+20%)/(10%+5%*40%+18%+20%)=2.4
(2)B=C+R=500+1500=2000亿元
M1=B•m=2000*2.4=4800亿元
（2）
设有5年期的定期银行存款10000元,年利率为5%,以年为计息期间,请分别用单利法和复利法计算到期日的本息和。
正确答案:
单利法 10000%2B10000×5%×5=12500 (3分)
复利法 10000×=12762.8 (3分)
（1）
论述财政体系对货币供给的影响。
正确答案:
(1)银行和财政是再分配部门,所集中的货币都不能由自己直接运用,而要贷给或拨给国民经济各部门、企业、个人等去使用。从这个意义上说,财政和银行一样,成为国民经济的货币供给者之一。财政把自己的收入拨给企业、机关团体、学校和个人,那么其货币收入就增加,因而购买商品和劳务的能力增强了,或有支付能力的货币购买力增强了。 (2)从直接的购买力来说,财政收入资金则流通中货币量减少,财政支出货币则流通中货币量增加;此外,财政收入与支出结构同时影响流通中货币的供给结构。
(3)财政部门的货币收支对货币供给的影响还表现在,财政的收支过程实际上是货币收缩和流入商业银行账户,由此而扩大商业银行货币供给能力扩张的过程。
（2）
试述垄断的保险市场结构的弊端和我国保险业的改革方向。
正确答案:
我国垄断的保险市场结构的弊端在于:
(1)垄断与发展市场经济的要求相矛盾。我国经济体制改革的目标是建立起社会主义市场经济体制,因此,保险的发展要适应市场经济的内在要求,特别是价值规律的要求。垄断则窒息了价值规律的作用,其表现形式是保险人与被保险人的谈判地位不平等,保险人通过垄断价格追求垄断利润,所提供服务的质量却不高。
货币银行学重点知识
大面额存单以及欧洲货币市场借款。
5、简要分析商业银行资产业务。
答：商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以猎取收益的业务。①、贷款业务。贷款业务又能够按贷款期限、贷款保证条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。②、贴现业务。贴现业务是银行应客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。贴现业务是商业银行开始进展是最重要的资产业务，现仍占专门大的比重。③、证券投资。商业银行开展证券投资业务既能够分散风险、保持流淌性、也能够进行合理的避税。
6、何谓中间业务？要紧的中间业务有哪些？
答：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。具体包括以下几种：①、汇兑业务，是指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。②、信用证业务。信用证也业务是由银行保证付款的业务。③、代收业务。代收业务是银行依照各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业务。④、代客户买卖业务。代客户买卖业务是银行同意客户托付。代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇业务。⑤、承兑业务。这回事银行为客户开出的汇票或签章承诺，保证到期一定付款的一种业务。⑥、信托业务。信托业务即信用托付的意思，是指同意他人托付，代为治理、经营的处理经济事务的行为。⑦、代理融通业务。这是由银行或专业代理融通公司代理顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式。⑧、银行卡业务。银行卡业务是由银行发行、提供客户办理存取款和转账支付的新型工具的总称。
7、商业银行进行证券投资的目的？
答：商业银行进行证券投资的目的有：①：分散风险，银行贷款利率较高，但贷款风险大，没有合适的机会时，银行将资金投资于高信用等级的证券，能够猎取稳固的收益，可在风险分散的前提下提高利润。②、保持流淌性。为保持流淌性持有过多的现金资产会增加银行的机会成本，可销性强的短期证券即可随时变现又能猎取一定的收入。③、合理避税。商业银行投资国债和地点债务，能够获得税务上的优待，故银行能够利用证券组合达到合理避税的目的，使收益进一步提高。
货币银行学知识点总结
1. 什么是货币银行学？ 货币银行学是研究货币、银行和金融系统的学科，涉及货币的起源、发行和流通，银行的功能和作用，以及金融体系的组织和运作等方面的知识。
2. 货币的起源和发展 货币是一种被广泛接受并用于交换商品和服务的媒介。在货币出现之前，人们使用物物交换来满足需求。随着经济的发展，物物交换变得不便，于是出现了货币。最早的货币形式包括贝壳、动物皮毛和稀有金属等。随着时间的推移，货币逐渐演变成纸币和电子货币。
3. 货币的功能和特点 货币具有三大基本功能：价值尺度、流通手段和贮藏手段。作为价值尺度，货币可以衡量商品和服务的价值。作为流通手段，货币方便了商品和服务的交换。作为贮藏手段，货币可以保存价值并在未来使用。
4. 货币供求与货币市场 货币供求决定了货币的价值和利率水平。如果货币供给过多，货币价值下降，通货膨胀可能会出现。如果货币供给不足，货币价值上升，通货紧缩可能会出现。货币市场是金融市场中的一个重要组成部分，它使货币供求的调节成为可能。
5. 银行的功能和作用 银行是金融体系中的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付和资金管理等多种功能。银行作为存款机构，接受个人和企业的存款，并提供利息以吸引存款。银行还可以通过贷款向个人和企业提供资金，以促进经济发展。此外，银行还提供支付和结算服务，使人们能够安全便捷地进行交易。
6. 银行的类型 根据业务范围和性质的不同，银行可以分为中央银行、商业银行、投资银行和发展银行等不同类型。中央银行是国家的货币发行机构，负责制定货币政策和维护金融稳定。商业银行是大众常说的银行，提供各种金融服务。投资银行主要从事证券发行和投资银行业务。发展银行致力于支持国家重点项目和经济发展。
7. 货币政策和金融稳定 货币政策是中央银行用来调控货币供给和利率水平，以实现经济稳定和金融稳定的重要手段。合理的货币政策可以促进经济增长，控制通货膨胀，防止金融风险。金融稳定是金融系统中各方利益的平衡和金融风险的控制，是经济稳定的基础。
