同业业务宣讲1111111

金融同业业务介绍Page 21、金融同业业务发展现状2、我行主要业务介绍3、我行2015年发展目标4、下一步工作措施Page 3

1、金融同业业务发展现状什么是金融同业业务？金融同业业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心，涵盖金融同业间各项资产、负债及中间业务的统称。

主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）、同业投资等。Page 4同业业务

的优势

没有拨备覆盖率要求

与同业机构更多是合作，而不是竞争

客户实力较强，整体盈利性良好，风险可控

不计入存贷比，不占用银行信贷额度

风险资产权重较低，节约经济资本占用

1、金融同业业务发展现状

客户实力较强，整体盈利性良好，风险可控Page 5

由最初用于解决短期流动性问题的工具，演变为增加效益、提高资金使用率的重要手段。

同业业务定价市场化程度高，不受存贷款基准利率的钳制，推动商业银行资产负债的市场化，从而推动整个利率市场化进程。

综合性强，是最具创新活力和有开拓潜力的业务领域。发展

趋势

1、金融同业业务发展现状

是最先进行利率市场化的业务。Page 6同业客户以银行类为主银行类金融机构103家，包括5大国有银行，政策性银行分支机构2家，全国性股份制商业银行分支机构7家，邮储银行，地方性商业银行2家，农村信用社72家，农村合作银行12家，农村商业银行3家。

非银类金融机构32家，包括法人证券公司1家，法人期货公司1家，法人信托公司1家，法人财务公司2家，保险公司24家，资产公司3家。无基金、汽车金融、融资租赁公司等同业机构。

1.2 甘肃省同业业务状况1、金融同业业务发展现状Page 7

股份制银行、地方性商业银行资金需求旺盛股份制商业银行和地方性商业银行2014年末同业负债业务余额757.9亿元，份额高达44.7%，同期资产业务为298.6亿元，份额17.5%。主要原因是股份制银行和地方性商业银行政策相对灵活、市场反应速度快、报价有相对优势，对资金利润要求高，敢于尝试高风险、高收益的同业产品。

国有五大商业银行同期同业资产和负债分别为70亿元和107.9亿元，市场份额4.1%和9.8%。原因是五大银行对稳健经营的要求较高，在同业业务发展方面相对谨慎，同业业务多为代理支付结算等传统业务。

1、金融同业业务发展现状1.2 甘肃省同业业务状况Page 8监管新规出台和政策变化带来新的挑战随着监管部门同业新规的实施，各行推进同业专营，同业业务进一步规范运作、理性发展。

降息降准相对频繁，作为主要资金需求方的股份制银行对资金价格更加敏感，每日价格发布时间延后且时常变动，加上我行存出价格不具有优势，询价竞价的难度加大。

人行调整同业存款口径，我行资产负债、金融同业等条线使用的指标名称和统计口径有待统一。同时，股份制商业银行和地方性商业银行吸收非存款类金融机构存款的动力加强，市场竞争更加激烈，对我行存款发展不利。

1、金融同业业务发展现状1.2 甘肃省同业业务状况Page 9金融同业业务

资产业务

中间业务负债业务代签银行承兑汇票代理支付结算代理政策性银行业务代理国际业务代理商业银行理财产品托管三方存管、融资融券代理证券公司资产管理计划

同业存款（结算性、合作性）票据卖出回购

理财同存存放同业同业借款票据买入返售买断票据同业投资

2、我行主要业务介绍Page 10经济资本收益率更高

不占信贷规模节约经

济资本

同业资产业务优势

管理成本低

操作风险可控

客户风险较低

赚取收入，增加经营行利润。金融同业资产业务

存放同业

理财同存

票据买入返售

2、我行主要业务介绍2.1 同业资产业务Page 11基本概念理财同存，即理财资金存放同业，是理财投资管理人（总行）直接或者委托资产管理类金融机构（省分行）在银行类金融机构开立账户并存入理财资金款项的业务。

经营模式分行营销、总行审批、总行清算、总行核算。

业务收益总行按交易金额的0.2%（年化）下划业务管理费，计入理财业务收入。

2.1.1 同业资产业务—理财同存2、我行主要业务介绍交易对手浦发、招商、交通、兴业等省内股份制银行分支机构。

参考文件：关于印发《中国农业银行理财存放同业与同业借款业务操作规程》的通知（农银规章[2013]218）Page 12

基本概念合作性存放同业，是指我行在银行类金融机构开立账户并存放款项的业务。单笔限额10亿元，期限1年，到期不得展期。

经营模式分行营销、总行审批、总行清算、总行核算。

业务收益经营行实现利息收入，增加经营利润。净利息收入=(融出资金年化利率-当期FTP价格）×金额×期限/360。

2.1.2 同业资产业务—合作性存放同业2、我行主要业务介绍交易对象经中国银行业监督管理委员会批准可以吸收存款且经营稳健、信誉良好、已获农业银行授信的银行类金融机构。

参考文件：根据关于印发《中国农业银行网下同业融资业务操作规程（试行）》的通知（农银规章[2015]6），省分行已制订实施细则，目前正在流转。Page 13

1、查询额度2、寻找客户3、询价竞价4、查询结果5、总行审批6、资金划拨7、后续管理

合作性存放同业的资金配置单有效期3天，但由于存在价格变动、客户违约等风险，尽量在当日完成！

资产负债管理系统（目前省分行同业部微信群每日下发）

新一代资负系统（上午10:00前结束报价询价）中午12点左右出结果，总行资负部生成资金配置号向总行机构部报送业务审批单、资金配置号和客户单边公章的协议扫描件（下午15:00前）。

由总行统一进行资金划拨。

根据额度在全国范围内寻找客户，进行议价新合作客户涉及开

户问题，时间紧迫，要抓紧。

定期对账、到期还款（业务到期前至少三个工作日联系交易对手，督促准备资金和利息）

2.1.2 同业资产业务—合作性存放同业2、我行主要业务介绍Page 14

询价页面2、我行主要业务介绍2.1.2 同业资产业务—合作性存放同业Page 15总行核心客户

所有分行均可营销，是重点拓展对象！各分行管理的客户

分行管理客户因为融资渠道较少，对资金需求量大，往往价格较好，但需至管理行切割授信额度，难度较大，如包商银行、大连银行、地方城商行均需至当地农行切割额度。

甘肃省本地客户兰州银行（授信30亿元）甘肃银行（授信8亿元）

2.1.2 同业资产业务—合作性存放同业2、我行主要业务介绍客户名称可用额度交通银行股份有限公司73中国银行股份有限公司568.28中国建设银行股份有限公司500中国工商银行股份有限公司450中信银行股份有限公司0.00056中国光大银行股份有限公司10上海浦东发展银行股份有限公司2.236招商银行股份有限公司226.17792广发银行股份有限公司2.500097平安银行股份有限公司8.3兴业银行股份有限公司2.764杭州银行股份有限公司5汉口银行股份有限公司5昆仑银行股份有限公司10中国农业发展银行363中国进出口银行340国家开发银行股份有限公司397.3201Page 16

最具价值客户股份制银行是同业业务中最活跃的，兴业、民生、平安等交易量大。

大部分股份制银行是总行指导价制度，各分行在总行的指导价范围内报价，各分支机构报价保持一致，超过指导价需要一事一议，请示总行。

✓一部分股份制银行虽有总行指导价，但各分支机构可以根据规模需要等突破总行指导价，自行报价。

兰州银行、甘肃银行等地方性银行，资金需求量大，为我行主管客户，在我行授信充足，合作空间大。

重点营销交易量较大，可以突破总行指导价的股份制银行；兰州银行和甘肃银行。

2.1.2 同业资产业务—合作性存放同业2、我行主要业务介绍Page 17

营销策略1、通过微信、QQ群提前做好客户储备，建立同业客户通讯录。2、每日了解市场资金价格，收集交易对手报价，及时发送分行参与竞价。

2.1.2 同业资产业务—合作性存放同业2、我行主要业务介绍Page 18

对已有合作意向客户的策略提前将我行版本的合作性存放同业协议发给客户走法审流程。要求客户提供需要我行开户所需资料的清单（基础资料、开户申请书、印鉴卡等），由省分行营业部统一对外开户。

2、我行主要业务介绍2.1.2 同业资产业务—合作性存放同业